perfiles de endeudamiento temprano en estudiantes de pedagogía
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Mg. Jocelyne Sepúlveda Aravena
Fondecyt 1090179
CENTRO DE EXCELENCIA EN PSICOLOGIA ECONOMICA Y DEL CONSUMO
www.psicologiaeconomica.cl
Perfiles de Endeudamiento Temprano en estudiantes de Pedagogía
www.psicologiaeconomica.cl
Contexto
Cultura Sobre-consumo y Endeudamiento
Socialización Económica Familiar y Social
Crédito
(Chien y Devay, 2001; Denegri, 2007)
Tolerancia y Aceptación del endeudamiento
Deuda
“Es imposible vivir si no se
adquieren deudas”
Apoyo Social a la Deuda
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Supuestos
(Lea, Webley, Bellamy, 1995; Livingstone y Lunt, 1992; Luna 1998; Durkin, 2000; Winerman, 2004)
Comparación Social
Locus de Control
Actitudes
Alfabetización Económica
Percepción norma-grupo referencia
Externo/Interno Perspectiva Temporal
Correlación Actitudes hacia el crédito y endeudamiento
Conceptos, habilidades, destrezas y actitudes para comprender entorno económico y tomar decisiones
[ Edad ]
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Jóvenes
Universitarios
(Burgoyne et al., 1997; PNUD/INJUV, 2003; INJUV, 2007; INJUV, 2009, Mae, 2005)
Agentes Económicamente
Activos
Proceso Construcción de Identidad
76% estudiantes USA utiliza tarjeta de crédito (47% más de una)
INJUV-2007: 33,18% jóvenes (15-19 años) está endeudado (26,7% estudian)
INJUV-2009: 50,6% jóvenes tiene deudas impagas o por pagar.
-Créditos en educación (16,1%)-Créditos Hipotecarios (3,5%)-Créditos Consumo (20,7%)-Comercio (57,3%)
-Tarjetas de crédito (33,7%)
50% estudiantes universitarios NZ endeudados (n= 1265)
[ Y la Educación…]
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Por lo tanto…
(Lea, Webley, Bellamy, 1995; Livingstone y Lunt, 1992)
Edad Uso del crédito por estatusMenor control situación financiera personalPobre manejo conocimientos económicos
Jóvenes: segmento sensible al endeudamiento+
Perfil Endeudamiento
Temprano Deuda Actual
Pregunta de Investigación
¿Existen Perfiles de Endeudamiento Temprano en estudiantes universitarios de pedagogía considerando
género, NSE y Carrera?
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Objetivos
Identificar Perfiles de Endeudamiento Temprano en estudiantes universitarios de pedagogía a partir de un conjunto de categorías de deuda actual.
a) Describir niveles de deuda actual por categoría
b) Identificar Perfiles de Endeudamiento Temprano
c) Caracterizar Perfiles de Endeudamiento Temprano en relación a la categorías de deuda actual, considerando género, NSE y carrera
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Metodología
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Participantes
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Muestreo No probabilístico e intencionado1229 estudiantes
9 Universidades Tradicionales
Mujeres57%
Hombres43%
Ped. Castellano
22%
Ped. Historia
38%
Ped. Matemática
40%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
40,0%
Bajo Medio-Bajo Medio Medio-Alto Alto
7,5%
25,7%
32,9%
27,1%
6,7%
Diseño
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• Cuantitativo, longitudinal y exploratorio
• Análisis de Cluster: Conglomerado en dos fases
(Hernández et al., 2006)
Instrumento - Variables
www.psicologiaeconomica.cl(Denegri et al.; 2009-2010)
NO Deuda
Vigente
En
Morosidad
1. Agua
2. Electricidad
3. Gas
4. Teléfono (domicilio – celular)
5. Dividendo
6. Arriendo de su casa
7. Televisión por cable
8. Casas comerciales
9. Tarjetas de crédito
10. Bancos o financieras
11. Deudas con familiares
12. Deudas con amigos
13.Prestamistas particulares
14. Servicios de bienestar
15. Crédito Universitario
16. Otras deudas ¿Cuáles?
Escala Deuda Actual
Género
NSE
Carrera
Plan de análisis
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Análisis Conglomerados en dos fases
Chi cuadrado
(Aron y Aron, 2001; Arnau y Bono, 2008)
Resultados
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Descriptivos – Deuda Actual
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89,8
7,5
2,6
No declara deuda
Declara deuda
Declara deuda con morosidad
(n=1210)
Descriptivos – Categorías Deuda Actual
www.psicologiaeconomica.cl
0%
20%
40%
60%
80%
100%
No Declara Deuda Declara Deuda Declara deuda con Morosidad
Declara Deuda Vigente57,8% Crédito Universitario25,2% Casas Comerciales
16% Con amigos
Declara Deuda con Morosidad11,2% Casas Comerciales5,4% Tarjetas de Crédito4,1% Crédito Universitario
Resultados Clúster
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CLUSTER 1
MujeresPed. Castellano / Ped. Historia
NSE Alto
CLUSTER 2
HombresPed. Matemática
NSE Bajo
CLUSTER 3
HombresPed. Historia
NSE Medio-alto
Clúster 1 – Categorías de Deuda Actual
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0%
25%
50%
75%
100%
Cluster 1 Sin Deuda Cluster 1 Deuda Vigente Cluster 1 Morosidad
(x2=172,151, p=0,000; x2=152,318, p=0,000; x2=120,080, p=0,000; x2=136,879, p=0,000; x2=182,776, p=0,000; x2=73,133; p=0,000; x2=188,084, p=0,000; x2=134,619, p=0,000;
x2=142,289, p=0,000; x2=97,075, p=0,000; x2=125,618, p=0,000; x2=167,529, p=0,000; x2=59,180, p=0,000; x2=99,585, p=0,000; x2=71,877, p=0,000)
Clúster 2 – Categorías de Deuda Actual
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0%
25%
50%
75%
100%
Cluster 2 Sin Deuda Cluster 2 Deuda Vigente Cluster 2 Morosidad
(x2=172,151, p=0,000; x2=152,318, p=0,000; x2=120,080, p=0,000; x2=136,879, p=0,000; x2=182,776, p=0,000; x2=73,133; p=0,000; x2=188,084, p=0,000; x2=134,619, p=0,000;
x2=142,289, p=0,000; x2=97,075, p=0,000; x2=125,618, p=0,000; x2=167,529, p=0,000; x2=59,180, p=0,000; x2=99,585, p=0,000; x2=71,877, p=0,000)
Clúster 3 – Categorías de Deuda Actual
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0%
25%
50%
75%
100%
Cluster 3 Sin Deuda Cluster 3 Deuda Vigente Cluster 3 Morosidad
(x2=172,151, p=0,000; x2=152,318, p=0,000; x2=120,080, p=0,000; x2=136,879, p=0,000; x2=182,776, p=0,000; x2=73,133; p=0,000; x2=188,084, p=0,000; x2=134,619, p=0,000;
x2=142,289, p=0,000; x2=97,075, p=0,000; x2=125,618, p=0,000; x2=167,529, p=0,000; x2=59,180, p=0,000; x2=99,585, p=0,000; x2=71,877, p=0,000)
Síntesis Resultados
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• 10,1% estudiantes declaran deuda
2,6% declara deuda con morosidad
• Categorías con mayor deuda y/o morosidad
Crédito Universitario
Casas Comerciales
Tarjetas de Crédito
Amigos
• Emergen 3 cluster
Cluster 1 (Mujeres, Castellano-Historia, Alto)
Prácticamente no manifiesta tener deudas.
Cluster 2 (Hombres, Matemática, Bajo)
Presencia de deuda vigente y morosidad en categorías como Crédito Universitario, Casas Comerciales, Tarjetas de Crédito, entre otras.
Cluster 3 (Hombres, Historia, Medio-Alto)
Mayor porcentaje de deuda vigente y morosidad en las categorías de deuda.
Discusión
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Prevalencia Deuda Actual
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5 de cada 10 jóvenes se encuentran endeudados
(INJUV)
1 de cada 10 estudiantes universitarios se encuentran
endeudados
[ Comparación Social ]
(Luna, 1998, INJUV, 2009)
=
Grupo de Referencia:Estudiantes Universitario
Categorías de Deuda Actual
www.psicologiaeconomica.cl(INJUV, 2007; INJUV, 2009)
Créditos en educación
Casas Comerciales
Créditos en Educación
Tarjetas de crédito
Perfiles_Género y NSE
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Mujeres y sectores medios y bajos presentan mayores niveles de deuda
Hombres y NSE medio-alto presentan mayor prevalencia de deuda…
[ Diferencia con estudios previos ]
(INJUV, 2007; )
Dato a explorar en término de actitudes y
comportamiento financiero
Futuras líneas de investigación
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Relación con Actitudes hacia la Deuda
Relación con Alfabetización
Económica
Tarjetas de crédito
Ampliar a universitarios de otras
Carreras
(Chien, DeVaney, 2001; Godwin, 1997; Winerman, 2004; Lea, Webley y Bellamy, 1995)
Implicancia
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…las personas se vuelven agentes económicos
independientes, avanzan posiciones en el mercado laboral
e inician su manejo financiero personal, con lo cual se
pueden desarrollar bien o mal por el resto de sus vidas
económicamente activas, y con lo que pueden actuar
eficientemente en sus finanzas personales y en las decisiones
económicas de cada día o hipotecar su futuro con un
consumo impulsivo e irracional…(Burgoyne, Lea, Webley y Young , 1997)
Mg. Jocelyne Sepúlveda Aravena
Fondecyt 1090179
CENTRO DE EXCELENCIA EN PSICOLOGIA ECONOMICA Y DEL CONSUMO
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Perfiles de Endeudamiento Temprano en estudiantes de Pedagogía