prezentacija kreditnih programa hbor-a · drugi uobi čajeni instrumenti osiguranja u bankarskom...
TRANSCRIPT
Hrvatska banka za obnovu i razvitak
Prezentacija kreditnih programa HBOR-a
Istarska županija
06.12.2011. godine
2
Općenito o HBOR-u
Opći podaci
� Osnovana 1992. godine Zakonom o HKBO
� 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak
� Osnivač i 100% vlasnik je Republika Hrvatska
� Jedina razvojno-izvozna banka u RH osnovana sa svrhom kreditiranja obnove i razvitka gospodarstva RH
� Suradnja s meñunarodnim financijskim institucijama: KfW, EIB, EBRD, IBRD, CEB, Svjetska banka itd.
3
Općenito o HBOR-u
TEMELJNI CILJEVI
�Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH�Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka
svih područja RH�Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi�Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka
OSNOVNE AKTIVNOSTI
� Financiranje izvoza i osiguranje izvoza� Financiranje infrastrukturnih projekata� Financiranje razvoja gospodarskih djelatnosti� Financiranje projekata zaštite okoliša� Poticanje malog i srednjeg poduzetništva
4
Područni uredi HBOR-a
Uloga područnih ureda
� Izravniji pristup korisnicima kredita
� Lakši i brži pristup informacijama
� Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a
� Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a
� Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima
� Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske
PULA
RIJEKA
ZAGREB
OSIJEK
GOSPIĆ
SPLIT
5
Područni ured za Istru
�otvoren 14. Prosinca 2004. godine
�obuhvaća područje Istarske županije koje ima206.344 stanovnika
�Od otvaranja do danas ured je kontaktiralo više od 2.625 pravnih osoba, obrtnika i fizičkih osoba
�Ostvarena uspješna suradnja s jedinicama lokalne uprave, obrtničkim i gospodarskim komorama, poslovnim bankama, institucijama koje se bave poticanjem malog i srednjeg poduzetništva
6
Pregled odobrenih kredita za Istarsku županiju na dan 31.10.2011.
u tisućama
6572.824.235.693Ukupna kreditna aktivnost HBOR-a na području IŽ
67.248.005Ostali
285247660.936Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva
630.116.424Kreditiranje projekata infrastrukture
2352.104.588.529Kreditiranje izvoza
125434.621.798Kreditiranje gospodarskih djelatnosti
BROJKUNA
Aktivnost
7692.857.133.404Ukupna poslovna aktivnost HBOR-a na području IŽ
11232.897.711Mandatna aktivnost
7
Krediti HBOR-a u Istarskoj županiji
Kreditiranje gospodarskih
djelatnosti15%
Malo i srednje poduzetništvo
9%
Obnova i razvitak infrastrukture
1%Ostalo0%
Izvoz75%
� Sveukupno je društvima u Istarskoj županiji odobreno 2,8 milijardi kuna
kredita
8
Kreditni programi
1. Gospodarstvo
2. Restrukturiranje
3. Turizam
4. Priprema turisti čke sezone
5. Infrastruktura
6. Zaštita okoliša
7. Priprema projekata obnov. izvora energ.
8. Malo i srednje poduzetništvo
9. Otoci
10. Poljoprivreda i ujednačeni razvoj
11. Početnici
12. Pronalasci
13. Razvoj turizma na selu
14. Mikro, malo i srednje poduzet. - EU
15. IPARD – mjera 101 i 103
16. IPARD – mjera 301
17. IPARD – mjera 302
18. Priprema izvoza
19. Kredit kupcu
20. Kredit dobavlja ča
21. Krediti ino-bankama
22. Trajna obrtna sredstva
23. Izvoz – IBRD
24. Obrtna sredstva (Model A+)
25. Likvidnost
26. Priprema poljoprivredne proizvodnje
27. Žene poduzetnice
9
Pregled poslovnih banakau Istarskoj županiji
1. BANCO POPOLARE CROATIA d.d.2. BANKA KOVANICA d.d.3. BKS BANK d.d.4. CREDO BANKA d.d.5. CROATIA BANKA d.d.6. ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d.7. HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d.8. HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d.9. IMEX BANKA d.d.10. ISTARSKA KREDITNA BANKA d.d.11. KREDITNA BANKA ZAGREB d.d.12. OTP BANKA HRVATSKA d.d.13. PARTNER BANKA d.d.14. PODRAVSKA BANKA d.d.15. PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d.16. RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d.17. SOCIETE GENERALE - SPLITSKA BANKA d.d.18. VENETO BANKA d.d.19. VOLKSBANK d.d.20. ZAGREBAČKA BANKA d.d .
27 kreditnih programa
10
Program kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije
CILJ PROGRAMA je realizacija investicijskih projekata kojima je svrha:
� Zaštita okoliša, saniranje odlagališta otpada, gospodarenje i obrada otpada i iskorištavanja vrijednih svojstava otpada, poticanje čistije proizvodnje,
� Zaštita i očuvanje biološke i krajobrazne raznolikosti,
� Poticanje uvoñenja i korištenja obnovljivih izvora energije te povećanje energetske učinkovitosti.
KORISNICI KREDITA
� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave,
� Komunalna društva,
� Trgovačka društva, obrtnici i ostale pravne osobe.
KORISNICI KREDITA
11
OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA
� Visina kredita: maksimalno do 75% predračunske vrijednosti investicije
� Provedba: neposredno kreditiranje i putem poslovnih banaka
� Rok otplate i poček: do 14 godina uključujući i poček do 3 godine
� Kamatna stopa: 4% godišnje za sve korisnike kredita
Program kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije
12
NAMJENA PROGRAMA obuhvaća projekte komunalne infrastrukture, a naročito:
KORISNICI KREDITA
� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave, komunalna društva te ostale pravne osobe
Program kreditiranjaobnove i razvitka komunalne infrastrukture
� Vodoopskrbu, odvodnju i pročišćavanje otpadnih voda,
� Zbrinjavanje komunalnog otpada te održavanje čistoće,
� Industrijske zone, zone malog poduzetništva,
� Socijalnu infrastrukturu; domovi za skrb starijih osoba i dječji vrti ći,
� Športske objekte i ostalo.
13
OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA
� Visina kredita: do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije (iznimno do 100% ukupne predračunske vrijednosti za investicije JLS-ova i društava u njihovom većinskom vlasništvu kada zadovoljavaju uvjete o dodjeli državnih potpora).
� Krediti se odobravaju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu ovisno o zahtjevu korisnika i mogućnostima HBOR-a.
� Provedba: neposredno kreditiranje i putem poslovnih banaka
� Rok otplate i poček: do 15 godina uključujući poček do 5 godina
� Kamatna stopa: 4% godišnje za sve korisnike kredita
Program kreditiranjaobnove i razvitka komunalne infrastrukture
14
� Potpisan Sporazum o zajmu s KfW-om u iznosu 15 mln. EUR za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje na području RH
� Kamatna stopa subvencionirana od strane Njemačke Vlade
� Osigurana pomoć u pripremi projekata od strane stručnjaka angažiranih
od strane KfW-a
Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH
15
NAMJENA PROGRAMA - financiranje projekata:
KORISNICI KREDITA
� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave i komunalna društva
Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH
� Vodoopskrbe,
� Odvodnje,
� Izgradnje ureñaja za pročišćavanje otpadnih voda.
16
OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA
� Iznos kredita: moguće je financiranje 100% iznosa predračunske vrijednosti investicije s tim da najniži iznos kredita u pravilu iznosi 400.000,00 EUR
� Rok otplate: do 10 godina, kroz 20 polugodišnjih otplatnih rata
� Korištenje: do 5 godina od datuma potpisivanja Ugovora o kreditu
� Kamatna stopa: 3,0 % godišnje, fiksno
� Naknada za rezervaciju sredstava: 0,25% godišnje (tromjesečni obračun)
� Naknada za obradu zahtjeva: 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita
Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH
17
OSIGURANJE
� mjenice i zadužnice,
� zalog na imovini,
� jamstvo RH, jamstvo JLS, bankarska jamstva,
� drugi uobičajeni instrumenti osiguranja u bankarskom poslovanju (npr. cesija priljeva sredstava, zapljena sredstava na posebnom računu projekta i sl.)
Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH
18
Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH
OSNOVNI KRITERIJI ZA ODABIR PROJEKATA
� Maksimalno ulaganje do 750 EUR po stanovniku/potrošaču za
projekte vodoopskrbe i do 1.250 EUR po stanovniku/potrošaču za
projekte odvodnje
� Pozitivan novčani tijek projekta u svakoj otplatnoj godini
� Spremnost JLS-a za uvoñenjem tarifa koje pokrivaju troškove
financiranja sustava vodoopskrbe/odvodnje i osiguravaju uredno
servisiranje kredita
19
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
20
Ulaganja unutar Mjere 301. IPARD programa obuhvaćaju ulaganja u:
� Sektor sustava kanalizacije i pročišćavanja otpadnih voda� Sektor lokalnih nerazvrstanih cesta� Sektor toplana� Sektor protupožarnih prosjeka s elementima šumskih cesta
Korisnici kredita:
� jedinice lokalne samouprave (općine i gradovi do 10.000 stanovnika) sukladno prilogu V Pravilnika o provedbi Mjere 301. unutar IPARD programa
� jedinice lokalne samouprave koje su s Agencijom za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju zaključile Ugovor o dodjeli sredstava iz IPARD programa
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
21
Kreditiranje projekata koji će se kandidirati za IPARD program –Mjeru 301.
Kreditnim programom se financiraju se ulaganja u osnovna sredstva:
� dio investicije koji će se kandidirati za IPARD program -
prihvatljivi izdaci sukladno Pravilniku o provedbi Mjere 301.
� izdaci koji su dio investicije, a nije ih moguće kandidirati za
IPARD program (ostali izdaci za ulaganja u osnovna sredstva
vezani uz projekt koji se kandidira za Mjeru 301.)
Cilj i namjena kredita
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
22
� 4,00 % godišnje, fiksnoKamatna stopa
�do 15 godina (uključujući do 5 godina počeka)Rok otplate
� maksimalni iznos kredita nije ograničen. Kreditirat će se u pravilu
do 100% predračunske vrijednosti investicije (s PDV-om). Krediti
se odobravaju u kunama, bez valutne klauzule.Visina kredita
� 1,00% naknada za obradu zahtjeva
� 0,25% naknada za rezervaciju sredstava
� bez naknade za prijevremeni povrat kredita (sredstava IPARD-a)
Naknade
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
23
� izravno kreditiranje
� kreditiranje putem poslovnih banakaRealizacija kredita
� mjenice jedinica lokalne samouprave
� zadužnice jedinica lokalne samoupraveOsiguranje povrata kredita
� sredstva IPARD-a isplaćuju se korisniku nakon predočenja
dokaza o završetku investicije te nakon podmirivanja svih
obveza vezanih uz investiciju
Princip sufinanciranja
� nakon primitka IPARD sredstava, korisnik je ista dužan
uplatiti na račun HBOR-a, odnosno poslovne banke kako bi
se navedenim sredstvima umanjila glavnica kredita
Obveze korisnika
IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture
24
Odluka o zaduženju gradskog poglavarstva/općinskog vijeća
Raspisivanje javnog nadmetanja za nabavu novčanog kredita i odabir najpovoljnije ponude
Odluka Vlade RH, odnosno Suglasnost Ministarstva financija o zaduženju (u skladu s kreditnim uvjetima odabrane ponude)
Priprema natječajne dokumentacije za nabavu novčanog kredita
Potpisivanje ugovora o kreditu
Kreditne uvjete u natječajnoj dokumentaciji potrebno je uskladiti s Programom HBOR-a
Sve poslovne banke koje namjeravaju ponuditi kreditna sredstva HBOR-a moraju ishoditi prethodnu pisanu suglasnost
Nije preduvjet za podnošenje Zahtjeva za kredit, već je potrebno provesti postupak javnog nadmetanja te dostaviti Pismo prijave za Mjeru 301. IPARD
Obavezna suglasnosti Ministarstva financija Obvezna Odluka Agencije o dodijeli sredstava
Preduvjeti za odobrenje kredita iz sredstava HBOR-a
Koraci u procesu zaduživanja JLS-a
25
Kontakti
Odjel infrastrukture i zaštite okoliša
Josip Pavković, v.d. voditelja odjela
e-mail: [email protected]: 01 4597 817faks: 01 4597 813Strossmayerov trg 9,
Zagreb
Područni ured za IstruMletačka 12/IV, Pulatel: +385 52 381 900
Cinzia ZubinVoditelj Područnog ureda
www.hbor.hr
26
HVALA NA PAŽNJI !