model perencanaan strategis sistem informasi untuk
TRANSCRIPT
MODEL PERENCANAAN STRATEGIS SISTEM INFORMASI
UNTUK MENINGKATKAN KEUNGGULAN
KOMPETITIF DALAM INDUSTRI
ASURANSI JIWA
TESIS Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar
Magister Ilmu Komputer (M.Kom)
TATI MARDIANA
14000040
PROGRAM PASCASARJANA MAGISTER ILMU KOMPUTER
SEKOLAH TINGGI MANAJEMEN INFORMATIKA DAN KOMPUTER
NUSA MANDIRI
JAKARTA
2010
HALAMAN PENGESAHAN
Tesis ini diajukan oleh :
Nama : Tati Mardiana
NIM : 14000040
Program : Magister Ilmu Komputer
Jenjang : Strata Dua (S2)
Konsentrasi : e-Business
Judul Tesis : ”Model Perencanaan Strategis Sistem Informasi Untuk
Meningkatkan Keunggulan Kompetitif Dalam Industri
Asuransi Jiwa”
Telah berhasil dipertahankan dihadapan Dewan Penguji dan diterima sebagai
bagian persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar Magister Ilmu
Komputer (M.Kom) pada Program Pascasarjana Magister Ilmu Komputer Sekolah
Tinggi Manajemen Informatika dan Komputer Nusa Mandiri (STMIK Nusa
Mandiri).
Jakarta, 1 Juni 2010
Pascasarjana Magister Ilmu Komputer
STMIK Nusa Mandiri
Direktur
Dr. Ir. Prabowo Pudjo Widodo, MS
D E W A N P E N G U J I
Penguji I : Dr. Eng Dwi Handoko .......................................
Penguji II : Dr. Abdul Halim .......................................
Penguji III / : Dr. Yan Rianto .......................................
Pembimbing
ABSTRAK
Nama : Tati Mardiana
NIM : 14000040
Program : Magister Ilmu Komputer
Jenjang : Strata Dua (S2)
Konsentrasi : e-Business
Judul Tesis : ”Model Perencanaan Strategis Sistem Informasi Untuk
Meningkatkan Keunggulan Kompetitif Dalam Industri
Asuransi Jiwa”
Potensi pasar asuransi jiwa terus tumbuh sehingga membuka peluang bagi
perusahaan-perusahaan untuk memasuki industri asuransi jiwa. Kondisi ini
mengakibatkan persaingan pada industri asuransi akan semakin ketat sehingga
perusahaan asuransi jiwa harus menetapkan strategi bisnis untuk memperoleh
pangsa pasar yang besar dalam industri asuransi jiwa. Penggunaan teknologi
informasi membantu menciptakan nilai bisnis untuk meningkatkan keunggulan
kompetitif perusahaan.
Persaingan yang sangat ketat menyebabkan terjadinya perubahan
lingkungan bisnis yang sangat cepat, sementara sumber daya yang dimiliki
perusahaan terbatas dan manajemen SI/TI belum dilakukan secara optimal. Oleh
karena itu diperlukan Perencanaan Strategis Sistem Informasi (PSSI) yang selaras
dengan strategi bisnis. Model PSSI yang akan dibahas dalam penelitian ini
menggunakan framework Ward and Peppard yang memiliki karakteristik adaptif,
rasional dan terintegrasi sehingga dapat menjadi panduan bagi perusahaan asuransi
jiwa lokal untuk membuat PSSI.
Hasil penelitian menunjukkan peluang, ancaman, kekuatan dan kelemahan
pada asuransi jiwa serta kondisi lingkungan SI/TI pada perusahaan asuransi jiwa
sudah terintegrasi sehingga dapat mendukung operasional bisnis, Tetapi belum
selaras dengan strategi bisnis yang dapat meningkatkan keunggulan kompetitif.
Berdasarkan hasil penelitian tersebut, maka dibangun model PSSI untuk
meningkatkan keunggulan kompetitif dalam industri asuransi jiwa. Model PSSI ini
meliputi proses bisnis, strategi SI, strategi TI dan strategi manajemen organisasi
SI/TI yang diimplementasikan di AJB Bumiputera 1912 dan BNI Life Insurance.
Kata Kunci :
Model, Perencanaan Strategis, IT Plan, Asuransi Jiwa
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN SAMPUL .......................................................................................i
HALAMAN JUDUL ...........................................................................................ii
HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS ................................................iii
HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................iv
KATA PENGANTAR ........................................................................................v
HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ...
ILMIAH UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS ............................................vii
ABSTRAK ..........................................................................................................viii
ABSTRACT ........................................................................................................ix
DAFTAR ISI .......................................................................................................x
DAFTAR TABEL ...............................................................................................xii
DAFTAR GAMBAR ..........................................................................................xiii
DAFTAR LAMPIRAN .......................................................................................xiv
BAB 1 PENDAHULUAN ................................................................................1
1.1. Latar Belakang Penulisan ............................................................1
1.2. Identifikasi Masalah ....................................................................2
1.3. Tujuan Penelitian .........................................................................3
1.4. Ruang Lingkup Penelitian ...........................................................3
1.5. Manfaat Penelitian .......................................................................4
BAB 2 LANDASAN/KERANGKA PEMIKIRAN ..........................................5
2.1. Tinjauan Pustaka .........................................................................5
2.1.1. Asuransi .............................................................................5
2.1.2. Model .................................................................................7
2.1.3. Perencanaan Strategis ........................................................8
2.1.4. Strategi Sistem Informasi ..................................................8
2.1.5. Perencanaan Strategis Sistem Informasi (PSSI) ................11
2.1.6. Metodelogi PSSI ................................................................11
2.1.7. Metodelogi PSSI Versi Ward dan Peppard .......................14
2.1.8. Peralatan dan Teknik Untuk PSSI .....................................15
2.2. Tinjauan Studi .............................................................................24
2.2.1. PSSI ...................................................................................24
2.2.2. PSSI Pada Industri Asuransi Jiwa .....................................26
2.2.3. Kerangka Pemikiran Penelitian .........................................30
2.3. Tinjauan Organisasi/Obyek Penelitian ..........................................30
BAB 3 METODOLOGI PENELITIAN............................................................37
3.1. Disain Penelitian ..........................................................................37
3.2. Jenis dan Sampel Sumber Data ...................................................39
3.2.1. Jenis Data...........................................................................39
3.2.2. Sumber Data ......................................................................39
3.3. Metode Pengumpulan Data dan Instrumen Data .........................39
3.3.1. Metode pengumpulan Data................................................39
3.3.2. Instrumen Data ..................................................................40
3.4. Unit Analisis ................................................................................40
3.5. Teknik Analisis Data ...................................................................40
3.5.1. Analisis Lingkungan Bisnis .............................................40
3.5.2. Analisis Lingkungan Internal SI/TI .................................43
3.5.3. Analisis Lingkungan Eksternal SI/TI ..............................43
3.5.3. Analisis Komparatif .........................................................44
3.5.4. Analisis Kesenjangan.......................................................44
BAB 4 HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ....................................45
4.1. Tahap 1 : Penilaian Kondisi Saat Ini ...........................................45
4.1.1. Analisis Lingkungan Bisnis ..............................................47
4.1.2. Analisis Lingkungan Internal SI/TI ..................................58
4.1.3. Analisis Lingkungan Eksternal SI/TI ...............................81
4.2. Tahap 2 : Pembangunan Model PSSI ..........................................84
4.2.1. Analisis Komparatif.........................................................84
4.2.2. Analisis SWOT ................................................................96
4.2.3. Pemetaan Strategi ............................................................99
4.2.4. Model PSSI ......................................................................115
4.3. Tahap 3 : Roadmap Implementasi SI/TI .....................................128
4.3.1. Analisis Kesenjangan ......................................................128
4.3.2. Rekomendasi ...................................................................142
4.4. Implikasi Penelitian .....................................................................153
BAB 5 PENUTUP ..............................................................................................155
5.1. Kesimpulan ..................................................................................156
5.2. Saran ............................................................................................158
DAFTAR REFERENSI ......................................................................................160
SURAT KETERANGAN RISET/PRAKTEK KERJA LAPANGAN ...............163
1. Latar Belakang Penulisan
Aset perusahaan asuransi nasional berdasarkan data dari BAPEPAM-LK
hingga triwulan III/2009, mencapai Rp169,1 triliun. Sebagian besar aset ini
diinvestasikan oleh perusahaan asuransi dalam berbagai bentuk instrumen investasi
yang diperkenankan oleh regulator. Nilai investasi industri asuransi per Desember
mencapai Rp145,3 triliun, yang mengalami peningkatan sebesar 27% dari posisi
akhir 2008 (BAPEPAM-LK, 2009, p.43). Data ini menunjukkan bahwa industri
asuransi memiliki peranan dalam menghimpun dana masyarakat yang dapat
digunakan pada kegiatan perekonomian masyarakat untuk proses pembangunan
nasional.
Dari segi bisnis potensi pasar asuransi jiwa di Indonesia masih terbuka luas.
Walaupun, berdasarkan data BAPEPAM-LK, Jumlah tertanggung asuransi jiwa
pada tahun 2007 adalah 35.301.157 orang atau 15,64% dari jumlah penduduk
Indonesia tahun 2007 yang berjumlah 225,64 juta orang yang mengalami
peningkatan sebesar 9,81% dibandingkan dengan tahun 2006 yang berjumlah
32.147.977 orang (BAPEPAM-LK, 2007, p. 174). Sedangkan sampai akhir tahun
2009, jumlah perusahaan asuransi jiwa di Indonesia mencapai 46 perusahaan dan
asuransi umum mencapai 89 perusahaan (BAPEPAM-LK, 2009, p. 42). Kondisi ini
mengakibatkan persaingan pada industri asuransi akan semakin ketat untuk
memperebutkan ceruk pasar asuransi di Indonesia.
Asuransi jiwa merupakan bisnis jangka panjang yang membutuhkan
kepercayaan dari para pemegang polis untuk tetap menanamkan investasi dalam
bentuk asuransi. Sehingga bisnis asuransi jiwa membutuhkan integrasi sistem untuk
memberikan pelayanan kepada pemegang polis. Penggunaan teknologi informasi
membantu menciptakan nilai bisnis (business value) bagi perusahaan melalui
pemanfaatan sumber daya Sistem Informasi dan Teknologi Informasi (SI/TI).
Untuk menghasilkan sistem informasi strategis diperlukan Perencanaan
Strategis Sistem Informasi (PSSI) yang akan menghasilkan portofolio aplikasi.
PSSI membantu perusahaan dalam memprioritaskan pengembangan sistem
informasi agar lebih efisiensi, efektif dan memiliki nilai strategis (Hartono, Laderer,
Sethi dan Zhuang, 2003). Sehingga perusahaan dapat mengidentifikasi portofolio
aplikasi berbasis komputer untuk masa mendatang yang selaras dengan strategi
perusahaan dan dapat menciptakan keunggulan kompetitif.
AJB Bumiputera 1912 dan BNI Life Insurance merupakan perusahaan
asuransi jiwa lokal yang memiliki kantor cabang yang tersebar di seluruh wilayah
Indonesia. Lingkup usaha kedua perusahaan ini meliputi: asuransi jiwa, asuransi
kesehatan, dan asuransi syariah dengan segmen pasar perseorangan dan kumpulan.
Persaingan yang sangat ketat menyebabkan terjadinya perubahan lingkungan bisnis
yang sangat cepat. Sementara sumber daya yang dimiliki perusahaan terbatas dan
manajemen SI/TI belum dilakukan secara optimal.
Meskipun banyak penelitian PSSI yang telah dilakukan selama beberapa
tahun terakhir, jenis masalah yang terjadi selalu sama, yaitu adanya kesenjangan
antara PSSI yang direkomendasikan dengan prakteknya (Teubner, 2007) dan
lingkungan bisnis yang dinamis membutuhkan PSSI yang rasional, adaptif dan
terintegrasi (Brown, 2008).
Oleh karena itu perlu ada upaya membuat PSSI yang bersifat generik untuk
industri yang memiliki karakteristik tidak terlalu jauh berbeda sehingga dapat
menjadi panduan praktis bagi para praktisi. Untuk itu perlu dilakukan identifikasi
kondisi lingkungan bisnis dan lingkungan SI/TI saat ini baik eksternal maupun
internal, faktor-faktor yang mempengaruhi PSSI serta pola-pola strategi SI yang
menjadi dasar dalam membuat model PSSI industri asuransi jiwa.
2. Disain Penelitian
Untuk menghasilkan model PSSI yang rasional, adaptif dan terintegrasi serta
strategi SI/TI yang sesuai dengan identifikasi masalah, tujuan dan manfaat
penelitian, maka digunakan metode kualitatif. Hal ini dilakukan karena penelitian
PSSI masih dalam tataran konsep, dimana permasalahan yang terjadi belum jelas,
holistik, kompleks, dan dinamis. Sehingga perlu adanya penelitian untuk
mengumpulkan pengalaman dari organisasi lain untuk mendapatkan umpan balik
yang dapat menjadi panduan bagi praktisi dalam pembuatan PSSI.
Fokus penelitian ini pada analisis empiris dan mengadopsi pendekatan PSSI
dari Ward dan Peppard yang membahas secara jelas mulai dari lingkungan eksternal
bisnis, lingkungan SI/TI untuk menghasilkan strategi SI/TI. Tahapan penelitian
terbagi menjadi tiga tahap yang dapat dilihat pada Gambar. Pertama, analisis
kondisi saat ini untuk mengetahui kondisi lingkungan bisnis industri asuransi jiwa
seperti: faktor eksternal strategis dan faktor internal strategis serta mengetahui
kondisi lingungan SI/TI saat ini meliputi: proses bisnis, portofolio aplikasi saat ini,
keterkaitan SI, dan organisasi SI/TI. Kedua, membangun model PSSI yang bersifat
generik sebagai panduan praktis (best practice) bagi industri asuransi. Ketiga,
berdasarkan model PSSI yang generik tersebut dilakukan analisis kesenjangan
antara kondisi saat ini dengan model yang diharapkan untuk menghasilkan roadmap
implementasi SI/TI.
3. Hasil dan Pembahasan
3.1. Tahap 1 : Penilaian Kondisi Saat Ini
Penilaian terhadap kondisi saat ini tidak hanya sebagai tahap pengumpulan
data saja tetapi lebih menekankan pada pengklasifikasian dan pra-analisis. Pada
tahap ini data yang diperoleh dibedakan menjadi dua yaitu: data yang berkaitan
dengan lingkungan bisnis dan lingkungan SI/TI.
Analisis Lingkungan Eksternal Bisnis
Analisis lingkungan ekternal diperoleh berdasarkan hasil analisis PEST dan
analisis Six Force.
A. Analisis PEST
Analisis PEST pada industri asuransi jiwa meliputi beberapa aspek yaitu :
1. Politik dan Hukum
Stabilitas politik di Indonesia akan mempengaruhi iklim bisnis asuransi.
Semakin stabil politik di Indonesia maka semakin banyak menarik minat
investor untuk datang ke Indonesia sehingga tercipta iklim investasi yang baik.
Pada bidang hukum, pemerintah membuat proteksi yang akan dikeluarkan pada
tahun 2010 diantaranya: peraturan mengenai pendistribusian produk asuransi,
penataan portofolio investasi dan sertifikasi agen. Pemerintah sangat
mendukung perkembangan industri asuransi jiwa dengan memberikan insentif
pajak untuk agen dan pemegang polis.
2. Ekonomi
Berdasarkan Rencana Pembangunan Jangka Menengah Nasional (RPJMN)
tahun 2010-2014 yang dikeluarkan Kementrian Perencanaan Pembangunan
Nasional, kinerja ekonomi di Indonesia pada tahun 2010-2014 diprediksi akan
membaik. Hal ini dipengaruhi oleh mulai membaiknya ekonomi dunia yang
mulai tumbuh hingga 3,1 persen, ketahanan ekonomi nasional yang tetap
terjaga dalam menghadapi krisis keuangan, dan ekspektasi yang baik terhadap
pemerintahan.
Pertumbuhan ekonomi tahun 2010-2014 diperkirakan tumbuh rata-rata
6,3- 6,8 persen. Tingkat inflasi masih dapat dikendalikan antara 4-6 persen. Hal
ini merupakan dampak positif yang mempengaruhi keputusan pelaku usaha
untuk melakukan investasi dan meningkatnya daya beli masyarakat, sehingga
permintaan asuransi jiwa juga diharapkan dapat meningkat. Hal ini
memberikan peluang bagi asuransi jiwa dalam pertumbuhan pangsa pasarnya.
Semakin besar pangsa pasar asuransi yang tergarap, secara otomatis makin
besar juga pangsa pasar reasuransi. Isu-isu ekonomi seperti GATT, Penerapan
Asean China-Free Trade Agreement (AC-FTA) membuka peluang ekspor
barang dan jasa. Sehingga nilai ekspor diprediksi kan meningkat rata-rata 10,7-
11,6 persen per tahun serta investasi diperkirakan tumbuh rata-rata 9,1-10,8
persen per tahun (BAPPENAS, 2010). Upaya untuk mendorong investasi
dilakukan dengan peningkatan harmonisasi kebijakan dan penyederhanaan
prosedur perijinan investasi dan peningkatan fasilitas investasi. Tingkat suku
bunga SBI diperkirakan sebesar 6,0-7,0 persen karena untuk mengantisipasi
bila inflasi menjadi tinggi dan ancaman pelemahan nilai tukar rupiah terhadap
mata uang asing.
3. Sosial Budaya
Tingkat partisipasi pendidikan tinggi meningkat sebesar 18 persen. Partisipasi
pendidikan di Indonesia saat ini baru mencapai 18 persen dan diharapkan
meningkat pada tahun 2010-2015 dan 2015-2020 sebesar 25-30 persen
sehingga mempengaruhi cara berpikir masyarakat untuk memiliki asuransi
jiwa. Transportasi dan kondisi fasilitas jalan yang buruk dapat menyebabkan
angka kecelakaan semakin tinggi. Berdasarkan data dari BPS, jumlah korban
yang meninggal akibat kecelakaan lalu lintas sebanyak 20188 (BPS, 2009).
Kondisi ini mempengaruhi cara berpikir dan meningkatkan kesadaran
masyarakat untuk memiliki asuransi jiwa. Hal ini merupakan peluang bagi
industri asuransi karena pangsa pasar asuransi jiwa di Indonesia masih sekitar
11 persen dari penduduk di Indonesia.
4. Teknologi
Perkembangan teknologi modern seperti Internet, jaringan, mobile commerce
mulai digunakan secara luas serta jaringan distribusi semakin baik sehingga
membuat efisiensi dalam operasional, komunikasi dan pencapaian target pasar.
Namun, Namun, biaya yang dikeluarkan untuk investasi teknologi tidak murah.
Selain biaya investasi yang harus mendapat perhatian adalah pencurian data
perusahaan dengan membajak komputer sehingga data-data perusahaan dapat
diambil oleh pihak yang tidak berwenang.
B. Analisis Six Force
Enam kekuatan yang mempengaruhi posisi industri asuransi dalam
memperoleh peluang dan meningkatkan keunggulan kompetitif.
1. Kekuatan Pendatang Baru
Kekuatan pendatang baru pada industri asuransi lemah karena rintangan untuk
masuk ke industri asuransi cukup besar karena diperlukan skala ekonomi yang
besar sehingga membutuhkan biaya yang tinggi untuk beroperasi, kebutuhan
akan modal untuk mendirikan perusahaan asuransi besar sesuai dengan PMK
no. 424/KMK.06/2003 adalah 50 milyar, penggunaan teknologi yang baik,
saluran distribusi yang kuat dan dibutuhkan pengalaman dalam bisnis asuransi.
Pendatang baru yang ikut meramaikan bisnis di industri asuransi jiwa adalah
asuransi jiwa Recapital yang baru berdiri tanggal 7 Februari 2007. Pendatang
baru pada industri asuransi jiwa harus membangun merek di masyarakat untuk
mendapatkan kepercayaan, membangun saluran distribusi yang kuat,
memperoleh market share dan memenuhi RBC 120 persen.
2. Kekuatan Pembeli
Pemegang polis berasal dari perseorangan dan kumpulan. Untuk perseorangan
biasanya berasal dari kalangan menengah dengan latar belakang pendidikan
yang baik. Sedangkan asuransi kumpulan, pemegang polisnya berasal dari
perusahaan karena kecenderungan masyarakat di Indonesia memiliki asuransi
jiwa dari perusahaan tempat bekerja. Banyaknya pesaing dalam industri
asuransi jiwa, menyebabkan masyarakat mempunyai banyak pilihan produk
atau perusahaan untuk berinvestasi pada asuransi jiwa. Faktor penting dalam
industri asuransi jiwa adalah mempertahankan kesetiaan pemegang polis.
Sehingga perusahaan asuransi jiwa harus menjaga memberikan pelayanan yang
baik terutama pada proses klaim yang mudah kepada pemegang polis agar tidak
menghentikan polisnya tetapi menambah produk baru yang berbeda jenis
(cross selling).
3. Kekuatan Pemasok
Kekuatan pemasok pada industri asuransi jiwa berasal dari rekanan seperti:
agen, broker, bank, retail dan reasuransi untuk meningkatkan pendapatan
underwriting. Hubungan yang baik dengan rekanan menjadi sangat penting
untuk menghindari rekanan pindah ke perusahaan lain.
4. Produk Subtitusi
Asuransi merupakan salah satu bentuk investasi karena menyerahkan sejumlah
uang untuk jangka waktu tertentu untuk memperoleh sesuatu. Banyak alternatif
pilihan investasi selain pada industri asuransi yaitu reksadana, tabungan,
deposito dan saham yang memiliki kelebihan dan kekurangan sehingga dapat
mempengaruhi keputusan customer untuk menentukan investasi sesuai dengan
kebutuhannya.
5. Persaingan Pada Perusahaan Industri Sejenis
Persaingan pada industri asuransi semakin ketat dalam memperebutkan ceruk
pasar asuransi di Indonesia. Jumlah perusahaan asuransi jiwa di Indonesia
mencapai 46 perusahaan dan asuransi umum mencapai 89 (BAPEPAM-LK,
2009, p. 42) yang berasal dari dalam negeri dan luar negeri. Departemen
Keuangan tidak melarang masuknya perusahaan asing ke dalam industri
asuransi jiwa dan membuat regulasi untuk mengatur persaingan antar
perusahaan joint venture (JV) dan perusahaan lokal. Perusahaan asuransi lokal
umumnya kalah dari JV dalam hal permodalan, keahlian, dukungan perusahaan
induk, riset dan pengembangan (R&D) serta teknologi informasi (TI).
Perusahaan asing yang memiliki bisnis asuransi jiwa adalah prudential dan
AIG Life. Sedangkan perusahaan asuransi jiwa yang saat ini memiliki market
share terbanyak adalah AJB Bumi Putera 1912 pada tahun 2007 menguasai
12,08% pangsa pasar asuransi jiwa di Indonesia. Peringkat keduanya dipegang
oleh Prudential Life Insurance, yang saat ini menguasai 9,62%, disusul oleh
AIG Life sebesar 8,98% dan Asuransi Jiwasraya sebesar 7,66% (Malia, 2007).
6. Stakeholder
Tingkat kepentingan stakeholder bervariasi. Peran pemerintah adalah untuk
membuat regulasi agar persaingan di industri asuransi secara sehat dan
meningkatkan pertumbuhan asuransi. Sedangkan komunitas hobi memiliki
peranan untuk meningkatkan penjualan karena komunitas terdiri orang-orang
yang memiliki kecenderungan yang sama. Sehingga apabila ada anggota
komunitas yang menjadi pemegang polis maka ada kemungkinan yang lain
juga akan ikut. Hal ini akan menyebabkan biaya pemasaran lebih murah,
sehingga dapat menurunkan biaya premi bagi komunitas tersebut.
Berdasarkan analisis Six Force, industri asuransi jiwa di Indonesia mempunyai
daya tarik yang cukup bagus untuk tetap berkembang.
Hasil analisis PEST dan analisis Six Force berupa peluang-peluang dan
ancaman yang dihadapi perusahaan asuransi jiwa. Tahap selanjutnya adalah
membuat matriks EFAS untuk memperoleh faktor-faktor eksternal strategis pada
industri asuransi jiwa, antara lain:
1. Peluang
a. Pangsa pasar asuransi masih sangat besar.
b. Perkembangan teknologi modern.
c. Kerjasama dengan asuransi umum.
d. Iklim investasi yang baik
e. Partisipasi pendidikan tinggi meningkat.
2. Ancaman
1. Aturan asuransi akan semakin keras dan konservatif.
2. Meningkatnya persaingan dengan masuknya perusahaan asing dengan
modal besar.
3. Inflasi yang tinggi akan berpengaruh pada daya beli masyarakat.
4. Kurs rupiah yang labil terhadap mata uang asing.
5. Beralihnya rekanan ke perusahaan asuransi jiwa lain.
Analisis Lingkungan Internal Bisnis
Analisis lingkungan internal bisnis bertujuan untuk memperoleh gambaran
mengenai kekuatan dan kelemahan yang dimiliki perusahaan asuransi jiwa yang
menentukan tindakan perusahaan untuk mengambil keuntungan dari
peluang-peluang yang ada dengan menghindari ancaman-ancaman.
A. AJB Bumiputera 1912
1. Struktur Perusahaan
Visi dan misi perusahaan AJB Bumiputera 1912 mencakup harapan
stakeholder sehingga dapat memberikan motivasi dan inspirasi untuk mencapai
visi tersebut. AJB Bumiputera 1912 merupakan perusahaan mutual dimana
pemegang polis adalah pemilik perusahaan yang diwakili oleh badan
perwakilan anggota (BPA). Tetapi berdasarkan UU No. 40 tahun 2007,
perusahaan mutual tidak lagi ada dalam hukum perusahaan. Bentuk
kelembagaan yang tidak jelas sehingga dikhawatirkan ruang lingkup dan
jumlah modal menjadi sangat terbatas.
2. Budaya perusahaan
Budaya perusahaan terbentuk karena nilai falsafah yang ditanamkan oleh para
pendiri perusahaan dan memiliki pengalaman dalam bisnis asuransi sehingga
dapat memberikan dampak positif bagi perusahaan. Citra yang dimiliki AJB
Bumiputera 1912 sebagai perusahaan asuransi yang terbesar dan
berpengalaman dalam bisnis asuransi. Kekurangannya adalah belum adanya
budaya knowledge sharing sehingga dapat mempercepat inovasi.
3. Pemasaran
AJB Bumiputera 1912 menguasai 23,38 persen pasar asuransi jiwa. AJB
Bumiputera selama tiga tahun berturut-turut sejak tahun 2006 sampai 2009
meraih penghargaan TOP Brand dari majalah Marketing dari Frontier
Consulting Group. Jumlah agen sebanyak 24.000 dan kantor pemasaran yang
terdiri atas 37 kantor wilayah dan 360 kantor cabang yang tersebar.
Produktivitas penjualan produk asuransi AJB Bumiputera 1912 masih banyak
di asuransi perseorangan sebesar 88.207 orang sedangkan asuransi kumpulan
sebanyak 677 orang. Asuransi beasiswa merupakan produk unggulan karena
kontribusinya terhadap portofolio AJB Bumiputera 1912 mencapai 60 persen.
Loyalitas pemegang polis sangat tinggi karena pemegang polis secara otomatis
sebagai pemilik perusahaan dan memiliki hak mengontrol dan mendapatkan
pembagian laba. Produk yang ditawarkan AJB Bumiputera 1912 lebih rendah
dibandingkan dengan pesaingnya. AJB Bumiputera 1912 belum mengeluarkan
produk yang saat ini banyak diminati oleh customer seperti produk yang
berkaitan dengan investasi, belum melakukan pengembangan untuk jalur
multi-distribusi selain menggunakan sistem agency, serta kurangnya kegiatan
promosi baik above the line (ATL) maupun bellow the line (BTL).
4. Keuangan
Kinerja keuangan dalam dua tahun mengalami peningkatan dilihat dari
pendapatan underwriting sebesar 34 persen dari 638,683 milyar menjadi
854,406 milyar. Sedangkan dari penerimaan premi pada tahun 2007 sebesar
3,946,944 milyar menjadi 4,087,954 milyar pada tahun 2008. Nilai investasi
mengalami penurunan dibandingkan pada tahun 2007 dari 736,437 milyar
menjadi 641,442 milyar. Penempatan investasi dalam bentuk bangunan kantor
cabang dan kantor wilayah yang tersebar di Indonesia. Dengan jumlah kantor
pemasaran yang terlalu banyak menyebabkan kontrol terhadap cadangan teknis
menjadi berkurang sehingga menyebabkan harus ada subsidi silang. Saat ini
kondisi modal sedang mengalami penurunan dan RBC sebesar 253 persen
melebihi batas minimum yaitu 120 persen. Namun pihak manajemen tetap
optimis dapat mengatasi modal perusahaan sehingga memenuhi undang-
undang.
5. Penelitian dan Pengembangan (R & D)
Penelitian dan pengembangan belum menjadi budaya perusahaan belum
menghasilkan teknologi yang dapat meningkatkan pelayanan kepada
pemegang polis sehingga dapat meningkatkan keunggulan kompetitif.
6. Operasional
Operasional memiliki proses bisnis yang sudah jelas dan telah memanfaatkan
teknologi sehingga proses bisnis menjadi lebih efisien dan efektif. Penggunaan
teknologi pada AJB Bumiputera 1912 sangat penting karena mengingat data
polis mencapai 10 juta. Komunikasi antar kantor wilayah dan kantor cabang
menggunakan intranet untuk mengirim transaksi ke kantor pusat sedangkan
untuk eksternal menggunakan internet. Seluruh fungsi operasional sudah
dilengkapi standar operasional prosedur (SOP) untuk meminimalisasi
kesalahan agar dapat memberikan pelayanan dan kinerja yang professional.
Tetapi ada beberapa proses yang belum dilaksanakan secara optimal sesuai
dengan SOP. Sehingga tujuan akhir proses bisnis dalam meningkatkan profit
margin tidak sesuai dengan target.
7. Manajemen SDM
Jumlah karyawan pada AJB Bumiputera 1912 sebanyak 3000 orang.
Pengembangan SDM dilakukan dengan mengadakan pelatihan-pelatihan baik
yang bersifat peningkatan kompetensi ataupun sosialisasi sistem baru. Tetapi
dalam pengiriman pelatihan trainer to trainer (TOT) untuk sosialisasi sistem
baru tidak sesuai target terutama untuk kantor wilayah atau kantor cabang.
Akhirnya user tidak optimal menggunakan sistem baru tersebut. Penilaian
kinerja masih bersifat tradisional, yaitu hanya sesuai dengan kehadiran, belum
berdasarkan kinerja per karyawan atau per unit sehingga memudahkan dalam
evaluasi pencapaian target Inisiatif. Kompetensi SDM dalam pemecahan suatu
masalah masih rendah.
8. Sistem Informasi
Sistem informasi pada AJB Bumiputera 1912 sudah terintegrasi sejak tahun
2006 yang diberi nama Bumiputera Integrated Life Insurance Online (BIL)
yang mendukung aktivitas bisnis utama (core system) dan untuk aktivitas
penunjang (non core sytem) seperti: keuangan dan pemasaran. Sementara
untuk aplikasi yang mendukung fungsi perencanaan dan manajemen
perusahaan seperti: MIS, DSS, EIS, serta CRM belum diimplementasikan.
Karena belum dilakukan migrasi dari database sistem lama ke sistem baru.
Pada AS400 data nasabah berjumlah 2,5 juta sedangkan pada oracle 9i adalah
7,5 juta. Pengembangan sepenuhnya dilakukan oleh vendor. Dokumentasi dari
vendor tidak lengkap sehingga banyak waktu tersita untuk memperbaiki
aplikasi SI. Selain itu, sistem yang saat ini berjalan, kinerjanya masih belum
optimal apabila data yang diproses terlalu banyak. Seluruh kantor wilayah dan
cabang sudah terkoneksi dengan kantor pusat menggunakan VPN.
Hasil analisis lingkungan internal bisnis pada AJB Bumiputera 1912 berupa
kekuatan dan kelemahan. Adapun kekuatan yang dimiliki oleh AJB Bumiputera
1912 adalah :
1. Jaringan pemasaran yang luas dan tersebar.
2. Market share yang besar.
3. Memiliki aset yang besar.
4. Ekuitas merek yang baik.
5. Daya saing harga lebih rendah dari kompetitor.
Sedangkan kelemahannya yang dimiliki oleh AJB Bumiputera 1912 adalah :
1. Modal minimum kurang dari 25 milyar.
2. Saluran distribusi yang terbatas.
3. Kemampuan melakukan investasi rendah.
4. Hasil penelitian dan pengembangan masih rendah.
5. Kompetensi SDM masih rendah.
B. BNI Life Insurance
1. Struktur Perusahaan
Visi dan misi perusahaan BNI Life Insurance mencakup harapan stakeholder
sehingga dapat memberikan motivasi dan inspirasi untuk mencapai visi
tersebut. Struktur perusahaan dipimpin oleh tiga orang direksi yang terdiri dari:
Direktur Utama, Direktur Keuangan, dan Direktur Operasional. Dewan direksi
dibantu 17 sub divisi dalam menjalankan perusahaan.
2. Budaya perusahaan
Budaya perusahaan terbentuk karena memiliki moto yang sangat dijunjung
tinggi yaitu ”Sahabat yang sejati”. Sehingga BNI Life Insurance selalu
berupaya menjadikan pemegang polis sebagai sahabat sejati yang selalu
memberikan perlindungan seperti seorang sahabat sejati. BNI Life Insurance
memiliki citra baik di masyarakat karena merupakan anak perusahaan Bank
Nasional Indonesia yang sudah berpengalaman dalam bidang keuangan.
Sehingga BNI Life Insurance dalam menjaga citra perusahaan berusaha
memberikan pelayanan yang terbaik bagi pemegang polis dan calon pemegang
polis. BNI Life Insurance telah menanamkan budaya knowledge sharing agar
pengetahuan dan keahlian SDM yang ada di BNI Life Insurance merata.
3. Pemasaran
BNI Life Insurance baru menguasai menguasai 2,4 persen pasar asuransi jiwa
di Indonesia. Sehingga peluang bagi BNI Life Insurance untuk menambah
pangsa pasar. Pada tahun 2009, BNI Life Insurance memperoleh penghargaan
peringkat kedua sebagai ”Best Insurance” pada kelompok dengan modal
sendiri 100 – 250 milyar dari majalah Marketing dari Frontier Consulting
Group (Media Asuransi, 2009). Jumlah agen yang dimiliki sebanyak 830 agen
profesional dan 45 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah Indonesia.
Produktivitas penjualan produk asuransi BNI Life Insurance didominasi oleh
asuransi kumpulan 2,78 juta dan asuransi perseorangan sebanyak 12.500 orang.
Jumlah karyawan BNI Life Insurance sebanyak 250 orang. Untuk
mendapatkan pangsa pasar yang lebih besar, BNI Life Insurance menggunakan
berbagai jalur distribusi seperti: agen, bancassurance, go to retail, cross selling
dan telemarketing serta melakukan komunikasi pemasaran melalui advertising,
personal selling, sales promotion dan publicity.
4. Keuangan
Kinerja keuangan dalam dua tahun mengalami peningkatan dilihat dari
pendapatan underwriting sebesar 87 persen dari 51,388 milyar menjadi 96,100
milyar. Sedangkan dari penerimaan premi pada tahun 2007 sebesar 679,510
milyar menjadi 764,263 milyar pada tahun 2008. Nilai investasi mengalami
penurunan dibandingkan pada tahun 2007 dari 81,759 milyar menjadi 48,751
milyar. Modal BNI Life Insurance memenuhi ketentuan undang-undang lebih
dari 25 milyar dan RBC sebesar 290 persen melebihi batas minimum yaitu 120
persen.
5. Penelitian dan Pengembangan (R & D)
Kegiatan penelitian dan pengembangan pada BNI Life Insurance dilakukan
untuk menghasilkan produk asuransi yang inovatif yang sesuai dengan
kebutuhan pasar dan memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan pelayanan
kepada pemegang polis.
6. Operasional
Dalam operasional, BNI Life Insurance menggunakan call center untuk
melayani keluhan, pertanyaan serta masukan dari pemegang polis atau calon
pemegang polis. call center telah terintegrasi dengan BNI Life Integrated
System sehingga dapat menjawab informasi yang dibutuhkan oleh pemegang
polis dengan cepat. BNI Life juga membangun jalur komunikasi dengan
saluran distribusi yaitu bancassurance, retail dan telemarketing. Operasional
pada BNI Life sudah menggunakan teknologi seperti: websiste dan sms
gateway dan lain-lain untuk meningkatkan keunggulan kompetitif sehingga
dapat meningkatkan pelayanan dan kinerja yang profesional.
7. Manajemen SDM
Asuransi merupakan bisnis kepercayaan yang membutuhkan ketersediaan
produk yang berkualitas, informasi dalam jangka panjang dan SDM yang
profesional. Untuk menghasilkan SDM yang kompetitif, profesional dan
memiliki kompetensi sesuai jabatannya. Untuk mendukung tujuan tersebut,
BNI Life menyediakan sarana dan prasarana yang dibutuhkan seperti: program
pelatihan dan pengembangan serta aplikasi SI untuk knowledge management
sebagai sarana sharing knowledge antar karyawan pada BNI Life Insurance
yang saat ini berjumlah 250 karyawan.
8. Sistem Informasi
BNI Life Insurance sudah terintegrasi dalam BNI Life integrated System yang
Sistem informasi pada menghubungkan setiap fungsi yang ada di BNI Life
Insurance kecuali SDM dan investasi yang memiliki sistem masing-masing.
Infrastruktur jaringan BNI Life Insurance sudah mendukung untuk koneksi
LAN, VPN dan Internet. Sehingga baik agen, bancass spescialist dan
relationship officer dapat menggunakan aplikasi SPA untuk mengirim
data-data calon nasabah.
Hasil analisis lingkungan internal bisnis pada BNI Life Insurance berupa
kekuatan dan kelemahan. Adapun kekuatan yang dimiliki oleh BNI Life Insurance
adalah :
1. Jaringan pemasaran yang luas dan tersebar.
2. Saluran distribusi yang kuat.
3. Keuangan yang sehat.
4. Ekuitas merek yang baik.
5. Kualitas pelayanan yang baik.
Sedangkan kelemahannya yang dimiliki oleh BNI Life Insurance adalah :
1. Kemampuan analisis pengembangan produk masih rendah.
2. Market share dan segmen terbatas.
3. Proses bisnis yang belum baku dan ideal.
4. Tidak efektifnya manajemen informasi.
Analisis Lingkungan Internal SI/TI
Pengamatan terhadap lingkungan Internal SI/TI pada AJB Bumiputera 1912
dan BNI Life Insurance untuk mengidentifikasi seluruh sumber daya SI/TI dalam
perusahaan seperti: sistem, teknologi dan manajemen organisasi SI/TI sehingga
diperoleh portofolio aplikasi SI saat ini dan teknologi yang mendukung aplikasi SI.
Pemetaan Proses Bisnis
Pemetaan proses bisnis dilakukan untuk mengetahui proses bisnis pada industri
asuransi jiwa dengan menggunakan analisis value chain.
A. AJB Bumiputera 1912
Aktivitas utama proses bisnis pada perusahaan asuransi AJB Bumiputera 1912
dimulai dari pengembangan produk oleh tim desain produk. Tim desain produk
mengumpulkan data input dari semua organisasi yang terlibat seperti: Divisi
ASPER, Departemen Perencanaan, Departemen Aktuaria, Divisi Manajemen Dana,
Departemen Pertanggungan, Departemen Konservasi, Departemen Klaim,
Departemen Hukum dan Humas dan melakukan kompilasi konsep awal produk.
Konsep produk baru meliputi benefit, perhitungan rancangan produk, asset share
(break event point polis dan lapse). Selanjutnya mematangkan konsep produk baru
dan mengeluarkan konsep baku dengan menyiapkan tabel-tabel, sales
illustration, ketentuan underwriting, melakukan update aplikasi penagihan premi
dan lapse yang disesuaikan dengan produk baru dan membuat draft untuk surat
keputusan pengesahan produk baru. Selanjutnya membuat laporan produk baru
untuk diserahkan kepada Departemen Keuangan Republik Indonesia.
Agen menjelaskan produk dan ketentuan asuransi jiwa kepada calon pemegang
polis. Pemegang polis yang berminat maka mengisi surat permintaan asuransi jiwa
(SPAJ), yang diserahkan kepada agen. Agen menyampaikan SPAJ kepada agen
koordinator untuk melakukan seleksi awal (field underwriting). Bila tidak layak
maka agen akan mengkonfirmasi lagi kepada calon pemegang polis tentang
perubahan jumlah premi yang akan dibayarkan dan perlu ada pemeriksaan
kesehatan. Setelah data-data pemeriksaan diterima selanjutnya calon pemegang
polis melakukan pembayaran premi pertama. Bagian keuangan dan akuntasi akan
mencetak voucher dan bukti pembayaran premi. Selanjutnya bukti pembayaran
diserahkan kepada pemegang polis melalui agen dan voucher beserta dokumen SP
ke layanan operasional untuk dilakukan recheck medical product. Bila tidak
disetujui maka premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan tetapi bila disetujui
maka departemen pertanggungan akan menerbitkan polis untuk pemegang polis.
Untuk penjualan asuransi kumpulan apabila ratio keuangan perusahaan tidak
mencukupi nilai pertanggungan makanya dilakukan proses reasuransi.
Premi yang diterima dari pemegang polis akan diinvestasikan oleh Divisi
Manajemen dana. Sebelum melakukan investasi dilakukakan analisis investasi,
penghitungan nilai investasi yang akan diterima, dan melakukan pengendalian
resiko, sistem akuntansi keuangan dan perpajakan.
Untuk pembayaran klaim yang telah masuk masa habis kontrak atau klaim
berjangka atau klaim perawatan rumah sakit karena kecelakaan dan sakit serta
klaim karena tertanggung meninggal dunia. Untuk klaim selain meninggal dunia,
pemegang polis memberikan laporan klaim kepada Divisi Klaim. khusus klaim
yang meninggal dunia maka dilakukan deteksi klaim untuk mengetahui apakah
penyebab kematian sesuai dengan klausul yang telah disepakati.
Aktivitas penunjang bisnis utama meliputi:
1. Keuangan dan Manajemen Aset
Keuangan dan manajemen aset meliputi: proses anggaran, manajemen aset
kewajiban, manajemen dana, cadangan teknis, dan analisis ratio keuangan.
2. Pengembangan Teknologi
Pengembangan teknologi meliputi: pengembangan software dan aplikasi
teknologi informasi.
3. Manajemen Sumber Daya Manusia
Manajemen Sumber Daya Manusia meliputi: Analisis kinerja karyawan,
alokasi kebutuhan karyawan, pelatihan, administrasi personalia dan hubungan
industri.
4. Perencanaan dan Pengawasan
Manajemen perusahaan meliputi: manajemen umum, analisis keuangan,
analisis akuntansi dan perencanaan strategis.
B. BNI Life Insurance
Aktivitas utama proses bisnis pada perusahaan BNI Life Insurance dimulai dari
marketing mengajukan proposal pengembangan produk kepada Divisi Aktuaria.
Selanjutnya Divisi Aktuaria akan melakukan analisis terhadap produk asuransi
yang diusulkan, analisis data keuangan dan menghitung Return of Investment
(ROI). Agar produk yang akan diluncurkan sesuai dengan undang-udang
maka dilakukan kajian kelayakan hukum. Setelah hasilnya layak, kemudian
melakukan analisis terhadap pasar industri, investasi, reasuransi, penghitungan ROI
serta analisis cost and benefit. Produk baru yang telah dilengkapi tarif, manfaat dan
telah dilengkapi aplikasi untuk sales membuat ilustrasi kemudian diluncurkan ke
pasar oleh marketing.
Marketing melakukan analisis peluang pasar untuk menjual produk. Saluran
distribusi yang digunakan adalah melalui agen, cross selling, bancassurance, go to
retail dan telemarketing. Data prospek yang masuk akan di follow up kepada
marketing untuk diseleksi kelayakan prospek. Bila disetujui maka dilakukan
penerbitan polis dan data pembayaran premi awal akan diberikan kepada Divisi
Keuangan. Divisi Keuangan akan mengeluarkan invoice premi untuk diserahkan
kepada pemegang polis melalui marketing.
Pelayanan yang diberikan kepada pemegang polis konversi data nasabah,
menyediakan hotline service, SMS service, online service, dan customer
relationship management (CRM). Sehingga pemegang polis mendapatkan
kepuasan sehingga tetap menjadi pemegang polis sampai jatuh tempo polis berakhir
atau mau membeli produk asuransi tambahan yang ditawarkan.
Klaim dapat berupa klaim yang sudah jatuh tempo, klaim berkala atau klaim
perawatan rumah sakit karena kecelakaan dan sakit serta klaim karena tertanggung
meninggal dunia. Untuk klaim selain meninggal dunia, pemegang polis
memberikan laporan klaim kepada Divisi Klaim. Selanjutnya Divisi Klaim akan
memeriksa klaim tersebut dan melakukan perhitungan klaim yang dibayarkan
kepada pemegang polis atau provider rumah sakit. Untuk yang meninggal dunia
dilakukan pemeriksaan terhadap klaim yang diajukan oleh ahli waris. Apabila
sudah disetujui maka Departemen Keuangan akan melakukan pembayaran klaim
kepada ahli waris.
Aktivitas penunjang bisnis utama meliputi:
1. Administrasi dan Infrastruktur Perusahaan (Administration and Corporate
Infrastructure)
Administrasi dan infrastruktur perusahaan meliputi aktivitas keuangan,
akuntansi dan perpajakan, corporate legal dan pengawasan internal.
2. Manajemen Sumber Daya manusia (Human Resources Management)
Manajemen sumber daya manusia (SDM) meliputi aktivitas rekruitasi,
pelatihan, payroll, evalusi dan perencanaan jenjang karir.
3. Pengembangan Produk dan Teknologi (Product and Developmemnt
Technology)
Pengembangan produk dan teknologi meliputi aktivitas mengembangkan SI
untuk mendukung proses bisnis perusahaan.
4. Pengadaan (Procurement)
Pengadaan meliputi aktivitas pengadaan berbagai sarana dan prasarana kantor,
serta pemeliharaan gedung.
Pemetaan Inventarisasi SI/TI
Pemetaan invetarisasi SI/TI untuk mengetahui aplikasi SI dan TI yang
digunakan atau dalam rencana pengembangan di masa mendatang pada industri
asuransi jiwa agar perusahaan asuransi jiwa dapat membangun keunggulan
kompetitif dengan memanfaatkan SI/TI.
A. Pemetaan Aplikasi Berdasarkan Fungsi dan Proses Bisnis Pemetaan aplikasi SI untuk mengetahui aplikasi-aplikasi SI yang digunakan
pada perusahaan asuransi AJB Bumiputera 1912 dan BNI Life Insurance.
1. AJB Bumiputera 1912
Sistem informasi yang ada saat ini digunakan sejak tahun 2006 menggunakan
sistem Bumiputera Integrated Insurance OnLine (BIL) yang terdiri atas bermacam-
macam sistem informasi untuk mendukung bisnis inti perusahaan asuransi. Sistem
BIL dirancang sesuai dengan kebutuhan perusahaan kemudian untuk tahap
pembangunan dioutsource ke PT. Oase Informatics. Adapun aplikasi SI yang ada
saat ini dapat dilihat pada tabel 1.
Tabel 1 Aplikasi SI Pada AJB Bumiputera 1912
Departemen/
Divisi Aplikasi SI
Fungsi Presentasi
Utama
P'gunaan
(%)
Actuaria Desain Produk Pengembangan produk 0%
Keagenan
Manajemen
Keagenan Mengelola kegiatan agen 70%
Renumerasi
Agen
Penghitungan komisi penjualan
bagi agen 100%
Manajemen
Perkantoran
menyajikan data kantor, target
dan inventarisasi 0%
Bank Data
Pasar
Data pembagian wilayah dan
kandungan pasar 30%
Sales
Illustration
Membantu agen dalam
membuat ilustrasi penjualan 30%
Pertanggungan New Business Memproses SPA sampai
penerbitan polis 100%
Reasuransi Menganalisis perhitungan
reasuransi 50%
Pemeliharaan
Polis Menangani perubahan polis 10%
Asper &
Askum
Premi &
Lapses
Pembayaran premi dan premi
polis lewat waktu 100%
Pinjaman Polis Memproses pinjaman polis
untuk pembayaran premi 50%
Klaim Klaim Menangani proses klaim 100%
Akunting
Mutasi Utang
Piutang
Pembayaran premi yang
dititipkan pada agen 100%
Perpajakan Menangani pajak perusahaan 100%
Keuangan Keuangan Menyediakan data-data
keuangan 100%
Portofolio Cadangan
Teknis
Menyediakan data cadangan
teknis 0%
Teknologi
Informasi
Maintenance
table
Menyediakan tabel-tabel
referensi 100%
Kontribusi aplikasi SI yang ada saat ini masih banyak hanya untuk membantu
aktivitas operasional agar tidak mengalami kerugian (key operational applications),
pendukung aktivitas bisnis inti (support application) dan berpotensi pada masa
yang akan datang (high potential application).
2. BNI Life Insurance
Sistem informasi yang ada saat ini menggunakan sistem BNI Life integrated
System (BLIS) yang terdiri atas bermacam-macam sistem informasi untuk
mendukung bisnis inti perusahaan asuransi. Adapun aplikasi SI yang ada saat ini
dapat dilihat pada tabel 2
Tabel 2. Aplikasi SI Pada BNI Life Insurance
Sub Divisi Aplikasi SI Fungsi Utama
Tehnik Asuransi
dan Klaim
SI Asuransi
individu dan
Bancassurance
Untuk memproses underwriting
pembayaran premi, dan klaim untuk
asuransi individu dan bancassurance
Tehnik Asuransi
dan Klaim SI Group Life
Untuk memproses underwriting
pembayaran premi, dan klaim untuk
asuransi group life
Tehnik Asuransi
dan Klaim
SI Group
Health
Untuk memproses underwriting
pembayaran premi, dan klaim untuk
asuransi group health
Tabel 3. Aplikasi SI Pada BNI Life Insurance (Lanjutan)
Sub Divisi Aplikasi SI Fungsi Utama
Asuransi
Syariah dan dan
Klaim
SI Asuransi
Syariah
Untuk memproses underwriting
pembayaran premi, dan klaim untuk
asuransi syariah
Tehnik Asuransi
dan Klaim SI Saving Plan
Untuk memproses underwriting
pembayaran premi, dan klaim untuk
asuransi asuransi saving plan.
Keuangan SI General
Ledger
Menyajikan data-data keuangan dalam
bentuk tabel atau
HRD Knowledge
Management
Menyimpan setiap knowledge yang
berhasil dipakai sebagai best practice dan
menganalisis agar mendapat knowledge
yang baik
Customer Care SI Customer
Care
Menyediakan informasi atas produk dan
layanan BNI Life
Keuangan SI General
Affair
Untuk mengendalikan persediaan barang-
barang dan alat tulis kantor agar tidak out of
stock atau over stock
HRD SI HRD
Untuk mengelola data karyawan,
penggajian, evaluasi kinerja, dan
perencanaan jenjang karir
Customer Care Email Service Fasilitas komunikasi perusahaan dengan
pmegang polis melalui media email
Customer Care SMS Service Memberikan informasi kepada pemegang
polis melalui fasilitas sms
Pemasaran Website Sumber informasi tentang perusahaan dan
produk yang ditawarkan
Agen Simulasi
Asuransi Jiwa
Membantu dalam membuat simulasi
asuransi
Kontribusi aplikasi SI yang ada saat ini untuk membantu aktivitas operasional
agar tidak mengalami kerugian (key operational applications), pendukung aktivitas
bisnis inti (support application), dan memberi nilai strategis untuk meningkatkan
keunggulan kompetitif (strategic application).
B. Pemetaan Teknologi Informasi Penunjang Aplikasi SI
Pemetaan terhadap teknologi informasi penunjang aplikasi SI untuk
mengetahui teknologi-teknologi yang digunakan pada perusahaan asuransi jiwa
yang mendukung proses bisnis perusahaan. Pemetaan teknologi penunjang
disajikan pada tabel 4
1. AJB Bumiputera 1912
Pemetaan terhadap teknologi informasi penunjang aplikasi terbagi dua yaitu:
perangkat keras dan prangkat lunak.
a. Perangkat Keras
Untuk menunjang bisnisnya, AJB Bumiputera 1912 menggunakan perangkat
keras sebagai berikut:
a) Server
Server yang digunakan oleh AJB Bumiputera 1912 ditinjau dari platform
hardware yang digunakan umumnya adalah IBM Server. AJB Bumiputera
1912 memiliki 18 server. dengan rincian berikut:
1). 5 unit IBM X Series-3950 sebagai server database, terdiri dari 4 server
production dan 1 development.
2). 6 unit IBM X Series-3650 sebagai file application server.
3). 3 unit IBM X Series-445 sebagai 2 production dan 1 development.
4). 4 unit IBM X Series-346 untuk keperluan sso dan portal.
b) Personal Computer
Untuk menunjang kegiatan operasional menggunakan PC dengan spesifikasi
Pentium 4, memory 1GB, dan harddisk 80GB.
c) Printer
Printer tersedia beberapa printer yang dapat digunakan bersama oleh pengguna.
Beberapa printer terhubung ke desktop dan dibagi menggunakan LAN.
d) Access Devices
Access devices menyediakan interkoneksi antar perangkat yang ada. Access
devices yang digunakan adalah :
a). LAN Topology meliputi: ethernet, hub, switch, router dan modem
b). LAN Protocol menggunakan TCP/IP.
c). WAN Topology menggunakan F/R dan VPN/IP.
d). WAN Protocol menggunakan TCP/IP.
e). Network Management menggunakan NMS.
f). Security Management menggunakan check point.
b. Perangkat Lunak
Perangkat lunak yang digunakan dalam sistem informasi AJB Bumiputera
1912 diantaranya:
1). Sistem Operasi
Sistem operasi yang digunakan untuk server menggunakan Linux Centos 4.8,
sedangkan untuk client menggunakan Windows 2000 dan Windows XP.
2). Aplikasi Office Automation
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini diantaranya adalah aplikasi yang
termasuk dalam Microsoft Office 2003 seperti Word, Excel, PowerPoint.
Aplikasi ini digunakan untuk membuat berbagai dokumen dan memudahkan
kegiatan rutin kantor seperti dokumentasi, presentasi, pengolahan gambar, dan
sebagainya.
3). Case atau Data Modelling
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk pengembangan
sistem dalam membuat UML seperti: menggunakan Rational Rose atau Visio.
4). Development Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membangun
aplikasi seperti: Java, EJB, JSP, Oracle Developer.
5). Reporting Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membuat
laporan seperti: PL/SQL, Web, Java Script, XML, Portal.
6). Email
Aplikasi email digunakan untuk melakukan aktifitas surat‐menyurat
menggunakan email. Beberapa contoh aplikasi untuk email yang digunakan
diantaranya Microsoft Outlook dan Outlook Express.
7). Aplikasi Internet
Aplikasi Internet digunakan untuk melakukan akses ke Internet. Aplikasi yang
paling umum digunakan adalah web browser seperti Internet Explorer dan
Mozilla.
2. BNI Life Insurance
Pemetaan terhadap teknologi informasi penunjang aplikasi terbagi dua yaitu:
perangkat keras dan prangkat lunak.
1. Perangkat Keras
Untuk menunjang bisnisnya, BNI Life menggunakan perangkat keras sebagai
berikut:
a). Server
Server yang digunakan oleh BNI Life Insurance ditinjau dari platform
hardware yang digunakan umumnya adalah Intel Pentium IV. BNI Life
Insurance memiliki tiga server. dengan rincian berikut:
a). 1 unit sebagai server database.
b). 1 unit sebagai file application server.
c). 1 unit sebagai web server dan mail server.
b). Personal Computer
Untuk menunjang kegiatan operasional menggunakan PC dengan spesifikasi
Pentium 3.
c). Printer
Printer tersedia beberapa printer yang dapat digunakan bersama oleh pengguna.
Beberapa printer terhubung ke desktop dan dibagi menggunakan LAN.
d). Access Devices
Access devices menyediakan interkoneksi antar perangkat yang ada. Access
devices yang digunakan adalah :
g). LAN Topology meliputi: ethernet, hub, switch, router dan modem
a). LAN Protocol menggunakan TCP/IP.
b). WAN Topology menggunakan VPN/IP.
c). WAN Protocol menggunakan TCP/IP.
d). Network Management menggunakan NMS.
e). Security Management menggunakan check point.
2. Perangkat Lunak
Perangkat lunak yang digunakan dalam sistem informasi BNI Life Insurance
diantaranya:
1). Sistem Operasi
Sistem operasi yang digunakan untuk server menggunakan Windows 2003
Server, sedangkan untuk client menggunakan Windows XP.
2). Aplikasi Office Automation
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini diantaranya adalah aplikasi yang
termasuk dalam Microsoft Office 2003 seperti Word, Excel, PowerPoint.
Aplikasi ini digunakan untuk membuat berbagai dokumen dan memudahkan
kegiatan rutin kantor seperti dokumentasi, presentasi, pengolahan gambar, dan
sebagainya.
3). Development Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membangun
aplikasi seperti: MS. Access, Java, dan MySql.
4). Reporting Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membuat
laporan seperti: PL/SQL, Web dan Portal.
5). Email
Aplikasi email digunakan untuk melakukan aktifitas surat‐menyurat
menggunakan email. Beberapa contoh aplikasi untuk email yang digunakan
adalah Postfix 2.0.2.6.
6). Aplikasi Internet
Aplikasi Internet digunakan untuk melakukan akses ke Internet. Aplikasi yang
paling umum digunakan adalah web browser seperti Internet Explorer dan
Mozilla.
C. Pemetaan Keterkaitan Sistem Informasi Pemetaan keterkaitan Sistem Informasi untuk mengetahui bagaimana
ketersediaan data yang dibutuhkan oleh setiap fungsi yang ada di perusahaan
asuransi jiwa. Sistem yang telah terintegrasi memudahkan dan mempercepat
pemenuhan kebutuhan informasi yang dibutuhkan perusahaan untuk mencapai
strategi bisnis.
1. AJB Bumiputera 1912
Sistem informasi yang ada saat ini digunakan sejak tahun 2006 menggunakan
sistem Bumiputera Integrated Insurance OnLine (BIL) yang terdiri atas bermacam-
macam sistem informasi untuk mendukung bisnis perusahaan.
a. Arsitektur SI
Desain arsitektur SI pada AJB Bumiputera 1912 menggambarkan sistem secara
keseluruhan (termasuk sistem jaringan) untuk memenuhi kebutuhan-
kebutuhan perusahan yang spesifik terdiri dari lima lapisan, yaitu:
1). Lapisan core system
Merupakan lapisan dari aplikasi SI yang mendukung aktivitas utama
perusahaan seperti:
a). Pemasaran meliputi: desain produk, renumerasi agen, manajemen agen,
evaluasi produk, manajemen perkantoran, bank data pasar, sales
illustration dan CRM.
b). Layanan meliputi: new business, penagihan premi, pemeliharaan polis,
reasuransi, pinjaman polis, klaim dan, mutasi utang piutang.
2). Lapisan pelayanan internal
Merupakan lapisan dari aplikasi SI yang mendukung aktivitas penunjang
perusahaan meliputi: perpajakan, keuangan, accounting, property, logistic,
maintenance table, cadangan teknis, monitoring dokumen dan electronic
documentation.
3). Lapisan saluran akses
Merupakan lapisan dari aplikasi untuk akses informasi baik internal dan
eksternal dengan menggunakan website yaitu: public portal (bumiputera.com)
dan staff portal (bumiputera.net).
4). Lapisan executive dashboard
Merupakan lapisan dari aplikasi untuk menyediakan informasi untuk direktur
dalam membuat rencana strategi seperti : management information system dan
business intelligent.
5). Lapisan teknologi pendukung
Merupakan lapisan teknologi penunjang aplikasi SI seperti: hardware dan
operating system, telecommunications, network and system management,
security, dan middleware (EAI) tools.
b. Arsitektur Jaringan
Infrastruktur jaringan AJB Bumiputera 1912 mendukung untuk koneksi LAN,
VPN dan internet. Jaringan LAN memiliki kecepatan akses 100 mbps untuk
koneksi lokal. Untuk komunikasi dengan kantor pusat dengan kantor wilayah
(operasional) dan kantor cabang menggunakan VPN. Kecepatan VPN pada kantor
pusat sebesar 16 mbps, 1 mbps untuk kantor wilayah atau kantor cabang besar dan
minimal 64 kbbps untuk kantor cabang yang kecil. Backup database server
dilakukan secara increment setiap ada transaksi di backup pada database di data
center yang berada pada kantor pusat kemudian setiap hari di backup ke database
server yang ada di telkom.
ADSL
INTRANET
(VPN)
KANTOR PUSAT JAKARTA
Kantor Cabang
`
PC
`
PC
Database Server
Ruang Server
Kantor Operasional
`
PC
`
PC
Web Server Mal server
`
Proxy Server
User eksternal
File Apllication Server
`
PC
`
PC 1
`
PC 10
Backup Database
ServerBackup File
Apllication Server
Gambar Arsitektur Jaringan Pada AJB Bumiputera 1912
2. BNI Life Insurance
Sistem informasi yang ada saat ini digunakan sejak tahun 2006 menggunakan
sistem BNI Life Integrated System (BLIS) yang terdiri atas bermacam-macam
sistem informasi untuk mendukung bisnis perusahaan. Calon pemegang polis,
pemegang polis dan rekanan dapat mengakses sistem menggunakan browser
melalui media internet dan menggunakan sms. Pihak internal juga menggunakan
browser melalui media LAN, Internet maupun VPN.
a. Arsitektur Sistem Informasi
Desain arsitektur SI pada BNI Life Insurance menggambarkan sistem secara
keseluruhan (termasuk sistem jaringan) untuk memenuhi kebutuhan-
kebutuhan perusahan yang spesifik terdiri dari enpat lapisan, yaitu:
1). Lapisan core system
Merupakan lapisan dari aplikasi SI yang mendukung aktivitas utama
perusahaan seperti: asuransi dan bancassurance, asuransi saving plan, simulasi
asuransi, asuransi group health, asuransi group life dan asuransi syariah.
2). Lapisan pelayanan internal
Merupakan lapisan dari aplikasi SI yang mendukung aktivitas penunjang
perusahaan meliputi: finance, general ledger, general affair (GA), human
resources (HRD), knowledge management (KM), dan document management.
3). Lapisan saluran akses
Merupakan lapisan dari aplikasi untuk akses informasi baik internal dan
eksternal dengan menggunakan website yaitu: public portal, staf portal dan
admin portal.
4). Lapisan teknologi pendukung
Merupakan lapisan teknologi penunjang aplikasi SI seperti: hardware dan
operating system, telecommunications, network and system management,
security, dan middleware (EAI) tools.
b. Arsitektur Jaringan
Infrastruktur jaringan BNI Life Insurance mendukung untuk koneksi LAN,
VPN dan internet. Jaringan LAN memiliki kecepatan akses 100 mbps untuk
koneksi lokal. Untuk komunikasi dengan kantor pusat dengan kantor wilayah
(operasional) dan kantor cabang menggunakan VPN. BNI Life Insurance memiliki
3 server yang berfungsi sebagai web mail server, database server, dan file
application server. Database server terdiri dari dua master data server dan backup
data server. Application server menyimpan dan mengambil data pada master data
server yang direplikasi ke backup data server agar bila master data server mati maka
backup data server akan mengambil alih. Server-server tersebut berhubungan
dengan bancassurance, klien dan kantor pemasaran dengan menggunakan
hubungan internet dan VPN. Untuk backup database, server berada pada Central
Database Group Server dengan Bank BNI. Arsitektur jaringan pada BNI Life
Insurance dapat dilihat pada gambar 4.6.
VPN
ADSL
`
Pertanggungan
`
Klaim
`
Keuangan
`
DLL
Database ServerFile Application server
`
User Eksternal
WebServer dan MailServer
GSM Modem
`
BAS
Kantor Pemasaran
`
PC
`
PC
Ruang Server
Kantor Pusat
Gambar Arsitektur Jaringan Pada BNI Life Insurance
Pemetaan Organisasi SI/TI
Pemetaan organisasi TI adalah untuk mengetahui posisi organisasi SI/TI, tugas
pokok dan fungsi setiap jabatan pada organisasi SI/TI dan bagaimana pengelolaan
organisasi SI/TI untuk mendukung proses bisnis perusahaan asuransi jiwa.
A. AJB Bumiputera 1912
Departemen TI pada AJB Bumiputera 1912 berada di bawah tanggung jawab
Direktur Departemen SDM. Hal ini bertujuan agar Departemen TI memiliki
wewenang untuk dapat masuk ke setiap Departemen yang ada pada perusahaan
untuk melakukan analisa kebutuhan informasi dari setiap departemen. SDM yang
ada pada Departemen Teknologi Informasi terdiri dari 11 orang staf yang
menjalankan fungsi utama pengembangan aplikasi SI dan TI yang mendukung
bisnis perusahaan. Struktur organisasi Departemen TI dapat dilihat pada
gambar 4.8.
Gambar Struktur Organisasi Departemen TI AJB Bumiputera 1912
Fungsi dan tugas setiap jabatan pada Departemen TI adalah sebagai berikut:
1. Kepala Departemen TI
Bertugas untuk mengkoordir segala kegiatan di Departemen TI, menganalisa
dan merekomendasikan kebutuhan sistem informasi untuk perusahaan.
2. Staf Operasional
Bertanggungjawab terhadap kelangsungan dan perbaikan operasional aplikasi
sistem informasi.
3. Staf Infrastruktur
Bertanggungjawab terhadap berjalannya sistem informasi dengan cara
memelihara infrastruktur TI.
Berdasarkan hasil wawancara dengan staf operasional, masalah yang dihadapi
berkaitan dengan pengoperasian SI/TI pada AJB Bumiputera 1912 adalah:
1. Jumlah staf pada Departemen TI terbatas, sedangkan kebutuhan untuk
pengembangan aplikasi SI cukup banyak.
2. Kondisi saat ini ada data terbagi dalam dua sistem yaitu pada AS400 dan Oracle
9i. Hal ini yang menyebabkan sistem belum terintegrasi secara menyeluruh.
3. Dokumentasi pengembangan aplikasi SI dari vendor tidak lengkap, sehingga
membutuhkan waktu lama bila terjadi masalah pada saat aplikasi SI
dioperasionalkan.
Ka. Departemen TI
Operasional Infrastruktur
4. Banyak aplikasi SI yang sudah ada tidak digunakan secara optimal oleh
pengguna akhir sehingga aliran informasi untuk departemen lain menjadi
terhambat.
5. Dalam kondisi data yang diproses banyak, sistem aplikasi mengalami
penurunan kinerja dalam hal waktu proses menjadi lebih lama.
6. Backup data dilakukan secara incremental, setiap ada transaksi akan di backup
ke database backup server yang ada di data center, kemudian baru di backup
ke database backup server yang ada di Telkom.
7. Belum memiliki business contingency planning (BCP) dan disaster recovery
planning (DRP).
8. Belum memiliki service level aggrement (SLA) sehingga sulit untuk
melakukan evaluasi terhadap pengoperasian SI/TI.
9. Untuk infrastruktur TI sudah memiliki SLA dengan Telkom sebesar 95% dan
dilengkapi tools untuk monitoring dan pemeliharaan sehingga dapat
mendukung aplikasi SI yang baik.
B. BNI Life Insurance
Divisi TI memiliki empat staf dan dua orang supervisor dan satu pimpinan sub
divisi. Divisi TI berada di bawah tanggung jawab Direktur Keuangan dan TI dengan
tujuan mempermudah pengendalian anggaran investasi TI agar tidak mengganggu
likuiditas BNI Life Insurance. Posisi Divisi TI sejajar dengan Divisi lainnya. Hal
ini menunjukkan bahwa BNI Life Insurance sangat bergantung pada TI untuk
mendukung bisnis perusahaan. Struktur organisasi SI/TI pada BNI Life Insurance
seperti yang terdapat pada gambar 4.9.
Technology
Application System
Sub Division
Network & Technology
Support
Application Support
Development
Network & Technology
Support Unit
Engineer Controller
Database
Administrator
System
Development
System
AnalistProgrammer
Quality
Assurance
Gambar Struktur Organisasi SI/TI Pada BNI Life Insurance
Fungsi dan tugas setiap jabatan pada Departemen Teknologi Informasi adalah
sebagai berikut:
1. Network and Technology Support Unit
Bertanggung jawab terhadap desain dan jaringan selain itu juga bertanggung
jawab terhadap hardware, software dan jaringan agar berfungsi dan berjalan
dengan baik. Unit ini bertanggung jawab terhadap semua perencanaan,
penerapan dan penanganan semua fasilitas komunikasi yang ada di BNI Life
Insurance.
2. Controller
Bertanggung jawab untuk mendiagnosa masalah-masalah yang terjadi pada
media komunikasi, menilai dan memvalidasi beban media komunikasi,
memonitor status peralatan yang sedang dipesan. Selain itu juga bertanggung
jawab terhadap operasional komputer, penjadwalan serta proteksi terhadap data
dan sumber daya komputer lain.
3. Database Administrator
Bertanggung jawab menentukan kebutuhan dari user dan memonitor akses user
dan keamanan, memonitor peformance dan mengatur parameter untuk
menyediakan respon query yang cepat ke front end user, perencanaan, pembangunan (development), membuat dokumentasi database, termasuk
standar data, prosedur dan definisi untuk kamus data (metadata), mengontrol
izin akses dan hak, dan melakukan backup database.
4. System Development
Bertanggung jawab dalam menyusun sistem baru yang menggantikan sistem
lama secara keseluruhan atau perbaikan terhadap sistem yang sudah ada.
System Development bertanggung jawab terhadap pengembangan program
komputer dan mendokumentasikannya dengan baik mulai dari desain dan
program pengolahan data yang efisien.
5. System Analist
Bertanggung jawab untuk melakukan analisis terhadap sistem, mempelajari
masalah yang timbul, menentukan kebutuhan pemakai sistem untuk
mengidentifikasi pemecahan masalah yang terbaik, melakukan studi
kelayakan. System analist memberikan rekomendasi perbaikan kerusakan
sistem dan membuat jadwal pelaksanaan pengembangan proyek sistem
informasi.
6. Programmer
Bertanggung jawab merancang spesifikasi program aplikasi dan membuat
aplikasi tersebut.
7. Quality Assurance
Bertanggung jawab terhadap aplikasi yang akan diimplementasikann terbebas
dari kesalahan baik sewaktu program dijalankan maupun kesalahan logika
program yang dibuat.
Keadaan manajemen organisasi SI/TI pada BNI Life Insurance adalah sebagai
berikut:
1. Memiliki 11 fungsi pada struktur organisasi SI/TI tetapi jumlah SDM TI yang
dimiliki hanya 7 orang.
2. Memiliki rencana jangka panjang dan rencana jangka pendek.
3. Memiliki panduan dalam menggunakan dan pemeliharaan SI/TI.
4. Mengembangkan sendiri keseluruhan sistem yang digunakan.
5. Mendokumentasikan SOP dan memberikan pelatihan kepada user.
Analisis Lingkungan Eksternal SI/TI
Analisis lingkungan eksternal dilakukan untuk melihat perkembangan tren
teknologi informasi serta peluang keunggulan kompetitif yang dapat dimanfaatkan
dalam strategi pada masa mendatang. Berikut ini adalah tren perkembangan
teknologi informasi yang diperkirakan akan terus berkembang dalam beberapa
dekade kedepan adalah, yaitu:
1. Data Warehousing
Data warehousing atau gudang data merupakan kumpulan data-data historis
transaksi berorientasi subyek yang diorganisasikan agar dapat diakses dalam
bentuk yang mudah diterima untuk proses analisis bisnis (Turban, Rainer,
Potter, 2005, p. 69). Melalui teknologi ini maka perusahaan menggali
informasi dan pengetahuan lebih banyak untuk melakukan perencanaan
strategis.
2. Business Intelligence
Business Intelligence merupakan teknik untuk menggali informasi data yang
tersimpan pada datawarehouse untuk mengetahui kecenderungan atau pola
bisnis tertentu sehingga membantu dalam proses pengambilan keputusan.
(Dhewanto dan Falahah, 2007, p. 162).
3. Distribusi Terkontrol
Teknologi distribusi terkontrol memberikan manfaat kepada perusahaan
untuk mendelegasikan sebagian kontrol pentingnya kepada pihak luar dalam
hal ini supplier dan rekanan. Melalui teknologi ini biaya proses bisnis pada
perusahaan dapat dikurangi serta produk dan informasi dapat lebih cepat
sampai ke konsumen.
4. Sistem Modular dan Otomatisasi
Proses bisnis pada perusahaan dapat dilakukan otomatisasi seperti: sistem
forecasting dan value chain, resources planning, human resources
management, customer relationship management, products and customer
databases yang saling berhubungan melalui pertukaran data. Selain itu, dapat
menampilkan proses bisnis untuk mengetahui modal dan mengatur asset
perusahaan sesuai kebutuhan. Otomatisasi tersebut tentu saja berdampak pada
efisensi waktu, biaya dan manpower serta meningkatkan tingkat kepuasan
dan loyalitas konsumen. Modular merupakan cara untuk mengatur
kompleksitas (Langlois, 1999), Sistem modul terdiri dari
komponen-komponen yang komplek dimana ketergantungan antar modul
diperkecil (Narduzzo and Rossi, 2003).
5. Arsitektur Terbuka
Arsitektur merupakan pilihan utama perusahaan dalam mengurangi biaya
software terutama untuk server dan client (Riehle, 2007) serta didukung
vendor server terkemuka seperti Dell, Hewlett-Packard, IBM dan Sun
Microsystem (Sundararajan, 2005). Contoh arsitektur adalah: Apache (Web
Server), Perl & PHP (programming languange), Linux, FreeBSD, OpenBSD
(Operating System) (Raharjo,2002).
6. Cloud Computing
Cloud computing merupakan layanan aplikasi yang dikirim melalui internet,
ke data center yang memberikan layanan pemakaian sumber daya secara
bersama-sama seperti: hardware dan sistem software. Pihak perusahaan
sangat mudah untuk memelihara dan menginstalasi software dengan kontrol
terpusat. Pengguna dapat mengakses layanan kapanpun dan dimana saja
dapat saling berbagi data serta berkolaborasi dengan mudah (Armbrust et.all,
2009).
7. Mobile Computing
Mobile computing adalah model komputasi yang didesain untuk seseorang
yang bekerja berpindah-pindah tempat selama berada dalam lingkungan
wireless, khususnya Internet. Dengan adanya teknologi ini maka perusahaan
dapat memberikan layanan informasi kepada customer yang dapat diakses
dimana saja dan kapan saja. Model komputasi yang baru mengarah pada
ubiquitos artinya komputasi yang dapat digunakan dimana saja dan kapanpun
waktunya (Turban, Rainer, Potter, 2005, p. 167). Dengan teknologi ini
perusahaan asuransi jiwa dapat memberikan pelayanan yang bersifat
personalisasi kepada pemegang polis untuk segmen menengah ke atas.
Pemilihan teknologi untuk bisnis ditetapkan berdasarkan trend perkembangan
teknologi di atas. Prioritas teknologi yang dapat dipakai untuk meningkatkan
keungggulan kompetitif dalam industri asuransi jiwa adalah:
a). Teknologi internet, e-business dan e-mobile.
Keunggulan yang dapat diperoleh adalah:
1). Transformasi proses bisnis dari proses paper based yang mahal dan
lambat ke sistem berbasis web.
2). Penguatan saluran bisnis, dimana jumlah agen yang mengakses internet
meningkat, sehingga komunikasi menjadi lebih efisien, dan informasi
mudah didapat.
3). Penjualan virtual melalui penyediaan penjualan online
4). Penyediaan customer relationship management (CRM) untuk menjaga
hubungan dengan pemegang polis baik untuk memperoleh pemegang
polis baru atau mempertahankan yang lama.
5). Knowledge management dan e-learning untuk meningkatkan proses
belajar melalui teknologi.
b). Open Source
Penggunaan open source dapat mengurangi biaya untuk pengadaan,
pengembangan dan pengelolaan sistem. Contoh : biaya lisensi.
c). Data Warehousing dan Business Intelligent
Data warehousing dan Business intelligent untuk melalukan manajemen data
tingkat lanjut sehingga dapat membantu manajemen dalam mengambil
keputusan strategis.
d). Outsourcing
Outsourcing dapat mengurangi biaya-biaya tetap perusahaan sehingga
perusahaan dapat efisiensi biaya. Dengan biaya yang efisiensi maka
perusahaan asuransi jiwa dapat memberikan biaya premi yang lebih
kompetitif.
Tahap 2 : Pembangunan Model PSSI
Setelah mengetahui kondisi perusahaan asuransi jiwa saat ini, maka tahap
selanjutnya adalah pembangunan model PSSI.
Analisis Komparatif
Analisis komparatif dilakukan untuk membandingkan kondisi perusahaan
asuransi jiwa di Indonesia dengan perusahaan asuransi di Asia dan Eropa untuk
mendapatkan masukan untuk mengatasi ancaman dan kelemahan yang dihadapi
oleh perusahaan asuransi jiwa di Indonesia.
Perbandingan Lingkungan Eksternal Bisnis Asuransi Jiwa
Perbandingan lingkungan eksternal bisnis antara perusahaan asuransi jiwa di
Indonesia dengan perusahaan asuransi jiwa di Asia dan Eropa adalah untuk
mengetahui peluang dan ancaman mungkin bisa berpengaruh bagi perusahaan
asuransi di Indonesia. Sehingga perusahaan asuransi jiwa di Indonesia bisa lebih
responsif untuk memperoleh keuntungan dari peluang yang ada dengan
menghindari ancaman.
Tabel Perbandingan Peluang dan Ancaman Pada Perusahaan
Asuransi Jiwa di Indonesia Dengan Asuransi Asia dan Eropa
Asuransi Jiwa di Indonesia Asuransi Asia dan Eropa
Peluang:
Pangsa pasar asuransi masih sangat
besar.
Perkembangan teknologi modern.
Kerjasama dengan asuransi umum.
Iklim investasi yang baik
Partisipasi pendidikan tinggi
meningkat.
Ekspansi ke negara berkembang
Peningkatan permintaan untuk
produk pensiun dan tabungan
Pengembangan produk baru
Kerjasama atau aliansi
Ancaman:
Aturan asuransi akan semakin keras
dan konservatif.
Meningkatnya persaingan dengan
masuknya perusahaan asing dengan
modal besar.
Inflasi yang tinggi akan berpengaruh
pada daya beli masyarakat.
Kurs rupiah yang labil terhadap mata
uang asing.
Beralihnya rekanan ke perusahaan
asuransi jiwa lain.
Krisis keuangan global
Tekanan harga pasar asuransi
Persaingan yang ketat
Kebangkrutan
Penurunan pasar asuransi
individu.
Sanksi Undang-Undang
Berdasarkan perbandingan di atas maka peluang dan ancaman pada
perusahaan asuransi jiwa adalah sebagai berikut:
a. Peluang
Berdasarkan Tabel maka ada satu peluang yang sama dan empat peluang dari
asuransi jiwa di Asia dan Eropa yang diadaptasi. Sedangkan ada satu peluang
yang tidak diadaptasi karena kecil kemungkinan untuk melakukan ekspansi
ke negara berkembang lain. Peluang-peluang tersebut antara lain:
1). Pangsa pasar asuransi masih sangat besar.
2). Perkembangan teknologi modern.
3). Kerjasama dengan asuransi umum.
4). Iklim investasi yang baik
5). Partisipasi pendidikan tinggi meningkat.
6). Peningkatan permintaan untuk produk pensiun dan tabungan
7). Pengembangan produk baru.
b. Ancaman
Berdasarkan Tabel maka ada tiga ancaman yang hampir sama dan tiga
ancaman dari asuransi jiwa di Asia dan Eropa yang diadaptasi.
Ancaman-ancaman tersebut antara lain:
1). Aturan asuransi akan semakin keras dan konservatif.
2). Meningkatnya persaingan dengan masuknya perusahaan asing dengan
modal besar.
3). Beralihnya rekanan ke perusahaan asuransi jiwa lain.
4). Krisis keuangan global.
5). Tekanan harga pasar asuransi.
6). Kebangkrutan.
7). Penurunan pasar asuransi individu.
Perbandingan Lingkungan Internal Bisnis Asuransi Jiwa
Perbandingan lingkungan internal bisnis antara perusahaan asuransi jiwa di
Indonesia dengan perusahaan asuransi jiwa di Asia dan Eropa adalah untuk
mengetahui kekuatan dan kelemahan yang dimiliki oleh perusahaan asuransi jiwa.
Sehingga perusahaan asuransi jiwa di Indonesia bisa menggunakan kekuatan untuk
memperoleh keuntungan dari peluang yang ada dengan menghindari ancaman dan
menutupi kelemahan.
Tabel Perbandingan Kekuatan dan Kelemahan Pada Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia
Dengan Asuransi Jiwa di India dan Eropa
Asuransi AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi Jiwa di India dan Eropa
Kekuatan :
Jaringan pemasaran yang luas dan tersebar.
Market share yang besar.
Memiliki aset yang besar.
Ekuitas merek yang baik.
Jaringan pemasaran yang luas dan
tersebar.
Saluran distribusi yang kuat.
Kekuangan yang sehat.
Ekuitas merek yang baik.
Kualitas pelayanan yang baik.
Posisi pasar yang kuat.
Diversifikasi portofolio produk.
Hasil operasional yang baik.
Keuangan yang sehat.
Ekuitas merek yang baik.
Jaringan distribusi dan pelayanan yang kuat.
Kelemahan :
Modal minimum kurang dari 25 milyar.
Saluran distribusi yang terbatas.
Kemampuan melakukan investasi rendah.
Hasil penelitian dan pengembangan masih
rendah.
Kompetensi SDM masih rendah.
Kemampuan analisis pengembangan
produk masih rendah.
Market share dan segmen terbatas.
Proses bisnis yang belum baku dan ideal.
Tidak efektifnya manajemen informasi.
Ketergantungan pada pasar yang matang
atau stabil
Masalah dalam pembayaran klaim dan
manfaat asuransi
Lemahnya kinerja operasional
Terbatasnya penetrasi pasar
Lemahnya kinerja keuangan
Berdasarkan perbandingan di atas maka kekuatan dan kelemahan pada
perusahaan asuransi jiwa adalah sebagai berikut:
a. Kekuatan
Berdasarkan Tabel maka terlihat pada ketiga perusahaan memiliki kekuatan
yang sama hanya satu kekuatan yang berbeda sehingga diadaptasi. Kekuatan
tersebut antara lain:
1). Posisi pasar yang kuat.
2). Diversifikasi portofolio produk.
3). Kualitas pelayanan yang baik.
4). Keuangan yang sehat.
5). Ekuitas merek yang baik.
6). Memiliki aset yang besar.
b. Kelemahan
Berdasarkan Tabel maka ada beberapa kelemahan yang dapat direduksi
karena hampir sama. Sehingga kelemahan pada perusahaan asuransi antara
lain:
1). Ketergantungan pada pasar yang matang atau stabil.
2). Terbatasnya penetrasi pasar (Market share dan segmen terbatas).
3). Lemahnya kinerja keuangan.
4). Lemahnya kinerja operasional.
5). Masalah dalam pembayaran klaim dan manfaat asuransi.
6). Hasil penelitian dan pengembangan masih rendah.
7). Kompetensi SDM masih rendah.
Tabel Perbandingan Strategi Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia
Dengan Perusahaan Asuransi Jiwa di India dan Eropa
Asuransi AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi Jiwa di India dan Eropa
Percepatan pembelajaran dengan
menggunakan teknologi.
Kemudahan jalur akses informasi.
Meningkatkan kepuasan pelanggan.
Diferensiasi produk.
Meningkatkan profesionalisme SDM.
Memberikan layanan keuangan terpadu.
Menerapkan saluran distribusi baru.
Memperkuat direct-channel.
Mengelola biaya operasional untuk
meningkatkan efisiensi.
Meningkatkan kemampuan investasi dan
manajemen resiko yang baik.
Meningkatkan nilai pelanggan.
Pengembangan produk sesuai kebutuhan
customer.
Berorientasi pada kepuasan pelanggan.
Memperkuat citra di masyarakat.
Memberikan layanan yang uptodate
dalam setiap transaksi keuangan.
Penyediaan SDM yang kompetitif dan
profesional.
Mengembangkan saluran distribusi yang
lebih efektif.
Memperluas jaringan pelayanan.
Meminimalisir masalah keuangan yang
dapat mempengaruhi kesehatan
perusahaan.
Multidistribusi.
Meluncurkan produk baru dan inovatif.
Memperkuat aluran distribusi.
Fokus pada pengembangan pasar.
Memperluas dan memperkuat direct-
channel.
Melakukan segmentasi bisnis.
Fokus pada investasi, produk pensiun dan
asuransi jiwa.
Memperkuat bancassurance dari distribusi
asuransi.
Peningkatan transfer proses bisnis.
Tabel Perbandingan Strategi Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia
Dengan Perusahaan Asuransi Jiwa di India dan Eropa (Lanjutan)
Asuransi AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi Jiwa di India dan Eropa
Mendorong inovasi untuk meningkatkan
efisiensi.
Meningkatkan wawasan yang mendalam
untuk mengakomodasi kebutuhan dan
harapan customer.
Mengelola banyak saluran distribusi.
Memberikan pilihan layanan baru bagi
customer.
Manajemen data tingkat lanjut.
Kebijakan polis mikro
Meningkatkan efisiensi operasional.
Fokus ada manajemen hubungan dengan
customer.
Kemudahan proses pembayaran premi dan
pengurusan klaim.
Meningkatkan kinerja operasional.
Berdasarkan faktor eksternal strategis dan internal strategis ditentukan faktor
kunci keberhasilan (key success factors) untuk industri asuransi jiwa, yaitu:
a. Kinerja keuangan yang unggul.
b. Pelayanan dan kinerja yang profesional.
c. Nilai pelanggan yang superior.
d. Meningkatkan SDM yang berkualitas dan berkomitmen.
Perbandingan Proses Bisnis Pada Perusahaan Asuransi Jiwa
Bisnis asuransi jiwa merupakan bisnis kepercayaan sehingga harus
membangun kepercayaan customer serta mendorong loyalitas agen atau broker
yang mendistribusikan produknya. Tiga hal yang menjadi prioritas utama bagi
perusahaan asuransi jiwa dalam meningkatkan profitabilitas yaitu: pengalaman
customer, efisiensi dan efektifitas manajemen distribusi. Oleh karena itu
dibutuhkan efisensi operasional sehingga dapat mengurangi biaya operasional
tanpa mengabaikan pengalaman yang akan diperoleh customer.
Untuk mendapatkan proses bisnis yang dapat meningkatkan efisiensi
operasional maka dilakukan perbandingan proses bisnis yang digunakan
perusahaan asuransi jiwa di Indonesia dengan perusahaan asuransi jiwa di dunia
yang sudah diolah dari berbagai sumber.
Tabel 4.8. Perbandingan Proses Bisnis Asuransi Jiwa
AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi di Asia dan
Eropa
Pengembangan Produk:
Analisis Pasar
Analisis investasi
Desain produk baru
Analisis cost and benefit
Penghitungan harga produk
Penghitungan aset share
(BEP dan lapse)
Penyiapan Sales illustration
Ketentuan underwriting,
dan portofolio
Pengesahan produk baru
Input:
Analisis kondisi
Underwriting
Analisis BI rate
Analisis PP dan syariah
Analisis produk asuransi
baru
Analisis data keuangan
Penghitungan ROI
Analisis pasar industri
Pengembangan Produk:
Analisis pra-lauch produk
berdasarkan pengumpulan
data industri
Model kerugian
Pengembangan rencana
kelas
Optimasi harga
Benefit bagi customer
Penilai pasar kompetitif
Model resiko
Reasuransi
Analisis profitabilitas
Pemasaran:
Manajemen perkantoran
Bank data
Manajemen agen
Renumerasi agen
CRM
Proses:
Investasi
Reasuransi
Analisis cost and benefit
Channel & Distribution:
Model RFM (Analisis
perilaku pelanggan dan
segmen pasar)
Segmentasi agen
Pengukuran kinerja dan
desain insentif
Peramalan produktivitas
Kepuasan customer
Pembangunan kekuatan
sales dan agen
Analisis channel
CRM
e-Bussiness
Tabel 4.8. Perbandingan Proses Bisnis Asuransi Jiwa (Lanjutan)
AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi di Asia dan
Eropa
Pertanggungan:
Polis baru
Penyebaran resiko
reasuransi
Penghitungan reasuransi
Penagihan premi
Pemeliharaan polis
Pinjaman polis
Output:
Peluncuran produk
asuransi baru.
Penghitungan ROI.
Underwriting dan
Kebijakan
Management:
Langsung diproses
Otomatisasi
underwriting
Penghittungan rate
Seleksi underwriting
Kebijakan penerbitan
underwriting
Proses polis
Pembayaran,
pengumpulan dan
pencairan, insentif
kompensasi.
Klaim:
Analisis klaim
Penghitungan klaim
Pembayaran klaim
Marketing:
Perluasan pasar
Bancassurance
Cross Selling
Go to retail
Telemarketing
Manajemen Klaim:
Analisis yang
mendorong kehilangan
biaya
optimasi pegawai klaim
kecukupan cadangan
peramalan keparahan
klaim
deteksi penipuan
Analisis klaim
Deteksi kecurangan
Estimasi klaim
Tabel 4.8. Perbandingan Proses Bisnis Asuransi Jiwa (Lanjutan)
AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi di Asia dan
Eropa
Investasi:
Analisis investasi
Penghitungan nilai investasi
Pengendalian resiko,
akunting dan perpajakan
Klaim:
Analisis klaim
Penghitungan klaim
Pembayaran klaim
Manajemen
Reasuransi:
Penyebaran resiko
Optimasi Reasuransi
Keuangan dan
Manajemen Aset:
Anggaran
Service:
Konversi nasabah
Hotline service
Manajemen Investasi:
Hasil manajemen
Manajemen aset kewajiban
Manajemen dana
Cadangan teknis
Analisis ratio keuangan
CRM
SMS Service
Online service
Strategi melindungi
nilai
Mencocokan aset
kewajiban
Pengembangan Teknologi:
Pengembangan software
dan teknologi informasi
Administrasi dan
Infrastruktur
Perusahaan:
Keuangan
Akuntansi dan perpajakan
Corporate legal
Pengawasan internal
Keuangan dan Asset
Manajemen :
Budgetting
Manajemen aset
liabilitas
Analisis ratio keuangan
Web laporan dan
analisis
Manajemen SDM:
Analisis kinerja karyawan,
alokasi kebutuhan
karyawan, Pelatihan,
Administrasi Personalia,
Hubungan Industri
Pengembangan Produk
dan Teknologi:
Mengembangkan SI
Manajemen SDM:
Laporan Sumber Daya
Manusia / Analisis,
Alokasi Daya Manusia,
Pelatihan dan
Perencanaan
penggantian, HR Portal
Tabel 4.8. Perbandingan Proses Bisnis Asuransi Jiwa (Lanjutan)
AJB Bumiputera 1912 BNI Life Insurance Asuransi di Asia dan
Eropa
Perencanaan dan
Pengawasan:
Manajemen umum
Analisis akuntansi
Perencanaan strategis.
Pengadaan:
Pengadaan berbagai sarana
dan prasarana
Pemeliharaan gedung
Manajemen
Perusahaan:
Dashboard reporting,
statutory reporting dan
pelayanan informasi
customer.
Analisis SWOT
Analisis SWOT digunakan untuk merumuskan strategi untuk mendapatkan
keuntungan dari peluang-peluang yang ada dengan menggunakan kekuatan yang
dimiliki untuk menghindari ancaman dan menutupi kelemahan yang dimiliki
perusahaan asuransi jiwa. Adapun hasil analisis SWOT adalah sebagai berikut:
1. Strategi SO
Strategi yang digunakan untuk mendapatkan peluang dengan kekuatan yang
dimiliki adalah:
a. Diferensiasi produk.
b. Menerapkan saluran distribusi baru.
c. Memperkuat dan memperluas direct-channel.
d. Meningkatkan nilai pelanggan.
e. Pengembangan produk sesuai kebutuhan customer.
f. Memperkuat citra di masyarakat.
g. Memperluas jaringan pelayanan.
h. Peningkatan transfer proses bisnis.
2. Strategi ST
Strategi yang digunakan untuk mengatasi ancaman dengan kekuatan yang
dimiliki adalah:
a. Kemudahan jalur akses informasi.
b. Berorientasi pada kepuasan pelanggan.
c. Memberikan layanan keuangan terpadu.
d. Meningkatkan wawasan yang mendalam untuk mengakomodasi
kebutuhan dan harapan customer.
e. Fokus pada manajemen hubungan dengan customer.
f. Melakukan segmentasi bisnis.
g. Memberikan pilihan layanan baru bagi customer.
h. Kebijakan polis mikro.
3. Strategi WO
Strategi yang digunakan untuk mendapatkan peluang dengan menutupi
kelemahan yang dimiliki adalah:
a. Percepatan pembelajaran dengan menggunakan teknologi.
b. Meningkatkan kemampuan investasi dan manajemen resiko yang baik.
c. Mendorong inovasi untuk meningkatkan efisiensi.
d. Memperkuat saluran distribusi.
e. Fokus pada pengembangan pasar.
4. Strategi WT
Strategi yang digunakan untuk mengatasi ancaman dengan menutupi
kelemahan yang dimiliki adalah:
a. Meningkatkan profesionalisme SDM.
b. Mengelola biaya operasional untuk meningkatkan efisiensi.
c. Penyediaan SDM yang kompetitif dan professional.
d. Mengembangkan saluran distribusi yang lebih efektif.
e. Meminimalisir masalah keuangan yang dapat mempengaruhi kesehatan
perusahaan.
f. Kemudahan proses pembayaran premi dan pengurusan klaim.
g. Meningkatkan kinerja operasional.
Tabel Matriks SWOT Industri Asuransi Jiwa
Pemetaan Strategi
Pemetaan strategi menggunakan pendekatan critical success factor (CSF) dan
balanced scorecard agar dapat dijadikan pengukuran bagi pencapaian strategi
bisnis.
Pendekatan CSF
pendekatan CSF dilakukan untuk menjabarkan strategi ke dalam program
strategis yang lebih jelas untuk mencapai tujuan bisnis dan kebutuhan informasi.
Strategi dari hasil analisis SWOT diklasifikasikan sesuai dengan tujuan bisnis/KSF
dan dijabarkan dalam bentuk kebutuhan SI/TI yang bisa diimplementasikan
dilapangan. Hasil pendekatan CSF (Critical Success Factors) disajikan dalam
bentuk Tabel
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa
Tujuan Bisnis Strategi Program
Strategis CSF
Departemen/
Divisi
Kinerja
keuangan yang
unggul
Diferensiasi
produk
Pengembangan
diversifikasi
produk
kontribusi
produk
terhadap premi
Actuaria
Pengembangan
produk sesuai
kebutuhan
customer
Melakukan riset
pasar
Hasil yang
menunjukan
kecenderungan
kebutuhan
pasar
Marketing
Mengembangkan
produk asuransi
baru sebagai
solusi kebutuhan
pasar
Produk yang
dibuat
menghasilkan
premi besar
bagi
perusahaan
meningkat dari
tahun ke tahun
Actuaria
Mengoptimalkan
fungsi reasuransi
Beban asuransi
yang
ditanggung
perusahaan
menjadi kecil
Aktuaria
Evaluasi produk Produk yang
baru dihasilkan
mengambil
pasar baru
Aktuaria
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
Strategis CSF
Departemen/
Divisi
Memberi pilihan-
pilihan alternatif
produk syariah
bagi nasabah
Pertambahan
produk syariah
dan
peningkatan
Syariah
premi syariah
dari tahun ke
tahun
Memperkuat
citra di
masyarakat
Perancangan
program
promosi dan
program
corporate social
responsibility
Penjualan
produk
meningkat dari
tahun ke tahun
Marketing
Menyediakan
informasi atas
produk dan
layanan
Calon nasabah
mengerti
produk yang
sesuai
kebutuhannya
Penanganan
pertanyaan &
komplain dari
pemegang polis
maupun pihak
internal secara
tepat, cepat dan
efisien
Konflik antar
perusahaan
dan nasabah
serta internal
Meningkatkan
korespondensi
dan penanganan
komplain dari
nasabah melalui
berbagai media
Penurunan
penutupan
polis
Melakukan
segmentasi
bisnis
Menentukan
target pasar
komunitas sosial
Penjualan
produk
meningkat dari
tahun ke tahun
Marketing
Kebijakan polis
mikro
Penawaran harga
yang sangat
khusus bagi
kegiatan tertentu
Pendapatan
underwriting
meningkat dari
tahun ke tahun
Underwriting
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
Strategis
CSF Departemen/
Divisi
Meningkatkan
kemampuan
investasi dan
manajemen
resiko yang baik
Melakukan
analisis investasi
ROI dari
investasi yang
dilakukan lebih
besar dari suku
bunga bank
Manajemen
Dana
Melakukan
analisis resiko
produk
Kerugian atas
produk baru
mengalami
penurunan dari
tahun ke tahun
Manajemen
Resiko
Fokus pada
pengembangan
pasar
Melakukan
analisis wilayah
target pasar
Pertambahan
area pemasaran
dari tahun ke
tahun
Marketing
Mengelola biaya
operasional
untuk
meningkatkan
efisiensi
Membuat
anggaran untuk
setiap departemen
Efisiensi
keuangan
meningkat dari
tahun ke tahun Keuangan
Meminimalisir
masalah
keuangan yang
dapat
mempengaruhi
kesehatan
perusahaan
Mengidentifikasi
kekurangan dan
kelemahan yang
terjadi pada
sistem dan proses
bisnis
Tidak ada atau
minimalisasi
masalah dalam
sistem dan
proses bisnis Pengendalian
internal
Menjaga dan
mengamankan
harta kekayaan
perusahaan
Tidak ada harta
perusahaan
yang
disalahgunakan
Menyediakan
data yang akurat
dan analisa
keuangan
komprehensif
Menyediakan
data keuangan
yang akurat
Akuntansi
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
strategis
CSF Departemen/
Divisi
Melakukan
analisis
cadangan teknis
perusahaan
Cadangan
teknis lebih
besar dari
kewajiban
Keuangan
Melakukan
analisis
profitabilitas
Peningkatan
profitabilitas
dari tahun ke
tahun
Keuangan
Melakukan
analisis ratio
keuangan
Nilai
solvabilitas
meningkat
dari tahun ke
tahun
Keuangan
Deteksi klaim Penurunan
kecurangan
klaim
Klaim
Pelayanan dan
kinerja yang
profesional
Peningkatan
transfer proses
bisnis
Proses bisnis
dilakukan
secara online
Waktu
operasional
lebih cepat
TI
Kemudahan
jalur akses
informasi
Menyediakan
media alternatif
akses informasi
Waktu akses
tidak terbatas
TI
Memberikan
pilihan layanan
baru bagi
customer
Penjualan
virtual melalui
penyediaan
penjualan online
Penurunan
biaya
pemasaran
dari tahun ke
tahun
Marketing
kemudahan
proses
pembayaran
premi, dan
pengurusan
klaim
Penyediaan
layanan
pembayaran
Layanan
pembayaran
premi melalui
atm,
phoneplus,
auto debet
dan kartu
kredit
TI
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
strategis
CSF Departemen/
Divisi
Dana lebih
cepat sampai
dan tercatat
Keuangan
Pelayanan pra
klaim secara
online
Proses
penanganan
klaim yang
cepat dan
tepat
Klaim
Otomatisasi
Penghitungan
klaim
Penghitungan
klaim yang
akurat
Klaim
Penerapan
underwriting
dengan konsep
prudent
Penurunan
klaim
Underwriting
Meningkatkan
kinerja
operasional
Menerapkan
SLA
Kinerja
operasional
meningkat
setiap bulan
SDM
Memberikan
layanan
keuangan
terpadu
Menyediakan
laporan
keuangan bagi
pemegang polis
Pelaporan
transaksi
keuangan
yang cepat
dan akurat
Keuangan
Nilai
pelanggan
yang superior
Menerapkan
saluran
distribusi baru
Melakukan
analisis
terhadap
saluran
distribusi baru
Penambahan
saluran
distribusi baru
setiap tahun
Keagenan
Program
marketing
terpadu dan
cross selling
kepada
customer base
Peningkatan
premi
perusahaan
Strategi go
retail
Peningkatan
jumlah
nasabah
perusahaan
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
strategis CSF
Departemen/
Divisi
Tele-Marketing Peningkatan
jumlah
penjualan
produk
asuransi
Keagenan
Bancassurance
Memperkuat dan
memperluas
direct-channel
Memberikan
renumerasi
dengan cepat dan
transparan
Loyalitas
agen
Keagenan
Mengelola
kegiatan agen dan
penjualan
Peningkatan
penjualan
poduk
asuransi
Keagenan
Meningkatkan
nilai pelanggan
Memberikan
fasilitas kartu
yang multifungsi
sebagai atm,
Kepuasan
customer
bertambah
Marketing
kartu pemegang
polis dan lain-lain
Memperluas
jaringan
pelayanan
Membuka kantor
cabang
pemasaran baru
Pembukaan
kantor
pemasaran di
kota
potensial
Marketing
Berorientasi
pada kepuasan
pelanggan
Menyediakan
layanan
permintaan,
perubahan atau
polis bagi
nasabah dan
tertanggung
melalui call
center
Waktu
penanganan
perubahan
polis lebih
cepat
Call Center
Menangani
keluhan nasabah
atas klaim,
prosedur,
penundaan,
penyelesaian dan
pemberitahuan
penolakan
Waktu
tanggap
penanganan
keluhan oleh
divisi lain
lebih cepat
Tabel Critical Success Factor Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Tujuan Bisnis Strategi Program
strategis CSF
Departemen/
Divisi
Meningkatkan
wawasan yang
mendalam untuk
mengakomodasi
kebutuhan dan
harapan
customer
Mengumpulkan
data pribadi dan
aktifitas
pemegang polis
Mengetahui
apa yang
sebenarnya
diinginkan
nasabah dari
asuransi yang
diikuti
Marketing
Fokus pada
manajemen
hubungan
dengan
customer
Mengembangkan
program-program
CRM
Peningkatan
jumlah
pemegang
polis
Marketing
Memperkuat
saluran
distribusi
Menyediakan
layanan
pertukaran data
polis secara
terpadu
Proses
pertukaran
data cepat dan
akurat
TI
Meningkatkan
SDM yang
berkualitas
dan
berkomitmen
Percepatan
pembelajaran
dengan
menggunakan
teknologi
Budaya
knowledge
sharing
Peningkatan
kemampuan
karyawan
SDM
Meningkatkan
profesionalisme
SDM
Pelaksanaan
training dan
seminar bagi
karyawan
Peningkatan
kinerja
karyawan
SDM
Pengikutsertaan
karyawan untuk
uji keahlian dan
profesi
Pelatihan &
dukungan
administrasi untuk
agen pemasaran
Penjualan
agen
meningkat
Keagenan
Sertifikasi agen
Penyediaan
SDM yang
kompetitif dan
professional
Rekruitasi tenaga
profesional
Target
pekerjaan
yang
ditetapkan
SDM
Kebutuhan SI/TI pada industri asuransi jiwa di Indonesia.
Tabel Kebutuhan SI/TI Pada Industri Asuransi Jiwa
Program Strategis CSF Kebutuhan SI/TI
Pengembangan
diversifikasi produk
kontribusi produk terhadap
premi
SI yang dapat
membantu desain
produk asuransi
Melakukan riset pasar Hasil yang menunjukan
kecenderungan kebutuhan
pasar
SI yang dapat
menganalisis kebutuhan
pasar
Mengembangkan produk
asuransi baru sebagai
solusi kebutuhan pasar
Produk yang dibuat
menghasilkan premi besar
bagi perusahaan meningkat
dari tahun ke tahun
SI yang dapat
membantu desain
produk asuransi
Mengoptimalkan fungsi
reasuransi
Beban asuransi yang
ditanggung perusahaan
menjadi kecil
SI yang menganalisis
perhitungan reasuransi
Evaluasi produk Produk yang baru
dihasilkan mengambil
pasar baru
SI yang dapat
mengevaluasi produk
asuransi yang
diluncurkan
Memberi pilihan-pilihan
alternatif produk syariah
bagi nasabah
Pertambahan produk
syariah dan peningkatan
premi syariah dari tahun ke
tahun
SI untuk produk syariah
Perancangan program
promosi dan program
corporate social
responsibility
Penjualan produk
meningkat dari tahun ke
tahun
SI yang membantu
merancang program
promosi dan CSR
Menyediakan informasi
atas produk dan layanan
Calon nasabah mengerti
produk yang sesuai
kebutuhannya
SI yang membantu
memberikan informasi
produk atau layanan
secara online
Infrastruktur TI yang
mendukung jaringan
internet
Penanganan pertanyaan &
komplain dari pemegang
polis maupun pihak
internal secara tepat, cepat
dan efisien
Konflik antar perusahaan
dan nasabah serta internal
SI untuk menyediakan
panduan bagi call center
dalam menangani
pertanyaan dan
komplain dari nasabah
maupun pihak internal
Tabel Kebutuhan SI/TI Pada Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Program Strategis CSF Kebutuhan SI/TI
Meningkatkan
korespondensi dan
penanganan komplain dari
nasabah melalui berbagai
media
Penurunan penutupan polis Infrastruktur dan
layanan yang
mendukung telepon,
email, sms, fax
Menentukan target pasar
komunitas social
Penjualan produk
meningkat dari tahun ke
tahun
SI yang
menghubungkan
dengan komunitas sosial
Penawaran harga yang
sangat khusus bagi
kegiatan tertentu
Pendapatan underwriting
meningkat dari tahun ke
tahun
SI yang membantu
penghitungan harga
produk asuransi
Melakukan analisis
investasi
ROI dari investasi yang
dilakukan lebih besar dari
suku bunga bank
SI yang membantu
analisis investasi
Melakukan analisis resiko
produk
Kerugian atas produk baru
mengalami penurunan dari
tahun ke tahun
SI yang membantu
analisis resiko
Melakukan analisis
wilayah target pasar
Pertambahan area
pemasaran dari tahun ke
tahun
SI yang membantu
analisis investasi
Membuat anggaran untuk
setiap departemen
Efisiensi keuangan
meningkat dari tahun ke
tahun
SI yang membantu
untuk menghitung
anggaran
Mengidentifikasi
kekurangan dan
kelemahan yang terjadi
pada sistem dan proses
bisnis
Tidak ada atau
minimalisasi masalah
dalam sistem dan proses
bisnis
SI untuk
mengidentifikasi
kekurangan yang terjadi
pada sistem dan proses
bisnis
Menjaga dan
mengamankan harta
kekayaan perusahaan
Tidak ada harta perusahaan
yang disalahgunakan
SI yang membantu
pengadaan dan
invetarisasi kekayaan
yang dimiliki
perusahaan
Menyediakan data yang
akurat dan analisa
keuangan komprehensif
Menyediakan data
keuangan yang akurat
SI yang
mengakomodasi
transaksi keuangan dan
menyajikan laporan
data-data keuangan
Melakukan analisis
cadangan teknis
perusahaan
Cadangan teknis lebih
besar dari kewajiban
SI yang menyediakan
data-data cadangan
teknis
Tabel Kebutuhan SI/TI Pada Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Program Strategis CSF Kebutuhan SI/TI
Melakukan analisis
profitabilitas
Peningkatan profitabilitas
dari tahun ke tahun
SI yang membantu
menyediakan data untuk
analisis profitabilitas
Melakukan analisis ratio
keuangan
Nilai solvabilitas
meningkat dari tahun ke
tahun
SI yang membantu
menyediakan data untuk
analisis ratio keuangan
Proses bisnis dilakukan
secara online
Waktu operasional
lebih cepat
SI yang dapat
membantu proses bisnis
secara online
Menyediakan media
alternatif akses informasi
Waktu akses tidak terbatas SI yang menyajikan
informasi secara online
Penjualan virtual melalui
penyediaan penjualan
online
Penurunan biaya
pemasaran dari tahun ke
tahun
SI untuk penjualan
online
Penyediaan layanan
pembayaran
Layanan pembayaran
premi melalui atm,
phoneplus, auto debet dan
kartu kredit
SI yang mencatat
laporan pembayaran
premi
Pelayanan pra klaim secara
online
Proses penanganan klaim
yang cepat dan tepat
SI yang membantu
pelayanan klaim secara
online
Otomatisasi Penghitungan
klaim
Penghitungan klaim yang
akurat
SI yang membantu
penghitungan klaim
Penerapan underwriting
dengan konsep prudent
Penurunan klaim SI yang membantu
seleksi underwriting
Menerapkan SLA Kinerja operasional
meningkat setiap bulan
SI yang memantau SLA
Menyediakan laporan
keuangan bagi pemegang
polis
Pelaporan transaksi
keuangan yang cepat dan
akurat
SI yang membantu
menyajikan data
keuangan melalui
website
Melakukan analisis
terhadap saluran distribusi
baru
Penambahan saluran
distribusi baru setiap tahun
SI yang menyediakan
data-data saluran
distribusi
Program marketing
terpadu dan cross selling
kepada customer base
Peningkatan premi
perusahaan
InfraStrukur
telekomunikasi dan SI
yang menyimpan data-
data kontak pemegang
polis dan calon
pemegang polis
Tabel Kebutuhan SI/TI Pada Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Program strategis CSF Kebutuhan SI/TI
Strategi go retail Peningkatan jumlah
nasabah perusahaan
Infrastruktur dan SI untuk
go retail, tele-marketing,
bancassurance Tele-Marketing Peningkatan jumlah
penjualan produk asuransi
Bancassurance Peningkatan penjualan
produk asuransi
Memberikan renumerasi
dengan cepat dan
transparan
Loyalitas agen SI yang membantu
menghitung payroll
Memberikan fasilitas kartu
yang multifungsi sebagai
atm, kartu pemegang polis
dan lain-lain
Kepuasan customer
bertambah
SI untuk layanan
personalisasi kepada
pemegang polis
Mengelola kegiatan agen
dan penjualan
Peningkatan penjualan
poduk asuransi
SI yang dapat membantu
mengelola kegiatan agen
dan penjualan
Membuka kantor cabang
pemasaran baru
Pembukaan kantor
pemasaran di kota
potensial
Infrastruktur komunikasi
kantor pemasaran dan
kantor pusat
Menyediakan layanan
permintaan, perubahan
atau polis bagi nasabah dan
tertanggung melalui call
center
Waktu penanganan
perubahan polis lebih cepat
SI yang menangani
perubahan polis
Menangani keluhan
nasabah atas klaim,
prosedur, penundaan,
Waktu tanggap
penanganan keluhan oleh
divisi lain lebih cepat
SI untuk menyediakan
panduan bagi customer
care dalam menangani
pertanyaan dan komplain
penyelesaian dan
pemberitahuan penolakan
dari nasabah maupun
pihak internal
Mengumpulkan data
pribadi dan aktifitas
pemegang polis
Mengetahui apa yang
sebenarnya diinginkan
nasabah dari asuransi yang
diikuti
SI yang menyimpan data-
data kontak pemegang
polis
Mengembangkan
program-program CRM
Peningkatan jumlah
pemegang polis
SI yang membantu untuk
mengelola hubungan
dengan customer
Menyediakan layanan
pertukaran data polis
secara terpadu
Proses pertukaran data
cepat dan akurat
SI yang menyediakan
komunikasi antar unit
bisnis dan menyimpan
serta menganalisis
kebutuhannya
Tabel Kebutuhan SI/TI Pada Industri Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Program strategis CSF Kebutuhan SI/TI
Budaya knowledge sharing Peningkatan kemampuan
karyawan
SI yang membantu proses
knowledge sharing
Pelaksanaan training dan
seminar bagi karyawan
Peningkatan kinerja
karyawan
SI yang menyajikan
program training dan
seminar
Pengikutsertaan karyawan
untuk uji keahlian dan
profesi
SI yang membantu
mengevaluasi kinerja
karyawan
Rekruitasi tenaga
professional
Karyawan yang direkrut
dapat memenuhi target
pekerjaan yang ditetapkan
SI yang membantu dalam
rekruitasi staf baru
Balanced Scorecard
Balanced scorecard dapat digunakan bagi pihak manajemen untuk mengukur
pencapaian strategi bisnis yang terdiri empat perspektif yang menjabarkan program
strategis dari hasil CSF. BSC pada industri asuransi jiwa seperti pada Tabel
Tabel Balanced Scorecard dari Perusahaan Asuransi Jiwa
Sasaran Dimensi Pengukuran Target Inisiatif Strategi
Finansial
Diferensiasi
produk
kontribusi produk
terhadap premi
30 % dalam
setahun
Pengembangan
diversifikasi produk
Pengembangan
produk sesuai
kebutuhan
customer
Hasil yang
menunjukan
kecenderungan
kebutuhan pasar
30% akurat Melakukan riset pasar
Produk yang dibuat
menghasilkan premi
10% pertahun Mengembangkan
produk asuransi baru
yang meningkat dari
tahun ke tahun
sebagai solusi
kebutuhan pasar
Beban asuransi yang
ditanggung
perusahaan menjadi
kecil
5% dari
premi
pertahun
Mengoptimalkan
fungsi reasuransi
Produk yang baru
dihasilkan mengambil
pasar baru
10% dari
market share
Evaluasi produk
Tabel Balanced Scorecard dari Perusahaan Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Sasaran Dimensi Pengukuran Target Inisiatif Strategi
Pertambahan produk
syariah dan
peningkatan premi
syariah dari tahun ke
tahun
5% per tahun Memberi pilihan-
pilihan alternatif
produk syariah bagi
nasabah
Memperkuat citra
di masyarakat
Penjualan produk
meningkat dari tahun
ke tahun
10% per
tahun
Perancangan
program promosi
dan program
corporate social
responsibility
Calon nasabah
mengerti produk yang
sesuai kebutuhannya
7 dari 10
calon nasabah
mengerti
Menyediakan
informasi atas
produk dan layanan
Konflik antar
perusahaan dan
nasabah serta internal
Tidak ada
konflik
Penanganan
pertanyaan &
komplain dari
pemegang polis
maupun pihak
internal secara tepat,
cepat dan efisien
Penurunan penutupan
polis
2% per tahun Meningkatkan
korespondensi dan
penanganan
komplain dari
nasabah melalui
berbagai media
Melakukan
segmentasi bisnis
Penjualan produk
meningkat dari tahun
ke tahun
10% per
tahun
Menentukan target
pasar komunitas
sosial
Kebijakan polis
mikro
Pendapatan
underwriting
meningkat dari tahun
ke tahun
10% per
tahun
Penawaran harga
yang sangat khusus
bagi kegiatan tertentu
Meningkatkan
kemampuan
ROI dari investasi
yang dilakukan lebih
5% per tahun Melakukan analisis
investasi
investasi dan
manajemen resiko
yang baik
besar dari suku bunga
bank
Kerugian atas produk
baru mengalami
penurunan dari tahun
ke tahun
2% per tahun Melakukan analisis
resiko produk
Fokus pada
pengembangan
pasar
Pertambahan area
pemasaran dari tahun
ke tahun
2% per tahun Melakukan analisis
wilayah target pasar
Tabel Balanced Scorecard dari Perusahaan Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Sasaran Dimensi Pengukuran Target Inisiatif Strategi
Mengelola biaya
operasional untuk
meningkatkan
efisiensi
Efisiensi keuangan
meningkat dari tahun
ke tahun
8% per tahun Membuat anggaran
untuk setiap
departemen
Meminimalisir
masalah keuangan
yang dapat
mempengaruhi
kesehatan
perusahaan
Tidak ada atau
minimalisasi masalah
dalam sistem dan
proses bisnis
10% per
tahun
Mengidentifikasi
kekurangan dan
kelemahan yang
terjadi pada sistem
dan proses bisnis
Tidak ada harta
perusahaan yang
disalahgunakan
Menjaga dan
mengamankan harta
kekayaan perusahaan
Menyediakan
data keuangan yang
akurat
30% per
tahun
Menyediakan data
yang akurat dan
analisa keuangan
komprehensif
Cadangan teknis lebih
besar dari kewajiban
80% per
tahun
Melakukan analisis
cadangan teknis
perusahaan
Peningkatan
profitabilitas dari
tahun ke tahun
10% per
tahun
Melakukan analisis
profitabilitas
Nilai solvabilitas
meningkat dari tahun
ke tahun
7% per tahun Melakukan analisis
ratio keuangan
Penurunan kecurangan
klaim
2% per tahun Deteksi klaim
Customer
Peningkatan
transfer proses
bisnis
Waktu operasional
lebih cepat
20% per
bulan
Proses bisnis
dilakukan secara
online
Kemudahan jalur
akses informasi
Waktu akses tidak
terbatas
Menyediakan media
alternatif akses
informasi
Memberikan
pilihan layanan
baru bagi customer
Penurunan biaya
pemasaran dari tahun
ke tahun
2% per tahun Penjualan virtual
melalui penyediaan
penjualan online
kemudahan proses
pembayaran premi,
dan pengurusan
klaim
Layanan pembayaran
premi melalui atm,
phoneplus, auto debet
dan kartu kredit
4% per tahun Penyediaan layanan
pembayaran
Tabel Balanced Scorecard dari Perusahaan Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Sasaran Dimensi Pengukuran Target Inisiatif Strategi
Dana lebih cepat
sampai dan tercatat
Proses penanganan
klaim yang cepat dan
tepat
15% per
tahun
Pelayanan pra klaim
secara online
Penghitungan klaim
yang akurat
90% akurat Otomatisasi
Penghitungan klaim
Penurunan klaim 4% per tahun Penerapan
underwriting dengan
konsep prudent
Meningkatkan
kinerja operasional
Kinerja operasional
meningkat setiap
bulan
8% per tahun Menerapkan SLA
Memberikan
layanan keuangan
terpadu
Pelaporan transaksi
keuangan yang cepat
dan akurat
90% akurat Menyediakan
laporan keuangan
bagi pemegang polis
Menerapkan
saluran distribusi
baru
Penambahan saluran
distribusi baru setiap
tahun
1 per tahun Melakukan analisis
terhadap saluran
distribusi baru
Peningkatan premi
perusahaan
10% per
tahun
Program marketing
terpadu dan cross
selling kepada
customer base
Peningkatan jumlah
nasabah perusahaan
10% per
tahun
Strategi go retail
Peningkatan jumlah
penjualan produk
asuransi
12% per
tahun
Tele-Marketing
Bancassurance
Memperkuat dan
memperluas
direct-channel
Loyalitas agen Memberikan
renumerasi dengan
cepat dan transparan
Peningkatan penjualan
produk asuransi
15% per
tahun
Mengelola kegiatan
agen dan penjualan
Meningkatkan nilai
pelanggan
Kepuasan customer
bertambah
15% per
tahun
Memberikan fasilitas
kartu yang
multifungsi sebagai
atm, kartu pemegang
polis dan lain-lain
Proses Bisnis
Memperluas
jaringan pelayanan
Pembukaan kantor
pemasaran di kota
potensial
2 per tahun Membuka kantor
cabang pemasaran
baru
Tabel Balanced Scorecard dari Perusahaan Asuransi Jiwa (Lanjutan)
Sasaran Dimensi Pengukuran Target Inisiatif Strategi
Berorientasi pada
kepuasan
pelanggan
Waktu penanganan
perubahan polis lebih
cepat
12% per
tahun
Menyediakan
layanan permintaan,
perubahan atau polis
bagi nasabah dan
tertanggung melalui
call center
Waktu tanggap
penanganan keluhan
oleh divisi lain lebih
cepat
5 menit Menangani keluhan
nasabah atas klaim,
prosedur, penundaan,
penyelesaian dan
pemberitahuan
penolakan
Fokus pada
manajemen
hubungan dengan
customer
Peningkatan jumlah
pemegang polis
12% per
tahun
Mengembangkan
program-program
CRM
Memperkuat
saluran distribusi
Proses pertukaran data
cepat dan akurat
1 menit per
transaksi
Menyediakan
layanan pertukaran
data polis secara
terpadu
Pertumbuhan dan Pembelajaran
Percepatan
pembelajaran
dengan
menggunakan
teknologi
Peningkatan
kemampuan karyawan
15% per
tahun
Budaya knowledge
sharing
Meningkatkan
profesionalisme
SDM
Peningkatan kinerja
karyawan
10% per
tahun
Pelaksanaan training
dan seminar bagi
karyawan
Pengikutsertaan
karyawan untuk uji
keahlian dan profesi
Penjualan agen
meningkat
8% per tahun Pelatihan &
dukungan
administrasi untuk
agen pemasaran
Sertifikasi agen
Penyediaan SDM
yang kompetitif
dan professional
Target pekerjaan yang
ditetapkan
10% per
tahun
Rekruitasi tenaga
profesional
4.1.1. Model PSSI
Model PSSI memberikan panduan bagi praktisi untuk membuat PSSI, sehingga
dapat menyelaraskan investasi SI/TI dengan strategi bisnis perusahaan yang dapat
meningkatkan keunggulan kompetitif dalam industri asuransi jiwa.
4.1.1.1. Proses Bisnis
Proses bisnis pada industri asuransi jiwa adalah sebagai berikut:
1. Aktivitas Utama
a). Pengembangan produk
Aktivitas pengembangan produk meliputi: analisis pra-lauch produk
berdasarkan pengumpulan data industri, pengembangan rencana kelas,
optimasi harga, benefit bagi customer, penilaian pasar kompetitif, model
resiko, Reasuransi dan analisis profitabilitas.
b). Manajemen Channel
Aktivitas manajemen channel meliputi: analisis perilaku pelanggan dan
segmen pasar, segmentasi agen, pembangunan kekuatan sales dan agen,
analisis channel (bancassurance, go to retail dan telemarketing),
renumerasi agen, CRM dan pembangunan e-Bussiness.
c). Underwriting dan Kebijakan Polis
Aktivitas underwriting dan kebijakan polis meliputi: otomatisasi
underwriting, penghitungan rate, seleksi underwriting, proses polis,
pembayaran, pengumpulan dan pencairan, dan insentif kompensasi.
d). Manajemen klaim
Aktivitas manajemen klaim meliputi: analisis klaim, deteksi penipuan,
estimasi klaim dan pembayaran klaim.
e). Manajemen Reasuransi
Aktivitas manajemen Reasuransi meliputi: penyebaran resiko dan optimasi
Reasuransi.
f). Manajemen Investasi
Manajemen investasi meliputi: analisis investasi, penghitungan nilai
investasi, pengendalian resiko, akunting dan perpajakan.
2. Aktivitas Penunjang
1). Keuangan dan Manajemen Aset
Aktivitas keuangan dan manajemen aset meliputi: anggaran, manajemen
aset kewajiban, manajemen dana, cadangan teknis, analisis ratio keuangan,
akuntansi dan perpajakan, dan web laporan dan analisis.
2). Pengembangan Teknologi
Aktivitas pengembangan teknologi meliputi: pengembangan software dan
teknologi informasi.
3). Manajemen SDM
Aktivitas manajemen SDM meliputi: laporan SDM atau analisis SDM,
alokasi SDM, pelatihan dan perencanaan penggantian, dan HR Portal.
4). Manajemen Perusahaan
Aktivitas manajemen perusahaan meliputi: dashboard reporting, statutory
reporting dan pelayanan informasi customer.
4.1.1.2. Strategi Bisnis SI
Strategi Bisnis SI diperoleh dari pendekatan CSF pada Tabel, sehingga
diperoleh kebutuhan sistem informasi, solusi aplikasi SI, portofolio aplikasi dan
arsitektur SI yang mendukung strategi bisnis pada industri asuransi jiwa.
A. Kebutuhan Sistem Informasi
Kebutuhan sistem informasi pada industri asuransi jiwa adalah sebagai
berikut:
1. SI yang dapat membantu desain produk asuransi.
2. SI yang dapat menganalisis kebutuhan pasar.
3. SI yang menganalisis perhitungan reasuransi.
4. SI untuk produk syariah.
5. SI yang dapat mengevaluasi produk asuransi yang diluncurkan.
6. SI yang membantu merancang program promosi dan CSR.
7. SI yang membantu memberikan informasi produk atau layanan secara online.
8. SI untuk mendukung layanan sms.
9. SI untuk menyediakan panduan bagi call center dalam menangani pertanyaan
dan komplain dari nasabah maupun pihak internal.
10. SI yang menghubungkan dengan komunitas sosial.
11. SI yang membantu penghitungan premi asuransi.
12. SI yang membantu analisis investasi.
13. SI yang membantu analisis resiko.
14. SI yang membantu untuk menghitung anggaran.
15. SI untuk mengidentifikasi kekurangan yang terjadi pada sistem dan proses
bisnis.
16. SI yang membantu pengadaan dan invetarisasi kekayaan yang dimiliki
perusahaan.
17. SI yang mengakomodasi transaksi keuangan dan menyajikan laporan
data-data keuangan.
18. SI yang menyediakan data-data cadangan teknis.
19. SI yang membantu menyediakan data untuk analisis profitabilitas.
20. SI yang membantu menyediakan data untuk analisis ratio keuangan.
21. SI yang membantu untuk mendeteksi klaim.
22. SI yang dapat membantu proses bisnis secara online.
23. SI yang menyajikan informasi secara online.
24. SI untuk penjualan online.
25. SI yang mencatat laporan pembayaran premi.
26. SI yang membantu pelayanan klaim secara online.
27. SI yang membantu penghitungan klaim.
28. SI yang membantu seleksi underwriting.
29. SI yang memantau SLA.
30. SI yang membantu menyajikan data keuangan melalui website.
31. SI yang menyediakan data-data saluran distribusi.
32. SI yang menyimpan data-data kontak pemegang polis dan calon pemegang
polis.
33. SI untuk go retail, tele-marketing, bancassurance.
34. SI yang membantu menghitung payroll.
35. SI yang dapat membantu mengelola kegiatan agen dan penjualan
36. SI yang menangani perubahan polis.
37. SI untuk menyediakan panduan bagi customer care dalam menangani
pertanyaan dan komplain dari nasabah maupun pihak internal.
38. SI yang menyimpan data-data kontak pemegang polis.
39. SI yang membantu untuk mengelola hubungan dengan customer.
40. SI yang menyediakan komunikasi antar unit bisnis dan menyimpan serta
menganalisis kebutuhannya.
41. SI yang membantu proses knowledge sharing.
42. SI yang menyajikan program training dan seminar.
43. SI yang membantu mengevaluasi kinerja karyawan.
44. SI untuk membantu membuat ilustrasi produk asuransi.
45. SI yang menyimpan dokumen seperti SOP, materi pengenalan produk dan
keagenan.
46. SI yang membantu dalam rekruitasi staf baru.
B. Solusi Aplikasi SI
Berdasarkan kebutuhan sistem informasi di atas maka solusi aplikasi SI pada
industri asuransi jiwa adalah:
1. Desain produk.
2. Bank data pasar.
3. Reasuransi.
4. Evaluasi produk.
5. SI Asuransi (insurance system, underwriting system, payment system, claim
system, fraud detection, Pemeliharaan polis).
6. SI Asuransi Syariah (insurance system, underwriting system, payment system,
claim system, fraud detection).
7. e-CSR.
8. Portal Corporate (e-klaim, e-payment, e-polis, CRM, komunitas terpadu)
9. Aplikasi SMS Gateway.
10. Document Management.
11. SI Manajemen resiko.
12. SI Budgetting.
13. SI Management Information System.
14. E-logistik.
15. SI Finance (accounting system, finance system, tax system, finance control
system).
16. SI Treasury.
17. SI Service Level Agreement.
18. Data Warehouse.
19. SI B2B.
20. Aplikasi e-Mobile.
21. SI KM.
22. e-Learning.
23. HR Portal.
24. HR Management (HR. management, payroll system, recruitment system).
25. SI Penjualan (sales ilustration, investment simulation).
26. Document Management.
27. Business intelligent.
28. Balanced Scorecard.
29. Smart Card.
30. SI Manajemen keagenan (SI Renumerasi, Bank Data Pasar)
C. Portofolio Aplikasi SI
Selanjutnya aplikasi SI dikelompokkan ke dalam portofolio aplikasi sesuai
dengan kontribusinya seperti pada gambar 4.11.
Gambar 4.11. Portofolio Aplikasi Model PSSI
4.1.1.3. Strategi TI
Setelah memperoleh strategi bisnis SI yang berupa solusi aplikasi SI yang
mendukung strategi bisnis, maka tahap selanjutnya adalah menentukan arsitektur
SI sebagai landasan dalam merancang infrastruktur TI.
A. Arsitektur SI
Arsitektur SI bertujuan untuk mengetahui penggunaan aplikasi SI serta
dukungan TI yang diperlukan untuk menyediakan kebutuhan informasi bagi bisnis
perusahaan.
SI Asuransi
Desain produk
Evaluasi produk
SI Asuransi syariah
SI Investasi
SI Manajemen
resiko
SI Penjualan
SI Manajemen
Agen
Document
Management
SI Budgetting
e-logistik
SI Finance
SI Treasury
SI Service Level
Agreement
HR Management
Aplikasi Call
Center
Email Service
Portal Corporate
Aplikasi SMS
Gateway
e-CSR
SI MIS
Data Warehouse
B2B
Aplikasi e-Mobile
Business intelligent
Balanced Scorecard
Smart Card
HIGH
POTENTIAL
SUPPORT KEY
OPERATION
AL
STRATEGIC
Bank data pasar
SI KM
e-Learning
HR Portal
PENJUALAN DOKUMEN MANAGEMENT KNOWLEDGEDATA KERJA &
DATA NASABAH DATA USERDATA CUSTOMER DATA USER
SERVER UNTUK SI CRM
SI FINANCE, SI
INVESTASI, SI
ASURANSI
SI HR MANAGEMENT EMAIL SERVICE
SI PENJUALAN,
MANAJEMEN AGEN,
MANAJEMEN RESIKO
SI KM + BI
PHP WEB SERVER
LAN, VPN, VIA INTERNET, HTTPS
WEB BROWSER
INTERNET (HTTP,
HTTPS)
WEB BROWSER
SMS GATEAY
SMS
SERVER 1 SERVER 2 SERVER 3 SERVER 4 SERVER 5
CALON NASABAH,
NASABAH, REKANAN
Gambar 4.12. Arsitektur SI Model PSSI
29
Program Pascasarjana Magister Ilmu Komputer STMIK Nusa Mandiri
B. Arsitektur TI
Arsitektur TI yang dapat mendukung kebutuhan infrastruktur untuk
komunikasi kantor pemasaran dan kantor pusat, mendukung Intranet, Internet
layanan SMS gateway, call center, multi distribusi dan multipayment dapat dilihat
pada gambar 4.13.
ADSL
INTRANET
(VPN)
KANTOR PUSAT JAKARTA
Kantor Pemasaran
`
PC
`
PC
Database Server
Ruang Server
Web Server Mal server
`
Proxy ServerFile Apllication Server
`
PC
`
PC 1
`
PC 10
Backup Database
Server
GSM Modem
`
BAS
Bancassurance
`
PC
`
PC
Gambar 4.13. Arsitektur TI Model PSSI
C. Standar Teknologi
Standar teknologi informasi yang menunjang aplikasi SI terbagi dua yaitu:
perangkat keras dan prangkat lunak.
1. Perangkat Keras
Perangkat keras yang digunakan pada perusahaan asuransi adalah sebagai
berikut:
a) Server
Jumlah server yang digunakan 17 unit dengan rincian berikut:
1). 1 unit proxy server yang juga berfungsi sebagai firewall.
2). 1 unit mail server.
3). 5 unit web server (portal corporate, e-CSR, e-Learning dan SI KM dan
HR Portal, B2B).
4). 6 unit database server (SI Asuransi, SI Asuransi Syariah, SI Penjualan, SI
Pemasaran, SI Finance, SI SDM)
5). 1 unit backup database server.
6). 1 unit file application server.
7). I unit untuk gudang data (data warehouse)
b) Personal Computer
Untuk menunjang kegiatan operasional menggunakan PC dengan spesifikasi
Pentium 4, memory 1GB, dan harddisk 80GB.
c) Printer
Printer tersedia beberapa printer yang dapat digunakan bersama oleh pengguna.
Beberapa printer terhubung ke desktop dan dibagi menggunakan LAN.
d) Access Devices
Access devices menyediakan interkoneksi antar perangkat yang ada. Access
devices yang digunakan adalah :
1). LAN Topology meliputi: ethernet, hub, switch, router dan modem
2). LAN Protocol menggunakan TCP/IP.
3). WAN Topology menggunakan F/R dan VPN/IP.
4). WAN Protocol menggunakan TCP/IP.
5). Network Management menggunakan NMS.
6). Security Management menggunakan check point.
c. Perangkat Lunak
Perangkat lunak yang digunakan dalam sistem informasi perusahaan asuransi
jiwa diantaranya:
1). Sistem Operasi
Sistem operasi yang digunakan untuk server menggunakan Linux, sedangkan
untuk client menggunakan Windows 2000 dan Windows XP.
2). Aplikasi Office Automation
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini diantaranya adalah aplikasi yang
termasuk dalam Microsoft Office 2003 seperti Word, Excel, PowerPoint.
Aplikasi ini digunakan untuk membuat berbagai dokumen dan memudahkan
kegiatan rutin kantor seperti dokumentasi, presentasi, pengolahan gambar, dan
sebagainya.
3). Case atau Data Modelling
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk pengembangan
sistem dalam membuat UML seperti: menggunakan Rational Rose atau Visio.
4). Development Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membangun
aplikasi seperti: PHP, Java, VB.Net, CakePHP, CodeIgniter dan Oracle 9i atau
Mysql untuk database.
5). Reporting Tools
Aplikasi yang termasuk dalam kelompok ini digunakan untuk membuat
laporan seperti: PL/SQL, Web, Portal.
6). Email
Aplikasi email digunakan untuk melakukan aktifitas surat‐menyurat
menggunakan email. Beberapa contoh aplikasi untuk email yang digunakan
diantaranya Microsoft Outlook dan Outlook Express.
7). Aplikasi Internet
Aplikasi Internet digunakan untuk melakukan akses ke Internet. Aplikasi yang
paling umum digunakan adalah web browser seperti Internet Explorer dan
Mozilla.
4.1.1.4. Strategi Manajemen SI/TI
Strategi manajemen SI/TI diperlukan untuk mengatur dan mempertimbangkan
aspek struktur organisasi, kebijakan operasional, pengembangan kualitas sumber
daya manusia agar operasional SI/TI berjalan dengan baik.
A. Strategi Organisasi
Struktur organisasi SI/TI disusun sesuai dengan kebutuhan perusahaan, yaitu:
1. Manajer TI
Bertugas untuk mengkoordinir segala kegiatan di Departemen TI, menganalisa
dan merekomendasikan kebutuhan sistem informasi untuk perusahaan.
2. Software Development
Bertanggung jawab atas pengembangan aplikasi sistem mulai dari analisa
sampai dengan implementasi serta pemilihan aplikasi yang dipakai oleh
perusahaan.
3. IT Support
Bertanggung jawab terhadap infrastruktur TI, dukungan teknis ke pengguna
untuk aplikasi dan hardware serta menjaga dan memelihara kelangsungan
sistem informasi.
Gambar 4.14. Struktur Organisasi Departemen TI
Pada Perusahaan Asuransi Jiwa
B. Strategi Tata Kelola dan Investasi
Kepala Departemen TI
Software Development
IT Support
Untuk memastikan aplikasi SI berjalan dengan baik sesuai dengan teknologi
yang digunakan maka perlu disusun strategi tata kelola dan investasi, yaitu:
a. Penerapan Good Corporate Governance
Departemen TI mengajukan proposal anggaran investasi TI kepada Direktur
Keuangan untuk mendapatakan persetujuan. Anggaran yang disetujui akan
diberikan bertahap sesuai dengan rencana program pengembangan. Investasi
terhadap TI harus memberikan nilai bagi bisnis perusahaan sehingga dapat
memberikan keunggulan kompetitif bagi perusahaan.
b. Pembuatan business contingency planning (BCP) untuk mengantisipasi
berhentinya bisnis karena terjadi bencana alam serta melakukan pengujian
terhadap sistem disaster recovery planning (DRP) untuk menghindari kerugian
yang lebih besar bagi perusahaan.
c. Pembuatan dokumentasi yang lengkap, terutama pada server dengan cukup
detail, seperti:
a. Sistem operasi, patches dan konfigurasi.
b. Setting user, group, dan hak akses.
d. Pembuatan tools aplikasi untuk migrasi sistem database ke sistem database
yang baru sehingga proses implementasi SI/TI dapat cepat terlaksana.
e. Meningkatkan logical security dengan memanfaatkan fitur keamanan yang
disediakan operating system.
C. Strategi Pengembangan
Agar pengembangan aplikasi tidak mengalami kendala maka strategi yang
digunakan adalah:
1. Memiliki perencanaan strategi SI/TI sehingga dapat dijadikan panduan dalam
pengembangan SI/TI untuk meningkatkan keunggulan kompetitif.
2. Prioritas pengembangan SI berdasarkan kontribusi aplikasi pada perusahaan
tetapi tetap juga harus memperhatikan aplikasi-aplikasi SI yang menjadi
prasyarat bagi aplikasi SI lainnya. Contoh: pengembangan aplikasi business
intelligent akan terhambat apabila aplikasi SI yang memproses transaksi harian
belum ada atau belum optimal digunakan.
3. Beberapa fungsi TI dioutsourcing dengan tujuan mengoptimalkan sumber daya
yang ada serta mengurangi biaya-biaya operasional. Fungsi yang diserahkan
kepada pihak ketiga adalah:
a). Pengadaan hardware dan software.
b). Pemeliharaan sumber daya TI.
c). Pelatihan user.
4. Aplikasi sistem yang memiliki keunggulan kompetitif dibangun sendiri
sedangkan untuk aplikasi SI yang lain diserahkan kepada pihak ketiga.
5. Pengembangan aplikasi dilakukan sesuai dengan program kerja tahunan,
apabila dibutuhkan aplikasi yang mendesak maka dapat dikerjakan dengan
syarat mendapat persetujuan dari kepala departemen.
6. Perencanaan dan implementasi strategi pelatihan disesuaikan dengan
kebutuhan (seperti: analisis proses bisnis, project management, untuk
performance dan keamanan sistem, serta active directory).
7. Memberikan on the job training secara regular untuk mendapatkan hasil
analisa kebutuhan user dan desain yang baik, membuat prototype sampai
dengan membuat dokumentasi.
8. Mendorong staf untuk sering melatih kemampuan analisis dan menghasilkan
inovasi dalam menghadapi masalah-masalah yang terjadi.
D. Strategi Operasional
Strategi operasional yang diperlukan untuk kelancaran operasional SI/TI
adalah:
1. Pembuatan dan dokumentasi SOP untuk semua departemen atau divisi secara
menyeluruh dan terintegrasi yang telah disepakati oleh user dan disetujui oleh
pihak manajemen.
2. Pembuatan prosedur untuk mengatasi masalah pada penggunaan aplikasi SI
untuk user.
3. Backup database secara berkala untuk menghindari kehilangan data. Hal ini
dilakukan karena bisnis asuransi jiwa merupakan bisnis kpercayaan dalam
jangka waktu yang cukup lama. Sehingga ketersediaan data sangat
mempengaruhi kepercayaan dan loyalitas customer.
4. Review audit log atau audit trails secara teratur.
5. Penggantian komponen server sebaiknya dilakukan secara teratur, terutama
harddisk.
6. Penggantian password user secara berkala untuk menghindari pembajakan
data.
4.2. Tahap 3 : Roadmap Implementasi
Roadmap implementasi merupakan dari model PSSI ini akan diterapkan pada
AJB Bumiputera 1912 dan BNI Life Insurance. Oleh karena itu perlu dilakukan
kegiatan analisis kesenjangan untuk mendapatkan rekomendasi PSSI untuk AJB
Bumiputera 1912 dan BNI Life Insurance.
4.2.1. Analisis Kesenjangan
Analisis kesenjangan dilakukan untuk mengetahui perbedaan antara kondisi
perusahaan saat ini dengan kebutuhan informasi yang mendukung strategi bisnis
mendatang. Analisis kesenjangan meliputi: proses bisnis, arsitektur SI, arsitektur
TI, dan manajemen organisasi SI/TI.
4.2.1.1. Analisis Kesenjangan AJB Bumiputera 1912
A. Proses Bisnis
Analisis kesenjangan terhadap proses bisnis pada AJB Bumiputera 1912
dengan model PSSI dapat dilihat pada Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan Proses Bisnis AJB Bumiputera 1912
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Pengembangan Produk:
Analisis Pasar, Analisis
investasi, Desain produk
baru, Analisis cost and
benefit, Penghitungan harga
produk, Penghitungan aset
share (BEP dan lapse),
Penyiapan Sales illustration,
Ketentuan underwriting,
dan portofolio, Pengesahan
produk baru
Pengembangan Produk:
analisis pra-lauch produk
berdasarkan pengumpulan
data industri,
pengembangan rencana
kelas, optimasi harga,
benefit bagi customer,
penilaian pasar kompetitif,
model resiko, Reasuransi
dan analisis profitabilitas.
Pemasaran:
Manajemen perkantoran,
Bank data, Manajemen
agen, Renumerasi agen
CRM
Manajemen Channel:
analisis perilaku pelanggan
dan segmen pasar,
segmentasi agen,
pembangunan kekuatan
sales dan agen, analisis
channel (bancassurance, go
to retail dan telemarketing),
renumerasi agen, CRM dan
pembangunan e-Bussiness.
analisis perilaku
pelanggan dan segmen
pasar, segmentasi agen,
analisis channel
(bancassurance, go to
retail dan
telemarketing), dan
pembangunan e-
Bussiness.
Pertanggungan:
Polis baru, penyebaran
resiko reasuransi,
penghitungan reasuransi,
penagihan premi,
pemeliharaan polis,
pinjaman polis
underwriting dan
kebijakan polis:
Otomatisasi underwriting,
penghitungan rate, seleksi
underwriting, proses polis,
pembayaran, pengumpulan
dan pencairan, serta insentif
kompensasi.
Otomatisasi
underwriting,
penghitungan rate,
seleksi underwriting,
proses polis,
pengumpulan dan
pencairan, dan insentif
kompensasi.
Tabel Analisis Kesenjangan Proses Bisnis AJB Bumiputera 1912 (Lanjutan)
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Investasi:
Analisis investasi
Penghitungan nilai investasi
Pengendalian resiko,
akunting dan perpajakan
Reasuransi:
penyebaran resiko dan
optimasi Reasuransi.
Penyebaran resiko dan
optimasi Reasuransi.
Keuangan dan
Manajemen Aset:
Anggaran
Manajemen aset kewajiban
Manajemen dana
Cadangan teknis
Analisis ratio keuangan
Manajemen Investasi:
analisis investasi,
penghitungan nilai investasi,
pengendalian resiko,
akunting dan perpajakan.
Pengembangan Teknologi:
Pengembangan software Pengembangan Teknologi:
dan teknologi informasi Pengembangan software
dan teknologi informasi.
Manajemen SDM:
Analisis kinerja karyawan,
alokasi kebutuhan
karyawan, Pelatihan,
Administrasi Personalia,
Hubungan Industri
Manajemen SDM:
Laporan SDM atau analisis
SDM, alokasi SDM,
pelatihan dan perencanaan
penggantian, dan HR Portal
HR Portal
Perencanaan dan
Pengawasan:
Manajemen umum
Analisis akuntansi
Perencanaan strategis.
Manajemen Perusahaan:
dashboard reporting,
statutory reporting dan
pelayanan informasi
customer.
dashboard reporting,
statutory reporting dan
pelayanan informasi
customer.
B. Arsitektur SI
Analisis kesenjangan terhadap arsitektur SI pada AJB Bumiputera 1912
dengan model PSSI dapat dilihat pada Tabel
Tabel Kesenjangan Aplikasi SI AJB Bumiputera 1912
Aplikasi SI Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
Desain Produk Desain produk. Evaluasi produk.
Manajemen
Keagenan
Bank data pasar. SI Asuransi (insurance system,
underwriting system, payment
system, claim system, fraud
detection, Pemeliharaan polis).
Renumerasi Agen
Reasuransi. SI Asuransi Syariah (insurance
system, underwriting system,
payment system, claim system,
fraud detection).
Manajemen
Perkantoran
Evaluasi produk. e-CSR.
Bank Data Pasar
SI Asuransi
(insurance system,
underwriting system,
payment system,
claim system, fraud
detection,
Pemeliharaan polis).
Portal Corporate (e-klaim, e-
payment, e-polis, CRM,
komunitas terpadu)
Sales Illustration
SI Asuransi Syariah
(insurance system,
underwriting system,
payment system,
claim system, fraud
detection).
Aplikasi SMS Gateway.
New Business e-CSR. Document Management.
Reasuransi
Portal Corporate (e-
klaim, e-payment, e-
polis, CRM,
komunitas terpadu)
SI Manajemen resiko.
Tabel Kesenjangan Aplikasi SI Saat Ini Dengan Model PSSI (Lanjutan)
Aplikasi SI Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
Pemeliharaan Polis Aplikasi SMS
Gateway.
SI Budgetting.
Premi & Lapses Document
Management.
SI Management Information
System.
Pinjaman Polis SI Manajemen
resiko.
e-logistik.
Klaim SI Budgetting. SI Treasury.
Mutasi Utang
Piutang
SI Management
Information System.
SI Service Level Agreement.
Perpajakan E-logistik. Data Warehouse.
Keuangan
SI Finance
(accounting system,
finance system, tax
system, finance
control system).
SI B2B.
Cadangan Teknis SI Treasury. Aplikasi e-Mobile.
Maintenance table SI Service Level
Agreement.
SI KM.
Data Warehouse. e-Learning.
SI B2B. HR Portal.
Aplikasi e-Mobile. HR Management (HR.
management, payroll system,
recruitment system).
Tabel Kesenjangan Aplikasi SI Saat Ini Dengan Model PSSI (Lanjutan)
Aplikasi SI Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
SI KM. SI Penjualan (sales ilustration,
investment simulation).
e-Learning. Business intelligent.
HR Portal. Balanced Scorecard.
HR Management
(HR. management,
payroll system,
recruitment system).
Smart Card.
SI Penjualan (sales
ilustration,
investment
simulation).
Document
Management.
Business intelligent.
Balanced Scorecard.
Smart Card.
C. Arsitektur TI
Analisis kesenjangan Teknologi Informasi penunjang aplikasi SI pada AJB
Bumiputera 1912 dengan model PSSI ditampilkan dalam Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan TI AJB Bumiputera 1912
Kondisi Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
Jumlah server 18 buah Jumlah server 17 buah
Infrastruktur Intranet dan
Internet
Infrastruktur yang
mendukung layanan
Intranet, Internet, SMS
gateway, call center,
multi channel distribusi
dan multipayment
Infrastruktur yang
mendukung layanan SMS
gateway, call center,
multi channel distribusi
dan multipayment
Menggunakan teknologi
open source untuk server
dan windows untuk
client, browser dan office
Menggunakan teknologi
open source untuk server
dan windows untuk
client, browser dan office
Menggunakan dua
database
Sistem single database Melakukan migrasi
sistem
D. Manajemen Organisasi SI/TI
Kesenjangan yang terdapat pada manajemen SI/TI pada AJB Bumiputera
1912 dengan model PSSI dapat dilihat pada Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan Manajemen SI/TI AJB Bumiputera 1912
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Memiliki dua fungsi yaitu :
operasional dan
infrastruktur dengan
jumlah karyawan 7 staf
operasional dan 4 staf
infrastruktur
Memiliki 2 fungsi yaitu:
software development
dan IT Support dengan
jumlah staf tetap dan
bekerjasama dengan
pihak ketiga untuk
pengadaan,
pemeliharaan dan
pelatihan
Seluruh pengembangan
aplikasi SI di outsourcing
Aplikasi sistem yang
memiliki keunggulan
Departemen TI tidak
dapat melakukan
kompetitif dibangun
sendiri dan Joint
Application
Development untuk
aplikasi lainnya
modifikasi terhadap
aplikasi SI
Kompetensi SDM
menguasai PHP
Kompetensi SDM
menguasai proses bisnis
asuransi, Java, PHP,
object oriented, dan
project management
Kompetensi SDM yang
menguasai JAVA,
object oriented dan
management project
belum ada
investasi dengan
persetujuan Direktur,
belum ada BCP, Belum
dilakukan migrasi dari
sistem lam ke sistem baru,
Sistem menggunakan
logical security.
Penerapan Good
Corporate Governance,
Pembuatan business
contingency planning
(BCP), pembuatan
dokumentasi yang
lengkap, Pembuatan tools
aplikasi untuk migrasi
sistem database ke sistem
database yang baru,
meningkatkan logical
security dengan
memanfaatkan fitur
keamanan yang
disediakan operating
system
Pembuatan business
contingency planning
(BCP), Pembuatan tools
aplikasi untuk migrasi
sistem database
Tabel Analisis Kesenjangan Manajemen SI/TI AJB Bumiputera 1912 (Lanjutan)
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Backup data dilakukan
secara incremental, setiap
ada transaksi akan di
backup ke database
backup server yang ada di
data center, kemudian baru
di backup ke database
backup server yang ada di
Telkom
Pembuatan dan
dokumentasi SOP,
pembuatan prosedur
untuk mengatasi masalah
pada penggunaan
aplikasi SI untuk user,
backup database secara
berkala, review audit log
atau audit trails secara
teratur,
penggantian komponen
server sebaiknya
dilakukan secara teratur,
penggantian password
user secara berkala untuk
menghindari pembajakan
data.
Review audit log atau
audit trails secara
teratur.
Penggantian komponen
server sebaiknya
dilakukan secara teratur,
terutama harddisk.
Penggantian password
user secara berkala
untuk menghindari
pembajakan data.
Analisis Kesenjangan BNI Life Insurance
A. Proses Bisnis
Analisis kesenjangan terhadap proses bisnis pada BNI Life Insurance dengan
model PSSI dapat dilihat pada Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan Proses Bisnis BNI Life Insurance
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Input:
Analisis kondisi ekonomi di
indonesia, underwriting,
analisis BI rate, analisis PP,
analisis data keuangan,
analisis ROI, analisis hukum
syariah, analisis kondisi
pasar Indonesia
Pengembangan Produk:
analisis pra-lauch produk
berdasarkan pengumpulan
data industri,
pengembangan rencana
kelas, optimasi harga,
benefit bagi customer,
penilaian pasar kompetitif,
model resiko, Reasuransi
dan analisis profitabilitas.
model resiko, model
kerugian, analisis
profitabilitas
Tabel Analisis Kesenjangan Proses Bisnis BNI Life Insurance (Lanjutan)
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Proses:
Investasi, reasuransi,
analisis cost & benefit,
analisis pasar, perencanaan
dan perancangan produk
syariah
Output:
Peluncuran produk asuransi
Perhitungan ROI
Peluncuran produk syariah
Marketing:
Perluasan pasar,
Bancassurance, Cross
Selling, Go to retail,
Telemarketing
Manajemen Channel:
analisis perilaku pelanggan
dan segmen pasar,
segmentasi agen,
pembangunan kekuatan
sales dan agen, analisis
channel (bancassurance, go
to retail dan telemarketing),
renumerasi agen, CRM dan
pembangunan e-Bussiness.
analisis perilaku
pelanggan dan segmen
pasar, segmentasi agen,
dan pembangunan e-
Bussiness.
Service:
Konversi nasabah, hotline
service CRM, SMS Service,
Online Service
Underwriting dan
kebijakan polis:
Otomatisasi underwriting,
penghitungan rate, seleksi
underwriting, proses polis,
pembayaran, pengumpulan
dan pencairan, serta insentif
kompensasi.
pengumpulan dan
pencairan, sertainsentif
kompensasi.
Tabel Analisis Kesenjangan Proses Bisnis BNI Life Insurance (Lanjutan)
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Reasuransi:
penyebaran resiko dan
optimasi Reasuransi.
Penyebaran resiko dan
optimasi Reasuransi.
Manajemen Investasi:
analisis investasi,
penghitungan nilai investasi,
pengendalian resiko,
akunting dan perpajakan.
analisis investasi,
penghitungan nilai
investasi dan
pengendalian resiko.
Pengembangan
Teknologi:
Pengembangan SI untuk
mendukung proses bisnis.
Pengembangan Teknologi:
Pengembangan software
dan teknologi informasi.
Manajemen SDM:
Rekruitasi, pelatihan,
payroll, evaluasi, dan
perencanaan jenjang karir
Manajemen SDM:
Laporan SDM atau analisis
SDM, alokasi SDM,
pelatihan dan perencanaan
penggantian, dan HR Portal
HR Portal
Administrasi
infrastruktur perusahaan:
Keuangan, akuntansi,
perpajakan, corporate legal,
internal affair watch.
Manajemen Perusahaan:
dashboard reporting,
statutory reporting dan
pelayanan informasi
customer.
dashboard reporting,
statutory reporting dan
pelayanan informasi
customer.
B. Arsitektur SI
Analisis kesenjangan terhadap arsitektur SI pada BNI Life Insurance dengan
model PSSI dapat dilihat pada Tabel
TabelKesenjangan Aplikasi SI Saat BNI Life Insurance
Aplikasi SI Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
SI Asuransi individu
dan Bancassurance
Desain produk. Evaluasi produk.
SI Group Life Bank data pasar. Desain produk
SI Group Health Reasuransi. Bank data pasar
SI Asuransi Syariah
Evaluasi produk. SI Asuransi (insurance system,
underwriting system, payment
system, claim system, fraud
detection, Pemeliharaan polis).
SI Saving Plan
SI Asuransi
(insurance system,
underwriting system,
payment system,
claim system, fraud
SI Asuransi Syariah (insurance
system, underwriting system,
payment system, claim system,
fraud detection).
detection,
Pemeliharaan polis).
SI General Ledger
SI Asuransi Syariah
(insurance system,
underwriting system,
payment system,
claim system, fraud
detection).
e-CSR.
Knowledge
Management
Portal Corporate (e-klaim, e-
payment, e-polis, komunitas
terpadu)
SI Customer Care e-CSR.
SI General Affair
SI HRD
Portal Corporate (e-
klaim, e-payment, e-
polis, CRM,
komunitas terpadu)
Document Management.
SI Manajemen resiko.
Tabel Kesenjangan Aplikasi SI Saat BNI Life Insurance (Lanjutan)
Aplikasi SI Saat
Ini
Model PSSI Kesenjangan
Email Service Aplikasi SMS Gateway. SI Budgetting.
SMS Service Document Management. SI Management Information
System
Website SI Manajemen resiko. e-logistik.
Simulasi Asuransi
Jiwa
SI Budgetting. SI Treasury.
SI Management
Information System.
SI Service Level Agreement.
E-logistik. Data Warehouse.
SI Finance (accounting
system, finance system,
tax system, finance
control system).
SI B2B.
SI Treasury. Aplikasi e-Mobile.
SI Service Level
Agreement.
HR Portal.
Data Warehouse. HR Management (HR.
management, payroll system,
recruitment system).
SI B2B.
Aplikasi e-Mobile.
TabelKesenjangan Aplikasi SI Saat BNI Life Insurance (Lanjutan)
Aplikasi SI Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
SI KM. SI Penjualan (sales ilustration,
investment simulation).
e-Learning. Business intelligent.
HR Portal. Balanced Scorecard.
HR Management
(HR. management,
payroll system,
recruitment system).
Smart Card.
SI Penjualan (sales
ilustration,
investment
simulation).
Document
Management.
Business intelligent.
Balanced Scorecard.
Smart Card.
C. Arsitektur TI
Analisis kesenjangan Teknologi Informasi penunjang aplikasi SI pada BNI
Life Insurance dengan model PSSI ditampilkan dalam Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan TI BNI Life Insurance
Kondisi Saat Ini Model PSSI Kesenjangan
Jumlah server 3 buah Jumlah server 17 buah Kekurangan server
sebanyak 14
Infrastruktur yang
mendukung layanan
Intranet, Internet, SMS
gateway, call center, dan
multi channel distribusi
Infrastruktur yang
mendukung layanan
Intranet, Internet, SMS
gateway, call center,
multi channel distribusi
dan multipayment
Infrastruktur yang
mendukung layanan dan
multipayment
Menggunakan teknologi
open source untuk server
dan windows untuk
client, browser dan office
Menggunakan teknologi
open source untuk server
dan windows untuk
client, browser dan office
Beberapa server masih
menggunakan Windows
dengan database SQL
Server
Menggunakan dua
database
Sistem single database Melakukan migrasi
sistem
D. Manajemen Organisasi SI/TI
Kesenjangan yang terdapat pada manajemen SI/TI pada BNI Life Insurance
dengan model PSSI dapat dilihat pada Tabel
Tabel Analisis Kesenjangan Manajemen SI/TI BNI Life Insurance
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Memiliki 11 fungsi dengan
jumlah karyawan 7 orang.
Memiliki 2 fungsi yaitu:
software development
dan IT Support dengan
jumlah staf tetap dan
bekerjasama dengan
pihak ketiga untuk
pengadaan,
pemeliharaan dan
pelatihan
Mengembangkan sendiri
aplikasi SI yang digunakan
Aplikasi sistem yang
memiliki keunggulan
kompetitif dibangun
sendiri dan Joint
Application
Development untuk
aplikasi lainnya
Departemen TI masih
menangani rutinitas
pekerjaan lain sehingga
mengalami kendala
dalam pengembangan
sistem.
Kompetensi SDM
menguasai ASP dam Ms.
Access
Kompetensi SDM
menguasai proses bisnis
asuransi, Java, PHP,
object oriented, dan
project management
Kompetensi SDM yang
menguasai JAVA,
object oriented dan
management project
belum ada
Memiliki rencanan jangka
panjang dan pendek,
memiliki panduan dalam
perencanaan dan
pemeliharaan TI, Investasi
dengan persetujuan
direktur, belum memiliki
BCP
Penerapan Good
Corporate Governance,
Pembuatan business
contingency planning
(BCP), pembuatan
dokumentasi yang
lengkap, Pembuatan tools
aplikasi untuk migrasi
sistem database ke sistem
database yang baru,
meningkatkan logical
security dengan
memanfaatkan fitur
keamanan yang
disediakan operating
system
Pembuatan business
contingency planning
(BCP), Pembuatan tools
aplikasi untuk migrasi
sistem database
Tabel Analisis Kesenjangan Manajemen SI/TI BNI Life Insurance (Lanjutan)
Kondisi Saat Ini Model Kesenjangan
Seluruh SOP sudah
tersedia,
Database terdiri dari 2
yaitu master data server
dan backup data server.
Apllication server
Pembuatan dan
dokumentasi SOP,
pembuatan prosedur
untuk mengatasi masalah
pada penggunaan
aplikasi SI untuk user,
Dokumentasi SOP,
pembuatan prosedur
untuk mengatasi
masalah,
menyimpan dan
mengambil data pada
master data server. Data
pada master data server di
replikasi ke backup data
server agar bila master data
down maka backup data
server akan mengambil
alih.
backup database secara
berkala, review audit log
atau audit trails secara
teratur,
penggantian komponen
server sebaiknya
dilakukan secara teratur,
penggantian password
user secara berkala untuk
menghindari pembajakan
data.
review audit log atau
audit trails secara
teratur.
penggantian komponen
server sebaiknya
dilakukan secara teratur,
terutama harddisk.
penggantian password
user secara berkala
untuk menghindari
pembajakan data.
4.2.2. Rekomendasi
Berdasarkan analisa kesenjangan antara AJB Bumiputera 1912 dengan model
PSSI maka untuk memperkecil kesenjangan tersebut maka direkomendasikan
tentang beberapa hal seperti: proses bisnis, arsitektur SI, arsitektur jaringan dan
strategi untuk manajemen SI/TI sehingga dapat diimplementasikan.
4.2.2.1. AJB Bumiputera 1912
A. Proses Bisnis
Berdasarkan analisis kesenjangan ada beberapa proses bisnis yang berubah,
yaitu:
1. Aktivitas pengembangan produk
Proses pengembangan rencana kelas, penilaian pasar kompetitif, model
resiko, Reasuransi dan analisis profitabilitas.
2. Aktivitas pemasaran atau channel manajemen
Analisis perilaku pelanggan dan segmen pasar, segmentasi agen, analisis
channel (bancassurance, go to retail dan telemarketing), dan pembangunan
e-Bussiness.
3. Otomatisasi underwriting, penghitungan rate, seleksi underwriting, proses
polis, pengumpulan dan pencairan, dan insentif kompensasi.
4. Aktivitas reasuransi
Penyebaran resiko dan optimasi Reasuransi
5. Manajemen SDM
HR Portal
6. Aktivitas untuk manajemen perusahaan
dashboard reporting, statutory reporting dan pelayanan informasi customer.
akuntansi dan perpajakan, dan web laporan dan analisis.
B. Strategi SI Bisnis
Berdasarkan analisis kesenjangan, strategi SI bisnis untuk AJB Bumiputera
1912 adalah:
1. Evaluasi produk.
2. SI Asuransi (insurance system, underwriting system, payment system, claim
system, fraud detection, Pemeliharaan polis).
3. SI Asuransi Syariah (insurance system, underwriting system, payment system,
claim system, fraud detection).
4. e-CSR.
5. Portal Corporate (e-klaim, e-payment, e-polis, CRM, komunitas terpadu)
6. Aplikasi SMS Gateway.
7. Document Management.
8. SI Manajemen resiko.
9. SI Budgetting.
10. SI Management Information System.
11. E-logistik.
12. SI Treasury.
13. SI Service Level Agreement.
14. Data Warehouse.
15. SI B2B.
16. Aplikasi e-Mobile.
17. SI KM.
18. e-Learning.
19. HR Portal.
20. HR Management (HR. management, payroll system, recruitment system).
21. SI Penjualan (sales ilustration, investment simulation).
22. Document Management.
23. Business intelligent.
24. Balanced Scorecard.
25. Smart Card.
Program kerja tahun 2010-2014 tahunan direncanakan seluruh aplikasi akan selesai
pada tahun 2014.
Berdasarkan aplikasi SI yang dibutuhkan maka akan disusun prioritas
pengembangan aplikasi. Prioritas utama diberikan kepada aplikasi‐aplikasi yang
ada di kuadran key operational terdahulu, diharapkan dengan adanya aplikasi‐aplikasi tersebut dapat memperkuat kondisi internal terutama kegiatan operasional
harian. Prioritas kedua diberikan pada aplikasi‐aplikasi di kuadran strategic, dengan
harapan dapat memberikan informasi yang mendukung keputusan‐keputusan
strategis dan memberikan manfaat jangka panjang. Prioritas ketiga diberikan untuk
aplikasi‐aplikasi yang ada di kuadran support. Diharapkan dengan adanya aplikasi‐aplikasi ini akan meningkatkan efisiensi dan efektivitas operasional perusahaan.
Prioritas terakhir diberikan untuk aplikasi‐aplikasi yang berada di kuadran high
potential. Dalam waktu dekat aplikasi ini belum dapat memberikan nilai tambah.
Tabel Prioritas Pengembangan Aplikasi AJB Bumiputera 1912
2010 2011 2013 2014
SI Asuransi Aplikasi Call
Center
SI KM SI SLA
SI Asuransi
Syariah
Email Service e-Learning Smart Card
SI Penjualan Portal corporate e-CSR SI MIS
SI Evaluasi
Produk
Document
Management
HR Portal e-Mobile
SI Investasi B2B Balanced
Scorecard
SI Manajemen
Resiko
C. Strategi TI
Strategi TI yang direkomendasikan ke AJB Bumiputera 1912 adalah:
1. Mempersiapkan infrastruktur yang mendukung telepon, email, sms, fax.
2. Mempersiapkan infrastruktur untuk go retail, tele-marketing, bancassurance.
3. Mempersiapkan infrastrukur telekomunikasi menghubungi pemegang polis
dan calon pemegang polis.
D. Strategi Manajemen SI/TI
Strategi manajemen SI/TI yang direkomendasikan ke AJB Bumiputera 1912
adalah sebagai berikut:
1. Strategi Organisasi
1. Membuat SLA untuk setiap kinerja dari setiap unit yang ada di perusahaan.
2. Penambahan satu fungsi pada Departemen TI yaitu software development.
3. Untuk penambahan SDM dapat diambil dari technical support dari kantor
wilayah atau kantor cabang yang ditutup.
2. Strategi Tata Kelola dan Investasi
a. Pembuatan business contingency planning (BCP) untuk mengantisipasi
berhentinya bisnis karena terjadi bencana alam serta melakukan pengujian
terhadap sistem disaster recovery planning (DRP) untuk menghindari
kerugian yang lebih besar bagi perusahaan.
b. Pembuatan dokumentasi yang lengkap, terutama pada server dengan
cukup detail, seperti:
1). Sistem operasi, patches dan konfigurasi.
2). Setting user, group, dan hak akses.
c. Pembuatan tools aplikasi untuk migrasi sistem database ke sistem database
yang baru sehingga proses implementasi SI/TI dapat cepat terlaksana.
3. Strategi Pengembangan
a. Beberapa fungsi TI dioutsourcing dengan tujuan mengoptimalkan sumber
daya yang ada serta mengurangi biaya-biaya operasional. Fungsi yang
diserahkan kepada pihak ketiga adalah:
1). Pengadaan hardware dan software.
2). Pemeliharaan sumber daya TI.
3). Pelatihan user.
b. Aplikasi sistem yang memiliki keunggulan kompetitif dibangun sendiri
sedangkan untuk aplikasi SI yang lain diserahkan kepada pihak ketiga.
c. Perencanaan dan implementasi strategi pelatihan disesuaikan dengan
kebutuhan (seperti: analisis proses bisnis, project management, untuk
performance dan keamanan sistem, serta active directory).
d. Memberikan on the job training secara regular untuk mendapatkan hasil
analisa kebutuhan user dan desain yang baik, membuat prototype sampai
dengan membuat dokumentasi.
e. Mendorong staf untuk sering melatih kemampuan analisis dan
menghasilkan inovasi dalam menghadapi masalah-masalah yang terjadi
4. Strategi Operasional
Strategi operasional yang diperlukan untuk kelancaran operasional SI/TI
adalah:
a. Melakukan review audit log atau audit trails secara teratur.
b. Penggantian komponen server sebaiknya dilakukan secara teratur, terutama
harddisk.
c. Penggantian password user secara berkala untuk menghindari pembajakan
data.
4.2.2.2. BNI Life Insurance
A. Proses Bisnis
Berdasarkan analisis kesenjangan ada beberapa proses bisnis yang berubah,
yaitu:
1. Aktivitas pengembangan produk
Aktivitas pengembnagan produk terdiri dari proses model resiko, model
kerugian, dan analisis profitabilitas.
2. Aktivitas pemasaran atau channel management
Aktivitas pemasaran atau channel management terdiri dari proses analisis
perilaku pelanggan, segmen pasar, segmentasi agen, dan pembangunan
e-business).
3. Aktivitas underwriting dan kebijakan polis
Aktivitas underwriting dan kebijakan polis terdiri dari proses otomatisasi
underwriting, penghitungan rate, seleksi underwriting, proses polis,
pengumpulan dan pencairan, dan insentif kompensasi).
4. Aktivitas reasuransi
Aktivitas reasuransi terdiri dari proses penyebaran resiko dan optimasi
Reasuransi.
5. Aktivitas manajemen SDM
Aktivitas manajemen SDM terdiri dari proses HR Portal
6. Aktivitas manajemen perusahaan
Aktivitas manajemen perusahaan terdiri dari dashboard reporting, statutory
reporting dan pelayanan informasi customer.
B. Strategi SI Bisnis
Berdasarkan analisis kesenjangan, strategi SI bisnis untuk BNI Life Insurance
adalah:
1. Bank Data Pasar
2. Desain Produk
3. Evaluasi produk.
4. SI Asuransi (insurance system, underwriting system, payment system, claim
system, fraud detection, Pemeliharaan polis).
5. SI Asuransi Syariah (insurance system, underwriting system, payment system,
claim system, fraud detection).
6. e-CSR.
7. Portal Corporate (e-klaim, e-payment, e-polis, CRM, komunitas terpadu)
8. Document Management.
9. SI Manajemen resiko.
10. SI Budgetting.
11. SI Management Information System.
12. E-logistik.
13. SI Treasury.
14. SI Service Level Agreement.
15. Data Warehouse.
16. SI B2B.
17. Aplikasi e-Mobile.
18. HR Portal.
19. HR Management (HR. management, payroll system, recruitment system).
20. SI Penjualan (sales ilustration, investment simulation).
21. Document Management.
22. Business intelligent.
23. Balanced Scorecard.
24. Smart Card.
Program kerja tahun 2010-2014 tahunan direncanakan seluruh aplikasi akan selesai
pada tahun 2014.
Berdasarkan aplikasi SI yang dibutuhkan maka akan disusun prioritas
pengembangan aplikasi. Prioritas utama diberikan kepada aplikasi‐aplikasi yang
ada di kuadran key operational terdahulu, diharapkan dengan adanya aplikasi‐aplikasi tersebut dapat memperkuat kondisi internal terutama kegiatan operasional
harian. Prioritas kedua diberikan pada aplikasi‐aplikasi di kuadran strategic, dengan
harapan dapat memberikan informasi yang mendukung keputusan‐keputusan
strategis dan memberikan manfaat jangka panjang. Prioritas ketiga diberikan untuk
aplikasi‐aplikasi yang ada di kuadran support. Diharapkan dengan adanya aplikasi‐aplikasi ini akan meningkatkan efisiensi dan efektivitas operasional perusahaan.
Prioritas terakhir diberikan untuk aplikasi‐aplikasi yang berada di kuadran high
potential. Dalam waktu dekat aplikasi ini belum dapat memberikan nilai tambah.
Tabel Prioritas Pengembangan Aplikasi SI BNI Life Insurance
2010 2011 2013 2014
SI Asuransi SI Desain Produk Balanced
Scorecard
SI SLA
SI Asuransi
Syariah
Portal corporate HR Portal Smart Card
SI Penjualan SI Investasi Document
Management
SI MIS
Bank Data Pasar SI Manajemen
Resiko
e-CSR e-Mobile
SI Evaluasi
Produk
B2B
C. Strategi TI
Strategi TI yang direkomendasikan ke BNI Life Insurance adalah:
1. Penambahan jumlah server sebanyak 14 buah.
2. Menggunakan teknologi open source baik untuk operating system, dan
software aplikasi.
D. Strategi Manajemen SI/TI
Strategi manajemen SI/TI yang direkomendasikan ke BNI Life Insurance
adalah sebagai berikut:
1. Strategi Organisasi SI/TI
a. Penambahan satu fungsi pada Departemen TI yaitu software
development.
b. Melakukan penambahan tenaga SDM untuk Departemen TI dengan
kompetensi sebagai berikut:
1). Mengetahui dasar proses bisnis asuransi jiwa, lebih menguntungkan
jika mempunyai sertifikasi yang diterbikan oleh AAMAI.
2). Memiliki kemampuan perancangan dan analisis sistem berbasis
object oriented, termasuk pemodelan menggunakan UML dan Visio.
3). Memiliki kemampuan perancangan database relasional, terutama
mysql atau oracle. Dan juga mengetahui manajemen pengarsipan
untuk menjaga response time database.
4). Pernah membuat dengan menggunakan minimum satu dari object
oriented programming, yaitu CakePHP atau JEE.
5). Memiliki kemampuan untuk berkomunikasi dengan pihak user atau
pengguna
2. Strategi Tata Kelola dan Investasi
a. Pembuatan business contingency planning (BCP) untuk mengantisipasi
berhentinya bisnis karena terjadi bencana alam serta melakukan
pengujian terhadap sistem disaster recovery planning (DRP) untuk
menghindari kerugian yang lebih besar bagi perusahaan.
b. Pembuatan dokumentasi yang lengkap, terutama pada server dengan
cukup detail, seperti:
1). Sistem operasi, patches dan konfigurasi.
2). Setting user, group, dan hak akses.
c. Pembuatan tools aplikasi untuk migrasi sistem database ke sistem
database yang baru sehingga proses implementasi SI/TI dapat cepat
terlaksana.
3. Strategi Pengembangan
a. Beberapa fungsi TI dioutsourcing dengan tujuan mengoptimalkan
sumber daya yang ada serta mengurangi biaya-biaya operasional.
Fungsi yang diserahkan kepada pihak ketiga adalah:
1). Pengadaan hardware dan software.
2). Pemeliharaan sumber daya TI.
3). Pelatihan user.
b. Aplikasi sistem yang memiliki keunggulan kompetitif dibangun sendiri
sedangkan untuk aplikasi SI yang lain diserahkan kepada pihak ketiga.
c. Perencanaan dan implementasi strategi pelatihan disesuaikan dengan
kebutuhan (seperti: analisis proses bisnis, project management, untuk
performance dan keamanan sistem, serta active directory).
d. Memberikan on the job training secara regular untuk mendapatkan hasil
analisa kebutuhan user dan desain yang baik, membuat prototype
sampai dengan membuat dokumentasi.
e. Mendorong staf untuk sering melatih kemampuan analisis dan
menghasilkan inovasi dalam menghadapi masalah-masalah yang terjadi
4. Strategi Operasional
Strategi operasional yang diperlukan untuk kelancaran operasional SI/TI
adalah:
a. Membuat SLA untuk setiap kinerja dari setiap unit yang ada di
perusahaan.
b. Melakukan review audit log atau audit trails secara teratur.
c. Penggantian komponen server sebaiknya dilakukan secara teratur,
terutama harddisk.
d. Penggantian password user secara berkala untuk menghindari
pembajakan data.
Hasil rekomendasi telah dilakukan disajikan kepada pihak manajemen dari
perusahaan yang menjadi studi kasus dan memberikan persetujuan bahwa PSSI
yang direkomendasikan akan diimplementasikan untuk periode 2010 – 2014.
Implikasi Penelitian
Hasil penelitian ini mempunyai beberapa implikasi sebagai berikut, yaitu:
1. Bagi Pihak Manajerial
Model PSSI yang dihasilkan pada penelitian ini diharapkan menjadi panduan
dalam kegiatan perencanaan strategis sistem informasi dan implementasi
proyek SI/TI sehingga dapat mendukung pencapaian tujuan perusahaan.
Adapun hal yang harus dilakukan oleh pihak manajerial adalah:
a. Membentuk tim ad Hoc setingkat CIO untuk melaksanakan proyek IT Plan
sehingga memudahkan dalam melakukan koordinasi dengan semua
departemen atau divisi yang terlibat.
b. Kualitas dan kredibilitas merupakan faktor terpenting dalam pemilihan
pemilihan tim dan vendor.
c. Dibutuhkan keterlibatan dan dukungan pihak manajemen untuk
memberikan umpan balik dan masukan kepada tim ad Hoc agar rencana
strategis yang dihasilkan selaras dengan tujuan perusahaan.
d. Pihak manajemen menjembati perbedaan prioritas pengembangan antar
departemen atau divisi sehingga terjadi kesepakatan prioritas
pengembangan.
e. Pihak manajemen harus menetapkan target yang harus dicapai oleh tim
sehingga rencana strategis yang telah dibuat dapat selesai sesuai periode
waktu yang telah disepakati.
2. Implikasi Bagi Sistem
Hasil penelitian yang direkomendasikan kepada pihak manajerial diharapkan
dapat berdampak pada sistem yang saat ini ada dan sebagai rekomendasi di
masa mendatang. Adapun bagian sistem yang harus diperbaiki adalah:
a. Tim perlu melakukan studi banding dengan perusahaan joint venture untuk
meningkatkan kualitas layanan dan keunggulan kompetitif.
b. Membuat rencana tindakan dan menjabarkannya lebih teknis seperti:
inventarisasi pekerjaan yang akan dilakukan, perkiraan jadwal, sumber
daya manusia yang terlibat, biaya, dan mengelola manajemen resiko yang
dapat menghambat kesuksesan proyek. Sehingga seluruh anggota tim
memahami dan dapat mengerjakan dengan sebaik-baiknya.
c. Dalam menyusun rencana tindakan menggunakan framework ITPOSMO
(Information, Technology, Process, Staff, Management) pada setiap
proyek untuk memudahkan komunikasi antar departemen atau divisi
dalam penyusunan requirement.
d. Melakukan sosialisasi kepada user dengan melibatkan user dalam
penyusunan requirement, testing dan sosialisasi program sehingga
memiliki awareness yang baik terhadap sistem yang baru saja
dikembangkan.
e. Seluruh proses yang dilakukan harus didokumentasikan dengan baik agar
dapat menjadi bahan evaluasi atau panduan pada penyusunan rencana
strategis periode berikutnya.
f. Membuat perencanaan yang detail untuk implementasi sistem yang baru
agar resiko kegagalan implementasi dapat diminimalisir.
g. Menyusun job description yang lebih spesifik, termasuk reward dan
punishment untuk mengukur kinerja pegawai dengan menggunakan IT
Balanced Scorecard.
3. Implikasi Bagi Penelitian
Hasil penelitian ini diharapkan memberikan model PSSI yang efektif bagi
industri asuransi jiwa dan perlu adanya penelitian berikutnya untuk
memperoleh hasil yang lebih baik. Adapun implikasi bagi penelitian adalah:
a. Harus dilakukan evaluasi terhadap rekomendasi yang diusulkan, sehingga
mendapat umpan balik untuk memperbaiki model PSSI ini.
b. Perlu dilakukan perluasan area penelitian agar memperoleh banyak
masukan untuk menghasilkan strategi SI/TI pada industri asuransi jiwa.
c. Melakukan pengukuran kematangan terhadap tata kelola IT pada industri
asuransi jiwa.
Analisis Lingkungan Bisnis
Analisis Lingkungan Internal SI/TI
Analisis Lingkungan Eksternal SI/TI
Perbandingan Antar Asuransi Jiwa (di
Indonesia, Asia & Eropa)Analisis SWOT
Pemetaan Strategi
Model PSSI Industri Asuransi Jiwa
Analisis Kesenjangan Model PSSI dengan
Perusahaan Studi Kasus
Roadmap Implementasi SI/TI
TAHAP 1 TAHAP 2 TAHAP 3 HASIL
Review PSSI
Gambar. Tahapan Penelitian
125
Program Pascasarjana Magister Ilmu Komputer STMIK Nusa Mandiri
DAFTAR REFERENSI
Applegate, Linda. (2009). Corporate information system management : Text Case,
8th ed. McGraw-Hill.
Armbrust, Michael., Fox, Armando., Griffith, Rean., Joseph, Anthony D., Katz,
Randy H., Konwinski, Andrew., Lee, Gunho., Patterson, David A., Rabkin,
Ariel., Stoica, Ion., & Zaharia, Matei. (Februari 2009). Above the clouds: a
berkeley view of cloud computing. UC Berkeley Reliable Adaptive
Distributed Systems Laboratory no. UCB/EECS-2009-28. 1-23
BAPPENAS. (2010). Rencana pembangunan jangka menengah nasional
(RPJMN) tahun 2010-2014. Jakarta : BAPPENAS.
BAPEPAM-LK. (2007). Laporan akhir tahun 2009. Jakarta : BAPEPAM-LK.
BAPEPAM-LK. (2009). Laporan akhir tahun 2009. Jakarta : BAPEPAM-LK.
BPS. (2010). Data statistik strategis BPS. Jakarta : BPS.
Heydorn, Stephan., Rainer Minz, Gunther Schwarz, Thomas Achhorner, Boyd
Pederson, Martin Seibold, hauke Krumpellman. (2005). Creating IT
advantage in the insurance industry. New York: Boston Consulting Group.
Brown, Irwin. (Oktober 2008). Investigating the impact of the external
environment on strategic information systems planning: a qualitative
inquiry. Communication of ACM. 8-15.
CapGemini. (2009). World of insurance report 2009. Amerika : EFMA.
Caralli, Richard. A. (Juli 2004). The critical success factor method: establishing a
foundation for enterprise security management. Carnegie Mellon Software
Engineering Institute.
Dhewanto, Wawan & Falahah. (Agustus 2007). ERP : Menyelaraskan teknologi
informasi dengan strategi bisnis. Jakarta: Informatika.
Gersh, Carl., Paul Weiser, Shyam Cukkemane, TK Foppiano. (2009). Capitalizing
on ebusiness in insurance: strategies for success. Sengen Inc.
Hunger, J.David & Wheelen, Thomas L. (2003). Manajemen strategis (Julianto
Agung S., Penerjemah). Yogyakarta: Penerbit Andi.
126
Program Pascasarjana Magister Ilmu Komputer STMIK Nusa Mandiri
Hartono, E. Lederer, A. Sethi, V. and Zhuang, Y. (2003) Key predictors of the
implementation of strategic information systems plans. Data base for
advances in information systems. Vol. 34, Iss.3, pp.41.
Langlois, Richard N. (Agustus 1999). Modularity in technology, organization and
society. Paper presented at the conference on September 26-27, 1999,
Standford University and at the Technology Management Section session on
modularity.
Mcleod, Raymond & George P. Schell. (2008). Sistem Informasi Manajemen (Ali
Akbar Yulianto & Afia R. Fitriati, Penerjemah) Edisi 10. Jakarta: Salemba
Empat.
McLeod, Raymond. (2001). Sistem Informasi Manajemen (Hendra Teguh,
Penerjemah) Edisi 7. Jakarta: PT. Prehallindo.
Mangani, K. S. (2009). Bank dan lembaga keuangan lain. Jakarta: Erlangga.
Narduzzo, A., A. Rossi. (Mei 2003). Modularity in action: gnu/linux and
free/open source development model unleashed. Universitas di Bologna e
ROCK (Research on Organization, Coordination and Knowledge).
Noran, Velia., & Husni S. Sastramihardja. (2007). Studi rekayasa metode
perencanaan strategis sistem informasi. Seminar Nasional Aplikasi Teknologi
Informasi 2007 (SNATI 2007), Yogyakarta. 19-23.
Pita, Zijad., France Cheong, Brian Corbitt. (3-5 Desember 2008). Approaches and
methodologies for strategic information systems. Planning: An Empirical
Study in Australia. 19th Australasian Conference on Information Systems.
751-761.
Ragowsky, Arik & Gefen, David. (Mei 2008). What makes the competitive
contribution of erp strategic. The DATA BASE for Advances in
Information Systems Volume 39 Number 2. 33-49.
Raharjo, Budi. (Maret 2002). prospek penggunaan open source untuk skala
perusahaan. Bandung: PPAU Mikroelektronika ITB.
Rochma, Malia. (Desember 2007). Prospek Industri Asuransi Jiwa di Indonesia.
Economic Review No 210. Jakarta : Bank Nasional Indonesia.
Riehle, Dirk. (April 2007). The Economic motivation of open source software:
stakeholder perspective. SAP Research: IEEE Computer Society.
Silvanita, Ktut Mangani. (2009). Bank dan Lembaga Keuangan Lain.
Jakarta : Erlangga.
127
Program Pascasarjana Magister Ilmu Komputer STMIK Nusa Mandiri
Society of Actuaries Blue Ocean Strategies Working Group. (2009). Blue ocean
strategies in technology for business acquisition by the life insurance
industry. Society of Actuaries.
Sugiyono. (2009). Memahami Penelitian Kualitatif. Bandung : Alfabeta.
Suprapto, Budi, Hasnida Abdul Wahab & Alexander Jatmiko Wibowo. (2009).
The implementation of balance scorecard for performance measurement in
small and medium enterprises: evidence from malaysian health care
services. The Asian Journal of Technology Management. 37-48
Surendro, Kridanto. (2009). Pengembangan Rencana Induk Sistem Informasi.
Jakarta : Informatika.
Suzila Ishak, Irny & Alinda Alias, Rose. (2005). Designing a strategic information
systems planning methodology for malaysian institutes of higher learning
(ISP-IPTA). Issues in Information Systems Volume VI No. 1. 325-331.
Teubner, R.A. (2007). Strategic information systems planning: A case study from
the financial services industry. Journal of Strategic Information Systems.
Communication of ACM. 1-21.
Tozer, Edwin E. (1996). Strategic IS/IT planning. Datamation Professional Series.
USA: Butterworth-Heinemann.
Triandaru, Sigit & Totok Budi Santoso. (2006). Bank dan lembaga keuangan
lainnya. Jakarta : Salemba Empat.
Turban, Rainer, Potter. (2005). Introduction to Information Technology. Willey
International Edition. USA : John Wiley & Sons.
Ward, J. & Peppard, J. 2002. Strategic planning for information systems. 3rd
edition. New York : John Wiley & Sons, Ltd.