présentation : jean-luc perron

Fondation Grameen Crédit Agricole4 ans d’engagement pour lutter contre la pauvreté, de

nouvelles ambitions dans la microfinance et le Social Business

Le mandat de la Fondation s’inscrit dans la poursuite des Objectifs du

Millénaire pour le Développement, en particulier l’objectif n° 1 : réduire de

moitié l’extrême pauvreté en 2015 par rapport à 1990.

Selon la Banque Mondiale cet objectif est en passe d’être atteint avant

l’échéance.

Mais � Plus d’1 milliard de personnes vivent encore avec moins de 1,25 dollar par jour,

� La situation est inégale : sur les 50 pays les plus pauvres du monde, classés

selon l’indicateur de développement humain (IDH) du PNUD, 33 sont situés en

Afrique subsaharienne.

� Les plus pauvres n’ont pas accès aux biens et services essentiels, ce qui les

enferme encore plus dans le cercle vicieux de la pauvreté : accès à l’énergie,

l’eau potable, l’assainissement, la santé, l’éducation …

L’innovation technique et marketing peut contribuer à mettre ces biens et services à la

portée des plus pauvres (BOP), est-elle suffisante ?

Faire reculer la pauvreté dans le monde :

l’affaire de tous, donc la nôtre

2 Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012

� Selon le G20, 2,5 milliards de personnes

n’ont aucun accès aux services financiers

� Le taux de bancarisation reste très faible

dans la majorité des pays en

développement

� L’innovation technologique (Mobile-

Banking) peut contribuer à rendre les

services financiers accessibles aux plus

pauvres. Sera-t-elle suffisante ?

La très grande majorité des pauvres n’a pas accès aux

services bancaires et financiers


0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

1,8% 0,2% 2,9% 8,1%

0,4% 2,2%

12,6%

20,5%

Taux pénétration

microfinance

Taux bancarisation (crédits)

4

La Microfinance, le Social Business (SB), veulent conjuguer innovation

technique et innovation sociale et mettre la force de l’économie de

marché au service de la lutte contre la pauvreté.

� MF et SB suivent un modèle d’entreprise pour assurer leur pérennité et

leur développement, mais leur mission est sociale.

� Au-delà des techniques employées, il s’agit de rendre à l’homme sa

dignité.

� Au contact des réalités, des réponses innovantes ont été inventées, qu’il

faut adapter au contexte local.

� Risques de dérive quand la mission sociale est perdue de vue.

Microfinance et social business : deux approches

expérimentées avec succès par le Professeur Yunus

Fondation Grameen Crédit Agricole - 6 mars 2012

5

� Accompagner les microentrepreneurs dans leurs projets économiques : microcrédit

� Protéger contre les aléas de la vie et de la nature : micro épargne et microassurance

� 3.652 Institutions de microfinance dans le monde, 200 millions d’emprunteurs actifs dans les pays

en développement,

� Un encours de crédit de $ 67,6 milliards à fin 2010

� Un encours d’épargne de $ 32,9 milliards à fin 2010

� La microassurance : près de 500 millions de personnes en bénéficient dans le monde, dont 87%

pour la microassurance vie et 13% pour la microassurance non-vie

Microfinance : répondre à deux besoins fondamentaux


6

� L’ambition du SB est d’associer esprit d’entreprise et esprit de solidarité pour trouver des réponses

innovantes, économiquement pérennes à des problèmes sociaux. Les actionnaires sont motivés par la

mission sociale et renoncent à tout enrichissement personnel.

� 3 exemples :

Social Business : apporter une réponse d’entreprise à un

problème social


Laiterie du Berger

(Sénégal)

Grameen Danone Food

(Bangladesh)Philéol (Madagascar)

� La Laiterie du Berger

assure un revenu régulier

à plus de 950 familles

� Grameen Danone Foods Ltd produit

des yaourts très enrichis pour

répondre aux carences

nutritionnelles chez les enfants

� PhileoL joue un rôle pionnier dans la

région de l’Androy en sécurisant un

revenu pour 3000 paysans grâce à la

mise en place d’une chaine de

valeurs inclusive

Le Social Business : le meilleur des deux mondes ?


� Le Social Business fait appel à l’esprit

d’entreprise pour lutter conter la

pauvreté et apporter des solutions aux

problèmes de nutrition, d’accès à l’eau

potable, de santé, d’éducation, de

logement…

� La mission sociale est au cœur de la

stratégie de l’entreprise et n’est pas une

retombée périphérique

� Le Social Business doit être rentable pour être pérenne, mais ses profits sont réinvestis pour

développer l’entreprise, améliorer l’accessibilité des produits, ou financer d’autres SB

ObjectifMaximisation du retour financier

InstrumentsDette / Capital

ObjectifPérennité financière

+Retour social

InstrumentsDette / Capital

ObjectifRetour Social

Seulement

InstrumentsDons

Fondation Grameen Crédit Agricole : une alliance unique


� Une mission claire : contribuer à la lutte contre la pauvreté par la voie de la microfinance et du

social business

� Un statut d’organisme sans but lucratif : fondation de droit luxembourgeois

� Une dotation de 50 millions d’euros apportée dès l’origine par Crédit Agricole SA, définitivement

acquise à la Fondation

� Une Gouvernance indépendante et prestigieuse : un conseil d’administration de 12 membres,

présidé par Jean-Marie Sander

� Un management professionnel : une équipe de 15 spécialistes, entièrement dédiée à la mission

de la Fondation

La Fondation est administrée par un Conseil de

12 membres issus du Groupe Crédit Agricole et de

Grameen Trust (dont le Pr. Yunus) ainsi que de

personnalités reconnues, notamment SAR la Grande

Duchesse du Luxembourg.

� Elle est présidée par Jean-Marie Sander

� Elle compte deux comités spécialisés

� Comité de Projets

� Comité d’Ethique, de conformité et d’audit

Une Gouvernance indépendante

La Fondation a constitué une équipe de

15 spécialistes dirigée par Jean-Luc Perron

et organisée autour de 3 pôles :

� Pôle développement et assistance

technique (Philippe Guichandut)

� Pôle financier (Jürgen Hammer)

� Pôle administration/gestion (Pascal

Webanck)

Un management professionnel

11

� Notre objectif : aller là où les fonds d’investissement spécialisés ne vont pas ou vont peu, en

apportant des réponses adaptées aux besoins

� Nos priorités :� Segmentation : institutions de taille intermédiaire qui n’ont pas un accès aisé au financement

� Géographie : Afrique, Moyen Orient, Asie du Sud et du Sud-Est

� Secteur : agriculture et milieu rural

� Orientation : institutions fortement engagées dans la mission sociale de la microfinance

� Nos moyens d’action : des prêts, des garanties, des participations au capital� Des prêts de 3 à 7 ans,

� Pas de garantie réelle

� 95% des financements de la Fondation en monnaie locale

� Notre double approche : analyse financière et analyse de la performance sociale� Certification CERISE

Microfinance : un positionnement original


Chamroeun au Cambodge intervient essentiellement dans la province de Phnom Penh, la moins bien desservie du pays,

en offrant ses services à plus de 15 000 personnes, dont 80 % de femmes. Leur prêt moyen est de 88 €.

Chamroeun offre des produits de microfinance

essentiellement à des familles urbaines très pauvres

13

� Les IMF partenaires de la Fondation servent 1.223.000 emprunteurs

� La comparaison entre le profil des emprunteurs des partenaires de la Fondation et celui des IMF

financées par les Fonds d’investissement* montre le positionnement de la Fondation.

Microfinance: en 4 ans, 24 IMF partenaires dans 15 pays


* Etude Symbiotics 2011 portant sur 70 fonds représentant 87% des actifs de l’ensemble des véhicules d’investissement spécialisés en MF

0%

20%

40%

60%

80%

100%

% femmes % rural % Afrique Sub-

Saharienne

91%

74%

38%

60%

44%

5%

Fondation

Etude Symbiotics0

500

1000

1500

2000

221 US$

1 632

US$

Prêt moyen

Soro Yiriwaso est une IMF rurale qui finance prioritairement des femmes (95 % de son portefeuille de 75.000 clients),

en offrant des prêts agricoles de groupe spécialement conçus pour s’adapter aux besoins des emprunteurs.

Soro Yiriwaso intervient dans le sud du Mali,

principalement en milieu rural

15

� Au 31 décembre 2011, 47 financements approuvés depuis l’origine pour un montant cumulé de

32,2 millions d’euros� 42 institutions de microfinance : prêts ou garanties

� 5 social business : participations au capital

� Investissement dans le Fonds TCX (couvertures de change sur des monnaies exotiques)

Fondation Grameen Crédit Agricole : un acteur


16

I. Accompagner plus d’Institutions africaines à vocation agricole et rurale� Mise en place d’une « Facilité de décollage pour les IMF africaines »

II. Elargir la gamme des services des IMF à la microassurance agricole� Participation active à la recherche et l’expérimentation de dispositifs d’assurance indicielle

III. Rallier des investisseurs avertis, socialement motivés, au Social Business� Approbation par le Conseil d’administration de la Fondation du Fonds d’investissement

Grameen Crédit Agricole pour le Social Business*

* sous réserve d’agrément par la CSSF

Aller plus loin au service de la lutte contre la pauvreté


17

Elargir notre offre de financement MF en Afrique


Facilité pour le Décollage de la

Microfinance en Afrique

� Objectif : toucher davantage d’IMF à

vocation rurale et agricole en Afrique de

l’Ouest et de l’Est

� Assouplissement des critères financiers

� Couplage avec une forte assistance

technique pour le renforcement

institutionnel

18

Développer la Microassurance Agricole


Participer à la mise au point de dispositifs

innovants de microassurance indicielle

� Veille : participation au réseau international

de microassurance

� Recherche : accord de partenariat avec

Pacifica, Université Paris-Nanterre, Spot-

Images et l’Institut Europlace de finance

� Expérimentation : accord de partenariat avec

Planet Guarantee pour déployer des pilotes

d’assurance récolte indicielle dans 4 pays

d’Afrique de l’Ouest

19

Le Fonds Grameen Crédit Agricole pour le Social Business *


Rallier des investisseurs avertis au développement

des entreprises de SB

� Un fonds 100% dédié au SB : 15 à 20 millions Euros,

investissement en capital et dette dans des

entreprises de SB

� Un fonds qui sera lui-même un SB : les investisseurs

acceptent de recycler l’intégralité des profits au-delà

de leur investissement nominal au profit de la

mission sociale

� Un fonds étroitement articulé à la Fondation qui

sera à la fois un investisseur clé et l’animateur de la

politique d’investissement du Fonds

* sous réserve d’agrément par la CSSF

20

Réconcilier plusieurs approches d’investissement solidaire


Institutions de

coopération et

banques de

Développement

ONG et Fondations Epargne des

particuliers et

Investisseurs

Institutionnels

EntreprisesHNWI Investisseurs

en Private Equity

Aide publique au

développement

Philanthropie

traditionnelle

Venture

Philanthropy

Investissement

Socialement

Responsable

RSE (Responsabilité

Sociale de

l’Entreprise)

Fonds Social Business

� Agences de coopération et Banques de Développement

� Fondations, family offices, institutionnels

� Particuliers investisseurs avertis (minimum 125,000€)

� Dans un 2ème temps : salariés du Crédit Agricole (via un PEE)

21

Fonds Grameen Crédit Agricole : facilitateur de projets


Investisseur minoritaire, auprès

de porteurs de projets de Social

Business

« Investisseur patient »

Financeur engagé, actif dans la

gouvernance et accompagnant les

entreprises par une Assistance

Technique ad hoc

Catalyseur, aux côtés des grandes

entreprises qui souhaitent

s’engager dans des démarches de

Social Business

22

Fondation Grameen Crédit Agricole : une alliance unique


Porter loin les valeurs du Crédit Agricole

et les principes de Grameen au service

des prêteurs d’espoir

� L’autorité morale du Prof. M. Yunus

� Un partenariat étroit avec Grameen

� Le soutien constant du Crédit Agricole

� Une collaboration étroite avec les entités du

Groupe.

� Un conseil d’administration engagé, une

équipe motivée

Jean-Marie SANDER et Muhammad YUNUS


présentation : jean-luc perron

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