”polityka regulacyjna w ocenie bankÓw spÓŁdzielczych"
DESCRIPTION
”POLITYKA REGULACYJNA W OCENIE BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH". Danuta Kowalczyk Prezes Zarządu MR Banku S.A. PROPOZYCJE POPRAWY SYTUACJI W SEKTORZE BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH W ZAKRESIE FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
”POLITYKA REGULACYJNAW OCENIE
BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH"
Danuta KowalczykPrezes Zarządu MR Banku S.A.
PROPOZYCJE POPRAWY SYTUACJI W SEKTORZE
BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCHW ZAKRESIE FINANSOWANIA
DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ
• aktualna sytuacja ekonomiczna na świecie przekładając się na stan kondycji gospodarczej polski, szczególnie mocno wpływa na warunki finansowania działalności przedsiębiorstw i osób fizycznych przez sektor bankowy.
• jak wynika z sygnałów płynących z rynku a także od instytucji nadzorczych, rządowych i wspierających, poziom finansowania przez banki działalności podmiotów gospodarczych jest niewystarczający.
• wsparcie sektora banków spółdzielczych dodatkowymi środkami i umożliwienie tym samym włączenia się w większym zakresie w proces normalizacji finansowania działalności gospodarczej, przyniosłoby pozytywne efekty.
• banki spółdzielcze swoim dotychczasowym działaniem potwierdziły, że potrafią udzielać kredytów z zachowaniem odpowiedniego poziomu profesjonalizmu i bezpieczeństwa.
SYTUACJA EKONOMICZNA
• BS dysponują obecnie zasobami płynności pozwalającymi na znaczący wzrost akcji kredytowej - aby można było ten zasób uruchomić potrzebne jest jednak dokapitalizowanie.
• poziom kapitału, który BS zgromadziły w ciągu ostatnich lat działalności jest w zupełności wystarczający przy ich dotychczasowej skali działalności - jednakże gdybyśmy chcieli znacząco zwiększyć poziom kredytowania podmiotów gospodarczych, wymagałoby to dodatkowego wsparcia.
• najlepszym rozwiązaniem byłoby stworzenie możliwości obejmowania przez np. Bank Gospodarstwa Krajowego bankowych papierów wartościowych, lub innych papierów dłużnych, emitowanych przez banki zrzeszające i zaliczania pozyskanych w ten sposób środków do funduszy podstawowych tych banków.
• powstałyby warunki do podnoszenia funduszy własnych, lub dokapitalizowania banków spółdzielczych np. poprzez pożyczki podporządkowane lub obejmowanie w nich udziałów a w konsekwencji pozwoliłoby to na organizowanie finansowania podmiotów gospodarczych poprzez konsorcja kredytowe z bankami spółdzielczymi na szerszą skalę.
WSPARCIE SEKTORA
• Dokapitalizowanie sektora z udziałem rządowej agencji pozwoliłoby na kreowanie dodatkowych kredytów, w szczególności na finansowanie inwestycji oraz na działalność bieżącą.
• Biorąc pod uwagę posiadany obecnie przez nasz sektor potencjał płynności, proponowane rozwiązanie byłoby istotnym elementem polityki gospodarczej, wspierającej działania umożliwiające zwiększenie dopływu środków finansowych na rynek kredytowy.
WSPARCIE SEKTORA
BADANIE I OCENA NADZORCZA
WBANKACH SPÓŁDZIELCZYCH
• zakres informacji konieczny do przygotowania relatywnie obszernyw stosunku do wielkości BS,
• wymagający dużego nakładu pracy,
• część z zadanych pytań ma charakter opisowy, otwarty, co oznacza że udzielane odpowiedzi mogą się różnić znacząco, co może utrudnić obiektywną ocenę danego banku:
– jak szeroka ma być ta informacja?– jakie elementy powinien zawierać taki opis?– jak będzie oceniana odpowiedź na takie pytanie?
BION - NEGATYWNE
• pozwala bankowi uporządkować zakres niezbędnych regulacji,
• umożliwia uporządkowanie sposobu raportowania i powiązania raportowania za strategiami,
• wyeliminuje przygotowania do kontroli i usprawni ich przebieg od strony dokumentowej
• zasadne kontrole problemowe.
BION - POZYTYWNE
KREDYTY PREFERENCYJNE
AGENCJA RESTRUKTURYZACJI I MODERNIZACJI ROLNICTWA
”NADZORCZE MIARY PŁYNNOŚCI
- DOŚWIADCZENIA ZRZESZENIA MAZOWIECKIEGO BANKU REGIONALNEGO S.A.
NARZĘDZIA MONITORINGU PŁYNNOŚCI ZRZESZENIA
• MR Bank S.A. na bieżąco analizuje nadzorcze normy płynności BS,
• wspólnie z pozostałymi bankami zrzeszającymi zostały opracowane i przekazane Banków Spółdzielczych metody klasyfikacji pozycji bilansowych i pozabilansowych do poszczególnych pozycji płynnościowych.
• MR Bank S.A. posiada plan awaryjny na wypadek kryzysu płynności w zrzeszonych bankach spółdzielczych, wg którego o pogarszającej się płynności BS mogą świadczyć:
– spadający stan depozytów banków spółdzielczych,– wzrost lokat płynnościowych składanych
w zrzeszonych bankach spółdzielczych,– gwałtowny spadek miar wewnętrznych
i nadzorczych miar płynności.
INSTRUMENTY ZABEZBIECZENIA PŁYNNOŚCI BS
• pakiet płynnościowy:– lokata w limicie,– lokata poza limitem,– lokata na wniosek,– lokata z karencją.
• automatyczne zerowanie sald po stronie „wn” na rachunkach, uruchamiane w procedurze przetwarzania na koniec dnia operacyjnego,
• limit bezwarunkowy,
• kredyt na utrzymanie bieżącej płynności.
MR BANK S.A. OFERUJE BS PRODUKTY PŁYNNOŚCIOWE W RAMACH PAKIETU PŁYNNOŚCIOWEGO
• pakiet płynnościowy to zintegrowany produkt, służący aktywnemu zarządzaniu płynnością przez Banki Spółdzielcze oraz MR Bank S.A.,
• obsługa pakietu płynnościowego w sys. transakcyjnym on-line jest w pełni zautomatyzowana,
• sys.trans.on-line przechowuje dane o wysokości dostępnych i wykorzystanych limitów i umożliwia monitorowanie płynności przez bank spółdzielczy.
BEZWARUNKOWY LIMIT ŚRODKÓW
• jest narzędziem poprawiającym nadzorcze normy płynności w BS zgodnie z obowiązującymi regulacjami,
• jest zobowiązaniem pozabilansowym otrzymywanym na podstawie umowy,
• jest zaliczany do podstawowej lub uzupełniającej rezerwy płynności w pozycji otrzymane bezwarunkowe zobowiązania pozabilansowe,
• umowa przyznania bezwarunkowego limitu środków w skuteczny sposób zabezpiecza interesy BS (jest zawarta na czas nieokreślony z terminem wypowiedzenia 6 miesięcy)
RYNEK WEWNĘTRZNY
ZRZESZENIA MAZOWIECKIEGO BANKU REGIONALNEGO S.A.
• stworzenie warunków dla uczestniczących banków spółdzielczych do efektywniejszego lokowania wolnych środków wewnątrz zrzeszenia,
• ekonomiczny mechanizm realokacji nadwyżek finansowych.
RYNEK WEWNĘTRZNY - CELE
Transakcje zawierane na podstawie regulaminu funkcjonowania rynku wewnętrznego
• terminy spotowe: 1 tydzień, 2 tygodnie, 1M, 3M, 6M,• zawierane poprzez zainicjowanie rozmowy z dealerem na ekranie
MRBank-Delta,• dealerzy pełniąc funkcję animatora rynku znajdują poziom transakcyjny
pomiędzy popytem i podażą,• stopa stała,• daty waluty jak dla lokat ‘dealerskich’,• potwierdzenie wykonywane jak dla depozytu ‘dealerskiego’,• warunkiem niezbędnym dla rozwoju rynku wewnętrznego
jest dostępność i czynne korzystanie z aplikacji MRBank-Delta przez wszystkich użytkowników z uwagi na bezpieczeństwo.
RYNEK WEWNĘTRZNY - PODSTAWOWE ZASADY
Zawierane na podstawie regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków lokat terminowych dla banków spółdzielczych w Mazowieckim Banku Regionalnym S.A.
• zgodnie z Regulaminem data spłaty może przypadać w dniu wolnym od pracy, środki mogą zostać zadysponowane w najbliższym dniu roboczym,
• terminy: 1M, 2M, 3M, 6M, 9M, 12M, 24M od daty zawarcia transakcji,
• zawieranie poprzez zainicjowanie z dealerem rozmowy na ekranie MRBank- Delta precyzyjne podanie rodzaju transakcji,
• transakcje zrywalne,
TRANSAKCJE TERMINOWE - PODSTAWOWE ZASADY
• oprocentowanie zgodnie z uchwałą Zarządu MR Banku S.A. w sprawie zasad oprocentowania środków pieniężnych gromadzonych w MR Banku S.A. i kredytów udzielanych przez MR Bank S.A. w złotych oraz w walutach wymienialnych oraz należności wykupionych do restrukturyzacji dla banków spółdzielczych,
• stopa stała lub zmienna,• potwierdzenie wymaga wyboru opcji „lokata terminowa” w formularzu
potwierdzenia (zakładka dodatkowe),• z uwagi na zwiększone zainteresowanie produktem efektywne korzystanie
oraz bezpieczeństwo transakcji wymaga aby użytkownicy byli zalogowani i dostępni w aplikacji MRBank-Delta.
TRANSAKCJE TERMINOWE - PODSTAWOWE ZASADY
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ