ovb
DESCRIPTION
eladástechnikaTRANSCRIPT
1
Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla
Biztosítások fajtái
Megtakarítás, befektetés eladástechnika
„ Jöhet a holnap!”
Tanácsadói formanyomtatványt használni! (személyessé teszi)
/A Szabadkai Igazgatóság etalonja/
A múlt alkalommal arról beszéltünk, hogy Önt megtakarítás érdekli, havi 25e Ft-ot szeretne félretenni /esetleg, ha úgy adódik, akkor egyszeri nagyobb összegeket is befektetne/ középtávon úgy, hogy minél többet kamatozzon! Ez az igénye továbbra is megvan? Igen. És a havi 25e Ft is a rendelkezésre áll? Igen. Akkor mutassam meg, hogy milyen megoldást találtunk Önnek? Persze.
Nézzük meg, hogy milyen szempontokat fontos megvizsgálni, ha kamatoztatni akarjuk a pénzünket! Fontos: a HOZAM, az hogy mennyit kamatozik a pénzünk; a BIZTONSÁG, mennyire megbízható; a HOZZÁFÉRHETŐSÉG vagy mobilitás; és a TŐKEIGÉNY, hogy mennyi pénz kell a befektetéshez.
Befektetések Különleges Háromszöge:
Biztonság
Hosszú távú befektetések Folyószámla (50.000 €)
Hozam Tőzsde rövidtávon Hozzáférhetőség
Kockázati Tőkegyűjtő
UNIT-LINKED
Speciális megtak.-i számla
Vegyes
Speciális megtak. - UL
Mindhárom tulajdonság
1
Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla
Nézzük meg, hogy ezek alapján milyen lehetőségeink vannak!
Biztonság Hozam Hozzáférhetőség Tőkeigény
Bank + -/+ -/+ -/+
Biztosító + - - +
Alapkezelők - + + -
UL – speciális megtakarítási számla
+?
+?
+?
+?
- Tehetjük a pénzünket bankba, ahol nincs igazán jó hozam, csak néhány százalék, emiatt - . Ez viszont biztonságos, mert az állam 13 millió forintig garantálja a pénzünket. Tehát a biztonságos: +. Hozzáférhető is, mert bármikor kivehetjük, legfeljebb lekötés esetén a kamatot bukjuk el +. A tőkeigény az +, mert már kis összegek is elhelyezhetők.
Banki lekötés és befektetés:
Ügyfél
Pénz Pénz 15-20 % hozam
Pénz
Bank Pénz+ 25-30 % hozam Pénzpiac
- Választhatjuk még a Biztosítót is, itt a hozam - mivel biztosításokra (kockázati) nincs hozam, ott nem gyűlik a pénzünk. Biztonságos, mert a biztosítók keresztbe biztosítják egymást, így nem mehetnek tönkre. A hozzáférhetőség -, mert nincs mit kivennünk. A tőkeigény inkább +, mert már havi 1-3e Ft-ból lehet biztosítást kötni.
- Lehet még tőzsdézni (alapkezelő) is részvényeket vásárolva, itt a hozam nem is kiszámítható. A biztonság is? , mert attól függ, hogyan megy a szekér. A hozzáférhetőség +, mert bármikor kivehető legfeljebb bukunk rajta . A tőkeigény -, mert a fajlagos költségek miatt 1 millió alatt nem érdemes elkezdeni.
Érdekelné egy olyan megoldás, ahol mindegyik + hoz közeli leginkább? Persze! Elmondjam, beszéljek róla? Igen!
Kamat: pénzhasználati díj
Hozam: teljes nyereségPénz +3-6% kamat (-kamatadó, -infláció= 1 %)
1
Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla
Megtakarítási programok:
Gyerek Nyugdíj Lakás stb.
Speciális megtakarítási számla:
Van egy speciális megtakarítási számla, melynek az a sajátossága, hogy nincs fix futamideje, tehát nekem nem kell eldöntenem, hogy 15-20, vagy 25 évig akarom megtartani! Ön szereti a kötöttségeket? NEM! Így előbb is kiveheti a pénzét…! Szimpatikus? Igen nagyon! Van egy rendszeres összeg, mondjuk 25e Ft, amit minden hónapban félreteszünk. E mellé bármikor tudunk plusz pénzt, úgy nevezett eseti befizetéseket tenni (pl.: ha a nagyszülők támogatni szeretnék a gyerekeket, év végén bónuszfizetést kapunk…stb), amiket bármikor kamatostul kivehetünk bármire! Ez miért jó Önnek? ( Mire tudja leginkább kihasználni az eseti számlát? Mit gondol erről?)
25 e Ft – megtakarítási számla célok: autó
lakás
Nincs fix futamidő(életpálya program)
I I
0 10
Eseti számla - rugalmas
I I
33 év rövidebb célok: autó, iskola, esküvő,nyaralás
- hozzáférhető- biztonságos- hozama van
eseti számla (pozitívabb, mint a befizetés):
- jól kamatozó folyószámla - kamatadó köteles (kivétel: a szerződés lejártakor)
- rövidtávú célra szabadon felhasználható - vésztartalék
Előfordulhat-e kedves Ügyfél, hogy Önnel bármi történik? (pl.: baleset, halál, egészség) Sajnos igen! Fontos-e az Ön számára, hogy a megtakarítási számláján gyűjtögetett pénzt, ebben az esetben megkapja és kapjon plusz pénzt az esetleges megnövekedett kiadásokra? Igen! Fontos! Pontosan ezért beleépítettünk egy plusz
Nincs olyan, hogy nem kell!
1
Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla
szolgáltatást a programjába, mellyel ez a biztonsága adott. Ennek a védelemnek a nagyságát, Ön dönti el. Ön családfenntartó kedves Ügyfél? Igen! Vannak gyermekei? Igen. 2lány. Fontos az Ő biztonságuk is? Persze. Rendben. Akkor Önnek különösen ajánlom ezt a kiegészítést! (a számolásra visszatérünk az ajánlatkitöltésnél)Hallott Ön a kamatadóról? Igen/Nem Tudja mekkora a mértéke? Igen/nem. 20%, melyet a megtakarított pénzünk hozamából vonnak le. Kedves Ügyfél! Ezt korrektnek tartja? NEM. Egyetértek. Azonban van egy jó hírem… Tudta, hogy ha a megtakarítása rendelkezik egy fent említett kiegészítő védelemmel, akkor ki tudjuk kerülni a kamatadót? NEM. DE JÓ… Így pár 100.000Ft-al több marad a zsebében! Mire költene most 100.000Ft-ot? Hát a gyermekemre, lakásfelújításra, Karácsonyra…stb. Szimpatikus Önnek ez a legális kiskapu? Természetesen!Mi az ami tetszik a megtakarítási programjában és mi az ami esetleg nem? (fontos,hogy miket mond…összefoglalni és kimondatni vele a pozitívumokat még egyszer)
Egy pár mondatban foglaljuk össze a programját kedves Ügyfél. Abból indultunk ki, hogy létezik a megtakarítások különleges háromszöge (BIZTONSÁG, HOZAM, HOZZÁFÉRJETŐSÉG), melyből mindig csak kettő érvényesülhet. Nézzük a speciális megtakarítási számláját. Mind a 3 tulajdonság adott? Igen…
Valóban, mert biztonságos a kiegészítő védelem miatt, jó hozamot produkál a választható alapok miatt és az eseti számla révén hozzáférhető, így tud a rövidebb célokra is gyűjteni!
Biztonság -biztonsági védelem
Hozam Hozzáférhetőség választható alapok (eseti számla)
Előnyök összefoglalva: - kamatadó mentes 10 év után- kiskapu: biztonsági csomag (magyarázat: plusz anyagi biztonság-életbiztosítás)- adó-visszatérítés (átmenetileg nincs)- választható befektetési alapok- egyben és járadékként is kivehető
Szolgáltatás: - életben maradás- halál eset- rokkantság (ha van)
Szimpatikus az összeállított koncepció az Ön számára? IGEN. Szeretné akár már holnaptól élvezni a program előnyeit, a kiemelkedő hozamot és a biztonsági védelmet?
Akkor csak egy adóazonosító számra van szükségem!
Bónusz eladástechnika – OVB logot használva:
Speciális megtak. - UL
Mindhárom tulajdonság
A speciális megtakarítási programban mind 3 tulajdonság megvan:
- biztonság
-hozam
-hozzáférhatőség
1
Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla
Iskola, tanulás, diploma egzisztencia, lakás, autó,gyerek nyugdíj
I I I I I 10 20 30 40 60
Generali OVB72: - 15évre vagy hosszabb időre- előre hozott elérési szolgáltatás- csak ennél rendezik a havi díjat az esetiből automatikusan (átvezetés)- biztosított is váltható
- Bónusz hozamok – csak OVB-s ügyfeleknek
Uniqa Flex II: - 10évtől- jó alapkezelő
- magas hozam
- rugalmas futamidő
- kis biztonsági védelem, nagyobb hangsúly a megtakarításon
Univerzum: - 10évtől- csak hitel mellé javasolt- havi 30.000Ft-tól- csak kiegészítő biztosítással- trendvadászat- több biztosított