1 | P a g e

Opći opis funkcionalnosti

Poslovna platforma

je digitalna poslovna platforma za pravne osobe koja integrira komercijalno i financijsko poslovanje uz

automatizaciju svih poslovnih procesa na temelju specijaliziranih poslovnih modela kreiranih za svako tržište posebno.

U svojoj primjeni, kreira specijalizirana tržišta(burze), i to:

Tržište likvidnih transakcija potraživanja i obveza pravnih subjekata

Tržište ponude i potražnje roba i usluga

Uz to, uvodi sasvim novi oblik upravljanja trgovinskim poslovima pri čemu bitno mijenja takve odnose na način

da:

Formira sustav trgovanja između pravnih osoba bez odgode plaćanja(sa trenutnom naplatom)

Vrši spajanja potencijalnih kupaca i dobavljača na informativnoj razini („ROBNA BURZA“)

Vrši spajanja potencijalnih kupaca i dobavljača na konkretnim predmetima(„SLOBODNO TRGOVANJE“)

Omogućuje centraliziranu nabavku preko od ugovorenih dobavljača platforme

Omogućuje transparentan sustav ponude i potražnje roba pri čemu omogućuje direktne pregovaračke kontakte

između potencijalnih kupaca i dobavljača

Financijski dio nadograđuje mogućnosti trgovinskog dijela na način da financijski prati trgovinsko poslovanje,

pri čemu integrira likvidne i obračunske resurse, te ih u potpunosti izjednačava u pogledu upotrebe u cilju nabavke roba

ili u druge svrhe.

Strukturalno, u radu sudjeluje više skupina korisnika, od kojih izdvajamo:

Opći korisnici

Pravne osobe koje svojom(besplatnom) registracijom dolaze u mogućnost koristiti proizvode platforme na

konkretnim predmetima, a prema svojem interesu u konkretnom slučaju.

Specijalni(ugovorni korisnici)

Pravne osobe koje imaju ugovorni odnos sa , a iz tog odnosa ostvaruju specijalne benefite u svojem

poslovanju. Takve pravne osobe spadaju u sljedeće grupacije:

o Integratori

Pravne osobe sa kojima ugovara poslovni odnos na način da:

U prvom koraku obračunski zatvara njihove obveze(ili isporučuje robu)

U drugom koraku(nakon što se realizira resurs u korist ) vrši se preuzimanje

potraživanja takvih pravnih osoba

U dogovorenom vremenskom vremenskom intervalu vrši se međusobni obračun i prijeboji

transakcija u korist/na teret

o Platioci

Pravne osobe sa kojima ugovara poslovni odnos na način da:

U prvom koraku obračunski zatvara njihove obveze(ili isporučuje robu)

U drugom koraku za realizirane resurse iz prvog koraka (kao protučinidbu) uzima likvidna

sredstva pri čemu se takvim korisnicima odobrava financijski sconto

o Ugovorni dobavljači

Pravne osobe sa kojima ugovara poslovni odnos na način da ugovara rabat po ugovorenim

grupacijama roba/usluga za njihovu distribuciju preko .

2 | P a g e

o MultiPlex nalogodavci

Pravne osobe sa kojima ima ugovorene specijalne odnose na način da:

za njih uslužno pretvara jednu vrstu potraživanja u drugi(povoljniji) oblik

potraživanja(takve pravne osobe ne ustupaju svoje resurse, već za njih radi uslugu)

Za vremensko korištenje takvih resursa, takve pravne osobe dobivaju financijski benefit

o Izdavatelji jamstava

Pravne osobe sa kojima ugovara poslovni odnos na način da:

U prvom koraku zatvara njihove obveze(ili isporučuje robu)

Tako stvoreno potraživanje deponira prema ovoj vrsti korisnika(lombardno jamstvo)

Zauzvrat, takav korisnik izdaje jamstvo prema financijskoj instituciji u korist druge pravne

osobe, a radi osiguranja financijskog praćenja

Nositelj financijskog poslovanja

Projektna pravna osoba koja upravlja financijskim(knjigovodstvenim) transakcijama i koja osigurava „Salda“

korisnika ažurnima.

Nositelj operativnog poslovanja

Pravna osoba, koja u ime i za račun „nostelja financijskog poslovanja“ upravlja svim operativnim i

dokumentarnim procesima poslovanja. Unutar takve pravne osobe, realizirani su sljedeći odjeli:

o IT odjel

Korisnička podrška

Tehnička podrška

Razvoj i prilagodba IT rješenja

o Komercijalni odjel

Promidžba općih poslovnih modela

Upravljanje poslovnim odnosima sa dobavljačima

Upravljanje poslovnim odnosima sa kupcima

o Analitika i kombinatorika

Analiza informacija i definiranje poslovnih modela

Detekcija interesa i pronalazak rješenja u konkretnim nalozima

Pokretanje dokumentarnih procesa

o Opći poslovi

Upravljanje dokumentarnim procesima

Opće administrativno poslovanje

Knjigovodstveni poslovi i operativno financijsko poslovanje

Prema gore iznesenom strukturalnom ustroju , razvidno je:

o Nositelj poslovanja nastupa prema svim korisnicima, pri čemu:

o Omogućuje benefite općim korisnicima( i za to naplaćuje naknade po realiziranim predmetima)

o Dio ostvarenih naknada ustupa „Specijalnim korisnicima“

o Svaka realizacija se temelji na „voljnoj“ radnji bilo kojeg sudionika, a detekciju interesa osigrava nositelj

operativnog poslovanja unutar odjela kombinatorike

Svim poslovnim procesima upravlja specijalizirana IT infrastruktura koja je namjenski razvijana za ovu namjenu, a koja se

sastoji od:

o Baze podataka

o Registar pravnih osoba(trenutno stanje cca 119.000 pravnih subjekata)

o Registar poslovnih kontakata(trenutno stanje cca 78.000 kontakata)

o Registar ponude i potražnje roba/usluga(trenutno cca 1.000 robnih grupacija u ponudi)

o Registar potraživanja i obveza(trenutno stanje cca 110.000 poslovnih odnsa)

o Korisničke aplikacije

Korisnički Web Panel sa svim funkcijama, predviđen za korištenje općih korisnika u svakodnevnom poslovanju

o Analitičke aplikacije

o Aplikacije za ažuriranje baza podataka

3 | P a g e

o Aplikacije za detekciju interesa

o Aplikacije za pronalazak i predlaganje rješenja

o Upravljačke aplikacije

o Aplikacije za podršku upravljanja procesima korisnika

o Aplikacije za upravljanje dokumentarnim procesima

o Aplikacije za upravljanje rizicima

o Aplikacije za upraljanje likvidnošću

o Aplikacije za opće upravljanje poslovanjem(administrativno,knjigovodstveno,...)

o Aplikacije za planiranje i kontroling

o Aplikacije za upravljanje odobrenjima predmeta

o Aplikacije za detekciju konflikata interesa

o Aplikacije za upravljanje prihodima

o Aplikacije za upravljanje definiranja poslovnih modela

o Specijalizirani alati za automatizaciju poslovanja

o MX TAN kartica

Specijalizirana kartica koja omogućuje ONLINE integraciju sa POS terminalima u cilju preuzimanja robe

na prodajnim mjestima u režimu 24/7

o SEPD Sustav elektronskog potpsivanja dokumenata

Specijalizirani(zatvoreni) sustav korisnika koji uz pomoć MX TAN kartica mogu ONLINE potpisivati

dokumente

o DEBITNA platna kartica

Bankarska kartica koja omogućuje kupnju na POS terminalima u inozemstvu, te podizanje gotovine na

bankomatima

Korisnici ostvaruju brojne benefite u svojem poslovanju, a koji se mogu svrstati u sljedeće grupacije:

o Korištenjem pravne osobe bitno podižu svoju informiranost

o Korištenjem pravne osobe bitno ubrzavaju svoje poslovne tokove

o Korištenjem pravne osobe bitno jačaju svoju likvidnost

o Korištenjem pravne osobe dolaze u poziciju bitnog proširenja tržišta

o Korištenjem pravne osobe bitno podižu razinu sigurnosti poslovanja

Takve benefite može realizirati jer mijenja procese(zadire u poslovanje) u sljedećim dijelovima poslovanja:

o Trgovinsko poslovanje

o U segmentu nabavnog poslovanja

o U segmentu prodajnog poslovanja

o U segmentu marketinga

o Financijsko poslovanje

o U segmentu upravljanja likvidnošću

o U segmentu aktivacije svih resursa

o U segmentu pristupa financijskom tržištu(praćenje)

o U segmentu upravljanja rizicima poslovanja

o Dokumentarno poslovanje

o U segmentu brzine realizacije pokrenutih rješenja

o Pravno poslovanje

o U segmentu pravne sigurnosti poslovanja

o U segmentu pravne kompatibilnosti poslovanja

Osim toga, ima resurse sa kojima posluje u svim djelatnostima, te omogućuje povezivanje korisnika iz različitih

djelatnosti, različitih interesa, te različitih statusnih stanja na istim predmetima. Upravo ta činjenica omogućuje punu

primjenu poslovnih i kombinatoričkih modela (postojanje volje za suradnju).

4 | P a g e

Trgovinsko poslovanje

Poslovna platforma

U pogledu utjecaja na trgovinsko poslovanje, ima razvijen sustav podrške koji čini:

Sustav podizanja informiranosti poslovanja

Takve aktivnosti provodi kroz program „ROBNA BURZA“. Kroz ovaj program, omogućuje korisnicima pregled sljedećih poslovnih informacija:

o Tko posluje u kojoj djelatnosti?

raspolaže ažuriranim bazama pravnih subjekata razvrstanim po NKD klasifikaciji, a koja je informatički

obrađena na način da:

o Djelatnosti grupira po određenim kriterijima radi lakšeg pregledavanja

Odabirom pojedine djelatnosti, korisnici mogu trenutno dobiti popis pravnih subjekata koji tu djelatnost

imaju kao primarnu, a povezivanjem sa registrom poslovnih kontakata, omogućen je i pregled poslovnih

kontakata u svakom pravnom subjektu

o Tko nudi određenu robu/usluge?

Svaki korisnik koji je izdao barem jedan upitza nabavku (za određenu podgrupaciju proizvoda) moe trenutno

dobiti informaciju tko su potencijalni dobavljačiza tu podgrupaciju proizvoda(uključivo i kontakt podatke).

Baza potencijalnih dobavljača se formira na način da svaki korisnik jednostavnim odabirom

podgrupacije upravlja svojom ponudom asortimana robe/usluga.

o Tko traži određenu robu/usluge?

Za sve podgrupacije roba koje korisnik ima u svojoj ponudi asortimana, može trenutno dobiti podatke o

potencijalnim kupcima(pravnim osobama koje su po toj podgrupaciji izdale barem jedan upit za nabavku),

ukljućivo i kontat podatke te pravne osobe.

Napomena:

Sustav pregleda robnih grupacija je realiziran u na način da su formirane 3 hijerarhijske razine grupa

proizvoda(usluga), i to:

o MASTER GRUPA

o GRUPA

o PODGRUPA

Prema PODGRUPAMA, vrši spajanje i upravljanje informacijama u svim slučajevima, a MASTER GRUPA i

GRUPA služe za lakši odabir i dolazak do ciljane informacije.

Sustav trgovanja između korisnika

omogućuje povezivanje(spajanje) svojim korisnicima i na konkretnim predmetima trgovanja. Takve aktivnosti

provodi kroz program „ S L O B O D N O T R G O V A N J E „

Putem svojeg Web korisničkog sučelja, svaki korisnikmože biti dobaljač i/ili kupac u konkretnom trgovinskom poslu.

Pri tome, u konkretnom predmetu:

o Kupac može biti bilo koja pravna osoba koja ima pristup aplikaciji

5 | P a g e

o Dobavljač može biti bilo koja pravna osoba koja ima pristup aplikaciji, te ima traženu podgrupaciju roba upisanu

u svoju ponudu asortimana robe

Opis poslovnog procesa trgovanja u ovom proramu

1. Upit za nabavku robe/usluga

Vrlo jednostavnom procedurom, korisnik upisuje upit za nabavku

o Odabir podgrupacije roba

o Kratki opis proizvoda

o Količina

2. Ponuda za isporuku robe/usluga

Svaki korisnik koji ima u svojoj ponudi asortimana traženu podgrupaciju robe, upisani upit može pregledavati u

svojem korisničkom panelu, te prema svojem interesu ONLINE izdavati ponudu vrlo jednostavnim upisom koji

sadržava:

o Naziv proizvoda

o Kratki opis proizvoda

o Količinu

o Jediničnu cijenu Cijena podrazumijeva plaćanje odmah(bez odgode), te predstavlja netto cijenu za kupca

3. Odabir najpovoljnije ponude

Kroz cijelo vrijeme procesa trgovanja, kontakt podaci kupca i dobavljača su na raspolaganju sudionicima u cilju

ostvarivanja međusobnih pregovora oko uvjeta potencijalne isporuke. Izdavatelj upita(potencijalni kupac) vidi

sve pristigle ponude, a one su poredane prema ponuđenim cijenama(prema pojedinoj stavci proizvoda).

Samostalno odabire dobavljača, te u slučaju dogovora:

o Prihvaća takvu ponudu

o Automatski formira narudžbenicu prema odabranom dobavljaču

4. Potvrda dobavljača i definiranje načina plaćanja

Izdanu narudžbenicu još potvrđuje dobavljač, koji (prema dogovodu sa kupcem) :

o Potvrđuje svoj pristanak na realizaciju konkretnog trgovinskog posla prema dogovorenim uvjetima

o Određuje način financijskog zatvaranja dogovorenog posla. Pri tome, moguće su 2 opcije:

o Direktno zatvaranje kupca i dobavljača

o Zatvaranje preko , na način da:

Dobavljač ostvaruje Saldo u kojeg može trenutno koristiti u skladu sa općim

uvjetima poslovanja( plaća dobavljača)

se naplaćuje od kupca(na teret njegovog Salda)

U slučaju odabira direktnog zatvaranja, ni u kojem dijelu ne sudjeluje u postupku, i neće

naplatiti nikakvu naknadu sudionicima ovog trgovinskog procesa.

U slučaju financijskog zatvaranja preko , automatski se kreira nalog u financijskom dijelu

, te će se(nakon odobrenja):

o Ugovor o preuzimanju duga( u kojem preuzima dug kupca prema dobavljaču)

Dokumentarni proces

U ovom načinu trgovanja, dobavljač fakturira robu direktno kupcu, a sudjeluje samo u financijskom dijelu

zatvaranja( i to samo u slučaju ako su se tako dogovorili trgovinski sudionici).

S obzirom da je:

o Valuta plaćanja po predmetnom poslu nastala odmah(dospjela je)

o Predmetnim ugovorom se trenutno vrši zamjena dužnika(nema kreditnog posla)

Ovakvo praćenje trgovinskog posla se zakonski može pratiti u skladu sa odredbama Zakona o

obveznim odnosima(ne primjenjuju se odredbe Zakona o faktoringu)

6 | P a g e

Benefiti koje korisnici ostvaruju u ovom programu

Generalno, provedba aktivnosti u ovom programu podiže razinu informiranosti oba sudionika, te bitno ubrzava poslovni

proces pregovora, štedi vrijeme i napore dolaska do informacija,.....

No, aktivnosti daju i posebne benefite, od čega nabrajamo samo neke:

KUPCI DOBAVLJAČI

o Potpuno izostavljanje potrebe potrage za

potencijalnim dobavljačima

o Jednim upitom(bez ispisa) dolazi se u mogućnost

dobivanja više ponuda

o Upiti se izdaju po stavci, te je bitno olakšan postupak

usporedbe ulaznih cijena

o Vrši se stalni monitoring ulaznih cijena(dobavljači

uvijek daju aktuelne cijene)

o Vrši se detekcija pojave novih proizvoda iz tražene

podgrupacije roba/usluga

o Dolaze u priliku dobivanja informacija o potencijalnom

kupcu(koji upravo u tom trenutku traži robu)

o Omogućuje se trenutna naplata isporučene robe(bez

odgode plaćanja)

o Omogućuje se prodaja robe i kupcima nepoznatog

boniteta, ili kupcima koji već koriste maksimum

kreditnog limita kod dobavljača

o Trgovanje u ovom programu daje objektivnu

informaciju o konkurentnosti cijena dobavljača

Sustav trgovanja preko program „ DISTRIBUCIJA „

Ovaj model trgovanja predviđa:

o Sklapanje distribucijskih ugovora između i ugovornih dobavljača. Takvi ugovori definiraju:

o Podgrupacije proizvoda i proizvode koji idu u distribuciju posredovanjem

o Rabate koje dobavljač odobrava za pojedinu podgrupaciju roba

o Godišnji rabat kojeg dobavljač odobrava (u slučaju realizacije zacrtanog plana prodaje)

o Kreditni limit sa kojim dobavljač prati

o Automatski prijenos informacija od kupca prema dobavljačima, s time da posreduje u pregovaračkom

procesu

o Svaki upit kupca se automatski proslijeđuje ugovornim dobavljačima, ali dobavljači u ovoj fazi postupka

ne vide podatke o kupcu

o Dobavljači izdaju ponudu prema , a kupci takvu ponudu automatski vide(sa cijenam uvećanim

za trgovačku maržu), ali ne vide podatke o ponuditelju

o Nakon prihvaćanja ponude(narudžbenica) spajaju se informacije o ponuditelju i kupcu, a radi definiranja

tehničkih aspekata proizvoda i isporuke

o Realizaciju posla na način da:

o Dobavljač fakturira robu (sustav automatski izdaje dozvolu za izdavanje fakture)

o fakturira robu kupcu(sustav automatski izdaje fakturu, a takvu fakturu dobavljač može isprintati

u svojem web sučelju i dati je kupcu prilikom isporuke)

Dakle, ovaj način predstavlja klasičnu tranzitnu trgovinu u kojoj sudjeluje , ali se upotrebom IT tehnologije

osigurava da:

o sudjeluje samo u financijskom dijelu pregovaranja

o Tehnički dio(jamstvo, karakteristike robe,.....) odrađuju sami sudionici trgovinskog posla

Trgovačka marža

Ovim modelom trgovanja trguje se sa/bez trgovačke marže. Trgovačka marža je određena unaprijed prema

podgrupacijama roba/usluga (unutar robne klasifikacije), a izračun cijena se vrši automatski(uz pomoć IT tehnologije)

7 | P a g e

Benefiti trgovanja u ovom programu

KUPCI DOBAVLJAČI

o Bitno smanjenje ulaznih cijena robe(zbog niske

marže i ugovorenih rabata koje ima sa

dobavljačima

o Alternativne mogućnosti plaćanja robe(financijski

dio platforme)

o Mogućnost nabave i u slučaju iskorištenih

kreditnih limita

o Bitno povećanje prodaje

o Bitno proširenje portfelja korisnika robe

o Bitno smanjenje rizika naplate isporučene robe

o Mogućnost prodaje i prema kupcima

nepoznatog boniteta, odnosno kupcima koji

imaju iskorišteni kreditni limit(jačanje pozicije

pred konkurencijom)

8 | P a g e

Financijsko poslovanje o Transakcijski(debitni) modeli

Poslovna platforma

Kompletan sustav financijskih obračuna u temelji se na transakcijskim modelima knjiženja( u korist/na teret u

istom trenutku), što podrazumijeva:

a) Trenutačna knjiženja svih potraživanja korisnika u odnosu na (Uplate)

b) Trenutačna knjiženja svih obveza korisnika u odnosu na (Isplate)

Trenutačnu evidenciju razlike(„just in time“) potraživanja i obveza, a takav podatak se unutar smatra SALDOM

korisnika koji trenutno koristi u radu .

Takav SALDO je ekvivalent stanju na poslovnom računu(IBAN) kod poslovnih banaka, odnosno:

o Može se koristiti onoliko resursa koliko na stanju ima raspoloživo.

IT infrastruktura omogućuje „just-in-time“ pretvorbu resursa, sve transakcije su debitne, a eventualna vremenska

razgraničenja su u domeni posebnih ugovora(kreditni limiti, kreditne partije,....)

Međutim, za razliku od klasičnih financijskih transakcija, omogućuje bitno širu bazu formiranja Salda(Uplata) kao

i bitno širu bazu korištenja Salda(Isplata).

U tom pogledu, omogućuje:

Način formiranja Salda(Uplate) Način korištenja Salda(Isplate)

o Ustupanjem dospjelih potraživanja

o Ustupanjem nedospjelih potraživanja

o Financijskom uplatom

o Isporukama robe kroz program „Slobodno

trgovanje“

o Isporukama robe kroz program „Distribucija“

o Ugovaranjem kreditnog limita sa

o Ugovaranjem kreditne partije poslovne banke

posredovanjem

o Financijskom isplatom na transakcijski račun

o Obračunskim zatvaranjem obveze

o Kupnjom robe kroz program „Slobodno

trgovanje“

o Kupnjom robe kroz program „Distribucija“

o Povratom odobrenog kreditnog limita

o Povratom kreditne partije poslovne banke

odobrene posredovanjem

o Prijenosom sredstava na debitnu platnu karticu

odobrenu posredovanjem

Svaka od gore navedenih procedura je određena dokumentima, te uključuje:

o Terećenje za naknadu realizacije

o Odobrenje za realizaciju transakcije

Cjelokupnim procesom upravlja IT infrastruktura, proces je automatiziran u cijelosti, a odabir načina formiranja

Salda(Uplate) i načina korištenja Salda(Isplate) je u domeni samog korisnika prema trenutnom interesu.

9 | P a g e

Financijsko poslovanje o Kreditni modeli

Poslovna platforma

Financijsko praćenje je unutar regulirano na 2 odvojena poslovna modela:

Samostalno financijsko praćenje Samostalno financijsko praćenje korisnika ostvaruje se odobrenjem kreditnih limita korisniku na teret nosioca

financijskog poslovanja(pravne osobe koja upravlja financijskim poslovanjem )

Sustav procjene rizika, proceduru odobrenja i ostale okolnosti pod kojima se odobravaju kreditni limiti donosi nositelj

financijskog poslovanja u skladu sa svojom poslovnom politikom, a eventualni rizici kompenziraju se iz njegovih

potencijala.

Financijsko praćenje financijskih institucija posredovanjem

U domeni financijskog praćenja trgovinskih poslova od strane poslovnih banaka i faktoring društava, donosi

najveće promjene i mogućnosti iskoraka u:

o Činjenici da osigurava bitno širu bazu mogućih korisnika takvih sredstava

o Činjenici da osigurava mogućnost da u predmetu financiranja sudjeluje samo jedan trgovinski

sudionik(kupac), a drugi sudionik(dobavljač) se ispušta iz sustava osiguranja(ukidanje regresnog prava)

o Činjenici da se bitno podiže razina sigurnosti plasmana(osiguranje modela unakrsnih jamstava)

Takav model financijskog predviđa:

o Da nosioc ugovora prema poslovnoj banci(dužnik) bude kupac trgovačke robe

o Da osigura jamca-platca poslovnoj banci iz grupacije kreditno sposobnih pravnih osoba prema

poslovnoj odluci banke

o Dodatno, , odnosno, nosioc financijskog poslovanja jamči za povrat plasmana

o Da se transfer sredstava doznačuje na SALDO kupca u

o Da se povrat sredstava prema poslovnoj banci regulira prioritetnim redoslijedom:

o Od strane samog dužnika

o Isplatom(aktivacijom) jamstva

o Isplatom od strane

Ovim modelom financijskog praćenja:

o Poslovna banka ima dužnika i 2 jamca-platca u predmetu financiranja

o Sustav financiranja je potpuno u skladu sa regulatornim odredbama

o Procjena rizika je u samostalnoj domeni poslovne banke i poslovna banka nema nikakve potrebe za

promjenama u načinu poslovanja od dosadašnjih modela rada

Pronalazak kreditno sposobnog jamca-platca, kao i realizaciju interesa da bi takva pravna osoba stupila u poslovni

odnos na ovaj način je u domeni rada u ostalom trgovinskom i/ili financijskom dijelu poslovanja, i detaljnije je

opisano u poglavlju „JAMSTVENI POSLOVI“

10 | P a g e

Financijsko poslovanje o Jamstveni poslovi

Poslovna platforma

Unutar kreditnog dijela financijskog poslovanja, provodi realizaciju aktivnosti u cilju izdavanja jamstva kreditno

sposobne pravne osobe koju prihvaća kao jamca pojedina poslovna banka ili faktoring društvo, a za potrebe osiguranja

kreditne partije financiranja strukturirane transakcije.

U takvom financijskom poslu sudjeluju:

o Dužnik(kupac u trgovinskom poslu unutar )

o Korisnik koji ima u trenutku zaključenja posla Saldo u jednakom iznosu ili veći od iznosa

kreditne partije

o Jamac-Platac

o Kreditno sposobna pravna osoba koja izdaje jamstvo u korist dužnika prema poslovnoj banci, a u cilju

odobrenja kreditne partije. Zauzvrat, pretvara svoj Saldo kojeg ima kod takve pravne osobe u

namjenski depozit(kao lombardno osiguranje povrata)

o (financijski nosioc poslovanja)

o Pravna osoba koja izdaje dodatno jamstvo prema poslovnoj banci, a koristeći IT infrastrukturu

upravlja postupcima povrata sredstava i procesima polaganja jamstava.

o Poslovna banka ili faktoring društvo

o Institucija koja odobrava kreditnu partiju

Analiza risk poslovanja

o Poslovna banka

Za razliku od dosadašnjih modela poslovanja, poslovna banka kao osiguranje povrata ima „snažnog“ jamca, i

dodatno---- ---kao dodatnog jamca. Dakle, primjenom iste metodologije upravljanja risk poslovanjem,

njezina izloženost riziku je bitno manja.

o Jamac-Platac

U trenutku izdavanja jamstva, kod takve pravne osobe ima potraživanje u istom ili većem iznosu od

iznosa izdavanja jamstva. Takvo potraživanje može nastati isporukom robe za potrebe pravne osobe-jamca, ili

preuzimanjem njegove obveze(plaćanja) prema njegovom dobavljaču modelima . Takvo potraživanje se

prilikom izdavanja jamstva pretvara u namjenski depozit(za osiguranje povrata). Dakle, rizik štete je potpuno

eliminiran.

o

izdaje suglasnost jamcu za izdavanje jamstva poslovnoj banci u trenutku kada dužnik(korisnik kreditne

partije) ima ostvaren Saldo u u iznosu jednakom ili većem od iznosa kreditne partije. Takav Saldo( u

skladu sa općim uvjetima) dužnik osvaruje na jedan od mogućih načina debitnog financijskog

poslovanja(najčešće ustupanjem potraživanja ili isporukama robe), a prilikom izdavanja jamstva , takav Saldo

postaje namjenski depozit za osiguranje povrata sredstava.

o Dužnik

Dužnik je korisnik kreditne partije, te nema rizika. No, u slučaju ovakve primjene, u slučaju da dužnik dođe u

poslovne probleme tijekom trajanja kreditne partije, poslovna banka(kreditor) nema interesa(ni mogućnosti)

pravno nastupati prema dužniku jer će za njega predmet „zatvoriti“ ostali sudionici.

11 | P a g e

Analiza interesa za sudjelovanje u ovom poslovnom modelu

o Poslovna banka

Uz smanjenje rizika plasmana, poslovnoj banci se bitno proširuje tržište plasmana sredstava, kao i drugačiji

pristup procjene rizika prema dužniku(zbog dodatnih kolaterala). Nadalje, slovna banka se ni u kojem dijelu ne

uključuje u povezano poslovanje sa , te se realizira provođenje njezine autonomne poslovne politike

prema pojedinom predmetu usklađeno sa svim odredbama regulatornih tijela(pravni segment poslovanja)

o Jamac-Platac

Za izdano jamstvo, jamac-platac od dobiva financijski prinos(definiran ugovorom) na mjesečnoj razini

koji je bitno veći od troškova izdanog jamstva. Na taj se način omogućuje korištenje potencijala u konkretne-

financijske svrhe bez izlaganja bilo kojem obliku rizika u poslovanju.

o

Ovim poslovnim modelom bitno olakšava izlazak na tržište sa ostalim proizvodima, širi bazu klijenata u

trgovinskim poslovima, te kroz sustav naknada ostvaruje financijske prihode, a bez mogućnosti pojave okolnosti

u kojima bi pretpio štetu u poslovanju.

o Dužnik

Dužnik(kao korisnik sredstava) dolazi u poziciju dobivanja kreditnih sredstava i u slučajevima u kojima to ne

može ostvariti u redovnom poslovanju. Osim toga, dobiva mogućnost dobivanja kreditnih sredstava na osnovu

neaktivnih resursa(potraživanja ili trgovačka roba) što mu ni jedan model poslovanja ne omogućuje.

12 | P a g e

Financijsko poslovanje o MultiPlex program

Poslovna platforma

Ovaj program predstavlja specijalni program namijenjen korisnicima , a u cilju da svoje neaktivne resurse

pretvore u kontinuirane financijske prihode i tako ostvare dodanu vrijednost.

Specifičnost ovog programa je u tome što resurs nalogodavca ne izlazi iz njegovog vlasništva, već nositelj operativnog

poslovanja u ime i za račun nalogodavca provodi određene aktivnosti u određenom vremenu(uz pojedinačna

odobrenja nalogodavca) i na taj način ostvaruje dodanu vrijednost, a dio te dodane vrijednosti pripada i nalogodavcu.

Resursi koje nalogodavac može unijeti u ovaj program su sljedeći:

o Dospjelo potraživanje

o Nedospjelo potraživanje(u određenim slučajevima)

o Saldo ostvaren kroz isporuku robe prema kupcu kojeg ima nalogodavac

o Saldo ostvaren kroz isporuku robe prema kupcu kojeg predloži

Prema općim modelima pretvorbe potraživanja u SALDO(opisani u odjeljku „ Risk poslovanje“), operativni centar nosioca

poslovanja će takvo potraživanje pretvoriti u vrlo kratkom roku u potraživanje od INTEGRATORA. Dakle, zamijenit će

potraživanje od svojeg kupca za drugo potraživanje(od bonitetno jake tvrtke).

Kako u tom pretvorbenom procesu, ostvaruje prihod od naknada, dio tog prihoda ustupa nalogodavcu.

Naime, ovaj prvi korak se ciklički ponavlja(jer je u prvom koraku stvoreno potraživanje od integratora, a kao takvo,

izrazito je podobno za daljnu upotrebu-„veriganje“) i operativni centar će (u pravilu 2x tjedno) ponavljati taj postupak

sve do trenutka dok nalogodavac ne izda nalog za monetizaciju takvog resursa.

Za provedbu ovakvog modela rada, osigurava IT aplikaciju za MultiPlex nalogodavca, a kako bi ovlaštena osoba

mogla odobriti ONLINE svaki pojedinačni korak predložen od . Dakle, nalogodavac u potpunosti upravlja svojim

resursima, a uslužno provodi aktivnosti predlaganja i operativne realizacije predmeta.

Osim financijskih benefita( koji u nekim slučajevima mogu biti i veći od trgovačke marže), postoje okolnosti i ostvarivanja

dodatnih benefita, i to:

o Ovo je izvrstan način za osiguranje konkurentnosti u djelatnosti trgovanja sa vrlo malim maržama

o Ovo je izvrstan način za proširenje prodaje prema novim tvrtkama(mladim) ili tvrtkama nepoznatog boniteta

13 | P a g e

Upravljanje rizicima

Poslovna platforma

Poslovanje unutar je u stvari „brokersko“ upravljanje raznovrsnim transakcijama integrirano u jedan centralni IT

upravljački sustav koji algoritmima eliminira risk poslovanja i definira potrebne procedure odrađivanja pojedinih

predmeta.

Primjer:

o Da bi korisnik mogao ostvariti financijsku isplatu, mora imati ostvareni Saldo

o Da bi imao Saldo, mora ustupiti potraživanje, isporučiti robu,.....

Da bi ustupio potraživanje, mora aktivirati ugovor kojim se to realizira

Aktivacija ugovora kojim se jedno potraživanje pretvara u drugo potraživanje je jedini moment risk poslovanja unutar

.

Da bi se rizik sveo na minimum, u poslovanje uvodi specijalnu ugovornu grupaciju korisnika(pravnih osoba)

koje naziva INTEGRATORI

Integratori trebaju zadovoljiti sljedeće kriterije:

o Trebaju biti pravne osobe sa što višim bonitetnim statusom

o Trebaju dolaziti iz djelatnosti koja na strani kupaca ima velik broj pravnih osoba koje su zanimljive po

drugim proizvodima

Sa takvom vrstom pravnih osoba sklapa ugovornu suradnju na način da se kod njih „privremeno skladište“

otkupljena potraživanja.

Drugim riječima, kada preuzima potraživanje od neke pravne osobe, ona će to realizirati u trenutku kada

pripremi dokumente kojima dolazi u trenutačni posjed novog potraživanja(u istom iznosu) od jednog ugovorenog

integratora.

Na taj način je omogućena:

o Poslovna situacija u kojoj se preuzima minimalni rizik poslovanja

o Poslovna situacija u kojoj je moguće vrlo brzo realizirati predmet preuzimanja

o Poslovna situacija u kojoj je stvorena osnova za pokretanje drugog naloga(trošenje stvorenih potraživanja)

Dakle, cilj rada sa Integratorima je što brža izmjena potraživanja i obveza. Takav rad svim sudionicima donosi

maksimalne benefite u poslovanju.

Osim ovog rizika, ne postoje drugi rizici u poslovanju, osim rizika odobrenja kreditnih limita, ali ti proizvodi ne spadaju u

grupaciju obveznih proizvoda koje nudi korisnicima, i odobravaju se na račun vlastitih resursa(iz dobiti

poslovanja).

14 | P a g e

Komercijalni proizvodi

Poslovna platforma

Naknade u procesu formiranja Salda(UPLATE)

Rb Opis Kome naplata? Naknada(%)

1 Naknada za preuzimanje dospjelog potraživanja(ugovor o ustupu ili

preuzimanju duga)

Vjerovnik 1%

2 Naknada za preuzimanje nedospjelog potraživanja(dospjelost do 30

dana)

Vjerovnik 2%

3 Naknada za preuzimanje nedospjelog potraživanja(dospjelost 31-60

dana)

Vjerovnik 3%

4 Naknada za odobrenje trg.posla(Slobodno trgovanje) Dobavljač 0,4%

5 Naknada za odobrenje trg.posla(Distribucija) Dobavljač 0,2%

6 Trošak korištenja kreditnog limita(90 dana) Korisnik 2,1%

7 Naknada za odobrenje kreditnog limita Korisnik 0,5%

8 Naknada za odobrenje kreditne partije poslovne banke Korisnik 0,5%

9 Trošak obrade zahtjeva za kreditiranje Korisnik 1%

Naknade u procesu korištenja Salda(ISPLATE)

Rb Opis Kome naplata? Naknada(%)

1 Naknada za financijsku isplatu(rok 24 sata) Koprisnik 2,5%

2 Naknada za financijsku isplatu(rok 7 dana) Korisnik 2%

3 Naknada za financijsku isplatu(rok 15 dana)) Korisnik 1,5%

4 Naknada za obračunsko plaćanje obveze Korisnik 0,5%

5 Naknada za odobrenje trg.posla(Slobodno trgovanje) Kupac 0,4%

6 Naknada za odobrenje trg.posla(Distribucija) Korisnik 0,2%

7 Naknada povrat kreditnog limita Korisnik 0,5%

8 Naknada za ukidanje jamstva banci(korisnik vratio sredstva banci) Korisnik 0,5%

9 Naknada za ukidanje jamstva banci(DCFP plaća banku) Korisnik 3%

Osim ovih naknada, DCFP naplaćuje i trgovačku maržu u programu „DISTRIBUCIJA“ a visina trgovačke marže je

određena grupacijom robe(od 0%-5%)

DCFP ima i negative naknade(odobrenja korisnicima) a takve naknade spadaju u sljedeće frupacije:

o Naknada za formiranje Salda na temelju financijske uplate

o Naknada za financijsko plaćanje(na temelju zatvorene obveze-PLATIOCI)

o Naknada za realizaciju prijeboja(interesantni korisnici u prijebojima)

o Naknada za izdavanja jamstva u kreditnim poslovima

o Naknada Multiplex nalogodavcima

o Naknada Integratorima(samo u određenim djelatnostima)

15 | P a g e

Integracija Dospjela i nedospjela potraživanja

Poslovna platforma

MultiTask poslovanje koje uvodi uvodi jednu mogućnost koja nije zabilježena nigdje drugdje, odnosno, u

svojem postupanju može u potpunosti izjednačiti dospjela i nedospjela potraživanja(u nekim slučajevima).

Naime, postoje brojne poslovne okolnosti u kojima imamo sljedeću situaciju:

Integrator

Integratori u

N-1

Dobavljači integratora

N-2

Dobavljači dobavljača integratora

Poslovna situacija

Iz raznih razloga(provedena predstečajna nagodba, iskorišteni kreditni limiti, potrebe za manjom ulaznom cijenom)

dobavljači integratora(N-1) su prisiljeni kupovati robu na avansna plaćanja.

Dakle, odnos „?“ ne postoji u trenutku pokretanja predmeta u

Rješenje

o Korak 1

će zatvoriti obvezu od (N-2) prema jednom od njegovih vjerovnika. Na taj način je stvoreno

potraživanje prema (N-2) koje će se upotrijebiti za otvorenje naloga za isporuku robe prema (N-1)....avans

o Korak 2

Za omogućavanje nabavke robe(N-1 od N-2) je spremna preuzeti nedospjelo potraživanje od

Integratora

o Korak 3

S obzirom da prema ugovoru, preuzima u drugom koraku potraživanja od integratora, isti će biti

spremni ustupiti dospjelo potraživanje u zamjenu za plaćanje nedospjele obveze, jer time:

o Omogućuju oslobađanje kreditnih limita kupcima

o Poboljšavaju suradnju sa kupcima

o Eliminiraju risk u poslovanju