peranan kewangan islam dalam memajukan …e-muamalat.islam.gov.my/images/pdf-bahan-ilmiah/...peranan...
TRANSCRIPT
PERANAN KEWANGAN ISLAM DALAM MEMAJUKAN EKONOMI UMMAH
MOHD NAZRI CHIK
PENGURUS BESAR/ KETUA BAHAGIAN SYARIAH
Strictly Private & Confidential
Bahagian Syariah Page 2
1/ PENDAHULUAN – AMANAH MEMAKMURKAN BUMI
Dan kepada kaum Thamud, Kami utuskan saudara mereka: Nabi Salih. Ia berkata: "Wahai kaumku! Sembahlah kamu akan Allah! Sebenarnya tiada Tuhan bagi kamu selain daripadaNya. Dialah yang menjadikan kamu dari bahan- bahan bumi, serta menghendaki kamu memakmurkannya. Oleh itu mintalah ampun kepada Allah dari perbuatan syirik, kemudian kembalilah kepadaNya dengan taat dan tauhid. Sesungguhnya Tuhanku sentiasa dekat, lagi sentiasa memperkenankan permohonan hambaNya". (Surah Hud: Ayat 51).
Bahagian Syariah Page 3
2/ APAKAH KEWANGAN ISLAM (ISLAMIC FINANCIAL)?
EKONOMI
KEWANGAN
PERBANKAN
ü Definisi sistem kewangan: “In finance, the financial system is the system that allows the transfer of money between savers (and investors) and borrowers. A financial system can operate on a global, regional or firm specific level.” (Wikipedia)
ü Termasuk koperasi, YPEIM, Tabung Haji dan “pukat sosial” – zakat, waqf, sadaqah
Bahagian Syariah Page 4
2/ APAKAH KEWANGAN ISLAM (ISLAMIC FINANCIAL)?
Keperluan kewangan (perbankan, insuran, pengurusan aset)
Tapisan Syariah
Penyelesaian sistem kewangan Islam
§ Larangan: o Riba
o Spekulasi o Judi
• Transaksi bersandarkan aset dengan pelaburan dalam aset sebenar
• Larangan pelaburan tertentu: − Sektor seperti arak,
perkhidmatan kewangan konvensional, judi, babi, tidak halal, porno dll.
− Instrumen tertentu seperti option, forward, derivatif, short-selling dll.
• Transaksi berasaskan hutang (kredit) tidak digalakkan
Sektor larangan syarak
Aktiviti bukan keuntungan
TUNJANG SOSIAL
ZON KELESTARIAN
Perniagaan Islam
TUNJANG KOMERSIAL
• Berpandukan pasaran, berasaskan nilai
• Bersifat beransur-ansur dan evolusi
• Hubungan sinergi dengan kewangan arus perdana
Ciri-ciri kewangan Islam:
3/ KEWANGAN ISLAM BERADA DALAM “ZON KELESTARIAN”
Bahagian Syariah
3/ KEWANGAN ISLAM BERADA DALAM “ZON KELESTARIAN”
Bahagian Syariah
§ Pengakuan pemimpin tertinggi gereja khatolik.
Source: http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=news archive&sid=aOsOLE8uiNOg
Bahagian Syariah Page 7
4/ SISTEM KEWANGAN ISLAM PALING LENGKAP DI MALAYSIA
Sistem Kewangan Islam
Perbankan Islam
Pasaran Modal Islam
Ekuiti Hutang Derivatif
Ø Islamic Profit Rate Swap
Ø Islamic Foreign Exchange Swap
Ø Islamic Cross-Currency Swap
Ø Saham Amanah Islam
Ø REITs Islam Ø Pembrokeran
Saham Islam Ø Islamic Indexes Ø Sekuriti patuh
Syariah
Ø Sekuriti Islam
Ø Nota Islam Jangka Sederhana
Ø Islamic Commercial Papers
Ø Sukuk boleh tukar
Pasaran Wang Antara Bank
Takaful/Re-Takaful Pengurusan Aset/ Dana
Ø Takaful /Re-Takaful
Ø Takaful berkaitan pelaburan
Ø Tabung Haji Ø Koperasi
Islam
Ø YPEIM (Infaq Jariah)
Ø Zakat Ø Waqf
Page 8
5/ INDUSTRI KEWANGAN ISLAM SEHINGGA DISEMBER 2013
Asset ü 25% dari sistem perbankan ü Jumlah aset perbankan
Islam RM556.5 bil
… kewangan Islam dijangka mencapai 40% jumlah pembiayaan tahun 2020
Pembiayaan ü 27.5% daripada pasaran ü Jumlah pembiayaan:
RM370.7 billion
Deposit ü 26.6% dari sistem perbankan ü Jumlah deposit: RM436.3 bil
Bahagian Syariah
Page 9
6/ PERTUMBUHAN ASET KEWANGAN ISLAM
§ Pertumbuhan aset perbankan Islam berkembang pada kadar 18.2% dalam masa 5 tahun.
§ Pertumbuhan yang sama dalam sektor pasaran modal, Takaful dan zakat.
Bahagian Syariah
Pertumbuhan ekonomi negara OIC
Komitmen pelanggan runcit
Modal institusi
Liberalisasi pasaran modal
Pembangunan produk inovatif
Peningkatan kesedaran Islam
PERTUMBUHAN
7/ FAKTOR PERKEMBANGAN KEWANGAN ISLAM GLOBAL
Bahagian Syariah
Penyelesaian Kewangan Islam Isu Perbankan Konvensional
• Peningkatan keberhutangan pelanggan − Memaksimakan keuntungan adalah matlamat − Konfllik sistemik diantara pemegang saham dan
pelanggan kredit
• Krisis berpunca dari spekulasi − 1997 Krisis Asia Timur − 1998 Russia − 1999 Argentina
• Institusi Berasaskan Taqwa − Sistem Islam mengutamakan Allah daripada
pengawal selia
• Keuntungan bukan satu-satunya matlamat perniagaan
− Pelaburan aktiviti beretika sahaja
• Spekulasi dicegah − Milikan adalah syarat jual beli − Risiko berlebihan adalah dilarang
• Pengagihan wajar antara ganjaran dan risiko
• Pendekatan keperluan/ aset untuk pembiayaan
• Kawal selia selalunya reaktif
8/ KEWANGAN ISLAM MENYELESAIKAN ISU-ISU KONVENSIONAL
Bahagian Syariah
Page 12
9/ SUMBANGAN MEMAJUKAN PEMBANGUNAN SOSIO-EKONOMI
Pembiayaan patuh Syariah
Memajukan ekonomi dengan pembiayaan
Peningkatan simpanan dan penambahnilaian
modal
Meningkatkan standard kehidupan melalui pembiayaan
Perpaduan sosio-‐ekonomi –
pembiayaan kelompok berpendapatan rendah
Penghapusan kemiskinan melalui pengurusan zakat
profesional
Pembangunan infrastruktur negara
Bahagian Syariah
Bahagian Syariah
10/ FAKTOR MELONJAK KE HADAPAN
Sumber manusia berdedikasi – Penasihat Syariah dan pemain industri.
Penajaan yang komited – Penyelidikan memakan kos yang =nggi
Perubahan “mindset” – Daripada “Shariah compliant” kepada “Shariah based.”
Pendidikan kepada semua pihak berkepen=ngan – Untuk membentuk kesedaran dan kefahaman
“Engagement” yang proak=f – Diantara pengawal selia, pemain industri dan penasihat Syariah
Page 14
HAJI MOHD NAZRI CHIK Pengurus Besar/ Ketua Bahagian Syariah Bank Islam Malaysia Berhad (+603-‐20888053 : [email protected]