monografie alpha bank
TRANSCRIPT
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
1/39
ALPHA BANK ROMNIA
Dobrea Gelu Andrei
Chi Alina Elena
Ilie Irina teania
1
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
2/39
Iai
!"#$
Cu%rin&
#' Pre(entarea i or)ani(area &o*iet+,ii ban*are#'#'-*urt i&tori* i e.olu,ia b+n*ii /n *adrul &i&te0ului ban*ar ro01ne&*#'!'-tru*tura *a%italului i a a*,ionariatului#'2'-tru*tura or)ani(atori*+ a a)en,iei#'$'Or)ani&0ele de *ontrol i re)le0entare *are &u%er.i(ea(+ a*ti.itatea b+n*ii#'3'-i&te0ul inor0a,ional ban*ar
!' Ge&tiunea *onturilor ban*are
!'#'Pro*eduri %entru de&*hiderea i /n*hiderea *onturilor ban*are!'!'4un*,ionarea unui *ont ban*ar!'2'O%era,iuni *urente i o%era,iuni derulate %rin *onturile ban*are!'$'In*idente /n un*,ionarea *onturilor ban*are
2' In&tru0ente de %lat+ utili(ate de &o*ietatea ban*ar+2'#'In&tru0ente de %lat+ tradi,ionale2'!'In&tru0ente de %lat+ 0oderne
$' Pro*e&ul de *reditare ban*ar+$'#'Creditarea ban*ar+ a %er&oanelor i(i*e$'!'Creditarea ban*ar+ a %er&oanelor 5uridi*e
$'2'-i0ularea unui %ro*e& de *reditare ban*ar+3' Deontolo)ia ban*ar+ i &e*retul ban*ar6' Biblo)raie7' Ane8e
Pre(entarea i or)ani(area &o*ie,+,ii ban*are
#'# -*urt i&tori* i e.olu,ia b+n*ii /n *adrul &i&te0ului ban*ar ro01ne&*
2
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
3/39
Al%ha Ban9 a o&t ondat+ /n #:7; de *atre a o&t denu0it >Ban9 o Kala0ata>' ?n #;!$ Ban*a i@a 0utat &ediul
la Atena= i denu0irea a*e&teia a o&t &*hi0bat+ /n >Banue de Credit Co00er*ial Helleniue>'
?n #;$7 denu0irea a o&t &*hi0bat+ /n >Co00er*ial Credit Ban9> iar /n #;7! /n >Credit Ban9>'
?n 0artie #;;$ noua denu0ire a o&t *ea de >Al%ha Credit Ban9>' ?n #;;; ban*a a a*hi(i,ionat
3# din a*,iunile B+n*ii Ioniene' La ## a%rilie !""" u(iunea B+n*ii Ioniene a o&t a%robat+ %rin
ab&orb,ie de *+tre Al%ha Credit Ban9' Denu0irea noii b+n*i= re(ultat+ /n ur0a u(iunii= e&te
Al%ha Ban9.
Al%ha Ban9 Grou% /0%reun+ *u Ban*a Euro%ean+ %entru Re*on&tru*,ie i De(.oltare i
un nu0ar 0i* de in.e&titori )re*i= au /niin,at /n #;;2 Ban*a Bu*ureti -A= *a ban*+ *o0er*ial+'
Ban*a i@a /n*e%ut a*ti.itatea /n anul #;;$' Era %ri0a ban*+ &tr+in+ *are intr+ %e %ia,a din
Ro01nia= *u 0ult /nainte *a indu&tria ban*ar+ &+ de.in+ do0eniu de ba(a al e*ono0iei' Pe a*e&t
ond= Gru%ul Al%ha Ban9 .enea *u e8%erien,a a %e&te ##3 ani de &er.i*ii ban*are i abilitatea de a
)1ndi &trate)ii noi= *a%abile &+ un*,ione(e *hiar i /n 0o0ente dii*ile'
La /n*e%utul anului !"""= Ban*a Bu*ureti a o&t redenu0it+ Al%ha Ban9 Ro01nia
%entru a &ublinia a%artenen,a la Gru%' Ca re(ultat al %oliti*ii de ob,inere a *ontrolului total /n
iliale= Al%ha Ban9 de.ine /n anul !""3 a*,ionar 0a5oritar= de,in1nd ;;'$2 din a*,iunile Al%ha
Ban9 Ro01nia' A.1nd /n %re(ent %e&te !3"" de an)a5a,i= Ban*a oer+ o )a0+ lar)+ de &er.i*ii i
%rodu&e at1t %entru &e)0entul de %ia,a dedi*at %er&oanelor i(i*e *1t i %entru &e*torul de
*or%orate= %rintr@o lar)+ re,ea de &u*ur&ale &ituate /n /ntrea)a ,ar+' Lo)o@ul /i are ori)inea /n
i&toria anti*+ a Gre*iei= aa *u0 reie&e de %e re.er&ul unei 0edalii din in&ula Ae)ina= dat1nd din
$:3 i'Ch'' Culorile &ale= bleu0arin i alb@%ur= &unt de a%t *ulorile Gre*iei
#'! -tru*tura *a%italului i a*,ionariatului
?n *eea *e %ri.ete &tru*tura a*,ionariatului a*ea&ta e&te ur0+toarea
ALPHA BANK AE ;;';#:2:
EIRINI BRINAKI- "=":#6!
3
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
4/39
Al%ha Ban9 Ro01nia a /nre)i&trat o de(.oltare %uterni*+ i %eror0an,e oarte bune'
-u**e&ul &e datorea(+ /n %rin*i%al a.anta5elor *o0%etiti.e= dintre *are enu0er+0 doar *1te.a
a*,ionari %uterni*i i i0%li*a,i
*a%ital %uterni* i un brand *u re%uta,ie interna,ional+
ino.a,ie i *reati.itate
ei*ient+ o%era,ional+
e*hi%+ de *alitate
%rodu&e .ariate i le8ibile *e &e adre&ea(+ at1t %er&oanelor i(i*e *1t i *o0%aniilor 0i*i=
0i5lo*ii &au *or%ora,iilor
un oarte bun Cu&to0er -er.i*e
#'2 -tru*tura ori)ani(a,ional+ a a)en,iei
#' e a)en,ie
!'Coordonator &er.i*iu *lien,i
2'Con&ilier *lien,i i .1n(+ri
#'$ Or)ani&0e de *ontrol i re)le0entare *are &u%er.i(ea(+ a*ti.itatea b+n*ii
-i&te0ul de *ontrol intern /n Al%ha Ban9
?n *adrul &i&te0ului de *ontrol intern al B+n*ii &unt or)ani(ate un*,ia de ad0ini&trare a
ri&*urilor= un*,ia de *onor0itate i un*,ia de audit intern' 4un*,ia de ad0ini&trare a ri&*urilor
are /n *o0%onen,+ un*,ia de *ontrol al ri&*urilor %e ie*are liniei de a*ti.itate' A*e&te un*,ii
&unt inde%endente din %un*t de .edere ori)ani(a,ional at1t a,+ de *ealalt+ *1t i a,+ de liniile de
a*ti.itate %e *are le 0onitori(ea(+' 4un*,iile de *ontrol intern &unt /n &ubordinea unui *ondu*+tor
al B+n*ii +r+ re&%on&abilitate %e linia *ondu*erii a*ti.it+,ilor 0onitori(ate i *ontrolate de
a*ea&tea= iar liniile de ra%ortare un*,ionea(+ dire*t de la a*e&te trei un*,ii *+tre &tru*tura de
*ondu*ere a B+n*ii
#'$'# 4un*,ia de ad0ini&trare a ri&*urilor /n *adrul b+n*ii e&te o *o0%onent+ a
&i&te0ului de *ontrol intern' A*ea&ta e&te or)ani(at+ inde%endent i &e al+ &ub dire*ta
4
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
5/39
&u%ra.e)here a &tru*turii de *ondu*ere a b+n*ii' 4un*,ia de *ontrol al ri&*urilor a&te *o0%onent+
a un*,iei de ad0ini&trare a ri&*urilor i a&i)ur+ *onor0itatea *u %oliti*ile /n do0eniul ri&*urilor'
Per&onalul un*,iei de ad0ini&trare a ri&*urilor din *adrul b+n*ii are e8%erien,+ *ore&%un(+toare
%roilului de ri&* al b+n*ii li are un rol &e0inii*ati. /n %ro*e&ul de identii*are= 0+&urare i
e.aluare a ri&*urilor' Re&%on&abilit+,ile aerente un*,iei de ad0ini&trare a ri&*ului &unt e8er*itate
/n *adrul b+n*ii de Dire*,ia de Mana)e0ent al Ri&*ului= Co0itetul de ri&*= Co0itetul de Ri&*
O%era,ional= Co0itetul de Ad0ini&trarea a A*ti.elor i Pa&i.elor ALCOF= Co0itetul E8e*uti. i
Con&iliul de Ad0ini&tra,ie'
A*ti.itatea de *ontrol intern e&te inte)rat+ /n &trate)ia )eneral+ a b+n*ii %entru redu*erea
ri&*urilor &e0nii*ati.e indentii*ate la ni.elul b+n*ii ' ?n a*e&t &en&= De%arta0entul Control
Intern are o &tru*tur+ o%erati.+ &ubordonat+ ad0ini&trati. Preedintelui E8e*uti. i un*,ional
Co0itetul de Ri&* i are rolul de .erii*are %er0anent+ i &i&te0i*+ a a*ti.it+,ii b+n*ii du%+ *u0ur0ea(+
@ a&i)urarea *onor0it+,ii a*ti.it+,ii b+n*ii *u %re.ederile nor0elor interne %ro%rii'
@tran&0iterea de %ro%uneri %ri.ind re.i(uirea nor0elor interne ale b+n*ii
@te&tarea %rin &onda5 a o%era,iunilor i a un*,ion+rii a*ti.it+,ilor de *ontrol intern
#'$'! 4un*,ia de *onor0itate
A*ti.itatea de *onor0itate /n *adrul b+n*ii e&te a&i)urat+ %rin inter0ediul dire*,iei de
*onor0itate= entitate &ubordonat+ un*,ional Con&iliului de Ad0ini&tra,ie %rin Co0itetul de
Audit i ad0ini&trati. Preedintelui E8e*uti. al B+n*ii'
Dire*,ia de *onor0itate e&te re&%on&abil+ %entru i0%le0entarea %oliti*ii de *onor0itate
a B+n*ii aa *u0 a o&t a*ea&ta a%robat+ de Con&iliul de Ad0ini&tra,ie' Dire*,ia de *onor0itate
are de a&e0enea rolul de ur0+ri ei*ien,a %ro*e&ului de *onor0itate de a 0onitori(a *a *erin,ele
de re)le0entare &unt a%li*ate i de a ra%orta e.entualele abateri de la a*e&tea'
De a&e0enea are re&%on&abilitatea de a *o0uni*a i %re(enta b+n*ii /n rela,ia *u
autorit+,ile *o0%etente *u rol de &u%ra.e)here = %e %roble0e *e *ad &ub re&%on&abilitatea &a i
*oo%erea(+ *u a*e&te autorit+,i %entru a a&i)ura i0%le0entarea i inter%retarea *ore*t+ de *+tre
ban*+ a *adrului de re)le0entare aerent
'
5
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
6/39
#'$'2 4un*,ia de audit inter 0i&iunea a*ti.it+,ii de audit intern e&te a*eea de a&i)ura
*+ obie*ti.ele b+n*ii &unt /nde%linite *u &u**e&' ?n a*e&t &en& = Dire*,ia Audit
@ de&+oar+ 0i&iune de audit /n &*o%ul or0+rii unei o%inii *u %ri.ire la ade*.area i
ei*a*itatea -i&te0ului de *ontrol intern= *1t i al %ro*edurilor i %rin*i%iilor *e au o&t &tabilite
%entru )e&tionarea ri&*ului i a )u.ernan,ei *or%orati&te'
@e.aluea(+ or)ani(area i un*,ionarea &i&te0elor i 0e*ani&0elor /n &*o%ul urni(+rii
inor0a,iilor inan*iare i 0ana)eriale *redibile = *o0%lete i la ti0%
@e8a0inea(+ /n detaliu *a(urile *are %ot ae*ta intere&ele b+n*ii
@tran&0ite %ro%uneri %entru *ore*tarea ori*+ror dei*ien,e identii*ate /n *adrul 0i&iunilor
de aduit= *1t i %entru /0bun+t+,irea %ro*e&elor i 0e*ani&0elor de *ontrol
@inor0ea(+ 0ana)e0ntul i Con&iliul de Ad0ini&tra,ie *u %ri.ire la /nde%linirea
obie*ti.elor -i&te0ului de Control Intern'
Dire*,ia de audit &e &ubordonea(+ din %un*t de .edere un*,ional Con&iliului de
Ad0ini&tra,ie %rin inter0ediul Co0itetlui de Audit i ad0ini&trati.= Preedintelui E8e*ti.'
#'3 -i&te0ul inor0a,ional ban*ar
-i&te0ul inor0a,ional ban*ar e *on&tituit din an&a0blul 0i5loa*elor i 0etodelor %rin
*are &e reali(ea(+ *ole*tarea= %relu*rarea i tran&0iterea inor0a,iilor= re%re(ent1nd o %re0i&e a
6
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
7/39
unei bune or)ani(+ri= at1t a a*ti.it+,ii de *ondu*ere= *oordonare &i *ontrol= *1t i a *elei
o%erati.e'
A*e&t &i&te0 de *ontrol*ondu*ere intr+ /n le)+tur+ *u un &i&te0 o%erant *e a&i)ur+= la
r1ndul &+u= %entru do0eniul ban*ar tran&or0area unor lu8uri inan*iare de intrare /n lu8uriinan*iare de ieire'
?n &i&te0ele ban*are e.oluate /ntre &i&te0ul de *ondu*ere i *el o%erati. inter.ine unul
inor0a,ional' A&tel &e %oate air0a *+ le)+tura din a*ti.itatea de de*i(ie i *ea o%era,ional+ &e
reali(ea(+ %rintr@un lu8 *ontinuu de inor0a,ii= /n *adrul &i&te0ului inor0a,ional ban*ar'
A*e&t &i&te0 inor0a,ional ban*ar lu*rea(+ *a un &i&te0 de intera,+ /ntre &i&te0ul
de*i(ional i *el o%erati.= a.1nd la ba(+ un 0e*ani&0 de reed@ba*9' -e %oate air0a *+
a*ti.itatea ban*ar+ de *alitate e&te inluen,at+ dire*t de or)ani(area i un*,ionarea &i&te0ului
inor0a,ional= de o%erati.itate= %re*i(ia i *alitatea inor0a,iilor *ule&e= %relu*rate i tran&0i&e
*a date'
-i&te0ul inor0a,ional ban*ar /nde%linete rolul de %relu*rare nor0al+auto0at+ a
inor0a,iilor tran&0i&e de *+tre &i&te0ul o%erant= /n &*o%ul urni(+rii datelor ne*e&are *ontrolului
a*ti.it+,ii )lobale a&i)urate de *+tre &i&te0ul de *ondu*ere'
Al%ha Ban9 are *a &i&te0 inor0ati* 4LECBE= lider 0ondial al &olu iilor de
*oreban9in)= %e *are o%erea(+ unele dintre *ele 0ai 0ari )ru%uri ban*are interna ionale= dar i
4ondul Monetar Interna ional 4MIF' Pe l1n)+ *re terea ei*ien ei o%era ionale= o 0ai bun+
ad0ini&trare a ri&*urilor i *o&turi de 0entenan + 0ai 0i*i= noua a%li*a ie &e .a *on*entra 0ai
bine %e *lient'
Produ& anion al i@le8 &olu,ion&= *o0%ania %reluat+ ulterior de Ora*le= unul dintre %ri0ii
urni(ori 0ondiali de &otJare= &i&te0ul 4LECBE e&te olo&it /n #!3 de +ri de a%roa%e $""
de in&titu ii inan*iare= %rintre *are Citiban9&= B- &au 4MI' A%li*a ia a o&t de*larat+ de *+tre
Interna,ional Ban9in) -&te0& IB-F *ea 0ai bine .1ndut+ &olu ie ban*ar+ 0ai 0ul i ani la r1nd=
/ntre !""! i !""6'
4LECBE e&te o a%li*a ie ban*ar+ uni.er&al+= *on*e%ut+ at1t %entru &e)0entul de
*or%orate= *1t i %entru *el de retail= %re*u0 i %entru *el de ban9in)' E&te *on&truit+ %e o
7
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
8/39
inra&tru*tur+ de ti% 0ulti@tier= e8ten&ibil+ 0odular= *are %er0ite b+n*ii &+@ i alea)+ 0odulele
un* ionale *are &e %otri.e&* *el 0ai bine liniei &ale de bu&ine&&= i a o&t *oni)urat+ %entru a
*ore&%unde *erin elor %ie ei ro01ne ti' I0%le0entarea &i&te0ului inor0ati* la Al%ha Ban9 &@a
reali(at %e ! noie0brie !""; i a a.ut *a ee*t i0ediat tran&or0area *onturilor *ardurilor de
debit /n *onturi *urente= *lien ii ur01rind &+ benei*ie(e= %rintre altele= de *o0i&ion " %entru
o%era iunile reali(ate la AM@urile %ro%rii ale b+n*ii= .i(uali(area /n ti0% real i utili(area
i0ediat+= %rin inter0ediul *ardului= at1t a ondurilor %ro%rii= *1t i a *elor ob inute %rin
*ontra*tarea unei a*ilit+ i de o.erdrat ata at+ *ontului *urent'
4LECBE e&te o arhite*tur+ de&*hi&+= *a%abil+ &+ &u& in+ linia de bu&ine&& /n *re tere=
%rin ur0are= %e 0+&ur+ *e ban*+ &e .a de(.olta= %e di.er&e dire* ii= %rodu&e i &er.i*ii= Al%ha
Ban9 nu .a 0ai i obli)at+ &+ a*+ alte in.e&ti ii /n inra&tru*tur+= &+ u%)rade(e &i&te0ul' Pra*ti*=
a*e&t &i&te0 inor0ati* &u& ine *re terea b+n*ii +r+ &+ ie o *re tere %ro%or ionat+ a *o&turilor'
A*ela i &i&te0 inor0ati* e&te= &au ur0ea(+ &+ ie i0%le0entat de )ru%ul Al%ha Ban9 i
/n *elelalte &u*ur&ale ale &ale' Pre(en a %e %ia a lo*al+ /n*+ din #;;$= Al%ha Ban9 0ai are
a*ti.it+ i /n Ci%ru= Bul)aria= *raina= Albania= -erbia= Ma*edonia i /n Marea Britanie' Pro*e&ul
de 0i)rare a b+n*ii din Ro01nia la noua %lator0+= /n*e%ut /n ur0+ *u un an i 5u0+tate= a o&t
&u%er.i(at de ban*a@0a0+= *are a oerit a&i&ten + )ru%ului de lu*ru /n Ro01nia'
CI4 Cu&to0er& Inor0ation 4ileF re%re(int+ un *od uni* )enerat de &i&te0= *od atribuit
ie*+rui *lient al b+n*ii' Pentru *rearea unui CI4 nou= &e a**e&ea(+ 0eniul
Cu&to0erMaintenan*eCu&to0er&Detailed'
Pentru de&*hiderea unui *ont /n 4le8*ube Ho&t= &e a**e&ea(+ 0eniul Cu&to0er A**ount&
Cu&to0er A**ount& Detailed= la el *a /n i0a)inea al+turat+' -e de&*hide e*ranul Cu&to0er
A**ount& Maintenan*e'
erii*area e8i&ten ei *lientului /n ba(a de date= /nainte de de&*hiderea a*e&tuia= &e a*e
%rin 0eniul Enuirie& Inor0a ii *lient C+utare *lient &au ata 1nd #""" /n *10%ul 4a&t Path'C+utarea *lientului &e %oate a*e du%+ identii*atorul uni* %re.+(ut /n Pro*edura nr' 23=
re&%e*ti. CNP %er&oane i(i*eF &auCI %er&oane 5uridi*eF &au%ri0ele dou+ *ara*tere ale +rii
re&%e*ti.ului *lient ur0ate de nu0+rul de %a a%ort /n *a(ul *lien ilor nere(iden iF &au%ri0ele
dou+ *ara*tere ale 5ude ului ur0ate de nr' Eliberare .erii*are di&%onibilitate i re(er.are
denu0ire ir0+ i de data eliber+rii /n *a(ul %er&oanelor 5uridi*e /n *ur& de /niin areF'
8
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
9/39
Ge&tiunea *onturilor ban*are
!'# Pro*eduri %entru de&*hiderea i /n*hiderea *onturilor ban*are
Ma5oritatea o%era,iunilor ban*are= de&+urate %entru *lien,ii b+n*ii= &e rele*t+ /n *onturile
ban*are= *are re%re(int+ un &i&te0 de reerin,+ %entru re%re(entarea ra%orturilor b+n*ilor *u %er&oanele
%entru *are ban*a ee*tuea(+ &er.i*ii' Clien,ii b+n*ii= %entru 0a5oritatea o%era,iunilor= &e air0+ i
a*,ionea(+ *a titulari de *ont'
Contul ban*ar e&te un in&tru0ent de e8%ri0are a %l+,ii= /n *ondi,iile /n *are datoriile &unt %l+tite
%rin /n&*rierea /n *ont' Debitarea *ontului titularului /n&ea0n+ ee*tuarea de %l+,i /n a.oarea *elor a,+
de *are era dator= iar *reditarea *ontului titularului /n&ea0n+ /n*a&area *rean,elor de la datorni*ii &+i
La *ererea *lien,ilor %er&oane i(i*e i 5uridi*e= ban*a %oate de&*hide
*onturi *urente de di&%onibilit+,i b+neti %rin *are &e a* o%era,iuni de /n*a&+ri i %l+,i *onturi de de%o(ite la .edere &au la ter0en %entru %+&trarea &au ru*tii*area re&ur&elor b+neti
atra&e de la %er&oanele 5uridi*e i i(i*e *onturi de *redite %rin *are &e ee*tuea(+ o%era,iuni de a*ord+ri i ra0bur&+ri de *redite *onturi *u de&tina,ie &%e*ial+ *are rele*t+ %rodu&e i %re&t+ri de &er.i*ii ee*tuate de ban*+ la
&oli*itarea *lientului'Conturile *urente *onturi de di&%onibilit+,iF &unt *ele 0ai utili(ate *onturi= i ade&ea &unt nu0ite
i de%o(ite la .edere= iar titularii %ot i at1t %er&oane i(i*e= *1t i %er&oane 5uridi*e'Contul *urent e&te un %rodu& ban*ar *u a5utorul *+ruia &e %ot ad0ini&tra banii 0ai uor i 0ai
ei*ient' Prin inter0ediul *ontului *urent= &e %ot deo%otri.+ ee*tua %l+,i= /n*a&+ri= tran&eruri ban*are=
dar &e i %ot %+&tra bani= a*u0ul1nd a&tel dob1nda' Contul *urent %oate i de&*hi& /n lei= -D= ERO=
GBP= &au alt+ .alut+= /n un*,ie de banii di&%onibili'Conturile *urente &e *reditea(+ *u &u0ele /n*a&ate de *lient de la di.eri debitori &au %rin a*ord+ri
de *redite i &e debitea(+ *u %l+,ile +*ute *+tre *reditori &au *u ra0bur&+rile de *redite'E8i&t+ o &erie de *o0i&ioane %ra*ti*ate de *+tre ban*+ /n le)+tur+ *u o%era,iunile de *a&+
*o0i&ion de 0i*are= aerent totalului *oloanei de %l+,i *o0i&ion de de&*o%erire a *ontului
9
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
10/39
*o0i&ion de ,inere &au ad0ini&trare a *ontului'
A.anta5e ale *ontului *urent
A**e&ibilitate' La de&*hiderea *ontului *urent= *lientul %oate %ri0i i un *ard
ataat a*e&tuia' A&tel el %oate a.ea a**e& la banii &+i !$ de ore din !$= *hiar i
atun*i *1nd ban*a e&te /n*hi&+ &au *1nd &e al+ /n &tr+in+tate' 4le8ibilitate' Clintul hot+r+te /n ori*e 0o0ent *e &e /nt10%l+ *u banii &+i'
Poate &+ /i tran&ere /n alte *onturi= &+ a*+ %l+,i &au &+ retra)+ de la ban*o0at
&au de la ori*e )hieu al b+n*ii' i0% e*ono0i&it' Clientul %oate &+@i a*hite lunar utilit+,ile +r+ &+ 0ai %iard+
ti0%ul %e dru0uri' Ceea *e /n&ea0n+ ti0% *1ti)at' Control a&u%ra tran(a*,iilor' E8tra&ul de *ont= oerit lunar &au ori*1nd la *erere=
%er0ite *ontrolul a&u%ra tran(a*,iilor'
Contul de de%o(it @ e&te di&%onibil at1t %entru %er&oane i(i*e= *1t i %entru %er&oane 5uridi*e= iar
de%o(itele &e %ot *on&trui ie /n lei ie /n .alut+' A*e&ta e&te 0enit &+ a&i)ure ru*tii*area unor &u0e
b+neti di&%onibile %e un ter0en *1t 0ai /ndelun)at'
Pentru de&*hiderea unui a&e0enea *ont= e&te ne*e&ar+ e8i&ten,a unui %laon 0ini0' O alt+
*ara*teri&ti*+ e&te a*eea *+= %e ba(a *ontului de de%o(it= b+n*ile %ot a*orda /0%ru0uturi %1n+ la :"
din .aloarea de%o(itului'
A.anta5e
Prin*i%alul a.anta5 al *ontului de de%o(it e&te ob,inerea de *+tre *lien,i a unei rate 0ai
0+ri a dob1n(ii' -unt i *a(uri /n *are *lientul %oate /0%ru0uta de la ban*+= /n ba(a *ontului de de%o(it
+r+ a i ne*e&ar+ o )aran,ie &u%li0entar+'
Contul de /0%ru0ut @ /n Ro01nia= a*e&t ti% de *ont e&te utili(at *u %re%onderen,a de *+tre
%er&oanele 5uridi*e /n *adrul *ontului &unt e.iden,iate &u0ele %ri0ate &ub or0+ de *redite de *+tre
10
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
11/39
titulari' Prin a*e&t *redit= &e a*e *al*ulul dob1n(ii lunare= a*ea&ta iind %reluat+ dire*t din *ontul
*lientului'
De&*hiderea unui *ont ban*ar
De&*hiderea unui *ont e&te= /n *ele 0ai 0ulte *a(uri= /n*e%utul unei rela,ii /ntre ban*+ i *lient'
E&te i0%ortant *a a*ea&t+ rela,ie &+ de*ur)+ *ore*t= at1t din %un*tul de .edere al *lientului= *1t i din *el
al b+n*ii= re&%e*t1ndu@&e *adrul le)i&lati.'
Potri.it Le)ii nr'22#;;# %ri.ind a*ti.itatea ban*ar+ i re)ula0entului BNR %ri.ind o%era,iunile
.alutare= b+n*ile &unt autori(ate &+ de&*hid+ *onturi %er&oanelor i(i*e i 5uridi*e ro01ne i &tr+ine'
A*e&t dre%t al b+n*ilor &e re)+&ete /n autori(a,ia de un*,ionare eliberat+ a*e&tora de BNR i -tatutul de
or)ani(are i un*,ionare al ie*+rei b+n*i *o0er*iale'
De&*hiderea *ontului are o dubl+ &e0nii*a,ie /n*heierea i &e0narea *on.en,iei /ntre %+r,ile
*ore&%ondente ban*+ i titularF i ee*tuarea %ri0ei o%era,iuni de re)ul+= de *on&tituire a unui de%o(it
ban*arF'
-e0narea *on.en,iei are unele *on&e*in,e %ra*ti*e /n ra%ortul /ntre %+r,i du%+ *u0 ur0ea(+
a0bele %+r,i a**e%t+ *ondi,iile de un*,ionare ale *ontului ban*herul &e obli)+ &+ ee*tue(e unele &er.i*ii /n a.oarea *lientului titularul de *ont *a%+t+ *alitatea de *lient al b+n*ii i benei*ia(+ de &er.i*ii %otri.it
%re.ederilor *ontra*tuale'
De&*hiderea *ontului %re&u%une .erii*area i a**e%tarea %realabil+ a *lientului de *+tre ban*+ i
a*ea&ta e&te /ndre%t+,it+ &+ &e inor0e(e a&u%ra unor ele0ente %rin*i%ale %ri.ind
%er&oana &oli*itantului ban*a .erii*+ identitatea %er&oanei %otri.it do*u0entelor ori)inale de identitate= adre&a de*larat+ *a%a*itatea i %uterea e8e*ut+rii dre%turilor *i.ile *a titular de *ont a*ti.itatea anterioar+
Persoanele fizice
11
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
12/39
?n *a(ul b+n*ii Al%ha Ban9= a*e&ta %oate de&*hide *onturi *urente i de de%o(it /n lei i&au .alut+
la *ererea e8%re&+ a *lien,ilor' Conturile &e de&*hid de *+tre unit+,ile o%erati.e &u*ur&ale= a)en,iiF= /n
*onor0itate *u nor0ele elaborate de ban*+ /n a*e&t &*o%= %rin *o0%letarea or0ularelor &tandard ale
b+n*ii' Do*u0entele ne*e&are de&*hiderii de *ont %entru %er&oanele i(i*e re(identenere(ident &unt
Cererea de de&*hidere de *ont %er&oane i(i*e 4or0ular de identii*are %er&oane i(i*e
?n *a(ul /n *are &e a*,ionea(+ %rin inter0ediul unui /0%uterni*it= %entru de&*hiderea *ontului &unt
ne*e&are
%ro*ura autenti*+ /n *a(ul /n *are e&te .orba de un /0%uterni*it *o%ie du%+ a*tul de identitate al 0andatarului'
?n *a(ul unei %ro*uri autenti*e reda*tate /ntr@o li0b+ &tr+in+= %ro*ura autenti*+ *u a%o&tila= tradu&a
i le)ali(at+= &e %+&trea(+ o *o%ie *ertii*ata de &alariatul b+n*ii i ori)inalul tradu*erii le)ali(ate'
Do*u0ente de identitate
@ Buletinul de identitate &au *artea de identitate= in*lu&i. *artea de identitate %ro.i(orie= du%+ *a(
O *o%ie a do*u0entului &e %+&trea(+ la Ban*+'
?n *a(ul %er&oanelor i(i*e ro0ane nere(idente
%aa%ort le)iti0a,ia de edere /n &tr+in+tate &au ori*e a*t &i0ilar eliberat de *+tre autorit+,ile
&tr+ine= %rin *are &e a*e do.ada &tabilirii do0i*iliului /n ,ara re&%e*ti.+
?n *a(ul &alaria,ilor Gru%ului Al%ha Ban9 Ro01nia= do.ada *alit+,ii de &alariat= *u e8*e%,ia
&alaria,ilor Al%ha Ban9 Ro01nia
De*lara,ia %ri.ind identitatea benei*iarului real
De*lara,ie %e %ro%rie r+&%undere *are &+ ate&te re(identa i&*al+
12
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
13/39
Certii*at de re(iden,a i&*al+ /n *a(ul /n *are= %otri.it unei Con.en,ii de e.itare a dublei
i0%uneri /n*heiate de Ro01nia *u a*el &tat= &e a%li*+ o *ot+ de i0%o(itare 0ai a.orabil+
de*1t *ea a%li*at+ /n Ro01nia'
De &u0ele alate /n *onturile de&*hi&e *urente i de de%o(itF /n e.iden,a b+n*ii= %ot di&%une liber
*u re&%e*tarea nor0elor /n .i)oare= ur0+toarele %er&oane
itularul *ontului Per&oanele /0%uterni*ite de *+tre titular= nu0ai %e ti0%ul .ie,ii titularului Motenitorii titularului= *are do.ede&* *u *ertii*atul de 0otenitor &au *u hot+r1re
5ude*+torea&*+ a*ea&t+ *alitate'
Pe l1n)+ ob,inerea inor0a,iilor ne*e&are de&%re un *lient nou= ban*a trebuie &+ dob1nde&*+ i&%e*i0enele de &e0n+turi *erute %entru un *ont' A*e&t lu*ru &e reali(ea(+ %rintr@un do*u0ent /n *are
&unt de&e0nate %er&oanele *are %ot o%era /n a*el *ont i &%e*i0enele de &e0n+turi ale a*e&tora *onor0'
Per&oane 5uridi*e
Da*+ dore&* &+ de&*hid+ un *ont= *lien,ii %er&oane 5uridi*e re(idente= *are de&+oar+ a*ti.it+,i
*o0er*iale= trebuie &+ %re(inte b+n*ii
*u *ererea de de&*hidere a *ontului or0ularul de identii*are %er&oane 5uridi*e or0ularul de identii*are %er&oane i(i*e de*lara,ia %ri.ind identitatea benei*iarului'
i ur0+toarele do*u0ente
A*tul *on&tituti. al &o*iet+,ii *o0er*iale &au du%+ *a( *ontra*tul de &o*ietate i &tatutul
13
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
14/39
Hot+r1rea 5ude*+torea&*+ %ri.ind *on&tituirea &o*iet+,ii *o0er*iale &au /n*heierea 5ude*+torului
dele)at la Re)i&trul Co0er,ului Certii*atul de /nre)i&trare la Re)i&trul Co0er,ului E8tra& la (i din Re)i&trul Co0er,ului /n ori)inal *u e8*e%,ia &o*iet+,ilor *are au o&t /nre)i&trate
/n ur0+ *u 0ai %u,in de 2" de (ileF= e0i& de ORC &au ob,inut de *+tre unitate online A*tele adi,ionale= re(olu,iile/n*heierile 5ude*+torului dele)at la Oi*iul Re)i&trului Co0er,ului
i *ertii*atele de /n&*riere 0en,iuni aerente a*telor adi,ionale= /n *a(ul /n *are au inter.enit
&*hi0b+ri i0%ortante din %un*t de .edere 5uridi* /n &o*ietatea *o0er*ial+ &ediul &o*ial=
denu0irea ir0ei= obie*tul de a*ti.itate= 0a5or+ri de *a%ital= durata de un*,ionare= di0inu+ri de
*a%ital &o*ial= tran&0itere de %ar,i &o*iale &au a*,iuni= 0odii*+ri a&o*ia,i &au a*,ionari= nu0iri
&au re.o*+ri ale ad0ini&tratorilor= )a5uri a&u%ra ondului de *o0er,= et*'F Pro*uri= 0andate= /0%uterni*iri &ub &e0n+tur+ %ri.at+ &au autenti*eF date de *+tre
ad0ini&tratorii &o*iet+,ii altor %er&oane' nu0ai /n *a(ul /n *are din A*tul *on&tituti.-tatutul
&o*iet+,ii re(ult+ /n 0od e8%re& *+ a*etia au dre%tul &+@i dele)e %uterile de re%re(entare le)al+
i altor %er&oaneF' A*te de identitate re%re(entan,i le)ali= /0%uterni*i,i i dele)a,iF
@ buletin de identitate &au *arte de identitate %entru %er&oane i(i*e ro01ne &au *et+,enii EF
@ %aa%ort *u .i(+ .alabil+ de intrare /n Ro01nia i&au le)iti0a,ie de re(ident+ .i(at+ la (i
%er&oane i(i*e &tr+ine al,ii de*1t *et+,enii EF
4ia *u &%e*i0enele de &e0n+turi ale %er&oanelor *u dre%t de &e0n+tur+ /n ban*+ i ale
%er&oanelor /0%uterni*ite &%re a re%re(enta .alabil &o*ietatea'
!'! 4un*,ionarea unui *ont ban*ar
O%era,iunile derulate %rin *onturile *urente /n lei= ale *+ror titulari &unt %er&oanele i(i*e= &unt
ur0+toarele
irarea &alariului /n *ontul *urent Plata a*turilor la utilit+,i Retra)erea de nu0erar Ali0entarea *ontului'
14
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
15/39
Pe ba(a o%era,iunilor de&+urate= &e %oate e0ite un e8tra& de *ont= lunar &au la *ererea titularului=
/n *are e&te e.iden,iat &oldul *reditor al *ontului' Ban*a .a re,ine &u0ele aerente *o0i&ioanelor=
&%e(elor re(ultate /n ur0a ee*tu+rii o%era,iunilor %rin *onturile *lien,ilor &+i'
Pentru %er&oanele i(i*e Al%ha Ban9 %une la di&%o(i,ie ur0+toarele ti%uri de *onturi *urente i&er.i*ii ataate
Al%ha A**e& -u%erior Al%ha A**e& Cla&i* Al%ha Cli*9 NO Mone ran&er& MoneGra0 Dire*t Debit Ordine de %lat+ %ro)ra0at+ -tandin) OrderF
-er.i*ii de tre(orerie &*hi0buri .alutare= ad0ini&trarea e8*edentului de li*hiditate= %ia,a titlurilor de &tatF Plata a*turilor Ro0tele*o0 i Co&0ote De%o(ite Credite
!'2 O%era,iuni *urente i o%era,iuni &%e*iale derulate %rin *onturi ban*are
Alpha Access Superior:
A&tel= *lientul benei*ia(+ de
dob1nda &i0ilar+ unui de%o(it= un *ard de debit= Al%haCard Enter i&a &au Al%haCard Enter More i&a i a&tel ai a**e&
%er0anent la banii t+i da*+ doreti i /nde%lineti *ondi,iile de a*ordare %o,i ad+u)a i o%,iunea de&*o%erit de *ont
o.erdratF i a&tel .ei benei*ia 0ereu de o re(er.+ de bani &er.i*iul de Internet Ban9in)= Al%ha Cli*9= %rin *are %o,i &+ /,i .erii*i di&%onibilul din *ont= &+
ee*tue(i toate o%era,iunile %e *are le doreti i &+ .erii*i *1ti)ul lunar ob,inut din dob1ndaoerit+
&er.i*iile de Debitare dire*t+ Dire*t DebitF i Ordine de %lat+ %ro)ra0at+ -tandin) OrderF *are
/,i oer+ %o&ibilitatea &+ /,i %l+teti auto0at a*turile i &+ /,i %ro)ra0e(i %l+,ile u(uale +r+ eort
i +r+ /nt1r(ieri la %lat+'
15
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
16/39
Alpha Access Classic
Ai a**e& ra%id la di&%onibilul din *ontul t+u *urent at1t la )hieele b+n*ii *1t i %rin
inter0ediul &er.i*iului de Internet Ban9in) Al%ha Cli*9'
Po,i ee*tua toate o%era,iunile ban*are de *are ai ne.oie
/n*a&+ride%uneri de nu0erar /n lei &au .aluta /n*a&area &u0elor re%re(ent1nd dre%turi de a&i&ten,+ &o*ial+ alo*a,ii de &tat= inde0ni(a,ii
*retere *o%il= &ti0ulentF tran&eruri *+tre *onturile de&*hi&e la Al%ha Ban9 Ro01nia &au alte b+n*i din ,ara &au din
&tr+in+tate %rin inter0ediul ordinelor de %lat+ /n lei i .alut+ *on&tituire i li*hidare de de%o(ite
o%era,iuni de &*hi0b .alutar= +r+ *o0i&ion de%uneri i retra)eri de nu0erar /n un*,ie de ne*e&it+,ile tale'
A.anta5e
de&*hiderea *ontului *urent Al%ha A**e&& Cla&&i* e&te )ratuit+ a**e& la &er.i*iul de Internet Ban9in)= Al%ha Cli*9= iar *o0i&ioanele o%era,iunilor ee*tuate %rin
Al%ha Cli*9 &unt *u %1n+ la 23 0ai 0i*i de*1t la )hieele b+n*ii' e8tra&ele de *ont &unt di&%onibile lunar &au ori*1nd= la *erere= la )hieele B+n*ii *onturile *urente %ot i *u titular uni* &au *u titulari 0ulti%li .ira0entele reali(ate intre *lien,ii b+n*ii &unt )ratuite titularii de *ont *urent %ot benei*ia i de *ont e&*roJ'
Alpha Click
Prin a*e&t &er.i*iu de Internet Ban9in) &e %ot ee*tua toate o%era,iunile ban*are de
oriunde din lu0e i ori*1nd' In&talarea %ro)ra0ului *ertii*atuluiF &e reali(ea(+ de la di&tan,a=
%rin inter0ediul Internetului= a.1nd ne.oie doar de un PC *one*tat la Internet'
Ce /n&ea0n+ Al%ha Cli*9
16
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
17/39
.i(uali(area /n ori*e 0o0ent a &oldului tuturor *onturilor a*ti.e *urente= de de%o(it= et*F i
ti%+rirea tran(a*,iilor ee*tuate %entru ele a**e&ul /n ori*e 0o0ent la inor0a,ii *o0%lete de&%re *redite detalii *redit= %lan de
ra0bur&areF
ob,inerea e8tra&elor de *ont *are *on,in inor0a,ii *o0%lete old %re*edent= old *urent ie8%li*a,ii de&%re tran(a*,ia re&%e*ti.+
%la,i /n lei i .alut+= /n Ro01nia i &tr+in+tate %lata a*turilor *+tre %e&te 3" de urni(ori de utilit+,i= utili(1nd or0ularele dedi*ate= *e *on,in
inor0a,ii &%e*ii*e datelor de a*turare olo&ite de ie*are urni(or de utilit+,i *u0%+rare i .1n(are de .alut+ ali0entarea *ardului de *redit *on&tituire i li*hidare de%o(ite &e %oate %lanii*a data ee*tu+rii anu0itor %l+,i
Cu a5utorul a*e&tui &er.i*iu %o,i %ri0i ra%id banii *e ,i@au o&t tran&era,i din -%ania i /i %o,i ridi*a
de la ori*are dintre &u*ur&alele i a)en,iile Al%ha Ban9= ie *+ ai &au nu un *ont de&*hi& la Ban*+'
A.anta5ele %e *are le oer+ a*e&t &er.i*iu= *a benei*iar al &u0ei de bani tran&erate
Co&t " Al%ha Ban9 Ro01nia nu %er*e%e *o0i&ion ni*i %entru tran&erurile ee*tuate= ni*i %entru
retra)erea de nu0erar'
A**e&ibilitate %o,i ridi*a &u0ele de bani %ri0ite de la ori*are dintre a)en,iile i &u*ur&aleleAl%ha Ban9 Ro01nia'
-i0%litate &u0ele &e tran&er+ %rin &i0%la *o0%letare a unui or0ular Ane8a ;F i %o,i %ri0i
banii *hiar da*+ nu ai un *ont de&*hi& la Al%ha Ban9 Ro01nia' Ra%iditate &u0ele e8%ediate %ot i /n*a&ate /n inter.al de *1te.a 0inute de la %ri0irea din
-%ania a ordinului de %lat+' -i)uran,+ tran&erurile &u0elor &e ee*tuea(+ /n *ondi,ii de 0a8i0+ &e*uritate'
Cu a5utorul a*e&tui &er.i*iu %o,i %ri0i i tri0ite ra%id banii oriunde /n lu0e de la ori*are dintre
&u*ur&alele i a)en,iile Al%ha Ban9 Ro01nia= ie *+ ai &au nu un *ont de&*hi& la Ban*+'
MoneyGramoer+ &er.i*ii de tran&eruri interna,ionale ra%ide de bani *olabor1nd *u %arteneri din
%e&te #7" de ,+ri i *u 0ai 0ult de ##$'""" de a)en,i din /ntrea)a lu0e %entru a oeri un 0od &i)ur=
ra%id i *on.enabil de a tri0ite i %ri0i banii oriunde /n lu0e'
17
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
18/39
A.anta5ele%e *are le oer+ a*e&t &er.i*iu= *a benei*iar al &u0ei de bani tran&erate
Accesibilitate %o,i tri0ite &au ridi*a &u0ele de bani de la ori*are dintre a)en,iile i &u*ur&alele
Al%ha Ban9'
Acoperire tran&erurile ee*tuate din ori*are dintre &u*ur&alele i a)en,iile Al%ha Ban9 Ro01nia%ot &+ a5un)+ la %e&te ##$'""" de a)en,ii %artenere din %e&te #7" de ,+ri'
Simplitate:&u0ele &e tran&er+ %rin &i0%la *o0%letare a unui or0ular i %o,i %ri0i &au tri0ite
banii *hiar da*+ nu ai un *ont de&*hi& la Al%ha Ban9' Rapiditate:&u0ele e8%ediate %ot i /n*a&ate /n inter.al de #" 0inute de la ee*tuarea tran(a*,iei' Siguran tran&erurile &u0elor &e ee*tuea(+ /n *ondi,ii de 0a8i0+ &e*uritate' Personalizare:%o,i ad+u)a un 0e&a5 )ratuit de #" *u.inte la tran(a*,ia ee*tuat+'
-er.i*ii de tre(orerie = &*hi0buri .alutare'
Prin inter0ediul %rodu&elor oerite de Al%ha Ban9 *lientul %arti*i%+ la %ia,a .alutar+ /n *ondi,ii
a.anta5oa&e= a.1nd %o&ibilitatea &+ &e %rote5e(e /0%otri.a ri&*ului .alutar i= de a&e0enea= /n un*,ie de
*ondi,iile %ie,ei= %ut1nd 0a8i0i(a o%ortunit+,ile oerite de 0odii*+rile *ur&urilor .alutare'
Al%ha Ban9 oer+ &er.i*ii de tre(orerie ti% &tandard &au ,i% ne)o*iat= %re,uri er0e &au
inor0ati.e Prin inter0ediul &er.i*iului de Internet Ban9in)= Al%ha Cli*9= *lientul %oate ee*tua
ele*troni*= indierent de (i i ora= tran(a*,ii %e %ia,a &*hi0burilor .alutare i *on&tituirea de de%o(ite'
Plat+ a*turi la ori*e )hieu Al%ha Ban9 Ro01nia &e %ot %l+ti a*turile *+tre ele9o0 i RD-
RC-' De a&e0enea= %entru a ee*tua %lata= *lientul trebuie &+ %un+ la di&%o(i,ie ur0+toarele inor0a,ii
Pentru a*tur+ Ro0tele*o0 nu0e *lient= *od abonat= nu0+r de teleon= data &*adent+ Pentru a*tur+ Co&0ote nu0e *lient= *od *lient= nu0+r de reerin,+' Pentru a*tur+ RC-QRD- nu0e *lient= *od *lient= nu0+r de a*tur+'
Per&oanele 5uridi*e de,in+toare de *ont *urent %ot ee*tua ur0+toarele o%era,iuni
?n*a&+ri%l+,i *+tre urni(ori= *o0i&ioane= a0en(i= %l+,i le)ate de *heltuieli de 5ude*at+ Cheltuieli *u abona0ente= *heltuieli )u.erna0entale= *heltuieli *u lea&in) o%era,ional
a&i&ten,+ tehni*+ Pl+,i le)ate de 5ude*at+'
18
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
19/39
O%era,iunile .alutare *urente &unt o%era,iunile de&+urate /ntre re(iden,i i nere(iden,i= la
%er&oane i(i*e i 5uridi*e
ran(a*,ii de *o0er, interna,ional *u bunuri i &er.i*ii i alte a&e0enea tran(a*,ii *are
%re&u%un o *ontra%re&ta,ie i0ediat+= in*lu&i. o%era,iunile ee*tuate /n &*o%ul a*o%eririi
ri&*urilor re(ultate din tran(a*,iile de *o0er, interna,ional
Alte o%era,iuni *are nu &unt de natura o%ara,iunilor .alutare de *a%ital *u0 ar i
@ %l+,i/n*a&+ri le)ate de i0%o(ite i ta8e *u e8*e%,ia ta8elor &u**e&orale @= onorare= *o0i&ioane
a0en(i= %l+,i= %en&ii= /ntr@un &i&te0 %ubli* &+u %ri.at= *1ti)uri din 5o*uri de noro*= *heltuieli *u
/ntre,inerea %ro%riet+,ilor din &tr+in+tate= *heltuieli de re%re(entare= *heltuieli )u.erna0entaleabona0ente la %ubli*a,ii= %arti*i%are la or)ani(a,ii= *luburi
Re%atrierea .eniturilor nete &ub or0+ de di.idende= dob1n(i= *hirii %ro.enind din o%era,iuni
*urente i de *a%ital Cheltuieli *are nu &unt de natura o%era,iunilor .alutare *urente i de *a%ital +*ute de re(iden,i
de%la&a,i /n &tr+in+tate *u &*o% edu*a,ional &+u reli)io&= de re*reare= .a*an,+= &%ort= .i(ite la rude
&au la %rieteni' Pentru %er&oanele 5uridi*e Al%ha Ban9 %une la di&%o(i,ie ur0+toarele ti%uri de *onturi
*urente i &er.i*ii ataate Cole*tarea nu0erarului /n 0oneda lo*al+ i .alut+ @ -er.i*iul >Ca&h Pi*9@u%>
?n ori*are dintre oraele /n *are e8i&ta &u*ur&ale &au a)en,ii ALPHA BANK ROMNIA= a*e&t
&er.i*iu e&te oerit %rin inter0ediul unei *o0%anii &%e*iali(ate *are utili(ea(+ autoblindate' 4ondurile
&unt a&i)urate %e %ar*ur&ul tran&%ortului= din 0o0entul /n *are .alorile &unt ridi*ate din in*inta lo*a,iei
%1n+ /n 0o0entul de%o(itarii lor /n &u*ur&ala &au a)en,ia ALPHA BANK ROMNIA'
Pl+,i /n 0oneda lo*al+ i .alut+ @ Pl+,ile %ot i ee*tuate ele*troni*= %rin inter0ediul
Al%ha Cli*9 @ &er.i*iul de Internet Ban9in) &au la )hieul b+n*ii' Pentru %l+,ile intre *lien,ii b+n*ii
ondurile .or i di&%onibile /n *ontul *o0%aniei /n *ur&ul a*eleiai (ile'
19
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
20/39
Al%ha IMMturi&0 @ %a*hetul de benei*ii de&tinat a)en,iei de turi&0 &au hotelului
Du0nea.oa&tr+ Al%ha Ca&h Colle*tor @ e&te %ri0ul %rodu& din Ro01nia dedi*at e8*lu&i. %ra*ti*ienilor /n
in&ol.enta' Cu Al%ha Ca&h Colle*tor benei*ia,i de a.anta5e nu0eroa&e at1t %entru *o0%ania
du0nea.oa&tr+= *1t i %entru *o0%aniile %e *are le ad0ini&tra,i' Al%ha Cli*9 Al%ha Cu&to0 Dire*t re(otran&er %iier DPE -er.i*ii de tre(orerie &*hi0buri .alutare= ad0ini&trarea e8*edentului de li*hiditate= %ia,a
titlurilor de &tatF Credite De%o(ite Carduri'
?n*hiderea *onturilor ban*are
E8i&t+ o &erie de 0oti.e %entru *are un *ont %oate i /n*hi&' Contul %oate &+ de.in+= %ur i &i0%lu=
ina*ti. i e&te 0ai *on.enabil %entru ban*+ &+ ie /n*hi&' n *ont %oate i *on&iderat ina*ti. da*+ nu &@
au /nre)i&trat ni*i un el de o%era,iuni /n *ont %e o anu0ite %erioad+ de ti0%' De a&e0enea *lientul
%oate dori &+ /n*hid+ *ontul
?n*hiderea *onturilor *urente' ?n*hiderea *onturilor *urente de&*hi&e la ban*+ &e ee*tuea(+du%+ *u0 ur0ea(+ la *ererea &*ri&+ a titularului de *ont /n *a( de de*e& al titularului de
*ont= %e ba(a *ererii i a*telor le)ale %re(entate de 0otenitorii le)ali /n *a( de di(ol.are
&au ali0ent a &o*iet+,ilor *o0er*iale i a)ri*ole= la *ererea &*ri&+ li*hidatorilor nu0i,i
%otri.it le)ii= din ini,iati.a b+n*ii da*+ /n de*ur& de 6 luni *on&e*uti.e= *ontul *lientului
e8*lu&i. *ontul %er&oanelor i(i*eF nu %re(int+ rula5 *reditor 0ediu lunar= &au %entru
/n*+l*area %re.ederilor din *ererea de de&*hiderea a *ontului' ?n*hiderea *onturilor de de%o(it'Conturile de de%o(it &e /n*hid la e8%irarea de%o(itului &au
/nainte de ter0enul &tabilit %rin *ontra*tul de de%o(it' ?n*hiderea *onturilor de *redit' Contul de *redite &e /n*hide la ter0enul %re.+(ut /n
*ontra*tul de *redite %entru ra0bur&area inte)ral+ a *reditului %rin debitarea *ontului de
di&%onibilit+,i b+neti' ?n *a(ul li%&ei de di&%onibilit+,i= *ontul de *redite *urente &e /n*hide
la &*aden,+ %rin debitarea *ontului de *redite re&tante= *are &e /n*hide la ra0bur&area
20
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
21/39
ee*ti.+ a *reditelor re&tante' Contul de *redite *urente %oate i /n*hi& i /nainte de ter0enul
inal &tabilit %rin ra0bur&area *reditului'
!'$ In*idente /n un*,ionarea *onturilor ban*are
?n derularea a*ti.it+,ii ban*are= %ot a%+rea anu0ite in*idente /n un*,ionarea *onturilor= ie din
*au(a neaten,iei= ie a unor erori a%+rute /n un*,ionarea &i&te0ului inor0ati*' De re)ul+ *ele 0ai
/ntalnite in*idente &unt#'tran&erul de bani din *ontul *lientului %entru %lata unei a*turi &+ ie +*ut de dou+ ori /n *adrul
a*eleai luni!'reali(area unui tran&er de bani dintr@un *ont *are nu de,ine &ui*iente di&%onibilit+,i2'erori u0ane= neaten,ia /n )e&tionarea di&tribuirii *ardurilor'
In*identul de %lat+ 0a5or e&te in*idental deter0inat de una din ur0atoarele &itua,ii ?n *a(ul *e*ului
*e*ul a o&t e0i& +r+ autori(area tra&ului *e*ul a o&t reu(at din li%&+ total+ de di&%onibil= /n *a(ul %re(entarii la %lat+ inainte de e8%irarea
ter0enului de %re(entare *e*ul a o&t e0i& *u data al&+ &au a*e&tuia /i li%&ete o 0en,iune obli)atorie
*e*ul a o&t e0i& de un tra)+tor alat /n interdi*,ie ban*ar+'?n *a(ul *a0biei i al biletului la ordin *a0bia a o&t &*ontat+ +r+ e8i&ten,a /n total/n %arte a *rean,ei *edate /n 0o0entul *e&iunii
a*e&teia biletul la ordin*a0bia *u &*aden,a la un anu0it ti0% de la .edere= la un anu0e ti0% de la data
e0iterii &au la o dat+ i8+ a o&t reu(at+F din li%&+ total+ de di&%onibil= /n *a(ul %re(ent+rii la
%lata la ter0en'ran&0iterea i /n&*rierea inor0a,iei /n 4NCb 4iier Na,ional de Ca0biiF i 4NBO 4iier Na,ional de
Bilete la OrdinF
de la *entralele b+n*ilor de la unit+,ile teritoriale ale b+n*ilor de la Ca0era de Co0er, i Indu&trie
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
22/39
PLTITOR BENEFICIAR
BANCA PLTITORULUI BANCA BENEFICIARULUI
(1)
(5)
(2) (4)
(3)
In&tru0ente de %lat+ utili(ate de &o*ietatea ban*ar+
2'# In&tru0ente de %lat+ tradi,ionale
Ordinul de %lat+ e&te o di&%o(i,ie ne*ondi,ionat+ dat+ de e0itent %entru a %une la
di&%o(i,ia benei*iarului o anu0it+ &u0+ de bani' Din %un*tul de .edere al re*.en,ei *u *are &e
olo&e&te a*e&t in&tru0ent= %ute0 air0a a%tul *+ /n *adrul A)en,iei Al%ha Ban9 Iai a*e&ta e&te
%rin*i%alul in&tru0ent de %lat+ utili(at a.1nd %onderea *ea 0ai 0are /n totalul %l+,ilor +r+
nu0erar'
Ordinul de %lat+ %oate i e0i& %e &u%ort *la&i* = &tandard h1rtieF &au %e &u%orturi
ele*troni*e' Condi,iile *are trebuie &a ie inde%linite %entru a .alida un ordin de %lat+ &unt
#' Pl+titorul trebuie &+ di&%un+ de ondurile b+neti ne*e&are ee*tu+rii o%era,iunilor de
tran&er a ondurilo b+neti'!' Plata &+ &e a*+ din ordinul %l+titorului = nu a benei*iarului
Ele0entele &%e*ii*e %ri.ind o%erarea ban*ar+ a ordinului de %lat+ &unt#' Re*e%,ia @ e&te %ro*edura de re*unoatere a ordinului de %lat+!' Autentii*area@ re%re(int+ %ro*edura %rin *are &e deter0in+ da*+ ordinul de %lat+ a o&t
e0i& de *+tre %er&oana indi*at+ *a e0itent a ordinului de %lat+'2' A**e%tarea @ a*,iune %rin *are &e re*unoate *a iind .alabil i *ore*t /nto*0it ordinul de
%lat+ /n .ederea e8e*ut+rii &ale ulterioare'$' Reu(ul e&te %ro*edura utili(at+ /n *a(ul /n *are o &o*ietate ban*ar+ re*e%toare de*ide &+
nu e8e*ute ordinul de %lat+= din *au(a li%&ei di&%onibilit+,ilor b+neti &au .i*ii de
*o0%letare3' E8e*utarea e&te %ro*edura de tran&er a di&%onibilit+,ilor b+neti din *ontul %l+titorului /n
*ontul benei*iarului'
Cir*uitul &*he0ati*
22
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
23/39
(4)
(2)
(5)
(1)
(3)
(6)
#' ran(a*,ia!' E0iterea ordinului de %lat+2' ran&erarea ordinului de %lat+ %e *ir*uitul ban*ar
$' ran&erarea &u0ei la di&%o(itia benei*iarului3' -tin)erea *rean,ei
Ce*ul e&te un in&tru0ent de %lat+= utili(at de a*ei *lien,i ai b+n*ilor *are di&%un de
0i5loa*e b+neti %ro%rii %la&ate /n *onturi *urente= de di&%onibilit+,i &au &ub or0a de%o(itelor
ban*are= /n o%era,iuni de /n*a&+ri /n *ondi,iile unei tre(orerii %o(it.e &au %rin atra)e de 0i5loa*e
de %lat+ *a ur0are a an)a5+rii unor *redite ban*are *urente'?n *adrul Al%ha Ban9= a)en,ia Iai= *e*ul *a in&tru0ent de %lat+ +r+ nu0erar o*u%+ lo*ul
! /n totalul in&tru0entelor de %lat+ du%+ ordinul de %lat+'
Condi,ii )enerale %entru ob,inerea unui *arnet de *e*uri &unt *lientul &oli*itant nu trebuie &a ie /nre)i&trat /n interdi*,ie ban*ar+ /n *adrul &i&te0ului
ban*ar *ontul *urent %entru *are &e &oli*it+ ile de *e* &+ %re(inte rula5= lu8ul /n*a&+rilor i
%l+,ilor &+ rele*te o &itua,ie &tabil+ a *lientului'
Ca(uri &%e*iale /n *a(ul /n *are un *lient a i)urat /n interdi*,ie ban*ar+ i i@a e8%irat &an*,iunea= %entru o
%erioad+ de 2@6 luni a*e&ta %oate benei*ia doar de ile *e* *ertii*ate de *+tre ban*+ *u
deblo*area /n %realabil a &u0ei /n *ont' ?n a*ea&t+ %erioad+= *lientul trebuie &+do.edea&*+ b+n*ii *a &@a reabilitat i *+ eliberarea de ile *e* *+tre a*e&ta nu %re(int+
ri&*uri %entru ban*+
Cir*uitul &*he0ati*
#' ran(a*,ia *o0er*ial+!' E0itrea *e*ului2' De%unerea *e*ului &%re /n*a&are$' Re0iterea *e*ului de %lat+
23
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
24/39
3' ran&erul &u0ei *+tre ban*a benei*iarului6' -tin)erea *rean,ei
A*rediti.ul do*u0entar re%re(int+ a)an5a0entul er0 a&u0at de *+tre o ban*+ la
oridinul i /n *ontul *lientului &+u de a %l+ti o anu0it+ &u0+ de bani *ontra do*u0entelor *are
ate&t+ ee*tuarea li.r+rii 0+rii %e *are e8%ortatorul &e obli)+ &a le e0it+ i &+ le %re(inte /n
*ondi,iile i ter0enele &tabilite de ordonatorul a*rediti.ului %entru a /n*a&a *ontra.aloarea
0+rurilor li.rate' A*rediti.ul do*u0entar e&te *el 0ai olo&it in&tru0ent de %lat+ /n *o0er,ul
interna,ional i *u %onderea *ea 0ai 0are /n *adrul *lien,ilor i0%ort@e8%ort Al%ha Ban9'Parti*ularit+,i
A*e&t in&tru0ent oer+ .1n(+torului un ana)a5a0ent ire.o*abil de %lat+ din %artea b+n*ii
i /n a*elai ti0%= /i oer+ *u0%+r+torului &i)uran,a *+ %lata &e .a ee*tua nu0ai *ontra
%re(ent+rii de do*u0ente *are ate&t+ li.rarea 0+rurilor'
Cir*uitul &*he0ati*
#' -e /n*heie *ontra*ul *o0er*ial /ntre %arteneri!' -oli*itarea e0iterii unui a*rediti.2' E0iterea a*rediti.ului &i tran&i0iterea lui la ban*a a.i(atoare$' A.i(area a*rediti.ului la benei*iar3' Li.rarea 0+rii &au &er.i*iilor *onor0 *ontra*tului *o0er*ial'6' Pre(entarea do*u0entelor de %lat+7' Re0iterea do*u0entelor la ban*a e0itent+ %entru %lat+:' ran&erul ondurilor la ban*a benei*iarului;' Creditarea *ontului *urent al e8%ortatorului &au urni(orului#"' Eliberarea do*u0entelor la i0%ortator
##' Re*u%erarea ondurilor de la i0%ortator'
24
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
25/39
2'! In&tru0ente 0oderne de %lat+
Cardul e&te un in&tru0ent 0odern= uni.er&al i &i0%lu de %lat+ de a**e& la un *ont ban*ar'i%urile de *arduri e0i&e de Al%ha Ban9 &unt
?n un*,ie de ne.oile ie*+rui *lient i 0oned+ %er&oanele i(i*e i 5uridi*e %ot a.ea
*arduri /n lei &au .alut+'Carduri /n lei %entru %er&oanel i(i*e i&a Gold= i&a Credit= Ma&terCard Credit=
i&aCla&&i*= i&a Ele*tron= ele9o0 Ma&terCard'Carduri /n .alut+ %entru %er&oane i(i*e i&aGold = i&aCla&&i*Carduri /n lei %entru %er&oane 5uridi*e i&aCla&&i*= i&aEle*tronCarduri /n .alut+ %entru %er&oane 5uridi*e i&aCla&&i*?n un*,ie de 0odalit+,ile de un*,ionare *ardurile %ot i
Carduri de debit &unt a*ele *arduri *are %er0it %l+,i &au retra)eri de nu0erar /n li0ita
ondurilor %ro%rii de%u&e /n *ont' ?n a*ea&t+ *ate)orie e8i&+ i un *a( &%e*ial *are a%are
0ai ale& /n *a(ul /n *are *ardul e&te olo&it %entru &alarii *ardul *u o.erdrat' Po&e&orul
*ardului are a**e& %e l1n)+ ondurile %ro%rii i la un *redit e)al *u un anu0it %ro*ent din
&alariu' Cardurile de *redit %o&e&orul *ardului are a%robat o li0it+ de *redit i utili(ea(+ onduri
%u&e la di%o(i,ie de *+tre ban*+'
Carduri Per&oane 4i(i*eCardul de *redit Al%haCard i&a Gold RON= ERF
@ *ard de *redit *u *i% i band+ 0a)neti*+= e0bo&at
din *ate)oria Pre0iu0@ utili(area interna,ional+ la AM= PO-= I0%rinter=
Internet@ &u0a 0a8i0+ 6 .enituri nete lunare eli)ibile =
0a8i0 #3'""" ER &au e*hi.alentul /n RON'@&u0a 0ini0+ de %lat+ ! #"" dob1n(i #"" *o0i&ioaneA.anta5e@ %erioada de )ra,ie 0a8i0 3" de (ile = nu &e %l+tete dob1nda %entru %l+,ile ee*tuate la
*o0er*ian,i= oriunde /n lu0e= da*+ toat+ &u0a datorat+ e&te ra0bur&at+ %1n+ la &*aden,+'@ &er.i*iul eriied b i&a@&*hi0bare PIN la AM Al%ha Ban9 @ )ratuit
25
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
26/39
@ &er.i*ii de .aloare ad+u)at+ oerite )ratuit %a*het de a&i)ur+ri i *ardul Priotit
ra.eller
Cardul de *redit Al%haCard i&a Credit RONF
@*ard de *redit *u band+ 0a)neti*+= e0bo&at@utili(area interna,ional+ la AM= PO-=I0%rinter= Internet@&u0a 0a8i0+ 6 .enituri nete lunare eli)ibile= 0a8i0
#"""" ER = &au e*hi.alentul /n RON@&u0a 0ini0+ de %lat+ 2 #"" dob1n(i #""
*o0i&ioaneA.anta5e@%erioad+ de )ra,ie 0a8i0 33 de (ile@ nu &e %l+tete dob1nd+ %entru %l+,ile ee*tuate la
*o0er*ian,i= oriunde /n lu0e = da*+ toat+ &u0a datorat+ e&te ra0bur&at+ %1n+ la &*aden,+'
@&er.i*iul eriied b i&a@&*hi0bare %in la AM Al%ha Ban9 )ratuit
Creditul de debit Al%haCredit i&a Cla&&i*@*ard de debit= *u band+ 0a)neti*+= e0bo&at
@ %oate a.ea ataat+ a*ilitatea de de*o%erit de *ont@ utili(are interna,ional+ la AM= PO-= I0%rinter= Internet@ li0ita 0a8i0+ a a*ilit+,ii de de&*o%erit de *ont 2
.enituri nete lunare eli)ibile= 0a8i0 #"'"""S
e*hi.'RONF
@ &u0a 0ini0+ de %lat+ #"" dob1n(i #"" *o0i&ioane /n *a(ul *ardurilor de debit
*u a*ilitate de de&*o%erit de *ont= dob1nda debitoare %entru luna anterioar+ &e %er*e%e la
%ri0a *reditare /n *ontul *urent ataat *ardului de debitF
A.anta5e
@ &er.i*iul eriied b i&a
@ retra)ere nu0erar Al%ha Ban9 AM /n Ro01nia @ )ratuit
@ nu &e %er*e%e *o0i&ion %entru %lata la *o0er*ian,i
@ &*hi0bare PIN la AM Al%ha Ban9 @ )ratuit
Cardul de debit Al%haCard i&a Cla&&i* ER = -DF
26
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
27/39
@*ard de debit *u band+ 0a)neti*+ e0bo&at@utili(area interna,ional la AM = PO- = I0%rinter=
Internet
A.anta5e
@ tran(a*,iile ee*tuate la AM &unt di&%onibile i0ediat /n e8tra&ul de *ont
@ %rin re,eaua de AM@uri= Ban*a eliberea(+ un Minie8tra& de *ont *on,in1nd ulti0ele #"
tran(a*,ii ee*tuate *u *ardul i de*ontate
@ &er.i*iul eriied b i&a
@ retra)ere nu0erar Al%ha Ban9 AM /n Ro01nia @ )ratuit
@nu &e %er*e%e *o0i&ion %entru %lata la *o0er*ian,i
@ &*hi0bare PIN la AM Al%ha Ban9 @ )ratuit
Cardul de debit Al%haCard i&a Ele*tron RONF
@*ard de debit *u band+ 0a)neti*+ = nee0bo&at@%oate a.ea ataat+ a*ilitatea de de&*o%erit de *ont@utili(area interna,ional+ /n 0ediu ele*troni* AM i
PO-@li0ita 0a8i0+ a a*ilit+,ii de de&*o%erit de *ont 2
.enituri nete lunare eli)ibileA.anta5e@*ardul e&te )ratuit= nu &e %l+tete ta8+ de e0itere &i ta8+ anual+ de ad0ini&trare
' @*o0i&ion " %entru a*hitarea *u0%+r+turilor *u *ardul la *o0er*ian,i@ &er.i*iul eriied b i&a )ratuit@retra)ere nu0erar Al%ha Ban9 AM /n Ro01nia )ratuit@&*hi0bare %in la AM Al%ha Ban9 )ratuit@tran(a*,ii ee*tuate la AM &unt di&%onibile i0ediat /n e8tra&ul de *ont@%rin re,eaua de AM@uri = Ban*a eliberea(+ *u Minie8tra& de *ont *on,in1nd ulti0ele #"tran(a*,ii ee*tuate *u *ardul i de*ontarea'
Carduri Per&oane
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
28/39
@%oate a.ea ataat+ a*ilitatea de de&*o%erit de *ont@utili(area interna,ional+ la AM= PO-= I0%rinter=
InternetA.anta5e
@%o&ibilitatea e0iterii 0ai 0ultor *arduri i
)e&ionarea li0itei de *redit %e ie*are *ard@*o&turi redu&e %entru utili(area a*ilit+,ii de de&*o%erit de *ont= a*eleai *a i %entru linia
de *redit a*ordat+ *o0%aniei@*o0i&ion " la retra)erile de nu0erar %rin re,eaua %ro%rie de AM@uri i *o0i&ion 0ini0
la a**e&area unui nu0+r de %e&te 2"" de AM@uri ale b+n*ilor %artenere Ban*a Ro01nea&*+=
Pireu& Ban9= ol9&ban9= Ban*a ran&il.ania'
Pro*e&ul de *reditare ban*ar+
$'# Creditarea ban*ar+ a %er&oanelor i(i*e
?n *eea *e %ri.e te *reditele ban*are %entru %er&oane i(i*e= Al%ha Ban9 le i0%arte /n
*redite de *on&u0 i *redite %entru lo*uin + i teren'Creditele %entru *on&u0 oerite &unt
Al%ha Ra%id e&te *reditul %entru ne.oi %er&onale *on&tituit %entru inan area unor
*heltuieli %lanii*ate &au *heltuieli ne%re.+(ute= +r+ a &e 5u&tii*a utili(area ondurilor' A*e&ta
%oate i a*ordat /n lei &au euro= iar dob1nda e&te .ariabil+ %e toat+ %erioada *reditului'
?n un* ie de ne.oi %ot i *la&ii*ate /n Al%ha Ra%id +r+ i%ote*+ i Al%ha Ra%id )arantat
*u i%ote*+'
Prin Al%ha Ra%id +r+ i%ote*+ &e %oate benei*ia de ra%iditate i o%erati.itate /n ob inerea r+&%un&ului din %artea b+n*ii /n !$ de ore de la 0o0entul de%unerii do*u0entelorF' -u0a
/0%ru0utat+ e&te /ntre 3"" i #"'""" euro &au e*hi.alentul /n leiF= iar %erioada de ra0bur&are de
%1n+ la 6" luni 3 aniF' De a&e0enea= &e %oate in*lude /n .aloarea *reditului *o0i&ionul de
anali(+ do&ar &au ori*e alte *o&turi e8' ta8+ de /nre)i&trare Arhi.+ Ele*troni*+F' Pentru Al%ha
28
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
29/39
Ra%id )arantat *u i%ote*+ &u0a /0%ru0utat+ e&te /ntre 3'""# i #3"'""" euro &au e*hi.alent leiF=
iar %erioada de ra0bur&are de %1n+ la 6" luni 3 aniF' i ai*i &e %oate in*lude /n .aloarea
*reditului *o0i&ionul de anali(+ do&ar &au ori*e alte *o&turi *heltuieli notariale= ta8+ de
e.aluare= et*'F'
Alte benei*ii oerite &unt un *ard de *redit= Al%haCard i&a Credit &au Al%ha
Ma&terCard Credit= +r+ ta8+ de e0itere= utili(at %entru retra)ere de nu0erar i *u0%+r+turi %e
Internet &u0a de bani /0%ru0utat+ %oate i %ri0it+ %e un *ard de debit Al%haCard i&a i a&tel
&e %ot ee*tua %l+ i dire*t la *o0er*ian i= +r+ ni*iun *o&t &u%li0entar &au retra)erea &u0ei de la
ori*e AM= %entru %lata ratei lunare nu 0ai e&te ne*e&ar+ de%la&area la ban*+ e&te debitat
auto0at *ontul *urent de&*hi& la Al%ha Ban9 i %rin utili(area &er.i*iului Al%ha Cli*9= &e
benei*ia(+ de *o0i&ioane 0ai 0i*i *u %1n+ la 23 de*1t la )hi eele b+n*iiF'
A*e&t *redit &e a*ord+ *et+ enilor ro01ni= re(iden i /n Ro01nia *u .1r&ta de *el %u in !#
de ani i 0a8i0 7" de ani la data ulti0ei &*aden e a *reditului &alariati= *u 0ini0u0 6 luni la
a*tualul lo* de 0un*a i *el %u in # an .e*hi0e total+ /n 0un*+ &au #! luni .e*hi0e ne/ntreru%t+
la a*tualul lo* de 0un*+= %en&ionar &au o %roe&ie liberal+ *u o e8%erien + de *el %u in # an &e
iau /n *al*ul o )a0+ oarte lar)+ de .enituri %entru *are &e %ot adu*e do*u0ente 5u&tii*ati.e=
in*lu&i. *ele %ro.enite din alte &ur&e de .enit de*1t *ele &alariale %en&ii= dre%turi de autor= *hirii=
di.idende= .enituri din %roe&ii liberale et*'F' ?n *a(ul *reditelor Al%ha Ra%id +r+ i%ote*+ /n euro=
e&te ne*e&ar un )irant i &e a**e%t+ %1n+ la ! *odebitori'
Al%ha All in #e&te *reditul de reinan are %rin *are &e %ot inan a *reditele= in*lu&i.
*ardurile de *redit= la una &au 0ai 0ulte b+n*i= /n *ondi ii 0ult 0ai a.anta5oa&e= %l+tind o
&in)ur+ rat+ lunar+'
E8i&t+ dou+ .ariante de reinan are +r+ )aran ie i0obiliar+@ &u0a /0%ru0utat+ e&te /ntre
3"" i #"'""" euro &au e*hi.alentul /n leiF %e o %erioad+ de ra0bur&are de 0a8i0 7 ani= /n *a(ul
/n *are reinan area e&te doar %entru *reditele *ontra*tate /nainte de 2#'#"'!"#2 &au %e o %erioad+
de ra0bur&are de 0a8i0 3 ani= /n *a(ul /n *are reinan area e&te i %entru *reditele *ontra*tate
du%+ data de 2#'#"'!"#2 *u )aran ie i0obiliar+@ &u0a /0%ru0utat+ e&te /ntre 3'""# i #3"'"""
euro &au e*hi.alent leiF= %e o %erioad+ de ra0bur&are de 0a8i0 !3 ani= /n *a(ul /n *are
reinan area e&te doar %entru *reditele *ontra*tate /nainte de 2#'#"'!"#2 &au %e o %erioad+
29
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
30/39
0a8i0+ de ra0bur&are de 3 ani= /n *a(ul /n *are reinan area are lo* i %entru *reditele
*ontra*tate du%+ data de 2#'#"'!"#2'
De a&e0enea &e inan ea(+ inte)ral #"" din &oldul *reditelor ini iale i dob1nda aerent+
i alte *o0i&ioane &au ori*e alte *o&turi aerente reinan +rii'
?n *a(ul reinan +rii &e .a %l+ti o &in)ur+ rat+ lunar+ *u %1n+ la 3" 0ai 0i*+ de*1t &u0a
ratelor %l+tite /n %re(ent la 0ai 0ulte b+n*i &e %ot in*lude /n .aloarea *reditului *o&turile
aerente a*ord+rii *reditului de reinan are= li*hid+rii *reditelor ini iale &au ori*e alte *o&turi *e
%ot i 5u&tii*ate *u do*u0ente un bonu& de #3"" Ron du%+ utili(area *reditului= /n li0ita
*heltuielilor *u %oli a de a&i)urare a*ultati.+ a i0obilului i%ote*at %entru %ri0ul an de
*reditare= doar da*+ .a i /n*heiat+ *u Garanta A&i)ur+ri= e.aluarea i0obilului adu& /n )arantie
un &in)ur i0obilF= ta8ele de /nre)i&trare a )aran iei= onorariul notarului ban*a nu %er*e%e
*o0i&ioane %entru tran&erul &u0elor reinantate i %erioada *reditului initial &e %oate e8tinde'
?n %lu&= %entru a %l+ti o rat+ 0ai 0i*+ %entru *reditele a*tuale i a *1 ti)a bani /n %lu& *u
o dob1nd+ &%e*ial+= Al%ha Ban9 oer+ %a*hetul Al%ha All in # Al%ha Ra%id' Prin a*e&t %a*het
%ro0o ional &e reinan ea(+ *reditele e8i&tente *u Al%ha All in # i &e ob ine o &u0+ &u%li0entar+
%entru ne.oile %er&onale= a&tel redu*erea ratelor lunare *u %1n+ la 3" i ob inerea totodat+
unei &u0e &u%li0entar+= a*hit1nd o &in)ur+ rat+ lunar+ %lata unui &in)ur *o0i&ion %entru %a*het
i o dob1nd+ oarte a.anta5oa&a %entru /ntre)ul %a*het'
Al%ha Autoe&te *reditul de&tinat a*hi(i ion+rii autoturi&0elor noi' A*e&t *redit %oate i
a*ordat /n lei &au euro i e&te ne*e&ar un a.an& de !" %entru *reditele /n lei i de !3 %entru
*reditele /n euro= din .aloarea total+ a auto.ehi*ulului= iar dob1nda e&te .ariabil+ %e toat+
%erioada *reditului' Prin Al%ha Auto nu e8i&t+ li0it+ 0a8i0+ de &u0+= &e %oate /0%ru0uta atat
*1t e&te ne*e&ar= /n li0ita )radului 0a8i0 de /ndatorare= iar %erioada de ra0bur&are e&te de %1n+
la 6" luni 3 aniF' Pentru a*ordarea a*e&tui ti% de *redit trebuie /nde%linite anu0ite *ondi ii *u0
ar i )radul de /ndatorare &+ a5un)+ %1n+ la 3"= /n un* ie de ni.elul .enitului lunar net al
a0iliei )aran ia ne*e&ar+ i &ui*ient+ e&te *ontra*tul de )aran ie real+ 0obiliar+ )a5F %e
auto.ehi*ul= /n*heiat *u Al%ha Ban9' Poli a de a&i)urare >4ull CA-CO> .a i /n*heiat+ la o
.aloare *el %u in e)al+ *u *ea a *reditului %entru auto.ehi*ulul a*hi(i ionat i *e&ionat+ /n
a.oarea b+n*ii' A&i)urarea >4ull CA-CO> e&te i0%ortant+ %entru %rote5area de %o&ibilele
30
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
31/39
*heltuieli ne%re.+(ute le)ate de noua 0a in+= iar %entru *reditele 0ai 0ari de #3'""" euro %e
l1n)+ )aran iile &oli*itate e&te ne*e&ar+ i i%ote*a %e un i0obil'
Creditele %entru lo*uin + i teren &unt
Al%ha Hou&in)= *redit /n lei &au euro= a*ordat %rin %ro)ra0ul Pri0a Ca&a / i oer+
%o&ibilitatea de a a*hi(i iona o lo*uin + +r+ *o0i&ioane %er*e%ute /n benei*iul B+n*ii= %erioada
de *reditare e&te *u%rin&+ /ntre #" i 2" de ani= e&te ne*e&ar un a.an& 0ini0 de la 3 din %re ul
lo*uin ei= iar .aloarea *reditului %oate a5un)e %1n+ la 66'3"" euro &au e*hi.alentul /n leiF'
Al%ha Hou&in) -tandardoer+ %o&ibilitatea de a ale)e *u0%+rarea&*hi0barea &au
*on&truirea unei lo*uin e= *a&e de .a*an + &au a*hi(i ionarea unui teren rea0ena5area lo*uin ei
a*tuale &au reinan area unui *redit de in.e&ti ii i0obiliare *ontra*tat de la o alt+ in&titu ie
inan*iar+'
Da*+ &e ur0+re te *ontra*tarea unui *redit Al%ha Hou&in) -tandard trebuie &+ &e in+
*ont de
a.an&ul 0ini0 din %re ul i0obilului *e ur0ea(+ a i a*hi(i ionat &au *on&truit de la
#3 /n *a(ul *reditelor /n lei &au de la !3 /n *a(ul *reditelor /n euro'
0ar5a *ontra*tual+= i8+ %e toat+ %erioada de *reditare= /n*e%1nd de la $=73 %'a'
%entru *reditele /n euro
/n *a(ul reinan +rii unui *redit de in.e&ti ii i0obiliare *ontra*tat de la o alt+
in&titu ie inan*iar+ nu &e %er*e%e *o0i&ion de anali(+ do&ar
+r+ )iran i= )aran ia ne*e&ar+ i &ui*ient+ e&te i%ote*a %e i0obilul a*hi(i ionat &au
*e ur0ea(+ a i *on&truit
e&te ne*e&ar+ a&i)urarea *a&ei /0%otri.a ori*+rui ri&*= iar %oli a .a i *e&ionat+ /n
a.oarea ban*ii
%ot i utili(a i indi*i %ubli*i ERIBOR 2MROBOR 2MF /n &tabilirea i
a*tuali(area ratei dob1n(ii e.olu ia ratei dob1n(ii .a i &tri*t de%endent+ de
e.olu ia a*e&tora'
O% iunea de %rote* ie &e %oate ata a *reditului Al%ha Hou&in) /n euro /n ori*e 0o0ent
at1t la &e0narea ini ial+ a *ontra*tului *1t i ori*1nd %e durata ra0bur&+rii *reditului %rin
inter0ediul a*e&tei o% iuni= ti0% de 3 ani= indierent de lu*tua iile ERIBOR 2M= dob1nda nu
31
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
32/39
%oate *re te *u 0ai 0ult de ! %un*te %ro*entuale %e&te rata dob1n(ii .alabil+ la 0o0entul
a*hi(i ion+rii o% iunii' Creditul &e a*ord+ %entru *et+ enii ro01ni= re(iden i &alaria i= *u
0ini0u0 6 luni .e*hi0e la a*tualul lo* de 0un*a i *el %u in un an .e*hi0e total+ ne/ntreru%t+
/n 0un*+ &au o %roe&ie liberal+ de *el %u in un an' Pentru i0obilul a*hi(i ionatadu& /n )aran ie
e&te ne*e&ar+ o e.aluarea= iar a*ea&ta &e .a reali(a de *+tre Al%ha Ban9'
Al%ha Hou&in) Reinan*ee&te *reditul i%ote*ar de reinan are *e oer %o&ibilitatea
de a reinanta /n *ondi ii 0ai a.anta5oa&e un *redit e8i&tent de *a&+= *ontra*tat de la o alt+
in&titu ie inan*iar+' ?n *a(ul Al%ha Hou&in) Reinan*e a.an&ul e&te de " *o0i&ionul de
anali(+ do&ar e&te de " *o0i&ionul %er*e%ut de Ban*+ %entru tran&erul banilor la in&titu ia
inan*iar+ unde &e /n*hide *reditul reinan at e&te de " i %erioada de *reditare de %1n+ la 23 de
ani'
A&tel benei*ie(i de &u0+ &u%li0entar+ %entru rea0ena5area lo*uin ei de %1n+ la #"
din &oldul *reditului reinan at= 0a8i0 #"'""" de euro %o&ibilitatea de a ale)e *a Al%ha Ban9 &+
inan e(e *heltuielile *u e.aluarea i0obilului i *u notarul a**e& la Al%ha Cli*9= %rin &er.i*iul de
Internet Ban9in) i o rat+ a dob1n(ii redu&+ *u "'!3 %un*te %ro*entuale %e toat+ %erioada de
*reditare= /n *a(ul /n *are an)a5atorul .a .ira *el %u in un &alariu /n *ontul de&*hi& /n e.iden ele
Al%ha Ban9= /nainte de utili(area *reditului= iar ti0% de #! luni de la &e0narea *ontra*tului de
*redit /n*a&area &alariul /n *ontul de&*hi& la Al%ha Ban9
$'! Creditarea ban*ar+ a %er&oanelor 5uridi*e
?n oerta de *redite %entru %er&oane 5uridi*e &e in*lud *redite %entru inan area a*ti.i + ii
*urente Al%ha IMM -MAR Mana)e0ent= Linia de *redit *u dob1nd+ i8+F= inan +ri %e ter0en
&*urt i 0ediu= unde &unt in*lu&e *redite %entru inan area *o0er ului intern i interna ional
a*rediti.ul do*u0entar= in*a&&o= &*ri&oarea de )aran ie ban*ar+ intern+ i interna ional+F *redite
%entru inan area de *ontra*te i %roie*te &%e*ii*e= *redite %e ter0en &*urt %entru de(.oltarea
a*ti.it+ ii de retail= inan +ri %e ter0en lun)'
4inan +ri ale a*ti.it+ i *urente= e&te un *redit %entru *a%ital de lu*ru= *u *ara*ter re.ol.in)=
%erioada de *reditare a5un)e %1n+ la #! luni= ra0bur&area %oate i +*ut+ ori*1nd= dar nu 0ai
32
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
33/39
t1r(iu de &*aden + i *u dob1nd+ .ariabil+' Ca i )aran ii &unt= )aran ii i0obiliare= )a5 *ont
*urent= *a&h *olateral= alte )aran ii a**e%tate de ban*+' nul dintre *reditele inan +rile a*ti.it+ ii
*urente e&te
Al%ha IMM -MAR Mana)e0ent= un %rodu& dedi*at IMM@urilor i entit+ ilor
a&i0ilate *are *u%rinde un *ont *urent /n lei i a*ilitate de *redit +r+ ne.oia de a %re(enta
do*u0ente 5u&tii*ati.e %entru ee*tuarea retra)erilor la )hi eu= AM &au tran(a* ii PO-'
M+ri0ea *reditului %oate i de " !'""" de RON %entru *are rata dob1n(ii e&te de "= %entru
!'"""="# #"'""" RON= rata dob1n(ii e&te de 2 iar %entru *reditele 0ai 0ari de #"'"""
dob1nda e&te de 2=!3 =i)'nr'# ratele de dob1nd+ %entru dierite ni.uluri ale 0+ri0ii *reditului
Al%ha IMM -MAR Mana)e0ent'
Ratele de dob1nd+ %entru dierite ni.eluri ale 0+ri0ii *reditului Al%ha IMM-MAR Mana)e0ent'
Linia de *redit *u dob1nd+ i8+= &u0a 0a8i0+ %oate i de 2""'""" RON *u o
dob1nd+ i8+ de ; /n %ri0ul an de *ontra*t= +r+ *o0i&ion de ad0ini&trare lunar+ i +r+*o0i&ion de neutili(are *redit' Al%ha Ban9 0ai oer+ i redu*eri ale unor *o0i&ioane
o%era ionale %rin Al%ha IMM Di&*ount'
4inan +ri %e ter0en &*urt i 0ediu' Al%ha Ban9 Ro01nia %une la di&%o(i ia
*lien ilor inan area %rin *redite a *o0er ului intern i interna ional= %rin ur0+toarele o%era iuni
do*u0entare a*rediti.ul do*u0entar= in*a&&o= &*ri&oarea de )aran ie ban*ar+ intern+ i
interna ional+' O alt+ inan are %e ter0en &*urt i 0ediu &unt *reditele %entru inan area de
*ontra*te i %roie*te &%e*ii*e= ban*a inan ea(+ /n &itua ia dat+ 73 din .aloarea %roie*telor &au a *ontra*telor din dierite do0enii indu&trial= I= i0obiliar et*F= &e a*ord+ /n ori*e .alut+'
Creditele %e ter0en &*urt %entru de(.oltarea a*ti.it+ ii de retail a0ena5+ri= a*hi(i ionarea
&to*urilor= et*F' -unt *redite de&tinate a*o%eririi dei*itului de di&%onibilit+ i te0%orare *u0 ar i
*on&tituirea de &to*uri= de&*hiderea unor noi %un*te de lu*ru &au altele= re(ultate din a*ti.it+ i
33
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
34/39
&%e*ii*e' A*e&t ti% de *redit &e a*ord+ /n ori*e ti% de .alut+ iar ra0bur&area &a a*e /n un* ie de
*a%a*itatea *o0%aniei de a )enera di&%onibilit+ i *e %ot i utili(ate /n a*e&t &*o%'
4inan +ri %e ter0en lun) ' ?n a*ea&t+ *ate)orie &e /n*adrea(+ *reditele %entru in.e&ti ii
a*ordate de *+tre Al%ha Ban9 Ro01nia *lien ilor ei' Al%ha Ban9 %une la di&%o(i ia *lien ilor
*redite de&tinate de(.olt+rii *o0%aniei a*hi(i ia de 0ateriale= e*hi%a0ente= *on&tru* ii de &edii
et*'F= %re*u0 i %entru inan area %roie*telor de in.e&ti ii' Ca %arte a *reditelor de in.e&ti ii a*
%arte in.e&ti iile i0obiliare *u *on&iliere )ratuit+' Al%ha Ban9 Ro01nia inan ea(+ 73 din
.aloarea in.e&ti iei= %e o &tru*tur+ de )aran ii le8ibil+'
Al%ha Ban9 Ro01nia %rin inter0ediul &olu iilor de inan are= %une la di&%o(i ia *lien ilor
ur0+toarele a.anta5e
O%ti0i(area *o&turilor %rin inter0ediul *elor trei o% iuni= de *are *lientul %oate benei*ia
&i0ultan ?nde%enden + de a*ti.itatea *lientului= el %oate ale)e una din 0oti.ele %entru ra0bur&area
*reditului= in*lu&i. %lanuri de ra0bur&are &e(oniere -tru*tura de )aran ie le8ibile Po&ibilitatea de ob inere a *reditelor %entru de(.oltarea de %roie*te inan ate din onduri
euro%ene onduri &tru*turale Con&ultan + i a&i&ten a %e toat+ %erioada derul+rii %roie*tului Garan ii 4NGCIMM &au 4GCR'
$'2 -i0ularea unui %ro*e& de *reditare ban*ar+
A*ti.itatea de *reditare are la ba(+ anali(a *alit+ ii i realit+ ii aa*erilor *u &*o%ul de a
deter0ina &au e.alua *a%a*itatea de %lat+ a *lientului' De a*eea e&te ne*e&ar &+ e8i&te o &tr1n&+
rela,ie /ntre ban*+ i *lient'
?ntru*1t a*ti.itatea ban*ar+ /n 0aterie de *reditare e&te de o i0%ortan + deo&ebit+= din a*e&t
0oti. /n*e%1nd *u 0o0entul /n *are a o&t de%u&+ *ererea de *reditare i %1n+ /n 0o0entul /n
*are a*e&ta e&te ee*ti. a*ordat = rela ia dintre *linetul benei*iar i ban*+ trebui &+ %ar*ur)+ 0ai 0ulte eta%e= du%+ *u0 ur0ea(+
#' De%unerea *ererii de *reditare
!' Anali(a a)entului e*ono0i* din %un*t de .edere 5uridi*
2' Anali(a a)entului e*ono0i* din %un*t de .edere tehni*
$' Anali(a a)entului e*ono0i* din %un*t de .edere e*ono0i*o@inan*iar
34
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
35/39
3' Pre(entarea )aran iilor aerente *reditului
6' ?n*adrarea /n )ru%e de bonitate
7' Elaborarea de*i(iei de *reditare
:' A*ordarea *reditului
Eta%ele enu0erate &unt re&%e*tate %a& *u %a& doar /n *a(ul %er&oanelor 5uridi*e= /n ti0% *e
eta%ele de *reditare ban*ar+ %entru %eroanele i(i*e %ar a i 0ai u or de %ar*ur& i %a*hetul de
a*te e&te 0ai redu&'
o0 e8%li*a eta%ele %ro*e&ului de *reditare ban*ar+ %rin inter0ediul unui *a( i*ti.'
Pre&u%une0 ur0+toarea &itua ie= /n &ediul b+n*ii Al%ha Ban9= intr+ Per&oana = *are .rea
&+ ale 0ai 0ulte detalii de&%re un *redit de *on&u0 *u &*o%ul de a@i a*hi(i,iona un autoturi&0'
Prima etapa %ro*e&ului de *reditare *on&t+ /n di&*u,ia dintre Per&oana i un *on&ultant=
a0bele %+r i a*u0ul1nd inor0a iie ne*e&are'
Con&ultantul dorete &+ ale 0ai 0ulte inor0a ii de&%re Per&oana = *u0 &unt *e .1r&t+
are= *e /ndeletni*iri are= unde lo*uiete= *are &unt %er&%e*ti.ele a*e&teea /n .iitor= de *e .rea un
*redit de la ban*a Al%ha Ban9 i nu de la ban*a la alt+ ban*+ T Cu *e .a )aranta *reditulT Cine .a
i )irantulT
Pentru *reditul %e *are i@l dore te &+ /l ob,in+ .a )aranta *u *ontra*tual de )aran,ie real+
0obiliar+ )a5F %e autoturi&0ul a*hi(i,ionat= a*e&t *ontra*t /l /n*heie *u ban*a= iar *odebitorul .a
i &o,ul ei'Per&oana are un &alariu de #!"" RON la ban*+ ' ? i dorete un *redit de la Al%ha Ban9
iind*+ /n ur0a unei *er*et+ri 0ai detaliate a oertelor de la alte b+n*i= oerta Al%ha Auto *redit
%entru autoturi&0F i &e %are a i *ea 0ai a.anta5oa&+ %ut1nd &+ &e %lie(e %e ne.oile a*e&teia'
?n ur0a di&*u,iei re&%e*ti.e nu &@a %utut de%i&ta bonitatea *lientei deoare*e nu a 0ai a.ut
.reo rela,ie anterioar+ *u ban*a'
A doua etapa %ro*e&ului de *reditare ban*ar+ *on&t+ /n reali(area %ortooliului de a*te=
ur01nd *a /n (ilele i0ediat ur0+toare *lineta &+ adu*+ a*tele ne*e&are= *are &unt
Cererea de *redit *o0%letat+ anexa nr.22F
Ade.erin,a de .enit lunar at1t a ei *1t i a ratelui anexa nr.23F
Co%ie du%+ *artea de 0un*+
Cea 0ai re*ent+ i + i&*al+
35
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
36/39
A*tul de .1n(are *u0%+rare al a%arta0entului
lti0a a*tur+ de teleon i8'
Etapa a treia*on&t+ /n e.aluarea %ortooliului /n &*o%ul a**e%t+rii &au re&%in)erii a*ord+rii
*reditului'Pentru a &e ala da*+ a*e&ta &e a**e%t+ &au re&%in)e= *on&ultantul introdu*e datele ne*e&are
/ntr@un %ro)ra0 de &i0ulare a *reditelor'
Pentru a a**e&a %ro)ra0ul= e&te ne*e&ar un *od de autentii*are %e *are nu0ai %er&onalul
de la )hieu /l tie' Odat+ intrat /n re&%e*ti.ul %ro)ra0= *on&ultantul introdu*e datele ne*e&are
.aloarea *reditului= .alut+ /n *are .a %l+ti a*ea&ta /0%ru0utul= %erioada de ra0bur&are= .enitul
net %e *are /l are *lienta'
-e %oate 0en iona a%tul *+ /n *a(ul *reditului Al%ha Auto *+ nu e8i&t+ o li0it+ 0ini0+ de
a*ordare a *reditului= /n&+ trebuie &+ &e de%un+ un a.an& de !3 din .aloarea total+ a %re ului
autoturi&0ului'
Per&oana / i dorete un *redit /n .aloare de 7""" ER *u o %erioad+ de ra0bur&are de 3
ani= *u *ondi,ia %u&+ de ban*+= *a a*ea&ta &+ de%un+ /n a.an& #73" ER !3 din .aloarea
auto0obilului *are e&te de 7"""F'
Re(ultatele &i0ulatorului au o&t *+ &e %oate a*orda *reditul= %l+tind o rat+ de #37 ER=
a.1nd dob1nda .ariabil+ de ##'#:= DAE de #2'##= %l+tind un *o0i&ion de ad0ini&trare a
*reditului de "'# a%li*at lunar la &oldul *reditului= a5un)1ndu@&e la un *o&t total al *reditului de;33! ER'
?n a*e&te *ondi,ii= Per&oana /i %oate %er0ite &+ %l+tea&*+ a*ea&t+ rat+= a adar &e de*ide
&+ ia *reditul'
A patra etap*on&t+ /n a %l+ti un *o0i&ion %entru anali(a do&arului de #3" ER= ta8a de
/nre)i&trare /n arhi.a ele*troni*+ de 7" RON'
A cincea etap&e de&+oar+ /n tri0iterea do*u0entelor i inor0a,iilor ne*e&are la Biroul
de Credite= %entru a &e a*orda a%robarea inal+' Perioad+ /n *are &e d+ de*i(ia e&te de 0a8i0 3
(ile lu*r+toare' Du%+ a%robarea *ererii de *+tre Biroul de Credite = /n li0itele de *o0%eten +
&tabilite *onor0 nor0elor interne &e tre*e la eta%a de a*ordare a *reditului'
Pe&te o &+%t+01n+= Per&oana e&te anun,at+ %rintr@un a%el teleoni* de *+tre
re%re(entantul b+n*ii *+ i &@a a%robat *ererea de *redit'
36
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
37/39
A doua (i a*ea&ta .ine la ban*+ %entru a &e0na *ontra*tual de *redit i *el de )aran,ie=
a*ea&ta re%re(ent1nd etapa a asea= ur01ndu@&e &+ &e .ire(e banii aeren,i *reditului /n *ontul
Per&oanei
Deontolo)ia ban*ar+ i &e*retul %roe&ionalProgramele de cunoatere a clientelei
Politi*i i %ro*eduri de *unoatere a *lientelei= *are %ro0o.ea(+ &tandarde eti*e i
%roe&ionale i %re.in olo&irea B+n*ii de *atre *lien,ii a*e&teia %entru de&+urarea unor
a*ti.it+,i de natur+ inra*,ional+ &au a altor a*ti.it+,i *ontrare le)ii'
R+&%und *erin,elor i0%u&e de B'N'R' %rin Nor0a 2 din !6 ebruarie !""! %ri.ind
&tandardele de *unoatere a *lientelei= *u 0odii*arile i *o0%let+rile ulterioare' rebuie %ri.ite i *a o o%ortunitate de a *unoate i /n,ele)e 0ai bine *lien,ii= *ondi,iile
e*ono0i*e /n *are a*etea /i de&+oara a*ti.itatea i ne*e&it+,ile lor din %un*t de .edere
ban*ar= %entru a le %utea oeri *ele 0ai %otri.ite i %eror0ante %rodu&e i &er.i*ii
A*e&te %ro)ra0e %ot %er0ite Ban*ii o &ele*tare a *lien,ilor= a&tel /n*1t &+ e.ite ori*e
i0%li*are /n aa*eri dubioa&e &au ile)ale &%+lare de bani= raude = inan,area a*telor de
terori&0= et*'F *are %ot &ub0ina inte)ritatea B+n*ii'
A%li*area a*e&tor nor0e i %ro)ra0e trebuie &+ &e a*+ *u e.itarea ori*+ror *onli*te
%oten,iale /ntre Ban*+ i *lien,ii &ai i nu trebuie &+ abat+ %er&onalul B+n*ii de la
re&%e*tarea unor .alori unda0entale /n rela,ia *u *lientul'
U %entru &*o%ul %re(entelor nor0e= ter0enul *lient .a i /n,ele& /n *el 0ai lar) &en&= a&tel
/n*at &+ in*lud+= +r+ a i li0itati.= ori*e %er&oan+ &au entitate= in*lu&i. in&titu,iile de
*redit *ore&%ondente= *are utili(ea(+ &au benei*ia(+= dire*t &au indire*t= de &er.i*iile &au
37
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
38/39
de %rodu&ele oerite de o in&titu,ie de *redit= ie *+ o%er,iunea i0%li*+ ori nu de&*hiderea
unui *ont'V
Asigurarea confidenialitii
?n %ro*e&ul de anali(+ a tran(a*,iilor a&u%ra *+rora %lanea(+ &u&%i*iuni= %er&onalul i*olaboratorii B+n*ii au obli)a,ia de a %a&tra *oniden,ialitatea at+ de *lien,ii *are
de&aoar+ a&e0enea o%era,iunii totodat+ a,+ de ter,e %er&oane*u *are *lientul are &au
nu rela,ii de aa*eri'
De a&e0enea= *oniden,ialitaea .a i %+&trat+ i at+ de &alaria,ii i *olaboratorii B+n*ii
*are nu &unt an)rena,i /n %ro*e&ul de identii*are= *unoatere= 0onitori(are= .erii*are=
do*u0entare i ra%ortare a tran(a*,iei *lientului'
38
-
7/26/2019 Monografie Alpha Bank
39/39
Biblio)raie
#' htt%&JJJ'al%haban9'roro%rodu&e*onturiW*urenteW%5'ht0!' htt%&JJJ'al%haban9'rorode&%reWnoide&%reWnoi'ht03. htt%&JJJ'al%haban9'rorode&%reWnoii&tori*'ht0