rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta pankeilla?
Upload: finanssialan-keskusliitto-federation-of-finnish-financial-services
Post on 16-Apr-2017
48 views
TRANSCRIPT
Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta
pankeilla?Joppe Karhunen
8.9.2016
finanssiala.fi2
Miksi pankki kysyy? Laki ja viranomaiset niin vaativat
► Lainsäätäjä asettaa vaatimukset ja puitteet
► Finanssivalvonta valvoo pankkien menettelytapoja ja riskienhallintaa
► Keskusrikospoliisin yhteydessä toimiva rahanpesun selvittelykeskus käsittelee ilmoitukset epäilyttävistä liiketoimista
► Ulosottoviranomainen huolehtii varojen jäädytyksestä ja pakotteiden täytäntöönpanosta
► Verohallinto valvoo verotukseen liittyvää raportointia
► Tietosuojavaltuutettu valvoo henkilötietolain vaatimusten noudattamista
Pankki
Lain-säätäjä
FIVA
Vero-hallinto
TSV
Ulosotto
KRP
1.9.2016
finanssiala.fi3
Rahanpesusta ja vähän muustakin• Rahanpesu on rikoksella
hankitun rahan alkuperän häivyttämistä
• Terrorismin rahoittaminen on varojen antamista tai keräämistä terroritekoja varten
• Korruptio on toimivallan väärinkäyttöä yksityisen edun tavoitteluun (läheinen kytkös lahjontaan)
1.9.2016
finanssiala.fi4
Epäilyttävät tapahtumat on havaittava ja reagoitava niihin • Asiakkaat tunnetaan riittävän hyvin
• henkilöllisyyden varmistaminen• taustat ja palvelujen normaali käyttö • varojen ja varallisuuden alkuperä• epäilyttävät tapahtumat havaitaan• tiedot kerätään, dokumentoidaan ja
arkistoidaan • Tilanteen vaatiessa
• epäilyttävät tapahtumat raportoidaan• tapahtuman toteutus keskeytetään ja
varat jäädytetään• asiakassuhde lopetetaan
Asiakas-suhteenseuranta
Asiakkaantunteminen
Liike-tapahtumien
seuranta
Tilitapahtumienseuranta
Poikkeamiinreagointi
1.9.2016
finanssiala.fi5
Asiakkaan tuntemisvelvollisuus pankissa• Asiakkaan henkilöllisyyden todentamistiedot• Tiedot asiakkaan liiketoiminnasta• Perusteet palvelun ja tuotteen käyttämiselle• Tiedot asiakkaan edustajista, tosiasiallisista edunsaajista ja omistussuhteista• Tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä• Asiakkaan luottotiedot• Tiedot merkittävästä julkista tehtävästä (poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt)
- - - - - Luettelo ei ole tyhjentävä, pankit laativat kysymykset itse riskiperusteisesti Jos tietoja ei saada, asiakassuhdetta ei saa perustaa (tai jatkaa)
1.9.2016
finanssiala.fi6
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)Tehtävät• valtionpäämiehenä, ministerinä• parlamentin tai puolueen hallintoelimen
jäsenenä• ylimmän oikeusasteen jäsenenä• keskuspankin johtokunnan jäsenenä• suurlähettiläänä tai asiainhoitajana• vähintään kenraalikuntaan kuuluvana
upseerina;• valtion kokonaan omistaman yrityksen
hallinto-, johto- ja valvontaelimen jäsenenä
• kansainvälisen yhteisön johtajana tai hallituksen jäsenenä
Perheenjäsen• aviopuoliso• kumppani, joka rinnastetaan
aviopuolisoon• lapset ja heidän aviopuolisonsa tai
kumppaninsa• vanhemmat
Läheinen liikekumppani• oikeushenkilön ym. tosiasiallinen
edunsaaja yhdessä PEP:n kanssa• muu läheinen liikesuhde PEP:n kanssa
PEP-status jatkuu 12 kk tehtävän päättymisestä Tehtävän koti- tai ulkomaisuudella ei tulevaisuudessa ole merkitystä
1.9.2016
finanssiala.fi7
Pääministeri Sipilän hallitusohjelma• ”EU-säännösten toimeenpanossa pidättäydytään kansallisesta
lisäsääntelyst䔕 Rahanpesudirektiivin soveltamisalaan kuuluvat
henkivakuutusyhtiöt.• Suomi on laajentanut soveltamisalaa koskemaan vahinko- ja
työeläkeyhtiöitä.• Kotimainen PEP; ylin valtionjohto.• Vahinko- ja työeläkeyhtiöissä pitäisi kysellä kummia kysymyksiä
esim. kotivakuutuksen ostajalta!
1.9.2016
”Rahanpesurikosten vähäisyys, vuonna 2013 yhteensä 56 kappaletta, verrattuna epäilyttävien liiketoimien ilmoituksiin, vuonna 2013 noin 28 000, ei selvennä
rahanpesun torjunnan tuloksellisuutta.”
”Ei ole selvää evidenssiä, että pankeille asetetut korkeammat standardit ja suuret kustannukset tehokkaasti vähentäisivät rahanpesua ja muita
talousrikoksia. Itse asiassa on viitteitä jopa päinvastaisista epätoivotuista sivuvaikutuksista. Lisäksi
on huomattava, että sääntelytaakka pienemmille pankeille on yli kaksinkertainen verrattuna suurempiin
pankkeihin.”
”!
finanssiala.fi9
Rahanpesuilmoitusten panos – tuotos?
1.9.2016
finanssiala.fi10
Ja lisää tulee…• Komissio ehdotukset 5.7.2016 rahanpesun ja terrorismin
rahoituksen torjumiseksi.• Keskitetty pankki- ja maksutilirekisteri tai keskitetty
tiedonhakujärjestelmä.• Ranskan aloite terrori-iskujen vuoksi.• Viranomaistiedustelujen sähköistämishanke.
1.9.2016
finanssiala.fi
YhteystiedotRisto “Joppe” Karhunen
Johtaja
020 793 4234
@RistoKarhunen