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Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL.
L’esperienza di Pramerica Life
Diego Innocenti
Direttore Compliance e Controllo Interno
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Ottimizzare gli effetti dell'audit con ACL.
Diego Innocenti – Direttore Compliance e Controllo Interno
La Compagnia.
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Chi è Prudential Financial Inc.
Fondata nel 1875Fondata nel 1875
Sede: Sede: NewarkNewark, NJ, NJ
Clienti: 15 milioniClienti: 15 milioni
Dipendenti: 39.000Dipendenti: 39.000
Venditori: 14.000Venditori: 14.000
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Diego Innocenti – Direttore Compliance e Controllo Interno
Presente dal 1989Milano Roma Napoli
Dipendenti di sede: ca 60
Field Force: ca 140
Pramerica Life in Italia
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Pramerica Life - Italia
Focus: protezione
Missione:
Aiutare i nostri clienti a raggiungere la sicurezza finanziaria e la tranquillità d’animo.
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Pramerica Life - Italia Prodotti: - Temporanea
- Vita intera
- Rendita per la famiglia
- Previdenza per la vita
Garanzie: LNB, HR, Invep, Inf, Flash,
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Driver delle decisioni:
Controllo della rete per garantire la qualità delle vendite e la soddisfazione dei bisogni del cliente.
Rete di vendita
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La
Direzione Compliance
e
Controllo Interno
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La Direzione contribuisce al raggiungimento dei seguenti obiettiviaziendali:
Definizione delle mansioni.Obiettivi principali:
A ConformitàB Controllo InternoC Efficienza ed EconomicitàD Controlli di efficacia
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B Controllo Interno: Verificare l’adeguatezza dei controllirelativi a:
Definizione delle mansioni.Obiettivi
- Rispetto delle politiche e procedure dellacompagnia
- Protezione dei beni della compagnia- Integrità delle informazioni gestionali- Competenza e addestramento del personale- Affidabilità delle registrazioni finanziarie
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Il Monitoraggio.
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Ciclo di vita del business
(6) Servizio al cliente
(5) Perfezio-namento
(4) Emiss.polizza
(3)Visita medica
(2) valida-zione
(1)Propostae assegno
CLIENTE
Incassi
Compensi
Sinistri Riscatti
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Meccanismi di monitoraggio:- Appropriatezza delle vendite
RedditoNucleo familiareNecessità assicur.
- Vendite ripetute
- Storni e sostituzioni
- Perfezionamento
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Attori del monitoraggio:
- Coordinatori di field (due livelli)
- Assuntori
- Piano Compensi
- Campagne di vendita
- Internal Audit
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Audit e Ispezioni nelle filialiStandard e mediedella compagnia
PreliminaryReview
Programma di audit sez “B”
(controlli da verificare)
Qualità del businessdelle filiali
Pgm di audit sez. “A”
processi a rischio elevato
(sempre verificati)
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Audit nelle filialiIndicatori per la sez. “B”
- Vendita Durata Premio annuoCapitale assicurato
- Servizio iter di proposta – polizzaproposte in attesa
proposte sostituiteproposte respintepolizze non firmate
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Audit nelle filialiIndicatori per la sez. “B”
- Antiriciclaggio propostequietanze
- Amministrazione premi arretratiinsoluti
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Audit nelle filialiIndicatori per la sez. “B”
- Anti frode
- Polizze premio minimodurata minimacapitale assicurato minimo
- Polizze “brevi”
- Pagamenti a clienti (riscatti e prestiti)
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Come si integra ACL?
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ACL negli Audit e nelle Ispezioni:
ACL è usato nella “Preliminary Review” per:
Identificare “red flag”
Individuare i casi da analizzare a fondo
Evidenziare scostamenti dalle medie della compagnia
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ACL negli Audit e nelle Ispezioni:
Organizzazione:
Libreria ACL con dati di produzione delle filiali (contiene anche i dati antiriciclaggio)
Aggiornamento dei dati a richiesta
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ACL negli Audit e nelle Ispezioni:
Valutazione del “rischio filiali”
Annuale e a richiesta
Definizione delle priorità di Ispezione
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Indicatori rilevati (1):
Produzione
• proposte vendute nel periodo di riferimento
• per filiale, unità di vendita, produttore
Tipologia della produzione
• Vendite per filiale e tipo prodotto
Sviluppo del portafoglio clienti
• Vendite a clienti “nuovi” vs “vecchi”
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Indicatori rilevati (2):
Qualità della produzione
• persistenza della produzione raccolta nel periodo di riferimento
• storni di polizza nel 1° anno per la filiale
• proposte acquisite ma non ancora emesse
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Indicatori rilevati (3):
Qualità della produzione
• vendite e storni su clienti riassegnati
• “replacement” (storno e vendita entro 6 mesi)
• polizze “piccole”
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Indicatori rilevati (4):
Conservazione del portafoglio
• tutti gli storni vs la nuova produzione del periodo di riferimento
• incassi “fuori copertura”