polocred: um caso de sucesso

POLOCRED:UM CASO DE SUCESSO

Jacy Diniz Nogueira Filho

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BREVE HISTÓRICO SCMEPP’s

Cartilha de Microcrédito – Sra. Ruth Cardoso

Lei 10.194

1ª SCM = 1999

Foco inicial = apenas ME, PF (informal)

Lei 11.524

Escopo foi consideravelmente expandido = ME, EPP, PF

Desregulamentação pelo BACEN resolução 3567

POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOHISTORICO SCMEPP

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ESTRUTURA DE GOVERNANÇA

Comitê de CréditoConselho de Gestão EstratégicoControles Gerenciais

ESTRUTURA CONTÁBIL SÓLIDA E TRANSPARENTE

Atende as exigências do BACEN:Plano de contas COSIFBalanço mensal / semestral / DRE (CADOCs 4010 / 4016)Acesso e envio de informações SCR (CADOCs 3020 / 3030)Ouvidoria


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ESTRUTURA OPERACIONAL

Foco: micro e pequenos créditos PRODUTIVOS

Agentes de Crédito na busca do público alvo

Alavancagem de até 10 vezes o valor do PL

Pulverização do crédito: limite de risco de credito máximo é de 5% do PL

Capital Social Mínimo de R$200.000,00 (DUZENTOS MIL REAIS)

Funding:•Capital Próprio•Bancos Corporativos•Instituições Financeiras Oficiais Federais


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POLÍTICAS

Público alvo específico:•Pessoa física formal•Pessoa física informal•Microempresas•Pequenas empresas

Expertise próprio de concessão de crédito

Agilidade na concessão do crédito

Baixo custo de transação

Falamos a mesma língua do público alvo

PRIVATE BANKING para micro e pequeno empreendedor


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SOLUÇÕES NÃO FINANCEIRAS

Bancarização dos funcionários das ME’s / EPP’s / INFORMAIS

Base rica em informações de um público “novo”

Financiamento da casa própria Plano de Saúde

Previdência Privada Seguro Desemprego

Seguro de Veículo Seguro de Vida

SOLUÇÃO DIRIGIDA A UM PÚBLICO PRODUTIVOCARENTE DE INSTRUMENTO NÃO FINANCEIRO


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SOLUÇÕES FINANCEIRAS

Desenvolvimento de soluções inovadoras

Tendência de especialização em nicho de mercado

Consultor administrativo financeiro

PRINCIPAIS PRODUTOSAntecipação de recebíveis Capital de Giro Capital Misto

Cartão Crédito Consignado Correspondente bancário

Financiamento Leasing Vendor / Compror

PRODUTO ESPECÍFICO DIRIGIDO A UM PÚBLICO

PRODUTIVO CARENTE DE INSTRUMENTO FINANCEIRO


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HISTÓRICOPóloCred – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e Empresa de Pequeno Porte Ltda;

Fundada em Janeiro/2006;

Regulamentada e autorizada pelo Banco Central do Brasil em 04 de abril de 2006 DOU;

Tem como principal objetivo contribuir para o desenvolvimento econômico e social sustentável Catarinense, através da concessão de crédito ao empreendedor;

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PRINCIPAIS PRODUTOS

Capital de Giro;

Capital Fixo;

Antecipação Recebíveis;

Cartão de Crédito Fidelidade;Vendor Produtivo;

Compror;

Crédito Consignado ao Empreendedor.

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DEFINIÇÃO

O Vendor Produtivo é um programa de financiamento desenvolvido para a Empresa Fornecedora de bens e serviços, destinado a financiar seus Compradores.

OBJETIVO

Viabilizar o financiamento das vendas da Empresa Fornecedora, dando prazos mais convenientes e taxas mais competitivas aos Compradores de seus produtos.

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CARACTERÍSTICAS

Taxas com encargos pré-fixados;

Repasse de IOF e tarifa de boleto de cobrança para os Compradores;

Prazo mínimo do financiamento de 10 dias e máximo de acordo com crédito aprovado;

Garantia: Fiança ao Fornecedor

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VANTAGENS PARA EMPRESA FORNECEDORA

Recebimento a vista das vendas realizadas;

Redução da carga tributária (benefícios fiscais, notadamente ICMS, IPI, PIS, COFINS);

Maior liquidez, sem necessidade de captar recursos de terceiros;

Proporciona prazos maiores aos seus Compradores;

Redução de custos no financiamento de “Contas a Receber”;

O Fornecedor “conhece” o cliente

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VANTAGENS PARA O COMPRADOR

Mercadorias a preços mais competitivos (negociação de desconto na hora da compra) e prazos de pagamentos mais flexíveis;

Financiamento de forma rápida e fácil;

Menores custos de financiamento e obtenção de preço final mais baixo;

Aumento das vendas aumentando o giro do estoque, devido a melhores prazos no momento da compra.

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FLUXOGRAMA DE OPERAÇÕESTermo de Convênio com a Empresa Fornecedora (garantidor);

Avaliação de Crédito de seus clientes;

Aprovação do limite de crédito;

Cadastro do cliente;

Início das Operações.

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O avanço da tecnologia de informação, combinado com a redução dos seus custos, tornou possível e economicamente viável o surgimento de meios eletrônicos de pagamento, como alternativa aos instrumentos em papel. O rápido desenvolvimentos dos instrumentos eletrônicos resultante desses avanços e a importância do sistema de pagamentos de varejo motivou a atuação do Banco Central do Brasil nesse campo.

A modernização do sistema de pagamentos de varejo, tem como objetivo maximizar a eficiência econômica, de forma a possibilitar o aumento do bem-estar da sociedade.

Banco Central do Brasil – Diretiva 1/2006

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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOCARTÃO DE CRÉDITO FIDELIDADE

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CARTÃO DE CRÉDITO FIDELIDADE

A Pólocred através de Termo de Convênio firmado com o Parceiro administrador do Cartão , disponibiliza aos seus Credenciados linha de crédito para vendas através de Cartão de Crédito Fidelidade;

Tendo como objetivo proporcionar ao cliente do Parceiro vantagens como prazo, parcelamento e fidelização;

RESULTADOS

Cartões Ativos: 1100 cartões

Limites Aprovados: R$ 275.000,00

Inadimplência: 0,95%SCMEPP LTDA


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OPERACIONALIZAÇÃO

Pólocred: responsável pela operação financeira;

Convnet: responsável pela emissão e divulgação dos cartões e credenciamento dos estabelecimentos;

Convcard: responsável pela tecnologia do sistema de informações dos cartões;

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Credenciamento dosEstabelecimentos

Proposta de Adesão

Documentos

Análise da Propostade Adesão Aprovação do Limite

Emissão da Fatura

Data VencimentoVendas ao Titular

Entrega do Cartão

Emissão do Cartão

FLUXO OPERACIONAL

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PóloCred – SCMEPP Ltda.Av. Osmar Cunha, 183 – Sala 902 – Bl A – Centro

Florianópolis – SC88.015-100 – Fone (48) 3223-1020

E-mail: [email protected]

MUITO OBRIGADO!

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