pensamento desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. e que pelo menos uma vez...
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PENSAMENTO
Desejo que você tenha dinheiro,porque é preciso ser prático.
E que pelo menos uma vez por anoColoque um pouco dele
Na sua frente e diga “Isso é meu”,Só para que fique bem claro quem é dono de quem.
Victor Hugo
REALIZAR SONHOS
LIDAR COM O DINHEIRO&
ORGANIZAR SUAS FINANÇAS
QUESTÕES CULTURAIS:
Educação Financeira
- Não somos educados a lidar com o dinheiro
- Aprendemos com os próprios erros
- Os filhos aprendem com os pais
História Econômica
• .• Estabilidade recente (1994)
Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje
• Memória da Inflação
- Curto Prazo
- Consumo? Gastos?
- Comprar e Consumir.
- Planejamento Financeiro?- Difícil Planejar.
- Consciência do valor das coisas?
INCENTIVO AO CONSUMO
Novo Cenário e Cultura
- Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro
Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.
1900 1960 1980 2000 20100
10
20
30
40
50
60
70
80
38
56 6269 73
EXPECTATIVAS DE VIDA EM ANOSAnos
Novo Cenário e Cultura
- Maior olhar para o futuro
- O que é riqueza para você?
- Planejamento das Finanças
- Dinheiro & Qualidade de Vida
- Estabilidade Econômica
DINHEIRO...
PENSAMENTO
“Existem dois aspectos distintos do dinheiro em nossa vida que requerem cura. O primeiro é o que se refere ao nosso
cotidiano, o pragmatismo ao lidar com o dinheiro e como planejamos e colocamos em prática nossos assuntos
financeiros. O segundo aspecto se refere às nossas feridas psicológicas mais profundas que se manifestam através de
nossos sentimentos e ações financeiras.”
William Bloom
Finanças
CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros
68%
FAMÍLÍAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM
Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2008/2009, IBGE
2/3
FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO
Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa Ipso para Agência Estado.
FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO
CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL
50%
2010
12%
1996Fonte: Banco Central 2010.
Como lidar com estes novos desafios?
Como lidar com o Dinheiro?
R$ 1 M
R$ 4 M
R$ 5 M
R$ 200
R$ 800
R$ 1.000
DESPESAS RECEITA
A TRÍADE DO DINHEIRO
• Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário• Receita Bruta / Vendas – Autônomo /
Empreendedor• Pró-Labore, Lucros e Dividendos – Empresário
- Receita:
- Gastos:• Alimentação• Moradia• Água, Luz e Telefone• Transporte• Pessoal• Lazer• Outros
Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira...SUSTENTOCONSUMO
ENTRADAS
SAÍDAS
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
R$ 250
o que eudevo
O que eu tenho
A TRÍADE DO DINHEIRO
2000 2005 20100
100
200
300
400
500
600
700
48 154
658
SALDO DE CRÉDITO AO CONSUMIDOR (R$ BILHÕES)
428%
Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco Central.
320 %
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
ENTRADAS
SAÍDAS
Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira...
RETORNO
Créditos• Empréstimos• Cheque Especial• Resgate (Descapitalização)• Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.)
Investimentos/Débitos
• Aplicações• Pagamento de Empréstimos• Financiamento de Casa/Carro• Seguro de Vida• Aposentadoria• Outros... ...Cursos, Treinamentos,
Desenvolvimento Pessoal, Viagens
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
R$ 50
R$ 100
A TRÍADE DO DINHEIRO
ENTRADAS
SAÍDAS
RECEBER:
DOAR:
• Familiares• Organizações• Pessoas
• Presentes• Dependentes• Organizações• Pessoas
LIVRE - ESCOLHA
Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira...
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
1.000,00
700,00
300,00
100,00
200,00
50,00
150,00
0,00
0,00
120,00
30,00
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
50,00
150,00
0,00
0,00
0,00
2.000,00
1.600,00
400,00
600,00
- 200,00
100,00
- 300,00
300,00
0,00
0,00
0,00
- 150,00
Cheque Especial
Cheque Especial
APLICAÇÃO DA TRÍADE DO DINHEIRO NAS FINAÇAS
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento?
Como começar?
0 GESTÃO EMOCIONAL
1
ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro.
• Caderneta, caderno....
1º PASSO
Quanto tempo demora?
- No máximo 5 minutos por dia!
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1
FLUXO DE CAIXA
MOVIMENTO DO DINHEIRO
MOVIMENTO
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 2
300
200
150
0150
700
1.000
100
50
0
200
- 100
- 150
0
1.000
800
300
50
150
0
2
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 2 3
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
=
2 3
200
-100
-150
0
280
80
30
30
300 200
150 00 0
5050
800
1.000
720
1.000
Redução de
Despesas(10%)
Refinancia-mento
daDívida
A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
POUPANÇA Valor Futuro Rendimento
Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro
50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60
50,00 0,6% 10 anos 8.750 52,50
50,00 0,6% 20 anos 26.700 160,20
50,00 0,6% 30 anos 63.500 381,00
50,00 0,6% 40 anos 138.800 832,80
100,00 0,6% 5 anos 7.200 43,20
100,00 0,6% 10 anos 17.500 105,00
100,00 0,6% 20 anos 53.400 320,40
100,00 0,6% 30 anos 123.000 738,00
100,00 0,6% 40 anos 277.700 1.666,20
200,00 0,6% 5 anos 14.400 86,40
200,00 0,6% 10 anos 35.000 210,00
200,00 0,6% 20 anos 106.800 640,80
200,00 0,6% 30 anos 253.800 1.522,80
200,00 0,6% 40 anos 555.400 3.332,40
A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento
Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro
50,00 1% 5 anos 4.100 41,00
50,00 1% 10 anos 11.500 115,00
50,00 1% 20 anos 49.500 495,00
50,00 1% 30 anos 174.700 1.747,00
50,00 1% 40 anos 588.200 5.882,00
100,00 1% 5 anos 8.200 82,00
100,00 1% 10 anos 23.000 230,00
100,00 1% 20 anos 98.900 989,00
100,00 1% 30 anos 349.500 3.495,00
100,00 1% 40 anos 1.176.500 11.765,00
200,00 1% 5 anos 16.300 163,00
200,00 1% 10 anos 46.000 460,00
200,00 1% 20 anos 197.900 1.979,00
200,00 1% 30 anos 699.000 6.990,00
200,00 1% 40 anos 2.353.000 23.530,00
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 32
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
280
80
30
030
720
1.000
50
0
200
4
= 100
300
50
50
0
50
0
200
700
1.000
320
120
70
50
070
0
200
1.000
680
4
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 32
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
300
100
50
050
700
1.000
200
50
0
300 320
100 120
530 70
050 70
700
1.000 1.000
680
200 200
50 50
00
0
4
www.vitadenarium.com.br
PENSAMENTO
Desejo que você tenha dinheiro,porque é preciso ser prático.
E que pelo menos uma vez por anoColoque um pouco dele
Na sua frente e diga “Isso é meu”,Só para que fique bem claro quem é dono de quem.
Victor Hugo
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1) Faça uma lista de todas as suas dividas.Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc.
2) Escreva a sua renda(+) Salário(+) Aluguel,outros.
3) Separe o valor total mensal:(-) Contas, Gastos.(-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos,Crediários,cartão de crédito.
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 100,00
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
4) Veja quanto sobra / falta.
5) Diminua seus gastos.
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 150,00
1.000,00
720,00
280,00Redução de
Despesas(10%)
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
50,00
6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso!
- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira.- Procure a menor taxa de juros.- Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito.- Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento.- Peça ajuda para alguém que entenda do assunto.
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium.
(31) 3293-3334(11) 3075-1140
Redução de Despesas
(10%)
1.000,00
720,00
280,00
200,00
80,00Refinancia-
mento da
Dívida
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 100,00 80,00
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
7) Seja Feliz !!!
¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao período de 5 anos de uso de um veiculo.
² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo.
³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.