okrugli stol ijf-banka 12.09.2011
DESCRIPTION
Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011. Mirovinska pismenost: Znaju li Hrvati štedjeti za starost ? Autorice: Ivona Škreblin Kirbiš (ZSEM), Iva Tomić (EIZ), Maja Vehovec (EIZ) Istraživanje je objavljeno u Reviji za socijalnu politiku, 2/2011. Zašto je mirovinska pismenost bitna?. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/1.jpg)
1
Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011
Mirovinska pismenost: Znaju li Hrvati štedjeti za starost?
Autorice:
Ivona Škreblin Kirbiš (ZSEM),
Iva Tomić (EIZ),
Maja Vehovec (EIZ)
Istraživanje je objavljeno u Reviji za socijalnu politiku, 2/2011.
![Page 2: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/2.jpg)
Zašto je mirovinska pismenost bitna?
Poznavanje mirovinskog sustava - očekivanje primanja iz obaveznog mirovinskog osiguranja
Utjecaj dosadašnjeg obrasca financiranja života u mirovini
Zatvaranje jaza između malih mirovina iz obaveznog mirovinskog osiguranja i željenih mirovinskih primanja
Planiranje izvora financiranja nakon umirovljenja:
Mirovinsko osiguranje
Privatni oblici štednje
Osiguranje primjerenih mirovinskih primanja
2
![Page 3: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/3.jpg)
Financijska pismenost
OECD (2005.) definicija financijske pismenosti:
“Financijska pismenost je rezultat procesa kojim pojedinci poboljšavaju svoje razumijevanje financijskih proizvoda i koncepata te putem informacija, uputa i/ili objektivnih savjeta, razvijaju vještine i povjerenje te postaju više svjesni financijskih rizika i prilika kako bi informirano izabrali ili znali gdje se obratiti za pomoć te sukladno tome mogli poduzeti učinkovite mjere za poboljšanje svoje financijske dobrobiti.”
Financijska pismenost podiže razinu individualne odgovornosti u shvaćanju i preuzimanju rizika u financijskim odlukama i planiranju budućnosti, a postiže se raznim vidovima financijske edukacije.
Nacionalne kampanje širenja financijske pismenosti putem financijske edukacije.
3
![Page 4: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/4.jpg)
Mirovinska pismenost
Mirovinska pismenost je dio financijske pismenosti;
Mirovinski pismeni pojedinci dugoročno planiraju mirovinska primanja za treću životnu dob te na taj način preuzimaju individualnu odgovornost za kvalitetu životnog standarda za vrijeme nakon umirovljenja;
Mirovinska pismenost podrazumijeva usvajanje informacija i podizanje svijesti o mogućnostima obaveznog mirovinskog osiguranja te razvijanje znanja i vještina u prikupljanju dodatnih privatnih izvora prihoda za povećanje ukupnih mirovinskih primanja.
4
![Page 5: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/5.jpg)
Baza podataka
□ Anketa provedena na slučajnom i reprezentativnom uzorku aktivnih stanovnika RH;
□ 608 ispitanika;
□ 52% M, 48% Ž;
□ 74% stalni radni odnos; 11% nezaposlenih; 10% ugovor na određeno; 5% samozaposlenih;
□ Prosječna starosna dob: 42 godine.
5
![Page 6: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/6.jpg)
Procedura istraživanja
Vlastita anketa;
Vrijeme anketiranja: jesen 2010;
Način anketiranja: telefonom.
Pitanja koje se odnose na mirovinsku pismenost: 4
Pitanja koja se odnose na demografske karakteristike ispitanika: 8
Pitanja koje se odnose na stavove i uvjerenja o štednji za mirovinu: 12
Pitanja koja se odnose na ponašanja i namjere: 4
6
![Page 7: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/7.jpg)
Istraživačka pitanja
□ Koje demografske varijable, stavovi i uvjerenja te ponašanja i namjere karakteriziraju mirovinski nepismeno u odnosu na mirovinski pismeno aktivno stanovništvo?
□ Je li mirovinska pismenost značajan prediktor trenutne štednje aktivnog stanovništva te predviđa li ona sve vrste štednje?
7
![Page 8: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/8.jpg)
REZULTATI – I dio
Testiranje razlika između mirovinski pismenih i nepismenih
Mirovinska pismenost se definirana za ispitanike:
- koji se osjećaju informiranim o mogućim oblicima štednje za mirovinu (ocjene 3,4,5);
- koji su aktivni u barem jednom kanalu informiranja o opcijama štednje za mirovinu (ocjene 3,4,5);
- koji poznaju svaki od osam ponuđenih oblika štednje;
- koji poznaju barem jedan oblik štednje za koji država daje poticaje.
8
![Page 9: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/9.jpg)
REZULTATI – I dio
Testiranje razlika između mirovinski pismenih i nepismenih
Raspon rezultata od 0 do 4:
- 0 – ispitanik je krajnje mirovinski nepismen (21%)
- 4 – ispitanik je krajnje mirovinski pismen (32%)
Ispitanici podijeljeni obzirom na medijan u 2 grupe: 0,1 i 2 – kategorija mirovinski nepismenih, te 3 i 4 – kategorija mirovinski pismenih.
Mirovinski nepismeni – 54%
Mirovinski pismeni – 46%
9
![Page 10: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/10.jpg)
Testiranje demografskih razlika između mirovinski pismenih i nepismenih
Dob i spol – nema značajne razlike između mirovinski nepismenih i pismenih;
Osobna mjesečna primanja – mirovinski nepismeni imaju statistički značajno manja osobna primanja;
Obrazovanje – mirovinski nepismeni češće su nižeg obrazovanja;
Stambeno pitanje – mirovinski nepismeni češće žive kod roditelja ili rodbine, a oni koji otplaćuju (stambeni) kredit češće su mirovinski pismeni;
Vrsta zaposlenja – samozaposleni su češće mirovinski pismeni;
Mjesto stanovanja – oni koji žive na selu češće su mirovinski nepismeni u odnosu na one koji žive u gradu.
10
![Page 11: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/11.jpg)
Testiranje stavova i uvjerenja između mirovinski pismenih i nepismenih
11
Mirovinska pismenost
N Min. Max. M SD t
Stav prema klasičnoj štednji
nepismeni 274 1 5 3,23 0,76 -2,45*
pismeni 271 1 5 3,39 0,73 Stav prema rizičnoj štednji
nepismeni 182 1 5 2,06 0,96 -3,45**
pismeni 241 1 5 2,38 0,91
Stav prema ciljanoj štednji
nepismeni 125 1 5 2,39 0,97 -5,13**
pismeni 245 1 5 2,90 0,87
Važnost državnih poticaja nepismeni 296 1 5 2,19 1,28
-7,71** pismeni 268 1 5 3,04 1,34
Uvjerenje da će imati dostatnu mirovinu
nepismeni 316 1 5 1,66 0,86 -1,94
pismeni 272 1 5 1,81 0,94
Uvjerenje da će imati dostatna ukupna primanja
nepismeni 315 1 5 2,54 0,96 -4,70**
pismeni 271 1 5 2,91 0,93
Razlika dostatnosti primanja
nepismeni 315 -4 4 0,88 0,97 -2,62**
pismeni 271 -4 4 1,10 1,06
Uvjerenje da će morati ovisiti o tuđoj pomoći
nepismeni 316 1 5 2,16 1,23 2,80**
pismeni 270 1 5 1,89 1,10
Kada treba početi štedjeti za mirovinu
nepismeni 313 5 45 23,45 5,00 -2,82**
pismeni 272 0 50 24,93 7,58 S kojim mjesečnim iznosom treba štedjeti za mirovinu
nepismeni 310 20 2 500 272,40 228,14 -5,51**
pismeni 270 50 5 000 468,04 575,56
Predložena ušteđevina u dobi od 65 godina
nepismeni 309 10 800 900 000 131 617 98 424 -5,34**
pismeni 270 27 000 2 400 000 220 050 271 370
Željena stopa zamjene nepismeni 280 15 1 000 149,81 100,14 5,89**
Tablica 1. Deskriptivna statistika stavova i uvjerenja
*p< 0,05; **p< 0,01.
![Page 12: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/12.jpg)
Testiranje ponašanja i namjera između mirovinski pismenih i nepismenih
12
Tablica 2. Deskriptivna statistika ponašanja i namjera
Mirovinska pismenost
N Min. Max. M SD t
Trenutna klasična štednja
nepismeni 316 1 2 1,35 0,33 -1,94
pismeni 272 1 2 1,41 0,33
Trenutna rizična štednja nepismeni 315 1 2 1,10 0,22
-7,62** pismeni 272 1 2 1,28 0,36
Trenutna ciljana štednja nepismeni 316 1 2 1,16 0,22
-10,42** pismeni 269 1 2 1,38 0,30
Planirana klasična štednja
nepismeni 274 1 5 1,81 0,77 -5,66**
pismeni 270 1 5 2,22 0,91
Planirana rizična štednja
nepismeni 190 1 5 1,24 0,55 -4,58**
pismeni 257 1 5 1,56 0,84
Planirana ciljana štednja
nepismeni 152 1 5 1,61 0,74 -4,88**
pismeni 265 1 5 2,06 0,99
*p< 0,05; **p< 0,01.
![Page 13: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/13.jpg)
Testiranje ponašanja i namjera između mirovinski pismenih i nepismenih
13
Planirani odlazak u mirovinuMirovinski
nepismeni(%)Mirovinski
pismeni (%)Hi-kvadrat
Prijevremeno umirovljenje 39,5 23,0
15,52**
Zakonski propisana dob umirovljenja 51,9 62,2
Kasnije umirovljenje 8,6 14,8
Ukupno 100 100
*p< 0,05; **p< 0,01.
Tablica 3 . Mirovinski pismeni i nepismeni ispitanici s obzirom na planirani odlazak u mirovinu
![Page 14: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/14.jpg)
REZULTATI – II dioPredviđanje štednje pomoću demografskih varijabli, mirovinske pismenosti te stavova i uvjerenja
Kriterijske varijable - vrste štednje:
- Klasična štednja: bankovni depoziti, gotovina i nekretnine;
- Rizična štednja: investicijski fondovi i dionice;
- Ciljana štednja: mirovinski fondovi, životna osiguranja i stambena štedionica.
Prediktorski blokovi:
- Demografske varijable: objašnjava 4%, 8%, 9% varijance po vrstama štednje;
- Osobna mjesečna primanja: objašnjava 0%,5%, 3% dodatne varijance;
- Mirovinska pismenost: objašnjava 0%, 4%, 10% dodatne varijance;
- Varijable koje mjere stavove i uvjerenja: objašnjava 10%, 6%, 9% dodatne varijance.
14
![Page 15: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/15.jpg)
REZULTATI – II dioPredviđanje štednje pomoću demografskih varijabli, mirovinske pismenosti te stavova i uvjerenja
Konačni model predviđanja:
- klasične štednje objašnjava 13% varijance s prediktorima spol, obrazovanje, razlika dostatnosti i stav prema klasičnoj štednji;
- rizične štednje objašnjava 21% varijance s prediktorima dob, osobna primanja, mirovinska pismenost i stav prema rizičnoj štednji;
- ciljane štednje objašnjava 29% varijance s prediktorima mirovinske pismenosti, predložene ušteđevine i stava prema ciljanoj štednji.
15
![Page 16: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/16.jpg)
ZAKLJUČAK
Na temelju blago definiranih kriterija mirovinske (ne)pismenosti istraživanje na reprezentativnom uzorku aktivnog stanovništva u RH je pokazalo da je 54% stanovništva mirovinski nepismeno. U odnosu na financijski pismene ova skupina ima značajno niže obrazovanje, manja primanja, češće su nezaposleni ili imaju ugovor o radu na određeno vrijeme te žive s roditeljima/rodbinom u zajednici.
Za razliku od drugih nalaza u literaturi u RH se mirovinski pismeni i nepismeni statistički značajno ne razlikuju s obzirom na dob i spol.
Mirovinski nepismeni ispitanici imaju značajno više negativne stavove o svim oblicima štednje. Oni stoga značajno manje planiraju štednju za starost te očekuju da će živjeti od obavezne mirovine i vjeruju da će se oslanjati na tuđu pomoć.
16
![Page 17: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/17.jpg)
ZAKLJUČAK
Potpuno kontradiktorno, mirovinski nepismeni značajno više planiraju otići u prijevremenu mirovinu što će dodatno oslabiti njihova mirovinska primanja te imaju potpuno nerealna uvjerenja o primjerenim mirovinama u odnosu na njihova sadašnja primanja.
Mirovinski nepismeni su slabo informirani, odnosno educirani, te bilo zbog objektivnih ili subjektivnih razloga slabo planiraju svoju budućnost. Mirovinski nepismeni stoga povećavaju rizik od siromaštva u trećoj životnoj dobi.
Na mirovinsku pismenost se može utjecati raznim vidovima financijske edukacije!
17
![Page 18: Okrugli stol IJF-Banka 12.09.2011](https://reader035.vdocuments.site/reader035/viewer/2022062518/568146f8550346895db430f3/html5/thumbnails/18.jpg)
Preporuka
Mirovinska pismenost je dio važnog procesa financijskog opismenjavanja odnosno financijske edukacije već od mlade dobi.
Financijski (mirovinski) pismeni mijenjaju svoje stavove i uvjerenja prema privatnoj štednji te preuzimaju veću individualnu odgovornost za životni standard u trećoj životnoj dobi.
Hvala na pažnji! 18