préparer votre retraite avec agrica votre groupe de protection sociale complémentaire unsa 18 juin...
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Préparer votre retraite avec AGRICA votre Groupe de Protection Socialecomplémentaire
UNSA 18 juin 2014
La retraite des salariés agricoles: un dispositif à 3 niveaux
Retraite complémentaire régime obligatoire
CAMARCA et AGRICA CAMARCA et AGRICA RETRAITE AGIRCRETRAITE AGIRC
AGRICAAGRICA
Retraites par répartition
MSAMSA
Retraite supplémentairere
AGRICAAGRICA
Épargne salariale
&&
Retraite de base
régime obligatoire
Retraite par capitalisation
CCPMA PREVOYANCECCPMA PREVOYANCErégimes facultatifs
Autres régimes CNAV,RSI…
UNSA 18 juin 2014
01 Votre retraite de base01 présentation générale
01 présentation générale
La MSAVotre retraite de base
3UNSA 18 juin 2014
► 1 trimestre = 150 fois le SMIC horaire
➔ Actuellement, on obtient par régime de base, un trimestre chaque fois que l’on gagne l’équivalent de 150 fois le SMIC horaire.
► Règle à retenir :
➔ On ne peut pas acquérir plus de 4 trimestres par an.
► Certaines périodes non travaillées sont assimilées à des trimestres :
➔ maladie, maternité, accident : 60 jours d’indemnisation = 1 trimestre
➔ chômage : 50 jours d’indemnisation = 1 trimestre
➔ service militaire, volontariat civil (dont coopération) : 90 jours de présence = 1 trimestre
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La durée d’assurance: la notion de trimestre
02 votre retraite de base
UNSA 18 juin 2014
SUR LA BASE D’UN SMIC HORAIRE À 9,53 € AU 1ER JANVIER DE L’ANNÉE 2014
1 trimestre = 9,53 € x 150 = 1 429,50 €
2 trimestres = 2 859,00 €
3 trimestres = 4 288,50 €
4 trimestres = 5 718,00 €
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Exemple d’un relevé de compte MSA02 votre retraite de base
UNSA 18 juin 2014
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60 ?
67 ?
65 ?62 ?
61 ?
À quel âge peut-on prendre sa retraite ?
02 votre retraite de base
UNSA 18 juin 2014
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Quelques définitions
02 votre retraite de base
► L’âge légal : âge fixé par la loi à partir duquel vous êtes en droit de prendre votre
retraite.
► L’âge du taux plein : c’est l’âge auquel vous pouvez partir sans abattement
quelle que soit votre durée d’assurance.
► La durée d'assurance : c’est l'ensemble des trimestres inscrits auprès des
régimes de base. Elle s'exprime en donc trimestres.
► Le taux plein : il est obtenu soit lorsque vous avez atteint l’âge légal et que vous
justifiez de la durée d’assurance nécessaire auprès des régimes de base, soit lorsque
vous avez atteint l’âge du taux plein.
➔ Ce taux est de 50 %. Il est appliqué au salaire annuel moyen retenu pour
le calcul de votre pension.
► Le salaire annuel moyen est la moyenne de vos 25 meilleures années
cotisées au régime de base dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.
UNSA 18 juin 2014
L’âge légal de la retraite au taux plein
Loi du 20 janvier 2014 et décrets
01 Votre retraite de base02 votre retraite de base
UNSA 18 juin 2014
Si vous êtes nés en…
Vous pouvez partir à…
Si vous avez acquis…
entre le 1er juillet 1951 et le 31 décembre 1951
60 ans et 4 mois 163 Trimestres
1952 60 ans et 9 mois 164 Trimestres
1953 61 ans et 2 mois 165 Trimestres
1954 61 ans et 7 mois 165 Trimestres
1955/1956/1957 62 ans 166 Trimestres
1958/1959/1960 62 ans 167 Trimestres
1961/1962/1963 62 ans 168 Trimestres
1964/1965/1966 62 ans 169 Trimestres
1967/1968/1969 62 ans 170 Trimestres
1970/1971/1972 62 ans 171 Trimestres
1973 et après 62 ans 172 Trimestres
L’âge du taux plein sans conditions de durée d’assurance
02 votre retraite de base
UNSA 18 juin 2014
Loi du 20 janvier 2014 et décrets
Si vous êtes né en…
Votre âge du taux plein
entre le 1er juillet 1951 etle 31 décembre 1951
65 ans et 4 mois
1952 65 ans et 9 mois
1953 66 ans et 2 mois
1954 66 ans et 7 mois
1955/1956/1957 67 ans
1958/1959/1960 67 ans
1961/1962/1963 67 ans
1964/1965/1966 67 ans
1967/1968/1969 67 ans
1970/1971/1972 67 ans
1973 et après 67 ans
Le dispositif carrières longues02 votre retraite de base
► Départ avant 60 ans
➔ Il existe des possibilités de départ avant 60 ans pour les personnes ayant commencé à travailler avant 16 ou 17 ans.
► Départ à partir de 60 ans
➔ À partir du 1er novembre 2012, si vous avez commencé à travailler avant l’âge de 20 ans, vous pouvez partir à la retraite dès 60 ans sous réserve de remplir les conditions suivantes :
•avoir validé au moins 5 trimestres à la fin de l’année civile de votre 20e anniversaire (4 trimestres pour les personnes nées au cours du dernier trimestre),
•justifier d’une certaine durée d’assurance cotisée variable selon la génération.
Contactez votre conseiller retraite pour examiner votre situation personnelle vis-à-vis de ces dispositifs.
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Le calcul de la retraite de base
MONTANT ANNUEL DE LA RETRAITE DE
BASEPlafonné et revalorisé
SALAIRE ANNUELMOYEN
des 25 meilleures années = taux plein
50 %
Durée d’assurance au régime général / MSA
Durée d’assurance maximale
Décote possible par trimestre en fonction du nombre de trimestres manquants (0,625% par trimestre (assuré né en 1953)
163 trimestres - nés en 1951164 trimestres - nés en 1952165 trimestres - nés en 1953 ,1954166 trimestres - nés en 1955, 1956,1957167 trimestres-nés en 1958
= x
Surcote de 1,25% par trimestre au-delà du nombre de trimestres requis
x
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02 votre retraite de base
Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de base
► Mme Dumont est née le 1er janvier 1953.
➔ Elle peut partir à 61 ans et 2 mois, soit le 1er mars 2014.
➔ Elle aura acquis à cette date 165 trimestres, ce qui, compte tenu de son année de naissance, lui permet d’avoir le taux de 50 %.
➔ Son salaire annuel moyen sur les 25 meilleures années s’élève à 26 000 €.
Exemple de calcul pour un départ à taux plein
Calcul : 26 000 € x 50 % x 165/165= 13 000 € bruts par an soit 1 083,33 € mensuels
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Monsieur Martin né en 1955, peut partir à 62 ans, au taux plein s’il totalise 166 trimestres.
Il a 124 trimestres en MSA et 43 trimestres à la CARSAT, soit au total 167 trimestres.
Règle de calcul de la pension :
▪MSA SAM x 50% x 124/166
▪CARSAT SAM x 50% x 43/166
Comment savoir quelles années seront retenues à la MSA et à la CARSAT ?
Le SAM = 25 meilleures années (salaire revalorisé)
MSA >> 25 x 124/167 = 18,56 soit 19 meilleures années de la période MSA
CARSAT >> 25 x 43/167 = 6,44 = 6 meilleures années de la période CARSAT
Le calcul de la retraite pour une carrière mixte (CARSAT et MSA)
03 votre retraite complémentaire
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLes majorations de la retraite de base
► Vous pouvez bénéficier de majorations de la durée d’assurance
➔ Maternité : 4 trimestres par enfant accordés à la mère
➔ Éducation:• enfant né avant le 01/01/2010 : majoration de 4 trimestres
accordée à la mère• enfant né après le 01/01/2010 : majoration de 4 trimestres
accordée à la mère ou au père
➔ Adoption: 4 trimestres par enfant au titre des démarchesd’adoption
➔ Vous pouvez bénéficier d’une majoration du montant de la retraite pour 3 enfants et plus
+ 10 % du montant de la retraite pour le père et la mère
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Soit, pour un enfant : 8 trimestres au total
Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de base
► La décote s’applique si vous décidez de prendre votre retraite
sans avoir acquis le nombre de trimestres exigé à l’âge légal de
la retraite.
► Elle est fixée en fonction :
➔ soit du nombre de trimestres manquants par rapport au nombre exigé,
➔ soit du nombre de trimestres séparant l’assuré de son 65e / 67e anniversaire.
Le calcul le plus avantageux pour vous est retenu
La décote
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLa décote
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLa décote, exemple de calcul
► M. Lefevre est né le 30 juin 1953.
➔ Il souhaite obtenir sa retraite le 1er septembre 2014, comme la loi l’y autorise (61 ans et 2 mois).
➔ Il aura acquis à cette date 161 trimestres au lieu des 165 requis pour son année de naissance.
➔ Son salaire annuel moyen sur les 25 meilleures années s’élève à 26 000 €.
Calcul : 26 000 x 47,5 % x 161/165= 12 050 € bruts par an
soit 1 004 € mensuels
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLa surcote
► La surcote est une majoration de la retraite de base.
► Elle s’applique si :
➔ vous avez dépassé l’âge légal de départ à la retraite,
➔ vous avez acquis le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein,
➔ vous poursuivez votre activité.
+ 1,25 % par trimestre supplémentaire accompli
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLa surcote
► M. Renoux est né le 1er septembre 1951.
➔ Au 1er janvier 2012, il a 60 ans et 4 mois. Il totalise 165 trimestres, soit plus que le nombre de trimestres requis pour bénéficier du taux plein (163 T).
➔ Il décide de poursuivre son activité jusqu’au 1er juillet 2014, ce qui représente 10 trimestres supplémentaires.
Calcul : 10 trimestres x 1,25 % = 12,5 %
Sa retraite de base sera donc majorée de 12,5 %
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLe cumul emploi retraite
Règle applicable depuis le 1er janvier 2009
Vous pouvez reprendre ou poursuivre une activité tout en percevant votre retraite sous 3 conditions:
►Avoir rompu votre contrat de travail avec votre ancien employeur (reprise possible ensuite)
►Avoir obtenu toutes vos retraites personnelles -base et complémentaires-
►Atteindre l’âge légal de départ à la retraite et justifier de la durée d’assurance pour obtenir le taux plein ou atteindre l’âge d’obtention du taux plein
Les cotisations retraite ne génèrent aucun droit
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLe cumul emploi retraite
Règle applicable pour les retraites carrières longues
Le cumul de la retraite anticipée avec une activité professionnelle est possible dans les conditions suivantes:
►entre l’âge de départ à la retraite anticipée et l’âge légal de départ à la retraite selon la génération (ou l’âge auquel sont remplies les conditions du cumul total) ►application des règles antérieures au 1er Janvier 2009 -plafond de ressources et délai de 6 mois pour reprendre chez le même employeur.
Dans tous les cas, la reprise d’activité doit être signalée par écrit, à la MSA et à AGRICA, le mois suivant la reprise d’activité.
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de baseLa retraite progressive
La retraite progressive est un dispositif qui permet d'aménager sa fin de carrière en travaillant à temps partiel tout en percevant une fraction de ses retraites -base et complémentaires-.
3 conditions:
►Avoir l'âge légal selon sa génération,
►Totaliser une durée d'assurance et de périodes équivalentes égale à 150 trimestres et plus,
►Bénéficier de la retraite de la Sécurité sociale et/ou de la MSA au titre de la retraite progressive.
Montant de la retraite:
30 % si l’activité est entre 80 % et 60 % d’un temps complet,50 % si l’activité est inférieure à 60 % et au moins égale à 40 % d’un temps complet, 70 % si l’activité salariée est inférieure à 40 % d’un temps complet.
Les retraites base et complémentaire sont recalculées lors de la cessation d’activité.
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Durée d’assurance au régime général
Durée d’assurance maximale
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02 votre retraite de base
► Si votre conjoint ou ex-conjoint décède, une retraite de réversion peut vous être versée.
► Vous pouvez l’obtenir si :
➔ vous avez au moins 55 ans,➔ vos ressources ne dépassent pas les plafonds fixés par
l’assurance retraite (au 1er janvier 2014 : 19822,40 € pour une personne seule, 31715,84 € pour un ménage),
➔ vous avez été marié.
La réversion
Retraite de réversion =54 % du montant de la retraite du conjoint décédé
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Votre retraite complémentaire du groupe AGRICA
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AGRICA : votre groupe de protection sociale
CAMARCARetraite ARRCO
Retraite, PRÉVOYANCE, SANTÉ, Epargne
AGRICA RETRAITE AGIRCRetraite AGIRC AGRICA EPARGNE
Société de gestion de portefeuille
CCPMA PREVOYANCEet CCPMA RETRAITE
AGRI PREVOYANCESalariés non cadres
de la production agricole
CPCEA PREVOYANCESalariés cadres
de la production agricole
création 1963
ex-CRCCAcréation 1997
création 1994
création 1994
création 2004 création 1952
création 1948
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AGRICA - les clients
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03 votre retraite complémentaire
161.000 entreprises font confiance à AGRICA. Ces entreprises couvrent tous les secteurs du monde agricole
AGRICA – quelques chiffres
747.000 retraités
1.45 million cotisants
Retraite ARRCO/AGIRC
161000 entreprises
adhèrent au régime de retraite
6.3 milliards de fonds
gérés
859 Collaborateurs dont 242 en région
Données 2012
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03 votre retraite complémentaire
L’Arrco et l’Agirc, deux régimes complémentaires
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ARRCO
► Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés
► Elle a été créée en 1961
► Le régime de retraite complémentaire obligatoire
➔ de l’ensemble des salariés du secteur privé, y compris
les cadres
AGIRC
► Association générale des institutions de retraite complémentaire des cadres
► Elle a été créée en 1947
► Le régime de retraite complémentaire obligatoire
➔ des salariés cadres du secteur privé
Les missions de l’Arrco et de l’Agirc
29UNSA 18 juin 2014
► Les décisions pour votre retraite complémentaire sont prises uniquement par les partenaires sociaux (sans intervention de l’État).
► L’Agirc et l’Arrco sont des régimes paritaires dotés par la loi d’une mission d’intérêt général.
Pérennité des régimes
Compensation financière
Coordination administrative:
Un seul interlocuteur, une seule valeur du point,
Un seul paiement, une seule réglementation.
Le calcul des cotisations
Régime Agirc
Régime Arrco
Plafond Sécurité Sociale 37548 € soit 3129 € bruts mensuelsValeur annuelle au 1er janvier 2014
AGRICA RETRAITE
AGIRC
CAMARCA
CAMARCA
les cadres
Salariés
non-cadres
AGRICA RETRAITE
AGIRC
Tranche A
Taux d’appel :10 % OPA Taux validation: 8 %
Tranche A
Taux d’appel :10 % OPA Taux validation: 8,00 %
Les cotisations sont calculées en fonction du salaire brut et selon le statut du salarié
Tranche B (4 plafonds)
Taux d’appel: 20,43 %, Taux validation: 16,34 %
Tranche C (8 plafonds)
Taux d’appel: 20,43 %,Taux validation: 16,34 %
Tranche B (3 plafonds)
Taux d’appel: 20,13 %Taux validation: 16,10 %
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03 votre retraite complémentaire
Le principe de calcul des droits cotisés
salaire de référence (prix d’achat d’un point)
= Nombre de points annuels
Durant l’activité
Points obtenus durant la carrière X
valeur du point = Retraite complémentaire annuelle brute
Au moment de partir à la retraite
Les périodes de maladie et chômage sont prises en compte dans le calcul des droits
Salaire brut (soumis à cotisations) X taux de validation
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Valeurs au 1er avril 2014: ARRCO= 15,2589€
AGIRC= 5,3075€
Valeurs au 1er avril 2014: ARRCO= 1,2513€AGIRC= 0,4352€
Exemple de calcul pour un salarié NON CADRE
(1) Taux de cotisation Arrco générateur de droits: 8 % Salaire de référence Arrco en 2014 ou prix d’achat d’un point : 15,2589 € Valeur du point Arrco en 2014 : 1,2513 €
En 2014,un salarié non cadre perçoit un salaire annuel brut de 24 000 € soit 2000 € bruts mensuels
Salaire inférieur au plafond annuel de sécurité sociale: 37548 € en 2014 (TA )
24 000 € X 8 % (1) = 125,83 points acquis au titre de l’Arrco
15,2589 €
TA
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03 votre retraite complémentaire
Exemple de calcul pour un salarié CADRE
(1) Taux de cotisation AGIRC générateur de droits Salaire de référence AGIRC en 2014 ou prix d’achat d’un point : 5,3075 € Valeur du point Agirc en 2014 : 0,4352 €
En 2014,un salarié cadre perçoit un salaire annuel brut de 42 000 € , soit 3 500 € bruts mensuels Salaire supérieur au plafond annuel de sécurité sociale: (TB )
4452 € X 16,34%(1)
37548 € X 8% = 196,86 points acquis au titre
de l’Arrco
5,3075 €
= 137 points acquis au titre de l’Agirc
TA
TB
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03 votre retraite complémentaire
15,2589 €
Les conditions liées à la demande
Pour obtenir sa retraite
Il faut avoir cessé son activité salariée.
Le point de départ est fixé
Le 1er jour du mois qui suit la date à laquelle vous
remplissez les conditions pour en bénéficier
(par exemple, le 1er jour du mois qui suit votre cessation d'activité ou la 1ère intervention de l'assuré).
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Effets de la réforme des retraites 2010 sur les retraites
complémentaires:
Alignement des dispositions sur les retraites ARRCO
et AGIRC.
La retraite complémentaire est accordée sans
abattement dès lors que la retraite de base a été
calculée au taux plein -combinaison de l’âge et du
nombre de trimestres requis par génération-.
Le calcul de retraite à l’âge légal
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Le calcul avec abattement en cas de décote
Départ en retraite à l’âge légal du régime de base et avec un nombre de trimestres manquants limités à 20
Exemple pour un assuré né en 1952
âge de départ en retraite: 60 ans et 9 mois (âge légal pour cette génération) nombre de trimestres requis à cet âge: 164 nombre de trimestres acquis :152 nombre de trimestres manquants: 12
Comparaison:
Coefficient d’abattement pour âge : 22 % Coefficient d’abattement pour durée : 12 %
Coefficient retenu : 12% -le + avantageux des 2-
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Les majorations pour charges de famille
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► Depuis le 1er janvier 2012, les majorations pour enfants sont harmonisées entre l’Agirc et l’Arrco :
►enfant à charge au moment de la retraite : + 5 %
►3 enfants nés ou élevés : + 10 %
► Certaines règles antérieures demeurent en application pour les parties de carrière antérieures à 2011 : chaque situation doit faire l’objet d’un calcul personnalisé.
Contactez votre conseiller retraite pour vérifier que vous pouvez bénéficier de ce dispositif.
Ces éléments peuvent également être vérifiés lors d’un entretien information retraite.
Total points carrières
ARRCO/AGIRC
(cotisés et assimilés)
Majoration familiales
= « Stock Points » x Valeur du point* = MONTANT ANNUEL BRUT
-8,40% (prélèvements sociaux pour les personnes imposables)
PAIEMENT MENSUEL d’avance au 1er janvier 2014
Le calcul de la retraite complémentaire
Valeurs annuelles des points au 1er avril 2014:•ARRCO =1.2513 €•AGIRC = 0.4352 €
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La réversion dans les régimes complémentaires
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► La retraite de réversion est versée aux conjoints et ex-conjoints
non remariés sans condition de ressources :
➔ par le régime Arrco à partir de 55 ans,
➔ par le régime Agirc à partir de 60 ans, ou dès 55 ans sans minoration pour les conjoints ou ex-conjoints qui bénéficient de la réversion du régime de base.
► Il n’y a pas de conditions d’âge lorsque le conjoint a deux enfants à charge ou est invalide.
Retraite de réversion = 60 % du montant de la retraite complémentaire du conjoint décédé
(s’y ajoute éventuellement la réversion de la retraite de base attribuée en fonction du niveau de revenu)
Synthèse
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RETRAITE DE BASE
► gérée par l’État et les partenaires
sociaux( Carsat /MSA)
► calculée en trimestres, taux plein
à 50 % plafonné
► paiement mensuel à terme échu
RETRAITE COMPLÉMENTAIRE
► gérée exclusivement par les
partenaires sociaux (Agirc et Arrco)
► calculée en points, valeur fixée par
les régimes
► paiement mensuel d’avance
(à partir du 01/01/2014)
Retraite totale = retraite de base + retraite complémentaire
Les démarches
2 formulaires à remplir et à renvoyer 4 mois avant la date choisie
1 formulaire pour la MUTUALITE SOCIALE AGRICOLE
retraite de base(action coordonnée avec la CNAV, le RSI)
Coordonnées de la MSA de votre département de résidence
par téléchargement sur le site www.msa.fr
Indiquernom, prénom,
n°d’assuré social, adresses postale et électronique et n°
de téléphone.
1 formulaire pour AGRICA
retraites complémentaire et supplémentaire
Direction Retraite 21 rue de la bienfaisance 75382 Paris cedex 08
Conseil et Information Retraite et Activités Sociales au 0 821 200 800 -service ouvert du lundi au vendredi de 8h30 à 17h sauf jeudi de 12h à 14 h-.
par téléchargement sur notre site www.groupagrica.com
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La demande de retraite complémentaire
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Les documents à compléter
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► La loi du 21 août 2003 instaure le droit pour tout assuré d’être
régulièrement informé sur sa future retraite :
➔ envoi d’un relevé individuel de situation (RIS) tous les 5 ans à partir de 35 ans
➔ envoi d’une estimation indicative globale (EIG) à partir de 55 ans
► La loi du 9 novembre 2010 renforce le droit à l’information en créant
3 nouveaux services :
➔ une information générale en début de carrière (dès la validation de 2 trimestres)
➔ le relevé de situation en ligne (RIS-e) sur le site www.groupagrica.com
➔ l’entretien information retraite (EIR) à partir de 45 ans
Le droit à l’information : que dit la loi ?
Quand recevrez-vous votre RIS et votre EIG ?
Estimation indicative globale
Relevé individuel de situation
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►Vous recevez simultanément :
➔ un feuillet de l’Assurance retraite pour la retraite de base,
ou d’un autre régime de base (par exemple : le RSI pour les indépendants),
➔ un feuillet de votre caisse Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire,
ou d’un autre régime complémentaire
(par exemple : IRCANTEC pour les agents non titulaires de la Fonction publique),
➔ un document de synthèse.
Le relevé individuel de situation
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Le RIS : la synthèse des droits
Synthèse des trimestres
Synthèse des points
Le rappel du nombre de trimestres nécessaires
pour le taux plein
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Le RIS : feuillet retraite de base
Récapitulatif de la carrière
connue
et des trimestres acquis chaque année
Signalement des années pour lesquelles aucun trimestre n’a pu
être validé
Coordonnées de votre Groupe de
protection sociale
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Le RIS : feuillet retraite complémentaire
Récapitulatif de la carrière connue par le
régime complémentaire
et des points Arrco et Agirc acquis chaque année
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L’accès au RIS électronique
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Extrait du RELEVE INDIVIDUEL DE SITUATION
► En plus des documents contenus dans le RIS, l’EIG donne une
estimation du montant total et des montants de chacune des
pensions de retraite auxquelles vous avez droit pour les régimes de
retraite de base et complémentaires.
► Les estimations sont calculées en fonction de différents âges
possibles de départ à la retraite, dont :
➔ l’âge minimum de départ à la retraite,
➔ l’âge du taux plein,
➔ à l’âge de 65 ans avec l’évolution progressive jusqu’à 67 ans.
► Elles tiennent compte de différents paramètres économiques : évolution du plafond de la Sécurité sociale, des salaires et des prix.
L’estimation indicative globale (EIG)
Générations concernées par l’envoi de l’EIG en 2013: 1950, 1953
UNSA 18 juin 2014
► Une estimation des différentes
pensions aux 6 âges possibles entre
l’âge légal et l’âge du taux plein.
L’âge auquel le taux plein (50 %) est atteint
(nombre de trimestres suffisants)
L’estimation indicative globale (EIG)
UNSA 18 juin 2014
► Depuis 2012, vous pouvez demander à bénéficier gratuitement
d’un entretien information retraite, si vous avez 45 ans et plus.
► L’entretien est assuré par un conseiller retraite, en face à face
ou par téléphone.
C’est l’occasion de faire le point sur votre retraite.
► L’entretien porte sur :
➔ les droits que vous vous êtes constitués (régimes de retraite obligatoire),
➔ les perspectives d’évolution de ces droits (remise de simulations),
➔ les possibilités de cumuler un emploi et une retraite,
➔ les dispositifs vous permettant d’améliorer le montant de votre retraite
➔ et toutes les questions que vous vous posez….
L’entretien information retraite (EIR)
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L’entretien information retraite
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Votre régime supplémentaire 1,24 %
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Un 3ème niveau de retraite : le régime 1,24%
L’ensemble des salariés de GROUPAMA bénéficie d’un régime de
retraite supplémentaire par capitalisation conforme aux dispositions de
l’article 83 du code général des impôts.
Ce régime à capital garanti prévoit une cotisation de 1,24% du salaire
(PP=50% ; PS=50%) pour l’ensemble du personnel.
►Objectifs :
► améliorer le niveau de la retraite par le versement d’une rente
viagère (choix de la réversibilité à 60 % laissé au salarié).
► se constituer un capital ou une rente viagère qui viendra
compléter la retraite.
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04 votre retraite supplémentaire
Le relevé de compte du régime « 1,24 »:
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04 votre retraite supplémentaire
Un capital garanti
► par l’affectation des cotisations et des produits financiers sur le compte de chacun des participants.
Un régime collectif obligatoire
► bénéficie des conditions de déductibilité attachées aux régimes collectifs de retraite (art.83 du Code Général des Impôts).
Un régime solidaire
► relais en cas de maladie ou de chômage: attribution de droits gratuits.
Une gestion financière de type patrimonial
► concilier sécurité et performance à long terme.
Un régime collectif et solidaire
04 votre retraite supplémentaire
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Le régime en euros de la CCPMA
► Un régime solidaire, des droits gratuits attribués :
► Aux salariés en situation de chômage sous réserve de 5 années d’affiliation
► Aux salariés en arrêt de travail de plus de 90 jours
► Des frais limités
► 1,50 % sur les cotisations et 0,20 % sur l’encours
► 5 % des produits financiers prélevés pour financer les droits gratuits
► 3 % de frais sur les arrérages de rentes
► Des performances régulières
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Le paiement
Paiement de la retraite supplémentaire à 60 ans soumise à conditions
Avoir cessé toute activité
Pouvoir bénéficier de la retraite de base
Depuis le 1er janvier 2013
Si le montant de la rente est inférieur à 120 € par trimestre:
VERSEMENT d’UN CAPITAL
Fiscalité de la rente ou capital
Rente ou capital assujetti à la cotisation maladie et CSG , RDS
Rente ou capital unique soumis à la fiscalité des pensions
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Les cas de déblocage
Vous pouvez débloquer votre épargne avant le départ en retraite en cas :
d’invalidité 2ème ou 3ème catégorie
de fin des droits chômage
décès du conjoint ou cocontractant d’un PACS
de surendettement
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NOUVEAUTE 2012
► Possibilité de renforcer le montant de la future retraite en complétant chaque année les cotisations obligatoires par des versements individuels :
► dès 150€ pour les versements libres
► dès 15€ par mois pour les versements programmés.
► Atouts de l’offre, un avantage immédiat : les versements de l’année sont déductibles, l’année suivante, du revenu imposable (dans la limite de 10% des revenus de l’année précédente).
Les versements individuels
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La réversion du régime supplémentaire
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Choix définitif déterminé au moment de la liquidation des droits de retraite au profit:
► du conjoint,
► de l’ex-conjoint éventuel –non remarié-,
à défaut,► du cocontractant d’un PACS,
► du concubin –sous réserve de 2 ans de vie maritale-
Conditions d’ouverture et montant des droits:
► 55 ans ou 2 enfants à charge au décès –même règle que l’ARRCO,
► 60% des droits acquis au décès.
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Pour vous accompagner
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