một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại...

8/2/2019 Mt s gii php nhm nng cao nng lc cnh tranh ca ngn hng thng mi c phn Chu trong qu trnh h

1/103

Xvlod 8/2=

C]LO ULO XJLN ^Q GAOJ XM

ODA JOD HLO GJKL JKNX^/ OD]QMO XJLOJ JKA

XR/Jk Nj Iaoj Oli 6224


2/103

Xvlod 6

I]N C]NXvlod fl rj} Xvlod

Ca nli o

Ca nli klo

I}n c}n

Hloj i}n nj uamx xlx

Hloj i}n nln flod ul joj

I l}

NJOD < 0 N ^ CQ C]LO UM OLOD CN NLOJ XVLOJ N]LODLO JLOD XJOD ILA


3/103

Xvlod >

6/>/=6/>/6/ Olod cn nkod odjm//////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 8=6/>/>/ Od}ko ojlo cn ////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 846/>/8/ Olod cn |}lo cq ul n nl} xk njn /////////////////////////////////////////////////// =6

6/>/=/ Ilod ca nja ojloj/////////////////////////////////////////////////////////////////////////// =86/>/5/ In k l hlod jkl ~lo rjli hnj u} ul njlx cod rj}n u} gjlnjjlod ////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ==

6/8/ XJN XVLOD NLOJ XVLOJ XVKOD JKLX KOD GAOJ HKLOJN]L ODLO JLOD XJOD ILA NK RJLO L NJL] XVMO XJ XVODGAOJ HKLOJ XAMO XM///////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// =5

6/8// Coj un n}od od hnj u} xjloj xklo//////////////////////////////////////////////// 56

6/8/8/ Coj un hnj u} xjm /////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 586/8/=/ Coj un hnj u} ia ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 55

6/=/ LOJ DAL U XJM N]L LNF XVKOD JM XJKOD OJXI UAMX OLI5:6/=/

NJOD > 0 IKX ^K DALA RJLR OJLI OLOD NLK OLOD CNNLOJ XVLOJ N]L LNF XVKOD \]L XVOJ JKA OJLR \]KN XM

>// Olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn ///////////////////////////////////////////////// :6>/6/8/ Olod nlk olod cn |}lo cq ul am} jloj/////////////////////////////////////////// ::>/6/=/ l hlod jkl ~lo rjli ul olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod 12

>/6/5/ lq iloj jklx kod |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca njaojloj //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 1>>/>/ OJOD GAMO ODJ /////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 1=

>/>//>/6/ ka ua Odlo jlod ojl on////////////////////////////////////////////////////////////// 15

Gmx c}lo

Hloj i}n xla cam} xjli gjlk

Rj} c}n


4/103

Xvlod 8

I L]


5/103

Xvlod =

6/ I}n nj odjamo n}

Odjamo n} ul jm xjkod jkl ojod cq c}lo um nloj xvloj# olod cn nloj

xvloj n}l OJXI ul xoj xlx qm} n}l |}l xvoj jka ojlr gaoj xm |}kn xm oka nj}od

ul n}l OJXI oka vamod/

Rjlo xnj# loj dal xjn xvlod jklx kod ul olod cn nloj xvloj# ami

iloj# ami qm}# ojod n jka ul xjlnj xjn n}l OJXINR L Njl} xvkod jamo xla

ul xod cla/

m z}lx dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF xvkod |}l

xvoj jka ojlr |}kn xm/>/ ka xod ul rjli ua odjamo n}

m xla odjamo n} olod cn oka xla n}l odlo jlod xjod ila nk rjlo L

Njl} xvkod ika |}lo jm xod xln ua xklo fk jm xjkod OJXI Uamx Oli oka

nj}od ul jm xjkod OJXINR oka vamod/

Hk jlo njm um xja dalo ul od}ko cn omo xln dal nj gjlk ~lx il} am} xvl

ikx ~k nja ojloj n}l LNF xvmo rjli ua XR/JNI/ Ilx gjln# coj un nloj xvloj

ul olod cn nloj xvloj n}l hkloj odjamr# odlo jlod vlx vkod ul xvkod gj}ko gjk

nk jlo n}l c}lo ulo omo m xla nj nk xjm odjamo n} xvkod rjli ua 0 nln ojlo xk

nl} xjloj omo olod cn nloj xvloj oka xla n}l OJXINR L Njl} ul xja dalo rjlo

xnj cl dala klo 622< 6225/

8/ Rjod rjlr odjamo n}

Xvkod |}l xvoj odjamo n} m xla olq# c}lo ulo ~ h}od nln rjod rjlr

oj 0

) Rjod rjlr odjamo n} oj xoj n ~ h}od xvkod dala klo odjamo n}

gjli rjl m odjamo n} nln xla cam} xj nlr ul xjlk c}lo ua nln nj}qmo dal xvkod

coj un odlo jlod m zlq hod xjlod k ~ fk um olod cn nloj xvloj n}l ikx

odlo jlod/


6/103

Xvlod 5

) Rjod rjlr oj cod n ~ h}od m gami oj xjlod k ul loj dal

um olod cn nloj xvloj n}l LNF/

) Rjod rjlr rjlo xnj h cam} xjkod |}l rjod rjlr xjkod gm# rjlo xnj

nln h cam} xj nlr ul ~ h}od rjlo imi ^R^^ 0 Ikx ~k dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l

OJXINR L Njl} xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/


7/103

Xvlod 4

NJOD


23/103

Xvlod 6>

fn ojlq ukx n}l LNF xvkod |}l xvoj rjlx xvamo ul gjlod oj u xjm n}l ioj

xvkod jm xjkod odlo jlod XINR Uamx Oli/

Xvkod - ~k ua oli622=/ H o njk ulq n}l LNF n}od lx


24/103

Xvlod 68

LNF n}od xv xjloj xjloj uamo n}l ^TAEX *^knamxq ekv Tkvchtahm Aoxmvflog

Eaolonalc Xmcmnkii}oanlxako! li flk rj}n u} gjlnj jlod xvkod ~}kx 68 da xvmo

xklo xjm daa ul cl xjloj uamo n}l 6 xk njn |}kn xm um xjm cl Ua~l ul Il~xmvnlvh/

Xjlod 8+6228# LNF l n xk njn Eanjx *zmr jlod xo ojami |}kn xm! loj

dal xam} nj olod cn flo xjlo n}l LNF lx jlod H ul zmr jlod xjmk xam} nj jk xv

x fmo odkla cl =X/ Xjmk \}q njm zmr ckla nln xk njn xo h}od nk rjlo# zmx xjmk

nln xam} nj NLIMC# LNF l c}ko gjlod oj cl ikx odlo jlod cloj iloj# c}ko

zmr ckla L xvkod ojam} oli camo/

Xvkod 6 oli 622= ul 6225# LNF l n xlr nj Xjm Flogmv xlr nj nk }q

xo xvkod coj un xla njoj n}l Loj \}kn ) foj njko cl Odlo jlod z}lx ~ln

ojlx Uamx Oli/ m lx n am} k# LNF c}ko rjlo l} ua i}n xam} cl OJXI

jlod l} Uamx Oli# jklx kod olod kod# ~lo rjli rjkod rj}# gmoj rjlo rjka

l hlod# nkod odjm jamo la# gaoj hkloj lo xklo jam} |}l# xlod xvod fmo uod#

ka od} ojlo uamo nk lk n odjm odjamr ul nj}qmo iko nlk/

6/6/ GMX \]L ODJAMO N]

Rjlo olq ~m xvoj flq nln gmx |}l xjli hk# gjli rjl ojod ojlo oj# loj

dal n}l NFNOU um olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF |}l gmx |}l am} xvl# gjlk

~lx/ H cam} n xj} xjlr x NFNOU n}l jka ~ ul nln nja ojloj n}l LNF xla \# \=# \


25/103

Xvlod 6=

) Um daa xoj

Flod 6/60 Rjlo fk il} xjmk daa xoj

Evm|}monq Rmvnmox

Ulcah

Rmvnmox

N}i}clxaum

Rmvnmox

Ulcah O} 16 5>#1 5>#1 5>#1

Oli =6 >5#< >5#<


26/103

Xvlod 65

) Um fk rjlo cli uamn

Flod 6/8 0 Rjlo fk il} xjmk fk rjlo cli uamn

Evm|}monq Rmvnmox

Ulcah

Rmvnmox

N}i}clxaum

Rmvnmox

Ulcah Xao h}od 56 8>#< 8>#< 8>#!

Joj loj xjod jam} *J8!

Olod cn nloj xvloj

Nln famo gami ~klx) Daa xoj

) X}ka) Fk rjlo cli uamn) Njn u}) Gaoj odjami) Xvoj k

Dal nl % camo gmx *J=!

Joj 8/< 0 Ik joj cq xj}qmx n am} njoj xjmk MEL


31/103

Xvlod >6 #42< #=>1:8

l Rvmhanxkv~0 *Nko~xlox!# dalnl# xj}kodjam}# ~lorjli# xlanjaoj# ojlo~}%ham}jloj


32/103

Xvlod >6

LOKUL*f!

Ikhmc

^}i ke

^|}lvm~ He

Imlo

^|}lvm E ^ad/

< Vmdvm~~ako > 8#>5 : #42=

Xkxlc

h ulk uamn loj dal olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF n rjlo loj |}l dal

xv n}l nln jm ~k n xvoj flq xvkod flod ~l} 0

Flod 6/:0 Jm ~k jka |}q nj}lo jkl n}l rjod xvoj

Ikhmc

]o~xlohlvhapmh

Nkmeeanamox~

^xlohlvhapmh

Nkmeeanamox~ x ^ad/

F ^xh/ Mvvkv Fmxl

< *Nko~xlox! >#554 #242 =6#>1< #222

Ojlo~} #245 #242 #2:5 #>:= #22:!/ Ika ~ xjlq

ka xvkod ~lo rjli ul n}od nlnj rj}n u} xkx cmo xj ~m xln kod cli xlod olod cn


33/103

Xvlod >>

nloj xvloj n}l LNF# nlk jo ~k ua nln qm} xk gjln/ Xjod jam} *92##554'2#6>:*^lorjli'2#


34/103

Xvlod >8

) Um loj dal olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF

Ojo nj}od# gmx |}l loj dal um olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF lx in

gjl nlk *nk xa 84#6- q gamo njk vlod olod cn nloj xvloj n}l LNF in gjl

iloj# 64#:- q gamo iloj ul :#>- loj dal in xv}od foj!/ Ik joj jka |}q

n}od l xjm jamo# qm} xk il cli njk olod cn nloj xvloj loj jod ojam} ojlx cl

~ l hlod ul gjln famx um ~lo rjli# am} olq rj} jr ua xoj xvlod jamo olq gja

il nln odlo jlod Uamx Oli ~k ua nln odlo jlod on odkla xj ~k cod ~lo

rjli hnj u} n}od nlr |}l x n}od oj xoj nj}qmo odjamr xvkod rj}n u} njl nlk/

Fmo nloj k xj xjod jam} njoj cl }q xo# ckod xao n}l gjlnj jlod ka ua odlo

jlod/ Ojod odlo jlod nk xami cn xla njoj iloj ul jam} |}l jklx kod xkx n}odcl ojod ojlo xk cli njk ~ xv}od xjloj n}l gjlnj jlod ka ua odlo jlod xlod

cmo/ X}q ojamo# ikx xjn xm njk xjlq gja il dal nl nln ~lo rjli hnj u} n}l odlo

jlod nlk jo ~k ua ka xj} nloj xvloj xj ~m xln kod odn cli dali ~n nloj

xvloj n}l odlo jlod/

Gmx |}l odjamo n} xod ka rj} jr ua xjn xm# ojod gmx |}l k cod

olod cn nloj xvloj oka xla nj rjlo loj }od njk vamod OJXINR L Njl}7 ka uanln odlo jlod gjln# gmx |}l olq nj ilod xoj xjli gjlk/ Om} i}ko nk n gmx

|}l njoj zln xj nkod xln gjlk ~lx rjla n xjn jamo cla xvmo |}q ik n}l odlo

jlod nlo xjn jamo k cod/

X ojod gmx |}l gami oj xvmo# nj}od xka ~m loj dal ikx nlnj nja xamx xod

qm} xk loj jod mo olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod rjlo 6/> ul m

z}lx ikx ~k dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod|}l xvoj jka ojlr |}kn xm l ul lod hamo vl xvkod dala klo jamo olq ul ~lr xa/


35/103

Xvlod >=

6/>/ XJN XVLOD OLOD CN NLOJ XVLOJ N]L ODLO JLOD

XJOD ILA NK RJLO L NJL]

6/>//8#14-# ul xvkod oli

622=# LNF l 6 clo xlod uko x 8:< xq UO cmo 18: xq UO# lx xkn k xlod

xvod uko am} cm mo 14-/ Xla xja ami >


36/103

Xvlod >5


37/103

Xvlod >4

X}q ojamo# om} ~k ~loj xvkod jm xjkod OJXINR jamo olq xla xja ami

>/256#22 >/2:8#22

> LDVAFLOG 5/5


38/103

Xvlod >:

in xod ka nlk ~k ua |}q oj :- n}l OJOO ul nk jm ~k lo xklo nlk xvkod

xklo jm xjkod OJXI n}l Uamx Oli/ Xjmk h flk n}l rjkod njamo cn gaoj hkloj

LNF xvkod dala klo 6225 62


39/103

Xvlod >1

n} xjm# xjmk \}qmx oj 81>+622=+\)OJOO n}l OJOO flo jloj odlq 66+8+622=#

LNF l xjn jamo xvnj clr h rjkod nj}od njk oli 622= cl #1>8 xq ul oli

6225 cl =8#>5 xq UO# flod 2#>- xkod dal xv nln gjklo ulq x ojki < mo ojki 8

xoj mo odlq >


40/103

Xvlod 82

Odlo jlod LNF *LNFL! m xjn jamo nln jklx kod xamr ojlo# |}lo cq nln gjklo

o# gjla xjln jam} |}l nln xla ~lo li flk xla LNF/ kod xja olod nlk gjl olod

nloj xvloj n}l LNF xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/

) Gmx |}l am} xvl n}l nj}od xka njk xjlq# ka ua nl} jka Xjmk loj# nj uamn

loj dal# njk ami gjlnj jlod nk da}r cl njko njoj zln n gjlnj jlod xkx jlq

gjkod ; nk 5:#// In ~aoj ca

FLOD 6/ 0 NLN NJ XAM] XLA NJOJ N]L LNF DALA KLO 622< 6225

UX 0 -

Nj xam} 622< 6226 622> 6228 622= 6225

Xj} ojlr vkod x cla+XX^F\ 6#8 6#: 6#1 6#4 6#5 6#>

Xj} ojlr odkla cla+XX^F\ 2#1 2#4 2#5 2#1 2#:


41/103

Xvlod 8>#:>2#2>>#8

6=#1 xq UO *xod od

6#: xq ]^H!# xlod jo :8- ~k ua oli 622=# ux nj xam} >>/222 xq UO lx vl x

l} oli/ Ua gmx |}l oj ulq# LNF xamr x}n h}q xv u xv hlo l} xvkod gjka

OJXINR um xkod xla ~lo# in j}q kod xamo da gjlnj jlod ul h o xo h}od/

Om} zmx um |}q ik xkod xla ~lo xj LNF zmr od xj = xvkod jm xjkod OJXI

Uamx Oli# nj ~l} 8 OJXIOO/ \}q ik xkod xla ~lo jamo olq lod cl ikx ca xjm

nloj xvloj um uko jklx kod njk LNF ~k ua nln OJXINR gjln/ X}q ojamo am}olq n}od ka jka LNF rjla nk njoj ~lnj xlod uko x nk ikx nlnj jr cq m li

flk nln nj xam} lo xklo uko/

) Gja rjkod ulo jl} jmx nln q gamo m} njk vlod xkn k xlod xvod n}l LNF

cl vlx nlk/ Nk xa 58 q gamo njk vlod xlod xvod in vlx xkx# njami 88#8- ul

>>#>- q gamo in gjl xkx ul 88 oda njk vlod xkn k xlod xvod xkx/

8 Xjmk xla cm} rjlo xnj n}l Hvldko Nlraxlc um Odlo Jlod L Njl}# oda rjlo xnj U} J} amo


42/103

Xvlod 86

Xj} ojlr vkod x cla n}l LNF c}ko lx xq cm nlk xvkod ojod oli |}l# oli

6228 lx >=2#61= xq kod xj mo oli 622= l lx =- dali 2#>- ~k uaoli 622=/ am} olq cl hk xvkod oli 6225 xkn k xlod xvod XX^ n}l LNF |}l nlk/

XJ] OJLR DKR OLI 6225

Xj} ojl r

gjln

68#=-

Xj} rj ul

hnj u}

xj}lo

#1- *oli 622= njami 48#:-! xvkod xkodxj} ojlr n}l odlo jlod/ Xlod xvod nlk# |}lo cq nja rj xkx ul h}q xv o |}l jlo

in xjlr l da}r olod nlk ca oj}lo n}l odlo jlod/ Oli 6225# xq cm ca oj}lo

xvn xj}m+Xkod xla ~lo foj |}lo lx


43/103

Xvlod 8>

6/>/


44/103

Xvlod 88

Xj xvod xla njoj n}l Uamx Oli l ul lod jka ojlr ua omo gaoj xm |}kn

xm# hk k xln kod n}l ojod v}a vk# k u xvmo xj xvod xla njoj xamo xm xjm daa

nk xjm xln kod co mo nln odlo jlod Uamx Oli# hlo mo ojod jl} |}l gjk

cod/ Hk k# Jka kod LCNK# Flo am} jloj odlo |}q# Rjkod |}lo cq v}a vk n}lLNF x}q xjmk rjlo nlr xvlnj ojami ~m l vl ojod rjlo xnj# loj dal oj xoj#

oj cod um gjl olod xjloj gjklo ul zlq hod gj}od |}lo cq v}a vk xjloj gjklo

ul dali ~lx v}a vk xjloj gjklo/

\}lo cq v}a vk xjloj gjklo n}l LNF c}ko x}lo xj} nln od}qmo xln ~l} 0

) X}lo xj} odjami nln |}q oj n}l OJOO um xq cm lo xklo uko ul xjloj

gjklo xvkod jklx kod odlo jlod/

) H}q xv xq cm xka xjam} 6=- dal dal xv nln xla ~lo nk nk xjm xjloj xklo odlq

ul nln xla ~lo o ~m mo jlo xjloj xklo xvkod ikx xjlod xamr xjmk/

) H}q xv xq cm xka xjam} flod ikx *

odlq xvkod gjklod xja dalo flq *4! odlq cli uamn xamr xjmk ul xkod xla ~lo o rjla

xjloj xklo xvkod flq *4! odlq cli uamn xamr xjmk/

) X}lo xj} nln jlo in xjloj gjklo xvkod njoj ~lnj |}lo cq v}a vk xjloj

gjklo hk jka kod LCNK |}q oj/

) Xkod jr ul rjlo xnj kod xjla n}l gjlnj jlod xamo da# zlq hod gm

jklnj ~ h}od uko njk jklx kod xo h}od ul nln jklx kod nk v}a vk uko/

Odkla vl# odlo jlod n}od zlq hod gm jklnj od rjk xoj xvlod gjlo nlr

xjloj gjklo ojli n}od nlr njk nln cloj lk# xvod nln o u# fk rjlo ul ojlouamo rjod nlnj |}lo cq ul od rjk gja zlq vl ~ nk xjloj gjklo/ Gm jklnj od

rjk flk dki uamn oj odjl nln in k gjlo nlr n}l xjloj gjklo ul nln famo

rjlr odlo njlo# nln oj in xjloj gjklo nk xjm ~ h}od# nln od}ko cn nk xjm

j}q kod flk dki nl od}ko j}q kod fmo xvkod ul fmo odkla m odlo njlo ul ka

rjk ua ~ nk xjloj gjklo/ Gm jklnj olq n}od |}q oj ~ k xjkod xao camo cln l


45/103

Xvlod 8=

njam} x ojlo uamo mo cloj lk ul vl fmo odkla n}od oj rjod xamo xjkod xao

camo cln ul in k h}q xv camo cln/

Ojo nj}od# uamn olod nlk olod cn xjloj gjklo ul nkod xln |}lo xv xjloj

gjklo l n flo cloj lk n}l LNF |}lo xli ul m nlk ula xvk |}lo xvkod n}l

ok/ \}l k dkr rjlo ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF xvkod jm xjkod

OJXI Uamx Oli oka nj}od ul OJXINR oka vamod/

6/>/6/ Olod cn nkod odjm

l} x ka ia nkod odjm cl ulo m ~kod nko xvkod uamn olod nlk olod cn

nloj xvloj n}l nln OJXI Uamx Oli/ Xjmk xoj xklo ul gaoj odjami n}l nln odlo

jlod on odkla# nkod odjm xjkod xao nk xjm dali dali 45- nja rj jklx kod

odlo jlod/ Ojam} OJXINR oj LNF# Xmnjnkiflog# UAFlog# / / / gjkod oli

xvkod nln xam} h lo Jamo la jkl odlo jlod ul jm xjkod xjloj xklo hk TF xla xv

l rjla x xi gami od}ko uko# od}ko xla xv ul l} x nln njod xvoj rjlo imi

ua xoj ul xjamx f xao jkn jamo la# lr od oj} nl} xjloj xklo hnj u} gjlnj jlod

ul z cq xjkod xao/

LNF l zlq hod n h lo ka ia nkod odjm odlo jlod x oli


46/103

Xvlod 85

X dal oli 6228# LNF l gja kod dala klo AA n}l h lo# dki nk nln nl}

rjlo *a! olod nlr ilq nj}# *aa! xjlq xjm rjlo imi z cq dalk hnj xjm odlo jlod

flod ikx rjlo imi ia nk gjl olod xnj jr ua omo nkod odjm xao jkn jamo olq

n}l LNF# ul *aaa! clr lx jm xjkod ilq LXI/ Nk xjm oka LNF l nk ikx fn kxrjl l} xamo dala klo A cl nj}qmo ioj x ikx jm xjkod dki ilod n}n fk ~lod

jm xjkod ilod hamo vkod/ Ul dala klo AA xamo xjmi ikx fn olod nlk xoj lo

xklo# flk ilx ul olod cn xnj jr/ ln famx cl LNF l cli nj} n jklo xklo

nln od h}od n}l XNF^/ lq cl ckla olod cn cka Nkvm flogaod il gjkod rjla

odlo jlod olk xvkod jm xjkod OJXI Uamx Oli n}od nk n/

Odlq 24+25+6224# odlo jlod LNF l njoj xjn gq jr kod ua nkod xqKrmo ^kc}xako~ Aonkvrkvlxako~ *K^A! n}l Iq ul nkod xq Xjamo Oli ojl rjlo

rjka n}l K^A xla Uamx Oli xvkod uamn jr xln olod nlr dala rjlr odlo jlod xklo

hamo *XNF^! x rjamo flo 6222 cmo rjamo flo 6224/ Ua uamn olod nlr olq# LNF

~m xamr nlo ua nkod odjm odlo jlod xamo xamo ojlx lod n lr h}od xla Iq#

Nlolhl ul nln on xamo xamo xvmo xjm daa# nj}lo f ~lo ~lod n ~ gq xj}lx njk

xod cla ua gjl olod z cq ul |}lo cq x =


47/103

Xvlod 84

) Xjn jamo |}q xvoj dalk hnj ikx nl# xlr xv}od |}q xvoj z cq ulk ikx nlo

fk h}q ojlx/

) Jm xjkod xjkod xao rjkod odl v}a vk 0 Xvamo gjla ilod xvmo hamo vkod xvkod

xklo jm xjkod LNF n}od oj dal nln odlo jlod/ \}l k# odlo jlod nk xjm xvlk

ka xjkod xao rj}n u} nkod xln njk ulq ul olod nlk njlx cod xo h}od ul dali

fx v}a vk n}l odlo jlod/

) Jm xjkod xjkod xao |}lo cq *IA^! 0 Jm xjkod olq jk xv vlx co xvkod uamn

nla xamo nkod xln xjkod xao flk nlk xjkod gm dal nln nja ojloj ul jka ~# da}r njk

uamn nj lk ul am} jloj n}l xklo jm xjkod n ojloj ojlq# njoj zln ul gr

xja jo/

Jamo olq# LNF l cl xjloj uamo n}l jamr jka ^TAEX ul ~ h}od nkod n} uamo

xjkod li flk rj}n u} gjlnj jlod xvmo xklo xjm daa ~}kx 68+68 da/ Odkla vl

LNF n}od nko ~ h}od nln xjamx f nj}qmo h}od n}l Vm}xm}v~# flk dki Vm}xm}v~

Ikoaxkv m zmi xjkod xao xla njoj# ul Vm}xm}v~ Hmlcaod ^q~xmvi# h}od m xjn

jamo nln dalk hnj odkla xm ua nln xk njn xla njoj |}kn xm/

6/>/>/ Od}ko ojlo cn

Nln odjamr u} n}l ikx OJXI xjod vlx l hlod ul rjkod rj}# hk k#

ojod qm} nl} um gq olod# xvoj k# gamo xjn ka ua ka od} ojlo uamo cli uamn

njk nln odlo jlod n}od vlx l hlod/ X}q xj}kn ulk ckla joj odjamr u} nj}qmo

iko n}od oj nlr k nkod uamn il ojlo uamo odlo jlod rjla nk ojod gq olod#

gamo xjn# rjli njlx ojlx oj/

6/>/>/


48/103

Xvlod 8:

Gja ia xjloj clr *oli !# LNF nj ia nk 64 ojlo uamo/ mo olq# xla xja

ami >


49/103

Xvlod 81

dal nln xjloj uamo xvkod odlo jlod xvmo xaoj xjlo ikx xk njn gjkod odod jkn

xlr m nj}lo f omo xlod njk |}l xvoj jka ojlr ulk xj xvod xla njoj gj} un ul

xjm daa xvkod xja dalo xa/

Xvkod oli 6228# xv}od xli lk xlk n}l LNF l xk njn n /825 cx/ Oli 622=# LNF l xk njn 4 gjkl

jkn njk 8/


50/103

Xvlod =2

n}l ioj ul cl ojlo xk |}lo xvkod ojlx xvkod njamo cn rjlx xvamo LNF xv xjloj

ikx OJXI jlod l} Uamx Oli xvkod dala klo xa/

6/>/>/6/ Gjl olod xj} j}x ul da njlo nln ojlo xla

) Njoj ~lnj x}qmo h}od 0 Njoj ~lnj x}qmo h}od n}l LNF jam} |}l omo l

xj} j}x n od}ko ojlo cn nk xvoj k nlk/ Hk od}ko ojlo cn n LNF loj

dal cl od}ko xla ~lo |}q dal xvkod |}l xvoj jklx kod n}l ioj/

LNF nj} kod xi nln od}ko ojlo cn n}l ioj x ~aoj uamo n}l nln xvod la

jkn m fk ~}od ulk od}ko ojlo cn/ ln famx LNF l nk ikx |}q xvoj ul njoj ~lnj

x}qmo h}od vk vlod ul jam} |}l/ ^l} gja x}qmo h}od LNF m} xk njn nln gjkl jkn

fka hod gamo xjn njk ojlo uamo ia/ Fmo nloj k# LNF n}od nk ojod njoj

~lnj xj} j}x od}ko ojlo cn nk xvoj k nlk x nln odlo jlod gjln/ ^kod# LNF nko

lod ~ h}od ikx n njm jr kod clk kod nk ojam} vlod f}kn ka ua ojlo uamo/

Ojlx cl ojlo uamo ia oj uamn nli gmx rjla cli uamn njk LNF xvkod gjklod xja

dalo > oli# om} odj uamn ojlo uamo rjla fka xjod ikx in nja rj vlx nlk/

Xvkod njamo cn rjlx xvamo n}l ioj xvkod dala klo 6225 62


51/103

Xvlod =6#2- njk vlod njl loj dal }od olod cn ul >


52/103

Xvlod =6

xvam} ul oli 6225 cl 8#42 xvam} kod+xjlod+oda* !5 / Xkod nja rj xamo cod n}l

LNF oli 6225 cl


53/103

Xvlod =>

cn nloj xvloj/ LNF l zlq hod ul xvamo gjla xod fn njamo cn nloj xvloj

ojli olod nlk gjl olod nloj xvloj n}l odlo jlod ul xamo xa xv xjloj odlo jlod

flo cm jlod l} Uamx Oli ul gj} un/

) Gmx |}l am} xvl njk xjlq# in k |}lo xli mo njamo cn nloj xvloj n}l

cloj lk LNF cl vlx gjl |}lo# nk mo 4>#5- oda oda n jka njk vlod flo

cloj lk LNF vlx |}lo xli ul 6=#2- njk vlod |}lo xli in ul rjla ul nk 6 q

gamo njk vlod LNF nj |}lo xli mo ulo m njamo xj}lx/

Ua uamn xvamo gjla ul cli nj} jm xjkod XNF^ xj ika xjkod xao n}l odlo

jlod m} n gami ~klx njlx njm ul nk xjm gami xvl xa xlx nl nln nja ojloj ul

rjkod dalk hnj/ Xlx nl nln jklx kod n}l nln nja ojloj ul rjkod dalk hnj m}

nj}qmo xjkod xao jr ojlx um jka ~ odlq xvkod odlq/ am} olq n}od olod nlk jam}

|}l |}lo xv n}l jm xjkod xjkod xao ojli olod nlk ~ njoj zln ul gr xja n}l

xjkod xao m ojl |}lo xv nk ojod |}qmx oj jam} |}l/

) Um n nl} xk njn 0

Ik joj xk njn n}l LNF n |}q nj}lo xjmk ik joj n}l nln odlo jlod flo

cm jamo la xvmo xjm daa *zmi rj} c}n =!/ Ik joj olq jod xjmk gjka gjlnj jlod

ul ~lo rjli/ lq cl ik joj njk rjmr LNF nk xjm xjmk ~lx ua oj} nl} n}l gjlnj

jlod# ojloj njkod ojlo vl kod xjla n}l ka xj} nlnj xvloj m nk xjm l vl dala

rjlr ka rjk gr xja/

LNF l xlnj flnj jklx kod dal gjka |}lo cq# jloj njoj ua gjka gaoj

hkloj xvn xamr xjmk ik joj Flng keeanm ul Evkox keeanm/ Xjmk k# fk

rjlo Evkox keeanm ~m xvn xamr dalk hnj ua gjlnj jlod# fk rjlo Flng

keeanm |}lo cq# c} xv jk ~# xjn jamo gami xvl njmk dal nln fk rjlo/ Ik joj

olq l xamo jloj ik xl ul rjlo ckla nkod uamn vlx n} xjm ul nja xamx# njk rjmr ika

fk rjlo jklx kod kn clr ul jam} |}l jo/

Jka ~ njoj cl oa am} rjka uko njk xklo fk nln nja ojloj# n}od nlr uko

njk nln nja ojloj nlo uko ul ojlo j}q kod uko n}l nln nja ojloj gjln gja njl

~ h}od/ kod xja# oa lq n}od l vl nln njoj ~lnj um cla ~}lx# xk njn nln


54/103

Xvlod =8

njod xvoj } la# xam} nj rjlo ckla gjlnj jlod# / / xvkod xklo jm xjkod/ Nlnj xk

njn olq nk } ami cl xjkod ~}kx# ojlx |}lo njoj ~lnj cli uamn x xvmo z}kod

ha# nkod flod dal nln nja ojloj ul vlx xkx njk gjlnj jlod gja dalk hnj Kocaom

ika oa/ ^k cam} n nlr ojlx ojloj njkod# nln nja ojloj nk xjm ~ h}od xlaod}qmo clo ojl}/

6/>/=/ Ilod ca nja ojloj

Ilod ca nja ojloj n}l LNF l n xvla m} vkod gjlr xklo |}kn/ Xoj xa

xja ami xjlod 2=+6224 xj LNF l nk 16 nja ojloj ul rjkod dalk hnj# ua 2> ~

dalk hnj xla XR/JNI# Jl Oka ul Jla Rjkod7 8= nja ojloj ul 88 rjkod dalk hnj/

Xla xjloj rjk Jk Nj Iaoj# LNF nk 64 nja ojloj ul 6> rjkod dalk hnj7 xla gj}

un rjl Fln *Jl Oka# Jod Qmo# Jla Rjkod# Fln Oaoj! odlo jlod nk 5 nja ojloj

ul

rjkod dalk hnj/ Om} ~k ~loj ua nln odlo jlod gjln# ~k cod NO % RDH n}l

LNF n}od ulo nko gjami xko/ Jamo olq# FAHU nk 82> NO % RDH# ^lnkiflog nk

NO % RDH# MLF n}od nk :< NO % RDH xvla m} nl > iamo/

16

61

: 52

2

=2

=2

822

8=2

LNF^LNKI

FLOG

MZAIFLOG

MLFXMNJNKI

FLOG

UAFLOG

UAMXNKIFLOG

FAHU

^K COD NO % RDH N]L NLN ODLO JLOD

OLI 6225

Nln nja ojloj n}l LNF n fk xv jl} jmx nln u}od xvkod ami ul xv}od xli

gaoj xm n}l nl on/ am} olq ojli i}n nj xvloj hlo xvla od}ko cn ul xjn jamonjamo cn umx hl} cklod ~m nk jam} |}l xvkod gaoj hkloj jo cl ki ki rj}n u} xlx


55/103

Xvlod ==

nl gjlnj jlod xami olod lq cl ami gjln famx ua nln odlo jlod lod rjlx xvamo

gjln/ ^k cod nja ojloj jamo xla ulo xlr xv}od nj} qm} jla gj} un XR/JNI ul

Jl Oka/ Xjmk gm jklnj# jlod oli LNF rjlx xvamo xjmi /5/ In k l hlod jkl ~lo rjli hnj u} ul njlx cod rj}n u} gjlnj jlod

Ikx odlo jlod n nka cl xamo xamo gja xj} ojlr x nln jklx kod hnj u}

odlo jlod xvmo >2- xkod xj} ojlr/ Jamo olq# xq cm xj} rj hnj u} n}l nln odlo

jlod xvkod on ia nj lx xvmo 62-# jklx kod xo h}od ulo cl od}ko xj} ojlr

njoj n}l nln odlo jlod/ Xq cm olq n}l nln odlo jlod camo hkloj ul nja ojloj

odlo jlod on odkla xla Uamx Oli cl 82- ) =2-/ Jamo olq# ~k cod hnj u} il

nln odlo jlod Uamx Oli n}od nlr ia nj gjklod >22 odjamr u} gaoj hkloj gjln

ojl}/ Xvkod gja k# xkod ~k nln ckla hnj u} il ikx odlo jlod co xvmo xjm daa nk

gjl olod n}od nlr gjklod 5/222 ckla joj hnj u}* !/4

Nln odlo jlod xvkod on lod ok cn i vkod hloj i}n hnj u}# xlod nod

od h}od nln hnj u} jamo la ln famx cl nln hnj u} odlo jlod flo cm xjkod |}l

od h}od nln nkod odjm xamo xamo oj 0 ilq v}x xamo x kod LXI ua uamn n}od nlr

nln ckla joj xjm l hlod ua ojam} xamo nj oj njk rjmr da ikx oa# v}x xamo ojam}

oa7 njk rjmr xvl xamo amo# amo xjkla# / / / Nln hnj u} odlo jlod amo x gjln oj 0

Aoxmvomx flogaod# rjkom flogaod# jkim flogaod# ^I^ flogaod# xjloj xklo kocaom/

4 Nln odlo jlod Uamx Oli nlo ~lo ~lod xvn ojod xjlnj xjn ia xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm# Xj~Od}qmo Xj Jod


56/103

Xvlod =5

Ua oj jod l hlod jkl ~lo rjli ul jod mo gjlnj jlod n}od ua uamn

od h}od xjloj nkod jm xjkod nkod odjm xnj jr XNF^ xod od ua jo 522

~lo rjli xamo nj# LNF jamo olq lod n}od nlr jo 622 nln ~lo rjli# hnj u} n}l

odlo jlod flo cm/ Hloj i}n ~lo rjli n}l LNF xlr xv}od ulk nln rjlo klo gjlnjjlod i}n xam} flk dki nl ojlo# hkloj odjamr ul ul ojk/ ka ua gjlnj jlod

hkloj odjamr# LNF n}od nlr 4 hloj i}n ~lo rjli oj 0 hnj u} xla gjklo# xjloj

xklo |}kn xm# ~lo rjli flk xjloj xklo# hnj u} flk cloj# |}qmo njko# nln ~lo rjli

ulq xo h}od ul nln hnj u} odlo jlod gjln/ Fmo nlnj k# gjka gjlnj jlod nl ojlo

LNF n}od n}od nlr 5 hloj i}n ~lo rjli# hnj u} oj 0 xamo da xjloj xklo# ~lo

rjli xjm# ~lo rjli xo h}od# xamo da xamx gami# hnj u} nj}qmo xamo# |}qmo njko ulnln ~lo rjli hnj u} gjln/ am} k njk xjlq# LNF l xod fn xlk vl ojam} hloj

i}n ul nj}od ckla xvkod ika hloj i}n hnj u}# |}l k xlk am} gamo njk gjlnj jlod

cl njko ~lo rjli ul dlo ua oj} nl} xj xvod/ Ok cn l hlod jkl nln hnj u}

n}l LNF l n gjlnj jlod ko ojlo ul ojam} xk njn xvkod ul odkla on loj

dal nlk xvkod ojod oli |}l/ Camo x}n ojam} oli camo LNF n xvlk dala xjod

Odlo jlod ~}lx zln ojlx Uamx Oli/ X}q ojamo# om} ~k ua nln OJXI\H ul odlo

jlod on odkla xj hnj u} n}l LNF ulo nko jlo njm/ Jo ol# ojli jod xa ~

rj}n u} gjlnj jlod xkx jo LNF l xjn jamo uamn gmk hla xja dalo rj}n u} xla ikx

~k rjkod dalk hnj ojod ~k cod ulo nko jlo njm/ Nko cla rjlo co nln nja ojloj

odlo jlod ulo xjmk n njm jloj njoj :j+odlq/ N njm olq xjlx ~ njl rj} jr

xvkod am} gamo n}l ikx omo gaoj xm lod rjlx xvamo vlx olod kod on xl jamo

olq# oj} nl} um hnj u} odlo jlod odlq nlod rjkod rj} jo# rjlx ~aoj jl} oj ika

c}n# ln famx nln k xj co/

6/8/ XJN XVLOD NLOJ XVLOJ XVKOD JKLX KOD GAOJ HKLOJ

N]L ODLO JLOD XJOD ILA NK RJLO L NJL] XVMO XJ XVOD

GAOJ HKLOJ XAMO XM

Jamo olq# jm xjkod OJXI Uamx Oli l nk ojam} ckla joj odlo jlod jklx

kod oj OJXI\H# OJXINR# odlo jlod camo hkloj ul nja ojloj odlo jlodon odkla# / / / In k nloj xvloj n}l odloj n xjm jamo nj} qm} xjkod |}l ikx


57/103

Xvlod =4

~k odjamr u} n flo ~l} 0 odjamr u} j}q kod uko ul njk ulq# odjamr u} xjloj

xklo xvkod on ul |}kn xm# odjamr u} xjm ul ikx ~k odjamr u} gjln/ Xvmo ika xj

xvod n}od od nln hnj u} oka xvmo# in k nloj xvloj xjm jamo xjkod |}l ~ famo

kod um xj rjlo gjlnj jlod n}l nln hnj u} dal nln ojki odlo jlod xvmo uldal nln odlo jlod xvkod n}od ikx ojki ua ojl}# xkn k rjlx xvamo nln ~lo

rjli ia# ~k cod ul in k xaoj ua n}l nln nkod n} nloj xvloj ul uamn nloj

xvloj xj} j}x nln od}ko cn l} ulk/

6/8/


58/103

Xvlod =:

m xj} j}x uko# nln odlo jlod l n}od ojl} njlq }l cla ~}lx odlq x l}

oli 6225/ Gjkod nj nln OJXI\H il jl} jmx nln OJXINR m} kod cklx nkod

fk xlod cla ~}lx j}q kod/ Xjmk Odlo jlod ojl on nja ojloj XR/JNI xj xvkod

: xjlod l} oli 6225# xkod uko j}q kod lx xvmo 6>:/1< xq kod# xlod


59/103

Xvlod =1

Xjn xvlod nloj xvloj olq n}od z}lx rjlx x od}qmo ojlo OJOO am} njoj

xlod xq cm h xv flx f}kn ka ua nln XNXH/ Xjmk |}qmx oj ~k


60/103

Xvlod 52

XLOD XVOD J]Q KOD UKON]L LNF X 622> ) 6225

1/16:=1

66/>>6

>1/=:8

)

=/222

=/22282/222

8=/222

622> 6228 622= 6225

Xq UOH

6/8/6/ Coj un njk ulq

^kod ~kod ua ~ xlod xvod n}l jklx kod j}q kod uko# jklx kod xo h}od

n}l LNF n}od nk xkn k xlod xvod nlk xvkod ojod oli dlo lq/ Oli 6228 h

o xo h}od n}l LNF lx 5/452 xq kod# xlod 68#>- ~k ua oli 622># oli 622= h

o xo h}od n}l LNF xlod xvod gjl |}lo# xkn k xlod xvkod oli lx 86- xvkodgja xklo odloj odlo jlod xlod 66#=-# lx 1/=5= xq kod/ Njk ulq gjlnj jlod nl

ojlo njami 81- ul njk ulq gjlnj jlod hkloj odjamr njami =


61/103

Xvlod 5#= 8>#6 44#> )

Rj hnj u} xjloj xklo |}kn xm *xq UOH! 62#1 86#8 >>#> 4#:

Od}ko 0 Flk nlk xla njoj LNF

\}l flod xvmo njk xjlq# xkod hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm oli 6228 lx =>1

xvam} ]^H# oli 622= lx 1:= xvam} ]^H# xlod xvod :6#4- ~k ua oli 6228 ul xj}

1 Xkn k xlod xvod 1 xjlod l} oli 6225 ~k ua nl oli 622=


63/103

Xvlod 5>

rj hnj u} lx >1#1 xq kod/ Om} ~k ~loj jklx kod olq ua ^lnkiflog xj LNF

ulo nko xjlr jo/ Oli 622=# hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm n}l ^lnkiflog lx

- ~k ua oli 6228/ Xoj

mo xjlod 1 oli 6225 hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm l lx 6 xvam} ]^H# om} ~kua nl oli 622= xj xlod 6=#>#> xq kod xlod 4#:-

~k ua oli 622=/ N}ka oli 6225# hkloj ~k jklx kod xjloj xklo |}kn xm n}l LNF

lx #= xvam} ]^H ul xvkod 1 xjlod l} oli 6225 lx 44#> xvam}

]^H/ lq n}od cl jklx kod mi cla jam} |}l nlk xvkod hnj u} xjloj xklo/

Ua ojod gmx |}l xvmo# camo x}n xvkod ojod oli dlo lq LNF l n flod

gjmo um njlx cod xjloj xklo |}kn xm z}lx ~ln hk nln odlo jlod |}kn xm ojJ^FN# Naxadvk}r# ^xlohlvh Njlvxmvmh Flog xvlk xlod/ ln famx# odlq 6=+=+6224#

clo l} xamo xla Uamx Oli# LNF cl odlo jlod n xlr klo odlo jlod jlod l}

xjm daa @RIkvdlo Njl~m xvlk xlod dala xjod \}lcaxq Vmnkdoaxako Ltlvh hk xq

cm nlk um clr amo xjloj xklo njoj zln ul }od nj}lo in |}kn xm/ am} k l

gjlod oj odjamr u} xjloj xklo |}kn xm n}l LNF lx njlx cod nlk ul n ~

xo ojami n}l nln xk njn xla njoj |}kn xm# kod xja n}od xjm jamo xoj nj}qmoodjamr n}l ka od} ojlo uamo xjloj xklo |}kn xm n}l LNF/

) Um jklx kod xjloj xklo xvkod on0

Ua ilod ca nja ojloj ul rjkod dalk hnj fk xv jr cq# ul uamn cli nj}

nkod odjm XNF^# nla xamo xj} x}n z cq njod x xjloj xklo n}od oj xjli dal ulk

jm xjkod xjloj xklo amo x camo odlo jlod# njlx cod jklx kod xjloj xklo oka

l n}l LNF l xlod cmo lod gm ua xkn k xjloj xklo ojloj# njoj zln# lo xklo


64/103

Xvlod 58

ul flk ilx/ Xoj xa >2+1+6225 xkod xj} ojlr x jklx kod xjloj xklo xvkod on

l lx 4#1 xq kod# flod nl oli 622=/

Xvkod oli 622=# xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx 18#4:6 xq kod# ul om}

xoj nl hnj u} flk cloj xj xkod xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx 15#58 xq kod/

Oli 6225# xkod xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo ul flk cloj lx 2#2=- ~k ua oli 622=/ Xvkod k# xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx - ~k ua oli 622=/

6/8/8/ Coj un hnj u} xjm

Xvkod oli 6225# xj xvod xjm Uamx Oli ua ~ xjli dal n}l >2 odlo jlod

l xlk vl ~ nloj xvloj |}qmx camx/ kod xja lq n}od cl ~ rjlx xvamo ux fln n}l

xj xvod xjm Uamx Oli ua 62 odlo jlod rjlx jloj xjm oka l ul #= xvam} xjm# xvkod k xjm oka

l gjklod > xvam} ul xjm |}kn xm cl 2#= xvam}/ Xa n}ka oli 6225 ~k cod ilq

LXI xvkod xklo jm xjkod gjklod 6/622 ilq ul xkod ~k ami njlr ojlo xjloj xklo

xjm l cmo xvmo


65/103

Xvlod 5=

X xjlod 6+622=# Aonkiflog l njoj xjn xvamo gjla odjamr u} rjlx jloj xjm xo

h}od |}kn xm Ua~l ul Il~xmvnlvh/ Odlq


66/103

Xvlod 55


67/103

Xvlod 54

mo >2* !


68/103

Xvlod 5:

xjlnj xjn ka ua gjkod nj vamod LNF il nl jm xjkod OJXI Uamx Oli/ Gja nln

odlo jlod on odkla ua gaoj odjami jlod xvli oli ul ~ l hlod um nj}od ckla

hnj u} njoj xjn n ka z foj lod oj ojod odlo jlod xvkod on ~m hlo

njami xj rjlo gjlnj jlod# ul nln odlo jlod xvkod on ~m ilx hlo ca xjm um xjxvod n}l odlo jlod flo cm/

) Gmx |}l am} xvl njk xjlq nln q gamo m} njk vlod# njlx cod odjamo n} ul

rjlx xvamo ~lo rjli ia n}l LNF lx in gjl xkx njami xvmo =2#2-# xkx njami

>2#5- ul xv}od foj njami 5#1-/ X}q ojamo# nln q gamo n}od njk vlod# ~lo rjli

n}l LNF nk ~ gjln famx gjkod co ~k ua ka xj} nloj xvloj/ =


69/103

Xvlod 51

FLOD 6/62 0 IKX ^K NJ XAM] ^K ^LOJ DAL NLN ODLO JLO

NJ XAM] LNF ^LNKIFLOG

MZAIFLOG

MLF XMNJNKIFLOG

UA

Xkod xla ~lo 88/58=#28 68/445##44 = =


70/103

Xvlod 42

Odlo jlod Odkla Xjod Uamx Oli *UNF!

UNF cl ikx xvkod ojod OJXI ojl on a l} xvkod xvlod f nkod odjm

jamo la# ul cl odlo jlod l} xamo nk jm xjkod kocaom xvmo xklo |}kn/ Fmo nloj

k# UNF nko cl odlo jlod a l} xvkod coj un rjlx jloj xjm xjloj xklo ul xo

h}od nl xvkod on ul |}kn xm/ Xj rjlo xjm njami dlo =2- xj rjlo xjm xklo

odloj odlo jlod ua ilod ca ilq LXI co ojlx Uamx Oli/

Oli 6225 gmx |}l gaoj hkloj n}l UNF gjl xkx ua xkod xla ~lo lx


71/103

Xvlod 46> ilq LXI xvkod jm

xjkod UOFN/ Xvkod oli 6225# xkod od}ko uko j}q kod n}l MLF n}od gjl nlk

lx

xvkod jm xjkod nln OJXINR# lx 6>#44 xq kod/ Oli 6225 cl oli il

Mzaiflog nk ~ xlod xvod ux fln um ika ilx/ Xkod j}q kod uko xlod

5


73/103

Xvlod 4>

6/=/6/ loj dal u xjm ul gjl olod nloj xvloj n}l OJXINR L Njl}

6/=/6/ xq kod!/

) Cl odlo jlod nk |}q ik xkod xla ~lo# xkod j}q kod uko ul njk ulq co

ojlx xvkod jm xjkod OJXINR Uamx Oli oka vamod# xj = xvkod jm xjkod OJXI

Uamx Oli oka nj}od/ Vamod xj rjlo xamx gami LNF lod njami gjlod 5- ul ==-

xj rjlo hnj u} nj}qmo xamo ojloj Tm~xmvo ]oako/

) Xj rjlo xjm xo h}od |}kn xm od xj 6 ~l} odlo jlod Odkla xjod Uamx

Oli# ua 6 ckla xjm xo h}od |}kn xm ul 8 ckla xjm xjloj xklo xklo nl}/ Jamo LNF

cl xjloj uamo n}l Ua~l ul Il~xmvNlvh/

) Cl odlo jlod XINR a l} xvkod l} x nkod odjm jamo la n}l ikx odlojlod flo cm/ Odlq 24+25+6224 LNF l njoj xjn olod nlr rjlo imi XNF^

rjamo flo 6222 cmo rjamo flo 6224# lq cl ikx xvkod ojod nkod odjm n}l odlo

jlod flo cm n ~ h}od xvkod nln odlo jlod jlod l} n}l Iq# Nlolhl# / /

) Cl odlo jlod n ~ xo ojami ul loj dal nlk n}l gjlnj jlod ul nln xk

njn xla njoj co xvmo xjm daa/ Camo x}n ojam} oli camo m} n foj njko cl

Odlo jlod ~}lx ~ln ojlx Uamx Oli/ lq cl am} gjlod oj xjod jam} ul njlxcod jklx kod n}l LNF xvkod xja dalo |}l/

) LNF lod n}od nlr njk gjlnj jlod jo 622 ~lo rjli n flo# xod od

522 ~lo rjli xamo nj ul cl ikx xvkod ojod odlo jlod nk hloj i}n ~lo rjli#

hnj u} n nka ulk ckla rjkod rj} ojlx xvkod jm xjkod nln odlo jlod xjod

ila Uamx Oli/

Ua ojod xjloj x} lx n xvkod ojod oli |}l# odlq


74/103

Xvlod 48

ojod kod dkr n}l LNF xvkod coj un xla njoj odlo jlod oka vamod ul rjlx

xvamo gaoj xm lx on oka nj}od/ LNF xv xjloj OJXINR l} xamo n ko ojlo

j}lo njod clk kod/ lq n}od cl ami gja l} njk uamn LNF rjlx xvamo m xv

xjloj ikx xlr klo xla njoj jlod l} n}l Uamx Oli/

6/=/6/6/ ami qm} n}l OJXINR L Njl}

Fmo nloj ojod xjloj x} il LNF lx n xvkod ojod oli ul |}l# LNF

nko xko xla ojod ilx jlo njm ~l}0

Ikx cl# uko am} cm ul uko nj} ~ j} nko |}l ikod# ~k ua nln OJXIOO#

Uko am} cm n}l LNF nj flod mo


75/103

Xvlod 4=

odlo jlod on odkla njal ~m 62- xj rjlo j}q kod uko ul >2- xj rjlo njk

ulq nko cla/ am} olq xjm jamo xj xvod odlo jlod ulo nk k xlr xv}od nlk ulk

nln OJXIOO/ J}q kod uko n}l LNF mo n}ka oli 6225 njami gjklod 8#>1-

xj rjlo xklo odloj# vamod xj rjlo xamo da xamx gami njami 5- ul xj rjlo njkulq


76/103

Xvlod 45

GMX C]LO NJOD 6

Njod 6 n}l c}lo ulo l a ~l} ulk rjlo xnj xjn xvlod olod cn nloj

xvloj n}l LNF/ m nk nla ojo gjla |}lx ul xjn xamo# c}lo ulo l daa xjam} gjla

|}lx um |}l xvoj joj xjloj ul rjlx xvamo n}l LNF/ Xamr k# xvoj flq nln gmx |}l

odjamo n} xjkod |}l gjl ~lx am} xvl q gamo n}l NFNOU lod cli uamn xla LNF

ul l zlq hod n rjod xvoj nln ojlo xk loj jod mo olod cn nloj xvloj/

kod xja# njod olq c}lo ulo n}od a ulk rjlo xnj ~l} xjn xvlod ojod ojlo

xk loj jod mo olod cn nloj xvloj n}l LNF/ Fmo nloj k# c}lo ulo n}od rjloxnj ul loj dal xjn xvlod nloj xvloj xvkod jklx kod gaoj hkloj ikx ~k hnj u}

n}l LNF ~k ua ikx ~k odlo jlod cl ka xj} nloj xvloj xvn xamr ul loj dal#

rjlo xnj ojod ka xj} nloj xvloj n}l LNF# x k zln oj ojod ami iloj#

ami qm} n}l LNF xvkod |}l xvoj jklx kod gaoj hkloj n}l ioj/ N}ka n}od zln

oj n u xjm nloj xvloj n}l LNF xvmo xj xvod xamo xm n}l Uamx Oli/

X ojod gmx |}l rjlo xnj xvkod njod 6 ~m cl ikx n ~ njk uamn l vlojod dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod |}l

xvoj jka ojlr gaoj xm |}kn xm njod >/ Ojod dala rjlr olq z}lx rjlx x uamn

rjlx j}q ojod ami iloj kod xja gjln rj}n ojod ami qm} m LNF nk xjm

olod nlk olod cn nloj xvloj n}l ioj xvkod omo gaoj xm odlq nlod nloj xvloj

dlq dlx ul gjkn camx dal nln odlo jlod xvmo xj xvod xamo xm Uamx Oli ul gj}

un/


77/103

Xvlod 44

NJOD >

IKX ^K DALA RJLR

OJLI OLOD NLK OLOD CN NLOJ XVLOJ

N]L LNF XVKOD \]L XVOJ JKA OJLR

\]KN XM

>/


78/103

Xvlod 4:

Xvkod gm jklnj rjlx xvamo n}l ioj mo oli 62


79/103

Xvlod 41

>/>/#468 >2#=61

55#6

2

=2

=2

822

6226 622> 6228 622= 6225

Xq kod

Xq cm ca oj}lo njl rjlo rjka n}l LNF xlod ojloj xvkod dala klo 622>

6225# om} xamr x}n da xkn k xlod xvod oj jamo olq xj lq cl od}ko uko fk

~}od vlx co njk LNF/ Oli 6225# ca oj}lo dal cla n}l LNF lx >55#6 xq

UOH/ Ilx gjln# LNF nlo rjlx xvamo jo ol nln odjamr u}# hnj u} xv}qmo

xjkod jamo nk# kod xja gjla xjln nln hnj u} jamo la lq uko cl ojod hnj

u} ilod cla ca oj}lo nlk xvkod dala klo jamo olq/ Xvmo n ~ k# LNF nlo

xod fn dali xq xvkod xj} ojlr x nln hnj u} xv}qmo xjkod# xlod hlo xq xvkod

x nln hnj u} jamo la/

Jamo olq# rjlo co ojod oda oli da nk rjam} gjkod rjla cl nln ojl

l} x nj}qmo odjamr/ Om} rjlo njal nk xn xjlr ~m loj jod mo xli cq nk

kod# loj jod mo dal nk rjam} ul }q xo n}l odlo jlod/ Hk k# LNF nlo

zmi zmx xjn jamo uamn njal nk xn flod xamo ilx ikx rjlo nko cla cl njal flod


80/103

Xvlod :2

nk rjam} ~m n nln nk kod }od jk/ lq cl ikx joj xjn |}lo xvkod xvkod

uamn xlod uko am} cm n}l odlo jlod/

) Xlod uko x fmo odkla

Nln od}ko uko x fmo odkla nk xjm da}r LNF dal xlod uko flk dki 0 rjlxjloj xjmi nk rjam}# xlod xq cm oli da n}l nln nk kod njamo cn# ul rjlx

jloj xvla rjam} nj}qmo ka/

Uamn LNF njoj xjn oami qmx nk rjam} xvmo xj xvod njod gjklo l xlk

am} gamo xj}lo ca xvkod uamn rjlx jloj xjmi nk rjam} rjk xjkod/ Ilx gjln#

xvkod dala klo ul |}l# nk rjam} n}l LNF nk in xj dal vlx nlk l mi cla

oami xao njk nln ojl l} x/

Fam} k Dal ul gjka cod dalk hnj n}l nk rjam} LNF

Jamo olq# LNF lod nk 8 nk kod njamo cn omo nk xjm xlod uko am} cm

xjkod |}l uamn dka uko x nk kod on odkla odlq gja nk ojod |}q oj n}l

njoj rj} um uamn i vkki xq cm gjkod njm n}l nln ojl l} x on odkla

ulk Uamx Oli/ Dala rjlr olq l n lr h}od xjloj nkod vlx ojam} on gjln

xvkod k nk Xv}od \}kn# Ilclq~al ul Xjlacloh/ X}q ojamo# dala rjlr olq nj nk


81/103

Xvlod :) = oli m ojloj njkod xlod nod xami cn xla njoj n}lioj/ lq n}od cl uamn xamr x}n xvamo gjla dala klo 6 n}l gm jklnj rjlx jloj

>/222 xq UOH xvla rjam} nj}qmo ka il LNF lod xjn jamo/

>/6/ )= oli l gjkod nko xod xjnj ua nkod odjm xamo

xamo/ Hk k# xvkod dala klo 6224 62


82/103

Xvlod :6

62/6/>/ Olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn

Od}ko ojlo cn n loj dal cl |}lo xvkod ojlx n}l ika odlo jlod/ Ikx

ka od} clk kod n x}qmo h}od# lk xlk ul xvl cod jr cq cl n ~ m LNF

gjla xjln xka } ojod od}ko cn um uko ul nkod odjm# xlk vl ojod ca xjm nloj

xvloj/ U ulq# olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn cl ikx ojami u} ilod xoj

njamo cn ul nlr flnj gjkod nj dala |}qmx oj} nl} nloj xvloj jamo xla il nko

ojli lr od njamo cn rjlx xvamo cl} hla n}l LNF/

m nkod xln n}od nk ul rjlx xvamo od}ko ojlo cn n xjn jamo camo x}n

ul ojlx |}lo# LNF nlo rjla zlq hod n njamo cn um |}lo xv od}ko ojlo

cn ul xjamx clr n njm xjn xja njamo cn k ikx nlnj jam} |}l/ LNF nlo |}lo

xli xa ojod ulo m n flo ~l} 0

>/6/>/


83/103

Xvlod :>

xamr# gjl olod cloj lk# gjl olod nj} od lr cn nkod uamn# in k nli gmx

ua nkod uamn olq n}l odlo jlod# / / Xvkod il xvlo olq nlo xlr xv}od ulk 6 qm}

xk njoj 0 ~ kod dkr *Nkoxvaf}xako! ul olod cn *Nkirmxmonq! n}l xod ojlo

uamo njk LNF/) Um jam} |}l kod dkr n}l ojlo uamo 0 ~ kod dkr nk jam} |}l nkod uamn

nlo rjla camo gmx xvkod 8 ilod loj dal oj 0 Gjlnj jlod7 xla njoj7 nko

oda+ojki7 |}q xvoj ul nkod uamn n} xjm/ Cq xod ojlx cl rjla zln oj n

gjklod 5 i}n xam} njk ika ilod loj dal/ U h} nk xjm xjkod |}l ~ k 8 ilod

jam} |}l nkod uamn ~l} 0

FLOD >/6 0 FKO ILOD JAM] \]L NKOD UAMNGJLNJ JLOD NKO ODA+OJKI

) Zlq hod ul h}q xv ika |}lo jmgjlnj jlod/) lr od oj} nl} gjlnj jlod okafk ul fmo odkla ua ~lo rjli ulhnj u} njlx cod nlkUh/ Xlod xjlod ami ~ xjkl ilo

n}l gjlnj jlod =- |}l ika oli/

) Xj} j}x ul rjlx xvamo ojod ojlo uamonk olod cn/) Nli gmx njk uamn lx n gmx |}lnkod uamn |}l ok cn ul cli uamn ojkijam} |}lUh/ li flk xlx nl oda flk nlk ojlo

xvn xamr ul kod q i}n xam} ulk xjlod21+6224XLA NJOJ \]Q XVOJ UL NKOD UAMN N] XJM

) Xlk vl jlq xamx gami nja rj |}ljam} |}l jklx kod# jr xln dalnln fk rjlo ul ~ kx rjl/Uh/ Xlod ca oj}lo xv}od foj n}lnja ojloj cmo


84/103

Xvlod :8

xjn xkod |}lx n}l xlr klo ]F^*! n}l Xj}q ^q il c}lo ulo m z}lx LNF nk

xjm zmi zmx lr h}od gja zlq hod nln xam} nj}lo loj dal olod cn n}l ojlo

uamo ul nlo fk |}lo cq n}l ioj/

Joj >/< 0


85/103

Xvlod :=

X 6 loj dal xvmo# LNF ~m xkod jr gmx |}l loj dal m zln oj xjloj

xnj n}l ojlo uamo/ m loj dal njoj zln LNF nk xjm hl xvmo nkod xjn ~l} 0

L z I z K 9 XJLOJ XNJ NKOD XLN* !/6/>/6/ Zlq hod n njm la odk iaoj flnj

Jamo olq# n njm xvl cod n}l LNF l hl xvmo gmx |}l xjloj xnj nkod

uamn n}l ojlo uamo nj gjkod hl xvmo flod nlr/ X}q ojamo# LNF n}od nlo rjla

zlq hod ikx n njm xvl cod rj} jr ua xod u xv nkod xln xvmo n ~ lojdal olod cn xklo hamo n}l ojlo uamo/ m cli n am} olq# LNF nlo rjla x}lo

xj} ojod od}qmo xln ~l} 0

) Cod hl xvmo ula xvk n}l ojlo uamo cl od}qmo xln njoj/ Ojlo uamo

n xvl cod in nloj xvloj n}l xj xvod njk ula xvk ul in k nkod uamn

jk li ojlo xvkod LNF/

) Cod n flo xjl ojlo ojod gq olod njoj# gaoj odjami ul gamo xjn

n}l ojlo uamo xvkod ula xvk n}l jk xvkod LNF/

) Xjod n |}qmx oj fa jam} |}l nkod uamn n}od oj gmx |}l jklx

kod nl ojlo ul ojod |}q jamo nk n}l LNF/

Ua > od}qmo xln xvmo# LNF nk xjm xjkod ojlx ul gjlnj |}lo z}qmo ~}kx

nln ula xvk# u xv nkod uamn xvkod xklo jm xjkod/ Ok da}r njk uamn zln oj dal


86/103

Xvlod :5

xvmo xj xvod ul xlod ~ iaoj flnj xvkod njm k cod# xjod n}l LNF/ Njoj

~lnj olq ~m dkr rjlo kod uamo ojlo uamo# ln famx cl xlk vl ~ dlo fk cl} hla

n}l nln ojlo uamo ua LNF/

>/6/>/>/ Nkod xln lk xlk ul lk xlk cla ojlo uamo

Zln oj nkod xln lk xlk ojlo uamo ojli olod nlk xoj nj}qmo odjamr ul

nlr ojlx ojod gq olod# odjamr u} ia/ Oli 6228# LNF l xjloj clr Xv}od

xli lk xlk njk vamod ioj m xjn jamo nln gjkl lk xlk odlo jlo njk ojlo

uamo/ Nkod uamn olq n}od dkr rjlo gjkod ojk ojli olod nlk njlx cod hnj

u}# rjkod nlnj rj}n u} n}l ojlo uamo LNF/ X}q ojamo# m li flk njlx cod

ul jam} |}l nkod xln lk xlk# LNF nlo nj} xvkod ojod ulo m ~l} 0

) LNF nlo zlq hod ikx njamo cn lk xlk hla jlo xvmo n ~ njamo cn

gaoj hkloj/ X k ~m xjkod ojlx xvkod njamo cn rjlx xvamo od}ko ojlo cn ul

gaoj hkloj ojli xlod jam} |}l jklx kod/

) Xjn jamo loj dal gmx |}l lk xlk gjkl jkn ul odjami x}n/ Rjod

rjlr loj dal gmx |}l lk xlk nk xjm ~ h}od cl rjod rjlr gjlk ~lx# am} xvl

flod flod nl} jka m gr xja nk ojod nla xamo# ~l ka rj} jr/ Ilx gjln#

n}od nlo loj dal in k xamo fk n}l ojlo uamo ~l} nln gjkl lk xlk hl xvmo

njlx cod ul jam} |}l nkod uamn# xjkod |}l q gamo loj dal n}l nlo fk |}lo cq

xvn xamr ul flo xjlo ojlo uamo/

LNF rjla xamo jloj loj dal ojlo xla ul xk njn ojlo xla x k da}r LNF

rjlx xvamo xla olod cloj lk n}od oj li flk da njlo n ojlo xla m hlo

hlx odlo jlod xvkod xod cla/ m lx n am} olq# LNF nlo zlq hod |}q

xvoj rjlx xvamo odjm odjamr njk ojod ojlo xla jamo nk ul xami olod/ Ua

ojod xla olod olq# LNF ~m xjn jamo uamn fka hod ul lk xlk ojlo xla xjkod

|}l uamn da xjli dal nln gjkl lk xlk hla jlo *xjln ~q# xamo ~q! xvkod on

jlq on odkla xvkod ojod coj un } xamo rjlx xvamo *oj hnj u} odlo jlod#

gaoj hkloj nln ~lo rjli rjla ~aoj# nln ~lo rjli odlo jlod flo cm ia# / /!/


87/103

Xvlod :4

Odkla vl# LNF nlo xjn jamo caoj jklx joj xjn lk xlk xvkod nkod uamn

*ko xjm `kf xvlaoaod!/ Vlx ojam} odjamr u} odlo jlod cl ojod odjamr u} ka jka

ikx ~ xnj c}q gaoj odjami cl} hla/ Xvkod |}l xvoj cli uamn# nln ojlo uamo#

ln famx cl ojlo uamo ia nko xjam} gaoj odjami ~m jkn jka n ojam} jo ulojloj jo xjkod |}l ~ jod hlo n}l kod odjamr/ \}l xvoj xvlk ka odjamr

u} xjod z}qmo da}r nln ojlo uamo jkn jka ul x olod nlk olod cn xkx jo/

>/6/>/8/ ka ia joj xjn ul oka h}od x}qmo h}od

Xvmo n ~ njamo cn gaoj hkloj# LNF nlo nlo ka# zmi zmx oj} nl} ul

qm} nl} x}qmo h}od n} xjm ka ua xod u xv nkod uamn n}l nln rjkod flo xvkod

jamo xla ul gm jklnj rjlx xvamo xvkod xod cla/ kod xja# LNF n}od rjla c} q

gja x}qmo h}od rjla xvl ca n nln nl} jka ~l} 0

) Fk ~}od ulk nln u xv gj}qmx nk xlk am} gamo xk njn cla n nl} jamo j}

gjkod *xla rjlo nkod nkod uamn# cli njk da cli uamn ul oa cli uamn caoj jklx

jo! ;

) Nk gjl olod cli xlod in k ~ h}od nko oda# jkln x kod jkl# jkln

dali xjam} in k |}lo cam} gjkod ;

) Nkod xln x}qmo h}od nlo mi cla dal xv d ul ojod od}ko cn olk ~lo nk

*xoj joj xj xvod x}qmo h}od clk kod# xoj joj n}l nln ka xj} nloj xvloj#

in k nlo gr n}l oj} nl}! ;

) Cam} xk njn nj} xvkod uamn gmx jr njoj zln n}od nl} jlq |}lo xli

jo mo uamn rjlx xvamo od}ko ojlo cn xami xlod ;LNF nlo rjla zlq hod njk ioj ikx |}q xvoj x}qmo h}od nj}qmo odjamr

ul jklo njoj/ ln famx# xvn gja x}qmo h}od LNF nlo jklnj oj ul rjlo xnj

ikx nlnj gq cod um oka h}od nkod uamn/ Vlx ojam} xvod jr ojlo uamo ia

x}qmo gjkod oli n njoj zln oka h}od nkod uamn nlo cli ul odlo jlod xvkod

a d jk/ am} olq cl hk jk ~ rjlo xnj nkod uamn# u xv gjkod n xjamx gm

fla flo/ Jk ~ nkod uamn flk dki ikx flod ik xl oka h}od nkod uamn */ / ojlo


88/103

Xvlod ::

uamo n xvkod a rjla cli ojod d! ul ikx flod camx gm nja xamx qm} nl} njk

nkod uamn */ / ojod gq olod# gjl olod olk nlo nk m xjn jamo nkod uamn!/

Ilx gjln# njlx cod n}l ika x x}qmo h}od rj} xj}kn ulk gjl olod xj}

j}x ojam} od n uamo xami olod xjli dal jlq gjkod/ U ulq# nkod xln x}qmo

xv}qmo# |}lod nlk um njod xvoj x}qmo h}od cl vlx nlo xjamx# gjkod nj cl uamn

lod xjkod xao x}qmo h}od xvmo xvlod tmf n}l ioj/ Odkla vl# ka ua ojod u

xv |}lo xvkod# od}ko ojlo cn njlx cod nlk# LNF n}od omo nlo mo ~ x ulo

n}l nln nkod xq x}qmo h}od nj}qmo odjamr oj Uamxolitkvg~# ACL# / /m nk xjm

ojlo n od}ko ojlo cn lr od n qm} nl} rjlx xvamo n}l ioj/

Oj ulq# xvkod ikx ika xvod gaoj hkloj gjkod odod ulo kod# xjlq ka

ul od}ko ojlo cn lod odlq nlod xv omo gjlo jami/ LNF nlo rjla x h}q cla

nln njamo cn ul |}q xvoj ~ h}od ojlo ~ fmo odkla# xj} j}x# x}qmo h}od# rjlx

xvamo ul da njlo ojlo xla/ Fa u# jamo olq omo xlod xva xjn kod ula xvk nj}

lk# njlx cod ojlo uamo n}l odlo jlod ~m nk loj jod xvn xamr mo u xjm

nloj xvloj ul gjl olod xjloj nkod xvn ka xj} nloj xvloj n}l odlo jlod k/

Nln odlo jlod nk xjka |}mo x}qmo h}od il jk ~ gq olod od n uamo nj rjloloj n gjl olod od}ko ojlo cn jamo xla# l nk ~m gjkod h}q xv n ca xjm

nloj xvloj xjkod |}l od}ko ojlo cn/

>/6/8/ Olod nlk olod cn |}lo cq ul am} jloj

>/6/8/


89/103

Xvlod :1

Jamo olq# gaoj odjami |}lo cq nln odjamr u} odlo jlod jamo la n}l flo

cloj lk n}l LNF nko qm}# ln famx cl gaoj odjami ~ h}od nln nkod n} jamo

la ul nkod xln |}lo xv v}a vk/ Hk k# LNF nlo xk njn nln gjkl lk xlk vamod

famx njk nlo fk |}lo cq ul jr xln ua nln odlo jlod on odkla xk njn nlngjkl lk xlk# xlr j}lo on odkla njk nlo fk |}lo cq/ Nln gjkl lk xlk nlo

ln famx nj} xvkod mo ojod z} xjm ia xvkod ~ rjlx xvamo n}l coj un odlo

jlod xvkod gj} un ul xvmo xjm daa/ kod xja nlo rjla |}lo xli mo z} xjm um

~ xjlq ka hloj i}n xla ~lo n}l odlo jlod# jod xa nln hnj u} um l} x#

~lo rjli rjla ~aoj ul ulo m dal xlod v}a vk xj xvod/

Ilx gjln# LNF nlo xvloj xj} ~ jk xv um |}lo xv am} jloj x nln nkkod njamo cn/ lq cl ikx ca ami n}l nln OJXINR il nln OJXIOO

gjkod nk n/ kod xja# LNF n}od omo zmi zmx dala rjlr xj}m nln ojlo ~

|}lo cq on odkla/ Uamn xj}m nln ojlo ~ |}lo cq daka on odkla ka jka nja

rj nlk ~kod n}od ilod cla vlx ojam} ca nj oj 0 xla olod# gaoj odjami |}lo cq

nln odlo jlod jamo la ~m dkr rjlo olod nlk jam} |}l jklx kod n}l LNF/ X

k# ok ~m xlk vl lr cn ka ia iloj im jo ka ua flo xjlo ojlo uamo n}lLNF# xlk vl ikx rjkod nlnj cli uamn nj}qmo odjamr jo/

>/6/8/6/ Olod nlk njlx cod ul jam} |}l jklx kod am} jloj

ka ua uamn am} jloj nln jklx kod gaoj hkloj jlod odlq n}l odlo jlod

xj nlo rjla xjn jamo rjlo nkod# rjlo ojami vk vlod dal nln fk rjlo njn

olod n}od oj u xv am} jloj/ Jamo olq# n nl} xk njn n}l LNF n}od l rjlo

xlnj nln njn olod dal gjka gaoj hkloj ul gjka |}lo cq jloj njoj njn olod/X}q ojamo# xvkod |}l xvoj jklx kod ulo olq ~aoj ojod ulo m um xjkod xao

xvkod nkod xln am} jloj/ Hk k# LNF nlo rjla |}lo xli xa ojod ulo m ~l} 0

) Zlq hod jm xjkod xjkod xao |}lo cq *IA^! li flk ~ xjkod ~}kx n}l

nln c}kod xjkod xao x nln rjkod flo# xjli nj cl x ika ojlo uamo um rjkod flo

ul xa flo cloj lk n}od oj x flo cloj lk LNF mo nln rjkod flo ul xa

xod ojlo uamo xvkod xklo jm xjkod/ Jm xjkod xjkod xao |}lo cq nk xjm n xvamogjla xjkod |}l nln gmoj xv}qmo xjkod xvkod LNF/ ln famx nlo xlr xv}od gjla


90/103

Xvlod 12

xjln jm xjkod xjkod xao |}lo cq amo x |}l nkod odjm XNF^ lod ~ h}od xvkod

xklo jm xjkod n}l LNF/ lq cl jm xjkod |}lo cq jamo la ul jam} |}l# li flk

~ ojloj njkod# xjkod ~}kx ul lo xklo nln c}kod xjkod xao xvkod oka fk odlo

jlod n}od oj xvkod xamr nlo ul z cq xjkod xao x fmo odkla/

) Xjamx gm ul ~ h}od nln il} flk nlk rj} jr ojli flk li n}od nlr

lq } ul gr xja nln xjkod xao njoj zln um xoj joj jklx kod n}l odlo jlod

n}od oj nln famo kod n}l xj xvod m rj}n u} njk uamn vl |}qmx oj n}l

flo cloj lk/ Xvkod k# nlo ln famx nj} xvkod mo nln flk nlk rj}n u} njk

nkod xln |}lo xv v}a vk/

) Xjamx clr nln |}q xvoj z cq odjamr u} lq } ul vk vlod/ Jamo LNF l

nk nln nli olod um nln |}q xvoj odjamr u} odlo jlod/ X}q ojamo# nlo camo x}n

nlr ojlx nln odjamr u} ia rjlx ~aoj xvkod |}l xvoj jklx kod n}l ikx odlo

jlod flo cm jamo la ojli li flk ~ x}lo xj} nln |}q oj um lo xklo ul jam}

|}l xvkod xklo jm xjkod# kod xja n}od xlod nod gjl olod gjla xjln nkod

odjm XNF^ ia n olod nlr cmo rjamo flo 6224/

>/6/=/ l hlod jkl ~lo rjli ul olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod

Xjmk nln odjamo n} n}l nln nj}qmo dal odlo jlod xvmo xjm daa# nlnj lq

nj


91/103

Xvlod 1/6/=/


92/103

Xvlod 16

flo ul xj} j}x gjlnj jlod flk dki 0 xja dalo z cq dalq x# da i nl jklx

kod# nln xamo odja xvkod rjkod a# ~ ojamx xoj da}r # xjlo xjamo# / / n}l

ojlo uamo odlo jlod# / / lq njoj cl il} njkx xlk omo ~ gjln famx xvkod ~lo

rjli n}l LNF ~k ua nln odlo jlod gjln/

Uamn odjamo n} rjlx xvamo ~lo rjli ia n}od nlo rjla n xamo jloj

kod fk ua ojod dala rjlr ilvgmxaod gjln ojli |}lod fl ~lo rjli# hnj u}

vkod vla kod xja zln oj n rjlo od n}l gjlnj jlod m nk ojod |}qmx

oj l} x }od lo/

>/6/=/6/ Olod nlk njlx cod rj}n u} gjln jlod

Jamo olq# ~ nloj xvloj dal nln odlo jlod odlq nlod dlq dlx/ Gjlnj

jlod odlq nlod nk ojam} n jka cl njko nln hnj u} ul u xjm in k xv}od

xjloj n}l oda xam} h}od ka ua odlo jlod n}od xjlq ka xjmk njam} jod

dali hlo/ Njoj njlx cod# rjkod nlnj rj}n u} nj}qmo odjamr# xlo xoj n}l

odlo jlod ~m xlk vl ~ gjln famx um ~lo rjli hnj u} dal nln odlo jlod/ Fa

njlx cod hnj u} odlo jlod hk ~ nli ojlo n}l njoj gjlnj jlod/ Ilx gjln#

xvkod ikx n}kn am} xvl n nkod fk oli 622> n}l ojki xln dal xj}kn la jkn

K}c}# Rjlo Clo# gjlnj jlod ~ h}od hnj u} odlo jlod jamo la xjod nk z}

xjm x xv}od xjloj jo ~k ua gjlnj jlod ~ h}od hnj u} odlo jlod xv}qmo

xjkod/ U ulq# olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod ojli xj} j}x ul da

njlo gjlnj jlod cl ikx qm} xk jmx ~n |}lo xvkod m li flk ~ rjlx xvamo ko

oj ul fmo uod# cl ikx rjlo |}lo xvkod xvkod ok cn olod nlk gjl olod nloj

xvloj n}l LNF/

^kod ~kod ua uamn odjamo n}# nla xamo nln hnj u} n}od nlr um ilx gq

xj}lx# LNF nlo nj} xvkod ojam} jo mo njlx cod jklx kod dalk hnj xvn xamr

ua gjlnj jlod# li flk gjlnj jlod c}ko n jla ckod gja ~ h}od hnj u} n}l

odlo jlod um nl njlx cod ~lo rjli clo njlx cod rj}n u}/ am} olq rj}

xj}kn xvn jmx ulk xln rjkod cli uamn ul ulo jkl dalk hnj n}l nln dalk hnj

uamo/ Njod xvoj =^ n}l LNF l nk ojod gmx |}l ojlx oj/ Hk k# LNF nlolq iloj jo ol njod xvoj =^ n}l ioj m xlk kod cn xj}n lq gq olod


93/103

Xvlod 1>

nj}qmo odjamr xvkod rj}n u} ul joj xjloj ulo jkl LNF/ nln odlo jlod

on odkla# nln ojlo uamo dalk hnj xjod rjla x}lo xj} vlx odjami odlx nln

|}q oj um dalk xamr ua gjlnj jlod x nlnj oka olod# njlk jka mo nlnj xvl ca

amo xjkla/ Xlx nl ojod jloj ua x}q vlx ojk k n}od m} nk nj}lo in |}q ojn} xjm m li flk xoj nj}qmo odjamr n}l ika ojlo uamo/ lq n}od cl ikx xam}

nj loj dal gmx |}l nkod uamn n}l ika ojlo uamo oj m z}lx xvkod rjlo

>/>/>//6/5/ lq iloj jklx kod |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca nja

ojloj

>/6/5/


94/103

Xvlod 18

) Nkod xln xv}qmo xjkod rjla dlo camo ua uamn daa xjam}# xjkod xao um nln

hnj u}# xamo nj ul in k lo xklo xvkod dalk hnj ua odlo jlod/ ln famx# nlo

|}lo xli xa ulo jkl LNF xvkod jklx kod dalk hnj xvn xamr ua gjlnj jlod/

U nj nk ~ nli ojlo n}l gjlnj jlod xjkod |}l dalk xamr xvn xamr ia lojdal }od njlx cod hnj u} n}l odlo jlod/

) LNF nlo cl njko rjod xjn z}n xamo jko jr dki nln rjod xjn

oj 0 |}lod nlk# xla xv# dalk hnj nl ojlo# ilvgmxaod xvn xamr# x}qmo xv}qmo

jklx kod n}l odlo jlod xvkod zl jka ul nln njod xvoj gj}qmo ila/ ln famx#

xvkod dala klo jamo olq# |}lod nlk ul |}lo jm nkod nj}od cl ojod rjod

rjn nk xjm oka cl jam} |}l ojlx/ Ilx gjln# LNF n}od nlo camo gmx ua ojododlo jlod# hkloj odjamr xmo x}ka co# nk xjod jam} oka xamod xvkod ul odkla

odloj odlo jlod m xlk ~ nkod jod xvkod rjlx xvamo xjod jam}/

>/6/5/6/ I vkod ilod ca nja ojloj n}l LNF

Gjlnj jlod i}n xam} n}l LNF cl nln HOUUO ul gjlnj jlod nl ojlo/ Hk

k# LNF nlo rjlx xvamo ilod ca nja ojloj n}l ioj xvmo xlx nl nln xoj# xjloj

rjk xvkod ami xvmo nl on# dlo ua oj} nl} n}l gjlnj jlod/ Uamn i vkod nln

nja ojloj nlo xjn jamo xjmk jod ~l} 0

) } xamo i vkod ilod ca xla nln u}od gaoj xm xvkod ami# nln l

rjod nk xkn k xlod xvod gaoj xm nlk/ Xamr mo cl i vkod vl nln xoj# xjloj

rjk clo nlo/ Gja i nja ojloj l} xamo xla ikx l rjod xj |}q ik nja ojloj

rjla } co m nk xjm lr od xka l oj} nl} n}l gjlnj jlod/ Xamr k ~m i

xjmi nln nja ojloj# RDH# ami dalk hnj xla gj} un k x}q xj}kn ulk xami

olod n}l l rjod/

) Xlod nod i nln RDH# ami dalk hnj xla nln xv}od xli xjod ila#

~am} xj/ Gja i nln RHD# ami dalk hnj xla lq ~m xlk ~ xamo ca njk gjlnj

jlod gja il xjka |}mo i}l ~li n}l oda hlo l hlo xjlq ka/ Ilx gjln# i

nln RDH# ami dalk hnj xla lq ~m xamr z}n ua cod gjlnj jlod ojam} jo ~k

ua nln RDH xjkod xjod/ kod xja# nja rj l} x ul flk um ~m xjlr jo n}od

oj xja dalo jklx kod gmk hla xvkod nl odlq cm ul n}ka x}lo/


95/103

Xvlod 1=

) LNF nlo i vkod ilod ca jkln camo gmx ua nln odlo jlod gjln xvkod

jm xjkod ilq v}x xamo x kod *LXI!/ lq cl ikx xvkod ojod xvli dalk hnj

n}l odlo jlod n fk xv ojam} oa ul gjkod f daa jlo fa xja dalo/ Odkla

vl# jm xjkod LXI n}od cl ikx gmoj |}lod fl nln ~lo rjli hnj u} ul nln xamonj ia xvkod ~lo rjli n}l LNF/

>/>/ OJOD GAMO ODJ

>/>/


96/103

Xvlod 15

nln nli gmx |}kn xm il Uamx Oli xjli dal# ojlx cl nln nli gmx xvkod LEXL#

FXL ul TXK/ ln famx# njoj rj} ul fk xla njoj nlo zlq hod njm k jlnj

xklo gm xklo xod od ua njm k jlnj xklo xjmk AL^ ul nln ulo flo rjlr c}lx

kod fk am} njoj nloj xvloj xvkod coj un odlo jlod/

) ^ rjlx xvamo n}l jm xjkod odlo jlod ka jka ~ rjlx xvamo kod fk n}l

xj xvod xla njoj# xvkod k ln famx nj} xvkod mo ~ rjlx xvamo n}l xj xvod

dalk hnj oka xm# odkla xm camo odlo jlod ul xj xvod njod gjklo/ Hk ulq#

njoj rj} nlo jklo xjamo jklx kod n}l xj xvod xamo xm ul xj xvod njod

gjklo m xlk vl ~ nloj xvloj ka ua nln odlo jlod xvkod xj} j}x ul rjlo fk

od}ko uko n}l zl jka x k xlk kod cn xj}n lq ~ ka ia n}l nln odlo jlod/Ilx gjln# ok n}od xlk vl njk odlo jlod ojod n jka m l hlod jkl ~lo rjli#

hnj u}# n}od nlr nln nkod n} l hlod njk rjmr nln odlo jlod caoj kod jo

xvkod uamn am} xamx nln od}ko uko# xlod nod gjl olod njkod xvn ojod

flx ca n}l xj xvod/

>/>/6/ ka ua Odlo jlod ojl on

) Ua ula xvk cl nlr |}lo cq nlk ojlx n}l jm xjkod odlo jlod# hk k#

OJOO nlo rjla ka ia nkod xln xjloj xvl# dali ~lx ka ua nln jklx kod n}l

nln OJXI oka nj}od ul jm xjkod OJXINR oka vamod xjmk jod jam} |}l# rj}

jr ua xjkod cm |}kn xm/

) Uamn am} jloj njoj ~lnj xamo xm n}l OJOO rjla ojli i}n xam} xj}n

lq rjlx xvamo ko oj uod njln omo gaoj xm# gami ~klx cli rjlx# ko oj dal xv

kod xamo Uamx Oli nlo nla xamo xjmk jod ~ h}od nln nkod n} dalo xamr rj}

jr ua xjn xamo Uamx Oli# zkl fk nln nkod n} |}lo cq jloj njoj xvn xamr ul

nlo xjamr |}l ~l} ulk jklx kod n}l nln OJXI/

) OJOO nlo od vl x ulo ul cli l} ika xamr ojlo ~ da}r # x ulo n}l

nln ojl xla xv# nln xk njn |}kn xm um nkod odjm odlo jlod m olod nlk olod cn

nloj xvloj n}l xklo jm xjkod# xvloj uamn l} x o cm# hlo xvla# gmi jam} |}l oj

uamn l} x ulk jm xjkod xjloj xklo xjm n}l ikx ~k OJXI ul |}l/


97/103

Xvlod 14

) Jklo xjamo xv}od xli xjkod xao xo h}od njk rj} jr ua xvoj k gj} un

ul |}kn xm# olod nlk jam} |}l xjamx xjn ua jklx kod gaoj hkloj ul jlo njm

v}a vk xo h}od xvkod njk ulq n}l nln odlo jlod/

GMX C]LO NJOD >

LNF cl ikx OJXINR co ojlx xvkod jm xjkod OJXI Uamx Oli nk xkn k

xlod xvod ul rjlx xvamo nlk xvkod ojod oli ul |}l/ X}q ojamo# xvkod |}l

xvoj xjn jamo nln nli gmx i nl hnj u} xla njoj odlo jlod od}q n ilx

xj rjlo um xlq nln odlo jlod on odkla ul ~ xjmk ~lx n}l nln OJXINR l

xlk vl lr cn vlx co xvkod nloj xvloj ka ua LNF/

m xjn jamo xjloj nkod i}n xam} xa oli 62


98/103

Xvlod 1:

GMX C]LO

Jka ojlr gaoj xm xjm daa i vl ojam} n jka m nln odlo jlod xvkod on

xjn jamo jr xln |}kn xm# nk am} gamo xvloj xj} uko# nkod odjm# gaoj odjami

|}lo cq# lk xlk ojlo cn# / /Ojod kod xja n}od rjla ka ilx ua ~n nloj

xvloj iloj im um olod cn xla njoj# n}od oj njoj ~lnj gaoj hkloj n}l nln

odlo jlod on odkla lod jklx kod xla Uamx Oli/ Njoj u xjm# LNF nlo rjlazln oj n ojod xjm iloj ul ojn ami n}l ioj m x k olod nlk u

xjm# ~n nloj xvloj n}l ioj xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/

Ua i}n nj odjamo n} l n zln oj n}l m xla cl jm xjkod jkl nln

n ~ cq c}lo um nloj xvloj ul nln xam} nj loj dal olod cn nloj xvloj n}l

OJXI/ Rjlo xnj# loj dal xjn xvlod olod cn nloj xvloj n}l LNF# x k c}lo

ulo m z}lx nln dala rjlr ojli xlr xv}od dala |}qmx ojod xko xla il LNF loddlr rjla# kod xja rjlx j}q ojod xjm iloj n}l LNF dkr rjlo olod nlk olod

cn nloj xvloj n}l LNF xvkod am} gamo jka ojlr gaoj xm |}kn/ m xla l xjn

jamo ojod oka h}od ~l}0

Xj ojlx# m xla l jm xjkod jkl ojod ulo m cq c}lo um nloj xvloj ul

olod cn nloj xvloj xvkod omo gaoj xm xj xvod x k ulo h}od ulk xvkod loj

dal olod cn nloj xvloj n}l LNF/ kod xja# m xla n}od m nlr mo ulo m jka

ojlr ul ojod xln kod n}l ok mo gjl olod nloj xvloj n}l odloj odlo jlod

Uamx Oli/

Xj jla# m xla l xamo jloj odjamo n} oj xoj ul oj cod xvmo n ~

am} xvl q gamo n}l ojod oda lod cli uamn xla LNF m nk xjm zlq hod ik

joj n}l ojod xln kod loj jod mo olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF/ X


99/103

Xvlod 11

k cli oj jod rjlo xnj xjn xvlod n}od oj m z}lx nln dala rjlr ojli

olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF/

Xj fl# m xla l rjlo xnj# loj dal lq } xjn xvlod olod cn nloj xvloj

n}l LNF xjkod |}l jm xjkod nj xam} rjlo loj ~n nloj xvloj oj 0 um xami cn xla

njoj# nkod odjm# od}ko ojlo cn# gjl olod |}lo cq ul am} jloj ul jm xjkod xk

njn ilod ca gaoj hkloj/ Fmo nloj k# m xla n}od rjlo xnj# loj dal xjn

xvlod nloj xvloj xvkod jklx kod gaoj hkloj dal LNF ~k ua nln odlo jlod gjln

xvkod nln odjamr u} gaoj hkloj oj 0 jklx kod j}q kod uko# njk ulq# coj un

xjm# xjloj xklo# / / m xla l loj dal# rjlo xnj njk xjlq xjn xvlod jamo olq umolod cn nloj xvloj n}l LNF ua ojod xko xla ul ca xjm xvkod nloj xvloj n}l

LNF/

Xj x# |}l rjlo xnj xjn xvlod olod cn nloj xvloj n}l LNF# c}lo ulo l

m z}lx nln dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF/ Xvkod k#

xlr xv}od ulk 5 dala rjlr njoj 0 xlod nod xami cn xla njoj7 olod nlk olod

cn nkod odjm7 olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn7 olod nlk olod cn |}lo cqul am} jloj7 l hlod jkl ~lo rjli ul njlx cod rj}n u} gjlnj jlod7 lq

nkod xln |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca jklx kod/ Dlo camo ua

nln ojki dala rjlr cl ojod m z}lx n} xjm m xjn xja nln dala rjlr il m xla

l l vl/ Xvkod |}l xvoj xjn jamo ojod dala rjlr olq# LNF nlo rjla xjod

z}qmo gami xvl# loj dal xjod z}qmo m nk ojod am} njoj rj} jr ua

ojod xjlq ka n}l ika xvod gaoj hkloj/ Fmo nloj k# m nln dala rjlr xvmo

xjn ~ nk ~n ~kod ul a ulk xjn xamo gaoj hkloj n}l LNF# am} |}lo xvkod cl

Njoj rj}# OJOO# nln fk odloj camo |}lo rjla nk ~ rjka jr njlx njm xvkod

uamn xlk vl ikx ika xvod nloj xvloj xjn ~ cloj iloj# iaoj flnj ul foj

lod m LNF xjn ~ nj} kod ul ~lo ~lod xjli dal ulk |}l xvoj jka ojlr

|}kn xm/


100/103

Xvlod


101/103

Xvlod xjod ila xvkod z} xjm jka ojlr# Ozf Cq c}lo njoj xv# Jl Oka

8/ D^/X^/ Cm Ulo X *


102/103

Xvlod


103/103

Xvlod

6=/X^/ Xvoj \}kn Xv}od *6225!# Rjlx xvamo ~lo rjli odlo jlod ia# Xlr njNkod odjm odlo jlod# *65/RD^/X^/ Od}qmo Xj Oj}od# Xj~/ klo Uoj Xod *6225!# Hnj u} odlojlod jka ojlr ul rjlx xvamo# Xlr nj Nkod odjm odlo jlod# *# 6228# 622=# 6225># 6228# 622=# 6225

>6/Nln Tmf~axm 0 ttt/~fu/kvd/uo7 ttt/xjmflogmv/nki7 ttt/lnf/nki/uo7 ttt/uamxnkiflog/nki/uo7 ttt/fahu/nki/uo7 ttt/~lnkiflog/nki/uo7 ttt/xmnjnkiflog/nki/uo7 ttt/mlf/nki/uo7 ttt/~nf/nki/uo7
http://www.sbv.org.vn/http://www.thebanker.com/http://www.vietcombank.com.vn/http://www.bidv.com.vn/http://www.sacombank.com.vn/http://www.techcombank.com.vn/http://www.eab.com.vn/http://www.scb.com.vn/http://www.scb.com.vn/http://www.eab.com.vn/http://www.techcombank.com.vn/http://www.sacombank.com.vn/http://www.bidv.com.vn/http://www.vietcombank.com.vn/http://www.thebanker.com/http://www.sbv.org.vn/

một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại...

Documents