www.hbor.hr

MJERE COVID-19 ZA OBRTNA SREDSTVA

Dubrovnik, 17. ožujka 2021. godine

1

www.hbor.hr

2

Razvojna banka.

U vlasništvu Republike

Hrvatske.

Neprofitna financijska

institucija.

COVID-19 MJERE ZA

OBRTNA SREDSTVA:

Krediti za obrtna sredstva

Osiguranje i jamstva za

obrtna sredstva

www.hbor.hr

COVID-19 MJERE: PRIVREMENI OKVIR

3

EUROPSKA KOMISIJA

Potpore u vidu bespovratnih

sredstava

Državna jamstva za kredite

poslovnih banaka

Povoljne kamatne stope na

kredite javnih financijskih

institucija

Kratkoročno osiguranje izvoza

REPUBLIKA HRVATSKA

Vlada RH: Programi dodjele

potpore gospodarstvu u sučelju s

COVID-19

HBOR: Program dodjele potpore

HAMAGBICRO: Program dodjele

potpore

IZMJENE:

Krajnji rok primjene

mjera potpore

Najveći iznos potpore

www.hbor.hr

4

KREDITI ZA

OBRTNA SREDSTVA

COVID-19

Obrtna sredstva Mjera COVID-19

Obrtna sredstva putem okvirnih kredita

poslovnih banaka

Obrtna sredstva putem okvirnih kredita

poslovnih banaka uz HAMAG-BICRO

jamstvo

Obrtna sredstva za poduzetnike u

djelatnostima prerade drva i proizvodnje

namještaja

Obrtna sredstva za ruralni razvoj

Obrtna sredstva za MSP poduzetnike u

turističkim djelatnostima – zahtjevi zaprimani

do 5.6.2020. godine

www.hbor.hr

Obrtna sredstva COVID-19 mjera

5

Korisnici kredita

Poslovni subjekti privatnog i javnog sektora

Trebaju dokazati posljedice na poslovanje uzrokovane COVID-19 virusom.

Nije moguće kreditiranje poslovnih subjekata:

čiji je COVID score 1 negativan (-100) i/ili

čija je oznaka rizičnosti „3 – neuredan”

Namjena

Financiranje tekućeg poslovanja

Podmirenje kratkoročnih obveza prema državi i drugih obveza ove vrste

Izuzimaju se: povrati pozajmica vlasnicima, povezanim osobama i trećim osobama, te zatvaranje kratkoročnih obveza prema banka i

drugim financijskim institucijama

Iznos

Po modelu podjele rizika u suradnji s poslovnim bankama HBOR-ov, u pravilu, ne može biti manji od 1,0 mil. kuna.

Izravni krediti HBOR-a:

Za korisnike kredita – izvoznike¹ i u turističkoj djelatnosti² iznos kredita je od 1,5 mil. kn više

Za ostale korisnike kredita – iznad 37 mil. kn

Najviši iznos pojedinog kredita ne smije prijeći:

Iznos dvostruke vrijednosti rashoda plaća ili

25% ukupnog prihoda / primitka u 2019. godini ili

Podmirenje potreba za likvidnošću u narednih 18 (za MSP), odnosno 12 mjeseci (za velika poduzeća)

Kamatna stopa

Za kredite odobrene po modelu podjele rizika (za HBOR-ov dio) te izravno:

0% godišnje, fiksno, za razdoblje korištenja i prve dvije godine otplate kredita

1,5% godišnje fiksno, za 4. godinu otplate kredita

2,0% godišnje za 5. godinu otplate kredita

Sve u skladu s odredbama o dodjeli državnih potpora i cijeni raspoloživih izvora financiranja

Rok otplate Do 5 godine, uključujući poček do 1 godine

Način kreditiranja U suradnji s poslovnim bankama po modelu podjele rizika – dokumentacija je dostavlja poslovnoj banci

Izravno - za kredite u iznosu od 1,5 milijuna kuna i više – dokumentacija se dostavlja HBOR-u

Ostalo

Bez naknade za obradu zahtjeva i naknade za rezervaciju

Iskorištenje u 6 mjeseci, jednokratno ili sukcesivno, s dokazivanjem namjenskog korištenja

Otplata, u pravilu, u jednakom mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama.

www.hbor.hr

Obrtna sredstva COVID-19 mjera (2)

6

Za korisnike kredita – izvoznike¹

korisnici kredita koji su:

ostvarili najmanje 10% izvoznih prihoda u poslovnim

prihodima posljednje financijske godine za koju su

dostupni službeni godišnji financijski izvještaji

(izvoznici), ili

ostvarili najmanje 10% prihoda s jednim ili više

izvoznika iz prethodne točke u poslovnim prihodima

posljednje financijske godine za koju su dostupni

službeni godišnji financijski izvještaji (dobavljači

izvoznika).

Za korisnike kredita – u turističkoj djelatnosti²

pod korisnicima kredita u turističkoj djelatnosti

podrazumijevaju se poslovni subjekti:

kojima je Državni zavod za statistiku dodijelio neku od

sljedećih NKD oznaka: 50.10 – Pomorski i obalni prijevoz

putnika, 55.10 – Hoteli i sličan smještaj, 55.20 –

Odmarališta i slični objekti za kraći odmor, 55.30 – Kampovi

i prostori za kampiranje, 55.90 – Ostali smještaj, 56.10 –

Djelatnosti restorana i ostalih objekata za pripremu i

usluživanje hrane, 56.21 – Djelatnosti keteringa, 56.29 –

Ostale djelatnosti pripreme i usluživanja hrane, 79.11 –

Djelatnosti putničkih agencija, 79.12 – Djelatnosti

organizatora putovanja (turoperatora), 77.34 –

Iznajmljivanje i davanje u zakup (leasing) plovnih

prijevoznih sredstava, 93.21 Zabavni i tematski parkovi,

93.29 Ostale zabavne i rekreacijske aktivnosti, ili

koji mogu dokazati da više od 30% prihoda/primitaka

ostvaruju iz navedenih djelatnosti.

www.hbor.hr

Obrtna sredstva putem okvirnih kredita banaka

7

Korisnici kredita

Mikro, mali i srednji poduzetnici te srednje kapitalizirani poduzetnici (od 250 do 3 tisuće zaposlenih)

Koji nisu bili u teškoćama na dan 31.12.2019. godine

Trebaju dokazati posljedice na poslovanje uzrokovane COVID-19 virusom. Odnosno čiji je COVID score bilo koje

vrijednosti osim - negativno

Namjena Financiranje tekućeg poslovanja

Ne mogu se podmirivati postojeće kreditne obveze prema financijskim institucijama

Iznos

Najniži iznos kredita nije ograničen

Najviši iznos kredita ne može biti veći od 35 mil. Kn

Najviši iznos pojedinog kredita ne smije prijeći:

Iznos dvostruke vrijednosti rashoda plaća ili

25% ukupnog prihoda / primitka u 2019. godini ili

Podmirenje potreba za likvidnošću u narednih 18 (za MSP), odnosno 12 mjeseci (za velika poduzeća)

Kamatna stopa Prema odluci poslovne banke umanjena za 0,75 p.b.

Rok otplate

Određuje poslovna banka

Najmanje 1 godinu uključujući poček

Ukupno trajanje kredita: najviše 6 godina

Način kreditiranja Putem poslovnih banaka.

Ostalo

Način i rok korištenja kredita određuje poslovna banka

Osiguranje kredita korisnik dogovara s poslovnom bankom

Naknade određuje poslovna banka

www.hbor.hr

Obrtna sredstva putem okvirnih kredita banaka

uz HAMAG jamstvo

8

Korisnici kredita

Mikro, mali i srednji poduzetnici

Koji nisu bili u teškoćama na dan 31.12.2019. godine

Klasificirani u rizične skupine „1-uredan” ili 2-u pravilu uredan”

Zadovoljavaju Kriterije prihvatljivosti HBOR-a

Zadovoljavaju uvjete za dobivanje pojedinačnog ESIF jamstva HAMAG BICRA

Trebaju dokazati posljedice na poslovanje uzrokovane COVID-19 virusom. Odnosno čiji je COVID sore bilo koje

vrijednosti osim – negativno

Namjena Financiranje tekućeg poslovanja

Ne mogu se podmirivati postojeće kreditne obveze prema financijskim institucijama

Iznos Najniži iznos kredita 185.000 EUR-a

Najviši iznos kredita ne može biti veći od 2 mil. EUR-a

Kamatna stopa Najviše 2,00% godišnje, fiksno

Rok otplate Određuje poslovna banka

Ukupno trajanje kredita: najviše 6 godina

Način kreditiranja Putem poslovnih banaka.

Ostalo

Način i rok korištenja kredita određuje poslovna banka

Osiguranje kredita: pojedinačno ESIF jamstvo u visini od 50%glavnice kredita

Ostale instrumente osiguranja korisnik dogovara s poslovnom bankom

Naknade određuje poslovna banka

www.hbor.hr

9

OSIGURANJE I

JAMSTVA

COVID-19

Osiguranje portfelja kredita za likvidnost

izvoznika

Pojedinačno osiguranje kredita za likvidnost

izvoznika

Subvencioniranje premije osiguranja

Jamstva za sektor mora, prometa, prometne

infrastrukture i povezanih djelatnosti

Jamstva za sektor turizma i sporta u

aktualnoj pandemiji COVID-19

www.hbor.hr

10

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19

11

Cilj Osigurati financijsku podršku poduzetnicima koji obavljaju djelatnosti u sektoru turizma te sportske djelatnosti, s

ciljem ublažavanja posljedica krize na poslovanje.

Provedba HBOR za velike poduzetnike

HAMAG-BICRO za mikro, male i srednje velike poduzetnike

Način provođenja

Izdavanje pojedinačnih jamstava u ime i za račun RH (bezuvjetno, neopozivo, na prvi poziv)

Za nove kredite za obrtna sredstva i/ili ulaganja u pripremu turističke sezone

Mjera se ne odnosi na postojeće kredite

Trajanje Jamstvo mora biti izdano do 30.6.2021.

Jamstva se obrađuju prema redoslijedu zaprimanja.

Jamstveni fond 1.500.000.000 kuna (HBOR i HAMAG-BICRO, obje mjere)

Kamatna stopa

na kredit

Davatelj kredita je dužan s Korisnikom kredita ugovoriti kamatnu stopu barem 0,5% nižu od kamatne stope koju

bi imao da nije korišteno jamstvo

Kod ugovaranja promjenjive kamatnu stope davatelj kredita ne smije povećavati maržu na ugovorenu

referentnu kamatnu stopu.

Instrumenti osiguranja

kredita

Jednu zadužnicu na iznos jamstva uvećan za pripadajuće kamate, naknade i troškove

Glasi na RH, Ministarstvo turizma i sporta

Davatelj kredita dostavlja HBOR-u/HAMAG-BICRU zajedno s ugovorom o kreditu

Valuta kredita Krediti u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR-ima, devizni krediti u EUR-ima.

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19 (2)

12

35% za mikro,

mala i srednja

poduzeća

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19 (3)

13

HAMAG-BICRO:

mikro, mala i

srednja poduzeća

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19 (4)

14

Korisnici kredita:

kojima je kao osnovna djelatnost registrirana neka

od NKD djelatnosti

koji kao registriranu djelatnost nemaju neku od

navedenih djelatnosti ali najmanje 40% poslovnih

prihoda u 2019. (ili iznimno 2018.) godini su

ostvarili obavljanjem prihvatljivih djelatnosti – što

dokazuju izjavom u okviru zahtjeva za

jamstvom

Kojima je kao osnovna djelatnost registrirana neka

od zdravstvenih djelatnosti ako najmanje 50%

godišnjih poslovnih prihoda ostvaruju izvan

sustava javnog zdravstva - što dokazuju izjavom

u okviru zahtjeva za jamstvom

86 10 Djelatnost bolnica

86 21 Djelatnost opće medicinske prakse

86 22 Djelatnost specijalističke medicinske

prakse

86 23 Djelatnost stomatološke prakse

86 90 Ostale djelatnosti zdravstvene zaštite

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19 (5)

15

www.hbor.hr

Program dodjele državne potpore sektoru turizma i sporta –COVID-19 (6)

16

Za MSP naknada za jamstvo:

0,25% za mjeru 3.1.

0,25% za 1. godinu za mjeru

3.2.

0,5% za 2-gu,i 3-ću godinu

1% za 4.,5. i 6-tu godinu

www.hbor.hr

17

PREPORUKE

Provjeriti i utvrditi prihvatljivost poslovnog subjekta i namjene sredstava kredita

sukladno uvjetima:

novog kredita za obrtna sredstva

korištenja jamstva RH kao instrumenta osiguranja

Utvrditi strukturu i namjenu novog kredita za obrtna sredstva na način da se

zadovolje kriteriji utvrđeni Programom jamstva.

Utvrditi COVID score (za pregovore o kreditiranju)

Voditi računa o utvrđenim rokovima odobrenja jamstva (do 30.6.2021. godine).

Utvrditi i dokumentirati, prije podnošenja zahtjeva za kredit / jamstvo, iznose

potpora koje je poslovni subjekt do sada iskoristio po različitim osnovama.

www.hbor.hr

18

PREPORUKE (2)

Pripremiti se za pregovore s bankom (poslovna banka, HBOR) o financiranju

planiranih potreba za obrtnim sredstvima (likvidnošću).

Analizirati i procijeniti utjecaj različitih izvora financiranja obrtnih sredstava

obzirom na očekivano poslovanje u budućnosti.

Odabrati (osigurati u pregovorima) onaj izvor financiranja za koji se utvrdi da ima

najmanji negativan utjecaj na očekivano poslovanje u budućnosti.

www.hbor.hr

SAVJETODAVNA POMOĆ

19

OSIJEK

SPLIT

GOSPIĆPULA

RIJEKA

ZAGREB

Područni uredi:

izravan pristup korisnicima kredita

regionalna prisutnost HBOR-a

Savjetovanje i informiranje korisnika HBOR-ovih

programa i proizvoda

VARAŽDIN

www.hbor.hr

20

HVALA NA PAŽNJI!www.hbor.hr

kreditiranje@hbor.hr

osiguranje@hbor.hr

Strossmayerov trg 9

10000 Zagreb, Hrvatska

Tel: +385 1 4591 666

Fax: +385 1 4597 831

Područni ured za Dalmaciju

mkrneta@hbor.hrCvite Fiskovića 5

(Ekonomski fakultet u Splitu)

21000 Split, Hrvatska

Tel: +385 021 430 732; 456 010

Fax: +385 021 456 002