previdÊncia para crianÇas e jovens - banco...

Osvaldo do NascimentoPrevidência para Jovem – O futuro é gerenciável e deve começar no presente

1

PREVIDÊNCIA PARA CRIANÇAS E

JOVENS

O FUTURO É GERENCIÁVEL E DEVE

COMEÇAR NO PRESENTE

PREVIDÊNCIA PARA CRIANÇAS E

JOVENS



OSVALDO DO NASCIMENTO – 01/10/2008


2

• Diretor Executivo, atuando no Banco Itaú há mais de 34 anos e atualmente

responsável pelas operações de Seguros, Previdência e Capitalização.

• Engenheiro Eletrônico formado em 1977 pela Politécnica e Mestrado pela

Universidade de Michigan nos Estados Unidos.

• Vice Presidente da Confederação de Seguros Previdência e Capitalização

• Representante no Brasil da IIS – International Insurance Society com sede

nos Estados Unidos

• Membro da Geneve Association, sede na Europa

• Acadêmico da ANSP – Academia Nacional de Seguros e Previdência

Osvaldo do Nascimento - 53 anos


3

Objetivo da Palestra

Abordar o cenário atual do universo jovem

Refletir sobre as necessidades dele

Apresentar soluções que a Previdência Complementar oferece.

CENÁRIOCOMO ESTÁ A POPULAÇÃO BRASILEIRA


População Projetada Total de 0 a 24 anos

Fonte: IBGE

Quantidade em mil10,34%

13,86%

2000 2005

167.716

179.556

2010 2020

190.977

210.727


Fonte: População jovem no Brasil: a dimensão demográfica – estudo IBGE

1 - Jovens de 20 a 24 anos: taxas de crescimento em ritmo de diminuição paulatina,desde a década de 80.

2 - Crianças de 0 a 14 anos: taxa de crescimento negativa entre 1991-1996 (-0,6%).

3 -A partir 65 anosfaixa que vem tendo as maiores taxas de crescimento

1 - Jovens de 20 a 24 anos:taxas de crescimento em ritmo de diminuição paulatina,desde a década de 80.

2 - Crianças de 0 a 14 anos:taxa de crescimento negativa entre 1991-1996 (-0,6%).

3 -A partir 65 anosfaixa que vem tendo as maiores taxas de crescimento

- 0,6%

1

2

3

Taxa de crescimento anual por grupos de idade

Brasil – 1940/1996


7

Quantidade de filhos por família

Fonte: IBGEElaboração: SPS/MPS

Média de 2 filhos nos últimos anos

Média de 2 filhos nos últimos anos

1 - Diminuição da taxa de fecundidade


2- Aumento da Longevidade

Expectativa de vida

Fonte: IBGE

85,4

81,4


9

Envelhecimento da população

Fonte: IBGE

3 - Envelhecimento da População

345,5%!!

CENÁRIOO COMPORTAMENTO DO JOVEM BRASILEIRO


Fonte: Dossiê do Universo Jovem MTV/2008 – Pesquisa realiza pela MTV Brasil, Artedamarca e Datafolha

Os valores da geração jovem – 12 a 30 anos


Os jovens sentem na pele a alta taxa de desemprego e são cientes dos principais fatores de sucesso no momento de concorrer no mercado:

• 73% ter boa formação educacional

• 46% ter cursos de especialização, pós/MBA

• 40% estar bem informado

Taxas de desemprego

“ Emprego hoje já está ruim. Mesmo com faculdade, conseguir um salário mínimo é difícil. Antigamente com a faculdade você conseguia empregos ótimos. Acredito que quando chegarem nossos filhos, nossos netos, vai ficar cada vez pior. Quem não tiver dinheiro para fazer um curso de inglês, um intercâmbio, não vai conseguir ser nada na vida.” (entrevistada: (SP.20.F.A)

Fonte: Dossiê do Universo Jovem MTV/2008 – Pesquisa realiza pela MTV Brasil, Aartedmarca e Datafolha

1995 2005

2,1 mi

4,4 mi

2005

49,6%

Fonte: Unicamp/ IBGE

106,9%106,9%Quantidade de Jovens

Dentre os desempregados


• Os assuntos variam de acordo com a idade.

• Entre os mais maduros, aparecem temas como:

– casamento, profissão,

– medo de ter filhos no mundo tão violento,

– medo da situação financeira,

– medo do futuro.

A conversa entre eles: Os assuntos do dia-a-dia

“ Hoje ter um filho é complicado. O sonho do meu marido é ser pai,e eu não consigo pensar em ser mãe, acho complicado. Eu quero

ter uma condição financeira melhor para isso.” (entrevistada: SP.22/25.F.C)



A conversa entre eles: quando a conversa é séria

• Sobre os temas que lhe causam maior

preocupação, sete grandes temas

dominam a vida do jovem brasileiro:

– 43% - violência

– 39% - desemprego

– 32% - drogas

– 26% - fome

– 24% - aquecimento global

– 23% - desigualdade social

– 20% - poluição



Preocupação dos pais

• Os pais também mostram preocupação com assuntos relacionados ao bem-estar

dos filhos e com o futuro.

• Entre os temas mais relevantes citam: – os estudos e – a escolha profissional; – saúde; sexo e gravidez; – relações familiares– e o bom diálogo entre eles.


São Paulo

Rio de Janeiro

Violência 33%

Trânsito 25%

Desemprego 25%

Poluição 23%

Violência 63%

Drogas 40%

Desemprego 36%

Saúde 31%

Desigualdade social 26%

Corrupção 20%

Fome 20%

Doenças/Dengue 18%

Preconceito 18%

DIANTE DESSE CENÁRIO, COMO SERÁ O FUTURO DO JOVEM?


O que espera pelos nossos jovens...

• Envelhecimento da população

• Expectativa de independência

econômica

• Desemprego crescente

• Necessidade de maior qualificação

para entrar no mercado de trabalho

• Incerteza quanto ao futuro...

O GOVERNO ESTÁ PREPARADO PARA AMPARÁ-LOS NESSAS QUESTÕES?


19

O que as pessoas pensam ...

BRASIL52% acham que o governo30% acham que elas mesmas13% acham que os filhos ou família4% acham que o empregador

Mundo43% acham que elas mesmas30% acham que o governo20% acham que os filhos ou a família5% acham que o empregador

Fonte: Pesquisa HSBC Future Retirement Research 2006

...sobre a responsabilidade pelo seu sustento no futuro


20

...52% acham que o governo

é responsável pelo seu

futuro

Como o governo atende os cidadãos na fase de aposentadoria?

No Brasil


21

Perspectivas da Previdência Oficial

Revista Veja – 7 fevereiro,2007

Déficit Total da Previdência Social


Previdência Social – Cenário Atual


23


Fonte: Infomoney 25/07/08

Valor médio dos benefícios

Média Nacional benefício INSS em junho/08 R$ 600,48Sendo que 68,4% recebem benefício de até 1 salário mínimo (R$ 415,00)


24


1.000,00

6.000,00

11.000,00

16.000,00

21.000,00

Teto INSS (*) Salário na ativa

42%61%

71%

86%

* R$3.038,99 a partir de março/2008

Déficit no período da aposentadoria

QUEDA NO PADRÃO DE VIDA: SALÁRIO NA ATIVA X INSS

Situação após aposentadoria

Fonte: Infomoney 25/07/08

5mil7.500

10 mil

20 mil

Osvaldo do NascimentoPrevidência para Jovem – O futuro é gerenciável e deve começar no presente 25

15% 15%18%

34% 36% 46%

51% 46% 39%

2005 2006 2007

Source: Ministry of Finance - Research IPSOS (O Estado de São Paulo, pages B16, 03/30/2008).

Class A/BClass CClass D/E

Distribuição de Riqueza no Brasil

Mais de 86 milhões de

pessoas

Alteração na distribuição da população por classes

Diante dessas informações, é possível delegar o futuro ao governo?

Então, o que é necessário para preparar-se para o futuro?


27

Só economizar não é suficiente para garantir um futuro sem problemas financeiros.

É preciso:

• Fazer um bom planejamento;

• Tomar decisões certas;

• Escolher uma instituição sólida para administrar

seu futuro.

Planejamento é a chave.


28

Fazer um bom planejamento, significa:

Utilizar todas as possibilidades para maximizar o ganho:

“Fazer o dinheiro trabalhar para você.”

Planejamento é a chave.

29

COMO FAZER O SEU DINHEIRO TRABALHAR PARA VOCÊ?


30

Vantagens da Previdência Complementar

• Diversificando investimentos entre: Renda Fixa e Renda Variável

• Obtendo vantagens fiscais

• Mantendo a disciplina de investir

• Investindo com segurança e flexibilidade

Osvaldo do NascimentoPLANEJAMENTO FINANCEIRO

31

O que é melhor?

PrevidênciaAçõesImóveis

• Entram em inventário

• Alto custo de manutenção freqüente

• Encargos com IPTU, condomínio, água, luz, gás quando desalugado

• Risco de inadimplência

• Retorno mensal não passa de 1% do valor do bem.

• Não têm liquidez imediata

• Podem perder valor

• Grande risco que requer perfil arrojado

• Vai muito além da complementação da aposentadoria oficial

• È um investimento de longo prazo com opções de:

- Renda fixa – acompanham a taxa de juros do país ( a > do mundo)

- Renda variável – parte do investimento (até 49%) podem ser investimentos em ações de empresas negociadas na Bovespa

Fonte: JC Oline - 2006

A PREVIDÊNCIA COMPLEMENTARÉ UMA EXCELENTE ALTERNATIVA


33

Segundo o dicionário:

1. Previsão do futuro

2. Ato ou qualidade do que é previdente

3. Faculdade de ver antecipadamente

O que é Previdência?

PLANEJAMENTO É A PALAVRA CHAVE

PLANEJAMENTO É A PALAVRA CHAVE


Por que as pessoas fazem um Plano de Previdência?

Previdência para MenoresFoco no futuro do menor

Garantir o estudo do filho -acirrada competição do mercado

Intercâmbio no exterior, pós-graduação

Garantir sobrevivência período pós-formatura - sem emprego

Capital para o filho manter o próprio negócio

Comprar o carro do filho quando se formar

Garantir complemento de renda - fase ganhos profissionais são pequenos

Garantir renda mensal e independência em caso de desemprego

Iniciar logo cedo o plano de aposentadoria do filho

Previdência GeralFoco na aposentadoria

• Manutenção do padrão financeiro após aposentadoria

• Gastos com a saúde na terceira idade

• Planejamento sucessório (liberação imediata sem custos com inventário)

• Proteção Patrimonial

• Qualidade de vida e lazer na melhor idade

• Aumento da expectativa de vida – sustentação da família após período laboral

35

QUEM ACREDITA E ESTÁ INVESTINDO EM PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR


Perfil do comprador de Previdência?

Classe Social

Sexo

Homens Mulheres

40%60%

48% 39% 9% 4%

87%Fonte: Pesquisa itaú com consumidores de previdência - 2007

A B C Demais


Idade

18 a 24 anos

9% 24% 25% 24%

Fonte: Pesquisa itaú com consumidores de previdência - 2007

10% 9%

25 a 34 anos

35 a 44 anos

45 a 54 anos

55 a 64 anos

65 a + 70 anos

Estado Civil

Solteiro Casado

55%31%

Separado/Divorciado

10%




Fonte: Pesquisa itaú com consumidores de previdência - 2007

Criança no Lar

Tem Não Tem

32%68%

Minha vida serámelhor no futuro

Concordo Indiferente

11%80%

Discordo

9%

Osvaldo do NascimentoPrevidência para Jovem – O futuro é gerenciável e deve começar no presente 39

Previdência Complementar – Solução para o futuro

1 milhão de pessoas

8 milhões de pessoas

1997 2007Estabilidade econômica

Incentivo fiscalQueda taxa de juros

Expectativa de vida maior

Crescimentode 800%

Cresce o número de pessoas preocupadas em formar uma poupança de longo prazo para custear estudos ou complementar a aposentadoria

• Mais de 8 milhões de brasileiros já descobriram a importância de ter um plano de Previdência Privada.

Fonte; O Estado de S. Paulo de 26 de novembro de 2007


Evolução das Reservas até Julho/2008

Crescimento de mais de 800%

2000/2008

Crescimento de mais de 800%

2000/2008

Fonte: Fenaprevi – Reservas Totais de Planos Individuais, Menor e Empresa

Previdência Complementar- Mercado

133,83 Planos para Jovens :- Reserva= 4,5% - Nº Planos = 15%


Crescimento do mercado de Previdência Complementar

Reservas acumuladas em Real

Mercado GeralMercado Jovens

0 – 21 anos

2007 Jul/2008 2007 Jul/2008

120,77 bi133,83 bi

10,8 %

4,27 bi

6,07 bi

42,2 %


Crescimento do mercado de Previdência ComplementarCrescimento do mercado de Previdência Complementar

• Não é forte a disciplina da

contribuição mensal

• Tem aportes maiores

principalmente no 13º

salário

• Os resgates ocorrem com

maior freqüência

• Procura mais acelerada para jovens

• Maior preocupação dos pais/avós com os futuro dos filhos/netos

• Previdência virou “cofrinho” das crianças

• Disciplina da contribuição mensal

• “O dinheiro do filho/neto é sagrado” – não há resgate

Mercado GeralMercado Jovens

0 – 21 anos

10,8 % 42,2 %

43

COMO FUNCIONA A PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR


44

Formação do patrimônio

com vantagens fiscais

Decisão: como quer usufruir o

patrimônio acumulado?

Fase 1: Investimentode longo prazo

(Acumulação)

Fase 2: Momento da decisão

(Idade de saída)

Previdência Complementar:3 Fases Importantes

Usufrui o patrimônio da

forma quedesejar

Fase 3: Usufrutodo Patrimônio

(Desacumulação)


45

TIPO DE PRODUTO

PERFIL DO INVESTIMENTO

QUAL VALOR E COMO INVESTIR

VANTAGENS TRIBUTÁRIAS

Que decisões preciso tomar ?


46

Quais os Produtos Disponíveis

PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livre

VGBL: Vida Gerador de Benefícios Livre

Indicado para quem:

• Faz declaração completa de Imposto de Renda e

• Contribui para algum sistema de previdência oficial.

• Faz declaração simplificada ou• É isento do pagamento de IR ou• Quer diversificar investimentos.

Valor a investir

• Até 12% da Renda Bruta Anual Tributável, pois é dedutível da base de cálculo do IR.

• O que exceder 12% da Renda Bruta Anual Tributável ou

• Qualquer outro valor disponível.

Vantagens

• Permite maior capacidade de acumulação de recursos no longo prazo;• Isenção de IR durante o período de investimento;• Maior capacidade para investir com a mesma renda líquida (PGBL);• Dedução da aplicação do cálculo do IR: menos imposto a pagar (PGBL)

Previdência Complementar:Fase 1 – Investimento – Escolha do Produto


47


TIPO DE PRODUTO





Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento de acordo com o Perfil do Cliente

Perfis de Investimento

• Renda Fixa 100% • Renda Fixa 90%

• Renda Variável 10%

• Renda Fixa 80%


• Renda Fixa 60%



49


TIPO DE PRODUTO





PGBL – Valores acumuladosContribuição de R$ 100/mês + R$ 36,00 de eficiência fiscal e rentabilidade de 9,5% a.a.

Valores brutos sem incidência de tributação.

R$ 10.288,57

R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00

Quanto mais jovem iniciar o investimento, mais tempo o dinheiro trabalhará para você!

Idade

O que o valor acumulado ao longo do tempo pode trazer no

futuro para o jovem????




R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade




R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

R$ 10.288,57

Período de arrecadação 5 anosR$ 10.288,57

Viagem Internacional




R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

Carro





R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

Estudo


Faculdade, Pós, MBA, etc.




R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

Negócio Próprio


Consultório, Escritório, etc.




R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

Casamento


Casar, comprar a Casa Própria.




R$ 10.288,57R$26.488,96

R$ 51.998,13

R$ 92.164,92

R$ 155.41163

R$ 255.000,00


Idade

Filhos


Filhos, Casa na Praia.


VGBL – Valores acumuladosContribuição de R$ 100/mês e rentabilidade de 9,5% a.a.


R$ 7.565,12

R$ 19.477,18

R$ 38.233,92

R$ 67.768,33

R$ 114.273,25

R$ 187.500,00


Idade

20000

40000

60000

80000

100000

120000

140000

160000

180000







(Acumulação)


(Idade de saída)

59

Previdência Complementar: Fase 1 – InvestimentoTotal flexibilidade para formação do fundo:Prazos e Valores

• Contribuições mensais;

• Contribuições Extras;

• Repasse de 100% dos rendimentos;

• Permite resgates;

• Permite portabilidade;

• Escolha de beneficiários.


60


TIPO DE PRODUTO





No resgate

Durante a aplicação

61

Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento

Vantagens Tributárias

Diferencial de

Previdência

Complementar

Na aplicação


62

Previdência Complementar: Vantagens TributáriasFase 1 – Investimento

No resgateDurante a aplicaçãoNa aplicação

Na aplicação:Permite dedução das

Contribuições da base de

cálculo do IR, até o limite de 12%

da Renda Bruta Tributável Anual

Não permite abatimento

na Declaração Anual

De Imposto de Renda

PGBL

VGBL

Durante a aplicação:

• Isenção de IR sobre a

rentabilidade durante todo

o período de investimento.

• Diferentemente dos

fundos, não há o efeito

come-cotas.


-

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

1 3 6 9 12 15 18

Anos

R$

- sal

do a

cum

ulad

o

VGBL Fundos

Benefício Fiscal VGBL

Aplicação Inicial: R$ 150.000,00

Taxa de Carregamento: 0,75%

Rentabilidade: 0,80% a.m.

Evolução dos Recursos ao longo dos anos.

Anos de aplicaAnos de aplicaççãoão


64

Incentivo Fiscal - Exemplo dedução no Imp. Renda

Rendimento Tributável Anual

(-) Contribuições à Prev. Oficial (INSS)

(-) Previdência Privada (12%) da Renda Bruta

100.000,00

3.820,44

0,00

100.000,00

3.820,44

12.000,00

Cálculo Imposto Devido

(=) Base de Cálculo

(-) IR retido na fonte (27,50% - 6.585,84)

96.179,56

19.863,54

84.179,56

16.563,54

(=) Sub total

(-) disponível para aplicação

76.316,02

12.000,00

67.616,02

0,00

(=) Total Disponível 64.316,02 67.616,02

SEM PGBL COM PGBL

Economia de R$ 3.300,00


Incentivo Fiscal – Entendendo o Benefício Fiscal do PGBL

- Prazo: 10 anos- Rentabilidade: 0,80% a.m - Valor Investido: PGBL R$ 12.000,00 + Fundo R$ 3.300,00 (Economia do IR)- Tabela de IR Progressiva- Tabela de carregamento vigente (3,5% para R$12.000 de aplicação)

Aplicação em PGBL12.000

12.000,00

Renda BrutaR$ 100.000

IR até27,5%

3.300,00

Aplicação da economia

Simulação do Resgate Líquido à alíquota de 27,5%

Valor Líquido(Cobrança de IR Semestral)

30.128,1521.842,91

IR Devido 8.285,24

7.595,24

=

Valor Bruto

Análise do PGBLApós 10 anos

Análise do FundoApós 10 anos

Ganho Líquido Total

R$ 29.438,15

21.842,91

7.595,24

+

Será cobrado 15% de antecipação e restante na Declaração de Ajuste Anual (estamos supondo que

não haverá deduções)


Aplicação em PGBL

12.000,00

12.000,00

Renda Bruta

R$ 100.000

IR até27,5%

3.300,00

Aplicação da economia em

Fundo

Ganho LGanho Lííquido quido TotalTotal

R$ 29.438,15R$ 29.438,15

21.842,91

7.595,24

+Ao Final de 10

anos

Comparando Investimentos - Com e Sem o Benefício Fiscal

PGBL PGBL -- BenefBenefíício Fiscal e Tabela de IR cio Fiscal e Tabela de IR Progressiva Progressiva –– 27,5%27,5%

12.000,00

Aplicação em Fundo


R$ 27.619,04R$ 27.619,04

27.619,04

Ao Final de 10 anos

FUNDOS FUNDOS -- sem utilizar o Benefsem utilizar o Benefíício cio Fiscal e IR semestral de 15%.Fiscal e IR semestral de 15%.


Potencializando o Ganho Fiscal no PGBL Utilizando a Tabela de IR Regressiva

Economia de IR - R$ 5.272,42

Simulação do Resgate Líquido à alíquota de 10% - Tabela Regressiva

30.128,1527.115,33

IR Devido3.012,81

=

Valor Bruto



R$ 34.710,57R$ 34.710,57

27.115,33

7.595,24

Simulação do Resgate Líquido à alíquota de 27,5% - Tabela

Progressiva

30.128,1521.842,91

IR Devido 8.285,24

=

Valor Bruto



R$ 29.438,15R$ 29.438,15

21.842,91

7.595,24


68

No resgateDurante a aplicação

Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento

Vantagens Tributárias

Na aplicação


No resgateDurante a aplicaçãoNa aplicação

Ocorre incidência de IR sobre os Valores Totais.

Ocorre incidência

de IR sobre os

Rendimentos.

PGBL

VGBL

Tributação Progressiva Compensável

ou

Tributação Regressiva Definitiva

Opção para longo prazo

Previdência Complementar: Vantagem TributáriaFase 1 – Investimento



R$ 29.438,15R$ 29.438,15

21.842,91

PGBL

7.595,24

Fundo


R$ 27.619,04R$ 27.619,04

27.619,04

Fundo

Analisando as 03 situações

Investimentos utilizando o Investimentos utilizando o

BenefBenefíício Fiscal com Tabela de IR cio Fiscal com Tabela de IR

Progressiva Progressiva

Investimento Investimento SemSem utilizar o utilizar o

BenefBenefíício Fiscalcio Fiscal

Investimentos utilizando o Investimentos utilizando o

BenefBenefíício Fiscal com Tabela de cio Fiscal com Tabela de

IR Regressiva IR Regressiva


R$ 34.710,57R$ 34.710,57

27.115,33

PGBL

7.595,24

Fundo



forma quedesejar


(Desacumulação)

71





(Acumulação)




(Idade de saída)


72

Previdência Complementar:Fase 2 - Momento de Decisão

Várias opções:• Poderá escolher a idade de saída;

• Decidir livremente o que fazer com

o patrimônio acumulado, de acordo

com o estágio de vida ou

necessidades do momento.


73







(Acumulação)


(Idade de saída)


forma quedesejar


(Desacumulação)


Previdência Complementar – Fase 3

PGBL

VGBL

Muita Flexibilidade para decidir o que fazer com o patrimônio acumulado

O cliente decide:1. Retirar o valor acumulado de uma única

vez, ou

2. Manter o investimento, fazendo resgates de acordo com a conveniência para , por exemplo: pagamento dos estudos, renda mensal para ajudar nos primeiros anos de trabalho etc (no caso de plano jovem, necessário migrar para plano adulto)


75

Planejamento Sucessório

Planejamento Tributário

Proteção Patrimonial

Poupança Saúde

Proteção Familiar

Soluções Diferenciadas e Exclusivas


77





Poupança Saúde

Proteção Familiar


No resgate

Durante a aplicação

Na aplicação

Soluções Diferenciadas e Exclusivas – vantagens tributárias

VantagensVantagensconforme conforme

jjáá vistovisto


79





Poupança Saúde

Proteção Familiar


81





Poupança Saúde

Proteção Familiar


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Poupança Saúde

Pensão aos Menores


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Renda mensal temporária ao filho ou dependente do titular até que

atinja a maioridade, em decorrência da morte do participante.

Pensão aos Menores


Foco educacional terá 2 pilares: profissão e futuro, traduzidos por uma turminha simpática chamada:

Desenvolvimento do ConceitoCampanha de divulgação First Flexprev Itaú


AstronautaMédicoBailarinaProfessora

Campanha de divulgação First Flexprev Itaú


Hotsite interativo onde a criança, de maneira lúdica, poderá aprender um pouco mais sobre profissões, uso consciente do dinheiro e noções de sustentabilidade, através de interação com os bonecos da “Galerinha de Futuro”, jogos, dicas etc.

Campanha de divulgação First Flexprev Itaú


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PREVIDÊNCIA PARA JOVEM



PREVIDÊNCIA PARA JOVEM



OSVALDO DO NASCIMENTO – 01/10/2008

OBRIGADO!


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Osvaldo do NascimentoDiretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência

previdÊncia para crianÇas e jovens - banco...

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