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Advans CI– Advans CI– Partenaire financier du cacaoPartenaire financier du cacao

Advans Advans Groupe international Groupe international

de microfinancede microfinance

Présentation d’Advans SAPrésentation d’Advans SA

Société d’investissement (SICAR) enregistrée au Luxembourg en août 2005, règlementée et supervisée par la CSSF

La mission d’Advans SA est de créer un réseau d’institutions de microfinance en Afrique sub-saharienne et en Asie, partageant les mêmes valeurs et principes de gestion.

Advans SA associe capital :

…et savoir faire :

Advans SA et ses filiales bénéficient de l’expertise de leurs actionnaires et notamment de leur partenaire technique, Horus Développement Finance, (Horus). Horus est une société française qui cumule plus de 20 ans d’expérience dans le conseil et le renforcement de capacité des microfinances dans les pays émergents

BEI CDC FMO IFC FISEA KfW HORUS TotalM EUR 9,5 7,5 7,5 6,6 5,0 3,0 1,0 40,1

% 23,7% 18,7% 18,7% 16,5% 12,5% 7,5% 2,5% 100%

Le groupe Advans a plus

de 20 ans d’expérience

dans la gestion de

microfinances

Réseau AdvansRéseau Advans

Advans CamerounMai 2007

Advans GhanaOctobre 2008

Advans Banque CongoJuillet 2009

Advans Bank TanzanieFévrier 2011

Advans Côte d’Ivoire

Mars 2012

Advans NigeriaDec 2012

The Mix Africa report 2013 :

Advans est l’une des 3 premières institutions de

microfinance en Afrique sub-saharienne

Amret, Cambodia

Ouvert en 1991

Advans PakistanOuvert en 2013

Réseau AdvansRéseau Advans

Le réseau Advans en chiffres:

Un réseau en pleine

expansion: Ouverture

prochaine en Tunisie en S2

2014

Advans Côte d’IvoireAdvans Côte d’Ivoire


Forte d’un capital de 3,75 milliards FCFA, Advans Côte d’Ivoire est la sixième institution du groupe Advans

Advans Côte d’Ivoire s’appuie sur l’expertise et l’expérience d’actionnaires renommés :

Notre engagement et nos valeursNotre engagement et nos valeurs

Nos valeurs

Notre engagement

Fournir un accès durable à des produits financiers simples et adaptés aux entrepreneurs, commerçants, artisans et leur famille, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises de Côte d’Ivoire.

Servir nos clients avec efficacité et à des tarifs abordables et transparents.

Démocratiser l’accès à des services financiers de qualité.

Notre réseau d’agencesNotre réseau d’agences

Agence Adjamé-MairieMars 2012

Agence Marcory-Ste Thérèse

Septembre 2012

Agence Yopougon – 16eme arrondissement

Juillet 2013

Agence Abobo-SamakéFévrier 2013

Agence Bouake - CommerceJuin 2014

Nos produits et servicesNos produits et services

Une large gamme de crédits accessibles et abordablesDe 150.000 à 100 millions FCFADurée de 3 à 24 moisUn accès au crédit sans épargne obligatoire préalableUn traitement rapide et transparent des demandes de crédit

Les produits d’épargne les plus attractifs du marchéUne ouverture rapide et simpleDes comptes entièrement gratuitsUne rémunération attractive: 3,5% à 7% net par an

Des services financiers variés et adaptésCarte de retrait utilisable dans tous les distributeurs SGBCIAssurance obsèquesVirements bancairesEncaissement de chèques Envoi de SMS sur vos opérations et soldes de compte


Depuis son ouverture en mars 2012, Advans Côte d’Ivoire :Sert déjà plus de 20.000 clients grâce à ses 260 employésA déboursé plus de 20 milliards Fcfa de crédits productifs à 15.000 emprunteurs

D’ici fin 2015, Advans Côte d’Ivoire :Servira 45.000 clients dont 15.000 emprunteurs dans 10 agences.


Avançons Ensemble pour Avançons Ensemble pour une meilleure production! une meilleure production!

Le cacao: un secteur stratégique en Côte d’IvoireLe cacao: un secteur stratégique en Côte d’Ivoire

Advans CI considère le secteur du cacao comme stratégique :

Le secteur est clé de part sa taille et le nombre de bénéficiares potentiels (625,000 producteurs de cacao en Côte d’Ivoire, la plupart vivant avec moins de 2$ par jour)

Il y a un besoin significatif de financement d’intrants (rendements de 350 kg/ha contre 1500 kg/ha avec utilisation d’intrants)

Des besoins existent pour d’autres types de produits financiers (épargne, crédits, d’équipement, etc)

Le groupe Advans pourra répliquer l’expérience dans les autres filiales implantées dans des pays producturs de cacao (Nigéria, Ghana, Cameroun)

Advans CI pourra répliquer l’expérience dans d’autres cultures en Côte d’Ivoire (palmier, anacarde, riz, etc)

Zoom sur les besoins en intrants pour Zoom sur les besoins en intrants pour augmenter les rendementsaugmenter les rendements

Rendements moyens par pays

Bonnes pratiques agricoles + engrais et phytos

Bonnes pratiques agricoles

Source : ICCO, des entretiens, analyse de McKinsey; Résultats des tests effectues en partenariat avec Yara de 2006 à 2008

L’accès des producteurs aux intrants : l’un L’accès des producteurs aux intrants : l’un des défis majeurs des défis majeurs

La solution : le programme de financement d’intrants La solution : le programme de financement d’intrants le plus complet en Côte d’Ivoirele plus complet en Côte d’Ivoire

Volet Formations

Volet Formations

Volet Intrants Volet Intrants Volet Financier Volet Financier

Equipements protection

Equipements protection

Appareils de traitement

Appareils de traitement

FongicidesFongicides

InsecticidesInsecticides

EngraisEngrais

Bonne gestion des crédits des producteurs

Bonne gestion des crédits des producteurs

Utilisation responsable des

pesticides

Utilisation responsable des

pesticides

Application efficace des

engrais

Application efficace des

engrais

Crédit respectant le calendrier

agricole

Crédit respectant le calendrier

agricole

Crédit d’intrant Cacao Advans

Crédit d’intrant Cacao Advans

Epargne producteurs

durant la grande campagne

Epargne producteurs

durant la grande campagne

Un encadrement de qualité garantissant des Un encadrement de qualité garantissant des résultats résultats

• Pour les coopératives le souhaitant : mettre en place un projet d’épargne intrant durant la grande campagne

• Octroyer le crédit d’intrants aux coopératives

• Fournir des prêts suivant le calendrier agricole (octroi des prêts en avril / mai et période de remboursements d’Octobre à Mars N+1)

• Mettre en place le système et entreprendre le suivi avec les différents partenaires pour s’assurer de la bonne exécution du programme

• Servir de lien entre les différents partenaires privés, les coopératives et leurs producteurs

• Sélectionner les coopératives à recevoir du crédit

• Faciliter le remboursement du crédit par prélèvements des livraisons de cacao durant la grande campagne

Exportateurs

FOURNISSEURS INTRANTS• Fournir des produits phytosanitaires et des engrais

• Former les producteurs bénéficiaires sur la connaissance et la bonne application des intrants

Fourniture d’intrants homologués et respectant les dosages recommandés

Quelques avantages du Crédit d’intrant Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao AdvansCacao Advans

Formations sur la bonne application des produits


Formations au respect des normes de certification

Quelques avantages du Crédit d’intrant Cacao AdvansQuelques avantages du Crédit d’intrant Cacao Advans

Formations à la gestion du crédit des producteurs


1Calcule le montant total demandé en intrants (engrais + phytos) par la coopérative

2Envoie le montant de la demande de crédit à Advans

3

Fait une visite d’activité à la coopérative : entretiens avec les dirigeants et réception des documents papier

4

Analyse la capacité de remboursement de la coopérative et valide le montant de crédit

5Contacte la coopérative pour la signature des contrats et l’ouverture des comptes

Crédit Cacao Advans – du dépôt de la Crédit Cacao Advans – du dépôt de la demande à l’approbationdemande à l’approbation

1

2

Octroie un prêt permettant l’acquisition d’intrants

3

Règle le fournisseur d’intrants qui livre les intrants à la coopérative

4Rembourse son crédit à Advans Côte d’Ivoire durant la grande campagne

Crédit Cacao Advans – de l’approbation de la Crédit Cacao Advans – de l’approbation de la demande au remboursementdemande au remboursement

Crédit Cacao

Forme la coopérative à la gestion du crédit

Une fois le prêt remboursé, retire de son compte l’argent disponible qu’elle souhaite, ou épargne

5

Depuis 2012 : 9.000 producteurs financés, pour 600 millions FCFA de crédit accordés via 60 coopératives

Qualité des remboursements : Niveau coopérative : 100% de remboursement pour la 4eme année consécutive

Niveau producteur : 96% de remboursement des producteurs aux coopératives en moyenne sur 4 ans

Des prix des intrants à crédit au même prix que cash sur le marché : Grâce à des négociations efficaces avec les fournisseurs d’intrants, les produits proposés sont au même prix que les prix cash sur le terrain.

Une valeur ajoutée gratuite pour le producteur car le prix comprend :Le coût du crédit ;

Les formations des producteurs à la bonne utilisation des produits (respect des dosages, etc.) ;

Les formations des coopératives à la bonne gestion du crédit ;

Le suivi et encadrement tout au long de l’année.

Résultats clés du Crédit Cacao AdvansRésultats clés du Crédit Cacao Advans

24

Advans Côte d’IvoireLa certification au cœur du La certification au cœur du

Crédit CacaoCrédit Cacao

A travers sa politique de crédit, Advans Côte d’Ivoire promeut la responsabilité sociale et environnementale : l’accès à un financement est conditionné par le respect des critères sociaux et environnementaux. A ce titre, Advans CI a défini une Liste d'Exclusion dans sa politique de crédit afin qu’aucun prêt ne soit accordé à des personnes conduisant des activités prohibées dans la liste. Extraits de la Liste d’Exclusion (la Liste complète est disponible sur demande auprès d’Advans CI) :

Advans Côte d’Ivoire ne finance pas des productions ou activités ayant recours à des pratiques de travail dangereuses, à l’exploitation ou au travail forcé ;Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce de produits ou d’activités illégales, allant à l’encontre des lois nationales ou des règlements, conventions et accords internationaux ;Advans Côte d’Ivoire ne finance pas la production ou le commerce dans des secteurs d’activité ayant un impact substantiel négatif sur la santé et l’environnement;

Advans CI engagé dans une politique Advans CI engagé dans une politique RSE au cœur même de sa missionRSE au cœur même de sa mission

Le financement rural et plus particulièrement de la filière cacao est une activité présentant de nombreux défis et notamment des coûts de transaction élevés du fait de :

Manque d’infrastructures de transport et de communication en brousseFaible concentration géographique des producteursMontants de crédit limités au niveau de chaque producteur

Afin de pouvoir proposer un coût de crédit attractif et rentable pour les producteurs, Advans CI ne peut donc pas réaliser une visite d’activité individuelle de chaque producteur, afin de vérifier leur respect des critères RSE de financement d’Advans.

Or le but même de la certification est d’amener les producteurs à respecter un ensemble de critères sociaux et environnementaux, incluant ceux de la politique RSE d’Advans CI.

Afin de pouvoir s’assurer de respecter sa politique RSE, Advans a donc fait de la certification une condition d’éligibilité à son crédit d’intrants.

Ce critère d’éligibilité a par ailleurs été également exigé par certains partenaires financiers d’Advans Côte d’Ivoire avant d’accepter de soutenir les activités d’Advans CI dans le secteur du cacao.

La certification – un préalable pour La certification – un préalable pour l’engagement d’Advans dans le cacaol’engagement d’Advans dans le cacao

Au-delà de l’éligibilité, Advans CI considère qu’il est clé de prendre les aspects certification en compte dans chaque analyse des demandes de financement.

Risques environnementaux et sociaux : Advans analyse systématiquement les rapports d’audit durant sa due diligence et en cas de non-conformités majeures, fait une enquête détaillée sur les mesures prises.

Risques commerciaux : Evolution des quotas octroyés par les exportateurs : élément clé pour connaître la capacité commerciale de la coopérativeEvolution du nombre de producteurs et des volumes certifiés livrés Evaluation du risque de perte de certificat

Risques financiers : Advans considère la prime comme une source additionnelle de revenus en cas de difficulté de remboursement.

La certification – un élément de La certification – un élément de maîtrise des risques pour Advans CImaîtrise des risques pour Advans CI

Le programme de fourniture d’intrants à crédit a été conçu afin de permettre aux coopératives bénéficiaires de respecter les normes de certification, notamment concernant la sécurité et l’utilisation adéquate des intrants chimiques (insecticides, pesticides et engrais)

Choix des fournisseurs : Les fournisseurs doivent obligatoirement répondre aux exigences suivantes :

Former les producteurs et applicateurs pour chaque coopérative sur l’importance de l’apport des intrants, les bénéfices de cet apport, la bonne application et dosage et le recyclage (au minimum 1 formation par coopérative/traitant) ; Exécuter pour chaque coopérative/traitant 1visite de suivi par période d’application des intrants pour suivre leur application des produits ;

Choix des produits : Produits obligatoirement homologués et testés en Côte d’Ivoire et dont la toxicité est tolérée par les certifications; Consultation au besoin d’experts indépendants pour confirmer l’efficacité de certains produits.

La certification – un élément au cœur du La certification – un élément au cœur du crédit d’intrantscrédit d’intrants

Application des produits phytosanitaires et engraisPackage respectant les doses recommandéesSensibilisation des producteurs sur l’importance de respecter les dosagesFormation par les fournisseurs d’intrants sur l’application des produitsPour les produits phytos : inclusion des équipement de protection dans le package proposéSuivi des applications : les fournisseurs de produits font une visite par coopérative après chaque application

La certification – un élément au cœur du crédit La certification – un élément au cœur du crédit d’intrants (2/2)d’intrants (2/2)

Questions/réponsesQuestions/réponses

Contacts

Advans Côte d’Ivoire- Boulevard de Brazzaville, Carrefour Ste Thérèse – 01 BP 11825 Abidjan 01

www.advanscotedivoire.comwww.advansgroup.com

Anne-Laure PutignyResponsable [email protected]: 01-00-34-75

Grégoire Danel FedouDirecteur Géné[email protected]: 42-09-90-03

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