pacte coopÉratif & territorial

PACTE COOPÉRATIF & TERRITORIALRAPPORT DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE

& ENVIRONNEMENTALE

2014

2 3

SOMMAIRE

L’esprit Crédit Agricole 06Le Pacte Coopératif et Territorial, notre Responsabilité Sociétale et Environnementale 12Le rapport de Gestion 56Le Réseau 2014 78

4 5

du Président & du Directeur GénéralMOTChers sociétaires, chers clients,

L’année 2014 a été marquée par le changement de gouvernance au sein de votre Caisse régionale.

Après 24 années de présidence, Christian de La GIRODAY laisse sa place à Karl TECHER.

En 2014, en accord avec ses responsabilités de banque coopérative, la Caisse régionale de La Réunion confirme son rang de banque la moins chère de l’île, un des axes majeurs de son Projet d’Entreprise 2011-2015.

Nous sommes fiers de cette réussite pour la plus grande satisfaction de nos clients.

Après un premier déploiement en 2013 dans nos agences de proximité, le projet « Relation Client 2.0 » s’étend en 2014, aux salariés du siège du Crédit Agricole.

Nos 780 salariés, à tous les niveaux, sont désormais outillés et formés pour accueillir et conseiller l’ensemble de nos clients dans un seul et unique objectif : atteindre l’excellence relationnelle pour renforcer leur satisfaction.

Grâce à leur proximité avec vous, nos 145 administrateurs ont œuvré sur les îles de La Réunion et de Mayotte pour soutenir près de 161 projets d’initiatives locales et d’actions de mécénat en allouant 334 500 euros de dons à des associations.

Dans un même esprit de solidarité, 11 projets de dimension régionale ont reçu le soutien du Conseil d’administration de la Fondation Crédit Agricole Réunion-Mayotte, pour une somme globale de 240 822 euros.

C’est inspirés par l’un d’eux, que nous avons souhaité illustrer le Pacte Coopératif et Territorial du Crédit Agricole de La Réunion, notre rapport de Responsabilité Sociétale et Environnementale.

Les photographies des Terres Australes et Antarctiques Françaises, qui le traversent, nous éblouissent par leur beauté et nous rappellent à quel point notre environnement est fragile. Il revient à chacun de nous d’agir pour le léguer, préservé, aux générations futures.

Le Crédit Agricole de La Réunion s’engage à travers ce Pacte Coopératif et Territorial à mener l’ensemble de ses actions au diapason de la Responsabilité Sociétale et Environnementale, plaçant l’Homme au centre de ses préoccupations.

A l’image de ses valeurs de banque mutualiste, de Responsabilité, de Proximité et de Solidarité, le Crédit Agricole de La Réunion est toujours aussi déterminé à œuvrer en faveur de ses territoires et à satisfaire l’ensemble de sa clientèle que nous espérons toujours plus nombreuse.

Karl TECHERPrésident

Christian ValetteDirecteur Général

76

Le Groupe Crédit Agricole 08

L’ organisation du Groupe 09

Le Conseil d’Administration de la Caisse Régionale de La Réunion 10

Le Comité de Direction Générale 11

L’ESPRIT

8 9

UN GROUPE BANCAIREDE RÉFÉRENCE

54UNE PRÉSENCE MONDIALE

DANS 54 PAYS

50 MDE CLIENTS

140 000COLLABORATEURS

4,9Mds€RÉSULTAT NET

PART DU GROUPE

86,7Mds€CAPITAUX PROPRESPART DU GROUPE

13,1 %RATIO COMMON EQUITY TIER 1

NON PHASÉ

Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque

de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur en Europe et troisième acteur européen

en financement de projets.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurs et 31 500 administrateurs de Caisses locales et régionales,

le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 50 millions de clients, 8,2 millions de sociétaires et 1,1 million d’actionnaires individuels.

Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés –, le groupe

Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d’actifs,

crédit-bail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d’investissement.

Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique

et innovante. Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action.

ORGANISATION DU GROUPE

8,2 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants :

31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.

Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales.Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète

de produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.

À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l’actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses

filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.

FINANCEUR DE L’ÉCONOMIE FRANÇAISE

1ER 1ER 1ER

AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital Investissement & Finance

(Idia, Sodica), Uni-éditions

LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ

BANQUES DE PROXIMITÉ MÉTIERS SPÉCIALISÉS

PARTICULIERS

AGRICULTEURS

PROFESSIONNELS

COLLECTIVITÉS

INSTITUTIONNELS

ENTREPRISES

BANQUEDE PROXIMITÉ

EN FRANCE

BANQUEDE PROXIMITÉ

À L’INTERNATIONAL

· GRUPPO CARIPARMA

CRÉDIT AGRICOLE· CA BANK POLSKA

· CA EGYPT· CRÉDIT DU MAROC

· CA UKRAINE · CA SRBIJA

CRÉDIT AGRICOLEIMMOBILIER

39 CAISSES RÉGIONALES DE

CRÉDIT AGRICOLE

· AMUNDI · CACEIS

· CA PRIVATE BANKING

CRÉDIT AGRICOLEASSURANCES

· CRÉDIT AGRICOLE CARDS &

PAYMENTS· FIA-NET

GESTION DE L’ÉPARGNE ET ASSURANCES

MÉTIERS DE L’IMMOBILIER

MOYENS DE PAIEMENT

CRÉDIT AGRICOLECIB

· CRÉDIT AGRICOLECONSUMER FINANCE · CRÉDIT AGRICOLE

LEASING & FACTORING

SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS

BANQUE DE FINANCEMENT ET

D’INVESTISSEMENT

LCL

BANCASSUREUR EN EUROPE

GESTIONNAIRE D’ACTIFS EUROPÉEN

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

10 11

Vice-PrésidentPatrick SERVEAUX

PrésidentKarl TECHER

Secrétaire du BureauJean-Max RIVIÈRE

AdministrateurKatherine CHATEL

AdministrateurJean-Claude ARHEL

Membre du BureauClaude MARODON

AdministrateurJean-Pierre AVIONE

AdministrateurMarie-AngeCATHERINE

Membre du BureauPulchérie TIMOL

AdministrateurClaude BENARD

AdministrateurAktar DJOMA

AdministrateurJean-François MOUTAMA

AdministrateurPascal QUINEAU

Administrateur Jean Emile FONTAINE

Vice-PrésidentEdy Gérard SORRES

LE CONSEIL D'ADMINISTRATIONDE LA CAISSE RÉGIONALE DE LA RÉUNION

Directeur GénéralChristian VALETTE

Directeur Général Adjoint

Frédéric BRETTE

Directeur des Réseaux de Proximité

Claire-Lise HURLOT

Directeur des Marchés Spécialisés

Georges PARASSOURAMIN

Directeur Financieret des Risques

Dominique BOSVIEL

Département Contrôle et Conformité

Michèle BADR

DépartementRessources Humaines

et LogistiqueClaude MURAT

Filiales et Participations Directeur Financier et des

Risques par intérimFabrice ROQUEBERT

Département Inspection Audit

Nathalie THIAW WING KAI

Département Projets et InformatiqueEric GAULTIER

LE COMITÉ DE DIRECTION GÉNÉRALE

Daniel LACOUTURE - Patrick LEPERLIER - Fabrice MACARTY - Anthony PAYET - Christelle ROMULUS

LES REPRÉSENTANTS DU COMITÉ D’ENTREPRISE AU CONSEIL D’ADMINISTRATION

12 131312

LE PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL, NOTRE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE ET ENVIRONNEMENTALE L’excellence de la Relation avec nos clients 16

Le développement économique de nos territoires et l’environnement 20

La gouvernance coopérative et mutualiste 28

Nos pratiques ressources humaines et sociales 36

Notre responsabilité sociétale sur les territoires 42

Tableau des indicateurs RSE et Note Méthodologique 48

Attestation de Responsabilité Sociale et Environnementale 53

14 15

Pour affirmer sa différence coopérative et renforcer sa visibilité, le Crédit Agricole de La Réunion a décidé de s’engager, tout comme les autres Caisses du Groupe Crédit Agricole, sur 5 domaines d’engagements. Le Pacte Coopératif et Territorial est la traduction de notre Responsabilité Sociale et Environnementale.

Par ses engagements, le Crédit Agricole veut démontrer qu’il n’a pas seulement une dimension financière mais bien une dimension sociétale, environnementale et humaine.

Ces engagements se matérialisent concrètement par notre modèle de Gouvernance coopérative organisée autour des valeurs mutualistes et de nos pratiques à l’égard de l’ensemble de nos parties prenantes, interne et externe, sociétaires et clients, élus et salariés, fournisseurs, partenaires économiques, culturels et sociaux, pouvoirs publics, médias et leaders d’opinion.

La RSE, qu’est-ce que c’est ?

La Responsabilité Sociale et Environnementale des entreprises (RSE) est définie par le Ministère de l’Ecologie, dans le cadre de la Loi « Grenelle II », comme « la contribution des entreprises aux enjeux du développement durable. La démarche consiste pour les entreprises à prendre en compte les impacts sociaux et environnementaux de leur activité pour adopter les meilleures pratiques possibles et contribuer ainsi à l’amélioration de la société et à la protection de l’environnement ». Pour les banques, la RSE se matérialise par la publication d’informations extra-financière relatives aux conséquences sociales et environnementales de leur activité tout en tenant compte la dimension sociétale.

Domaines d’engagements

Nos51. L’EXCELLENCE DE LA RELATION AVEC NOS CLIENTS, afin d’être une

banque utile, loyale, éthique, transparente et au service de tous.

2. LE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES ET L’ENVIRONNEMENT, parce qu’il est de la responsabilité du Crédit Agricole d’être le financeur de tous les projets et besoins.

3. LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE, assumée par nos sociétaires sur le principe de vote : 1 homme, 1 voix.

4. NOS PRATIQUES RESSOURCES HUMAINES ET SOCIALES, parce que l’exemplarité est la clé de toutes nos actions.

5. NOTRE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE SUR LES TERRITOIRES, pour privilégier l’intérêt collectif.

A la Caisse régionale de La Réunion, ces grandes orientations sont alimentées au quotidien par les initiatives de l’ensemble de nos 15 Caisses locales, de nos 145 Administrateurs et de nos 780 collaborateurs.

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Pour élargir les différents canaux de communication et de vente, la Caisse régionale a également mis en place l’application mobile « Ma Banque ».

Plus pratique, plus moderne, plus simple, elle rem-place l’application « Mon Budget » et propose des fonctionnalités innovantes de mise en relation entre le conseiller et le client.

Banque Universelle de Proximité, le Crédit Agricole est la banque de toutes les clientèles, au service de tous et proposant des solutions adaptées à tous nos clients, des plus modestes aux plus fortunés.

Première banque de l’île et banque la moins chère depuis 2014, la Caisse régionale de La Réunion met chaque jour en œuvre des moyens innovants pour satisfaire et établir une relation durable avec ses clients.

1. LA BANQUE MULTICANALE DE PROXIMITÉ, NOTRE CREDOParce qu’au Crédit Agricole nous sommes persuadés que le multicanal et la proximité sont complémentaires, nous proposons sans cesse de nouvelles innovations.

Notre objectif est d’être la banque la plus pratique, en étant 100 % multicanale et 100 % digitale.

Notre objectif est d’être la banque la plus proche et la plus experte, offrant une relation client fondée sur l’humain et la proximité géographique tel que le démontre les 7 013 agences réparties sur le territoire français.

Notre objectif est d’être une banque participative grâce à notre modèle de banque coopérative. Notre relation avec nos clients est basée sur nos valeurs mutualistes, pour renforcer durablement l’intensité de la relation et les liens de fidélité.

DOMAINE D’ENGAGEMENT

L’EXCELLENCE DE LA RELATION AVEC NOS CLIENTS

1Action : le SEA, vers le sans papier

Dans la logique du zéro papier et pour accompagner les évolutions comportementales des clients, 5 points de vente ont testé la SEA, la Signature Electronique en Agence. Cette innovation digitale permet aux clients de signer leurs opérations courantes ainsi que leurs souscriptions et modifications de contrats via des tablettes. Le document est alors transmis et stocké électroniquement. Le déploiement dans l’ensemble des points de vente se fera courant 2015.

Action : E-immo ou le « WEB TO STORE »

Dédié à l’habitat, E-immo est accessible 24h/24 et 7J/7. En 2014, ce sont 3 240 dossiers qui ont été réalisés à La Réunion donnant lieu à 781 Rendez-Vous.Le client débute sa démarche en ligne, est rappelé sous 48 heures, et finalise son projet en agence. Un concept « web to store » que le Crédit Agricole compte bien dupliquer à d’autres domaines !

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Une Relation Client innovanteLes clients des banques ont des attentes spécifiques vis-à-vis de leur établissement bancaire. Les études le démontrent, ils sont en attente d’un meilleur accueil, d’une meilleure écoute, mais aussi d’offres personnali-sées, dans leurs intérêts.

Au Crédit Agricole, le projet Relation Client 2.0 s’inscrit dans cette logique et place la satisfaction et l’intérêt du client au centre de ses préoccupations.

Déployé depuis 2013, la Caisse régionale franchit une nouvelle étape en 2014 en mettant en place un dispositif spécifique à l’accueil téléphonique.

Les appels sont distribués de manière plus partagée en agence et des boîtes vocales sont mises en œuvre.

En novembre, toutes les agences gèrent en autonomie les sollicitations téléphoniques de leurs clients.

Le siège social réorganise également, en février 2014, la gestion des appels internes pour mieux répondre aux demandes des conseillers. En avril, c’est l’agence en ligne qui modifie la distribution de ses appels clients pour améliorer la qualité et la personnalisation de ses services.

En agence, les conseillers sont formés aux nouveaux produits mais aussi aux nouvelles pratiques concernant l’accueil, ils prennent contact plus souvent avec leurs clients, et les rendez-vous sont désormais confirmés deux jours avant.

2. LES ENGAGEMENTS RELATIONNELS PRIS VIS-À-VIS DE NOS CLIENTSLe Crédit Agricole a choisi de se différencier par la relation qu’il tisse avec ses clients et ses sociétaires. Pour le prouver, treize engagements seront progressivement pris vis-à-vis de sa clientèle. Cette démarche engage le Crédit Agricole en tant que véritable partenaire à l’écoute de ses clients. Les 5 premiers engagements ont été lancés entre 2012 et 2015.

Par la transparence, nous nous engageons à rendre parfaitement claires toutes les informations liées aux produits et services que nous proposons à nos clients.

A la suite de l’entretien, le conseiller remet au client le MEMO : une fiche explicative simplifiée du produit souscrit, qui rappelle toutes les caractéristiques essentielles.

Un conseil en toute objectivité. Nos conseillers n’ont aucune incitation financière à proposer une solution plutôt qu’une autre. Ils sont là pour orienter les clients vers les solutions les plus adaptées.

Le délai de rétractation permet de disposer de 30 jours pour changer d’avis.

Grâce au SOS carte, nous mettons à disposition de nos clients un SVP secours en cas de problème 24/24, 7j/7.

Enfin, avec les avantages fidélités, nous reconnaissons l’engagement de nos clients.

3. LA SATISFACTION DE NOS CLIENTS, NOTRE PRIORITÉDes enquêtes pour nous améliorerSoucieux de l’excellence de la relation qu’on entretient avec nos clients et sociétaires, depuis 2013 nous proposons à nos clients de répondre à nos enquêtes IRC (Indice de Recommandation Client), afin de mesurer leur niveau de recommandation et d’attachement à notre Caisse régionale. Nous leur offrons ainsi la possibilité d’exprimer leur avis sur la qualité de l’accueil dans nos agences, la joignabilité de leurs conseillers, la rapidité de la prise en charge de leurs demandes, la fréquence et la cohérence des conseils reçus.

Action : Dîner Satisfaction Clients

Dans le but de valoriser la proximité, l’écoute de nos clients, nous avons mis en place pour la première fois au second semestre 2014, un dîner Satisfaction Clients. Ce moment partagé entre les membres du Crédit Agricole, les élus de la Caisse Locale et les clients a favorisé un échange constructif autour de nos axes d’amélioration.

Action : Le Camion Banque à Mayotte

La relation client au Crédit Agricole c’est la banque au plus près de chez vous. A Mayotte cela se traduit par un Camion Banque qui sillonne l’île, offrant ainsi aux personnes résidant dans les villages, et ne se déplaçant pas régulièrement sur la commune principale de Mamoudzou, les services bancaires nécessaires au quotidien.Le Crédit Agricole est ainsi toujours au plus proche de ses clients pour mieux les conseiller et les accompagner.

Action : Pour plus de Satisfaction Clients

La Caisse régionale s’est engagée à prendre en charge les réclamations clients dans un délai maximum de 48 heures, avec accusé de réception. Les clients peuvent formuler une réclamation via tous les canaux de communication mis à leur disposition : Téléphone, courrier, E-mail, fax…. En 2014, 286 dossiers de réclamation ont été reçus et traités, avec un délai moyen de traitement de 6,6 jours. Dans le cas de différends, un médiateur indépendant de la Caisse régionale, peut intervenir, de manière impartiale, pour obtenir un règlement amiable.

Action : Inauguration de la nouvelle agence Petite-Ile

Dotée du réseau d’agence le plus important de l’île, avec ses 39 points de vente et ses 197 automates, la Caisse régionale investit régulièrement dans la construction et la rénovation de ses agences. Depuis 9 ans, elle a construit 18 nouvelles agences, 100 logements et plus d’une quinzaine de locaux professionnels répartis sur l’île.En décembre 2014, c’est l’agence de Petite-Ile qui a été inaugurée. Deux ans de travaux et un investissement de 1,9 millions d’euros ont été nécessaires pour rebâtir cette agence idéalement située dans le centre-ville de Petite-Ile.

20 21


LE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES ET L’ENVIRONNEMENT

2Banque coopérative, nous sommes très liés à nos territoires de La Réunion et de Mayotte. Nous sommes un acteur de premier plan dans le financement des projets et des besoins de tous les acteurs de l’économie locale. 100% de l’épargne bancaire est consacrée aux financements locaux, nous permettant ainsi de soutenir la création et le développement des entreprises. Nous sommes également un acteur majeur de l’innovation et apportons une attention permanente aux impacts de nos décisions vis-à-vis de la société et de l’environnement.

1. CRÉATEUR DE VALEUR ÉCONOMIQUE POUR UN IMPACT TERRITORIAL EN MATIÈRE D’EMPLOI ET DE DÉVELOPPEMENT RÉGIONAL La performance économique de la Caisse régionale est mesurée par la valeur économique directe crée et distribuée sur ses territoires de La Réunion et de Mayotte.

91% de nos résultats sont conservés sur nos territoires de La Réunion et de Mayotte

Indicateurs de la performance économique en 2014 UNE BONNE SOLIDITÉ FINANCIÈRE > PNB 174,2 MILLIONS D’EUROS

RÉSULTAT NET 41,9 MILLIONS D’EUROS

UNE REDISTRIBUTION DES RÉSULTATS > PART DES RÉSULTATS RÉSERVÉE 91%

UN GAGE DE SÉCURITÉ POUR NOS CLIENTS > RATIO DE SOLVABILITÉ 17,77 %

CONTRIBUABLE DE 1ER PLAN > IMPÔTS ET TAXES 25,7 MILLIONS D’EUROS

Encours de collecte

Collecte Monétaire

42%

Épargne

34%Collecte Tierce

23%

22 23

2. INVESTIR DANS NOS DOMAINES D’EXCELLENCE Dans un environnement économique incertain, notre modèle de banque coopérative et mutualiste, nos valeurs et notre ancrage territorial, nous permettent de mettre en œuvre toutes les actions nécessaires pour développer nos territoires de La Réunion et de Mayotte.

Soutenir l’économie en contribuant aussi bien aux projets de notre clientèle de particuliers, en dynamisant le développement des entreprises et des professionnels, en accompagnant les agriculteurs, les associations et les collectivités locales, est notre rôle premier. Le Crédit Agricole de La Réunion, à l’image du Groupe, a choisi de développer 4 domaines d’excellence qui correspondent à des attentes sociétales fortes.

1. La santé et le vieillissement Face à une population vieillissante et au désengagement public, le Crédit Agricole veut devenir un acteur majeur en matière de santé et de vieillissement.

2. L’agriculture et l’agro-alimentaire Acteur historique de l’agriculture, le Crédit Agricole de La Réunion a accompagné, en 2014, 1491 projets pour un montant total de 25 millions d’euros. C’est ainsi 48 nouvelles installations que nous avons soutenues, notamment via la SEFAR.

Action : Investir Socialement Responsable

Fonds Commun de Placement, Atouts Valeurs Durables a pour objectif de participer à l’évolution des marchés actions européens en sélectionnant des valeurs dont l’activité est liée au développement durable et principalement à l’environnement, tout en tenant compte de critères extra-financiers (sociaux, environnementaux et de gouvernance d’entreprise). En 2014, le volume distribué représente une quantité de 498,655 pour une valeur totale de 83 120,11 E.

Action : 100% de l’épargne bancaire consacré aux financements locaux

Le Livret Sociétaire est le premier produit d’épargne d’une banque coopérative et responsable qui apporte une preuve concrète de notre engagement mutualiste. Il mobilise en effet l’épargne de nos clients sociétaires pour financer sous forme de crédits les petites et moyennes entreprises de La Réunion et de Mayotte. Depuis 2014, il permet de soutenir financièrement des associations locales via les TOOKETS générés.

Encours crédits par marché

Action : L’offre Assurance Santé

En septembre 2014, la Caisse régionale lance l’assurance santé individuelle et collective. L’assurance santé individuelle permet le remboursement des soins courants, la prise en charge des frais d’hospitalisation, des forfaits optiques, dentaires, les prothèses et les dépenses exceptionnelles. L’assurance santé collective s’applique à l’ensemble des salariés de l’entreprise souscripteur. En souscrivant à une sur-complémentaire, le salarié pourra bénéficier d’une couverture supérieure à celle prévue par son employeur. Souple et performante, l’offre s’adapte aux besoins médicaux en fonction de l’âge, de la situation familiale et du budget.

Action : Une offre spécifique suite au cyclone

Suite au passage du cyclone « Bejisa » en janvier 2014, qui a causé 47 millions d’euros de dégâts dans les exploitations agricoles, la Caisse régionale a débloqué une enveloppe de financement moyen terme de 10 millions d’euros à des conditions préférentielles.Outre ces prêts de trésorerie, un différé sur les prêts en cours et la prise en charge des intérêts de ce différé par notre Fonds d’Accompagnement des Entreprises complétaient la mesure afin d’aider nos clients agriculteurs à remettre en état leur exploitation et à redémarrer leur activité au plus vite. Cette mesure a également été étendue aux quelques professionnels mis en difficulté.Pour la première fois, un numéro direct a été dédié à ce dispositif et le formalisme requis allégé afin d’accélérer la prise en charge des demandes. Ce dispositif a permis aux 256 clients d’être accompagnés pour un montant global de 2 719 000 E.

Prêts Habitat

51%

Prêts Equipement

30%Autres

17%

Prêts Consommation

et Trésorerie

2%

24 25

La dématérialisation vise à réduire notre impact sur l’environnement.

Depuis le 1er janvier 2010, la taxe éco-folio nous permet de suivre cette démarche pour une partie de notre consommation papier. En 2014, la Caisse régionale a consommé 230 994 kilos de papier, soit 309 kilos par salarié ; et généré 19 640 kilos de déchets, soit 26,25 kilos par personne.

Dans cette même logique, la Caisse régionale a offert à l’ensemble de ses salariés des « mugs », supprimant ainsi les gobelets plastique des distributeurs d’eau et de boissons.

La Caisse régionale s’engage à réduire son parc d’imprimantes, à mettre en place le paramétrage automatique des impressions en recto et verso, à favoriser le tri sélectif.

La consommation d’énergie s’élève sur l’année 2014 à 4 036 250 kWh.

Avec une réelle volonté de prôner l’innovation, en 2014, la Caisse régionale de La Réunion a pris des participations dans la SAS ECO EX à hauteur de 15 % du capital pour une valeur de 150 000 euros. ECO EX constitue une plateforme mutualisée d’innovation pour la valorisation des bio-ressources tropicales, rattachée au pôle de compétitivité QUALITROPIC.

La plateforme ECO EX est dédiée aux technologies d’éco-extraction intégrant des équipements de laboratoire et des équipements pilotes semi-industriels, afin d’extraire à partir des ressources naturelles locales (végétales et marines) des extraits à forte valeur ajoutée à destination de marchés porteurs : ingrédients naturels santé et bien-être, « nutraceutiques » (compléments alimentaires et aliments fonctionnels), cosmétiques naturels ou aliments santé pour animaux.

Action : Le choix de nos produits d’entretien

Le siège social du Crédit Agricole de La Réunion où travaille la moitié de effectifs, se trouve dans un parc de 8,5 hectares. L’entretien de celui-ci se fait depuis 2014 avec une sélection de produits certifiée AB, notamment concernant sa démoustication et son désherbage, en vue de minimiser l’impact sur l’environnement et la nappe phréatique.

Action : Charte « éco-citoyen »

Pour encourager les comportements « éco-responsables » auprès de ses collaborateurs, la Caisse régionale a mis en place une charte interne « éco-citoyenne ». Pédagogique et ludique, elle a pour but de rappeler les bonnes pratiques, simples à appliquer au quotidien, pour limiter l’impact sur l’environnement.

Action : Vers le zéro papier

La Signature Electronique en Agence offre la possibilité au client de réaliser électroniquement ses opérations en agence. Elle permet ainsi de faire des économies de papier et de consommables, les contrats étant transmis une fois signés par messagerie sécurisée et archivée sous format électronique.

En 2012, nous avons effectué notre premier bilan carbone. Cette année nous poursuivons nos efforts pour limiter et réduire notre empreinte environnementale directe : diffusion de notre charte éco citoyenne, invitant le personnel à économiser les ressources, réduction des consommations d’énergie, de kilomètre parcourus pour les déplacements professionnels, amélioration de l’efficacité énergétique au siège.

3. L’ÉCONOMIE D’ÉNERGIE ET NOTRE ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL

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Les rejets de gaz à effet de serreEn 2014, les émissions de gaz à effet de serre associées à nos consommations d’énergie (électricité, gaz et carburants du parc de véhicules de la Caisse régionale) sont estimées à 2951 T eq CO2, soit près de 4 T eq CO2 par salarié.

Action : L’optimisation de l’éclairage et de la climatisation de la Caisse régionale

Le système d’éclairage des bureaux du siège a été revu en 2014, fonctionnant depuis avec des capteurs de présence et de mouvements. Ce système d’éclairage s’adapte aussi à la luminosité extérieure et s’ajuste en conséquence. Autre mesure prise : les plages horaires du fonctionnement de la climatisation en hiver austral, soit sur 5 mois de l’année, ont été revues proposant ainsi la climatisation uniquement les après-midi.

Action : Inciter au Co-voiturage

Dans le cadre des déplacements professionnels, les indemnités kilométriques en co-voiturage sont supérieures à celles des déplacements individuels. Une façon d’inciter les salariés à réduire leur empreinte carbone sur l’environnement.

Action : De nouveaux véhicules, verts !

Afin de développer la mobilité électrique, la Caisse régionale a acquis dix véhicules hybrides et un véhicule 100 % électrique. Ce dernier est utilisé désormais quotidiennement pour la récupération des courriers. Une borne électrique est depuis installée au siège, permettant ainsi à tout salarié détenant un véhicule vert de se recharger.

Action : Des produits conçus pour apporter un bénéfice environnemental

Notre Caisse régionale au travers de sa politique de crédits à la consommation, finance l’équipement aux particuliers de matériel qui favorise la protection de l’environnement (notamment l’installation de chauffe-eau solaires, les panneaux solaires…) et finance également les véhicules hybrides (avec des accords de prescription dédiées auprès de concessionnaires automobiles).Ainsi, c’est 289 M€ d’encours qui ont été réalisés pour ces financements crédit à la consommation en 2014.

4. LE LOGEMENT Le logement est la première préoccupation et le premier poste de dépenses des ménages. Avec l’ensemble de nos savoir-faire en matière de banque et d’assurance, le Crédit Agricole de La Réunion est un acteur de premier rang.

Avec un niveau de réalisations de crédits de plus de 578 millions d’euros en 2014, en hausse de 7 %, le Crédit Agricole a continué à renforcer sa position de premier financeur de La Réunion, notamment sur l’habitat résidence principale.

Notre production habitat en 2014 atteint 251 millions d’euros, soit une augmentation de 5%. Notre part de marché dépasse les 30 %, faisant de la Caisse régionale le financeur d’une résidence sur trois.

Les réalisations de crédits habitats sont en hausse sur 2014 avec une variation de +4,7 %. Cette évolution illustre la volonté de la Caisse régionale de se recentrer sur son cœur de métier à savoir l’accompagnement des réunionnais dans l’acquisition de leur résidence principale et le financement du logement social.

Afin d’accompagner nos clients dans leur démarche, le Groupe Crédit Agricole a continuer d’innover en lançant le site internet E-immo qui permet de déposer une demande de financement en ligne et d’obtenir une réponse de principe sous 48 heures, suivi d’un rendez-vous en agence sous 5 jours.

1ER financeur de l’habitat avec 28.5% de part de marché

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Notre modèle de gouvernance est régi par le principe « 1 homme = 1 voix ». Organisée autour de nos valeurs mutualistes, elle place l’homme au cœur de l’action.

Nos clients sociétaires contribuent aux fonds propres de la banque. Ils sont pour cela reconnus et valorisés, chaque année, ils ont la possibilité, de rencontrer les dirigeants de la banque.

Ils bénéficient de produits et services qui leur sont réservés.

Nos élus participent activement au développement local et aux décisions de la banque. Une part des résultats est conservée pour conforter la solidité de la banque.

Nos valeursLa responsabilité :

La responsabilité du Crédit Agricole est celle d’une banque leader qui s’engage aux côtés des particuliers, des agriculteurs, des entrepreneurs et des collectivités. En finançant leurs projets, le Crédit Agricole se positionne comme le 1er partenaire financier du développement régional.

La solidarité :

Notre banque s’implique dans des actions d’intérêt général ayant un impact sur le développement du territoire, réaffirme son rôle d’entreprise citoyenne face aux évolutions sociales et met en place des partenariats avec des acteurs locaux. Une valeur qui contribue à «humaniser» les pratiques bancaires au quotidien pour accompagner nos sociétaires et clients dans les bons moments comme dans les difficultés de la vie.

La proximité :

L’enracinement local est un trait majeur du Crédit Agricole. La proximité se matérialise par le réseau d’agences bancaires le plus important de France. Celui du Crédit Agricole de La Réunion compte 32 agences dont 2 à Mayotte. Depuis l’origine, le Crédit Agricole s’est attaché à concilier la diversification des activités du Groupe, en France et dans le monde, et réaffirme sans cesse son attachement et son engagement régional.

1. UNE GOUVERNANCE ORGANISÉE AUTOUR DES VALEURS COOPÉRATIVES ET MUTUALISTES


LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE

315 145

28Caisses Locales

84 896Sociétaires

Administrateurs

projets FIL financés à hauteur de 223 000 E

30 31

Les clients sociétaires qui contribuent aux fonds propres de la banque sont reconnus et valorisés

Au-delà de son engagement et de son adhésion à des valeurs coopératives et mutualistes, le sociétaire détient des parts sociales d’une Caisse locale de Crédit Agricole Mutuel. De fait, il détient une partie du capital de sa Caisse locale et il est donc copropriétaire de sa banque.

Ils disposent d’un droit de vote sur le principe « 1 homme, 1 voix »

Chaque sociétaire, quel que soit le nombre de parts sociales détenues, dispose d’une voix pour voter au cours de l’Assemblée Générale de sa Caisse locale (contrairement aux sociétaires de capitaux dont le droit de vote est proportionnel au pourcentage de détention). Chaque année, son statut lui permet de participer aux décisions de sa Caisse régionale et d’élire les administrateurs qui le représentent au sein du Conseil d’Administration de sa Caisse locale.

Ce principe démocratique se reproduit au niveau de la Caisse régionale et au niveau des instances nationales. Tout sociétaire est également éligible, et peut, s’il le souhaite, se porter candidat pour devenir administrateur.

Ils ont la possibilité, chaque année, de rencontrer les dirigeants de la banque

Chaque année, les Caisses locales invitent des sociétaires en présence des dirigeants élus et cadres pour leur expliquer l’organisation du Crédit Agricole Mutuel, (très différente des autres banques de l’Ile), et la façon dont se déclinent ses valeurs mutualistes (Responsabilité, Solidarité, Proximité) et ses fondements de banque coopérative.

Ils bénéficient de produits et services qui leur sont réservés : carte sociétaire, livret sociétaire …

Le sociétaire est un client pas tout à fait comme les autres et son statut lui permet de bénéficier d’avantages spécifiques. Ainsi, par exemple, des offres commerciales lui sont réservées : cartes bancaire sociétaires moins chères, taux préférentiels des crédits à la consommation, site Internet dédié, Compte sur Livret Sociétaire au taux plus avantageux que celui du livret, réductions chez nos commerçants partenaires …

Ils sont informés des actions menées par les Caisses Locales

Un site Internet dédié au sociétariat a été lancée en 2013 www.sociétaire-reunion.fr

Grâce à cet outil, il est informé des évènements significatifs concernant la vie des Caisses locales et de la Caisse régionale.

La charte du sociétaire matérialise les engagements réciproques de la banque et du sociétaire et informe celui-ci de ses droits d’électeur mais aussi d’élu.

La Caisse régionale est attentive à une pluralité socioprofessionnelle des administrateurs dans ses 15 Caisses locales afin d’avoir le meilleur ancrage territorial et une connaissance réelle du terrain.

2. LES SOCIÉTAIRES : « UN CLIENT PAS TOUT À FAIT COMME LES AUTRES »

3. LES ADMINISTRATEURS : « OBSERVATEURS, ACTEURS DU DÉVELOPPEMENT LOCAL ET PORTE-PAROLES DU CRÉDIT AGRICOLE ».

84 896Sociétaires

145 Administrateurs

Origine socioprofessionnelle des administrateursAGRICULTEURS 48

ARTISANS COMMERÇANTS 3

CHEFS D’ENTREPRISES PME/PMI 17

PROFESSIONS LIBÉRALES 14

SALARIÉS 35

RETRAITÉS AGRICOLES 1

RETRAITÉS NON AGRICOLES 27

32 33

4. FIL, FONDS D’INITIATIVES LOCALES : UN SOUTIEN AUX PROJETS INNOVANTS

Les élus de Caisses locales participent activement à la veille économique et au soutien des initiatives des acteurs du développement local.

Chaque année, 1% du résultat net de la Caisse régionale est versé par les Caisses locales à des actions de mécénat et au soutien d’initiatives locales d’associations à destination de projets sociaux, culturels, patrimoniaux, humanitaires et environnementaux. Plus de 13 ans, le Crédit Agricole Mutuel de La Réunion a consacré plus de

Le FIL s’attache à aider financièrement des projets s’inscrivant dans la durée et revêtant un caractère novateur dans les domaines suivants :

Le sport et la santé

A travers ce domaine nous aidons le développement des valeurs éducatives et sociales chez les jeunes. Nous permettons également à certains jeunes issus de milieu modeste ou défavorisé d’accéder à la pratique du sport.

- Académie sportive de la Redoute : Caisse locale de Saint-Denis Centre- Association 974 : Caisse locale de Saint-Paul - Association Grand Fond : Caisse locale de Saint-Leu - Association Handisport : Caisse locale de Saint-Joseph - Association Saint Denis Olympique « Baby Volley Ball » : Caisse locale de Saint-Denis Centre- Association « Alon Koz Santé » : Caisses locales de Saint-Joseph et Petite-Ile

Action : La journée Rencontrons-Nous

Le mercredi 5 novembre 2014 a été placé au Crédit Agricole de La Réunion sous le signe de la rencontre. En effet, le Crédit Agricole a donné rendez-vous à la population réunionnaise et mahoraise, pour une journée toute particulière avec pour ambition : montrer le visage mutualiste de la banque et mieux faire connaître les avantages du sociétariat. Les 145 administrateurs des Caisses locales, aux côtés de plus de 400 salariés des agences et du siège social se sont donc retrouvés le temps d’une journée pour partager avec les réunionnais et les mahorais les valeurs mutualistes du Crédit Agricole : Proximité, Solidarité et Responsabilité.

Action : Le Concours Créativ’Art, une animation autour du mutualisme et du recyclage !

Autour du thème « Mutualisme et Entraide au travers de la faune et de la flore de La Réunion et de Mayotte », les associations locales ont participées à la réalisation d’œuvres artistiques à partir de cartes bancaires expirées prédécoupées et de dépliants du Crédit Agricole. Les jurys composés de clients, administrateurs et salariés (mis en place dans chaque Caisse locale lors de la Journée Rencontrons-Nous) ont pu ainsi admirer les tableaux et sculptures proposés afin d’élire les trois lauréats, qui ont remporté respectivement 1500, 1000 et 500 euros.

2 millions d’euros au soutien de plus de 278 projets grâce au FIL, le Fonds d’Initiatives Locales.

34 35

Le patrimoine culturel

Parce que le développement de notre territoire fait partie de nos engagements, il est important pour nous d’accorder une attention particulière aux associations qui œuvrent pour la valorisation et la transmission du patrimoine culturel de La Réunion et de Mayotte.

- Association Réunion Artistik : Caisse locale de Saint-Denis - Association Saranghi : Caisse locale de Saint-André - Association ACROI : Caisse locale de Saint-André - Association « Au bout du Rêve » : Caisse locale de Saint-Gilles - Association des Parents d’élèves Caisse locale de Saint-Louis - ARPEC : Caisse locale du Tampon- Association Les Créateurs : Caisse locale de Sainte-Clotilde - Association Sportive et culturelle Paniandy : Caisse locale de Saint-Benoît - Association « Pêcheurs bichiques de la Rivière des Roches : Caisse locale de Saint-Benoît - Association « EFTICOI » : Caisse locale de Saint-Pierre - Fédération des associations du Quartier de Grand Bois- Caisse Locale Du Tampon : Association « CULTUR PEI » : Caisse locale de Saint-Pierre - Association KREOLIDE : Caisse locale de Sainte-Clotilde

L’environnement

La protection et la conservation de la faune et de la flore représentent un enjeu majeur pour les réunionnais et les mahorais. C’est pourquoi nous contribuons à la préservation de notre territoire et à la mise en place d’aménagements d’espaces. Ces derniers ont un rôle important dans le développement de l’activité touristique car ils favorisent l’accueil des touristes et par conséquent, contribuent au rayonnement de notre île.

- Association Les Béliers : Caisse locale de Saint-Benoît - Association ECOMETIS : Caisse locale de Saint-Pierre

L’éducation

Sensibiliser les jeunes générations aux problèmes de société est difficile… mais pas impossible. Parce que l’organisation de conférence, d’exposition ou encore de débat engendre des coûts, nous avons tenu à y participer.

- L’Association ti journal@ : Caisse locale de Saint-Gilles

Le social

Aujourd’hui encore, l’exclusion sociale touche de nombreuses personnes : les personnes n’ayant plus d’activité professionnelle, les personnes âgées ou encore les personnes sans domicile fixe. Ces réunionnais et mahorais en difficulté ont besoin d’aide pour se réinsérer socialement mais aussi profes-sionnellement. C’est pourquoi nous contribuons à des actions humanitaires et nous les accompagnons pour leur réinsertion.

- Association AMAFAR EPE : Caisse locale de Saint-Denis Trinité - Association « ANKRAGE » : Caisse locale du Port- Association les voix de Mayotte : Caisse locale de Mayotte - Association sauvetage en mer SNSM : Caisse locale de Mayotte.

En 2014, ce sont plus de qui ont été financé par les 15 Caisses locales,28projets

à hauteur de 223 000 euros.

5. LA FONDATION CRÉDIT AGRICOLE RÉUNION-MAYOTTE, DEUXIÈME FONDATION PRIVÉE SUR LE TERRITOIRE En 2013, la Caisse régionale de La Réunion a créé la Fondation Crédit Agricole Réunion-Mayotte. Dotée d’un budget d’1 million d’euros sur 5 ans, elle a pour but de favoriser des projets d’intérêts collectifs durables au profit de La Réunion et de Mayotte et, plus largement des territoires de l’océan Indien. En cette première année de mise en place de la Fondation Crédit Agricole Réunion-Mayotte,

Projets Financés par la Fondation Réunion-Mayotte en 2014

NOM DU PROJET NOM DU PORTEUR DOMAINE /ACTIVITÉ

FURCY APCOI CINÉMA

MUSÉE DE VILLÈLE ARPEC PATRIMOINE

ATELIER POTAGER ET CUISINE AREP SOCIALE / RÉINSERTION

ANIMATION SCOLAIRE GLOBICE ENVIRONNEMENT

TAAF LIVRE + EXPO AMAPEF EXPOSITION

MAISON D’ACCUEIL FAMILLE CHU MAISON DES PARENTS SOCIALE / PROTECTION

MAISON DU BONHEUR - HANDICAPÉS ACH SOCIALE / PROTECTION

JARDIN D’INSERTION ACAP SOCIALE / RÉINSERTION

FESTIVAL DU FILM ASSOCIATION FILM RÉUNION EVÉNEMENTIEL

ŒUVRE INTELLECTUEL ET SUPPORT BASE LCCR DE DONNÉ HISTORIQUE (LE CERCLE DES CRÉATIFS (1ÈRE GUERRE MONDIALE) RÉSOLUS HISTOIRE RÉCIF CORALLIEN ARVAM ENVIRONNEMENT

Action : La Fondation parraine l’exposition des TAAF

La Fondation Crédit Agricole Réunion-Mayotte participe au projet inédit de présenter une à une, chacune des Terres Australes et Antarctiques Française (TAAF) au travers la création d’un livre. Porté par deux photographes, ce projet a pour objectif de faire connaitre au grand public ces territoires de l’océan Indien qui sont extrêmement préservés. C’est aussi l’occasion de sensibiliser les lecteurs à la protection de l’environnement et à la sauvegarde de la biodiversité.En attendant la sortie du livre « Escales au bout du monde : Australes et Antarctiques Française », les photos sont actuellement exposées à la Porte Dorée à Paris. Le blog www.escales-au-bout-du-monde.com vous permet de suivre l’actualité de ce projet, notamment l’itinérance prévue en 2015.

ont été soutenus pour un budget total de11 240 822projetseuros.

36 37

Soucieux de l’équilibre homme et femme, mais aussi consciente de la particularité démographique (52 % de femmes et 48 % d’hommes à La Réunion, Source INSEE 2011), la Caisse régionale emploie aujourd’hui 37.6 % d’hommes et 62.4 % de femmes.


NOS PRATIQUES RESSOURCES HUMAINES ET SOCIALES

4Nous recrutons de façon pérenne pour des emplois localisés sur nos territoires et permettons l’accès aux métiers par l’apprentissage et l’alternance.

Nous mettons en place une politique ambitieuse de formation et de promotion interne de nos salariés et de nos élus.

Nous promouvons la diversité et le dialogue social.

Nous associons nos salariés et nos élus aux orientations de l’entreprise.

1. UN RECRUTEUR DYNAMIQUE SUR SES TERRITOIRESParmi les premiers employeurs privés de l’île de La Réunion, le Crédit Agricole de La Réunion emploie aujourd’hui780 salariés.

110 embauches en CDD 41 embauches en CDI

En 2014, le Crédit Agricole a embauché et enregistré 21 départs151 personnes,

Dont :

19%

Technicien

Assistant

Cadre(Responsable,Management)

52%

29%

9%

- de25 ans

25/34 ans

35%

35/44ans

24%45/54 ans

20%

55/64 ans

12%

65 ans et +

0%

68 %salariésont moins de 45 ans

38 39

2. L’ORGANISATION DU TEMPS DE TRAVAIL La durée hebdomadaire du travail est fixée à 39 heures ou à 37h45. Elle est ramenée à 35 heures par l’attribution d’autres jours de congés.

Les salariés du Siège sont, en grande majorité, soumis à l’horaire variable. Certains salariés, par leur activité, sont soumis à des horaires fixes (agent d’entretien, économat…). Les salariés du Réseau sont soumis à des horaires fixes.

Dans le réseau, deux calendriers cohabitent pour répondre au mieux à notre clientèle : travail du lundi-vendredi et travail du mardi-samedi matin.

La Caisse régionale compte, au 31 décembre 2014, 39 salariés CDI en temps partiel dont 14 dans le cadre du congé parental d’éducation. Ce qui représente 5.65 % de nos CDI.

3. UN DIALOGUE SOCIAL RICHE ET CONSTANTA la Caisse régionale de La Réunion, le dialogue social est ponctué de rencontres très régulières avec les représentants du personnel. Une place prépondérante est laissée à la négociation et à la concertation, avec la tenue de réunions mensuelles avec les délégations syndicales et de rencontres avec les élus au sein de commissions techniques. Les instances représentatives du personnel (Comité d’Entreprise, Délégués du personnel CHSCT) sont réunies mensuellement.

Sur le plan des négociations, de nombreux accords d’entreprise sont signés depuis 2011, dont notamment ceux faisant suite aux négociations annuelles obligatoires ainsi que la reconduction d’un accord sur la politique sociale 1% logement, un nouvel accord d’intéressement pour 3 ans, un accord innovant sur la mobilité, sur l’égalité professionnelle, l’emploi des travailleurs handicapés et sur l’abondement aux plans d’épargne entreprise et au PERCO.

La Caisse régionale de La Réunion s’est dotée de ressources supplémentaires temporaires pour faire face aux grands projets structurants (NICE, RC 2015..) : recours à des CDD, renforts extérieurs.

La santé des salariés fait l’objet de contrôles réguliers avec le service de médecine au travail, avec un renforcement des contrôles administratifs pour en assurer l’effectivité.

La mise en place d’une Cellule d’Ecoute Psychologique et les services d’une Assistante Sociale font parties des structures d’accompagnement des salariés en difficultés.

Une attention particulière est portée à la gestion des incivilités émanant du public et de la clientèle et à l’accompagnement des salariés qui en sont victimes.

Sur le plan de la prévention des risques professionnels, la démarche d’identification des risques psycho- sociaux, engagée avec le CHSCT, a permis d’identifier des plans d’actions portés par la Commission des Conditions de Travail. La gestion des difficultés interpersonnelles a été le premier sujet traité dans ce cadre en 2014. Les travaux se sont poursuivis avec l’adoption d’une Charte des relations interpersonnelles.

Accords collectifs à la Caisse régionale de La Réunion

ASSISTANTS - 0.66 %

TECHNICIENS ANIMATEURS D’UNITÉ - 2.24 %

CADRES (HORS CADRES DE DIRECTION) - 3.87 %

A fin 2014, l’écart de rémunération des femmes par rapport aux hommes par classe d’emploi est le suivant :

OBJET DATE DE SIGNATURE ABONDEMENT DE LA PRIME D’INTÉRESSEMENT AU P.E.E. ET/OU AU PERCO 02/09/2014

ACCORD SUR LA MOBILITÉ DES SALARIÉS AU CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION 20/10/2014

ACCORD D’ENTREPRISE SUITE À LA NÉGOCIATION ANNUELLE OBLIGATOIRE 2014 23/06/2014

ACCORD SUR LES MODALITÉS D’APPLICATION DE LA PARTICIPATION DES EMPLOYEURS AGRICOLES 18/04/2014 À L’EFFORT DE CONSTRUCTION (1% LOGEMENT) À LA CRCAMR ET AVENANT ET 30/12/14

ACCORD D’ENTREPRISE RELATIF AU CONTRAT DE GÉNÉRATION À LA CRCAMR (2014-2015-2016) 17/12/2013

ACCORD SUR L’EMPLOI DES TRAVAILLEURS HANDICAPÉS À LA CRCAMR (2013-2014-2015) 27/05/2013

ACCORD SUR L’ÉGALITÉ PROFESSIONNELLE ENTRE LES HOMMES ET LES FEMMES AU CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION (2012-2013-2014) 23/07/2012

ACCORD D’INTÉRESSEMENT AUX RÉSULTATS DU CRÉDIT AGRICOLE 2012-2013-2014 26/06/2012

Les conditions de santé et de sécurité au travail

Action : Amélioration des conditions de travail

L’amélioration des équipements de sécurité, le programme de rénovation des locaux, les formations à la sécurité, les formations à la gestion de l’agressivité, la mise en œuvre d’études ergonomiques lors du déploiement de nouvelles configurations de travail participent tout autant à cette démarche de prévention.

40 41

5. UNE POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LES DISCRIMINATIONS Le Crédit Agricole de La Réunion s’est engagé à lutter contre les discriminations et à promouvoir la diversité au sein de sa Caisse.

Les processus de recrutement et de mobilité sont basés seulement sur les compétences. Les recrutements sont diversifiés, aussi bien en terme d’âges, que de sexe, que de niveau de diplôme, d’expérience, d’origines…

Les managers ont été sensibilisés par une formation au droit social en 2012, sur les droits des élus représentants des salariés.

Plusieurs accords d’entreprise, signés par les trois organisations syndicales représentatives au sein de la Caisse régionale, portent une attention à l’égalité de traitement des salariés. Nous pouvons en particulier citer :

Accord sur l’égalité professionnelle entre les hommes et les femmes signé en 2012 et couvrant les exer-cices 2012 à 2014.

La Caisse régionale de La Réunion a pour ambition de garantir l’égalité professionnelle entre les hommes et les femmes.

Pour cela, nous nous sommes engagés à mettre en œuvre des dispositions prioritairement dans 3 domaines :- La promotion et la gestion des carrières- L’articulation entre l’activité professionnelle et l’exercice de la responsabilité familiale- Les conditions de travail

L’une des mesures consiste notamment à examiner l’évolution salariale des salariées à leur retour de congé maternité, et leur faire bénéficier, le cas échéant, de la moyenne des augmentations observées sur leur classe d’emploi durant leur absence, si elles n’ont pas bénéficié d’augmentation individuelle sur cette période.

En 2013, à la Caisse régionale, 23% de femmes et 19 % d’hommes ont bénéficié d’une promotion dans le cadre d’une prise de responsabilité ; 18.3% de femmes et 27.2 % d’hommes ont bénéficié d’une évolution de la rému-nération au titre de la reconnaissance individuelle.

Accord sur l’emploi des travailleurs handicapés signé le 27 mai 2013 et couvrant les exercices 2012 à 2015

La Caisse régionale s’est mobilisée en 2014 autour de plusieurs actions de communication, de recrutement CDI/CDD, de maintien dans l’emploi des personnes en situation de handicap ainsi que de développement de la sous-traitance auprès du secteur en milieu protégé ou adapté.

En 2014, ce sont 3 collaborateurs porteurs de handicap qui ont été embauchés. L’effectif de personnes porteuses de handicap est de 49, soit 45 CDI et 4 CDD. Son taux d’emploi de 6 % est conforme à celui prévu par le législateur.

Accord relatif au contrat de Génération signé le 17 décembre 2013 et couvrant les exercices 2014 à 2016

4. LES POLITIQUES MISES EN PLACE EN MATIÈRE DE FORMATION Dans le cadre de la déclinaison du Plan de Formation 2014, une attention particulière est portée à l’intégration des nouveaux embauchés, à la formation des seniors dans le cadre de l’allon-gement des carrières professionnelles et aux quatre axes ci-des-sous :

- Accompagner les changements de métiers et d’organisation, et développer l’Excellence Professionnelle en consolidant et développant les compétences nécessaires à l’exercice de nos différents métiers.

- Accompagner le Plan de Relations Clients et le lancement de nouvelles offres dans le respect des pratiques relationnelles RC2.0 et des principes RC 2015.

- Consolider les compétences clefs managériales en lien avec le nouveau référentiel et les pratiques RC2.0, afin de les adap-ter aux ambitions portées par le Projet d’Entreprise.

- Consolider les compétences réglementaires nécessaires à l’exercice de nos métiers et permettant la mise en œuvre de pratiques appropriées aux situations de risques et aux exigences de conformité.

A fin 2013, les salariés de la Caisse régionale ont participé en moyenne à 48 heures de formation. La masse salariale consacrée à la formation est de 7,18 % en moyenne.

Action : Prévenir la corruption

Dans le cadre des obligations

réglementaires, la Caisse régionale

a mis en œuvre une politique de

formation ayant pour objectif de

former ses collaborateurs sur les

exigences de la conformité et la

protection

des clients (dispositif de lutte contre

la fraude, lutte anti-blanchiment).

Le dispositif de lutte anti-

blanchiment, a permis par exemple

de former 552 collaborateurs dont

l’activité est exposée.

Il vise à empêcher l’introduction

de capitaux illicites dans nos circuits

financiers sans pour autant gêner

l’activité normale de nos clients.

Action : HECA

Créée en 2005 par le Groupe, l’association nationale HECA (Handicap Emploi Crédit Agricole) a pour objectif d’animer et financer les actions nationales et locales, d’animer également le réseau des correspondants pour favoriser l’échange des « bonnes pratiques ». Elle assure annuellement le bilan d’activité et financier auprès du Ministre chargé de l’emploi.Le dispositif de lutte anti-blanchiment, a permis par exemple de former 552 collaborateurs dont l’activité est exposée. Il vise à empêcher l’introduction de capitaux illicites dans nos circuits financiers sans pour autant gêner l’activité normale de nos clients.

42 43

1. IMPACT TERRITORIAL… EN MATIÈRE D’EMPLOI ET DE DÉVELOPPEMENT RÉGIONAL

Valeur économique directe créée et distribuéeLe Produit Net Bancaire 2014 de la Caisse régionale atteint 174,2 millions d’euros. Ce PNB est consommé comme suit offrant une juste répartition de la valeur créée et il permet à la Caisse régionale une contribution significative au développement économique local.

La masse salariale incluant la Participation et l’Intéressement consomme 33 % du PNB soit prêt de 58 millions d’euros. Les frais généraux atteignent 39 millions d’euros, et ils consomment 22 % du PNB. Les impôts et taxes arrivent en 3ème rang de la répartition de la richesse créée à 38 millions d’euros, soit 22 %. Les impôts et taxes sont à 15 % de la consommation du PNB soit 26 millions d’euros.

Le montant des dons et fonds alloués aux actions sociales pèsent 597 072 E soit 0,3% du PNB, ils incluent les actions FIL, Passerelle, Tookets et Mécénat de la Caisse régionale ainsi que le versement de 240 822 E à la Fondation Crédit Agricole Réunion-Mayotte. Elle fait partie des deux seules Fondations privées de l’île de La Réunion.

Les intérêts versés représentent 3,8 millions d’euros soit 2.2% et se décomposent comme suit : 683 000 E destinés à la rémunération des parts aux sociétaires (soit 0,4%) et 3,1 millions d’euros destinées à la rémunération aux CCA (soit 1.8 %). Enfin le poste divers incluant le coût du risque de la Caisse régionale pèse 9,5 millions d’euros, soit 5 % du PNB.

Nous sommes présents sur tout le territoire, y compris dans les zones les plus rurales. Nous favorisons l’accès à la propriété individuelle.

Nous accompagnons les investissements des collectivités locales et des partenaires publics-privés.

Nous nous engageons à donner aux sociétaires les moyens de participer et d’accompagner des projets locaux.

Nous soutenons des initiatives d’associations et d’organismes d’intérêt général.

Nous contribuons à la valorisation du patrimoine culturel et architectural.

Nous développons les actions de prévention et d’accompagnement des personnes fragilisées par des accidents de la vie.


NOTRE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE SUR LES TERRITOIRES

5 EN KE€ EN %

CHARGES DE PERSONNEL 57 757 33 %

CHARGES AUTRES 38 825 22 %

DONS 597 0,3 %

INTÉRÊTS VERSÉS (SOCIÉTAIRES / CCA) 3 827 2 %

IMPÔTS ET TAXES 25 702 15 %

RÉSULTAT CONSERVÉS 38 092 22 %

DIVERS 9 401 5 %

PNB 174 244 100 %

La Caisse régionale de la Réunion, soucieuse de l’utilité à son territoire et impliquée dans la redistribution de sa valeur ajoutée, alloue

600 000E

aux œuvres sociales en 2014, soit 1.4 % de son résultat net.

44 45

2. IMPACT TERRITORIAL… SUR LES POPULATIONS RIVERAINES OU LOCALES

Points d’accès dans les endroits peu peuplés ou défavorisés

Au 31 décembre 2013, le département de La Réunion comptait 242 implantations permanentes, soit 1 guichet pour 3 475 habitants (Source IEDOM).

Le Crédit Agricole de La Réunion affiche sa volonté d’offrir, en proximité, expertise et conseil à ses clients. Il investit chaque année dans la rénovation et le développement de son réseau d’agences pour mieux répondre aux besoins de ses clients, du plus modeste au plus fortuné, du plus jeune au plus âgé, en milieu urbain et rural et des collectivités locales. Aujourdhui elle compte 39 agences ou sites et 197 automates bancaires sur l’île de La Réunion et de Mayotte.

Elle est également, la banque leader sur le marché concurrentiel avec 29 % de parts de marché Collecte et 30 % de parts de marché Crédits.

Accès aux services financiers des populations handicapées

Consciente de l’obligation faite par la nouvelle loi, et dans le but d’offrir une accessibilité aux personnes à mobilité réduite sur tous ses espaces de réception du public, le Crédit Agricole de La Réunion a fait réaliser au cours du premier semestre 2014, un diagnostic général des accès. Le projet de mise en conformité est donc lancé pour réalisation en 2015.

Le Crédit Agricole de La Réunion, s’investit dans la coopération au sein de la Zone Océan Indien.

Nous soutenons les entreprises et collectivités territoriales

Incarnant au quotidien ses valeurs fondatrices de solidarité, de proximité, mais aussi de responsabilité, la Caisse régionale a mis en place en 2014, une responsabilité immobilière pour financer des promoteurs immobiliers dans la construction de 177 logements sociaux pour un montant total de près de 25 millions d’euros.

Aux côtés de ses filiales CA CIB et OCTAVIA OM, mais aussi les collectivités, le projet a permis la construction de plus de 603 logements sociaux.

Action : PASSERELLE, Notre engagement sociétal envers nos clients fragilisés

Passerelle est un dispositif d’accueil, d’écoute, d’accompagnement solidaire, d’entraide et de médiation pour les personnes qui rencontrent dans leur vie des difficultés graves, notamment financières. L’efficacité et la rigueur de notre accompagnement montrent notre engagement depuis 10 ans. Diverses solutions sont mises en place à travers des remises de frais, de prêt de consolidation ou de restructuration, avec ou sans garantie et des différés d’amortissement. Notre ambition est d’affirmer notre rôle de banque mutualiste et coopérative avec une volonté de mieux servir nos clients dans les bons mais aussi dans les moments plus difficiles.Au Crédit Agricole de La Réunion plus de 1000 clients ont été accompagnés depuis 10 ans. En 2014, 120 clients ont bénéficié de cet accompagnement.

Action : Programme d’appui Réunionnais au Développement Economique des Comores

Le Crédit Agricole de La Réunion a accueilli en fin d’année 2013, trois groupes d’administrateurs de Sanduck d’Anjouan des Comores, en partenariat avec la FRCA Réunion et la Région Réunion. La formation apportée dans le cadre de cette coopération portait sur le fonctionnement et la gouvernance d’une banque coopérative et mutualiste et les activités de notre île. Aussi, le Crédit Agricole Mutuel de La Réunion et le CAROI, entre 2004 et 2006 apportent leur soutien au réseau de micro crédit CECAM dans la région centre nord de Madagascar.

46 47

Le mécénat Chaque année le Crédit Agricole de La Réunion consacre 1 % du résultat net de son exercice fiscal précédent au FIL et au mécénat. Le budget est alloué aux projets de développement socioéconomique et se répartit pour 2/3 au Fonds d’Initiatives Locales et pour 1/3 au mécénat.

Les projets du FIL et de mécénat sont sélectionnés par les administrateurs de nos 15 Caisses Locales, qui apportent ainsi leur soutien financier à des associations d’intérêt général ou à quelques initiatives individuelles.

Les critères de choix des projets de mécénat tiennent compte du développement d’un des quatre domaines d’excellence définis par le Groupe Crédit Agricole, ainsi que ceux des deux structures nationales de mécénat : Crédit Agricole Solidarité et Développement et la Fondation Crédit Agricole Pays de France.

En 2014, 110 000 euros ont été dédiés au mécénat pour 133 associations soutenues.

3. LA PRISE EN COMPTE DANS LA POLITIQUE D’ACHAT DES ENJEUX SOCIAUX ET ENVIRONNEMENTAUX

Le Crédit Agricole de La Réunion travaille en priorité avec les entreprises locales. Nous effectuons prioritai-rement nos achats sur notre territoire. Dans le cadre de notre politique d’achat, nous demandons à nos principaux fournisseurs de faire état des démarches environnementales menées.

Les prestataires communiquent annuellement au Crédit Agricole les démarches et actions qu’ils mettent en œuvre dans le cadre :

- D’achats « solidaires », achats de produits fabriqués par exemple par des associations ou par des organismes d’insertions professionnelles de personnes à mobilité réduite, ou produits dont une partie des ventes est réser-vée à des associations d’environnement ou de solidarité,

- D’achats « équitables », achats permettant de garantir aux producteurs et à leur famille un revenu décent en garantissant en particulier un prix minimum d’achat et en les engageant à un mode de production plus respectueux de l’environnement,

- De lutte contre la corruption.

Dans la mesure du possible, nous privilégions les relations d’affaires avec des fournisseurs et prestataires locaux, pour favoriser l’emploi sur nos territoires (Réunion et Mayotte) et réduire l’impact carbone de nos approvisionnements.

4. L’IMPORTANCE DE LA SOUS-TRAITANCE ET LA PRISE EN COMPTE DANS LES RELATIONS AVEC LES FOURNISSEURS ET LES SOUS-TRAITANTS DE LEUR RESPONSABILITÉ SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE Les achats responsables

- Les Prestataires de Services Essentiels Externalisés (PSEE) retenus par la Caisse régionale s’engagent à ne pas faire appel à la sous-traitance sans autorisation préalable et écrite du Crédit Agricole de La Réunion.

- La Caisse régionale exerce un contrôle permanent sur les activités de ces PSEE permettant notamment de s’assurer du respect des indicateurs de qualités définis à la convention.

- La part que représentent les activités sous-traitées (hors filiales CA, CA technologies et Services notamment) au regard du PNB est de 1,8 % soit 3,12 millions d’euros sur 174,24 millions d’euros.

- Appel aux ESAT ou entreprises aidées : une partie de l’entretien des espaces verts est sous traitée avec un ESAT*.

En 2013, nous avons utilisé 54 jours / homme et 104 j / homme en 2014.

Action : Tookets, une nouvelle monnaie virtuelle et solidaire

Les clients ayant souscrit au Livret Sociétaire de la Caisse régionale génèrent grâce à leur épargne des TOOKETS, monnaie virtuelle. Cette monnaie est distribuée par les clients aux 11 associations locales partenaires du Crédit Agricole de La Réunion. En émettant des Tookets, la Caisse régionale s’engage à apporter un soutien financier à des associations présentes sur le territoire réunionnais et mahorais. En 2014, 3 312 clients sociétaires ont soutenu les 11 associations participantes au programme pour un montant de plus de 21 000 euros.

Action : Le Grand Forum, un espace de réflexion et d’échange avec une personnalité nationale ou internationale

En coopération avec d’autres partenaires locaux, le Grand Forum est un rendez-vous annuel permettant aux acteurs économiques, politiques et institutionnels d’échanger avec une personnalité médiatique nationale ou internationale. Les invités témoignent de leurs expériences, mais aussi partagent leurs visions de La Réunion. Le Grand Forum a ainsi accueilli au fil des années S.Diagana, J.Attali, JM Colombani, le couple Haigneré, C.Allègre, H. Védrine ou encore F. Mitterrand. Pour la 15ème édition de cette année, Pascal Bruckner, écrivain philosophe, s’est exprimé sur le thème « Confiance et Résilience ». Un éclairage philosophique et une analyse critique sur la capacité de l’Homme à parier sur l’avenir, terre des incertitudes.

DOMAINES NOMBRE

ACTIONS SPORTIVES 62

ACTIONS CULTURELLES ET TOURISTIQUES 7

SOUTIEN AUX COLLECTIVITÉS TERRITORIALES 1

JEUNES (HORS SPORT ET CULTURE) 16

CONFÉRENCES, EXPOSITIONS 2

INSERTION ÉCONOMIQUE 5

SANTÉ 5

HANDICAP 4

PERSONNES ÂGÉES 11

INSERTION SOCIALE 13

SOUTIEN À L’AGRICULTURE 5

AIDE AUX PAYS EN DÉVELOPPEMENT 2

133

* ESAT : Etablissement de Service d’Aide pour le Travail

48 49

TABLEAU DE CORRESPONDANCESDES INDICATEURS R.S.E 1 - L’EXCELLENCE DANS LA RELATION AVEC NOS CLIENTS

VALEUR OU DESCRIPTIF PAGE

BANQUE MULTICANALE DE PROXIMITÉ, NOTRE CREDO INNOVATION DIGITALE

NOS ACTIONS : SEA (LA SIGNATURE ELECTRONIQUE EN AGENCE), E-IMMO, MA BANQUE

17

LES ENGAGEMENTS RELATIONNELS PRIS VIS-À-VIS DE NOS CLIENTS NOS 5 ENGAGEMENTS RELATIONNELS 18

LA SATISFACTION DE NOS CLIENTS, NOTRE PRIORITÉ DES ENQUÊTES POUR NOUS AMÉLIORER : IRC (INDICE DE RECOMMANDA-TION CLIENT)

NOTRE ACTION : DINER SATISFACTION CLIENTS18

POLITIQUE POUR LA CONCEPTION ET LA VENTE ÉQUITABLE DES PRODUITS ET SERVICES FINANCIERS

RELATION CLIENT INNOVANTE 2.0

NOS ACTIONS : LE CAMION BANQUE À MAYOTTE, L’INAUGURATION DE LA NOUVELLE AGENCE DE PETITE-ILE ET LE TRAITEMENT DES RÉCLAMATIONS POUR PLUS DE SATISFACTION CLIENTS

19

2 - LE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES ET L’ENVIRONNEMENT


CRÉATEUR DE VALEUR ÉCONOMIQUE POUR UN IMPACT TERRITORIAL EN MATIÈRE D’EMPLOI ET DE DÉVELOPPEMENT RÉGIONAL

PERFORMANCE ÉCONOMIQUE : 91% DE NOS RÉSULTATS SONT CONSERVÉS SUR NOS TERRITOIRES DE LA RÉUNION ET DE MAYOTTERÉPARTITION DE LA COLLECTE : COLLECTE MONÉTAIRE : 42 %, EPARGNE : 34 %, COLLECTE TIERCE : 23 %RÉPARTITION DES ENCOURS CRÉDITS : PRÊTS HABITAT : 51%, PRÊTS CONSOMMATION ET TRÉSORERIE : 17 %, PRÊTS EQUIPEMENT : 30 %, AUTRES : 2 %

NOS ACTIONS : INVESTIR SOCIALEMENT RESPONSABLE ET 100 % DE L’ÉPARGNE BANCAIRE CONSACRÉ AUX FINANCEMENTS LOCAUX

21

22

L’ÉCONOMIE D’ÉNERGIE ET NOTRE ENGAGEMENT ENVIRONNEMENTAL

1ER BILAN CARBONE EN 2012DES PRODUITS CONÇUS POUR APPORTER UN BÉNÉFICE ENVIRONNEMENTAL 24

PROCESSUS POUR AMÉLIORER LES COMPÉTENCES DU PERSONNEL À METTRE EN ŒUVRE LES POLITIQUES ET PROCÉDURES ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES

NOTRE ACTION : CHARTE « ÉCO-CITOYEN »25

LES MOYENS CONSACRÉS À LA PRÉVENTION, DE RECYCLAGE ET D’ÉLIMINATION DES DÉCHETS

NOTRE ACTION : VERS LE ZÉRO PAPIER 25

GESTION DES DÉCHETS DÉCHETS TOTAL PAPIER 19640 KGS ET 26.25 KGS/ PERSONNE 25

VOLUME D’EAU PRÉLEVÉE SIÈGE SOCIAL - 34 AGENCES - 7 LOGEMENTS : 17345M3

CONSOMMATION D’ÉNERGIE DIRECTE RÉPARTIE PAR SOURCE. SIÈGE - AGENCES, GAB EXTERNES, VILLAS DE FONCTION 4 023 750 KWH EXCLUSIVEMENT ÉLECTRICITÉGAZ BUTANE 12500 KWH EXCLUSIVEMENT POUR LE RESTAURANT D’ENTREPRISECONSOMMATION TOTALE D’ÉNERGIE SUR L’ANNÉE 4 036 250 KWH

NOS ACTIONS : L’OPTIMISATION DE L’ÉCLAIRAGE ET DE LA CLIMATISATION DE LA CR, ACQUISITION DE NOUVEAUX VÉHICULES VERTS ET INCITATION AU CO-VOITURAGE

25

26

PRODUCTION D’ÉNERGIE VERTE PAR LA CR LA CAISSE NE PRODUIT PAS D’ÉNERGIE VERTE

EMISSIONS TOTALES, DIRECTES ET INDIRECTES DE GAZ À EFFET DE SERRE

EMISSIONS DE GES LIÉES AUX CONSOMMATIONS D’ÉNERGIE : 2822,87 T EQ CO2EMISSION DE GES LIÉES À NOTRE FLOTTE DE VÉHICULE : 129 T EQ CO2TOTAL DES ÉMISSIONS : 2951,87 T EQ CO2 SOIT 3, 96 T EQ CO2 PAR ETP

25

26

LES MESURES PRISES POUR PRÉSERVER OU DÉVELOPPER LA BIODIVERSITÉ : L’AGRICULTURE ET L’AGRO-ALIMENTAIRE

ECO EX : PRISE DE PARTICIPATION POUR LA VALORISATION DES BIO-RESSOURCES TROPICALES

NOS ACTIONS : UNE OFFRE SPÉCIFIQUE SUITE AU CYCLONE & LE CHOIX DE NOS PRODUITS D’ENTRETIEN

24

23 - 24

VALEUR MONÉTAIRE DES PRODUITS ET SERVICES CONÇUS EN VUE DE GÉNÉRER UN BÉNÉFICE ENVIRONNEMENTAL

NOS ACTIONS : INVESTIR SOCIALEMENT RESPONSABLE & 100 % DE L’ÉPARGNE BANCAIRE EST CONSACRÉ AUX FINANCEMENTS LOCAUX 22

SUIVI DES INVESTISSEMENTS DES ÉNERGIES RENOUVELABLES + FINANCEMENT DE L’EFFICACITÉ ÉNERGÉTIQUE

NOTRE ACTION : DES PRODUITS CONÇUS POUR APPORTER UN BÉNÉFICE ENVIRONNEMENTAL 27

LA SANTÉ ET LE VIEILLISSEMENT NOTRE ACTION : L’OFFRE ASSURANCE SANTÉ 23

LE LOGEMENT 1ER FINANCEUR DE L’HABITAT AVEC 28.5 % DE PART DE MARCHÉ SUR L’ENCOURS CRÉDIT HABITAT AUX MÉNAGES 27

3 - LA GOUVERNANCE COOPERATIVE ET MUTUALISTE


UNE GOUVERNANCE ORGANISÉE AUTOUR DES VALEURS COOPÉRATIVES ET MUTUALISTES

LA RÉSPONSABILITÉ, LA SOLIDARITÉ ET LA PROXIMITÉ 29

LES SOCIÉTAIRES : « UN CLIENT PAS TOUT À FAIT COMME LES AUTRES »

84 896 SOCIÉTAIRES 30

LES ADMINISTRATEURS : « OBSERVATEUR, ACTEUR DU DÉVELOPPEMENT LOCAL ET PORTE-PAROLE DU CRÉDIT AGRICOLE »

145 ADMINISTRATEURS NOS ACTIONS : LA JOURNÉE RENCONTRONS NOUS ET LE CONCOURS CRÉATIV’ART

31

32

DESCRIPTION DES IMPACTS SOCIÉTAUX SIGNIFICATIFS

VOLUME DES PROJETS SOUTENUS ET MONTANTS ACCORDÉS AUX ASSOCIATIONS

FONDATION CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION-MAYOTTE FONDATION CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION & MAYOTTE : 11 PROJETS SOUTENUS EN 2014 POUR UN BUDGET TOTAL DE 240 822 EUROS. NOTRE ACTION : LA FONDATION CRÉDIT AGRICOLE RÉUNION-MAYOTTE PARRAINE L’EXPOSITION DES TAAF

35

FIL : 28 PROJETS EN FONDS D’INITIATIVES LOCALES À HAUTEUR DE 223 000 EUROS

MÉCÉNAT : 133 ASSOCIATIONS SOUTENUES À HAUTEUR DE 110 000 EUROS

34

47

4 - LES PRATIQUES RESSOURCES HUMAINES ET SOCIALES


UN RECRUTEUR DYNAMIQUE SUR SES TERRITOIRES : EFFECTIF TOTAL PAR TYPE D’EMPLOI, CONTRAT DE TRAVAIL ET ZONE GÉOGRAPHIQUE

LE CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION EMPLOIE AUJOURD’HUI 780 SALARIÉS.POURCENTAGE DE SALARIÉS EMPLOYÉS EN CDI ET CDD :- CADRES : 19 %- TECHNICIENS : 52 %- ASSISTANTS : 29 %

37

RÉPARTITION DES EMPLOYÉS PAR SEXE, TRANCHE D’ ÂGE 68 % DES SALARIÉS ONT MOINS DE 45 ANS - HOMMES : 37,6 % ET FEMMES : 62,4 %- MOINS DE 25 ANS : 9 %, 25/34 ANS : 35 %, 35/44ANS : 24 %, 45/54 ANS : 20 %, 55/64 ANS : 12 %, 65 ANS ET + : 0 %

37

EMBAUCHES ET LICENCIEMENTS 151 EMBAUCHES : 41 EN CDI, 110 EN CDD ET 1 LICENCIEMENT 37

TURN OVER DU PERSONNEL NOMBRE D’EMBAUCHE CDI AU COURS DE L’ANNÉE : 41NOMBRE DE DÉPART CDI AU COURS DE L’ANNÉE : 21NOMBRE D’EFFECTIF CDI AU 1ER JANVIER 2014 : 697TAUX DE ROTATION : 4,45

37

RAPPORT DU SALAIRE DE BASE DES HOMMES ET DE CELUI DES FEMMES PAR CATÉGORIE PROFESSIONNELLE.

ASSISTANTS : - 0.66 %TECHNICIENS : - 2.24 %CADRES (HORS CADRES DE DIRECTION) : - 3.87 %

38

EVOLUTION DES SALAIRES BRUTS MOYEN PAR CLASSE (ASSISTANTS, TECHNICIENS ET CADRES)

RÉMUNÉRATION CONVENTIONNELLE & EXTRA-CONVENTIONNELLE MOYENNE (RÉMUNÉRATION BRUTE TOTALE ANNUELLE) :- CADRES (HORS CADRES DE DIRECTION) : 64 784- TECHNICIENS : 41 882 - ASSISTANTS : 34 910GLOBALEMENT EN 2014, LA RÉMUNÉRATION BRUTE TOTALE ANNUELLE DES CDI POUR 2014 A AUGMENTÉ DE 4.08 % PAR RAPPORT À 2013. CETTE AUGMENTATION TRADUIT LES ÉVOLUTIONS INDIVIDUELLES ET LES RECRUTEMENTS EFFECTUÉS SUR L’ANNÉE.

ORGANISATION DU TEMPS DE TRAVAIL LA DURÉE HEBDOMADAIRE DU TRAVAIL EST FIXÉE À 39H AU SIÈGE OU À 37H45 EN AGENCE. ELLE EST RAMENÉE À 35 H PAR L’ATTRIBUTION D’AUTRES JOURS DE CONGÉS 38

ABSENTÉISME A LA CAISSE RÉGIONALE, NOUS SUIVONS PLUSIEURS TYPES D’ABSENCES : LES ABSENCES LIÉES AUX ACCIDENTS DE TRAVAIL, DE TRAJET ET MALADIE PROESSION-NELLE, LES ABSENCES POUR MALADIES ORDINAIRES ET LES ABSENCES INJUSTIFIÉES. - TAUX D’ABSENTÉISME MALADIE & LONGUE MALADIE : 5,2 % - TAUX D’ABSENTÉISME SUR MALADIE COURTE : 2,6 %- TAUX D’ABSENTÉISME SUR ACCIDENTS DE TRAVAIL, DE TRAJET & DE MALADIE PROFESSIONNELLE : 0,7 %

UN DIALOGUE SOCIAL, RICHE ET CONSTANT LE DIALOGUE SOCIAL EST PONCTUÉ DE RENCONTRES TRÈS RÉGULIÈRES AVEC LES REPRÉSENTANTS DU PERSONNEL 38

ACCORDS SIGNÉS : ACCORDS COLLECTIFS À LA CAISSE RÉGIONALE DE LA RÉUNION

CF TABLEAU, DANS LE PACTE COPÉRATIF ET TERRITORIAL 38

LES CONDITIONS DE SANTÉ ET DE SÉCURITÉ AU TRAVAIL LA CAISSE RÉGIONALE À MIS EN PLACE UNE CELLULE D’ECOUTE PSYCHOLOGIQUE, AINSI QUE LES SERVICES D’UNE ASSISTANTE SOCIALES POUR ACCOMPAGNER LES SALARIÉS EN DIFFICULTÉS.

NOTRE ACTION : AMÉLIORATION DES CONDITIONS DE TRAVAIL

39

50 51

LES ACCIDENTS DE TRAVAIL NOMBRE D’ACCIDENT DU TRAVAIL RECONNU PAR LA SÉCURITÉ SOCIALE EN 2014 : 11

PROGRAMMES DE DÉVELOPPEMENT DES COMPÉTENCES ET DE FORMATION TOUT AU LONG DE LA VIE.

1) ACCOMPAGNER LES CHANGEMENTS DE MÉTIERS ET D’ORGANISATION, ET DÉVELOPPER L’EXCELLENCE PROFESSIONNELLE EN CONSOLIDANT ET DÉVELOPPANT LES COMPÉTENCES NÉCESSAIRES À L’EXERCICE DE NOS DIFFÉRENTS MÉTIERS2) ACCOMPAGNER LE PLAN DE RELATIONS CLIENTS ET LE LANCEMENT DE NOUVELLES OFFRES DANS LE RESPECT DES PRATIQUES RELATIONNELLES RC2.0 ET DES PRINCIPES RC 20153) CONSOLIDER LES COMPÉTENCES CLEFS MANAGÉRIALES EN LIEN AVEC LE NOU-VEAU RÉFÉRENTIEL ET LES PRATIQUES RC2.0, AFIN DE LES ADAPTER AUX AMBITIONS PORTÉES PAR LE PROJET D’ENTREPRISE4) CONSOLIDER LES COMPÉTENCES RÉGLEMENTAIRES NÉCESSAIRES À L’EXERCICE DE NOS MÉTIERS ET PERMETTANT LA MISE EN ŒUVRE DE PRATIQUES APPROPRIÉES AUX SITUATIONS DE RISQUES ET AUX EXIGENCES DE CONFORMITÉ

40

NOMBRE MOYEN D’HEURES DE FORMATION PAR AN, PAR SALARIÉ ASSISTANTS : 49H EN MOYENNETECHNICIENS : 48H EN MOYENNECADRES : 48H EN MOYENNEEN MOYENNE, DANS LA CR, LA MASSE SALARIALE CONSACRÉE À LA FORMATION EST DE 7,18 %

40

L’ÉGALITÉ ENTRE HOMMES ET FEMMES AU TRAVAIL EN 2013, À LA CAISSE RÉGIONALE, 23 % DE FEMMES ET 19 % D’HOMMES ONT BÉNÉFI-CIÉ D’UNE PROMOTION DANS LE CADRE D’UNE PRISE DE RESPONSABILITÉ ET 18.3 % DE FEMMES ET 27.2% D’HOMMES ONT BÉNÉFICIÉ D’UNE ÉVOLUTION DE LA RÉMUNÉRATION AU TITRE DE LA RECONNAISSANCE INDIVIDUELLE

40 - 42

SALARIÉS HANDICAPÉS EMPLOYÉS EN 2014, CE SONT 3 COLLABORATEURS PORTEURS DE HANDICAP QUI ONT ÉTÉ EMBAUCHÉS. L’EFFECTIF DE PERSONNES PORTEUSES DE HANDICAP EST DE 49, SOIT 45 CDI ET 4 CDD. SON TAUX D’EMPLOI DE 6 % EST CONFORME À CELUI PRÉVU PAR LE LÉGISLATEUR.EVOLUTION : 2012 : 6.06 %, 2013 : 5.80 %, 2014 : 6 %

NOTRE ACTION : HECA

41

LA POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LES DISCRIMINATIONS AU TRAVAIL LES PROCESS DE RECRUTEMENT ET DE MOBILITÉ SONT BASÉS SEULEMENT SUR LES COMPÉTENCES. LES RECRUTEMENTS SONT DIVERSIFIÉS, AUSSI BIEN EN TERMES D’ÂGES, QUE DE SEXE, QUE DE NIVEAU DE DIPLÔME, D’EXPÉRIENCE, D’ORIGINES…

40

POURCENTAGE DE SALARIÉS BÉNÉFICIANT D’ENTRETIENS D’ÉVALUATION ET D’ÉVOLUTION DE CARRIÈRE

POURCENTAGE DE SALARIÉS BÉNÉFICIANT D’ENTRETIENS D’ÉVALUATION : 598 ENTRETIENS ET 603 PERSONNES PRÉSENTES SOIT 99,2%POURCENTAGE DE SALARIÉS BÉNÉFICIANT D’ÉVOLUTION DE CARRIÈRE PÉRIODIQUES :- INDICATEURS BILAN SOCIAL 2013 «RÉMUNÉRATION ET ÉVOLUTION PRO» : 163 PROMOTIONS- INDICATEURS BILAN SOCIAL 2013 «EFFECTIFS CDI ET CDI EN SUSPENSION DE CONTRAT» : 663, SOIT 25 %POURCENTAGE DE SALARIÉS AYANT BÉNÉFICIÉ D’UNE MOBILITÉ DANS L’ANNÉE :- INDICATEURS BILAN SOCIAL 2013 « EFFECTIF » : 213- INDICATEURS BILAN SOCIAL 2013 « EFFECTIFS CDI ET CDI EN SUSPENSION DE CONTRAT » : 663, SOIT 32 %

PRÉVENIR LA CORRUPTION POURCENTAGE DE SALARIÉS FORMÉS AUX DISPOSITIFS DE LUTTE CONTRE LA FRAUDE EST DE : 62% EN 2014 DÉCLINÉ EN 2 MODULES DE E-LEARNING, - FRAUDE EXTERNE : 560 FORMÉS ET 844 COLLABORATEURS (CDD + CDI) : 66%- SENSIBILISATION À LA FRAUDE : 488 FORMÉS ET 844 COLLABORATEURS 5 (CDD + CDI) : 58 %

NOTRE ACTION : PRÉVENIR LA CORRUPTION

40

5 - LA RESPONSABILITE SOCIETALE SUR LES TERRITOIRES


VALEUR ÉCONOMIQUE DIRECTE CRÉÉE ET DISTRIBUÉE : IMPACT TERRITORIAL, EN MATIÈRE D’EMPLOI ET DE DÉVELOPPEMENT RÉGIONAL

LE PRODUIT NET BANCAIRE 2014 DE LA CAISSE RÉGIONALE ATTEINT 174.2 M€- 600 000 ALLOUÉS AUX ŒUVRES SOCIALES EN 2014, SOIT 1.4 % DE SON RÉSULTAT NET.

43

POINTS D’ACCÈS DANS LES ENDROITS PEU PEUPLÉS

POINTS D’ACCÈS DANS LES ENDROITS PEU PEUPLÉS OU DÉFAVORISÉS : IMPACT TERRITORIAL, SUR LES POPULATIONS RIVERAINES OU LOCALES

43

INITIATIVES POUR ACCOMPAGNER LES ACCIDENTS DE LA VIE ET LES DIFFICULTÉS ÉCONOMIQUES

NOTRE ACTION : PASSERELLE, NOTRE ENGAGEMENT SOCIÉTAL ENVERS NOS CLIENTS FRAGILISÉS 44

ACCÈS AUX SERVICES FINANCIERS POUR LES PERSONNES HANDICAPÉES

LE PROJET DE MISE EN CONFORMITÉ LANCÉ POUR RÉALISATION EN 2015, SUITE UN DIAGNOSTIC GÉNÉRAL DES ACCÈS EN 2014 45

LA PRISE EN COMPTE DANS LA POLITIQUE D’ACHAT DES ENJEUX SOCIAUX ET ENVIRONNEMENTAUX

ACHATS SOLIDAIRES, ÉQUITABLES ET DE LUTTE CONTRE LA CORRUPTION 46

L’IMPORTANCE DE LA SOUS-TRAITANCE ET LA PRISE EN COMPTE DANS LES RELATIONS AVEC LES FOURNISSEURS ET LES SOUS-TRAI-TANTS DE LEUR RESPONSABILITÉ SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE

ACHATS RESPONSABLES

NOTRE ACTION : TOOKETS, UNE NOUVELLE MONNAIE VIRTUELLE ET SOLIDAIRE46

FINANCEMENT DES PROJETS DE LA ZONE L’OCÉAN INDIEN NOTRE ACTION : PROGRAMME D’APPUI RÉUNIONNAIS AU DÉVELOPPEMENT ECONOMIQUE DES COMORES 45

NOUS SOUTENONS LES ENTREPRISES ET COLLECTIVITÉS TERRITORIALES

CONSTRUCTION DE PLUS DE 177 LOGEMENTS SOCIAUX, POUR UN MONTANT TOTAL DE PRÉS DE 25 MILLIONS D’EUROS 45

LE MÉCÉNAT : VOLUME DES PROJETS SOUTENUS ET MONTANTS ACCORDÉS AUX ORGANISMES D’INTÉRÊT GÉNÉRAL

EN 2014, 110000 EUROS ONT ÉTÉ DÉDIÉ AU MÉCÉNAT POUR 133 ASSOCIATIONS SOUTENUES.

NOTRE ACTION : GRAND FORUM, UN ESPACE DE RÉFLEXION ET D’ÉCHANGE AVEC UNE PERSONNALITÉ NATIONALE OU INTERNATIONALE

47

39 AGENCES OU SITES ET 197 AUTOMATES BANCAIRES QUI PROPOSENT LE RETRAIT SUR L’ÎLE DE LA RÉUNION ET DE MAYOTTE 44

52 53

NOTE METHODOLOGIQUE DU RAPPORT RSE

Pilotage du rapport RSELes actions conduites dans le cadre du rapport RSE sont portées par un Comité de Pilotage, présidé par Frédéric Brette, Directeur Général Adjoint, au sein duquel chaque Direction est représentée.

Le pilotage du reporting RSE est sous la responsabilité de la Direction Financière et Risques pour la centralisation et la validation des informations et sous la responsabilité du Service Communication pour la rédaction du rapport.

Périmètre de reportingL’ensemble de l’activité de la Caisse régionale de La Réunion et de ses Caisses locales est intégré au reporting. Le fonds dédié (Force Run) n’est pas pris en compte dans ce périmètre compte tenu du caractère non significatif de ses activités sur les indicateurs RSE. En outre, le fonds n’a pas d’effectif propre.

Période de reportingLe rapport RSE est mis en place pour la première fois cette année.

De manière générale, la période relatée couvre l’exercice du 1er janvier au 31 décembre 2014. Seules les données liées à la formation sont fournies pour 2013, faute de disponibilité des chiffres en début d’année 2015.

Informations non reportéesCertaines thématiques ne sont pas traitées dans ce rapport car sans rapport avec la nature du domaine professionnel de la Banque. En effet, compte-tenu de ses activités de services, la Caisse régionale de La Réunion n’est pas sources de risques environnementaux particuliers. Les items suivants sont donc exclus : les moyens consacrés à la prévention des risques environnementaux et des pollutions, les mesures de prévention, de réduction ou de réparation de rejets dans l’air, l’eau et le sol affectant gravement l’environnement, la consommation de matières premières et les mesures prises pour améliorer l’efficacité dans leur utilisation, l’utilisation des sols, la prise en compte des nuisances sonores liées à l’activité. La Caisse régionale de La Réunion précise qu’elle n’a constitué aucune provision ou garantie pour risques en matière d’environnement. De plus, les conséquences du changement climatique n’ont pas d’impact direct sur l’activité.

Concernant la promotion et le respect des stipulations des conventions fondamentales de l’OIT relatives au respect de la liberté d’association et de droit de négociation collective, à l’élimination des discriminations en matière d’emploi et de profession, à l’élimination du travail forcé ou obligatoire, à l’abolition effective du travail des enfants : la Caisse régionale exerce ses activités en France et respecte la réglementation en vigueur. Elle n’est pas concernée par le travail des enfants ni par le travail forcé. Les informations relatives au respect de la liberté d’association et de droit de négociation collective et à l’élimination des discriminations en matière d’emploi et de profession sont traitées dans la section relative à notre responsabilité d’employeur. Il n’y a pas d’actions spécifiques engagées en faveur des droits de l’homme. Les notions de fréquence et de gravité des accidents de travail étant peu pertinentes par rapport aux enjeux de santé de l’activité directe de la banque, ce thème n’est pas abordé. Aucun accord n’a été signé avec les organisations syndicales ou les représentants du personnel en matière de santé et de sécurité au travail. En revanche, les accidents du travail et les maladies professionnelles sont traitées dans la partie dédiée à l’absentéisme.

Concernant les mesures prises en faveur de la santé et de la sécurité du consommateur : la nature de l’offre bancaire, à notre sens, n’a pas d’impact sur la santé physique des consommateurs. En revanche, la protection de l’intérêt du client est présentée dans le présent rapport.

56 57

Activité de la Caisse régionale 58

Les comptes sociaux 63

Les comptes consolidés 66

Les perspectives 2015 67

Les chiffres clés 68

Le réseau 2014 78

LE RAPPORTDE GESTION

56 57

58 59

1. Activité de la Caisse régionale

L’année 2014 est caractérisée par la confirmation d’une légère accélération de l’activité mondiale depuis juin. Les économies développées restent tirées par les pays anglo-saxons, qui semblent avoir trouvé le chemin d’une croissance plus robuste.

La croissance en zone euro est restée modeste (+0,2 %), avec une quasi-stagnation en Allemagne et en Italie, alors que l’activité en France s’est révélée un peu plus dynamique que prévu, et que la reprise s’est confirmée en Espagne.

Dans la zone euro, un certain nombre de freins se sont desserrés sur le second semestre avec :

- la dépréciation de l’euro depuis l’été ce que donne quelques motifs d’optimisme pour les entreprises exportatrices

- la baisse du cours du pétrole, qui s’est accentuée au cours du quatrième trimestre, enclenche dès à présent les effets favorables d’un mini-contre-choc pétrolier, sur le pouvoir d’achat des ménages d’une part, et sur la situation financière des entreprises d’autre part.

Le Japon est à nouveau en récession, alors que les économies émergentes continuent de progresser plus len-tement que leur tendance, notamment en Chine, au Brésil et en Russie. Sur cette dernière : la Russie devrait connaître le plus de turbulences. Malmenée à la fois par la chute des cours du pétrole et par les sanctions économiques liées à l’Ukraine, le pays voit sa prévision revue à la baisse de 3,5 points et devrait voir son PIB se contracter de 3,0 % pour 2014.

La reprise aux États-Unis et au Royaume-Uni resterait solide, assise sur des dépenses des ménages encore vigoureuses, et sur un investissement productif dynamique.

Dans le même temps l’année 2014 est marquée par des réglages monétaires des Banques centrales du G4 se caractérisant par un « découplage » croissant. Cette divergence des trajectoires anticipées de politique monétaire se précise : la Fed et la BoE se rapprochant progressivement de leurs objectifs, tandis que la BoJ et la BCE restent sous pression pour en faire davantage.

L’année monétaire 2014 aura été marquée :

- par la nomination en février de Janet Yellen à la tête de la FED en remplacement de Ben Bernanke après huit années de services

- par une BCE qui renforce en deux temps son orientation accommodante de sa politique monétaire :

- en juin d’abord : une nouvelle baisse des taux directeurs : le taux refi est abaissé de 10 points de base, à 0,15% et une série de mesures visant à soutenir l’activité de prêt bancaire aux ménages et aux sociétés non financières (à l’exception des prêts immobiliers) : cela consiste en la mise en place d’opérations « ciblées » de refinancement à long terme (TLTRO) à échéance septembre 2018.

- en septembre d’autre part : la BCE a adopté deux séries de mesures visant à lutter contre la faible inflation et soutenir l’activité économique de la zone euro dont une nouvelle baisse des taux directeurs : le taux des opérations principales de refinancement est abaissé de 10 bp, à 0,05 %

Dans le sillage des économies mondiales, l’activité économique de l’Île de la Réunion reste en demie teinte en 2014 caractérisée par une bonne orientation de l’activité mais ne se traduisant pas totalement dans les chiffres de l’emploi.

Le redressement du climat des affaires se confirme : il s’inscrit sur une tendance haussière, depuis le 1er trimestre 2013, proche de sa moyenne de longue période décrivant un environnement plus favorable.

La consommation des ménages a montré quelques signes positifs de reprise avec l’augmentation de ventes de véhicules neufs (+3,3 % en glissement annuel), dans un contexte de baisse tendancielle des prix à la consommation depuis le 2ème trimestre 2013 accentuée sur le 2ème semestre 2014 sur les produits pétroliers.

Ce regain de confiance des entrepreneurs ne se traduit pas complètement dans l’évolution des principaux indicateurs économiques :

- le manque de visibilité des professionnels continue de peser sur l’investissement

- le marché de l’emploi reste fragile même si le nombre de demandeurs d’emplois augmente faiblement

L’activité du système bancaire de l’île de La Réunion a été marquée par quelques signes de reprise de l’acti-vité avec :

- un financement de l’économie réunionnaise est bien orienté avec une stabilité des crédits aux entreprises et une reprise des encours de crédit aux ménages, après un 1er semestre atone, marqué par un retour d’une croissance positive de la consommation pour la 1ère fois depuis décembre 2008.

- des actifs financiers détenus par les agents économiques de l’Ile s’inscrivent en hausse de 1,3 % portés par une bonne tenue des dépôts à vue, de l’assurance vie et de l’épargne logement.

Dans ce contexte économique en demi-teinte, la Caisse régionale de la Réunion est parvenue à accroître ses ressources d’épargne liquide (+5,9 %). Les encours de prêts sont en baisse de 4% en lien avec sa stratégie de déconcentration sur les grands risques et de sa gestion optimisée des créances douteuses et litigieuses marquée par des cessions externes sur 2014.

Ces évolutions de crédits et de collecte ont permis à la Caisse régionale de renforcer son taux de couver-ture de ses emplois par ses ressources, lui permettant d’assouplir son refinancement externe et de réduire sa dépendance aux marchés financiers. Aussi la Caisse régionale a pu soutenir le développement économique de son territoire.

1.1 La collecteEn 2014, la collecte globale s’établit à 3,57 Milliards d’euros, en baisse de 96 M€ par rapport à décembre 2013 (soit -2,6 %). L’année est marquée par une baisse de la collecte rémunérée dans un contexte de taux de marché très bas ne favorisant pas ce placement monétaire.

La collecte monétaire baisse en 2014 (7,9 %) et s’établit à 1,5 Milliard d’euros. La baisse des encours s’explique uniquement par celle de la collecte rémunérée. Cette dernière s’inscrit dans une volonté stratégique de l’entreprise de ne plus surpayer la collecte et d’optimiser son Produit Net Bancaire Collecte. Les dépôts à vue restent orientés à la hausse avec une progression de +34M€ (+3,1 %), portés par un rebond marqué sur le deuxième semestre. Le niveau des dépôts à vue soit 1,1Md atteint un niveau historique jamais atteint par la Caisse régionale.

La collecte d’épargne du Crédit Agricole Mutuel de La Réunion reste dynamique en 2014, dans le prolonge-ment des bonnes performances de 2013, avec une progression de +27 M€ (+2,3 %) portée par le dynamisme des livrets.

La Caisse régionale poursuit son offensive sur les livrets avec le Livret Sociétaire, lancé au dernier trimestre 2012, en collectant 65M€ sur l’année avec la souscription de 4200 livrets ce qui porte à 85M€ les encours du livret sociétaire pour un total de 6779 livrets.

Les autres livrets continuent de progresser tant sur les Livrets A à 162 M, les CODEVI et l’épargne logement (après plusieurs années de baisses consécutives pour ce dernier livret).

L’offre Moyen Terme reste fragile et en baisse sur l’année 2014, cette baisse est contenue par rapport aux exercices précédents.

La collecte tiers groupe est en hausse sur l’année 2014 (soit +1%), dans un contexte de marchés plus favorables. Cette évolution repose sur une tendance contrastée avec d’une part des valeurs mobilières en baisse de 10 %, pénalisées par les SICAV avec des acteurs privilégiant des actifs plus liquides, et d’autre part les produits d’assurance-vie (PREDICA et BGPI) rebondissant et en forte progression de +26 M€ soit +5 %.

1.2 Les servicesDans le but de proposer une offre complète et adaptée à l’ensemble de sa clientèle, le Crédit Agricole de La Réunion n’a de cesse d’enrichir sa gamme de produits en direction des particuliers, des professionnels et des entreprises.

Ainsi l’année 2014 a été très riche pour la Caisse régionale en distribution de nouveaux produits à destination des ses clients :

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Sur le domaine des Professionnels et Agriculteurs :

- Commercialisation Offre collectivité publique : nouvelle offre de financement en lien avec CA CIB pour les collectivités territoriales.

- PCAM 2014 : Financement par un court terme simplifié des herbicides et engrais des producteurs de canne à sucre âgés de moins de 65 ans, ayant domicilié à la Caisse régionale tout leur chiffre d’affaires Canne (Prix Usine + aides économiques) pour un tonnage compris entre 50T et 3750T.

- Floripro et Floriagri éligibles à l’offre sociétaire : assurance vie évolutive intégrant des options Haut de Gamme dédiée aux professionnels (floripro) et aux agriculteurs (floriagri). Ces offres sont éligibles à des avantages sociétaires (floripro sociétaires et floriagri sociétaire)

- Relevé de carte détaillé des paiements TPE : Relevé journalier de carte à l’encaissement permettant aux clients de recevoir un relevé détaillé des opérations carte à l’encaissement journalier

- La santé collective PRO : l’assurance santé Collective est une catégorie d’assurance santé ouverte à tous les membres d’une entreprise ou association d’au moins 1 salarié.

Sur le domaine des Jeunes :

- le Boosters 1 % : il s’agit d’un taux boosté imbattable sur le prêt étudiant (50 000€ maximum) et auto (jusqu’à 30 ans et à hauteur de 15 000€) pour les JEUNES.

- Prêt Mozaïc Projet : Il s’agit d’un prêt pour les clients de 16 à 25 ans. Ce prêt est destiné à financer les besoins ou les projets des jeunes sans caution des parents pour des montants allant de 500€ à 1 500€.

- Compte à Composer : mise en place de 30% de remise pour toute souscription d’un Compte à Composer socle + modules pour les 26-30 ans. Le client bénéficie d’une dégressivité de tarif.

Sur le domaine de la Collecte :

- Le Contrat Solidaire : contrat d’assurance-vie Multisupports proposé par Predica. Il permet au client de donner du sens à son épargne où 5 à 10 % de l’actif sert au financement des entreprises sociales et solidaires (emploi, logement, santé, environnement, solidarité internationale...)

- Le CSL Sociétaires avec Tookets : Les Tookets sont une monnaie virtuelle et solidaire dont le détenteur peut faire don à une des associations rentrant dans le programme.

- Le PEA PME : c’est une solution d’investissement dynamique sur le secteur des PME et ETI cotées et non cotées dans un cadre fiscal privilégié.

- Evolution Floriane : deux formules, Floriane Access (ticket d’entrée 5000€) et Floriane Premium (40000€). Floriane Access permet de ne plus contraindre l’accès aux contrats patrimoniaux par le ticket d’entrée.

- Evolution PERP : arrêt de la commercialisation du Plan Vert Avenir et évolution du Plan Vert Vitalité. L’âge maximal d’adhésion au PVV augmente à 68 ans. Formule de gestion financière supplémentaire (Formule Sécurité et Formule Libre).

Sur les produits :

- VISA 1er débit immédiat et Débit Différé Sociétaire : Contenu de services identique aux autres VISA 1er de la gamme + avantage solidaire des visas sociétaires (bonus fil, bonus sociétaire, accès au club privilège)

- Santé Individuelle : garanties évolutives récompensant la fidélité, souscription simplifiée sans questionnaire médical ni délai de carence, réduction famille et anticipation forfait dentaire, contrat solidaire et responsable

- Garantie Décès Jeune : (jeunes moins de 30 ans) montant capital unique 20 000, pas d’option, cotisation unique de 3€/mois, déclaration de bonne santé, montée en gamme possible à tout moment.

FLUX :

- Accompagnement de nos clients dans leur migration vers le SEPA (Single Euro Payment Area) : des Virements (SCT) et des Prélèvements (SDD) aux normes Européennes.

Mise en place d’une Task Force pour aider la clientèle dans ces évolutions des moyens de paiements, pour abandon définitif fin juillet 2014 des virements et prélèvements nationaux.

- Lancement de l’offre Pack Prélèvement : réservé aux professionnels ou personnes morales, le Pack Prélève-ment est un outil permettant la gestion des mandats et des prélèvements SDD (SEPA (Single Euro Payments Area) Direct Debit)

Il est disponible pour le client-créancier via EDI WEB (Echange de Données Informatisées). Ce service répond à tous les besoins des créanciers souhaitant s’équiper d’un logiciel de gestion de prélèvements répondant aux normes et obligations SEPA.

- Monétique : développer l’utilisation de la Carte Bancaire à travers des nouveaux forfaits monétiques et solutions innovantes :

• Offre « Petits Commerçants » : Forfait à 4€ pour tous les flux transitant par un Terminal de Paiement Electronique des « Petits Commerçants » dont le chiffre d’affaires monétique est inférieur à 12 k€ TTC par an.

• Offre « Petits montants » : propose aux commerçants l’élargissement de l’acceptation de la carte bancaire : tarification forfaitaire adaptée des commissions monétiques pour les paiements petits montants de 0,10€ à 15€, avec opportunité d’équipement en matériel d’acquisition « Paiement Express Sans Contact ».

• « Paiement Express Sans Contact » : possibilité de régler les achats du quotidien avec sa carte bancaire sans avoir à l’insérer dans le terminal de paiement électronique et sans devoir composer son code confidentiel pour des montants compris entre 0,10 et 20.

1.3 Les créditsLe Crédit Agricole a su réaffirmer en 2014 son identité de banque citoyenne en s’inscrivant comme le partenaire privilégié des réunionnais dans l’aboutissement de leurs projets en terme de logement, et d’inves-tissements collectifs et productifs.

Avec un niveau de réalisations de crédits (amortissables et hors bilan) de plus de 578 M€ en 2014 en hausse de 7 %, le Crédit Agricole a continué en 2014 le renforcement de sa position de premier financier de La Réunion, notamment sur l’habitat résidence principale. Elle a renforcé sa distribution de crédits habitat aux particuliers de 5 points en 2014 pour atteindre 84 % des crédits habitat distribués.

Les réalisations de crédits habitats sont en hausse sur 2014 avec une variation de +4,7 %. Cette évolution illustre la volonté de la Caisse régionale de se recentrer sur son cœur de métier à savoir l’accompagnement des réunionnais dans l’acquisition de leur résidence principale et le financement du logement social. Cet effort traduit une hausse de son encours de crédit habitat sains.

En dépit de fragilité de l’activité économique et l’attentisme des acteurs en 2014 sur les décisions d’investis-sement, la Caisse régionale affiche une hausse de 15 % sur l’année de la distribution de crédits équipement, cette hausse se traduit sur les marchés Agriculture, Professionnels, et Collectivités.

En bonne gestionnaire de risques, la réduction de l’exposition de la Caisse régionale aux grands risques dans nos encours a perduré en 2014 avec un encours équipement en baisse de 8% impacté notamment par des cessions de créances douteuses et litiges. Pour autant, le Crédit Agricole a su défendre son leadership dans le financement des professionnels et des PME en encourageant les engagements hors bilan via le développement du crédit bail et l’affacturage.

L’encours de crédits à la consommation reste quasi stable, dans le prolongement d’un marché local qui peine à repartir, les réalisations suivent la tendance du marché.

1.4 Les moyens

Les ressources humaines

Après une année 2013 placée sous le signe d’une réorganisation en profondeur des réseaux de distribution et d’une lourde bascule informatique, l’année 2014 s’est caractérisée par le recrutement de 41 nouveaux collaborateurs en CDI.

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Cet investissement humain a vocation à permettre d’améliorer la satisfaction de notre clientèle, notamment professionnelle, pour laquelle les réseaux commerciaux se sont enrichis de onze nouveaux postes. La banque privée, créée en janvier 2013 renforce également ses moyens en doublant son effectif pour accompagner nos clients patrimoniaux et haut de gamme. Enfin, ces recrutements consolident les services du siège afin de prendre en compte les évolutions de nos métiers et perfectionner nos processus pour plus d’efficacité.

Les engagements relationnels pris avec les clients avaient donné lieu, en 2013, à une formation de grande ampleur pour les collaborateurs des agences. Soucieuse de sensibiliser l’ensemble de ses équipes à l’impor-tance de la satisfaction client à chaque étape de leur relation avec leur banque, le personnel du siège a lui aussi été formé en 2014 aux bonnes pratiques qui nous permettront collectivement de ne plus être seulement la banque la moins chère sur nos territoires, mais aussi d’améliorer la perception du service à la clientèle.

Outre les formations règlementaires incontournables pour l’exercice des métiers de banquier et d’assureur qui sont fortement encadrés par les régulateurs, l’investissement formation reste très conséquent pour permettre le développement de nouvelles compétences : les filières de professionnalisation de nos Chargés de Clientèle Professionnelle et de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine ont été maintenues. En toute fin d’année des formations sur-mesure à destination des services du recouvrement amiable et contentieux ont été détermi-nées pour commencer début 2015. Au global, l’investissement formation est resté à un niveau important avoi-sinant les 6 % de la masse salariale, quand l’obligation légale place l’exigence à 1,6 %.

La politique d’Alternance a été maintenue, conformément aux engagements du Contrat de Génération signé fin 2013 pour 3 ans : 17 contrats de professionnalisation sont en formation durant l’année universitaire 2014/2015, sur 2 filières : LPBA –Licence Professionnelle Banque & Assurance, et Master IEF –Ingénierie Economique et Financière. Enfin, le nombre de stagiaires accueillis en 2014 reste élevé, avec 95 étudiants qui ont pu effectuer leur stage à la Caisse Régional, et ce malgré les évolutions réglementaires de juillet 2014 qui ont renforcé les contraintes pour l’entreprise d’accueil, les traitements administratifs associés à la gestion des dossiers, et les coûts.

Globalement les rémunérations ont augmenté de 4,65 % en 2014, traduisant tant l’effet volume des recrute-ments CDI et CDD que l’effet prix des promotions internes et de la reconnaissance des compétences et des expertisées développées par les collaborateurs. La moyenne mensuelle de CDD reste soutenue, avec environ 60 contrats par mois. Elle traduit les moyens mis pour consolider le traitement des activités suite à la bascule majeure de 2013, pour engager de nouveaux projets majeurs, et aussi l’effet de la jeunesse et de la féminisa-tion de l’effectif (environ 35 maternités).

Au niveau de l’emploi des travailleurs porteurs de handicap, les efforts qui font partie de l’état d’esprit de la Caisse régionale ont été maintenus. Au-delà de l’accompagnement au renouvellement des dossiers à la MDPH, des adaptations de postes, et du maintien dans l’emploi, la Caisse régionale a recruté 3 collaborateurs en CDI et porte, à compétences égales, une attention particulière aux stagiaires ou CDD porteurs de handi-cap afin de pouvoir les accueillir. Le taux à fin 2014 est de 6 %.

Le service d’Ecoute Psychologique reste disponible 24h/ 24 7j/ 7 de manière confidentielle et anonyme, ainsi que l’accès aux services d’une assistante sociale itinérante pour aider les collaborateurs dans leurs démarches lors de leurs difficultés constituent des dispositifs sociaux innovants ont été maintenus.

À la Caisse régionale de La Réunion, le dialogue social est ponctué de rencontres très régulières avec les représentants du personnel.

Une place prépondérante est laissée à la négociation et à la concertation, avec la tenue de réunions mensuelles avec les délégations syndicales et de rencontres avec les élus au sein de commissions techniques.

Au travers de nouvelles orientations définies dans son Projet d’entreprise en 2010, la Caisse régionale de La Réunion s’est engagée dans une politique sociale innovante et responsable.

Les instances représentatives du personnel (Comité d’entreprise, Délégués du personnel CHSCT) sont réunies mensuellement. Tenant compte d’un nombre de projets significatifs impactant l’organisation des services et des directions, des réunions extraordinaires CE et CHSCT se sont déroulées portant le nombre total de réunions des instances sociales et de commissions techniques à + 80 réunions en 2014.

La conduite du dialogue social et la concertation, ont mis l’accent sur le rôle du CHSCT, étroitement asso-cié aux avancées sur les conditions de travail, elles-mêmes impactées significativement par les chantiers de réorganisation et la mise en œuvre du projet NICE.

Sur le plan des négociations, en 2014, des accords ont été signés suite aux négociations annuelles obligatoires ainsi que la reconduction d’un accord sur la politique sociale 1 % logement, un nouvel accord d’intéresse-ment en cours pour 3 ans, un accord innovant sur la mobilité, sur l’égalité professionnelle, l’emploi des travail-leurs handicapés et sur l’abondement aux plans d’épargne entreprise et au PERCO.

Les investissements

Dans le domaine immobilier, l’année 2014 a été riche en livraisons et aménagement :

- la livraison et l’ouverture à la clientèle de l’agence de Petite-Ile

- de l’implantation de l’agence Entreprises et de la Banque Privée dans l’agence Felix Guyon et du Port

- de l’extension de l’agence de Saint-Leu a été livrée et l’espace commercial a été agrandi par l’aménagement de l’étage.

Dans le cadre du renfoncement de la politique commerciale de proximité sur Mayotte :

- un nouveau distributeur de billets a été installé et mise en service sur la gare Mamoudzou en décembre 2014 (suite à 3 nouveaux distributeurs en 2013)

- une 4ème agence sera construite à Bandrelé pour une livraison en 2016

Parallèlement, des études de projets d’agences ont été finalisées pour Bras Panon, Petite Terre et Savanna à Saint Paul pour un programme d’ouverture de chantiers au 1er semestre 2015, avec la livraison de l’agence de Bras Panon fin 2015.

2. Les comptes sociaux2.1 Le compte de résultatLe compte de résultat peut s’analyser au travers des grands agrégats que constituent le Produit Net Bancaire, les charges de fonctionnement, les risques, les autres produits et charges, et le résultat net.

Le Produit Net Bancaire

Le Produit Net Bancaire est constitué par l’ensemble des revenus enregistrés par la Caisse régionale, diminué des charges bancaires directes.

Au 31 décembre 2014, le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s’établit à 174,2 Millions d’euros en baisse de -3%. La Marge Net d’intérêt est en baisse dans un contexte de taux de marchés très bas. L’activité de ser-vices qui trouve sa traduction dans la Marge sur Commissions ralentit en 2014 en lien avec les choix tarifaires plaçant la Caisse régionale comme une des banques les moins chères du marché. La Marge sur portefeuille quant à elle s’inscrit en forte hausse rapport à 2013.

L’activité d’intermédiation est en baisse en 2014, elle est impactée par la baisse des encours de crédits de 4 % en lien avec la stratégie de déconcentration des grands risques et à la cession de créances douteuses.

L’année est marquée par un contexte de taux très bas impactant défavorablement le PNB du fait de la proportion des crédits à taux variables et révisables dans le stock de crédits.

De plus cette tendance de taux génère une commercialisation des crédits nouveaux à taux plus faible que les années précédentes.

Dans ce contexte de taux très bas, la Caisse régionale continue d’optimiser son refinancement afin d’alléger ses charges financières. Renforcée par sa hausse de ses DAV, elle favorise la reconstitution de ses marges cré-dits et collecte. Enfin le redressement des équilibres bilanciels de la Caisse régionale accélère la décrue des charges de refinancement, améliorant d’autant la Marge Net d’Intérêt.

La marge sur commissions est en baisse de 5 % en raison d’une part de baisses tarifaires réalisées les années précédentes et répondant à la stratégie de la Caisse régionale, inscrit dans son projet d’Entreprise 2011 – 2015, d’être l’une des 3 banques les moins chères de son territoire.

Cette ambition place aujourd’hui la Caisse régionale comme la banque la moins chère du marché.

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D’autre part la Caisse régionale a connu une hausse de sa sinistralité sur les produits d’assurances décès inva-lidités pénalisant légèrement les produits attendus.

La marge sur commissions demeure toutefois un des moteurs de l’activité financière auprès de la clientèle, en raison du positionnement de la Caisse régionale comme la banque des réunionnais au quotidien et aussi comme un assureur de premier plan. La stabilité des compartiments IARD et assurance vie, dans une année marquée par une forte sinistralité liée au cyclone Bejisa, atteste de la confiance des clients dans les produits qui leurs sont proposés et dans la qualité des services rendus.

L’activité de marché, traduite par la marge sur portefeuille affiche une forte hausse en 2014 soit +90 %.

La CR a vu son niveau de dividende perçu doublé sur l’année 2014, avec d’une part une augmentation des dividendes perçus de ses filiales (Réunion Telecom et STIB) et d’autre part une distribution retrouvée de Crédit Agricole SA après deux années sans versement.

Depuis la fin d’année 2012 la Caisse régionale a renforcée sa gestion financière en lien avec les nouvelles exigences baloises dites Bâle III. Les plus importantes évolutions de cette réforme Bâle III sont l’introduction de deux ratios de liquidité : le LCR (Liquidity Coverage Ratio) et le NSFR (Net Stable Funding Ratio). La Caisse régionale s’est mise en conformité sur le ratio court terme nécessitant un ratio LCR minimum de 60 % en 2014 à 81,6 %.

En conséquence la Caisse régionale a vu sa marge sur titres doublée par le rendement des titres obligataires.

La Caisse régionale a mis en œuvre une amélioration de la méthodologie actuelle de détermination pour la valorisation et comptabilisation de l’ajustement de la valeur de marché au risque du titre de contrepartie des dérivés à l’actif (CVA) et le risque de non exécution sur les dérivés passif (DVA).

Les autres produits d’exploitation bancaire correspondent à la rémunération versée par Crédit Agricole SA ou les diverses filiales du Groupe pour les prestations apportées par la Caisse régionale sur la vente de leurs services.

Les charges de fonctionnement

Au 31 décembre 2014, les charges de fonctionnement nettes s’établissent à 97,1 Millions d’euros stable sur l’année +0,2M€.

• Avec un montant total de 57,7 millions d’euros en hausse de +2,2 %, les charges de personnel représententla part la plus importante des charges de fonctionnement nettes avec 59 %. Hors intéressement et participation, ces charges progressent de +1,7 % sous l’effet des nouvelles mesures salariales ainsi que les efforts de recrutements réalisés courant 2013 et sur l’année 2014.

• Les autres frais administratifs baissent de 2% en raison de la baisse de la facturation informatique. Cette dernière bénéficie des effets positifs du projet NICE (Nouvelle Informatique Convergente Evolutive : ce projet a permis d’unifier l’informatique de toutes les Caisses régionales de Crédit Agricole).

• Les charges d’amortissement sont en légère baisse de 0,3M€ en 2014 dans la continuité de l’exercice précédent.

La baisse enregistrée en 2014 sur le PNB (-3 %) conduit, avec une stabilité des charges de fonctionnement, à une dégradation du résultat brut d’exploitation qui s’établit à 77,1 M€ contre 82,7 M€ en 2013 soit une baisse de 6 %. Exprimée en valeur relative, cette évolution se traduit par une hausse du coefficient d’exploitation de 1,8 points pour s’établir à 55,76%. La Caisse régionale affiche un niveau de performance élevé notamment au niveau local en termes de coefficient d’exploitation.

Les risques

Le climat économique de l’île reste en demie teinte en 2014. Le marché des créances douteuses et litigieuses reste stable sur l’année mais à des niveaux très élevées.

Dans ce contexte le Crédit Agricole de la Réunion a su tirer son épingle du jeu avec une forte baisse de ses encours de créances douteuses et litigieuses -21 % en lien avec son projet de modernisation de la gestion du risque dont une cession de créances douteuses de plus de 60M€.

Ainsi l’encours de créances douteuses s’établit à 244 M€ à fin 2014 contre 311 M€ en 2013 pour un poids relatif de 6,6 % par rapport à l’encours total de crédits, en dessous de ses concurrentes de la place.

Le coût du risque de la Caisse régionale affiche un résultat positif d’une part impactée par la baisse du coût du risque crédit et d’autre part renforcé par une baisse de ses provisions filières et des risques opérationnels.

Le Résultat Net

La Caisse régionale de Crédit Agricole de la Réunion affiche en 2014 un résultat net de 41,9 M€ en hausse de 6 %. Cette hausse provient d’une bonne maîtrise des charges et de la baisse du coût du risque global. Ce niveau de résultat témoigne encore une fois de la solidité de son modèle en affichant un résultat robuste qui repose sur de bons fondamentaux et une gestion prudente mais efficace.

2.2 Le bilanLe bilan au 31 décembre 2014 présente un total de 5,1 Milliards d’euros, en retrait de -5 % par rapport au bilan arrêté au 31 décembre 2013.

L’actif

L’année est marquée par une baisse des opérations avec la clientèle de 2,97 % en lien avec la stratégie de déconcentration des grands risques.

La Caisse régionale a réalisé cette année des arbitrages à somme nulle sur son portefeuille d’excédent de fonds propres par la transformation de titres de placement en titres d’investissement : impactant à la baisse l’agrégat opérations sur titres -92 M€ soit -30 % vers les opérations interbancaires (en effets publics liés à la nature des titres OAT).

Les opérations interbancaires sont impactées en 2014 par la baisse sur les établissements de crédits à terme de 69 % en lien avec la baisse des Remboursement Anticipés Temporaires sur les collectivités.

Enfin les opérations internes au Crédit Agricole baissent de 9 % en lien avec la baisse du stock de placements monétaires à terme.

Le passif

Les opérations internes au Crédit Agricole suivent le développement de l’activité de la Caisse régionale. Ce poste comprend essentiellement les avances de Crédit Agricole S.A. composées d’une part des avances dites miroirs, représentant depuis le 1er janvier 2002 la moitié de la collecte d’épargne, et d’autre part, des avances traditionnelles et globales représentatives au maximum de la moitié des encours de prêts à moyen et long terme. Ce poste est en baisse de 7 % en 2014

Dans le même temps la collecte monétaire effectuée auprès de la clientèle baisse fortement en 2014, et plus particulièrement sur la collecte rémunérée en raison d’un contexte de taux de marché très bas et la volonté de ne plus surpayer la collecte dans l’objectif d’optimiser la PNB collecte de la Caisse régionale.

Les fonds propres sociaux de la Caisse régionale au 31 décembre 2014 hors FRBG sont en progression de +6 % (soit +38 M€). Cette augmentation provient de l’affectation en réserves de la fraction de résultat 2013 non distribuée.

2.3 Les ratios réglementaires et de performanceLe niveau confortable des fonds propres consolidés permet à la Caisse régionale de La Réunion de respecter largement les ratios réglementaires, en particulier Le ratio Bale II CRD à fin décembre 2014 à 17,77 % (provisoire) contre 17,5 % en 2013.

Le coefficient de liquidité est resté constamment supérieur à la norme réglementaire de 100 % durant toute l’année et s’établit à 148 % au 31/12/2014 contre 159 % l ‘année précédente.

Le ratio de rentabilité des fonds propres (ROE) s’établit à 6,61 % en 2014 contre 6,59 % en 2013 en hausse en raison de l’augmentation plus rapide du résultat par rapport aux fonds propres.

Le taux de rendement des actifs (ROA) reste stable à 0,83% en 2014 contre 0,74% en 2013 toujours en lien avec la bonne progression du résultat net.

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Le ratio de rentabilité financière, qui compare le niveau de Produit Net Bancaire (PNB) au total des encours de collecte et de crédits reste quasi stable à 2,4% avec une vitesse de PNB baissant au même rythme que les encours.

Le coefficient d’exploitation, qui rapporte les Charges de Fonctionnement Nettes au Produit Net Bancaire, s’établit à 55,76 % : il traduit l’excellent niveau de productivité qui caractérise la Caisse régionale, en hausse de 1,8 points par rapport à 2013 (53,94 %).

Chacun de ces ratios situe la Caisse régionale au-dessus des normes réglementaires et dans une très bonne position au sein du groupe Crédit Agricole, confirmant une assise financière solide, au service du développe-ment et d’investissements ambitieux sur son territoire.

2.4 Les événements postérieurs à la clôtureAucun évènement post-clôture.

3. Les comptes consolidésLes comptes consolidés intègrent le périmètre de la Caisse régionale et des 15 Caisses locales et un fond dédié : Force Run.

Les filiales : Réunion Télécom, IMMOCAM (100% STIB), DEFISCAM et les SCI ne sont pas consolidés car leur inci-dence est non significative.

Depuis 2005, les comptes consolidés de la Caisse régionale sont établis suivant les normes comptables inter-nationales IFRS. L’Union Européenne a adopté le 19 juillet 2002 le règlement (CE n°1606/2002) imposant aux entreprises européennes dont les titres sont admis à la négociation sur un marché réglementé, de produire des comptes consolidés selon le référentiel IFRS à partir de 2005.

L’ordonnance du Ministère des Finances du 20 décembre 2004 (n°2004/1382) permet aux entreprises d’opter pour le référentiel IFRS pour établir leurs comptes consolidés à partir de 2005, même lorsqu’elles ne sont pas cotées. Cette option a été retenue pour l’ensemble des entités du Groupe Crédit Agricole, dont la Caisse régionale de La Réunion.

3.1 Le compte de résultatLes principaux soldes de gestion peuvent se résumer à :

Le Produit Net Bancaire : 178 millions d’euros -1,4 %

La baisse du PNB est principalement due

- d’une part sur les produits clientèles

• la baisse des rendements d’intérêts en lien avec la baisse des encours et un contexte de taux très bas

• le changement de méthode de comptabilisation des frais de dossiers crédit soit -2,8M€ sur le PNB

- d’autre part un impact réglementaire sur l’application de la nouvelle méthode CVA / DVA soit une dotation de 3,5 M€

Le Résultat Brut d’Exploitation : 80,7 millions d’euros, en baisse de 2,7M€ soit -3,3% avec une baisse du PNB et une stabilité des charges

Le Résultat d’Exploitation : 82,8 millions d’euros, soit +25% par rapport à l’année dernière lié à la détente du coût du risque

Le Résultat Net : 57,3 millions d’euros contre 46 millions d’euros, soit une hausse de 24 % en année mobile.

L’année a été marquée par :

- Liquidation du fond dédié GREEN ISLAND en juin 2014

- Rachat du titre Confluent pour la Caisse régionale en juin 2014 et passage en dépréciation durable

- Mise en place de la garantie supplémentaire SWITCH ASSURANCE avec Crédit Agricole SA

- Retraitement du FRBG

- Dépréciation à 100% des titres SODICAR et IFRA

3.2 Le bilanLa consolidation impacte le bilan essentiellement par le retraitement des écarts de réévaluation sur instru-ments financiers (dérivés, titres de participation et de placement), et de l’impôt différé.

Le total du bilan consolidé s’établit à 5,1 milliards d’euros en baisse de 4 %.

Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 806 millions d’euros, en progression de 6,8 %.

4. Les perspectives 2015Malgré le contexte économique mitigé de l’année 2014, le Crédit Agricole de La Réunion affiche une ambi-tion commerciale forte marquée par une offre toujours plus élargie à ses clients et un renforcement de sa proximité par une augmentation de son réseau d’agences

Forte de sa notoriété construite autour de la marque « Crédit Agricole », la Caisse régionale de La Réunion entend une fois encore réaffirmer son leadership sur l’ensemble des métiers de la banque et se positionner comme un acteur de premier plan du marché de l’assurance, dans un souci toujours plus grand d’être utile à son territoire, gage de son engagement solidaire et source de rentabilité.

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TOTAL BILAN (MILLIARDS D’EUROS) 5,1

ENCOURS DE PRÊT (MILLIARDS D’EUROS) 3,7

ENCOURS DE COLLECTE (MILLIARDS D’EUROS) 3,6

RÉSULTAT NET DE L’EXERCICE (MILLIONS D’EUROS) 41,92

CRD 17,77 %

ROE 6,61 %

ROA 0,83 %

COÉFFICIENT D’EXPLOITATION 55,76 %

DONNES FINANCIERES 2014

CAISSES LOCALES 15

AGENCES POLYVALENTES 32

CENTRE DE CONTACT MULTIMEDIA 2

AGENCE CRÉDITS ET ASSURANCES 2

AGENCE ASSURANCES AUX PROFESSIONNELS 2

AGENCES ENTREPRISES 3

BANQUE PRIVÉE 1

AGENCE INSTITUTIONNELS & PROMOTIONS IMMOBILIÈRES 1

AGENCE OFFRES & INTERNATIONAL 1

AUTOMATES BANCAIRES 197

POINTS VERTS 17

COMPTES DE DÉPÔT A VUE (ET OC) 166 088

SALARIÉS EN CDI 780

ADMINISTRATEURS 145

SOCIÉTAIRES 84 896

STRUCTURES ET MOYENS 2014

LES CHIFFRES CLÉSDu Crédit Agricole Mutuel de La Réunion

68 69

70 71

2013 2014

OPÉRATIONS INTERBANCAIRES ET ASSIMILÉES 197 973 238 535

Caisse, banques centrales 49 310 46 736

Effets publics et valeurs assimilées 41 741 139 700

Créances sur les établissements de crédit 106 922 52 099

OPÉRATIONS INTERNES AU CRÉDIT AGRICOLE 759 655 692 094

OPÉRATIONS AVEC LA CLIENTÈLE 3 634 334 3 526 339

OPÉRATIONS SUR TITRES : 307 658 215 403

Obligations et autres titres à revenu fixe 44 481 90 763

Actions et autres titres à revenu variable 263 177 124 640

VALEURS IMMOBILISÉES 276 133 272 662

Participations et autres titres détenus à long terme 173 557 161 390

Parts dans les entreprises liées 66 145 75 106

Immobilisations incorporelles 853 837

Immobilisations corporelles 35 578 35 329

CAPITAL SOUSCRIT NON VERSÉ

ACTIONS PROPRES

COMPTES DE RÉGULARISATION ET ACTIFS DIVERS 145 444 112 526

Autres actifs 62 787 53 592

Comptes de régularisation 82 657 58 934

TOTAL ACTIF 5 321 197 5 057 559

LE BILAN

Actif

En milliers d’euros (au 31 décembre 2014)

En milliers d’euros 2013 2014

OPÉRATIONS INTERBANCAIRES ET ASSIMILÉES 2 249 1 769

Caisse, banques centrales 161 34

Dettes envers les établissements de crédit 2 088 1 735

OPÉRATIONS INTERNES AU CRÉDIT AGRICOLE 2 658 879 2 475 366

COMPTES CRÉDITEURS DE LA CLIENTÈLE 1 467 663 1 424 969

DETTES REPRESENTÉES PAR UN TITRE 259 005 118 464

COMPTES DE RÉGULARISATION ET PASSIFS DIVERS 127 756 199 657

Autres passifs 27 261 36 057

Comptes de régularisation 100 495 163 600

PROVISIONS ET DETTES SUBORDONNÉES 115 374 96 978

Provisions 115 374 96 978

Dettes subordonnées

FONDS POUR RISQUES BANCAIRES GÉNÉRAUX (FRBG) 52 300 64 300

CAPITAUX PROPRES HORS FRBG 637 971 676 056

Capital souscrit 48 195 48 195

Prime démission 61 429 61 429

Réserves 489 079 524 513

Ecart de réévaluation

Provisions réglementées et subventions d’investissement

Report à nouveau -147 0

Résultat de l’exercice 39 415 41 919

TOTAL PASSIF 5 321 197 5 057 559

PassifEn milliers d’euros

70 71

72 73

LE COMPTE DE RÉSULTAT En milliers d’euros (au 31 décembre 2014)

LE HORS BILANEn milliers d’euros (au 31 décembre 2014)

2013 2014

INTÉRÊTS ET PRODUITS ASSIMILÉS 179 177 166 398

INTÉRÊTS ET CHARGES ASSIMILÉS -69 111 -60 487

Revenus des titres à revenu variable 2 813 5 837

Commissions produits 78 504 74 106

Commissions charges -14 449 -15 454

Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 10 39 213

Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 14 30 49 64

Autres produits d’exploitation bancaire 695 2 278

Autres charges d’exploitation bancaire -1 008 -156

PRODUIT NET BANCAIRE 179 690 174 244

Charges générales d'exploitation -92 276 -92 826

Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles

-4 639 -4 332

RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION 82 775 77 086

Coût du risque -17 370 2 413

RÉSULTAT D'EXPLOITATION 65 406 79 499

Résultat net sur actifs immobilisés 129 122

RÉSULTAT COURANT AVANT IMPÔT 65 534 79 621

Résultat exceptionnel

Impôt sur les bénéfices -21 119 -25 702

Dotations / Reprises de FRBG et provisions réglementaires -5 000 -12 000

RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE 39 415 41 919

2013 2014

ENGAGEMENTS DONNÉS

Engagements de financement 447937 400 186

Engagements de garantie 280 940 372 545

Engagements sur titres 114 334

ENGAGEMENTS REÇUS

Engagements de financement 150 247 150 152

Engagements de garantie 804 521 942 471

Engagements sur titres 114 334

72 73

74 75

LE BILAN CONSOLIDÉNorme ias/ifrs - En milliers d’euros (au 31 décembre 2014)

2013 2014

Caisse, banques centrales 49 311 46 736

Actifs financiers à la juste valeur par résultat 40 584 49 550

Instruments dérivés de couverture 69 727 93 942

Actifs financiers disponibles à la vente 464 112 330 893

Prêts et créances sur les établissements de crédit 865 517 741 664

Prêts et créances sur la clientèle 3 616 701 3 515 759

Ecart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux 6 508 5 570

Actifs financiers détenus jusqu’à l'échéance 84 103 229 340

Actifs d'impôts courants et différés 13 048 11 542

Comptes de régularisation et actifs divers 92 432 63 691

Actifs non courants destinés à être cédés

Participations dans les entreprises mises en équivalence

Immeubles de placement 3 264 3 117

Immobilisations corporelles 33 046 32 945

Immobilisations incorporelles 852 837

Ecart d'acquisition

TOTAL ACTIF 5 339 205 5 125 586

ActifEn milliers d’euros

2013 2014

Caisse, banques centrales 161 34

Passifs financiers à la juste valeur par résultat 38 135 51 696

Instruments dérivés de couverture 10 275 8 398

Dettes envers les établissements de crédit 2 637 276 2 450 597

Dettes envers la clientèle 1 467 662 1 424 969

Dettes représentées par un titre 259 007 118 464

Ecart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux 63 263 88 075

Passifs d'impôts courants et différés 68

Comptes de régularisation et passifs divers 85 734 151 410

Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés

Provisions techniques des contrats d'assurance

Provisions 21 875 25 524

Dettes subordonnées

TOTAL DETTES 4 583 388 4 319 235

Capitaux propres - part du Groupe 755 797 806 340

Capital et réserves liées 113 718 113 241

Réserves consolidées 580 874 623 287

Gains et pertes compabilisées directement en capitaux propres 15 163 12 517

Résultat de l'exercice 46 042 57 294

Participations ne donnant pas de contrôle 20 11

CAPITAUX PROPRES 755 817 806 351

TOTAL DU PASSIF 5 339 205 5 125 586

PassifEn milliers d’euros

74 75

76 77

LE COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ Norme ias/ifrs - En milliers d’euros (au 31 décembre 2014)

PÉRIMÈTRE DE CONSOLIDATIONLe Crédit Agricole Mutuel de La Réunion

2013 2014

Intérêts et produits assimilées 189 612 174 990

Intérêts et charges assimilées -78 187 -68 427

Commissions (produits) 78 503 74 106

Commissions (charges) -13 163 -14 157

Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat -203 -2 083

Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponible à la vente 3 436 11 585

Produits des autres activités 1 779 2 280

Charges des autres activités -1 239 -371

PRODUIT NET BANCAIRE 180 538 177 923

Charges générales d'exploitation -92 623 -93 113

Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles

-4 449 -4 120

RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION (Séparateur de Milliers) 83466 80 690

Coût du risque -17 371 2 151

RÉSULTAT D'EXPLOITATION (Séparateur de Milliers) 66095 82 841

Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence

Gains ou pertes nets sur autres actifs -226 -26

Variation de valeur des écarts d’acquisition

RÉSULTAT AVANT IMPÔT 65 869 82 815

Impôt sur les bénéfices -19 827 25 521

Résultats net d'impôt des activités arrêtées ou en cours de cession

RÉSULTAT NET 46 042 57 284

Intérêts minoritaires

RÉSULTAT NET - PART DU GROUPE 46 042 57 294 * Sortie du périmètre de conso en juin 2014

LISTE DES ENTITES CONSOLIDEES PRESIDENT ADRESSE

SAINT-DENIS CENTRE Mme KATHERINE CHATEL 14, rue Félix Guyon, 97400 Saint-Denis

SAINT-ANDRE M. KARL TECHER 300, chemin Lefaguyes, 97440 saint-André

SAINT-BENOIT M. JEAN-CLAUDE ARHEL 17, chemin Hubert Delisle, 97470 Saint-Benoit

SAINT-PIERRE M. JEAN-FRANCOIS MOUTAMA 52, rue du four à Chaux, 97410 Saint-Pierre

SAINT-LOUIS M. CLAUDE BERNARD 57, rue Georges Paulin, 97421 Rivière Saint-Louis

SAINT-LEU M. JEAN-MAX RIVIERE 2, rue du Père Tabaillet, 97424 Piton Saint-Leu

SAINT-PAUL NORD Mme. MARIE ANGE CATHERINE 85, chaussée Royale, 97861 Saint-Paul

SAINT-JOSEPH M. JEAN-CLAUDE SHAM FAN 5, rue Maury, 97480 Saint-Joseph

LE TAMPON M. JEAN PIERRE AVIONE 138, rue Hubert De Lisle, 97430 Le Tampon

SAINT-DENIS LA TRINITE M. CLAUDE MARODON 37 bis, Bd de la Providence, 97400 Saint-Denis

PETITE ILE M. EDDY GERARD SORRES 232, rue Mahé de Labourdonnais, 97429 Petite-Ile

SAINTE-CLOTILDE Mme PULCHERIE TIMOL 20/22, avenue Leconte des Lisle, 97490 Sainte-Clotilde

LE PORT M. PATRICK SERVEAUX 17, avenue de Paris, 97420 Le Port

SAINT-GILLES M. PASCAL QUINEAU 100, rue du Général de Gaulle, 97434 Saint-Gilles les Bains

MAYOTTE M. AKTAR DJOMA Résidence de l’Horloge, Lotissement Les Hauts-Vallons, 97600 Mamoudzou

GREEN ISLAND-FCP * 90, Bd Pasteur, 75 015 Paris

FORCE RUN-FCP 90, Bd Pasteur, 75 015 Paris

76 77

79

32 Agences de Proximité

2 Agences Crédits et Assurances

3 Agences Entreprises

3 Agence Banque Privée

1 Agence Institutionnelle & Promotions Immobilières

2 Centres de Contacts Multimédia

17 Points Verts

197 Automates Bancaires

78

Saint-DenisCentre Sainte-Clotilde

La Montagne

Port Océane

Le Port

Siège socialLa Possession

Bois de Nèfles

Saint-Paul

(Multiplex Cambaie)

La Saline les Bains(Leader Price)

MafatPlateau Caillou

Saint-GillesSaint-Gillesles Hauts

Le Guillaume(Station Engen)

La Salineles Hauts

Saint-Leu

Etang-Salé

Saint-Louis

RivièreSaint-Louis

Trois Mares

Cilaos

Salazie

Plaine des Palmistes

Plaine des Cafres

Tampon

Ravine des Cabris

Grand Coude

Terre SaintePetite-Ile

Saint-JosephVincendo

Saint-Philippe

Sainte-Rose

Bras Panon

Saint-Benoît

Saint-André

Saint-AndréLa Balance

Sainte-SuzanneCCommercial Carrefour

Technopole

TrinitéLa Providence

Piton Saint-Leu

Les Avirons

Saint-DenisDe Gaulle

Tévelave

CCM

CCM

Saint-Pierre

LE RÉSEAU 2014

CCM

Hauts Vallons

Cavani

81

AGENCES DE PROXIMITÉ

AGENCE DE SAINT-DENIS CENTRE18, rue Félix Guyon,97400 Saint-Denis - Tél. 0262 72 29 34

AGENCE DE LA MONTAGNEResponsable d’Antenne : Léa CHANUC27, route des Palmiers97417 La Montagne - Tél. 0262 72 24 91

AGENCE DE LA PROVIDENCEDirecteur : Brigitte FAUSTIN37 bis, bd de la Providence97400 Saint-Denis - Tél. 0262 72 24 30

AGENCE DE GÉNÉRAL DE GAULLEAdjoint - Responsable d’Antenne : Olivier WON-FAH-HIN117, rue Général de Gaulle97400 Saint-Denis - Tél. 0262 72 24 80

AGENCE DE LA TRINITÉResponsable d’Antenne : Jocelyne MOREAURésidence Alizé I - 10, avenue J. Paul IIParc de la Trinité97400 Saint-Denis - Tél. 0262 72 26 40

AGENCE DE SAINTE-CLOTILDEDirecteur : Philippe DAUBIN20/22, avenue Leconte de Lisle97490 Sainte-Clotilde - Tél. 0262 72 27 11

AGENCE DE LA TECHNOPOLEResponsable d’Antenne : Véronique MOUTOUSSAMY1, résidence Odalisque10, rue de la FraternitéZAC Triangle97490 Sainte-Clotilde - Tél. 0262 72 29 76

AGENCE DE SAINT-ANDRÉ LA BALANCEDirecteur : Gilles FAUVET300, chemin Lefaguyès - La Balance97440 Saint-André - Tél. 0262 72 28 32

AGENCE DE SAINT-ANDRÉ VILLEResponsable d’Antenne : Jézabel COUZI183, Avenue de Bourbon97440 Saint-André - Tél. 0262 72 28 20

AGENCE DE SAINTE-SUZANNEResponsable d’Antenne : Jean François DAMOUR1, rue du Général De Gaulle97441 Sainte-Suzanne - Tél. 0262 72 26 04

AGENCE DE SAINT-BENOÎTDirecteur : Dominique GIGAN17 chemin Hubert Delisle97470 Saint-Benoit - Tél. 0262 72 26 99

AGENCE DE SAINT-PIERREDirecteur : Jimmy RIVIERE52, rue du Four à Chaux97410 Saint-Pierre - Tél. 0262 72 28 71

AGENCE DE SAINT-PIERRE ISAUTIERResponsable d’Antenne : Eric LI-HONG-WANZac Canabady - 11, rue des Olivines97410 Saint-Pierre - Tél. 0262 72 28 57

AGENCE DE LA RAVINE DES CABRISResponsable d’Antenne : Nathalie CEUSCD 4497432 Ravine des Cabris - Tél : 0262 72 24 17

AGENCE DE TERRE SAINTEResponsable d’Antenne : Nathalie BORDERESRoute Nationale 297410 Saint-Pierre - Tél. 0262 72 25 76

AGENCE DU TAMPON138, rue Hubert De Lisle97430 Le Tampon - Tél. 0262 72 26 14

LE RÉSEAU DES AGENCES

AGENCE DE TROIS MARESResponsable d’Antenne : Frédéric PAYET17, rue Charles Beaudelaire97430 Le Tampon - Tél. : 02 62 72 25 47

AGENCE DE LA PLAINE DES CAFRESResponsable d’Antenne : Jacquelin LAGARRIGUERoute Nationale 24e Km97418 La Plaine-des Cafres - Tél. 0262 72 24 77

AGENCE DE SAINT-JOSEPHDirecteur : Laurent TORNER19, rue Maury97480 Saint-Joseph - Tél. 0262 72 28 11

AGENCE DE PETITE-ILE Responsable d’Antenne : Rico ETHEVE232, rue Mahé de Labourdonnais97429 Petite-Ile - Tél. 0262 72 25 30

AGENCE DE SAINT-LOUISDirecteur : Alain BERAUD19, rue de l’Eglise97450 Saint-Louis - Tél. 0262 72 29 72

AGENCE DE LA RIVIÈRE SAINT-LOUISResponsable d’Antenne : William LEGRAS57, rue Georges Paulin97421 La Rivière Saint-Louis - Tél. 0262 72 28 90

AGENCE DE L’ETANG-SALÉResponsable d’Antenne : Marie Annick VOLIA204, avenue Raymond Barre97427 l’Etang-Salé les Hauts - Tél. 0262 72 27 90

AGENCE DE SAINT-LEUDirecteur : Mylène PAYETAngle rue Général Lambertet ruelle D. Dennemont97436 Saint-Leu - Tél. 0262 72 26 64

AGENCE DE PITON SAINT-LEUAdjoint - Responsable d’Antenne : François BAZILLOU2, rue du Père Tabaillet97424 Piton Saint-Leu - Tél. 0262 72 25 63

AGENCE DE SAINT-GILLESDirecteur : Muriel TERRETTE100, rue du Général de Gaulle97434 Saint-Gilles les Bains - Tél. 0262 72 27 55

AGENCE DE LA SALINE LES HAUTSResponsable d’Antenne : Vincianne BENARD206, rue Jean Albany97422 La Saline les Hauts - Tél. 02 62 72 24 05

AGENCE DE SAINT-PAULDirecteur : Erick BLERIOT85, Chaussée Royale97861 Saint-Paul Cedex - Tél. 0262 72 25 20

AGENCE DU PORTDirecteur : Serge CLAIN17, avenue de Paris97420 Le Port - Tél. 0262 72 27 83

AGENCE DE LA POSSESSIONResponsable d’Antenne : André LEBLE20, rue Sarda Garriga97419 La Possession - Tél. 0262 72 24 65

AGENCE DE MAYOTTE DES HAUTS VALLONSDirecteur : Nadia BERROUACHDIRésidence de l’HorlogeLotissement Les Hauts Vallons97600 Mamoudzou - Mayotte Tél. 0269 64 20 40

AGENCE DE MAYOTTE DE CAVANIResponsable d’Antenne : Issoufi MAANDHUIImmeuble de la Briquetterierue du stade Cavani - BP 100497600 Mamoudzou - Mayotte Tél. 0269 61 12 00

82 83

AGENCES CREDITS & ASSURANCESDirecteur : Daniel LACOUTURE

AGENCE NORD8, rue Neuve - Rés. AltairBarachois - 97400 Saint-DenisTél. 02 62 72 28 44 - Fax. 02 62 72 27 29

AGENCE SUDZac Canabady - 11 rue des Olivines97410 Saint-PierreTél. 02 62 72 29 90 - Fax. 02 62 72 24 59

CENTRE D’APPELSDirecteur : Guillaume BORIESParc Jean de Cambiaire - BP 8497462 Saint-Denis Cedex

AGENCE NORDResponsable d’Antenne : Betty TAILE MANIKOM Parc Jean de Cambiaire - BP 8497462 Saint-Denis CedexTél. 02 62 28 28 28 - Fax. 02 62 28 73 10

AGENCE SUDAdjoint : Flore CHAMPALOU52, rue du Four à Chaux97410 Saint-PierreTél. 02 62 28 28 28 - Fax. 02 62 72 25 45

BANQUE PRIVÉEAGENCE NORDDirecteur : Arnaud GARETAdjoint au directeur : Jean RAMSAMY18, bis rue Félix Guyon97400 Saint-DenisTél. 02 62 72 29 40 - Fax. 02 62 72 29 48

AGENCE OUEST16, avenue de la Commune de Paris97420 Le PortTél. 02 62 72 29 45 - Fax. 02 62 72 29 48

AGENCE SUD11, rue des Olivines - Centre d’Affaire IsautierZAC Canabady97410 Saint-PierreTél. 02 62 72 28 58 - Fax. 02 62 72 29 48

AGENCES ENTREPRISESAGENCE NORDDirecteur : Antony CHAULLETImmeuble Tamarinier - 18, bis rue Félix Guyon97400 Saint-DenisTél. 02 62 40 85 40 - 02 62 40 85 06Fax. 02 62 40 85 15

AGENCE OUEST16, avenue de la Commune de Paris97420 Le PortTel. 02 62 40 85 98 - 02 62 40 85 06Fax. 02 62 40 85 15

AGENCE SUDDirecteur : Jean Marc THIA-THIONG-FATZac Canabady - 11, rue des Olivines97410 Saint-PierreTél. 02 62 72 28 81 - Fax. 02 62 72 28 89

AGENCE INSTITUTIONNELS & PROMOTIONS IMMOBILIÈRESDirecteur : Marie-Hélène ETHEVE4, Rue Neuve - Rés Altair, Barachois97400 Saint-DenisTél. 0262 72 29 40 - Fax. 0262 72 29 48

AGENCES OFFRES ET INTERNATIONALResponsable : Ketty HUNEZParc Jean de Cambiaire - BP 8497462 Saint-Denis CedexTél. 02 62 40 82 39 - Fax. 02 62 40 82 38

LE RÉSEAU DES AGENCES

www.ca-reunion.fr

CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE LA RÉUNION

Parc Jean de Cambiaire, Cité des Lauriers - BP 8497462 Saint-Denis Cedex

Cré

dit

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pacte coopÉratif & territorial

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