pengaruh bunga dan bagi hasil terhadap perekonomian
TRANSCRIPT
11
Dampak Sistem Bunga Dampak Sistem Bunga dan Bagi hasil Terhadap dan Bagi hasil Terhadap
PerekonomianPerekonomian
MUHAMMAD NAFIK H.RMUHAMMAD NAFIK H.R
22
No
Keterangan
Tahun
2000 20012002 2003
20042005
1 Pelunasan SBI * 937.212 974.669 988.259 1.197.376 1.197.052 1095.922
2 Posisi SBI* 59.781 55.460 77.113 105.402 102.732 69.412*
3 Pembayaran bunga* 50.068 87.142 87.667 65.350 63.227 57.651
Utang dalam negeria* 31.238 58.197 25.406 46.356 39.227 43.496
Utang luar negeri* 18.830 28.945 62.261 18.994 23.413 14.155
4 Subsidi BBM* 53.810 68.381 43.628 43.885 85.475 120.708
5 Defisit Anggaran* (16.132) (40.485) (23.574) (35.109) (26.272) (13.975)
6Surplus apabila tidak ada bunga*
33.936 46.657 64.093 30.241 36.955 43.676
Bagaimana Ribawi Menggerogoti dan Bagaimana Ribawi Menggerogoti dan Melumpuhkan Perekonomian Indonesia?Melumpuhkan Perekonomian Indonesia?
* Satuan dalam Milyar Rupiah
Sumber: Laporan Tahunan Ekonomo Indonesia Oleh Bank Indonesia
33
Hubungan bunga, saving (investasi) dan pinjaman pada ekonomi konvensional
44
Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Kredit Investasi di IndonesiaKredit Investasi di Indonesia
Sumber: Olahan Data Bank Indonesia Periode Januari 2001-Agustus 2006
0500
1,0001,5002,0002,5003,0003,5004,0004,5005,0005,5006,0006,5007,000
13.0 13.5 14.0 14.5 15.0 15.5 16.0 16.5 17.0 17.5 18.0 18.5
Tingkat Bunga Kredit Investasi (%)
55
Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Kredit Modal Kerja di IndonesiaKredit Modal Kerja di Indonesia
Sumber: Olahan Data Bank Indonesia Periode Januari 2001-Agustus 2006
01,0002,0003,0004,0005,0006,0007,0008,0009,00010,00011,00012,00013,00014,00015,00016,00017,00018,00019,00020,00021,00022,00023,00024,00025,00026,00027,00028,00029,00030,00031,00032,00033,00034,00035,00036,00037,000
12.5 13.0 13.5 14.0 14.5 15.0 15.5 16.0 16.5 17.0 17.5 18.0 18.5 19.0 19.5 20.0
Tingkat Bunga Kredit Modal Kerja (%)
Per
setu
juan
Kre
dit
Mo
dal
Ker
ja(R
p M
iliya
r)
66
Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Kredit Konsumsi di IndonesiaKredit Konsumsi di Indonesia
Sumber: Olahan Data Bank Indonesia Periode Januari 2001-Agustus 2006
01,0002,0003,0004,0005,0006,0007,0008,0009,00010,00011,00012,00013,00014,00015,00016,00017,00018,00019,00020,000
15.0 15.5 16.0 16.5 17.0 17.5 18.0 18.5 19.0 19.5 20.0 20.5 21.0
Tingkat Bunga Kredit Konsumsi (%)
Per
setu
juan
Kre
dit
Kon
sum
si
(Rp
Mili
yar)
77
Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI (%) terhadap Total Kredit (Rp MIliyar)(%) terhadap Total Kredit (Rp MIliyar)
Sumber: Olahan Data Bank Indonesia Periode Januari 2001-Agustus 2006
05,000
10,00015,00020,00025,00030,00035,00040,00045,00050,00055,000
6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
Tingkat Bunga SBI
To
tal K
red
it
88
Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI terhadap Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI terhadap Pertumbuhan EkonomiPertumbuhan Ekonomi
(24)(22)(20)(18)(16)(14)(12)(10)(8)(6)(4)(2)-24681012141618202224262830323436384042444648505254565860626466687072
Periode
SB
I (%
)/P
ertu
mb
uh
an E
kon
om
i(%
)
SBI
Pertumbuhan Ekonomi
99
Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI (%) Pengaruh Tingkat Suku Bunga SBI (%) terhadap Pertumbuhan Ekonomi (%)terhadap Pertumbuhan Ekonomi (%)
Sumber: Olahan Data Bank Indonesia Periode Januari 2001-Agustus 2006
y = -0,4217x + 9,3095
R2 = 0,8966
-21-20-19-18-17-16-15-14-13-12-11-10-9-8-7-6-5-4-3-2-10123456789
- 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72
SBI
Growth
1010
Grafik pertumbuhan Ekonomi, bunga Grafik pertumbuhan Ekonomi, bunga dan inflasi di Amerikadan inflasi di Amerika
-3.00
-2.00
-1.00
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
Periode
Gro
wth
/Bu
ng
a/In
flas
i
Growth Bunga Inflasi
1111
Hubungan bunga dan inflasi di Amerika Hubungan bunga dan inflasi di Amerika
0.00.51.01.52.02.53.03.54.04.55.05.56.06.57.0
0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0 5.5 6.0 6.5 7.0 7.5
Bunga(%)
Infl
asi (
%)
1212
Hubungan bunga dan pertumbuhan Hubungan bunga dan pertumbuhan ekonomi di Amerikaekonomi di Amerika
-2.5-2.0-1.5-1.0-0.50.00.51.01.52.02.53.03.54.04.55.05.56.06.5
0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0 5.5 6.0 6.5 7.0 7.5
Bunga (%)
Pe
rtu
mb
uh
an
Ek
on
om
i (%
)
1313
Hubungan Inflasi dan pertumbuhan Hubungan Inflasi dan pertumbuhan ekonomi di Amerikaekonomi di Amerika
-2.5-2.0-1.5-1.0-0.50.00.51.01.52.02.53.03.54.04.55.05.56.06.5
0.0 0.5 1.0 1.5 2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0 5.5 6.0 6.5 7.0
Inflasi (%)
Per
tum
buha
n E
kono
mi (
%)
14
Dasar Nilai Ekonomi Islam
“…Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran... (AL Maidah:2)
1515
““Rosullullah SAW bersabda,” jadilah kamu Rosullullah SAW bersabda,” jadilah kamu golongan orang yang pertama, janganlah kamu golongan orang yang pertama, janganlah kamu menjadi golongan orang kedua apalagi menjadi menjadi golongan orang kedua apalagi menjadi golongan orang ketiga. golongan orang ketiga. Pertama, barangsiapa Pertama, barangsiapa yang hari ini lebih baik dari hari kemarin maka yang hari ini lebih baik dari hari kemarin maka mereka termasuk golongan orang-orang yang mereka termasuk golongan orang-orang yang beruntung. Kedua, barangsiapa yang hari ini beruntung. Kedua, barangsiapa yang hari ini sama dengan hari kemarin maka mereka sama dengan hari kemarin maka mereka termasuk golongan orang-orang yang merugi. termasuk golongan orang-orang yang merugi. Ketiga, barangsiapa yang hari ini lebih buruk Ketiga, barangsiapa yang hari ini lebih buruk dari hari kemarin maka mereka termasuk dari hari kemarin maka mereka termasuk golongan orang-orang yang celaka.” (HR, golongan orang-orang yang celaka.” (HR, Thabrani)Thabrani)
1616
Bukti Empirik Dampak Positif bagi hasil Bukti Empirik Dampak Positif bagi hasil terhadap investasi (Tabungan) terhadap investasi (Tabungan)
y = 63.304x + 1E+06
R2 = 0.4017
-1,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,0009,000,000
10,000,00011,000,00012,000,00013,000,00014,000,00015,000,00016,000,00017,000,000
0 30,000 60,000 90,000 120,000 150,000 180,000 210,000
Laba/Rugi (Rp Miliyar)
Depo
sito
(Rp
Mili
yar)
Deposit*
Linear (Deposit*)
Sumber: Olahan Data BI Mulai Juni 2002 –Desember 2005
1717
y = 62.562x + 2E+06
R2 = 0.3532
01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,0009,000,000
10,000,00011,000,00012,000,00013,000,00014,000,00015,000,00016,000,000
0 30,000 60,000 90,000 120,000 150,000 180,000 210,000
Laba/Rugi (Rp miliyar)
Pem
biay
aan
(Rp
Mili
yar)
Pembiayaan*
Linear (Pembiayaan*)
Sumber: Olahan Data BI Mulai Juni 2002 –Desember 2005
Bukti Empirik Dampak Positif bagi hasil Bukti Empirik Dampak Positif bagi hasil terhadap investasi (Pembiayaan) terhadap investasi (Pembiayaan)
1818
Pengaruh bagi hasil terhadap Pengaruh bagi hasil terhadap pertumbuhan ekonomi di Indonesiapertumbuhan ekonomi di Indonesia
y = 5E-06x + 3.2148R2 = 0.6161
00.5
11.5
22.5
33.5
44.5
55.5
66.5
77.5
0 40,000 80,000 120,000 160,000 200,000 240,000 280,000 320,000 360,000 400,000 440,000 480,000 520,000 560,000
Rugi Laba Bank Syari'ah (Rp. Jutaan)
Pert
umbu
han
Ekon
omi (
%)
Sumber: Diolah dari data Bank Indonesia Periode Juni 2002 -Desember 2005 (Triwulanan)
1919
WassalamWassalam
Semoga bermanfaat!Semoga bermanfaat!