productos de operaciones pasivos (1)
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Operaciones bancarias (productos y servicios pasivos)TRANSCRIPT
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PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:
ECONOMIA E INSTITUCIONES
FINANCIERASdirigido a maestros
en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado
para la Educación Básica Regular
23 - 27 febrero de 2009
PERÚ Ministerio
de Educación RVM 001-2009 ED
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I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN: “ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS”
En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado
de Educación Básica Regular
dirigido a docentes de escuelas públicas
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OPERACIONES
PASIVAS
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C
l
a
s
i
f
i
c
a
c
i
ó
n
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Depósitos CTS
* Hipotecarios
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crédito
*Aval bancario
*Carta fianza
*Crédito documentario
*Compra y venta de divisas
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Cheques de gerencia
*Certificación de cheques
Pasivas
Activas
Contingentes
o Conexas
Por Cuenta
de Terceros o
Servicios
Fundamentales o
Típicas
Complementarias
o Accesorias
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Qué son productos y servicios
bancarios ?
• Es una “herramienta financiera” mediante la cual, los bancos y las instituciones financierasbuscan satisfacer las diferentes necesidades de sus Clientes actuales y de sus prospectos.
• Los productos o servicios bancarios se crean y son desarrollados a la medida de los requerimientos de los diferentes NICHOS de Mercado Objetivo.
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¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que poseen
SUPERÁVIT de dinero y desean AHORRAR
entrega dinero
Tasa de Interés Pasiva + Seguridad +
Servicios Colaterales
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¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que tienen
DEFICIT de dinero y desean un CREDITO
solicitud del credito
Tasa de Interés Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad +
Plazos Adecuados + Servicios Colaterales
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¿Qué necesidad satisface?
Persona Naturales y/o Jurídicas que tienen una
necesidad transaccional
1 Ordena pagos/cobros
2 Cobra cheques
3 Requiere Servicios
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Productos Bancarios y Financieros
1. Operaciones Pasivas.1.1 Depósitos de ahorro.
1.2 Depósitos a plazo.
1.3 Depósitos CTS.
1.4 Depósitos en cuenta corriente.
(el cheque )
1.5 Tarjeta de débito.
1.6 Fondo de Seguro de depósito.
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Operaciones Pasivas.Es el dinero que una institución financiera
recibe del público, generalmente a través
de las diferentes modalidades de
depósito, y que luego podrá emplear en su
propio negocio, a través de las diversas
formas de crédito.
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DEPOSITANTE
CTA. AHORROS
CTA. CORRIENTE
CTA. A PLAZOS
DEPOSITOS C.T.S.
Operaciones de Captación
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DEPOSITODEPOSITO
VALOR
PRESENTEVALOR
FINAL
TIEMPO
INTERES
Tasa de interés %
PASIVA
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Productos Bancarios y Financieros
1.1 Depósitos de ahorro.
Es un depósito efectuado en unainstitución financiera por un plazoindefinido. Los fondos depositadospueden ser incrementados con aportesparciales y también pueden serretirados parcialmente por el Cliente sinnecesidad de un aviso previo.
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Productos Bancarios y Financieros
1.2 Depósitos a plazo.
Es aquel depósito efectuado en una
institución financiera, por un monto, plazo
y tasa de interés convenido. Son cuentas
que le pagan un mayor interés a los
ahorristas a cambio de que el dinero que
se deposita permanezca por un periodo
determinado sin ser retirado.
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Productos Bancarios y Financieros
1.3 Depósitos CTS.
Es un depósito a plazo, que tiene
como propósito fundamental prever el
riesgo que origina el cese de una
relación laboral y la consecuente
pérdida de ingresos en la vida de una
persona y su familia.
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Características importantes
Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada oportunidad. 50% del abono va al Saldo Intangible y 50% al Saldo Disponible.
El empleado titular del depósito, sólo puede disponer del 100% de su CTS cuando deja de laborar en la empresa (cese/jubilación)
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Productos Bancarios y Financieros
1.4 Depósitos en cuenta corriente.Es un depósito realizado en un banco, a nombre deuna o más personas. Permite a los titulares de lacuenta retirar el dinero mediante el giro de chequescon cargo a los fondos depositados en la misma yhacer depósitos parciales en dicha cuenta.
El banco tiene la obligación de hacer efectivo loscheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la solapresentación del mismo, a menos que la cuenta notenga fondos.
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Productos Bancarios y Financieros
1.4.1. El cheque
Es un Título Valor típico, que nace del
contrato de Cuenta Corriente para permitir
al cuenta-correntista o usuario, el retiro de
sus depósitos (saldos disponibles) o de
los créditos que el banco le haya
acreditado en su cuenta.
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de los que intervienen …
A - Girador.-
–Cuenta correntista. (titular)
–Obligado a tener fondos/sobregiro.
–Es el que paga con el cheque.
B - Girado.- Es el Banco obligado al pago
contra los fondos en cuenta corriente.
C - Beneficiario.- El que cobrará el importe
consignado en el cheque/el que tiene derecho
a reclamar la propiedad del importe.
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PIZARRO MUÑOZ ELVIA
DNI 10405060
N° 13254678 6 003 028 1331092815 25
S/.
Pague a
la orden de
Nuevos Soles
Firma
13254678 003 028 1331092815
18,000.00
JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO ---------------------------------
DIECIOCHO MIL Y 00/100 -------------------------------------------
Elvia Pizarro Múñoz
___/___/___Día Mes Año
06 08 08Lima,
B
A
C
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1.5 Tarjeta de Débito.Permite realizar retiros de los saldosdisponibles, a través de cajeros automáticos ocajeros corresponsales o efectuar consumos debienes/servicios con cargo directo a los fondosdisponible en la cuenta asociada.
Las transacciones directas en locales comercialesrequieren que tengan un terminal lector de tarjetasbancarias denominado P.O.S. (por su expresión eninglés: Point of Sale – punto de venta)
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Se logra mayor cobertura
con las redes a nivel
nacional, disminuyendo
los costos por transacción
y mejorando el servicio.
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Fondo de Seguro de Depósitos
(FSD)
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1.6 Fondo de Seguro de Depósito.
El FSD es una persona jurídica de derecho
privado de naturaleza especial.
Su principal objetivo es proteger el ahorro de las
personas naturales y jurídicas privadas sin fines
de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y
liquidación de alguna de las entidades del
sistema financiero que sean miembros del
Fondo.
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Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Casos Atendidos
Institución Intervención o
Liquidación
Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses
Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses
Banco Popular dic-1992 7 Meses
Banco República nov-1998 48 Horas
Banco Banex nov-1999 24 Horas
Banco Orión jun-2000 48 Horas
Banco Serbanco sep-2000 72 Horas
Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas
Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas
Banco Latino abr-2001 24 Horas
TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS
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TALLER 1
• El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomaruna decisión: Ha recibido S/. 80.000.= por suliquidación laboral y desea guardarlos ypreservarlos adecuadamente.
- Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando encuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?
- Que producto bancario le podría ayudar ?
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).