lời nói đầu - sachvui.com · ngày càng thu hút nhiều người đến dự. và giờ...
TRANSCRIPT
CLờinóiđầu
áchđâychụcnămtôibắtđầuđượcmờigiảngvềQuảntrịKinhdoanh.Tựnhiêntừmộtdoanhnhântôiđóngthêmmộtvainữa-giảngviên.ĐểrồicóthêmhàngngànngườigọimìnhlàThầy.Mộtbướcngoặttrongcuộcđờitôi.
Chínhvìđigiảngnêntôimớipháthiệnramộtđiềukỳlạ,tưởngchừngđếnvôlý:kiếnthứcvềquảnlýtàichínhcủangườiViệtNamrấtkém.Nhiềukhinghĩlạitôidámcảgangọinhiềungườilà“mùchữvềquảnlýtàichính”.Rấtnhiềungườikhôngbiếtnhữngkháiniệmtưởngchừngrấtđơngiảnnhư:thunhậpthụđộng,tàisảntiêusản,tựdotàichính…
NhữngcuốnsáchhaynhưThinkandGrowrich-13nguyêntắcnghĩgiàulàmgiàu,Làmgiàu,Kếhoạchlàmgiàu365ngày,Ngườinamchâm,Nhữngnguyêntắcthànhcông…lầnlượtrađờiđãđápứngđượcphầnnàomongmỏicủacácnhàlãnhđạo,quảnlývàtấtcảnhữngngườimuốnlàmgiàu.Nhữngkhóahọcvềlàmgiàu,nhữngchươngtrìnhhộithảo,tọađàmvềquảnlýtàichính,tựdotàichínhngàycàngthuhútnhiềungườiđếndự.
Vàgiờđâybạnđangcầmtrêntaymộtcuốnsáchnữathựcsựcógiátrị:Thịnhvượngtàichínhtuổi30.Cuốnsáchcầnchobấtkỳai,bởiaicũngcótuổigiàvàcầnchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Bạnhãydànhítphúthìnhdungracuộcsốngcủamìnhkhibạn60,70hay80…tuổi.Bạnsẽsốngvuivẻ,sungtúchaybạnvẫnphảicậtlựclàmviệc?Điềunàyphụthuộcvàoviệcbạnchuẩnbịnhưthếnàochotuổigiàcủamìnhkhibạn20,30,hay40…tuổi.
Chuẩnbịchomộttươnglaitốtđẹplàviệclàmvôcùngcầnthiết.Ngôinhàcủabạncóvữngchắchaykhônglàdobạnxâymóngcóchắchaykhông.Tươnglaicủabạn,tuổigiàcủabạncóhạnhphúchaykhônglàkhicòntrẻbạncóxâydựngđượcnềntảngtốthaykhông.Bạnnhớđiềunàyđểvuntrồngtốtchocâytàichínhcủamìnhtrongtươnglai.
Thịnhvượngtàichínhtuổi30sẽchỉrachobạnđâulàphương
thứcchuẩnbịtốtnhấtchotươnglai.Bấtkểaicũngcầnđếnnhữngphươngthứcnàybởi-tôixinnhắclạilầnnữa-aicũngcótuổigiàvàcầnchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Tấtnhiênchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhcàngsớmsẽcàngtốt.Vàtấtnhiên,càngtrẻtuổibạncàngcầnđọccuốnsáchnày.
Khicuốnsáchđượcxuấtbản,tôimongmuốnsẽlậpramộtcâulạcbộhoặcdiễnđàncũngnhưcácchươngtrìnhhộithảo,đàotạovềvấnđề“Thịnhvượngtàichínhtuổi30”.Đâythựcsựlàvấnđềcầnquantâmcủatấtcảmọingười.TôirấtmongnhậnđượcýkiếnđónggópvàsựthamgiatíchcựctừđôngđảoquýđộcgiảcủaTháiHàBooks,đặcbiệtlànhữngbạntrẻsẽđọcvàápdụngcuốnsáchnàyvàocuộcsốngcủachínhmình.
NguyễnMạnhHùngChủtịchHộiđồngQuảntrịkiêmGiámđốcTháiHàBooks
TLờitựa
Ebookmiễnphítại:www.Sachvui.Com
uổigiàkhôngcònxanhưngcũngkhôngquángắnngủinhưbạnnghĩ.
“Nếubạnđangởtuổiđôimươithìchúngtôikhuyênbạnnênđọccuốnsáchnày.Nếubạnởđộtuổi30thìcũngchưatrễlắm,bạnhãyđọcnó.Cònnếubạnbướcquanửađầucủatuổi40hay50,thìdùđãhơimuộnnhưngchúngtôihivọngrằngbạnsẽtìmraconđườngngắnnhấtđểdẫnđếnđíchtừcuốnsáchnày.Cònnếubạnđãtrên55hoặc60tuổi,chúngtôihivọngbạnsẽgiớithiệucuốnsáchnàychoconcháucủamình!”
Mộttrongnhữngướcmuốnchungcủaconngườilàsốngmàkhôngcầnphảilolắngvềtàichính.Bạnsẽthấybuồnlovìmìnhthiếuhoặckhôngcótiền,đôikhicònthấycuộcsốngthậtthảmhạikhikhôngcómộtxudínhtúi.Tuynhiên,nếubạnbắtbuộcphảichọnlựathờiđiểmchuẩnbịchotuổigiàthìbạnchọnthờiđiểmnào?Rõràngcàngtrẻsẽcàngtốtđúngkhông.Nếucòntrẻbạnsốngnghèokhó,thiếuthốnnhưngvềgiàbạncóthểsốngannhàn,tựtạivẫnchẳngtốthơnsao.Quákhứvấtvảnhưnghiệntạisốngsungtúc,hiệntạidùcònđôichútkhókhăn,nhưnganlạctrongtươnglaichẳngphảithíchhơnư?“Tuổigià”đócũngchínhlàtươnglaicủabạn.Tuổigiàmàkhôngcókhảnăngvềkinhtếthìthậtthảmhạiđúngkhông?Vìvậy,bạnhãynhanhchóngchuẩnbịchotươnglaicủamình.
Nhưngtheobạn,tuổigiàsẽkéodàibaolâu?Chắcchắnbạnsẽcảmthấyconsố30nămmàchúngtôinêutrênlàkhádài.Thựctế,nếubạnhỏinhữngngườixungquanhmìnhthửdựkiếntuổigiàcủahọ(saukhivềhưuđếnlúctừgiãcõiđời),thìđaphầnhọsẽnóilà15-20năm.ỞHànQuốc,tuổigiàtrungbìnhcủanhânviênnamgiớikéodàikhoảng17năm.Dođó,nếuchỉxétđếnđốitượnglànamgiớithìcâutrảlờiđógầnnhưchínhxác.Tuynhiên,nữgiớithườngcótuổithọtrungbìnhcaohơnnamgiớiítnhấtlàtừbađếnbảytuổi.Tuổigiàtrungbìnhcủacáccặpvợchồngkéodàikhoảng27năm.Thờigiannàychỉlàcáchtínhdựatrêntuổithọtrungbìnhhiệntại.Nếuxéttới
yếutốtuổithọtrungbìnhcủaconngườiđangngàymộtcaohơn,thìbạnsẽcầnphảicộngthêmtừbađến5nămnữa.
Vớicáchtínhđó,tuổigiàcủamộtngườisẽrơivàokhoảngtrêndưới30năm.30nămlàmviệcvà30nămtuổigià.Ngheđiềunày,chúngtôidámchắcbạnsẽcảmthấylạnhsốnglưng.Haynghĩmộtcáchđơngiản,chỉkhibạntiếtkiệmmộtnửathunhậpthìbạnmớicóthểlođượcchotuổigiàcủamìnhsaunàyvớimứcchitiêuhợplýnhưhiệntại.Đươngnhiên,chiphínàykhôngbaogồmcáckhoảnnhư:tiềnhọcchoconcáihaytiềnmuanhà...Nóicáchkhác,đâylàchiphítínhtoánđơnthuầnchỉxétđếnkhảnăngtrùbịchotuổigiàcủabạnmàthôi.
Sựthậtvẫnmãilàsựthật.Ngàynay,phầnlớnmọingườiđềunghĩrằngmìnhbắtđầugiàđitừđộtuổi40.Phầnlớncácbàibáohaycácsáchđềuápdụngcôngthức“tuổigià=độtuổi40”.Tạisaohọlạichọnnhưvậy?Chúngtôikhônghiểurõnguyênnhânhoặcdụngýcủacáctácgiảđó.Nguyêntắcquantrọngnhấtlochotuổigiàlà“càngnhanhcàngtốt”.Điềunày,nếuphântíchngượcthìcónghĩalà“càngchậmcàngxấu”.Côngthứcchỉphùhợpvớiquanđiểmchorằngkhibướcvàotuổi40,lầnđầutiênngườitasẽbắtđầubiếtquantâmđếnhaitừ“tuổigià”.
Nhữngtácgiảcủacuốnsáchnàyđãdũngcảmtừchốicôngthứctrên.NhânvậtchínhlàanhKimMinSeok,35tuổi,trưởngphòngmộtcôngtycótầmcỡ.Nhưngđốitượngmàchúngtôihướngtớilàđộcgiảcóđộtuổitừ20đếnkhoảng50.Vớicácbạnđộcgiảởtầmtuổi20và30,tôihivọngcácbạnsẽđọcvàtậptrungvàocâuhỏi:“Tạisaongaybâygiờmìnhphảitrùbịchotuổigià?”.Cònđốivớiđộcgiảởtuổi40hoặc50tuycóhơimuộnmộtchút,songchúngtôivẫnmongrằngbạnhãyxoáysâuvàoviệctìmracâutrảlờichocâuhỏilàmthếnàođểlấylạikhoảngthờigianđãmất.
Cómộtđiềubạncầnlưuý,cuốnsáchnàykhôngphảilàbộbáchthưtrảlờichomọicâuhỏicủabạn.Tâmniệmcủacáctácgiảcuốnsáchnàylàđánhthứcnhữngaicònđangcuộntròntrongtưtưởngtuổigiàvẫncònquáxavời,quađónângcaoýthứctrùbịchotuổigiàcủamỗingười.Bêncạnhđó,cuốnsáchcònđưarađịnhhướngchobạntrongquátrìnhchuẩnbịnày.Chúngtôikỳvọngrằng,cuốnsáchsẽtrởthànhngọnhảiđăngtỏasáng,dẫnđườngchobạnkhibạngiươngcánhbuồmrabiểnlớnmênhmông.
Điềucuốicùngmàchúngtôimuốncácbạnđộcgiảthựchiệnlà:“Hãyhànhđộngngaytừbâygiờ!”.Cácbạnhãyhànhđộngngaysaukhigậpcuốnsáchnàylại.Nộidungmàchúngtôiđềcậpkhôngnhằmmụcđíchtạoranhữngkhuônmẫumangtínhtâmlýhoặctriếtlýquácaosiêu.Nóthựcsựmangtínhgợimởnhữngđịnhhướngchobạn.
Cuốicùng,chúngtôixinđượccảmơntớinhữngngườigiúpđỡvàđộngviênchúngtôichođếnkhicuốnsáchđượcxuấtbản.Trướchết,chúngtôixingửilờicảmơntớinhữngkháchhàngcủangânhàngJeilSCmàmộttrongbatácgiảđãtừnglàmviệc.GiámđốcParkJongBokngườimởđườngchodựánPBcủangânhàngJeilSCvàgiámđốcMathewJang,cùngtoànthểcácbạnđồngnghiệpcủatrungtâmPB.ChúngtôicũngxinchânthànhcảmơngiámđốcKimSeokSeonvàtoànthểnhânviêncủanhàsáchDaesanđãmiệtmàilàmviệcvìsựrađờicủacuốnsách.
GoDeukSeong,JeongSeongJin,ChoiPyongHee
Chương1Cuộcduhành30nămsau
30nămsau,chuyệngìsẽxảyra?ầnđây,anhKimMinSeok(35tuổi)khálolắngkhivợanhsắpsinhđứaconthứhai.Sovớicácbạncùngtranglứa,với
Gchứcvụtrưởngphòngcủamộtcôngtytầmcỡnhưanhthìcuộcsốngcủaanhcóvẻrấtổn.Tuynhiên,môitrườngcôngtyanhcựckỳkhắcnghiệt,nênchuyệnvềhưunoncủamộthayhaiônggiámđốcbộphậnkhôngcònxalạ.Tuyhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiềnnhưngsaukhisinhđứaconđầu
tiên,cuộcsốngđốivớivợchồnganhđãkháchậtvật.Giờđây,khisắpcóđứaconthứhaithìnỗilolắngđócàngđènặnghơn.Anhlàđốitượngghentịcủanhữngngườixungquanhvìchứcdanhtrưởngphòng.Thunhậpmộtnămcủaanhvàvợkhoảng80triệuwon(1).
Nếunhìnbềngoài,trưởngphòngKimdườngnhưsốngmàkhôngcầnphảilolắnggìnhiềuvềtiềnbạc.Nhưngthựctếkhôngphảinhưvậy.Vàongàylĩnhlươnghàngtháng,saukhinộptiềnthuế,tiềntráchnhiệmcôngdân…thìsốtiềnthựclĩnhcủaanhsẽđượcchuyểnvàosổtiếtkiệm.Tiếpđến,anhsẽphảiđóngtiềnthẻ,tiềntrảlãikhoảnvayngânhàng…Nhưthế,tiềnlươngcủaanhcứbịchianămsẻbảyvớiđủcáckhoảnchitiêu.Anhthườngxuyênnghingờtựhỏi:“Khônghiểukhoảntiềnlớnbiếnđiđâumấtrồi?”.Nhưngrồisuynghĩ:“Biếtlàmthếnàođây!”cứcuốnanhđitừngngàytừngngày.CuộcsốngtấtbậtvớisốlượngcôngWon:làđơnvịtiềntệcủaHànQuốc.Theotỉgiángày17/2/2012,việccaonhưnúikhiếnanhkhôngcònchútthờigianđểtĩnhtâmsuynghĩvềtươnglai.Chỉcầnnghĩđếnđứaconsắprađời,cácvấnđềtừquanhệxãhội,rồiviệchoàntrảkhoảnvaymuanhà…đãlàmanhbùđầu.Dođó,việcanhkhôngchútâmnhìnlạihiệntrạngcủamìnhcũnglàđiềudễhiểu.
Gầnđây,anhđượcmộtngườiemhọgợiýthamgiabảohiểmniênkim.Cậuemđótừnglàmviệctạicôngtybảohiểmcóvốnđầutưnướcngoài.Trongmộtdịpvôtìnhcậuemđóđãhỏianh:“Anhđãchuẩnbịchotuổigiàvàlậpkếhoạchsaukhivềhưuchưa?”.Rồicậuấychânthànhkhuyênanhnênchuẩnbịchotuổigiàngaytừbâygiờbằngbảohiểmniênkim.
“Chuẩnbịtuổigià?Chuẩnbịvềhưu?Dùkhôngcónhữngthứđóthìthếhệbốmẹcủachúngtavẫnsốngtốtđấythôi!”
Khiđó,trongbụnganhnghĩvậy,nênsaukhichiatayvớicậuem,anhliềnđithẳngvềnhà.Nhưngthậtkỳlạ,trênđườngvềnhàthìlờinóicậuemđólạihiệnlêntrongđầuanh.
“Thờicủabốmẹchúngtatrongquákhứkhácxavớihiệntạianh
A
ạ.Vìđólàthờikinhtếđangtăngtrưởngcaonênmọingườikhôngcầnphảilolắngvềtuổigià.Hơnnữa,hiệnnayviệcconcáiphụngdưỡngbốmẹvẫnlàviệchiểnnhiên.Nhưngđốivớithếhệsaunàythìsao?Liệuchúngcòngiữđượcđiềuđó?”
Hiệnnaynềnkinhtếtuyvẫntăngtrưởngnhưngkhôngthểtránhkhỏikhủnghoảng,suythoái.Còntuổithọtrungbình?Sốngườisốngthọđếncả100tuổikhôngcònlàđiềuhiếmhoi.Hơnnữa,anhcóbiếtmộttrongnhữngvấnđềmàanhsẽgặpphảikhicótuổilàgìkhông?Đóchínhlàchiphíytế.Sau70tuổi,chiphíytếsẽtươngđốilớn.Hiệntại,anhđangcòntrẻnênanhchưanhậnthấy,nhưngkhianhcótuổirồithìvấnđềkhiếnanhlolắngnhấtchínhlàsứckhỏe.Tuổigiàốmđaubệnhtậtđãkhổ,lạikhôngcótiềnnữathìanhsẽsốngthếnào?”
KimMinSeoklạitiếptụcnhớđếncuộcnóichuyệnvớicậuem:“Sốtiềnanhkiếmđượchàngthángliệucóđảmbảocuộcsống?Liệuanhcóthểanhưởngtuổigiàcủamìnhbằngsốtiềnđó?”.Suynghĩcủaanhcứbịámảnhbởicâunóiđó.Trởvềnhà,khácvớithườngngày,saukhinhìnvợvớicáibụngvượtmặtsắpsinhvàđứacongáinămtuổiđangxemtivi,anhmệtmỏiđivàotrongphòngtắm.Anhcứđểnướcấmchảylênkhắpngười.Mệtmỏitrênngườidườngnhưđãbiếnmất.Tựnhiên,anhnhắmmắtlại.
Anhlạinghevăngvẳngđâuđógiọngnóimạnhmẽcủacậuem.
“Anhà,anhhãythửnghĩđếnbộdạngcủamìnhsau35nămnữa,khianh70tuổimàxem.Anhcóđủtựtinmìnhsẽsốnghạnhphúcmàkhôngthiếuthốngìkhông?Anhcóđangchuẩnbịchotươnglaiđókhông?”
Hìnhảnhcủatôisau35nămnữanhtỉnhgiấcvìtiếnggõcửa.Anhthấyđầuócsảngkhoáivànhẹnhõm.Anhđứngdậyvươnvaivàđirabồnrửamặtđểđánhrăng,nhưngchuyệngìxảyrathếnày?Ngaytrướcmắtanh,hìnhảnhtronggươngphảnchiếukhôngphảilàanhmà
làmộtônglãovớimáiđầuđãđiểmbạc.Anhquáđỗingạcnhiênđưataysờvàogương.Nhưngkỳlạthay,khôngphảiônglãotronggương
cũngđanglàmhànhđộngtươngtựnhưanhsao?Mắtanhmởtođầyngạcnhiên,anhđangđốidiệnvớihìnhảnhônglãocũngđangnhìnchằmchằmvàomình.
Cùngvớitiếnggõcửa,anhnghethấytiếnggọicủavợmình:“Ôngơi,ôngraăncơm”.Anhnhanhchóngmặcquầnáorồiđirakhỏiphòngtắm.Nhưngliệuvợanhcóbiếnthànhmộtbàlãovớimáitócbạcphơhaykhông?Dườngnhưvẫnchưathểtinvàonhữngđiềuđangxảyra,anhhỏivợ:
“Emà,chuyệnnàylàthếnào?Tạisaochúngtalạigiàđichứ?Màgiờlànămnào?Anhbaonhiêutuổi?”
Saukhiliêntiếpđặtranhữngcâuhỏichovợ,anhbắtđầunhìnngóxungquanh.Anhcũngnhậnranơimìnhđangđứngkhôngphảilàngôinhàtrướckiaanhđãtừngở.
“Màđâylàđâu?”
Vợanhđáplạilạnhlùngnhưthểchịthấyanhcógìđókhôngbìnhthường:
“Ôngnày,saolạiănnóilungtungthế.HômnaylàChủnhậtngày25/03/2041.Ônggiờđã70tuổirồi.Ănnhanhđirồicònđilàm.Chúngtamuộnmất.Bắtđầutừgiờ,chúngtasẽsốngởđâynênôngphảigiữđúnggiờđấy”.
Bịvợgiục,anhđivềphíanhàăn.Trongnhàăn,cónhiềungườigiàđầutócđãbạccũngđangđứngđợibữaănsáng.Chỉnhẩmtínhcũngcókhoảngđếngần100người.
“Bànóiđâylàđâu?”
Ngườivợchỉnhìnvàokhayănmàkhôngnóilờinào.Chịdườngnhưđangbựcmình.Anhbắtđầungóxungquanhvìanhnghĩsẽkhóđểnghecâutrảlờimàanhmuốntừvợmình.Anhtậptrungnhìnthựcđơntreotrêntường.Phíatrêncủathựcđơncóghidòngchữ“TrungtâmdưỡnglãoquậnGuro”.Đếnlúcnày,anhmớinhậnranơimìnhđangđứnglàviệndưỡnglão.Anhnhìntờlịchtreotrêntườngvàanhcũnglờmờnhậnramìnhđã70tuổi,cònvợanhđã65tuổi.
SHơnmộtnửanamgiớitrên65tuổivẫnlàmviệc
aukhilấyđồănvàkếtthúcbữasáng,mọingườilầnlượttrởvềphòngmìnhthayquầnáo.Từngngườitừngngườimộtlầnlượtlênxebuýtđứngđợingaytrướccửaviệndưỡnglão.KimMinSeokvàvợanhcũnglênchiếcxebuýtđó.Chiếcxeđivàotrung
tâmthànhphố,thảvợchồnganhvàmộtsốngườikhácxuống.Đâylànơilàmviệccủahọ.ViệcquảnlýđiệntửcáchồsơkhiếunạicácloạitạithịchínhlàviệcmàKimMinSeokđãtừnglàm.Trongsốnhữngngườibạngiàđồnghành,anhchúýđếnmộtgươngmặtmàanhthấykháquen.“À,đúngrồi!ĐóchẳngphảilàgiámđốcLeeJunsao!Nhưngmàsaoôngấylạiởđây?Nếumìnhtínhnhẩmthìôngấyhơnmình10tuổi,tứclànămnayđã80rồi.”
“GiámđốcLee!Saoônglạiđếnđây?Trôngônggiàđinhiềuquá!”
“Ôngnhìnlạixem,ôngcũngởđâymà!Vàođượcđâychắckhólắm?Ýtôilàcạnhtranhcao…Tôicũngđãphảiđợinửanămmớivàođượcđâyđấy.Ởđâyrấttốt.Họcòntạoviệclàmchochúngta…”
“Hìnhnhưđâylàlầnđầutiêntôigặplạigiámđốckểtừkhiôngvềhưu.Thờigianqua,ôngsốngthếnào?”
GiámđốcLeeJuncườinhạtrồinóitiếp:
“Chuyệnđótừbaogiờnhỉ?Đãhơn30nămrồicòngì!Nóigìthìnói,lúcđótôimớicó45tuổi.Đólàthờikỳtuyệtvờiphảikhông.Hàngthángđượclĩnhlương,môitrườngcôngtycũngtốt…”
GiámđốcLeeJunlấymộtđiếuthuốcrarồibắtđầuhút,hìnhnhưôngđangsuytưởngvềngàyxưanênchămchúnhìnlênbầutrời,đôimắtđỏhoe.
“45tuổivềhưunonxong,cóquánhiềubiếncốxảyravớitôi.Tôiđãtừnglàngườichẳngbiếtgìngoàicôngtyvàgiađình.Thờiđó,concáivẫncònphảihọchànhnêntôikhôngthểyênlòngđược…Vậylàtôicũngđãbắtđầumởmộtcửahàngbánbánhnhỏ.Khởiđầucũngchẳngdễdàng.Vớisốtiềnhưuvàsốvốnvayngânhàng,tôicứnghĩ
rằngcôngviệckinhdoanhởquánbánhsẽổn.Nhưngdosuythoáikinhtế,rồingườilàmcũngkhôngđượcviệcnêncuốicùngtôirơivàonợnần.Trảnợxong,tôicũngmấtluôncảtiềnvốn.Vậylàviệckinhdoanhđầutiêntanthànhmâykhói”.
“Thìralàthế.Vậysaukhikhôngkinhdoanhnữa,giámđốclàmgì?”
“Nóiđinóilại,thìcũngchỉlàlàmviệccầnlàmthôi.Vìphảilochoconcáiănhọcnêntôichẳngnềhàviệcgì,giốngnhưngọnđènsắphếtdầuấy.Biếtthếcứlìraởcôngty.Cậukhôngbiếttôiđãhốihậnnhưthếnàođâu.Sautuổi45,mọiviệccứrốihếtcảlên.Chắcthếbâygiờtôimớiởđây?Thôi,ôngkểchuyệncủaôngđi.Khôngphảilàsau35tuổi,nhàôngphấtlênvàcôngviệccũngsuônsẻà?”
Trongkhianhvẫnchưathểchấpnhậnsựthậtmìnhđã70tuổi,vợcủaanhnóichenvào:
“Lúcđóthôi,chứchúngtôicũngđâutưởngtượngđượcrằngmìnhsẽranôngnỗinày.Cónhàcửa,lạicònnuôidạyconcáichẳngkémai,đếnsau40tuổi,chúngtôihạnhphúclắm.Cảhaivợchồngđềukiếmđượctiềnnêncuộcsốngcũngdưdả.Nhưng45tuổi,tôinghỉviệc,chỉcònmìnhbốbọntrẻkiếmtiềnnênchỉmỗiviệclotiềnhọcchobọntrẻđãkhókhăn.Giánhàcứtưởngchỉtănglên,aingờlạiđộtngộtgiảmmạnh,rồilãisuấtchovaytăng…Đốivớichúngtôithìchínhsuythoáikinhtếlàkẻthùlớnnhất.Docứlẫnviệcnhàvớiviệccông,màđếnđầu50thìôngnhàtôicũngbịchovềhưunonnhưgiámđốc.Ôngấykhôngchịuđượccảnhănlươnghưunonnênvẫnđếncôngty.Nhưngmôitrườngởđócàngngàycàngvôtìnhôngạ!”
Đangnóiliênhồi,bỗngnhiêncógiọtnướcmắtrơiratừkhóemắtcủachị.KimMinSeokkhôngrờimắtkhỏivợ,anhdườngnhưcảmnhậnrằng:“Thờigianđãbiếnđổimọithứnhưthếnàycơđấy,cuốicùngthìkhoảnhkhắcmàmìnhtừnglolắngcũngđãtới”.
Đúnglàtươnglaikhôngđượcchuẩnbịtrước.Cuộcsốngvốnlẽlàvậy!
“Ôngơi,nhanhlên.Chúngtamuộnmất.Hômkiahọnóinếumuộn10phútsẽbịtrừmộttiếngtiềnlươngđấy.”
N
Anhđangchìmtrongsuynghĩthìbịvợgiục.AnhchàogiámđốcLeeJun,cầmtayvợrồihướngvềphíaphòngquảnlýhồsơđiệntử-mộtphòngriêngbêntrongtòathịchínhSeoul.Ởphíatrướcthiếtbịđầucuốichỉnhlýhồsơđiệntử,cónhiềungườitrạctuổianhđangngồi.Tínhnhẩm,anhthấycókhoảng100người,đangngồigõchămchúvàobànphímmáytínhphíatrướcthiếtbịđầucuối.
Đếnlúcnày,KimMinSeokmớilờmờnhậnthấymìnhđangởđâu,tạisaomìnhlạiđếnđây.Nhưngtronglònganhđangrốinhưtơvò,vớihàngloạtcâuhỏivẫnchưacólờigiảiđáp.
“Nhữngđứaconmàmìnhcấtcôngnuôidạy,bâygiờchúngđanglàmgìvàởđâu?”
“Saokhôngthấytiềntrợcấphưutríquốcgiamàmìnhđãđóngkhicònđilàm?”
“Dùvậy,khôngphảimìnhvẫncònlạicănnhàsao?”
Vềgià,tiềnlàđạohiếugaykhitiếngchuôngbáogiờăntrưavanglên,nhữngngườigiàđangởtrongkhuvựclàmlầnlượtmangcơmhộpravàbắtđầutậptrungtạinhàănbêntrongcủatòathịchínhSeoul.KimMinSeokvàvợcũngramộtgócăncơm.Dường
nhưkhôngthểkiềmchếđượclònghiếukỳcủamình,anhlạibắtđầuhỏivợ:
“Mìnhà,màbọntrẻkhôngcónhàsao?Rốtcuộcthìtạisaovợchồngmìnhlạiphảiđếnviệndưỡnglão?”
“Trờiđất,bâygiờlàthờiđạinàorồimàôngcònnóithế?Dùthếnàothìhômnayôngcóvẻhơilạđấy.Ôngnghĩlàbọntrẻsẽsốngcùngvớimìnhà?Ôngkhôngbiếtlàbọntrẻbâygiờchỉcầnloăn,lomặcđãkhókhănlắmrồi?Bọntrẻ,chỉcầnlocuộcsốngtrướcmắtcủachúngđãđủchóngmặt.”
“Bọnnókhicònnhỏđãtừngbảosẽmuaxeriêngvàmuacảnhàchotôi…”
“Lẽramìnhcũngnênchuẩnbịtrướcôngạ.Cứđầutưchoconcáihọchànhchobằngbèbằngbạnnênmớikhôngthểlotrướcchotuổigiàcủamình.Dùsao,bọnnócònhàngthánggửitiềnvàoviệndưỡnglãorồi,ônghãybiếtơnđi.”
Độtnhiên,họnghethấytiếngnóitoởxungquanh.Họlắngnghexemđangcóchuyệngì.Nhiềungườiđangquátầmlênkhixemtivitreotườngtạimộtgóccủanhàăn.Bảntinvanglêntừgócphòngkểvềsựviệcngườiconbỏmặcmẹgiàởtrênđảochođếnchết.Họnhìnhìnhảnhngườicontraiđãbỏmẹchếttrênđảo(giốngnhưmộttụctrongtanglễxưakia:thườngbỏbốmẹgiàyếutrongnúiđểthểhiệnđạohiếu)đanggiàngiụanướcmắt,bịcảnhsátcòngtay,vừathanthởvềtìnhhìnhxãhội.Quayđầulạivàtiếptụcăn,vợanhôntồnnóichuyệnvớichồng:
“Ôngcũngbiếtdạonàycónhiềusựviệctươngtựđúngkhông?ThếnàothìchúngtavẫnphảicảmơntrờiPhật.Vìbọntrẻhàngthángvẫngửitiềnvàoviệndưỡnglãochomình.Chúngtahãycùngnhausốngvớilòngbiếtơnđó.”
NhưngKimMinSeokkhôngtàinàohiểuđược.Anhtừngthấyrằng30nămtrướcđãcósựviệcnhưthếxảyra,nhưnganhnghĩnókhôngliênquangìđếnmình.Giờđâynókhôngcònlàviệccủangườikhácnữa.Anhcảmthấytronglòngkhóchịu.Sốngmũianhcaycay.30nămvềtrước,anhcũngcónhiềuđiềulolắng,nhưnglúcđó,anhchỉbiếtlàmviệcchămchỉvàtrôngđợivàoconcái,nhưnganhđangthấyhốitiếcvìsựbấtlựccủachínhbảnthânmìnhlúcvềgià.Độtnhiên,câunói“ngườichiếnthắngcuốicùngmớilàngườichiếnthắngthựcsự”lạivanglêntrongđầuanhvàtríócanhbấtngờbịbaotrùmbởisuynghĩrằngmìnhđãbướcvàovịtrícủakẻthuacuộc.
Ănxong,haivợchồnganhđidạotrướcthảmcỏtạicổngchínhcủatòathịchínhSeoul.Lúcđó,mộtônglãođangchụpảnhvớibọntrẻtrôngnhưlàcháuruộtbướcđến,thậntrọnghỏianh:
“CóphảiônglàKimMinSeok…?”
Ngaysaukhianhnhìnvàongườiđànônglớntuổiđó,ônglãoliềnđưatayrabắtvớikhuônmặtphấnkhởi.
“ĐúnglàMinSeokphảikhông?Trờiđất,khôngbiếtbaolâurồi?
Tôiđây,UnWoođây.Ôngkhôngnhậnraà?”
“Trời…ônglàJangUnWoo?Saolạicóchuyệnnày?”
JangUnWoovốnlàbạnthânhồicấpbacủaanh,nhưngsaukhitốtnghiệpthìmỗingườilạiđiconđườngcủariêngmình.NhàcủaJangUnWookhôngđượckhágiảnênanhquyếttâmvàolàmởngânhàng,cònKimMinSeokđãvàomộttrườngtưdanhtiếng,sauđólàmviệcởmộtcôngtylớn.Nănglựccóđôichútkhácnhau,nhưngsovớiviệcvàongânhàngởđộtuổi30vàviệccóvịtrítrongmộtcôngtylớn,thìcảhai,mỗingườiđềutựbằnglòngvềsựnghiệpcủamình.
NếuKimMinSeokgặpJangUnWooởthờiđiểmmớihơn30tuổi,anhsẽluônnóiUnWoolàcôngdângươngmẫu.JangUnWooluôncoitriếthọclàđạođức,anhcóthóiquentiếtkiệmvàđầutưphầnlớnsốtiềnkiếmđược.Ởcácbuổihọplớpcótăngcahai,cabathìbaogiờkhihếtcamộtanhcũngđivềnhà.
VìJangUnWoolàngườithựctế,tiếtkiệmluônlođầutưnênđốivớinhữngngườibạnthíchuốngrượu,anhbịcoilàmộtngườikhábuồntẻ.
“CondâuvàcáccháucủatôirủtôicùngđichụpảnhởchùaCheongKye,lâurồitôimớiđếnđây.Nhưngônglàmgìởđây?Mànhìntrangphụcôngđangmặc,chắclàôngđanglàmviệcởtòathịchính…”
NgaysaukhiJangUnWoonóivềbộquầnáocủaanh,anhbắtđầurụtrènhìnbộtrangphụccủamình.Lúcđó,chiếcáocủaJangUnWoocũngđượcphảnchiếuquamắtkính.JangUnWootrôngthậtlịchlãmtrongchiếcáokhoácngoàigọngàngvàcặpkínhmạvàngđẹptuyệt.AnhbịbấtngờvìcâunóicủaJangUnWoo,giọnganhbắtđầutrùngxuống.
“Tôirađâyđidạovớibànhàtôisaukhiănxong…”
Khôngphảicóainóigì,nhưngđộtnhiên,anhcảmthấymìnhbịsuysụpnênanhgóigọncâuchuyện:
“Ngàyxưanhàtôicũngkhálắm.Cònbâygiờthìđúnglàkhácxavớiông.Đúnglàkhácnhaumộttrờimộtvực”.
K
“Tôicũngcónghemộtchútvềôngtừhộiđồngmôn.Ôngđừnglàmkhổmìnhquá,hãycốgắnglên.Hẹngặpôngvàodịphọplớpnămtới.Condâutôiđangđợingoàixe,tôixinphép.Gặpôngsau!”
JangUnWoođưatayvẫychàoKimMinSeok,rồidắttaydẫnđứacháutraiđi,hướngvềphíachiếcxesangtrọngđangđỗởlềđường.Mộtngườiphụtrẻ,cólẽlàcôcondâu,bướctừtrongxera,cẩnthậndìuJangUnWoovàoxerồiláiđi.
KimMinSeoknhìnhìnhảnhđầmấmvàvuivẻcủagiađình,concáicủaJangUnWoođanghướngvềngôinhàcủahọ,anhcảmthấycayđắngkhinghĩlạivềsứcmạnhcủathờigianvàsứcmạnhcủađồngtiền.
“Đúnglàvềgià,cótiềnthìconcáisẽhiếuđạothếđấy.”
NhữngthứcầnnhấtkhivềgiàimMinSeokngồitrướcmáyvitínhvàlàmcôngviệcchỉnhlýhồsơđiệntử.Gầntớibữatối,vợchồnganhlạitrởvềviệndưỡnglão.Vaivàđầungóntaycủaanhmỏirãrời,anhcảmthấychânmìnhkhôngcònchútsứclực.Tựnhiên,cómộtsuy
nghĩlenlỏivàotrongđầuanh:“Hóaramìnhcũngđãgiàmấtrồi”.Saukhiăntốiởviệndưỡnglãoxong,nhìnnhữngôngbàgiàtụtậpxemtivitrongphòngnghỉ,anhlẳnglặngquayvềphòng.Nhữngsựviệcxảyrahồisánglạihiệnvềtrongtâmtríanh.
Khimớihơn30tuổi,anhđãlàngườithànhcôngnhấttrongđámbạnvớivịtrítrưởngphòngcủamộtcôngtytầmcỡ.Kểcảmuaxeanhcũngphảichơiloạixelớnhơn,xịnhơn.Anhcòncósởthíchthưởngthứccácloạirượucaocấp.Sovớithờiđó,trôngJangUnWoomàanhđãgặphômnaychắchẳnđãcósựtrùbịtrướcchotuổigià.
“Haycuộcđờimìnhvẫnchưalàmđượcgì?”
“Khônghiểusau40tuổimìnhđãlàmgìmàđếnbâygiờlạiởnơinày?”
Anhsuynghĩ,nhưngcàngnghĩcàngthấycâutrảlờingàymộtmù
mịt.Lúcđó,tiếngtivitừbênngoàivọngvào.Một,haingườigiàđãngồitrướctivi,tựnhiênnhìnquanhìnlạinhưcóchuyệngìđó,cònphíahànhlangđốidiệnphòngnghỉcórấtnhiềungườitụtậpvàđangnóichuyệnầmĩ.KimMinSeoktòmòrangoàixemcóchuyệngìxảyra.
“ThìraôngLeeJinJeongởphòng104bịđộtquỵ…ôngấycầnmauchóngđượcchữatrị,nếukhôngthìnguymất…Giờcóđếnbệnhviệnthìcũngkhôngcònhivọng…”
“Huyếtápôngấykhôngbìnhthườngnhưngôngấybảokhôngcótiềnmuathuốc.Giàcả,đauốm,tiềnlạikhôngcóđồngnào…Nhữngngườinhưchúngtađừngcóaibịốmđấy.Nếukhôngchúngtasẽchếtsớm.”
“Giàrồikhôngcótiềntiêu,rồilạiphảilàmviệckhôngnghỉ.Cứnhưthếnàythìthàchếtđicònsướnghơntrămlần.Cuộcsốngsaomàkhókhănthế…”
MọingườithởdàinhìntheochiếcxecứuthươngđangchởôngLeeJinJeong.Rồimỗingườilạiđưaramộtcâuphùhợpvớiphântíchcủacánhânmình.Nhưnghìnhnhưviệcnàyđãkhôngcònlàviệcmớixảyralầnđầunênchẳngbaolâusau,mọingườilạitrởvềvịtrícũcứnhưchưahềcógìxảyra.KhônghiểusaoKimMinSeok-cócảmgiácchânmìnhkhôngcònchútsứclực.Anhlưỡnglựrồingồirũxuống.
“Chỉmớingàyhômquathôimìnhcòntrẻtrungphơiphới…”
Nhữngviệcanhtrảiquahômnaythậtkhócóthểchấpnhậnđược.KhôngchỉvìviệcôngLeeJinJeong-ngườihơnanhnămtuổibịchởđibằngchiếcxecứuthươngcủabệnhviện,hayvìánhmắtbiquancủamọingườixungquanhkhinhìnthấycảnhtượngđó,màtệhơn,đólàcảmgiáclạnhsốnglưngnhưđangởdướiđịangục.Ngàyhômnayvớianhquábithương,anhcócảmgiácdàinhưthểchụcnăm.
Anhchợtnhớlạiynguyênlờicủacậuemhọlàmviệcởcôngtybảohiểmđãtừngnóivớianh:“Khivềgià,mộttrongnhữngvấnđềlớnnhấtlàsứckhỏevàchiphíytế”.Vàanhcũngchợtnhớđếncâuchuyệncổtích“conkiếnvàconvesầu”.“Liệumìnhbâygiờcóphảilà
convesầuvừacườiđểuconkiếnchămchỉkiếmănchomùathutrongngàymùahènóngnực,vừangồigảyđàntrêncànhcâykhông?”.Cảmgiácbựcbộivàtựtráchmìnhnhưnhữngmũikimđâmvàotimanh.
“Giảsửgiờmìnhbịốmthìsao?Vợmìnhốmthìlàmsao?Mìnhcókhảnăngđốiphókhông?LiệumìnhcógiốngnhưôngLeeJinJeongkhông?Bâygiờmớibắtđầuchuẩnbị,chắckhôngmuộnquáchứ?Haymìnhsẽtrởthànhthântànmadạigiốngnhưconvesầukhimùađôngsangkhông?”
Anhbắtđầunghĩrằngkhôngbiếtngàymaimìnhcóbịđaubụng,cóbịốmhaykhông,anhcảmthấycơthểmìnhquáyếuớtvàcũngcảmthấyrằnghiệnthựcquáđángsợ.Đúnglúcđó,anhbịvéochomộtcái.
“Ôngà,ôngcóbiếthômnaylàngàygìkhông?”
Anhnhìnvợvớikhuônmặtngẩnra.
“Đểtôixem.Chắclàtôikhôngnhớrồi.”
“Ôngà,hômnaylàkỉniệm42nămngàycướicủatôivàông.25thángBachínhlàngàyhômnayđấy”.
“Haha,nhanhthếcơà?”
“Thờigiantrôiđinhanhthật.Chắctạihômnayônggặplạibạncũnênmớithế.Ôngsuysụplắmhả.Dùsao,ôngcũngđừnglonghĩnhiều.Ítnhất,chúngtavẫncòndựavàonhaumàsống.Tuymìnhchẳngcógìđểdành,chỉhơivấtvảthôi.”
Anhrơinướcmắttrướccâunóicủavợ.Hìnhnhưcànggiàthìnướcmắtcàngnhiều.Nhưnggiọtnướcmắtấycũnganủiđượcvợanhphầnnào,anhcũngthấybiếtơnvợnhiềuhơn.
“Đúngrồi.Chỉcầncómìnhlàtôisẽcósức.Tôicảmơnmìnhquá.Nếuđếncảmìnhcũngrờibỏtôi,thìtôichắccònkhókhănhơn.Tôinhớngàytrẻ,đãcóaiđónóivớitôicâunày.Khivềgià,cómấythứmàchúngtacần,trongđó,thứquantrọngnhấtlàngườibạnđời…Trướckhicótuổi,cònđilàmviệcthìcòncóbạnbèđồngnghiệp,
K
nhưngkhivềgiàthìvợlànhất,bâygiờtôimớithấyđiềuấythậtđúng.”
Lâulắmrồitrênmặtanhmớinởnụcười.
“Đươngnhiênrồi.Đâylàngàykỉniệmđámcướiđầutiênkểtừkhitôivàôngvàođâymà.Saunày,tôivàônghãycùngdựavàonhaumàsốngchotốt,ôngnhé!”
KimMinSeokvàvợanhtựchúcmừngngàycướibằngbánhkẹocònlạitrongbữatrángmiệng,haingườinóicườirômrả.Đêmđãvềkhuya,KimMinSeoknắmtayvợmìnhvàbảovợđingủ.
Tòathápbạclấplánhhoảng4giờ30phútsáng,KimMinSeokbấtngờtỉnhgiấc.
Việcđầutiênanhlàmlàđivàonhàvệsinhvànhìnlạilầnnữahìnhảnhcủamìnhtronggương.Nhưngtrướcgươngvẫn
làmộtônglão70tuổivớimáitócbạcvànhữngnếpnhănkhôngthểxóađiđược.
“Đúnglàmìnhđãgiàthậtrồi!”
Anhvừalẩmbẩm,vừathayquầnáorồirangoàiđidạo.Mặcdùmới5giờsángnhưngphíasaukhunhàdưỡnglãocórấtnhiềungườigiàđangđitảnbộ.Cóngườiđidạomộtmình,cóngườilạidựalưngvàogốccâytậpthểdục,mỗingườimỗivẻ.Ngaycạnhđườngtảnbộcómộtbiểnbáochỉđếnmộtnhàdưỡnglãokhácởbênkiadãynúi.Têncủanhàdưỡnglãođólà“Tòathápbạclấplánh”.
“Tòathápbạclấplánhư?Ởđóthìcógìkhácsovớiởđây?”
Anhđiđếngầnônglãođangdựalưngvàogốccâyvớivẻmặtđầysuyngẫmvàhỏinhiềuđiềuvềtòathápbạclấplánh.
“Đólàkhunghỉdưỡnglãotưnhâncaocấp.Cơsởởđấycũngkhácsovớiởđây.Ởđâydonhànướctàitrợ,chỉthuphímộtchúttiềnăn,nêncơsởvậtchấtrấtsơsài.Nếusovớiởđâythìkhutòa
thápbạckia,ngaytừthờiđiểmđầuvàođãphảinộpmộtkhoảntiềnđảmbảo(tiềnđặtcọc)khálớnvàhàngthángcũngphảichitrảmộtkhoảntiềnkhôngnhỏkhisửdụngcơsởhạtầng.Rồichiphíkhisửdụngcácdịchvụtiệníchsẽtínhriêng…”
ÔnglãonhìnchằmchằmvàoKimMinSeokvẻkhóchịurồilạinóitiếp:
“Trungtâmcóphòngkhámchữabệnh,baogồmcảphòngvậtlýtrịliệu,rồithiếtbịthểdụccácloại,phòngtậpthểhình,bểbơi,sângôn,phòngchiếuphim,phònghátkaraoke...Nếungườinàovàođórồisẽchẳngmấykhicóviệcphảirangoài.Vìtrongđóđãđápứnghầuhếtnhucầucầnthiết.Tiềnđảmbảocũngkhôngdễdànggìnênnhữngaiđãchuẩnbịtốtchotuổigiàthườngđến60tuổisẽbánnhàđangởđivànộpmộtphầnlàmtiềnđặtcọctạitrungtâm,phầncònlạihọthườnggửivàoquỹtíndụngnàođó.Bạnbètôicũngcónhiềungườiđangsốngởđấy.”
“Vậychắclàbácthườngxuyêngặphọchứ?”
“Lúcđầuthìdogầnnêncũngthườngxuyênqualại…Nhưngmà…dạogầnđâythìkhôngmấykhi.”
“Tạisaoạ?Haylàcókhúcmắcgì?”
“Gặpgỡbạnbè,nhiềukhichỉlàđidạocùngnhau,nhưngcũngnhiềukhirủnhauđiăntrưa,cùngchúcnhauchénrượu.Nhưngnhữngngườisốngởđóđềucókinhtếkhágiảnênviệchọđãibữatrưathịnhsoạncũngchẳngphảimộthayhailần.Màhọmờimìnhmấylầnthìítramìnhcũngphảimờilạimộtlầnmớiphải…Nhưngtiềnăntrưanhưthếbằngsốtiềntiêucảthángcủatôi.15nămtrờitiêutiềnmàcứphảiđểýđếnánhmắtcủaconcái,thìlàmsaodámmởmiệngbảoconchomìnhtiềnđểđãibạnđượcnữachứ”.
Ônglãonghẹnlại.Thìracũngchỉvìsựchênhlệchvềkinhtếnênmấyôngbạngiàmớikhôngthểthườngxuyênhànhuyên.KimMinSeokgậtđầuđồngtìnhvớiônglão.Anhtrởlạicâuchuyện.
“Báclàmgìtrướckhinghỉhưu?”
“Tôigiàrồithìtrôngthếnàythôichứlúctrẻtôiđãtừnglànhân
viêncủamộtcôngtylớnđấy.Nămnaytôi73tuổi,việcđócũngđãtrôiqua20nămrồi…Tôilàmviệcởcôngtyđóđếnnăm53tuổirồiđượcchovềhưunon.Giámàkhiđótôichuẩnbịchotuổigiàthìchắcgiờđãkhôngphảithếnày.Vốnđanglàmởcôngtylớnnênkhirangoàixãhộitôinghĩmìnhphảilàmngaycáigìđó.Nếutôichuẩnbịkĩlưỡngtrướckhilàmthì…Khiđó,tôinghĩrằngchỉcầnbắtđầuchắcchắnlàsẽthànhcông.Tôicứmộngtưởngnhưvậynêncứvaytiềnmàkhôngtínhtoánkĩ,cứthếđầutưvàolĩnhvựcmàmìnhkhôngcókinhnghiệm.Đãquacáituổingũtuầnmàlạigặpthấtbạinênlàmsaocócơhộiphụcthùđược.
Tôinhớcóaiđãnóirằngngườiquảnlýtàisảntốtnhấtlàngườicảđờikhôngđểchomìnhcháytúi.Tôithìngoài50tuổiđãđểmấttoànbộsốtiềntíchcópđượcnênbâygiờmớikhốnđốnnhưthếnàyđây.Giờtôichẳngcóthamvọnggìnhiều,chỉmongmỗithángkiếmđược300.000-400.000won…tránhcáinhìnxétnétcủaconcái.Giàrồimớithấynhữngđiềumìnhhốitiếcchẳngphảimộthayhai.Cứnhưcảđờimìnhvẫnchưalàmđượcgìvậy.”
Trongtiếngthởdàicủaônglãodườngnhưvẫncònnỗitiếcnuốivìquyếtđịnhsailầmcủamìnhởcáituổingoàingũtuần.KimMinSeokchợtnghĩđếnmớikhinàomìnhcònkiếmđược300.000-400.000wonngonơ.Nhưngkhilắngnghecâuchuyệnthấtbạicủangườiđànôngđitrước,thìanhlạinghĩkhác.“Khicầnhãykiếmcàngnhiềucàngtốt”,lúcnàyanhmớicảmnhậnvàthấmthíahơnýnghĩacủacâunóiđó.
“Nếumìnhcóthểgiúpônglãongồingaytrướcmặtkiếmđược300.000-400.000wonmộttháng,chắclàôngấyvuibiếtchừngnào.”
TronglòngKimMinSeokbấtngờnhưcócơngiólạnhthoảngqua.Anhbỏlạiônglãoởphíasau,rồicứthếtiếnđếntòathápbạc.Quảnhiên,anhcảmthấytòmòmuốnxemtòathápđótrôngthếnào.
CuộcgặpgỡvớiTiênông:1-Khitôi30tuổi
imMinSeoknhìntheohướngcủatòathápbạcrồileolênnúi.
KTừngọnnúiđằngxalóelênánhsángmờmờ.Mànđêmdầntànđi,nhườngchỗchoánhsángcủabanngày.Ônglãokhinãyanhmớigặpđãnóirằngmìnhquákhổsởvìmấtđitoànbộsốtiềntiếtkiệmởcáituổingoài50.
“Cònmình,mìnhđãlàmsaiđiềugìmàbâygiờđếnnôngnỗinày?”
Đangchìmtrongsuynghĩ,anhbỗngnhìnthấymộtônglãovớitrangphụcrấtchỉnhtề.KimMinSeoklạigầnônglãovàbắtchuyện:
“Chàocụ!Chotôihỏiđâycóphảilàđườngđếntòathápbạclấplánhkhông?”
ÔnglãonhìnchằmchằmvàoKimMinSeok,anhcóthểcảmnhậnđượcvầnghàoquanglấplánhphátratừkhuônmặtcủaônglão.AnhcócảmgiácgiốngnhưôngBụtthườngxuấthiệntrongcáccâuchuyệncổtích.
“Vâng,đườngnàychínhlàđườngtớitòathápbạc.AnhlàKimMinSeokđúngkhông?”
Anhbànghoàngkhiônglãolầnđầutiênmìnhgặptrongđờilạinóichínhxáctênanhnênchỉgậtđầuđồngý.
“TalàTiênông,tasẽchỉchoconthấytươnglaicủamình.Lýdohìnhdánghiệntạicủaconbâygiờlà70tuổicũnglàdođểconcóthểgặpta”.
Anhcảmthấychânmìnhđứngkhôngvững,miệngkhôngthốtlênlời.”
“Conđừngsợ.TalàTiênôngcủaconcơmà.Hìnhnhưconquálolắngvềtươnglaicủamình,nêntamớixuấthiệnđểchỉchoconthấy.”
“Tiênôngđangnóilàhìnhdáng70tuổinàycủaconchỉlàgiảtưởngphảikhôngạ?”
KimMinSeokphảilấyhếtdũngkhímớithốtlênlời.
“Khicon35tuổiconchỉbiếtlolắngchotươnglai,nhưnglại
khôngchuẩnbịchotươnglaiđó,nêngiờđâyconmớivậy.Nếuconbiếtchuẩnbịchotuổigiàcủamình,thìchắcchắnvậnmệnhcủaconđãcóthểthayđổi”.
“Conghétcayghétđắngbộdạnghiệntạicủamình.Từngnàytuổirồimànhàcũngkhôngcó,conkhôngthểchấpnhậnđượcviệcmìnhphảiởmộtnhàdưỡnglãomàkhôngphảilàtòathápbạc.Conkhôngthểhiểunổi.ConđãsốngthếnàomàđếnnôngnỗinàythưaTiênông?NếuônglàtươnglaituổigiàcủaconthìTiênôngcóbiếtconđãsốngnhưthếnàotừ35tuổichođếnkhi70tuổikhôngạ?”
AnhcốgắngkiềmchếsựsợhãicủamìnhvàkhẩnkhoảnxinTiênông:
“Conmuốnbiếtconđườngmìnhđãđi?Được,tasẽchỉchoconthấy.”
NgaykhiiênôngchỉvàosườnđồimàKimMinSeokvừaleolênthìhìnhảnhcuộcsốngcủaanhsau35tuổihiệnranhưmộtbứctranhtoàncảnh.Cácsựkiệnquantrọnglầnlượthiệnratrongkhôngtrungnhưmànhìnhtivivậy.
“Đâylàhìnhảnhkhiconlàmộtngườitàinăngtrongxãhội,cóvịtrítrongcôngtylớn.Nhưngconlạikhôngthểkiểmsoátđượcchitiêunênđãgặpkhókhănvềvấnđềtàichính.Conhãynhìnhìnhảnhcủamìnhkhi37tuổi.Đểănmừngvìđượcthăngchứclàmtrưởngphòngcấpcao,suốtngàyconlêlatạicácquánrượu,hếttăngcahailạiđếncaba.Khicótiềnthưởngconlạicònđổixemớingaysaukhivừatrảhếttiềntrảgópchochiếcxecũmớimuachưađượcmộtnăm.Chắclàdothiếutiềnnên20-30%lươnghàngthángđềuđượcchivàotrảgópmuaxevàchiphíbảodưỡng.Vợconcũngthíchmuasắmbằngthẻtíndụngđúngkhông?Connhìnmìnhnăm38tuổiđi.Cứkhinàocólươnglàconlạitấtbậtvớicáckhoảnchitiêunàotiềnthẻtíndụng,tiềnphísinhhoạt.”
“Dùthếnhưngcănnhàcủaconđãmuatừnăm35tuổiđiđâurồiạ?Dùcótiêutiềnvungtayquátránthìcũngphảicònlạicănnhàchứạ?”
“Trongsốđámbạncùngtranglứa,conlàngườimuanhàrấtsớmđúngkhông?Nhưngconcónhớmìnhđãđượcchovayrấtnhiềukhông?Thôngthườngchỉđượcchovay30-40%giátrịcủacănnhàvàphảitrả30%thunhậpchokhoảnvaynày.Nhưngconđượcchovayđếnhơn50%giátrịcủangôinhà.Đươngnhiên,thờiđiểmđượcchovaythìlãisuấtcơbảntươngđốithấp,giánhàtăngnhiềuhơnsovớitiềnlãidovayvốnnênviệcmuanhàtừtiềnđượcchovaynhiềucũngkhôngphảilàcáchđầutưtồi.Nhưngconhãynhìnmìnhởtuổi39.Concóthấyhìnhảnhmìnhđangquaycuồngvàngạcnhiêntrướclãisuấttăngđếnchóngmặtkhông?Vừabướcvàotuổi40việcphảichitrảcùnglúcnàolàtiềnvaythếchấpđểmuanhà,tiềntrảgópmuaxeôtô,phíthẻtíndụngcũngkhiếncontúngquẫn.Conthấyrồichứ?Cuốicùng,khi42tuổi,concũngphảibánngôinhàđóđi”.
KimMinSeokvừanhìnvàocuộchànhtrìnhđếnnăm42tuổimàTiênôngđãchỉchomìnhxem,vừanghĩrằngtươnglaimàbảnthânanhkhi35tuổithườnglolắngmộtcáchmơhồchắclàđãdiễnranhưvậy.
Ngaylúcđó,Tiênôngcầmtayanhvàkéolêntrên.Họbắtđầutừtừđivàohìnhảnhcuộcsốngkhianh42tuổi.
NCuộcgặpgỡvớiTiênông:2-Khitôi40tuổi
hờđượcTiênôngkéolênphíatrênnênKimMinSeokcóthểquansátrõhơnvềhìnhảnhcủamìnhkhi42tuổi.
Anhđãbáncănnhàsaukhitrảnợtoànbộsốtiềnvaythếchấpđểmuanhà,sốtiềncònlạianhdànhđểthuêmộtcănnhàkhárộng.Dogiánhàsụtgiảmnhanhnênsaukhitrảnợ,sốtiềncònlạitrongtayanhchỉcònvẻnvẹn200triệuwon.Khôngmuốnxấuhổtrướcnhữngngườixungquanhmình,rồinămsaulạilànămcongáilớnbắtđầuvàotrunghọcvàcontraibắtđầuvàohọccấpmộtnênanhđãchọnthuêmộtcănnhàởkhuKangnam.ỞKangnamkhôngkhíganhđuahọctậprấtcaonênanhcũngphảichirấtnhiềuchoviệchọcthêmcủacáccon.
“Concảmthấygìtừhìnhảnhđó?Bắtđầutừtuổi40,thunhậpcủacontănglên.Nhưngnócũngđồngnghĩavớiviệccáckhoảnchidođómànhiềuhơn.Vìthôngthường,tiềnhọcchocontừkhibắtđầuvàotrườngcấphai,cấpbachođếnkhitốtnghiệpđạihọc,tiềnănở…đãchiếmmộtsốtiềnkhôngnhỏ,nênkhoảnchitừnăm45tuổitrởđicònnhiềuhơncảthunhậpcóđược.Concóthểthấyđượcđặcđiểmcủathunhậpvàchitiêuquađườngcongsau”.
KimMinSeoknhìnvàobiểuđồTiênôngchỉchomìnhxem.Anhcócảmgiácbiểuđồđóđangthểhiệnnhữnglolắngcủariênganh.Ngườitathườngnói“ởtuổi40,chỉcóviệctiêuđếntiền”,anhthấyquảkhôngsai.Thunhậptănglên,nhưngcáckhoảnchicònnhiềuhơnnênthờiđiểmtínhtoánlỗlãichuyểndầnsangâmchínhlàgiaiđoạntrungtuần40.Hơnnữa,ngoài45tuổithìkhảnănggiánđoạnthunhậpcũngtănglênvìcóthểđược“vềvườn”.Ngoàira,ngườivừađilàm,vừamởcơsởlàmănriêngnêncầnnhiềukhoảnchichođầutưkhácnữa.
“42tuổi,conđãlàmviệcchămchỉsuốt15nămtrờimàsốtiềncótrongtaychỉvẻnvẹncó200triệuwon?200triệuđócònbaogồmcả50triệutiềnbốmẹchođểđóngtiềnthuênhàcảnămvà50triệubốmẹgiúpđỡkhimuanhàchungcư.Vậythì15nămtrờihaivợchồngcặmcụilàmăncũngchỉcòn100triệuwon.Khiconvayvốnngânhàngđểmuacănnhà400triệuwonởtuổi35,conđãsốngnhưlàmìnhđãtrởthànhmộtkẻgiàucó…lúcđóconnghĩgiánhàcònlâumớităng,tiếtkiệm700,800triệuwonthìcũngchẳngkhókhăngì.”
“Tìnhhìnhkinhtếđâucódiễnranhưdựđoán.Nếucănnhà400triệumàcứtănggiáthìtốtbiếtmấy,nhưngnóchỉtănglúcđầu,sauđóthìgiảmgiámạnhnênnếutínhcảtiềnlãidovayvốnvàgiánhàsụtgiảmthìchẳngkhácgìlãimẹđẻlãicon.Muanhàởtuổi30,40thìchúngtacũngcầnphảixemxétthậntrọng.Cólẽchúngtanênmuanhàvớimụcđíchởhơnlàmụcđíchđầutư.Hơnnữa,cũngphảicăncứvàogánhnặngkinhtếcủabảnhân.Nhưtrườnghợpcủacon,vayvốnquánhiềurồilạimuanhàmàkhôngsuyxétkĩnênkhigiánhàrớtxuống,gánhnặngkinhtếlạichồngchấthơn.Sau40tuổi,đánglẽconcầntiếtkiệmnhiềuhơncáckhoảnchitiêu,nhưngnăm30tuổiconđãvayvốnmuanhà,góptiềnmuaxeôtô,nênđãtiêuhếtsốtiềnvốn,dovậy,từtuổi45trởđi,cuộcsốngcủaconmớikhókhăn”.
GiờđâyKimMinSeokđãthấuhiểutấtcảnhữngđiềumàTiênôngnói.Tựanhthấyhậnchínhmìnhvìđãkhôngvạchrakếhoạchtài
chínhchocuộcđờimình,lạicònchỉbiếtsốngannhànvớisuynghĩ“mặckệbay”.
“Conhãynhìnmìnhđi.Conđangcãinhauvớivợđấy.Vìchuyệnhọccủaconnênhaivợchồngkhôngthểtiếptụccùngđilàmđược,cuốicùngthìconcũngcảmnhậnđượcsựkhủnghoảng.Conthấymìnhđanglolắngkhôngbiếtcónênchoconhọcởhọcviệnhaykhôngvìtiềnhọcthêmquáđắtchứ?Nhưngvìsợkhôngbằngngườikhácnênconcũngchoconhọcởhọcviệnrồicònhọcgiasưởnhà.Rốtcuộcthìconlàmkhôngcókếhoạchgìcả,màchỉlàbắtchướctheongườikhácthôi.Ởtuổi40-cáituổiđãbắtđầuphảichuẩnbịchocuộcsốngsaukhivềhưuthìconlạiđangtìmhiểuvềviệcvayvốnngânhàng”.
KimMinSeokvừagãiđầuvừagậtđầuđồngtìnhtrướclờinóicủaTiênông.Anhđãhiểuphầnnàotạisaohìnhảnhmình70tuổilạinhưthếnày.
“Nào!Đâylàbảngthểhiệnsựthayđổiđộtuổicủacon,KimMinSeokvàcácthànhviêntronggiađìnhcủacon.Thờigianđầusaukhikếthônsẽphátsinhchiphímuanhàđểsốngcùnggiađình.Vềsautiềnhọcsẽliêntụcphátsinhchođếnkhicontraiútcóthểsốngđộclậptứclà26tuổi.Sauđó,làtiềnlođámcướichoconcái.Cónghĩalà,khiconđã65tuổithìsẽvẫnphátsinhcáckhoảnlớnnhư:tiềnmuanhà,tiềnhọcchocon,tiềnkếthôncủaconcái…Đươngnhiên,còncóchiphíđểmởrộngnhànữachứ”.
“ÝcủaTiênônglàconcầnphảichuẩnbịtrướcvìđếnkhicon65tuổithìvẫnphátsinhcáckhoảnnhư:tiềnmuanhà,tiềnhọcchoconcái,tiềnkếthôncủaconcáivàtiềnmởrộngnhàphảikhông?”
“Đúngvậy.Khoảntiềnnàythườngđượcgọilà‘khoảntiềnđầutưcómụcđích’”.Tiềnđầutưcómụcđíchngoàicáchạngmụctrên,cònphảikểđếnnhư:tiềnvềgià,tiềndànhchocáctrườnghợpkhẩncấp…Bậnrộnvớicuộcsốngnhưngchúngtavẫncóthểthiếtkếcuộcđời
mìnhmộtcáchhợplýnếuchúngtabiếtđượckhoảntiềnđầutưcómụcđíchmàtacầnlàbaonhiêu.Ngoàira,nếutachitiêumộtcáchcókếhoạchthìkhoảntiềnđócònđóngvaitròdẫndắtđểtacóthểđạtđượcmụctiêucuộcđờibằngcáchtiếtkiệm.”
“Nếulênkếhoạchtrướccáckhoảntiềnđầutưcómụcđíchcầnthiếttheotừnghạngmụcthìchắcconđãkhôngsốngquágấpgáp.Concũngcóthểphânbổchitiêumộtcáchhợplý.”
Tiênôngrahiệu“đúngrồi”vàcườitươi.
“Đúngvậy.Nếuconbiếtlậpkếhoạchnhưthếthìconsẽkhôngcầnphảilolắnghaycãivãvớigiađìnhvềvấnđềchitiêu.Vàotuổi40concócảmgiácmìnhđangbịcáigìđóbámđuổichứ.Lẽra,connênchọnmộtngôinhàvừaphảikhiconởtuổi30vàcầnphảitiếtkiệmtiềnvốnbanđầusẽlàmtăngtàisản,nhưngconlạiphảiđóntuổi40vớitìnhtrạngtàichínhsuykiệtdochitiêukhônggiớihạnvàvayvốnngânhàngvôđộ.”
KimMinSeokvừanhìnhìnhảnhtúngquẫncủamìnhvìnhữngkhoảntiềnnhư:tiềnphíthẻtíndụng,tiềnhọcphíchocon,phísinhhoạthàngtháng…vừamấtđihivọng.
“Nếuvậy,conkhôngcònhivọngnàosao?Ởtuổi30,conkhôngthểchuẩnbịgìđượcthìliệu40tuổi,concóthểlấylạinhữnggìđãmất?”
“Khôngphảivậy.Cơhộilúcnàocũngcó.Conkhôngcầnthiếttừbỏkhithấycuộcsốngtuổi40quákhókhăn.Ngườitachẳngnóilàkhinhậnrađãmuộnthìcũnglàlúcsớmnhấtcòngì.Saukhinhìnthấytìnhtrạngtàichínhthờikỳđầu40tuổiđangsuykiệtthìconcầnphảitáicơcấulạitàisảngiađình.”
“Điềuchỉnhcơcấutàisảngiađìnhlàsaoạ?”
“Đúngvậy.Dogánhnặngvềlãi,tiềnbảodưỡngnênconđãbáncănnhàcủamình,đócũnglàmộtphầncủađiềuchỉnhcơcấutàisảngiađình.Saukhibánnhà,consẽvẫncóthểsốngtíchcựcvớitàisảnthuầnhiệncólà200triệuwonvàhàngthángnhậnmộtkhoảntiềnkhôngnhỏtừcôngty.
Rốtcuộc,điềuchỉnhcơcấutàisảngiađìnhlàviệcchúngtacódũngkhíđểdámtừbỏnhữnggìcầntừbỏvànghĩtớicáckhoảntiềnđầutưcómụcđíchmàtacầnphảitiếtkiệmchotươnglaihaykhông.Giảsửconcầnphảiquyếtđịnhxemliệucónêntiếptụcsửdụngchiếcxeôtôcaocấpmàmìnhđãmuabằngtiềntrảgóphaykhông.Hoặckhiconcầnphảiquyếtđịnhxemmìnhcónênmuanhữngthứkhôngcầnthiếtbằngthẻtíndụnghaykhông.Hoặcconphảichắcchắnrằngđếnkhinàomìnhsẽphảitrảtoànbộsốnợdochitiêunhư:khoảntrảgópthẻtíndụng…Rồiviệchọcchoconcái,chúngtakhôngcầnphảihọcđòitheongườikhác,mànênnhìnnhậnvàlậpkếhoạchchitiêuhọcphíphùhợpvớihoàncảnhtàichínhcủagiađình.Tấtnhiên,ởđây,sẽkhôngcócâutrảlờinàomangtínhkháchquancả.Vìmỗingườisẽcócâutrảlờikhácnhau.”
Tuynhiên,mỗingườicầncókhoảntiềnđầutưcómụcđíchnhấtđịnh.Đểchuẩnbịchokhoảntiềnnàythìchúngtaphảidámtừbỏnhữngthứphảitừbỏtrongsốtàisảnmàmìnhsởhữuhoặctrongnhữngkhoảnchitiêuhiệntại.
TrướclờikhuyênnhủđầychântìnhcủaTiênông,KimMinSeokbắtđầulấylạithầnsắc.
“Nếuvậythìconđãlựachọncáigìạ?”
“Cóđiềuđángtiếclàmặcdùconđãbánnhà,nhưnhữnggìconvừanhìnthấynhưngdoviệchọccủaconcáivàvìsựsĩdiệnnênconđãlựachọnthuêmộtcănnhàcódiệntíchrộnghơn,tạikhuvựchếtsứcđắtđỏ.Concònvẫngiữlạichiếcxesangtrọngmàconđãmuachođếngần50tuổi.Mặcdùconcótứcgiậnvìsựtiêusàivôđộvàchitrảtíndụngnhưngcảconvàvợvẫnkhônghềsửađổicáchchitiêucủamình.Ngượclại,concònnghĩthếnày:Mìnhlàngườiđượccoitrọngởcôngtyvàmìnhcóthểlàmviệcởđâychođếnkhi55tuổi!Thờigiantrôiđithìsaochứ.Chắcchắnlàđiềutốtlànhsẽđến!”
TrướclờinóiliêntiếpcủaTiênông,KimMinSeokgậtđầuđồngý.Cuộcsốngcủaanhdiễnranhưthếnào,đóhiểnnhiênlàhậuquảđượcbáotrước.
ThiếtkếcuộcđờicủangườibạnJangUn
TWoo
iênôngchỉchoKimMinSeokthấyhìnhảnhcủaJangUnWoonăm30,40tuổi.
“Conhãynhìnthửđi.ConhãyquansátxemngườibạnJangUnWoocủaconđãsốngnhưthếnào.”
JangUnWoovềnhàngaysaukhikếtthúcbuổihọplớp.CònKimMinSeokvàhầuhếtcácbạnđềuđităngcahai,cabasaukhisaybítỉ.JangUnWoodứtkhỏisựdụdỗcủađámbạnvàvềngaynhà,anhđanglàmgìđórấtchămchỉ.
“Anhấyđanglàmgìvậy?”
JangUnWoođangngồilậpdựtoánđốivớikhoảnlươngmớinhận.
Saukhiđilàm,cứđếnngàylĩnhlươnglàJangUnWoolạitựlậpbảngdựtoánchitiêuchotừngthángmộtcáchchitiếtvàcốgắngkiểmsoátchitiêunằmtrongdựtoán.Tấtnhiên,sựđầutưchămchỉbaogiờcũngsonghànhvớisựtiếtkiệmđềuđặn”.
“Vâng,đúngvậy.Bạncủaconhìnhnhưluônlàngườilúcnàocũngchuẩnbịtrướcmọiviệc.Concũngbiếtthờitrẻcậuấyrấttiếtkiệm,khôngsửdụngtiềnvàoviệckhôngđâubaogiờ,nênmọingườicòntrêuvàgọicậuấylà“vĩnhân”nữa.”
“Khimới30tuổi,JangUnWoođãmuamộtcănnhàvớidiệntíchphùhợp.Sau35tuổicậuấycũngđãchuẩnbịtrước100triệuwonlàmtiềnhọcchoconcáivà100triệuwonlàmtiềndưỡnggià.Dođó,trướckhibướcvàotuổi40,cậuấyđãmuađượccănnhàvàtrùbịtrước200triệuwon.Thôi,nào!Chúngtacùngnhauxemuylựccủatiềnvốnnào!”
“Tiênôngnóilàuylựccủatiềnvốnư?”
“Conxemchokĩ.Bảngnàysẽchotathấysốtiềnvốn100triệuwonthìvớilãisuấtđầutưvàthờigiansẽtănglênbaonhiêu.Tiềnvốncóthểtănglênvớihiệuquảcủalãikép.Hiệuquảlãiképlàhiệuquảlãisuấtkhôngchỉtínhtrênkhoảnvayhoặckhoảntiềntiếtkiệm
màcòntínhtrênlãisuấtsinhratừkhoảnvayhoặckhoảntiếtkiệmđó,haynóicáchkháclàlãitrảtrênlãi.
Giảsửtỉlệlợitứcđầutưlà10%,thì100triệuwonmàJangUnWootiếtkiệmtừnhữngnămngoài35tuổisẽtrởthành600,700triệuwonchođếnkhianhtangoài55tuổihaylàthờiđiểmnghỉhưu.Nếutínhtheotuổiconhiệntạilà70thìcólẽlàhơn30năm,thìsốtiềnđósẽhơn1,7tỷwonđấy.”
“ThưaTiênông,khôngphảiôngmuốnnóirằngchỉvớilợisuấtlà10%mà100triệuwoncóthểtrởthành1,7tỷwonsau30năm?”
“Consốkhôngbaogiờnóidối.”
KimMinSeokthởdàiđánhthượtmộtcái.
“NếuthửápdụnghiệuquảlãiképcủaJangUnWoovàotrườnghợpcủaconthìsao?”
“Conkhôngcótiềntiếtkiệm,vẻnvẹncũngchỉcó200triệuwonthìlàmsaocóthểápdụngcôngthứcđóđượcchứạ?”
“200triệuđóconkhôngdùnghếtvàoviệcthuênhàmàchỉdùng100triệuthôi.Nếuconđầutư100triệuwoncònlạithìdùcóhơimấtthểdiệnmộtchútnhưngsau30nămconcũngsẽcóđượckhoảntiềnlớnlênđến1,7tỷwon.Hơnnữa,nếucontiếtkiệmsốtiềnđãdùngvàoviệcmuaxeôtôhànghiệuvàmuacácđồdùngchitiêuthìsao?Tiềnhọccủacácconvàcácchiphíkhácngàycàngtăngthìconchỉcầnvaytiềnngânhànglàđủ.Conkiếmđượcrấtnhiềutiền,nhưnglúcnàocũngbănkhoăntựhỏi:“Khônghiểusốtiềnđóbiếnđiđâu
K
mất,”phảikhông?Đápáncủanóchínhlàởđây”.
TrướcnhữngphântíchlạnhlùngvàsắcbéncủaTiênông,KimMinSeokdùcảmthấyđaunhóitrongtimnhưngtâmtrạnganhlạithoảimái.Nguyênnhânlàdoanhđãtìmthấyđápánchocâuhỏimàanhvẫnthườngđắnđo,suynghĩ:“Khônghiểuaiđãlấymiếngphomátcủatôi?”.
“Conđãmuaxehơiđắttiềnvàsốnghếtsứcsungtúc.Dovậy,khôngbiếtliệuconcóhàilòngvớimứcchitiêuhiệntạicủamìnhvới100triệuwonhaykhông,nhưngdườngnhưconđãbỏlỡcơhộicó1,7tỷwonsau30năm.Ngượclại,JangUnWoođãtừbỏviệcchitiêu100triệuwonvàoviệcmuasắmđắttiềnvàxehơihànghiệuđểđầutưchotươnglaisaunàycủamình.”
KimMinSeoksaukhingheTiênônggiảithíchvềviệc100triệubanđầulà1,7tỷtrongtươnglai,mặtanhméoxệchđi.Vìcótrongmơ,anhcũngkhôngthểnghĩrằngtươnglaicủa100triệucủahiệntạisẽgấp17lầntrongtươnglai.”
Trướckhibướcsangmộtnửabênkiacuộcđời
imMinSeokkhôngthểrờimắtkhỏibảngtínhtoánhiệuquảlãiképmàTiênôngđãchỉrachomình.SosánhthửvớiJangUnWoo-ngườiđãbiến100triệuwonbanđầuthành1,7tỷwonnhờhiệuquảlãiképvàhiệntrạngcủabảnthân-người
đãlàmtanbiếncơhộiđó-khiếnanhcảmthấybấtngờđếnthảngthốt.
“ConnhớlàconđãdùngchiếcxehànghiệuEmarovớigiá30triệuwonởtuổi40…,nếutínhsốtiềnđósau30nămsẽlà520triệuwoncơđấy!Bâygiờnghĩlạimớithấyviệcđóquáxaxỉ”.
“Vìcóthunhậpnênconthườngnóirằng40tuổilàthờikỳhoàngkimcủamình.Conđãtừbỏ1,7tỷwonvàđãquáhàilòngvớichitiêuhiệntại”.
KimMinSeokkhôngthểkìmnéncảmxúccủamình,anhkhóc.
Nếuđượcquaytrởlạiởtuổi35,thìanhnghĩmìnhsẽkhôngquácoithườngngaycảsốtiền1.000won.Hiệntạilàmơhaylàthực,anhcũngkhôngtàinàođoánđược.AnhcứthếđuổitheoTiênông,nhưngkhônghiểutừkhinàoTiênôngđãbiếnmấtgiốngnhưlúcmớixuấthiện.
Bêncạnhđường,cómộtbiểnbáođượctreoởđó.Trênbiểnbáođócóvẽmộtvòngtrònmàuđỏ.Anhnhìnthấyrõràngconsố50đượcviếttrênđó.
Vừanhìnvàobiểnbáo,KimMinSeokvừathấychânmìnhsụpxuốngnhưđangbịđauởđâuđó.Cảmgiácấygiốngnhưmộtngườibịngãthậtsâuxuốngmộtcáibẫyđãđượcgiăngsẵn.
Trongđầuanhbỗngnảyrasuynghĩ:“Mìnhchếtchắcrồi”.Nhưngmàsaolạithế,khôngphảilàTiênôngđãgiúpanhnhấccơthểlênhaysao?
“Contưởnglàtađãbiếnmấtrồiđúngkhông?TalàTiênôngcủaconcơmà.Lúcnàotacũngởbêncon.Đâylànơiconcóthểnhìnthấyquãngthờigiankhimình50tuổi.Nào,conhãytheota.Ngaykhibướcvàotuổi50,conđãgặpkhókhăn.Ởnướcta,đốivớimộtcôngtytầmcỡnhưcôngtycủaconlạilàthờikỳkhókhănkhicontròn50tuổi.Conlàmộtnhânviêncónănglực,nhưngđểthoátkhỏitìnhtrạngảmđạmthìconcũngbịliệtvàodanhsáchđểcảitổcơcấu.”
“Tiênôngchẳngnóirằngcôngtycủaconlàmộtcôngtydanhtiếnghaysao.Côngtycủaconlàmsaocóthểsụpđổđượcchứ?”
“KimMinSeok,conbiếtrằngnềnkinhtếcủađấtnướctabắtđầuđilêntừnhữngtànlụisauchiếntranhđúngkhông.Thếnhưng100doanhnghiệptiêubiểucódoanhthuđứngđầuvàonăm1955,saukhicạnhtranhtrênthịtrườngthếgiớithìchỉcònlạibảydoanhnghiệpđượclọtvàotop100.Khôngaimuốntinnhưngđâylàsựthật.Hiệntạilàthờiđạicủasựcạnhtranhkhốcliệtmangtínhtoàncầu.Nếutheotốcđộnày,mỗicánhânaicũngchỉbiếtgắnvậnmệnhcủamìnhvàomộttổchứcnàođóthìthựclàmộtđiềunguyhiểm.Dùlàmviệcchobấtkỳtổchứcnàothìmỗingườiđềuphảinângcaokhảnăngcủabảnthânđểđượcmọingườicôngnhậnlà“chuyêngia”trongmộtlĩnhvựcnàođó.Tấtnhiên,đểlàmđượcđiềunàythìhọphảicókiếnthứcvềlĩnhvựcchuyênngànhcủamình.Concũngbiếtđiềuđó,
nhưngviệctíchlũykiếnthứcchuyênngànhđâuphảilàchuyệnngàymộtngàyhai.Việcnàyđòihỏithờigianlâudàivàsựkhổluyệncủabảnthân.”
“Conrấttòmòvềmìnhkhi50tuổi.Concũngthấysợ.Khiphảichứngkiếnhìnhảnhcủamìnhnhữngnăm40tuổi,conđãcảmthấythậtđauđớnthìchắcngoài50sẽcónhiềuchuyệntồitệhơn.Đócóphảilàcảmgiácnhưđangrơixuốngđịangụckhôngạ?”
“Conhãynhìnđi.Conđượcliệtvàodanhsáchcắtgiảmnhânsự,khirờikhỏicôngtythìcũnglàlúcthịtrườnglaođộngtrongnướcđangcónhữngbiếnđộngnhấtđịnh,việcđiềuchỉnhnhânsự,sathảitrởthànhchuyệnthườngngày.Thựctếthìlàmgìcócáichếđộgọilàvềhưunon.Đâylàtoàncảnhkhiconđangbêhaithùngcáctôngvàbướcrakhỏicôngtymàmìnhđãtừnglàmviệcsuốt25năm,đivềnhà…”
“…”
“Thờiđiểmconbịcắtđikhoảnthunhậpchínhtừlươngthìtuổicủacácconchỉlà21và16.”
“…”
“KimMinSeok,conđừngtựđánhmấtdũngkhí.Conhãynhìnvàohìnhảnhkiađi.Khiconthấtnghiệpthìvợconcũngđãbắtđầuđilàmlại.Cácconcủaconcũngđãmạnhmẽhơnrấtnhiều.Concóthấyhìnhảnhcácconmìnhđanglàmthêmkhông?Ngườitachẳngnóirằngdùtrờicósậpxuốngthìvẫncólỗđểchuilêncòngì.Dùcólúctacảmthấyquákhókhănthìchỉcầntabiếtcáchbắtđầulạithìtựnhiênsẽcóniềmhivọngmới.Cuộcđờivốnlàvậy.Nhờcóviệcconbịmấtviệcmàcácthànhviêntronggiađìnhtrởnênmạnhmẽhơn.”
KimMinSeokthểhiệnsựtiếcnuốikhithấycontraiútcủamìnhđangphảicặmcụilàmthêm.
“Đihọcđãvấtvảrồilạicònphảilàmviệcthếkia.Tấmlòngcủangườibốkhinhìnthấythậtđauđớnquá.”
“Cuộcđờilàmộtcuộchànhtrìnhdài.Vừalàmviệcvấtvả,vừahọctậpcũngkhôngphảilàviệchoàntoànvôích.Tấtnhiên,nếuxét
vềkhíacạnhtàichính,consẽcảmthấyânhậnvềthờikỳconởđộtuổi30,40.Nhưngnếuconchỉbiếtthanvãnvềnhữnggìđãquathìchẳngcòngìngốcnghếchhơn.Nếuconbâygiờ50tuổithìconsẽphảisốngchânthựcvàđườnghoàngvớitưcáchlàmộtngườiởcáituổingũthậpchứ.”
“50tuổithìcóvấnđềtàichínhgìạ?”
“Mụctiêutàichínhquantrọngcủatuổi50làlotiềnhọcvàtiềncướixinchoconcáivàchuẩnbịtiềnhưởnggiàtừsau60tuổi.Nhữngngườigiàucóthìchuẩnbịdichúcthừakếvàcáckhoảnđónggópkhác.Ởđâycómộtđiềucầnphảichúý,đóchínhlà“tiềndưỡnggià”.50tuổi,dùđãthôiviệcnhưngconvẫncầnphảiđóngtiềntrợcấpquốcgia.Mặcdùcónhiềuýkiếnxungquanhchorằngtiềntrợcấphưutríquốcgialàmộtthứvônghĩanhưngcũngkhôngthểphủnhậnrằngđólàkhoảntiềncơbảnchocuộcsốnglúcvềgià.”
KimMinSeokhơixoayđầu,dườngnhưtronganhvẫncònhoàinghi.
“Conkhôngbiếtliệukhi60tuổiconcóthểnhậnđượctiềntrợcấphưutrícủachínhphủhaykhông.”
“Tabiếtthờitrẻconđãrấtbấtbìnhkhiphảitrảkhoảntiềntrợcấphưutríquốcgia.Nhưngchếđộhỗtrợhưutríquốcgialàchếđộhỗtrợtiềnđượctănglênbằngvớichỉsốlạmpháthàngnămnhằmđảmbảomứcsinhhoạttốithiểuchongườidânkhihọgặpphảinhữngsựcốmàbảnthânmìnhkhôngthểtựgiảiquyếtđượcnhư:bịtainạnhoặckhivềgià.Nếusovớilợitứctừcáckhoảntiềncánhânthìchắcsẽưuviệthơnđúngkhông?Concũngđãcảmnhậnđược70tuổithìsốtiềnmấytrămnghìnwonchẳngphảilàmộtkhoảntiềnquýgiábiếtnhườngnào.”
“Thìralàvậy.Hóaratiềntrợcấphưutríquốcgialàchiếcphaocứusinhcuốicùnglúcvềgià.Nếuvậyởtuổi50concầnphảitrùbịđiềugì?”
“Khicòntrẻ,chúngtathườngnghĩrằngbướcsangtuổi50thìdườngnhưđangđiđếngiaiđoạncuốicủacuộcđời.Nhưngnếutínhtuổithọtrungbìnhhiệntạilà100thìđâychỉlàthờigianchúngtađứngởxuấtphátđiểmmới.Vàquantrọnghơn,chúngtasẽphải
chuẩnbịnềntảngđểcóthểlàmviệcsuốtquãngthờigiancònlạiđó.”
“Nềntảnglàmviệcsuốtđờiạ?”
“Conhãythửnghĩxem.Nhữngnăm30,40tuổi,concótiềnlươngnênsốngkhásungtúc.Giảsử,nếuhàngthángsaukhitrừđitiềnthuếphảinộp,connhậnđượcbatriệuwonthìnócũngcóhiệuquảgiốngvớiviệcconđãthamgiabảohiểmniênkim(2)mộttỷwon.”
“ÝcủaTiênônglàtiềnlươngbatriệuwonvàdòngtiềnphátsinhtừkhoảntiềntiếtkiệmdàihạnmộttỷwonlàgiốngnhau?”
“Ýcủatalàtrongtrườnghợpchỉăntiềnlãimàkhôngrútvốnđầutưbanđầutừkhoảnđầutưdàihạnmộttỷwonthìhàngthángcóthểnhậnđượcthunhậptừlãikhoảngbatriệuwon”.
“Nếuvậythìdườngnhưconđãtìmthấyhivọngrồi.Chỉcầnconluônkiếmđượctiềnlàđượccòngì.”
“Đúngvậy.Đến50tuổimàvẫnkhôngcókhoảntiềntiếtkiệmnàothìcũngkhôngphảiđãmấthivọng.Khôngchỉ50màngaycả60,hay70tuổicũngvậy.Nếuđượcthìcóthểlàmcáccôngviệclàmthêmđểgiatăngthunhập.Đâycũnglàviệcrấtquantrọng.Haynóicáchkhác,ởtuổi50điềumàchúngtacầnphảichuẩnbịlàtinhthần,thểlựcđểcóthểtiếptụckiếmthêmthunhậpchobảnthânmình.”
“Conmuốnxemxemsaukhithấtnghiệpconđãlàmgì.ThưaTiênông,xinônghãychỉchoconthấy.”
“Connhìnthấymìnhởchợbánxecũchứ?Conđangbánchiếcxeyêuquýcủamìnhsaukhibịthấtnghiệp.Cuốicùngconcũngđãcảmthấyđượcsựkhủnghoảng,dùcóhơimuộn.Cònđâylàhìnhảnhconđãnỗlựcthếnàođểtìmđượcmộtcôngviệcmới.Conthấymìnhđangchạyđônchạyđáođăngkýtìmviệcrồiphỏngvấnđúngkhông?Điềuđángtiếclàconđãkhôngbiếtcáchquảnlýbảnthânvàcôngviệccủamìnhtừnhữngnămmới30,40tuổi.Nếuconbiếtcáchlênkếhoạchvàbổsungcáckiếnthứcchuyênmônthìchodùngoài50tuổiconcóbịchothôiviệcthìchắclàconsẽkhôngcảmthấyhoangmang,lạclốinhưthế.”
KimMinSeokngượngngùnggãiđầu.
“TrongkhicácbạnđồngnghiệpđiđếncáctrungtâmhọctiếngAnhkhiđãngoài35tuổithìconcũngđãnghĩlàhaymìnhcũnglàmnhưvậy.Nhưngconđãchỉbiếtnghĩchứkhôngthựchiệnđược.Concũngđãtừchốilờikhuyêncủamộtngườibạnrằnghãythilấymộtcáibằngchuyênmôn.Cuộcsốngtrongcôngtyđãlàmconquendầnvớisựìạchgiốngnhưmộtconsóccứmảimiếtchạytrênbánhxe.”
“KimMinSeok,khicon40tuổi,conđãcócơhộichuyểnđếnmộtcôngtytốthơn.Nhưngdohạnchếvềngoạingữ,nênconđãtừbỏcơhộiđó.Conđãtừngmongrằngmìnhsẽgắnbótrọnđờivớicôngty.Nhưngmà,càngsuynghĩvậy,conlạicàngcảmthấybấtan.Chínhvìvậy,saukhinghỉviệcmộtnăm,conmớibịrơivàotrạngtháihỗnloạnvìcứchạyhếtchỗnàysangchỗkiađểtìmviệc.”
“Lẽratựmìnhphảikiếntạotươnglai…nhưngmìnhlạilàngườibỏđiquánhiềucơhội”.
KimMinSeoktựlẩmnhẩmtrongđầu.Anhnhậnrarằnganhđãđánhmấtquánhiềucơhộisaukhitrảinghiệmgiántiếpcuộcđờimìnhquanhữngthướcphim.
“ThưaTiênông,conđãhọcđượcrấtnhiều.Dườngnhưconđãhiểuvìsaoconlạiranôngnỗinàyởtuổi70.Nếuconđượcquaytrởlạithờigianmới30tuổi,consẽquyếttâmsốngmộtcuộcđờihoàntoànmới.”
“KimMinSeok,nhưconthấytừlúcđếngiờ,aitrongcuộcđờicũngcónhữngcơhội.Cơhộiđốivớimọingườiđềunhưnhau,nhưnglạicóngườicóthểcảmnhậnđượcdưvịcủanó,cóngườilạikhông.Hơnnữa,cóngườikhicơhộiđếnlạikhôngcósựchuẩnbịtừtrướcnênkhôngthểnắmbắtđược.Khicon30tuổi,conđãlànhânviênmộtcôngtytầmcỡ,cảhaivợchồngconđềuđilàmnênsốtiềnvốndànhđượckhôngphảilàít.Tuynhiên,thờigianhaivợchồngcóthểkiếmtiềnkhôngphảilàmãimãivàviệcnhậnlươngổnđịnhtừcôngtycũngkhôngphảilàsuốtđời.Đếnkhi40tuổi,mặcdùđãcócơhộiđểđiềuchỉnhcơcấuchitiêutronggiađình,nhưngconlạinhâncơhộinàyđểtăngthêmcáckhoảnchitiêuxaxỉkhôngcầnthiết.Điềuđángtiếcnhấtlàconđãkhôngthểtậndụngđược10phầncơhộiđểcóthểpháttriểnbảnthânmìnhkhiconcòntrẻ.”
K
KimMinSeokquênmấtmìnhcầnphảinóigì.Làmsaođâykhimọiviệcđãrồi?Hơnnữacàngđếncuốicuộcđời,cơhộicàngítđi.
Xinhãychotôitrởvềlúc35tuổiimMinSeokbắtđầunàinỉTiênông.Dườngnhưanhmuốnphủnhậntấtcảsựthậtmàmìnhvừathấy.
“ThưaTiênông,concầumongđâykhôngphảilàsựthật.Xinhãychoconvềkhoảngthờigiankhicon35tuổi.Lầnnày,concóđủtựtinmìnhsẽlàmtốt.Từgiờconsẽsốngchămchỉ.Cuộcsốnglãngphínhưthếnàynóithậtlàconcảmthấythậtđángtiếc.”
“Nhữnggìđãquathìkhôngthểlấylạiđược.Vẫncònkhoảngthờigiankhicon60tuổicơmà.Conkhôngmuốnbiếtvìsaoconlạiranôngnỗinàysao?”
“Cuộcsống50tuổiđãkhôngcònhivọnggìthìliệu60tuổisẽtốthơnsaoạ?”
KimMinSeokcảmthấymệtmỏi,dườngnhưanhkhôngmuốnxemnhữnghìnhảnhcủamìnhkhi60tuổi.Tronglònganhlúcnàychỉcònmongướcđượctrởvềthờigiankhianhmới30tuổi.
“KimMinSeok,conđừngnêntừbỏhivọngdùởtrongbấtkỳthờiđiểmnào.Cómấyailạibắtđầumộtcuộcđờimớikhiđã60tuổiđâu.Đươngnhiên,tuổitrẻcơhộibaogiờcũngnhiềuhơn.Tuyvậy,60tuổikhôngcónghĩamọithứđãkếtthúc.Ngườitavẫnnóilàlúctrẻthìnợnầnnhưngvềgiàlạiđượckínhtrọnghaysao.Dùconcóoánthántuổigiàthìcũngkhôngcógìthayđổicả.”
TrướclờiđộngviêncủaTiênông,KimMinSeokvẫnthởdàivớikhuônmặtphiềnmuộnnhưthểanhđãđihếtcảcuộcđời.
“Cuộcsốngcủaconchắclàkhôngkháhơn.Thấtbạiởtuổingũtuầnrồithì60tuổichắccũngchỉlàmàucủathấtbạimàthôi.Cóxemcũngchẳngcóíchgì.”
“Thếgiớinàyđâuphảiaimuốnthếnào,nghĩthếnàothìsẽdiễn
ranhưvậyđâu.Nếuconsuynghĩtiêucựcnhưvậythìcuộcsốngcủaconkhi60tuổisẽkhôngtốthơnđược.”
KimMinSeokchỉbiếtgậtđầutheolờinóicủaTiênông,anhbịttailạinhưkhôngcònnghethấygìnữa.
NgaykhiánhsángchóilòaphụtlênsaulưngcủaKimMinSeokmộtmànhìnhhiệnlênvớihìnhảnhcủanhiềungườigià.ĐólàkhungcảnhKimMinSoekđãngoài60tuổi,đangngồitậptrungcùngđámbạnngàycònđihọc.
“Này,ônglàMinSeokđúngkhông?Dạonàyôngsốngthếnào?”
“CònônglàJinSoo.Ôngcũnggiàđinhiềuquá.Cóthởđượckhôngđấy?”
KimMinSeokgặpngườibạnthânnhấtcủamìnhhồicấpba,NoJinSoo.
“Ôngđừngnóinữa.Tôikhôngcóviệclàm,lạigiàyếunênvấtvảlắm.Sốngmàlúcnàocũngphảinhìntheoýconmàlàm…sốngmàcũngchẳngrasống.”
NoJinSoolàtrưởngnamtronggiađình.Ngoài50tuổi,nguyênnhântaihọagiángxuốngđầuônglàdovayvốnquátayđểmuathiếtbịinkhikinhdoanhxưởngin.
“Cònôngcũngthếà?Tôiđangsốngcùngvớibàlãonhàtôiởnhàcongái.Nhìnthấycháutrai,cháugáithìcũngthấyđángyêulắm,nhưngngàylạingàylúcnàocũngphảigiápmặtvớiconrểnênnhiềulúcbựcmìnhchếtđiđược.Giờtôichỉmongmìnhsẽkhôngtrởthànhgánhnặngchocongáilàđượcrồi.”
Năm65tuổi,KimMinSeokcũngđãtừngsốngcùngcongáikhiđóđã36tuổitrongcănnhànhỏ.HaivợchồngKimMinSeokđãdànhmộtphầnsốtiềnthuênhàvàphầnlớnsốtiềntiếtkiệmđượcđểlođámcướichocongáilớnvàcontraiútnênkhi60tuổi,cảhaitrởnêntrắngtay.Hơnnữa,vợanhlạibịchuẩnđoánungthưvúnênphảiphẫuthuật,rồitiềnđiềutrịnênđếncảsốtiềnchothuênhàcònlạianhcũngdùnghết.Vậylàgiờđâyanhtrởthànhngườivôgiacư.
VàsốtiềnmàKimMinSeokcóthểtiêubâygiờchỉlà500nghìnwontừtiềntrợcấphưutríquốcgia.Phầnlớnsốtiềnnàyđượcdùngđểmuathuốcchovợanh,vàhàngthánganhnhậnđược200nghìntiềncủacontraicoinhưlàtiềntiêuvặt.
“Trờiơi,cóphảiMinSeokđếnvàJinSookhông?Hóaracácôngcũngởđâyà.Tôixuốnghơimuộn.Vìhômnaycócuộcthigônnên…”
JangUnWoodùđãbướcquatuổi60nhưngcáchănmặcsangtrọngkhiếnvẻmặtôngchỉnhưngườimới50tuổi.
“UnWoo…vuiquáđượcgặpông.Ôngsốngthếnào?”
“Đếngiờtôimớithấymìnhđangsốngmộtcuộcsốngmới.Tôiđangcốđểsốngvuivẻ…Hồitrẻ,lúcnàotôicũngchỉcặmcụilàmviệcnhưngbâygiờmớilàthờikỳhoàngkim,saolạikhôngsốngvuivẻchứ?”
“Ôngsướngthật.Kiếmtiềnnhiều,lạicòndưdả…”
TrướclờinóicủaJangUnWoo,mặtôngNoJinSoohơibiếnsắc.
“Nghexongchuyệncủamấyônglàmtôichẳngcóchútsinhkhínàonhưlàvừađihếtquãngđờicủamìnhvậy.Chúngtabâygiờmớicó65tuổi.Chúngtaphảilàmthếnào?Bâygiờmớichỉlàbắtđầu.Đến60tuổi,đómớichỉlàbắtđầucuộcchơi.Cònbâygiờmớibắtđầucuộcchơichính.”
NhữnglờinóicủaJangUnWoodườngnhưđãtiếpthêmsứcmạnhchonhữngngườibạncủamình.Nóđãtìmlạinguồnsinhlựcmớichonhữngngườibạncủaông.
Tuynhiên,JangUnWoocoithờigiangiốngnhưsựluânchuyểncủacácmùatrongnăm:xuân,hạ,thu,đôngvàôngđãlàmviệcchămchỉgiốngnhưchúkiếnnhỏđểcóthểđốiđầuvớimùađônggiálạnh.Khácvớiông,KimMinSeokvàNoJinSulạitựanhưconvesầutrướcmùađônggiálạnh.Nóicáchkhác,họkhôngcódũngkhítrongcuộcsống.
Bỗngnhiênánhsángsaulưnganhvụttắt.BóngtốitựanhưđịangụcbắtđầubaotrùmxungquanhKimMinSeok.Chỉcònlạimột
mìnhanh.BêndướianhTiênôngcũngbiếnmất.JangUnWoo,hayNoJinSuvừacònởđâycũngđãbiếnmất.
Bóngtốicàngbaotrùmthìanhcàngthấysợ.Trongkhoảngmộttiếngđồnghồ,xungquanhchỉtoànlàbóngtốivàsựimlặng.Anhsợđếnmứcnổicảdagà.
“Tiênông!Tiênông!Ôngđangởđâu?Conxinlỗi.Vừarồiconnónggiậnquánênmớiphànnàn.Xinhãygiúpcon.Khôngcóaisao?”
“…”
“Khôngcóaiởđây?Xinhãygiúptôivới!”
“Trời...”
Xungquanhchânanh,nhữngconbọnhỏđangdầnbòlên.Anhrunbắnngườicốgắngtránhkhỏilũbọđángghét.Nhìnkĩhơn,anhmớipháthiệnrađólànhữngconvesầu.Khônghiểudobịlạnhhaysaonhưngnhữngconvesầuđócũngđangrunrẩy,dòdẫmbòxungquanhchỗcủaKimMinSeokđangđứng.Anhsợhãi.Trongmộtlúc,anhcảmthấynhưchânmìnhđangchìmdầnvàolòngđất.
“Không,đâykhôngphảilàđầmlầychứ!”
“Khôngđược…!”
“Cốccốccốc…”
“Mìnhơi!Mởcửarađi.Tắmgìmàđếncảhaitiếngvậy?Anhmaurangoàiđi!”
Chương2Liệutôicóthựcsựhạnhphúckhivềgià?
TKhinàobạncầnphảichuẩnbịchotuổigiàcủamình?
ỉnhgiấc,KimMinSeokbắtđầuthởdốc.Anhthấythậtmaymắnbiếtbaovìhìnhảnhnhậnphầncơmởnhàdưỡnglãokhôngphảilàsựthật.Anhngồitrướcmáyvitínhmàtrongtaivẫncònngheđâuđótiếngvợanhhỏisaoanhlạitắmđếntận
haitiếng.
Ngaysaukhibậtnútnguồn,mộtâmthanhnhỏphátravàmáybắtđầukhởiđộng.Timanhvẫncònđậpthìnhthịch.Nhữnghìnhảnhtronggiấcmơvẫncònhiểnhiệnrõràngtrongđầuanh.Vẫnchưahoàntoàntrởvềvớicảmgiácthựctại,tronganhxenlẫnnhiềucâuhỏikhácnhau.
“Nếu10nămsaumìnhbịmấtviệcthìsẽthếnào?Liệusaukhinghỉviệcrồi,mìnhcóthểkiếmđượctiềnkhông?”
“Hiệntại,sốtiềntiếtkiệmhàngthángchỉcókhoảng600nghìnwon,nếutiếtkiệmsau10nămthìcũngchỉlà72triệuwon,tínhthêmcảtiềnlãilà86triệuwon…Nếutiếtkiệm20nămthìsẽlà172triệu,sốtiềnnàycólẽchưađủđểlochotuổigià.”
“Khôngđược.Bọntrẻđanglớndần,tiềnhọccũngtănglên,vậyhàngthángsẽrấtkhóđểcóthểtiếtkiệmđược600nghìnwon.RồimìnhlạiphảisốngchìmtrongnợnầndovayngânhàngđểbùtrừchonhữngkhoảnthâmhụttrongchitiêugiốngnhưTiênôngđãchỉrachomình.”
“Nhưngliệugiánhàcógiảmđếnthếkhông?”
“Tiềntrợcấphưutrísẽlàbaonhiêu?Liệusốtiềnđócóđảmbảocuộcsốngvềgiàkhông?”
Ngaysaukhimànhìnhmáytínhhiệnlên,KimMinSeokbắtđầutruycậpvàointernet.Lúcđầutuyhơilưỡnglựchưabiếtnêntìmkiếmthôngtingì,nhưngsauđó,anhquyếtđịnhsẽtìmhiểuxemnhữngngườikhácđãchuẩnbịtuổigiàcủahọnhưthếnào.
SaukhiđăngnhậpvàotrangchủcủaTổngcụcThốngkê,anhhoàntoànngạcnhiêntrướctàiliệumàmìnhnhìnthấy.TàiliệucủaTổngcụcThốngkêchothấysựvôlocủangườiHànQuốcvềvấnđềtrùbịtuổigiàsovớingườidânnướckhácnhưthếnào.
Trongsố10ngườicó4ngườikhônghềchuẩnbịtrướcchotuổigià…
(Đơnvị:%)
Nguồn:CôngbốcủaTổngcụcthốngkê,kếtquảđiềutrathốngkêxãhộinăm2005
NếutheotàiliệucủaTổngcụcThốngkêHànQuốcnăm2005,cứ10ngườilạicó4ngườikhôngchuẩnbịgìchotươnglaivềgiàcủamình,trongsố6ngườichuẩnbịchotuổigiàthìcó3ngườiphảiphụthuộcvàotiềntrợcấplươnghưuhoặctiềnnghỉhưu.Kếtquảlàsốngườiđangchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhmàkhôngphụthuộcvàotiềntrợcấpchỉcó3trêntổngsố10người.
Trườnghợptuổi50làtuổivềhưuthì3trongsố10ngườikhôngchuẩnbịgìchotuổigiàcủamình.Tệhơn,dùsốtiềntrợcấphưutríkhôngnhiềudothờigianđóngít,nhưngchỉcó45%sốngườiđượchỏicoitiềntrợcấphưutríquốcgialàcứucánhcủamìnhkhivềgià.Điềunàykhiếnanhnghingờliệuviệctrùbịchotuổigiàcóhiệulựchaykhông?
Trườnghợptuổivềhưutrên60tuổithìtìnhhìnhcònnghiêmtrọnghơn,5trongsố10ngườiđượcđiềutrađềukhônghềchuẩnbịgìchotuổigiàcủamình,30%trongsốnàynghĩrằngconcáihọsẽphụngdưỡngmình.Dovậy,đốivớingườigiàtrên60tuổithìhọgặpkhókhănvềtàichính(45,6%)nhiềuhơnsovớicácvấnđềvềsứckhỏe(27,1%).
Ngồiđọccáctàiliệu,KimMinSeokbắtđầusuynghĩmộtcáchnghiêmtúc.
“Vậythìmìnhcóđangchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhkhông?”
Anhthấytimmìnhđậpnhanhhơnvớicảmgiácsợhãiđanglấnát.Anhluôntựhàovềcănnhàđẹp,chiếcxehơiđắttiềnvàcuộcsốnghếtsứcsungtúc,nhưngkhinàosẽvềhưuvàsaukhivềhưuthìanhcầnbaonhiêutiềnđểdưỡnggià,anhchưatừngmộtlầnsuynghĩvềđiềuđó.Hơnnữa,đểcóđượcsốtiềnđóthìhàngthánganhcầnphảitiếtkiệmbaonhiêuvàsửdụngsốtiềnđónhưthếnào,anhcũngchưatừngnghĩtới.
Anhkhôngcòntâmtrạngnàonữa.Mọingườikhôngchuẩnbịcẩnthậnchotuổigiàthìhọcũngkhôngthểbiếttrướcđượctuổigiàkhôngcósựtrùbịthìđángsợvàbithảmđếnmứcnào.Ngaycảchínhbảnthânanh,đếntậnhômquavẫncònnghĩ“khônghiểusẽrasao”.
“Liệuhọcóbiếtkhông?Họđangphạmtộicoithườngtươnglaicủachínhbảnthânmình…”
Anhthửđọccácbàibáoliênquanđếnvấnđềtuổigiàvàtìmhiểutrangwebtíndụngcónộidungtàichínhchotuổigià,anhthấythậtmônglung,khôngbiếtmìnhnênbắtđầutừđâu.
Anhquyếtđịnhviệctínhtoánchitiếtsẽlàmsau,cònbâygiờanhsẽtínhxemmìnhsẽsốngthọbaonhiêutuổi.
ThửtìmkiếmtàiliệuthốngkếcủaBộYtếcùngcácbàibáocóliênquantrêninternet,anhthấysốliệunăm2003chobiếttuổithọtrungbìnhcủanamgiớiHànQuốclà73,9,cònởnữgiớilà80,8.Tuổithọnàyđãtănglênởnamlà1,8tuổi,ởnữlà1,3tuổisovớibanămtrướcđó.Nếutốcđộlãohóanàytiếptụcxảyrathìsaumấychụcnăm,sẽlàthờiđạimàchúngtacầntínhđếntuổithọtrungbìnhlà100.
TàiliệuthốngkêvềytếvàphúclợidoBộYtếbanhànhnăm2005nhưsau:
Bạnsẽsốngbaolâu?
(Đơnvị:Tuổi)
“Nếuxéttheoxuhướnghiệntạithìsau50nămnữaướctínhtuổithọcủanamkhoảng85,còntuổithọcủanữlàtrên90.Giảsửmìnhsốngđến85tuổithìsaunàymìnhvẫncònkhoảngthờigianlà50năm.Nhưngnữgiớithườngcótuổithọcaohơnnamgiới,vợmìnhlạikémmìnhbatuổinênsaukhimìnhchết,vợmìnhsẽphảisốngmộtmình.Nếulậpkếhoạchthìmìnhsẽphảilưutâmđếnyếutốnày.”
“Nếumìnhsốngđến85tuổithìvợmìnhlúcđósẽ82tuổi.Khiđógiảsửtuổithọtrungbìnhcủanữgiớicaohơnnamgiớibảytuổithìvợmìnhsẽsốngđến92tuổi.Nếuvậy,saukhimìnhmấtđi,vợmìnhsẽphảisốngmộtmình10năm.”
Anhbắtđầucảmthấylolắngvớisuynghĩrằngcuộcsốngdàihơnsovớinhữngsuynghĩthườngngày.Anhcũngchưatưởngtượngđượcmìnhsẽphảibỏlạivợmìnhsốngmộtmìnhsuốt10nămtrời.
“Gầnđây,tuổinghỉhưucủagiámđốccácbộphậnthườngvàokhoảngtừ50đến55.Nếumìnhnghỉhưulúc55tuổithìsaunày,mìnhsẽlàmviệcthêm20nămnữa,sauđóhaivợchồngmìnhsẽsốngthêm30tuổivàvợmìnhsẽsốngthêm10nămmộtmình?”
Anhcảmthấytimmìnhnhưnghẽnlại.20nămkiếmtiềnvàphảichuẩnbịcho40nămtuổigià,suynghĩấykhiếnanhcảmgiácmìnhđangđứngtrướcmộtbứctườngquálớn.Ngaytừbâygiờ,dùhàngthánganhcótiếtkiệmmộttriệuwonthìtrong20nămsốtiềnấycũngchỉchophépanhtiêu600nghìnwonmỗithángkhivềgià.Hơnnữa,thựctếsốtiềnanhtiếtkiệmhiệntạichỉcó500nghìnwonmỗithángmàthôi.Nếucộngcảhaisốtiềnđólạithìcũngkhôngphảilàconsốantoànđểanhcóthểanhưởngtuổigià.
Anhnghĩrằngmìnhphảiluithờigiannghỉhưulại.Vìvậy,saukhinghỉhưutạicôngty,anhsẽphảikiếmmộtcôngviệckhácvàlàmviệcchođếnkhi60tuổi,anhlấyconsố25nămlàthờigianlàmviệccònlạicủamình.Dođó,thờigianvềgiàđượcgiảmđichỉcòn35năm(vợchồngsốngchunglà25năm,vợsốngmộtmình10năm).Giảsửchiphímàvợanhsốngmộtmìnhsaukhianhchếtsẽđượcgiảmđi50%
A
vàanhgiảđịnhlấy30nămlàkhoảngthờigianhaivợchồngsốngcùngnhau(25năm+10nămx25%)vàquyếttâmlậprakếhoạchtuổigiàcủamình.
Dườngnhưanhsẽphảichuẩnbịtàichínhtrongvòng25nămtớiđểsốngcho30nămsau.
Liệutôiphảichuẩnbịbaonhiêuchotuổigiàcủamình?
nhbắtđầulướtwebtìmkiếmđểtránhkhỏirơivàolốisuynghĩchánchườngmuốnbỏnhữngphiềnmuộnlạiphíasau,nóichínhxáchơnlàtránhbịrơivàocámdỗcủabảnthânmìnhmuốncheđinhữngvấnđềtuổigiàmàanhkhôngnhìn
thấyđápán.Anhbănkhoănkhônghiểunhữngngườikhácdựkiếnkhinàohọvềhưu,vàhọchuẩnbịbaonhiêuchotuổigiàcủamình.
Saukhigõtừ“chuẩnbịtuổigià”vàomụctìmkiếmvànhấnchuộtthìhàngloạttàiliệuliềnhiệnra.TrongsốcáctàiliệunàynếutheomộtbàibáotrêntờNhậtbáoJosonthìmọingườithườngdựkiếntuổivềhưulà60tuổivàsẽsốngsauđóhơn20nămnữa.Ngoàira,họdựkiếntrungbìnhkhoảng400triệuwonđểchiphíchotuổigiàcủamình.
“400triệuwon?Liệuvớisốtiềnđómìnhcóthểsốngannhàncùngvợmình30nămtuổigiàkhông?”
KimMinSeokbắtđầuthửtínhtoánxemanhsẽcầnsốtiềnlàbaonhiêuchotuổigiàcủamình,saukhigiảđịnhmìnhsẽduytrìmứcsốnghiệntại.
“Nào…mìnhhãythửtínhcáchạngmụclớnxem.Phísinhhoạtcủahaivợchồng,nếuchỉtínhchiphíđểsốngmộtcáchđơnthuầnthìmộttriệuwonmộtthánglàđủchứ?Rồitiềntiêuvặtcủamỗingười,vềgiàthìcũngkhônglàmgìrồinhưngnếukhônglàmgìkhácthìcuộcsốngchẳngcógìthúvịcả.Thỉnhthoảngvợchồngcùngđichơigôn,rồicùngbạnbèđiuốngvớinhauvàichén,cònphảichocháutiềntiêuvặt,tiềnhiếuhỉ,tiềnmuanhữngđồdùngcầnthiết,mộtthángítracũngphảicó500nghìnwonchứnhỉ?Vợmìnhcũngcầnkhoảng300
nghìnwon.
À,còntiềnbảodưỡngxe!Giàrồidichuyểnkhókhănthìcũngcầnxechứ.Tiềnxăng,tiềnbảohiểm…trungbìnhmộtthángcũngcầnkhoảng500nghìnwon.Còngìnữađây?Đúngrồi!Mộtnămítracũnghailầncùngvợđidulịch,rồicònkhámsứckhỏeđịnhkỳởbệnhviệnnữa…Thếthìmìnhphảitính500nghìnwonhàngthángvàokhoảnchiphíkhácmớiđược.
“Nếuvậychiphísinhhoạtcơbảnlàmộttriệuwon,tiềntiêuvặtcủavợchồnglà800nghìnwon,tiềnbảodưỡngxe500nghìnwon,chiphíkhác500nghìnwon.Tínhsơsơcũngthấynếumuốnduytrìmứcsốngcơbảnthìmỗithángmìnhcầnphảicó2,8triệuwon”.
Đươngnhiêntuổicàngcaothìhoạtđộngcũngkhôngnhưtrướcnữa,nêncóthểgiảmđượccácchiphínhưtiềntiêuvặthoặctiềnbảodưỡngxe,nhưngđếnlúcấylạiphátsinhthêmtiềnkhámchữabệnhvàtiềntrảchoytáđiềudưỡngnênanhđãthửtínhchiphícầnhàngthánglà2,8triệuwonmàkhôngxétđếntuổitác.
“Nếumỗithánglà2,8triệuwonthì…mộtnămsẽlà33,6triệuwon(2,8triệuwonx12tháng),nếutínhtrongvòng30nămsẽlà1,8tỷwon(33,6triệuwonx30năm)?”
Anhtrợntrònmắtngạcnhiên.Vìkếtquảtínhtoánchoquỹcầncho30nămtuổigiàramộtconsốquálớn.Anhnghĩchắclàởđâycógìđóchưađúng.Vìsốtiềnanhtínhralạichênhlệchquálớnsovới400triệuwonmànhữngngườibìnhthườngkhácdựkiến.Anhthửtínhđitínhlạimấylầnnữatrướckếtquảmàchínhbảnthânanhcũngkhôngthểtinđược.Tuynhiên,kếtquảlạikhôngcógìthayđổi.
1,8tỷwon…,nếumuốnsốngmộttuổigiàannhànnhưbảnthânanhđãnghĩthìanhsẽcầntới1,08tỷwontừthờiđiểm60tuổikhianhsẽnghỉhưu.
KimMinSeokbắtđầuthửtínhxemchiphícầnthiếtsẽthayđổinhưthếnàotùythuộcvàosinhhoạtphícầnthiếttừngthángtrongvòng30nămtuổigià.
Căncứvàochitiêumỗithángtínhtoánrakhoảntiềncầnđểduytrìcuộcsốngkhivềgià:
(Đơnvị:10.000won)
“Dùcógiảmchiphísinhhoạtkhigiànhiềuđếnmứcnàothìtốithiểumỗithángchiphísinhhoạtcũngcầnlàmộttriệuwon,tiềntiêuvặtcủavợchồnglà400nghìnwon,chiphíbảodưỡngxelà300nghìnwon,chiphíkháclà300nghìnwonnữa.Nếuvậythìmộtthángcũngcầnđếnhaitriệuwon…Cógiảmthếnàothìđến60tuổimìnhcũngcầncókhoảng700triệuwon…”
KimMinSeokbắtđầucảmthấykhóchịu.25nămnữalàanh60tuổi,nóithậtlàanhkhôngcóđủtựtinmìnhsẽcóđược720triệuwon.Nhưnganhcũngthửtínhxemđểcóđượckhoảntiền720triệuwonđótrongvòng25nămtớithìmỗithánganhcầnphảitiếtkiệmbaonhiêu.
Saukhiđăngnhậpvàotrangweblãisuấttiếtkiệmcủangânhànganhbắtđầunhậpdữliệuvàocáchạngmụccầnthiết.
Sốtiềnmụctiêu:720triệuwon,thờigiantiếtkiệm:25năm,lãisuấthàngnăm:4%,phươngpháptrảlãi:lãiđơn.
Saukhikếtthúcviệcnhậpdữliệuthìtrênmànhìnhbắtđầuhiệnrakếtquả:1.590.822,4won.Sốtiềngấp2,5lầnsovớisốtiềnmàhiệnanhđangtiếtkiệm.Nócũnggầnbằngmộtnửasốtiềnlươngmàanhnhậnđượcsaukhiđãtrừthuế.
Anhtựnhiênthởdài.Anhkhôngthểngờrằngmìnhlạicầnsốtiềnlớnnhưthế.Anhcũngtựcảmthấyquáthươnghạichobảnthânmình.
Dùbạncóđóngtiềnbảohiểmxãhộiđềuđặnthìcũngđừngquátintưởngvàonó!
Nhưngườimấthồn,KimMinSeokbỗngnhiênnhớtớikhoảntiềnbảohiểmxãhội.
“Đúngrồi,mìnhvẫncònkhoảntiềnbảohiểmxãhộicơmà.Mình
đãđóngbảohiểmxãhộikểtừkhibắtđầuđilàm,saunàymìnhsẽtiếptụcđóngchođếnkhinghỉhưuthìchắcchắnsẽcókhoảntiềnlớnđây.Dùcónhiềungườilolắngrằngbảohiểmxãhộisẽbịcạnkiệtnhưngđấylàviệclàmcủachínhphủ,khônglẽlạiđểxảyraviệckhôngthểtrảnổitrợcấphưutríchongườidân?”
Nếunhậnđượctiềntrợcấphưutrísaukhivềhưuthìsốtiềncầnthiếttrùbịchotuổigiàsẽgiảmđángkể.Nhưnganhngạcnhiêntrướcthôngtinrằngsau65tuổimớiđượcnhậntrợcấphưutrí.Trướcđó,lúcnàoanhcũngnghĩrằngđươngnhiênanhsẽnhậnđượctrợcấphưutríbắtđầutừ60tuổi.Nếuvậybắtđầutừnăm2013thìcứ5năm,anhlạiphảicộngthêmmộttuổi,đểđếnsaunăm2033,saukhianh65tuổithìanhmớicóthểnhậnđượctiềntrợcấphưutrí(1).
Khitínhtrêncơsởtiềnlươnghiệntại,KimMinSeokthấyrằngkhoảntiềntrợcấphưutrídựkiếnsẽlà1,8triệuwon(tínhtheogiátrịhiệntại),tứclàchỉbằng27%tiềnlươngtrướcthuếcủaanh.Dùkhôngphảisốtiềnquálớnsovớimongđợinhưngdùsaonócũnglànguồnanủikhôngnhỏvìanhnghĩvớisốtiềnđócóthểcángđángđượcsốtiềnmàanhcầndùnghàngthángkhivềgià.Tuynhiên,nếutiềntrợcấphưutríkhôngđượctrảnhưmongđợithìsao,anhbắtđầucảmthấybấtankhinghĩvềđiềunày.
Anhbắtđầunhậnrasựthậtrằngđểbảođảmchocuộcsốngvềgiàcầncóbayếutố:tiềntrợcấphưutríquốcgia,khoảntrợcấptiềntrợcấpthấtnghiệp,tiềntiếtkiệmcủacánhân.Tiềntrợcấphưutríquốcgiacótínhchấtbảođảmxãhộivớimụcđíchđảmbảosinhkếtốithiểucủatuổigià,tiềntrợcấpthấtnghiệpcủadoanhnghiệpcầnđểđảmbảođờisốngtuổigiàcơbản,còntiềntiếtkiệmcánhânlàthứcầnthiếtđểđảmbảomộtcuộcsốngannhàn,dưdảkhivềgià.
Đốivớitươnglaicủatiềntrợcấphưutríquốcgia,phầnlớncácbàibáođềuchứanộidungphủđịnh.Cóbàibáonóirằng,nếucứgiữmứcchinhưhiệntạithìđếnnăm2036sẽxảyrahiệntượngthâmhụtcôngvàđếnnăm2047cácquỹsẽbịcạnkiệt.Vìvậy,nhiềubàibáocókhuynhhướngnhấnmạnhrằngchúngtađangđóngnhiềuhơnnhưngsẽnhậnítđi.
“Bàibáonàycóýnóirằngthờiđiểmmìnhbắtđầuđượchưởngtrợcấphưutríthìcũnglàlúcxảyrathâmhụtcông.Nếuxảyrathâmhụtcông,thìchắcchắnsẽkhôngtrảhếttiềntrợcấp?Cólẽtỉlệchitrả
sẽgiảmđirấtnhiều”.
Vớitâmtrạngkhácayđắng,anhbănkhoănmìnhsẽnhậnđượcbaonhiêutừkhoảntrợcấphưutríquốcgia,vàanhbắtđầulậpkếhoạchtrùbịchotuổigiàcủamìnhvớigiảđịnhchỉnhậnđược50%sốtiềnđượchưởngdựkiến.Nếuchỉbiếttrôngđợivàokhoảntrợcấphưutríquốcgia,màkhivềgiàkhoảntrợcấpthựctếkhácsovớidựkiếnthìlúcđólàmthếnào.Đằngnàocũnglậpkếhoạchthìhãyđảmbảorằngkếhoạchđósẽantoàn.
Nếutrừkhoảntiền540nghìnwon-50%sốtiềnsẽđượclĩnhdựkiếntừtrợcấphưutríquốcgiathìsốtiềnmàanhcầnkhivềgiàchochiphíhàngthángsẽlà1,46triệuwon.Nếuanhgiảsửmìnhcầnkhoảng1,5triệuwonthìtổngsốtiền540triệuwonlàkhoảntiềnanhcầnchotuổigiàcủamình.Mặcdùsốtiềnđóđãgiảmsovớikhoản720triệuwon,nhưnggánhnặngcủahaikhoảntiềnnàythìchẳngkhácnhaulàmấy.Hơnnữa,sốtiềnnàychỉlàsốtiềnchocuộcsốngtuổigiàtínhmộtcáchđơngiản,màchưaxéttớicácchiphíkhácnhưtiềnhọc,tiềncướichoconcái.
NếumuốnvàotrungtâmTòathápbạclấplánhthìcầnphảicóbaonhiêutiền?
Chìmvàosuynghĩ,anhlạinhớđếnkhudưỡnglãomàmìnhđãtừngsốngvàTòathápbạclấplánhtronggiấcmơcủamình.HìnhnhưanhđãtừngđọcởđâuđóbàibáonóirằngkhuTòathápbạclấplánhlàtrungtâmcưtrúlýtưởngchongườigià,ởđâycótấtcảcácdịchvụtốtnhấtnhư:ănuống,vệsinh,ytếvàthểdục…Ngaysaukhigõtừ“Tòathápbạclấplánh”tạitrangwebtìmkiếmanhđãcóthểtìmthấymấytrangchủcótênlàTòathápbạclấplánh.Sốlượngđịachỉhiệnrakhôngnhiềusovớikỳvọngcủaanh,cólẽdođâylàmôhìnhmới.Dùsaothìbâygiờcũngcórấtnhiềutrungtâmnhưvậyđangđượcxâydựnghoặcđangđượcbántheolô.
AnhbắtđầuthửtìmhiểuchiphíđăngkýtrêntrangchủTòathápbạcđiểnhìnhcóvịtrítạiYongIn,BunDang,GoYanggầnvớiSeoultrongsốcáctrungtâmTòathápbạcđanghoạtđộngtrêntoànquốc.Nếutrườnghợpthuêthìchiphícóchútkhácbiệttùytheođiềukiệnngoạicảnh,nhưngvẫnphảiđóngtiềnđặtcọctừ30triệuđến100triệuwon.Ngoàira,tùytheotiêuchuẩnthiếtbịsẽphảitrảtiềnthuêhàngthángtừ500nghìnwonđến5triệuwon,vàsẽtrảlạitiềnđặtcọcsau.Dùsao,nếumuốnvàoởtạimộttrungtâmTòathápbạcổnổnvớitiêuchuẩnhaingườithìsẽcầnsinhhoạtphílàkhoảng2triệuwon/thángchosốtiềnđặtcọc50triệuđến100triệuwon,vàcầnkhoảng1,2triệumỗithángchosốtiềnđặtcọctừ200-300triệu.
ChiphívàoởtạitrungtâmTòathápbạctheomôhìnhthuêtạiSuDoKuan
(Đơnvị:10.000won)
-Tiềnđặtcọcsẽkhôngthayđổitrongthờigiancưtrúvàsẽđượchoàntrảlạikhirờiđi.
-Chiphísinhhoạt/thángđãbaogồmtiềnăn,tiềnytế,điềudưỡngviên,chiphítrịliệuvàtiềndịchvụcácloại.
-Sinhhoạtphí/thángsẽthayđổitùythuộcvàomứcđộchămsócvàlạmphát.
-Đồdùngsinhhoạtcánhânvàchiphíđiềutrị(tiềnkhám,xétnghiệm,tiềnthuốc)tínhriêng.
Tiêuchuẩntrongbảnggiálàdànhchomộtngười,vậynếuhaivợchồngđềumuốnsốngởđâythìtiềnđặtcọcsẽlà100triệuwonvàtiềnsinhhoạtphíhàngthángsẽlà5,5triệuwon.TrườnghợplàtrungtâmTòathápbạccaocấpthìvềmặtănuống,cưtrú,điềudưỡngvàđiềutrịsẽđượcphụcvụđầyđủ,chỉcầntrảthêmchiphíkhácnhưtiềnđiềutrịvàxétnghiệmthìđâycóthểcoilànơisốnghoànhảo.Nhưngngượclại,chiphíđókhôngphảilàtiêuchuẩnmàmộtngườibìnhthườngcóthểđápứngđược.
“NếuchẳngmaycómùquángmàvàoởmộttrungtâmTòathápbạcnàođóthìvẫncóthểxinrangoàiđược”.
ChiphívàoởtạitrungtâmTòathápbạcquánhiềusovớinhữnggìanhtừngdựkiến.Nếutínhgộpcảtiềnđặtcọcvàtiềnsinhhoạtphíthìnókhôngkhácnhiềusovớisốtiềnmàanhphảitrùbịchotuổigiàcủamình.Nhưngngượclại,tạitrungtâmTòathápbạccótrangbịtấtcảcácloạidịchvụvàtrangthiếtbịđadạngđápứngnhucầusinhhoạtvàgiảitrícủangườicaotuổi,baogồmcảviệchỗtrợvềytế.Nếukhicảhaivợchồngđềucaotuổi,đilạikhókhănthìviệcsốngởtrungtâmnhưthếnàysẽrấttốt.
“Khicònkhỏe,vợchồngmìnhsốngtiếtkiệmởmộtcănhộchungcưnhỏ,saunày,khinàosứckhỏeyếuthìchuyểnđếnsốngtạitrungtâmTòathápbạcnàođócóvịtríthuậnlợi.Điềunàyđỡgánhnặng
K
choconcáimàmìnhcũngđượcsốngthoảimái”.
Lúcnày,anhnghetiếnggõcửa.“Bốơi,conHa-Ưnvàocóđượckhôngạ?”,anhnghegiọngcongáilớnvọngvào.Saukhicánhcửamởra,làhìnhảnhcongáianhhaitayđangcầmđĩahoaquảvớinụcườirạngrỡ.
“Ha-Ưncủabốmangcáinàyvàochobốcơà?Cámơncon.Bốsẽănthậtngon.Màcũnghơn11giờrồi,congáicủabốvẫnchưangủà?”
“Bốruconngủđi.”
Cảhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiền,vềnhàthườngrấtmuộnnênthờigianngủcủacongáianhcũngthườnglàngoài11giờ.Dùnghĩrằngcầnphảithayđổithóiquenđingủcủacongái,nhưngmỗilầnnhìnconmongmỏicóthờigiantròchuyệncùngbốmẹthìanhlạikhôngnỡépcon.
Anhđọchaicuốntruyệncổtíchchocongáingherồiđirangoàithìthấyvợanhđãnằmngủtrongkhiđangnghenhạc.Anhkéochănđắpchovợ,anhbỗngnhậnrabụngvợmìnhđãrấtto.Chỉsaubathángnữathôilàđứaconthứhaicủaanhsẽrađời.
“Contraià,conhãysinhrathậtkhỏemạnhnhé.Việccònlại,bốsẽlohết”.
Hãykiểmtracáckhoảntiềntiếtkiệmcómụcđích
imMinSoeklấymộtlonbiavàlạctừtrongtủlạnhra,ngồivàobànăn.Nhữnglúccăngthẳngvàbuồnbựcthìkhônggìcóthểsánhnổivớimộtcốcbiamátlạnh.
SaukhihớpmộtngụmbiathìanhchợtnghĩtớithànhphốTorontocủaCanadamàanhđãđivềtừmùahènămngoái.VợchồnganhởCanadamộttuầnvừađidulịch,vừađểthămngườibácđãsangđâyđịnhcưđược15năm.Nghenóibácanhđangchămsócmộtvườnhoalớn,dùđãngoài60tuổinhưngvẫnhaingàymộtlầnrachợhoavàosángsớmđểmuabánhoa.Nếuvậy,nhữngngườidânCanada
bìnhthườngthìsao?AnhbănkhoănkhôngbiếtnhữngngườiCanadakháccólàmviệcchămchỉchođếnkhicaotuổinhưôngbáccủamìnhhaykhông.
“ỞCanadađaphầncảhaivợchồngđềuđilàmkiếmtiền,30-40%tiềnlươngcủahọđượcnộpvàothuếhoặcbảohiểm.Nhưvậy,sốtiềnmàhọphảinộpkhánhiều.Thunhậpcònlạisaukhitrừthuếthìphầnlớnđượchọtiêudùng.Dùhàngthánghọcódànhdụmbaonhiêuđinữathìhọcũngsẽtiêusạchvàocáckỳnghỉhèhoặcnghỉđônghàngnăm.Ngaycảtôi,lúcđầucũngkhônghiểutạisao:“Nhữngngườinàysaolạithếnhỉ?”,nhưnggiờtôimớibiếthọcólýdolàmvậy.Saukhinghỉhưu,ngoàiviệcchínhphủsẽchucấpchohọmộtkhoảnchiphíđủdùngchocuộcsống,họcònđượchưởngchínhsáchhỗtrợtoànphầnđốivớidịchvụytế.NgườidânCanada,khicòntrẻhọphảiđónggópcáckhoảnthuế,tiềnbảohiểmvàchiphíbảohiểmxãhộirấtcao,nhưngbùlạihọđượcquyềnsốngmộtcáchannhànkhivềgià”.
KimMinSeokthấyhơighentịvớinhữngngườidânCanada.Rồianhchợtnhậnrarằng,ngoàichiphílochobảnthânmìnhthìanhcầnphảitínhthêmcáckhoảntiềnliênquanđếnconcáinữa.DườngnhưanhquênmấtkhoảntiềntiếtkiệmcómụcđíchmàTiênôngtừngnóivớianh.Đếngiờanhmớichỉtínhsốtiềntuổigiàmộtcáchđơngiảnmàkhôngxéttớicácchiphíkhác.
Uốnghếtlonbia,anhlạibắtđầungồitrướcmáyvitính.Anhquyếtđịnhsẽtínhxemthunhậpvàcáckhoảnchitiêucủaanhtrongvòng25nămtới.Anhkhôngtínhriêngvìanhđãgiảđịnhtỷlệtănglươngvàlạmphát(giácảtăng)lànhưnhau.Đươngnhiên,dùvậtgiácótăngthìcáckhoảnchitiêukhôngthayđổi(hoàntrảkhoảnvay,tiềnbảohiểm)nhưngcũngsẽảnhhưởngtớicáckhoảnchitiêudựkiếnphátsinhtrongtươnglainhưtiềnhọcphíchocon.Nhưnganhquyếtđịnhsẽtạmthờitínhđơngiảnvàbỏquacácyếutốđó.
Trướchết,saukhidựkiếnthunhậptrongvòng25nămtới,anhtínhrađượcmộtkhoảntiềntrịgiálà1tỷ190triệuwon.Vợanhsaukhisinhconthứhaisẽđilàmthêm5nămvàkhiđứaconthứhaivàohọcmẫugiáochịcũngcóýđịnhnghỉởnhà.
Thunhậpcủagiađìnhsẽlàbaonhiêuchođếnthờiđiểmnghỉhưu?
(Đơnvị:10.000won)
Thựcra,anhcũngkhôngcóđủtựtinsẽtiếptụclàmviệcởcôngtychođếnkhi60tuổi,nhưngdùsao,hãythửtínhtổngthunhậpsaukhigiảthuyếtrằngmìnhsẽlàmviệctới60tuổitheomụctiêubanđầuđềra.Anhcóthểtínhđơngiảnthunhậpcủamìnhtrongvòng25nămtới,nhưngviệcdựkiếncáckhoảnchitiêuthìphứctạphơnrấtnhiều.Vìkhôngcósổghichitiêutronggiađìnhmàcũngkhôngcógiấytờgìkhácnênanhbắtđầutínhsốtiềncầnchisaukhinhớlạinhữnggìanhđãnóivớivợtrướcđó.Anhtínhtiềnnuôiconvàtiềnhọcriêng.Trướchết,anhthửtínhriêngchiphítrongcuộcsốnghàngngày.Chiphísinhhoạtcơbảnhàngthánglà900nghìnwon,tiềntiêuvặtcủahaivợchồnglà500nghìnwon,tiềntrảlãivaythếchấpnhàlà600nghìnwon/tháng(thờigiancònlạilà18năm),tiềnbảohiểm200nghìnwon/tháng,tiềntrảgópxehàngthánglà600nghìnwon(thờigiancònlạilà3tháng),chiphíbảodưỡngxehàngtháng400nghìnwon,chiphíkhác200nghìnwon/tháng…thìhàngthángkhoảntiềnchitiêusẽlà4,180triệuwon,tươngứngmộtnămlà50,160triệuwon.Đâylàsốtiềnlớnhơnsovớianhnghĩkhánhiều.Thậtmay,thờihạntrảgópxechỉcònlại3tháng,nênsauđó,sốtiềnchitiêuhàngnămsẽgiảmxuốngcòn42,960triệuwon.Nếutínhnhưthếnàythìtổngsốtiềnchitiêutrongvòng25nămtớicủaanhsẽlênđến1tỷ75triệu800nghìnwon.
Ngoàira,còntiềnnuôiconvàtiềnhọc,hàngthángtiềnhọcphílớpmẫugiáotiếngAnhchoconlớnlà500nghìnwon,tiềngửitrẻconthứhailà500nghìnwon…vậyhàngthángsẽcầnkhoảngmộttriệuwon.Chiphínuôidạyvàđàotạocầnthiếtchođếnkhiconthứhaicủaanhvàođượcđạihọcsẽlà2tỷ792triệuwon.
Tiềngửitrẻvàtiềnhọcphíchoconmấtbaonhiêu?
(Đơnvị:10.000won)
Anhkhôngthểkhônggiậtmìnhngạcnhiênkhitínhđếnkhoảntiềnsẽchiratrongtươnglai.Tổngchiphícầnthiếttrongvòng25nămtớisẽlà1,355tỷwon.Sốtiềnnàynhiềuhơnkhoảng167triệuwonsovớithunhậpcủagiađìnhanhtrongvòng25nămtới.Hơnnữa,khoảntiềnnàycònchưatínhđếntiềnđámcướichohaiđứaconcủaanh.Giảsửtínhnhưthờiđiểmhiệntại,nếuconcáikếthônthìbốmẹcũngphảilochoconkhoảntiềnđặtcọcthuênhàhàngnăm,vậysau20nămnữacólẽanhphảibáncảcănnhàđangởđểlokhoảntiềnchoconmình.
Rốtcuộc,nếutìnhtrạngnàykéodàithìcũngsẽcóngàyanhlâmvàocảnhphảibánnhà,vayvốnngânhàngđểchitiêugiốngnhưnhữnggìmàTiênôngđãchỉchoanhtronggiấcmơ,vàvợchồnganhkhôngcòncáchnàokhácphảitrôngcậyvàoconcái.VàbiếtđâuvợchồnganhcùngphảivàosốngởtrungtâmdưỡnglãocủaChínhphủgiốngnhưtronggiấcmơvậy.
Mộtlầnnữa,KimMinSeoklạihốihậnvìmìnhđãsốngkhôngcókếhoạchtrongthờigianqua.Trongsốđámbạncùnglứa,anhlàngườiphấtlênnhất,thăngtiếnnhanh,muanhànhanh.Nhưngthựcrađếngiờanhmớithấmthíarằngmìnhãsốngkhôngcóbấtcứmộthoạchđịnhgìchobảnthânvàgiađìnhmình.
Dùthờitrẻcóvấtvảvàsốngkhókhăn,nhưngsau60tuổicóthểtậnhưởngcuộcsốngannhànnhưnhữngngườiCanadathìviệcthửtínhtoáncụthểsốtiềnkiếmđượcvàsốtiềnsẽtiêutrongtươnglaicàngkhiếnchotrínãoanhrốibờivìkhôngbiếtnênchuẩnbịchotuổigiànhưthếnào.
“Nếuvậy,bâygiờmìnhcầnphảilàmgì?”
KimMinSeokcảmthấytoànthânmìnhnhưkhôngcònchútsứclựcnàovớitâmtrạngnặngnề.
Đúnglúcnàymáytínhanhphátratiếng“Buzz”,gócphảimànhìnhnhấpnháythôngbáonickname“Lợncon”đangonline.Đâylànicknametrênmạngcủamộtngườibạncủaanh.
MinSeokcũngonlinevớinickname“BốcủaHa-ưn.”
Lợncon:Quá12giờrồimàsaochưangủ?
BốcủaHa-Ưn:Thếcòncậu?
Lợncon:Ngàymaicóthờigiankhông?
BốcủaHa-Ưn:Ngàymai,bạnmìnhđangrủđileonúiBắcHàn.
Lợncon:Ai?
BốcủaHa-Ưn:HaingườibạnhọcđạihọcLợncon:Hayđấy.Cùngđihónggióxemsao.
BốcủaHa-Ưn:Vậymai9giờcómặtởcửavàonúiBắcHànnhé.Ngủngon.Maigặplại.
Lợncon:Ok.Hãymơvềmìnhnhé.
BốcủaHa-Ưn:
KimMinSoektắtmáytínhrồiđivàophòngngủ.Khinhìnvợngủngáydoquámệtmỏi,bỗngnhiênanhcócảmgiáccólỗivớivợ,anhnghĩtạisaovợmìnhlạikhôngthểthoảimáihưởngthụcuộcsốngkhicòntrẻ.Độtnhiên,hìnhảnhkhuônmặtcủangườichủhônvớicâunói:“Haiconhãysốnghạnhphúcđếnđầubạcrănglong”lạihiệnlêntrongđầuanh.
“Mìnhmuốnvềgiàhaivợchồngmìnhsẽđượcsốngvuivẻ…”
“Mìnhvấtvảởcôngtycũngchỉvìbảnthânvàgiađìnhcủamình…”
KimMinSeoknhẹnhàngnằmcạnhvợvàngủthiếpđi.
MNămgiaiđoạncủatuổigià
ộtbuổisángthứBảythoảimái.Bỏngoàitailờinóigiậndỗicủavợ,KimMinSeokláichiếcxehạngtrung2.500ccmàanhcoinhưbáuvậtcủamìnhchạyđếnnúiBắcHàn.
NúiBắcHànchìmtrongánhnắngấmấpcủamùaxuân,nhữnglộcnonđangđâmratuatủa,vànhữngbônghoanởrộđónmùaxuânmớikhiếnchokhungcảnhởđâythậtđẹp.
Tạilốivào,JoengSoonJinchàohỏingườiđồnghànhvàbắtđầuchuyếnleonúi.JoengSoonJinvượtlêntrướctròchuyệnvuivẻvớianhbạnParkđanglàmPB(PrivateBank)ởngânhàng,bỏlạiKimMinSeokởphíasau.
“TôinghenóianhlàmPBởngânhàng?”
“Vâng.AnhcóthểtạmhiểulànhânviênquảnlýtàisảntổnghợpcủakháchhàngVIP,cóthểđólàcôngviệcđơngiảnnhấtthìphải.”
“Nếuvậy,chắcanhcũngđãtưvấnchokháchhàngvềviệctrùbịchotuổigià?”
“Đươngnhiênrồi.VìphầnlớnkháchhàngđềulàkháchVIPnênchủyếutôitưvấnchohọvềchiếnlượcquảnlýtàisảndohọsởhữuđủtàichínhđểanhưởngtuổigiàrồi,nhưngđôikhicũngphảitưvấnchohọvềchiếnlược,quytrìnhvàkếhoạchchuẩnbịchotuổigiànữa.Tạisaovậy,anhmuốntìmhiểugìà?”
“Cólẽtôiphảibắtđầutrùbịchotuổigiàcủamình…Nhưngtôichưabiếtmìnhcầnphảichuẩnbịbaonhiêuvàcầnlàmgìđểkiếmđượcsốtiềnđó.Sốtiềntôitiếtkiệmhàngthángthìkhôngnhiều,trongkhiđósốtiềncầnchotuổigiàcũngkhôngphảiít.”
“Nếuanhmặcnhiênsuynghĩthìcáigọilàchuẩnbịchotuổigiàsẽrấtmơhồ.Thựcracórấtnhiềuđiềutôicóthểnóivớianhvềcáigọilàchuẩnbịchotuổigià.Hômnay,tôisẽgiảithíchchoanhnhữngbướccơbảnđểchuẩnbịchotuổigià,anhhãythửlàmtheomộtlầnxemsao.”
Parkvuốtnhẹđầuđứabéđibêncạnhrồinóitiếp:
“Trướchết,anhhãykiểmkêchínhxáctàisảnrònghiệntại.CáckháchhàngVIPcủatôidùcórấtnhiềutàisảnnhưnghọvẫnmuốnbiếtchínhxáchiệntrạngtàisảncủamình.Đốivớibảnthântôi,cứsáuthángtôilạicậpnhậtbảngcânđốikếtoáncủacuộcđờimình,trongđócóghiracáctàisảnròng.Thựctếthìtàisảncủatôicũngkhôngnhiềuđếnmứcđó,nhưngcũngcólýdotạisaocứsáuthángmộtlầntôilạilậpbảngcânđối.Lýdohếtsứcđơngiản,đólàtôimuốntựmìnhđánhgiávàtựkíchthíchbảnthânmình.Cónhưvậy,tôimớibiếtcáchchitiêusaochotiếtkiệmhơnvàsẽtíchcựchơntrongviệcgửitiềncómụcđích.AnhMinSeokđãthửlậpbảngcânđốikếtoánbaogiờchưa?”
“…”
AnhbànghoàngtrướccâuhỏicủaPark.Từtrướcđếnnayanhchỉmườngtượngtrongđầutàisản,khoảnnợcủamìnhthôi,anhchưabaogiờghichitiếtcáckhoảnđóratrêngiấy.
Parklấymiếngsô-cô-latrongtúira,bẻlàmbốnvàchiachomỗingườibạnđồnghànhmộtmiếngvàtiếptụccâuchuyện.
“Bướctiếptheo,saukhiđãtínhtoáncáckhoảnthuvàchihàngtháng,mọingườihãythửtínhxemquymôtiếtkiệmcủamìnhcóthểlàmđượchàngnămlàbaonhiêu.Đaphầnnhânviênvănphòngđềubiếtrấtrõkhoảnthunhậptừtiềnlươngcủamình,nhưngcónhiềutrườnghợplạikhôngbiếtđượccáckhoảnchicủamìnhlàbaonhiêu.Thếnênkhinhậnđượchóađơnthanhtoánchokhoảntiềnsửdụngbằngthẻtíndụng,aicũnghoảnghốt.Dườngnhưsốtiềnmọingườitiêurấtít,nhưngnếugộpcảmộtthánglạithìsốtiềnđósẽlớnhơnsovớisuynghĩcủachúngta.”
“Vâng,đúngvậy.Cáckhoảnchiphíthanhtoánbằngthẻhầunhưđềukhôngphảilàkhoảnnhỏvàcũngthườngvượtquáconsốdựkiến…”
KimMinSeoknhớmìnhđãtừngkiểmtralạicáckhoảntrongkêkhaithanhtoánbằngthẻtíndụngcùngvớivợdothấykhoảnyêucầuthanhtoánquánhiềusovớisuynghĩ.
“Dođó,đaphầncáckháchVIPđềukhôngtùytiệndùngthẻtíndụng.Dosửdụngthẻtíndụngsẽrấtkhókiểmsoátchitiêunênhọthườngdùngtiềnmặtđểthanhtoántrongnhữngtrườnghợpcầnthiết.
Parktiếptụcvớicâuchuyệnđangdangdở:
“Khikiểmtralạisốtiềnmàchúngtacókhảnăngtiếtkiệmthìcóhaiđiểmquantrọng.Thứnhấtlàkhảnăngkiểmsoátchitiêuhợplý.Thứhailàphảicốgắngnângcaothunhập.Ngoàira,khitínhtoánkhoảnchicầnthiếttrongtươnglai,chúngtakhôngchỉtínhcáckhoảnchingayhiệntại,màcòntínhcácchiphídựkiếnđếnkhinghỉhưusaunày.Hàngtháng,chắcchắnngoàichiphísinhhoạt,cònphảidựtínhtiềnhọcchoconcái,tiềnkếthônchocon,chiphíytếvìchúngtacũngkhôngbiếtđượcsẽcầnphảidùngkhinào.”
KimMinSeoknhớlạicảmgiáctuyệtvọngcủamìnhtốiquakhianhthửtínhxemtổngthunhậpvàtổngchicủamình25nămsau.
“Cácbạnhãycoigiađìnhlàmôhìnhmộtdoanhnghiệpthunhỏ.MinSoekạ,anhsẽlàgiámđốcđiềuhành,cònvợanhsẽlàgiámđốctàichínhhoặclàgiámđốcquảnlý.Nếucôngtybịthualỗ,ngàycànggiảmsútthìsẽgâyrahiệntượngmấttínhthanhkhoản.Giađìnhcũngvậy.Trướchết,mọingườiphảiđiềuchỉnhcấutrúctàichínhcủagiađìnhmìnhthìmớicóthểnghĩđếnviệcpháttriểnkinhtếgiađình.Cácbạnphảikiểmtralạitìnhhìnhtàichínhgiađìnhvàđiềuchỉnhlạicấutrúcnàynếucần.Hãygiảmbớtcáckhoảnchitiêukhôngcầnthiết,dámbánđicáctàisảnlàmphátsinhchiphí,vàchỉgiữlạicáctàisảnmanglạilợiích.Nếutiềnbỗngnhiênbịbayđiđâumấtgiốngnhưkiểugióvàonhàtrốngthìdùthunhậpcócaođếnmấybạncũngvẫnthấythiếutiền.Ngoàira,việcđiềuchỉnhcấutrúctàichínhtronggiađình,đâylàviệcmàanhMinSeokkhôngtựlàmđược,anhhãythảoluậncùngvớivợmìnhvềvấnđềnày.”
Khingheđếnviệcnếukhôngđiềuchỉnhcơcấuthìsẽdẫnđếntìnhtrạngvỡnợ,anhlạichợtnghĩđếncuộckhủnghoảngtàichínhnhữngnăm1997.Tácđộngcủanólantớicảcôngtylớnmàanhđanglàm,nênhọđãthựchiệnchínhsáchcắtgiảm20%nhânsự.Mớinghĩthếthôimàanhđãthấylạnhhếtcảsốnglưng.NhưnganhthấyhơilạvớicâunóihãynângcaothunhậphàngthángcủaPark.Dolàthờikỳcạnhtranhvềlươngnênkhoảnlươnganhnhậnđượclàmộtkhoản
cốđịnh,vậythìýcủaParklàgì?Hayanhấybảomìnhcầnphảilàm“taytrái”nữa?”
NhìnvẻmặthoàinghicủaMinSoek,Parknóitiếp:
“Vớinhữngngườilàmcôngănlươngnhưchúngtathìphươngpháptăngthunhậphàngthánglàưutiênhàngđầu.Đểlàmđượcđiềunàythìnỗlựclàmviệcchămchỉ,thànhthậttrongcôngtythôivẫnchưađủ,màcầnphảicốgắngtrongviệcpháttriểnnănglựccủabảnthân.Nếuđểý,đôikhianhsẽthấymìnhbịmấtcơhộithăngtiếnhoặcbỏđicơhộinhảysangmộtvịtríkháctốthơnchỉvìkhảnăngtiếngAnhchưađápứngđượcsovớiyêucầuđúngkhông?Phảicónănglựcthìmớicóthểnângcaotiềnlương.Câuchuyệncủanhữngnhânviêncóthunhậphàngtrămtriệuhoặcmấytrămtriệukhôngphảilàviệccủanhữngngườikhác.Tuynhiên,đócũnglàcâuchuyệnvềnhữngngườixungquanhta.Khôngphảilạsaokhihầuhếtmọingườiđềumongmuốngiàucónhưngkhôngphảilàthôngquacôngviệcmàquacácviệcquảnlýđầutư?”
KimMinSoeksaukhinghexongnhữnglờinóicủaParknghĩrằng“khônghiểutừtrướcđếngiờmìnhđãlàmgìđểpháttriểnnănglựcbảnthân”.Ởcôngty,dođượcđánhgiácaonênanhthăngtiếnnhanhhơnsovớicácbạnđồngkhóa,nhưngtrênthựctếcôngviệcanhlàmlạikhôngphảilàmộtlĩnhvựcchuyênmônđặcbiệtgì.Dùđãlàmviệcởcôngtyđượcchínnăm,nhưngtrìnhđộtiếngAnhcủaanhchỉởmứcgiaotiếpcơbản,chứkhảnănglãnhđạo,kiếnthứcvềcôngviệc,tấtcảnhữngkhíacạnhđóbảnthânanhvẫnchưađápứngđược.
Càngleolênđếngầnđỉnhnúithìdốccàngdựngđứng,Parknínthởrồilạitiếptụccâuchuyệnđangnói:
“Giaiđoạntiếptheolàanhhãythửgiảsửthâmniênlàmviệccủamình.Phảigiảsửnhưvậythìanhmớicóthểbiếtđượckhoảntiềnmàmìnhsẽkiếmđượcchođếnkhivềhưuphảikhông?Sauđó,anhhãythửnghĩrằngmìnhcầnchuẩnbịbaonhiêuthìkhigiàmìnhmớicóthểsốngmộtcáchannhàn,vôlovônghĩ.Nếumuốnsốngxaxỉthìmỗitháng10triệuwonvẫnthiếu,nhưngnếutasốngtiếtkiệm,hợplýthìmỗithángchỉcầncómộttriệuwonlàđủ.Còntrongtrườnghợpcủatôi,mỗithángchỉcầnkhoảngbatriệuwonlàổnrồi.”
Parknắmlấycànhcâyvenđường,cẩnthậntrèolênphíatrên
mỏmđádựngđứng,anhngừngnóimộtlúc.Nhìnquamỏmđáphíaxakia,trênđỉnhnúinhiềungườiđãtụtậpởđó.Nhữngbộquầnáoleonúiđầymàusắckhiếnchocảdãynúigiốngnhưmộtngọnnúivàothu,ngậptrànláphong.
“Giaiđoạncuốicùngvàcũnglàbướcquantrọngnhấtđólàviệcchămchỉthựchiệnđầutư.Saunàykhianhkiểmtracẩnthậnthìanhsẽnhậnrađiềuđó,nhưngđốivớinhữngngườilàmcôngănlươngbìnhthườngthìthậtkhóđểlotiềnmuanhà,tiềncướixinchocon,rồitiềndưỡnggià.Đặcbiệt,trongthờiđạilãisuấtthấpmàchỉcầntiếtkiệmthôisẽthậtkhóđểđuổikịpvớimứctăngcủagiácả.Vìvậy,việctìmkiếmmộtbiệnphápđầutưđểcóthểthulợithườngxuyênlớngấphailầntỉlệlãisuấtcủatiềngửitiếtkiệmdàihạntốithiểu.Tấtnhiên,nhữngnhânviênPBnhưtôiđanggiúpđỡmọingườitrongvấnđềnày.”
Trênđườngxuốngnúi,KimMinSeoknghĩlạicácbướcchuẩnbịchotuổigiàmàParkđãgiảithíchchoanh.
Tìmhiểutàisảnrònghiệntại
Tìmhiểuchitiêuhàngtháng
Giảđịnhthờigianmìnhlàmviệc
Lựachọntiêuchuẩncuộcsốngtuổigiàmongmuốn
Tiếnhànhđầutưthườngxuyênđểchuẩnbịchotuổigià
NhữnggìanhlàmtốiqualàmộtphầnnhỏsovớilờigiảithíchcủaPark,nhưnganhquyếtđịnhsẽkiểmtralạicụthểhơntheonhững
S
hướngdẫnnày.
Tàisảnhiệntạitôicólàbaonhiêu?aukhileonúixong,cảbốnngườicùnguốngrượugạo,ănđậuphụrồitạtvàomộtnhàtắmhơigầnđóvàngủmộtlát.Trênđườngvềnhà,KimMinSeokbấtchợtnhìnthấynhữngcănhộcaocấplầnlượthiệnranhưhìnhảnhtrongmộtbộphimnước
ngoài,KimMinSeokướcgiásaunàymìnhđượcởtrongmộtcănnhànhưthế.
NgaykhiláixevềnhàMinSoekbắttayngayvàoviệctìmhiểutìnhhìnhtàisảnvàcáckhoảnnợhiệntạicủamình.Tàisảnhiệntạimàanhcólà:ngôinhàrộng100mmàanhmuađượchainămtrước,mộtchiếcxehơimàanhtậubanămvềtrước,mộtsổtiếtkiệm7,5triệuwon(hàngthánganhgửi500nghìnwon),vàkhoảng2triệuwonmàanhgửivàosổtiếtkiệmthôngthườnglàmquỹdựphòng.Đólàtoànbộnhữnggìanhcó.Cònvềphầnnợ,anhvẫncònnợngânhàng200triệuwondovaytiềnkhimuacănnhàđangở.
Anhtiếptụcvàotrangwebbấtđộngsảnđểtìmhiểuxemcănnhàhiệntạicủamìnhtheogiáthịtrườngsẽlàbaonhiêu.Saukhitìmhiểumứcgiáhiệntạithìgiáthấpnhấtlà360triệuwon,còngiácaonhấtlà430triệuwon.Mứcchênhlệchquálớn.
Anhgọiđiệntrựctiếpđếntrungtâmbấtđộngsảntrongkhuvựcđểhỏixemgiáthịtrườngbâygiờlàbaonhiêu.
“Hiệnnay,mộtcănhộchungcưrộng100mgiálàbaonhiêuvậy?”
“Anhởkhunào,nhàởtầngmấy?”
“Phòng107,tầng5.”
“Dạonàykhôngcókháchnênbáncũngkhó,nhưngtôinghĩlàkhoảng380triệuwonlàbánđược,tôisẽthửtìmngườimua.”
“Anhnóilà380triệu?Hainămtrước,giácănnhàđólà400triệu,
tínhcảtiềnthuếtrướcbạ,tiềnđăngký,tiềnhoahồngchongườimôigiới,tiềnsửachữa…gộplạicũnglênđến200triệuwon.Vậymàbâygiờanhnóichỉđượccó380triệuwonư?”
KimMinSeokkhôngthểtinđượcvàocáigiámàanhvừanghe.Anhnghĩrằngnếumuanhàthìítnhấtcũngsẽkhôngbịhạgiáđếnmứcthêthảmnhưvậy.Thếnhưngmớiởđượchainămmàgiánhàđãgiảmhơn5%...dùchínhsáchdochínhphủbanhànhcómạnhđếnđâuthìcănhộanhđangởcũngkhôngphảiởkhuKangnam,cũngkhôngphảilàcănhộlớnnênanhkhôngtàinàohiểunổisaogiánhàlạigiảmmạnhđếnthế.
Nếunhưtheolờigiảithíchcủachuyêngiamôigiớibấtđộngsảnvớichínhsáchbấtđộngsảncủachínhphủthìbắtđầutừnăm2007mộthộgiađìnhsởhữuhaicănnhàkhibánmộtcănđithìsẽphảitrảmứcthuếthunhậpchuyểnnhượngrấtcaođến50%.Dođó,nếukhôngphảilàbấtđộngsảncóđiềukiệntốtthìsẽkhôngcómấyaimua,mặtkhácnhữngaicóhaicănnhàtrởlênlạicóxuhướngưutiênbánbớtmộtcăntạivịtríkhôngthuậnlợilắm.
“Nếuvậy,cănnhàcủamìnhởvịtríkhôngthuậnlợià?”
Nếubáncănnhàđangởvớigiá380triệuthìsaukhitrảkhoảnvayngânhànganhchỉcònlại180triệutrongtay,nghĩvậy,anhcảmthấygiácảthậtbèobọt.Hainămtrướcđây,lúcmuacănnhànày,dùkhôngphảilàkhuKangnamnhưngcứnghĩđếnviệcmộtngườicòntrẻmàmuađượccănhộchungcư100mởSeoullàsẽphấtlênnhanhlắm.Tiềnđặtcọchàngnămcủacănhộchungcư100mthuộckhuKangnamcủamộtngườibạnđạihọcđãtổchứcănmừngtângiahaituầntrướclà200triệuwon,nếutínhtheogiábâygiờthìcănnhàcủaanhcònkhôngbằngtiềnđặtcọcởcănhộchungcưKangnam.
KimMinSeokmuốnbiếtxemgiácủachiếcxehạngtrungmàanhđangláigiábaonhiêu.Tâmtrạnganhcàngtồitệhơnkhianhghévàotrangwebmuabánxecũ.
“Mộtchiếcxelúcđầumua27triệuwon,dùngchưađầybanămmàchỉcòncó16triệuwonư?”
Tựbảnthânanhmuốnbiếtxemliệuchiếcxecủamìnhcóđượckhoảng16triệuwonhaykhông,anhquyếtđịnhgọiđiệnchomột
ngườimôigiớixecũtrêninternetđểhỏigiá.Đápánlà17triệuwon…Mặcdùgiánàyđãđắthơnmộttriệuwonsovớigiátrêntrangweb,nhưnghìnhnhưgiácủachiếcxeđãgiảmmất10triệuwonsovớibanđầu.Rốtcuộctrongvònghainăm,chínthángthìmỗithánganhlạinộpvàoquỹkhôngmộtsốtiềnlà300nghìnwon.Nếutheogiảithíchcủangườimuabánxecũ,giáxesaukhiđượchai,banămsẽbắtđầurớtmạnh,đốivớiloạixeđãqua5nămthìgiảmchỉcònchưađầy50%giátrịbanđầu”.
HiệntrạngtàisảnvàcáckhoảnnợcủaKimMinSeok
(Đơnvị:10.000won)
Làmộtngườiđammêxehơi,nhưngngaycảkhimuaxeanhcũngkhôngthểnghĩđượcrằnggiáxelạigiảmmạnhnhưvậy.Khianhđổixemớiđểkỉniệmsựkiệnđượcthăngchứclàmtrưởngphòng,bốanhđãtừngnhắcanhmuaxekhôngphảilàđầutưmàchỉlàmộthìnhthứctiêutiềnnênchỉcầnmualoạixecỡnhỏlàđược.Anhchợtnhớracâunóiấy.Anhbắtđầukiểmkêtàisảnvàcáckhoảnnợcủamình.
Kếtquảtổnghợpchothấytàisảnthuầncủaanhhiệncólà204triệu700nghìnwon.Nếukhôngtrừđisốtiềnbốmẹanhhỗtrợchođámcướibảynămvềtrướclà50triệuwontiềnđặtcọcnhà,và50triệunữakhianhmuanhàchungcư,rồitiềnanhtíchcópkhiđilàmđượcmấynămlà20triệuwon,mộttriệuwontiềnvợanhtiếtkiệmđược,thìtàisảnthuầnmàanhtíchcópkểtừkhikếthônđếngiờchỉtăngthêmcó74,7triệuwon.74,7triệuwonthìtínhtrongthờigianbảynămsaukhikếthôn,mỗithánganhchỉđểdànhrađược880nghìnwon.
Đốimặtvớikếtquảđó,tâmtríanhbắtđầubấnloạn.Dùsốtiềntiếtkiệmhàngthánglà880nghìnwonkhôngphảilànhỏnhưngnếuxéttổngsốtiềnmàvợchồnganhthunhậpđượchàngthángtừlươnglà5,8triệuwonthìviệcchỉtiếtkiệmđượccó880nghìnwonkhiếnanhcảmthấythựcsựthấtvọngvềmình.Đươngnhiên,thờikỳđầu
C
saukhikếthôn,lươngcủahaivợchồnganhcònít,nhưnganhnhớítracảhaivợchồnggộplạicũngphảitrên4triệuwon,giờmớithấyrằngsốtiềnvợchồnganhdànhdụmhầunhưchẳngđượcmấy.
Hãycốgắngcắtgiảmchitiêuẩnthậntìmhiểunguyênnhân,anhmớipháthiệnrarằng,kểtừkhimìnhmuacănhộchungcưthìkhoảntiềntiếtkiệmcủavợchồnganhbịgiảmđiđángkể.Mặcdùtiềnlươngcáchđâyhainămcủaanhíthơnsovớihiệntại,nhưngmỗithánganh
cũngđểdànhđượctrênhaitriệuwon.Nhưngsaukhimuanhà,rồiđổixehơivìănmừngđượcthăngchứclàmtrưởngphòng,vớikhoảntiềnvayngânhàng(1triệu380nghìnwon)vàtiềntrảgópxehàngtháng(600nghìnwon)khiếnanhnhậnrarằngkhảnăngtiếtkiệmcủamìnhđãbịcạnkiệt.
Anhbắtđầuhốihậnkhôngbiếtcóphảimìnhđãchitiêuquánhiềutrongthờigianquahaykhông.Đọcđiđọclạicácbàibáonóivềviệcquảnlýđầutưthìhọđềunóirằng“nhấtđịnhphảitiếtkiệm50%sốtiềnmàbạnkiếmđược”,nhưngvớikhoảntiềntiếtkiệmcủaanhhiệntạilà600nghìnwonthìchỉđạtcó10%,nóigìtới50%.Saubathángnữa,khianhtrảđủsốtiềntrảgópmuaxehơithìsốtiềntiếtkiệmsẽtănglênchútít,nhưngkhisinhđứaconthứhaithìchiphílạiphátsinhthêm,việctiếtkiệmmộttriệuhàngthángdườngnhưcũngkhókhăn.
Nếutheotínhtoánlầntrướcthì60tuổianhvềhưu,sốngcùngvợ30năm,mỗithánghaivợchồnganhtiêuhaitriệuwon,vớimứcsốngđó,thìtínhcảtiềntrợcấphưutríquốcgiađếnnăm60tuổi,ítraanhcũngphảitiếtkiệmđược540triệuwon.
Anhnghĩrằngdùthếnàomìnhcũngphảicắtgiảmchitiêu,anhđiraphòngkháchđểbànbạcvớivợ.
“Emà,hìnhnhưtrongthờigianquavợchồngmìnhkhônghềquantâmgìđếnviệctrùbịchotuổigiàsaunàycả.Dùbâygiờmìnhcòntrẻ,nhưngsaunàyquãngthờigianvềgiàcòndàihơnsovớiquãngthờigianmìnhlàmviệcởcôngty,lẽramìnhđãphảichuẩnbịtừlâurồimớiphải…”
“Tínhđếngiờthìvợchồngmìnhcóvẻcũngmuasắmnhiềuthứ,nhưngmìnhđãcónhà,còntiếtkiệmhàngthángnữa…,mìnhđâucótiêuphaquátay,cóphảianhnhạycảmquákhông?”
“Anhcũngđãnghĩnhưthế,nhưngtínhđitínhlạithìanhthấyhốihậnvìmìnhđãkhônglàmnhưvậyngaytừđầu.”
“Nếuvậy,saunàyvợchồngmìnhphảilàmsao?Anhcócáchnàohaykhông?”
“Có,saunàyhàngthángmìnhsẽlậpsổchitiêuđượckhôngem?”
Từtrướcđếnnay,tiềnbạctrongnhàđềudomộtmìnhKimMinSeoktrựctiếpquảnlý.Vợanhkhôngthíchnhữngconsốrắcrối,nhưngKimMinSeokthìkhác.Côngviệccủaanhởcôngtycũnglàquảnlýtàichính,nênlàmviệcvớicácconsốanhthấyrấtđơngiản.Nhưnganhlạichỉquantâmđếnnhữngkhoảntiềnlớnnhư:tiềnvayngânhàng,tiềnthuếmônbàimuanhà…chứanhkhônglậpsổchitiêuhàngthángriêng.Tấtnhiên,thờigianđầusaukhikếthônvợchồnganhcũngđãghichépsổchitiêuhàngtháng.Nhưngchỉsauvàitháng,cáchạngmụccứnhưtựnhiênsinhravậy.Nàotiềnăn,tiềnquầnáo,tiềnbảodưỡngxe,tiềntiêuvặtcủaanhvàvợ,tiềnbiếubốmẹ…
Vậylàanhthấykhôngcầnthiếtphảilậpsổchitiêu.Vìvậy,bấtcứlúcnàovợanhnóicầntiềnlàanhlạiđirúttiềnđưachovợ,bảnthânanhkhinàocần,cũngcứthếrútrồitiêu.Saukhichitiêuhàngtháng,sốtiềncònlạisẽtiếtkiệm.Cóthánganhcũngtiếtkiệmđượchơnmộttriệuwon,nhưngcólúcanhlạirútcảtiềnđãđểdànhtừthángtrướctrongsổtiếtkiệmratiêu.
“Tínhtoánsơsơthìchúngtadườngnhưchitiêuquánhiềusovớithunhập.Nếusosánhthunhậphàngthángcủahaivợchồngmìnhthìhìnhnhưmìnhtiêuhơinhiềuemạ.Saunày,mìnhcònphảinuôidạyconcái,rồixâydựnggiađìnhchocáccon,nếumuốnthảnhthơilúcvềgiàthìchỉcòncáchlàchúngtasẽphảicắtgiảmchitiêuvàtăngsốtiềntiếtkiệmemạ!”
“Thìtiếtkiệmnhiềucũngcógìxấuđâuanh.”
“Chúngmìnhvẫncòntrẻ,nhưngnếucứtiêunhưthếnàythìđến
Q
giàmìnhsẽphảihốihận.Mìnhkhôngcóhivọngsẽđượcbốmẹchocáigìcả,vớilạituổigiàcủamìnhthìmìnhphảitựlochứ?Mìnhhãyviếtsổchitiêungaytừngàyhômnayemnhé!”
Vợanhhơingạcnhiêntrướcsựthayđổicủachồng,nhưngchịcũngýthứcđượcrằngsaunàymìnhsẽphảitiếtkiệmvàsốnghợplýhơn.Chịcũngnghĩrằngtrongthờigianqua,mìnhđãchitiêuquánhiều.
Hãylậpsổchitiêuuaytrởlạiphòng,KimMinSeokbắtđầulướtwebđểtìmphươngphápsửdụngsổchitiêuhợplýnhất.Đểtránhlặplạisailầmnhưtrướcđâylàchỉlậpsổchitiêutrongvòngvàingàyrồilạibỏdở,anhquyếtđịnhsẽtìmhiểucặnkẽ.Theo
nhữngngườiđãcókinhnghiệm,nếusửdụngsổchitiêuthìhàngthángbạncóthểdễdàngpháthiệnđượcsựthayđổitrongthu(tiềnlương)vàchi,nhờđócóthểchitiêuhợplýhơn,tránhtrườnghợpdùngthẻtíndụngbừabãi,vàhìnhthànhthóiquenchitiêutiếtkiệm.Ngoàira,họcònnóiưuđiểmcủasổchitiêulàsẽtạoramộttầmnhìntrùbịchotươnglai.Saukhitìmkiếmthôngtintrêntrangweb,MinSeokbắtđầuchỉnhlýtừngphươngphápmộtđểcóthểsửdụnghiệuquảsổchitiêu.
Đừngcốghiquáhoànhảo
Việchaybỏdởghichépsổchitiêuđólàvấnđề“hoànhảo”.Vềcơbản,sổchitiêucầnphảichínhxác,nhưngđiềuquantrọnghơnlàphảitạorađượccáinhìnbaoquát.Việcghitấtcảmọithứquáhoànhảo,tínhđếntừngđồngmộtsẽkhiếnngườitacócảmgiácmệtmỏivàchánngắt.
Bạnđừngthấycăngthẳngvìsổchitiêu
Nếubạnsửdụngsổchitiêuthìcũngsẽcónhữnglúcbạnkhôngnhớđượcsốtiềnmìnhđãdùngngàyhômđócũngnhưmụcđíchlàgì.Trongtrườnghợpnàybạnkhôngcầnlolắngvìsốtiềncònlạitrongsổchitiêuvàtrongtúitiềncủabạnkhôngkhớpnhau.Nếusốtiềnchênhlệchđókhônglớn,thìđừngcốgắnglàmđauđầubạn,hãy
gọinólàhạngmụccònthiếuhoặc“tiềndư”,sauđó,hãybỏquahạngmụcnày.
Khôngphảitấtcảmọithứbạnđềucầnghichépvàosổchitiêu
Việcviếtsổchitiêuhàngngàylàmộtthóiquentốt,nhưngthỉnhthoảngcũngnảysinhtrườnghợpbạngộpmấyngàylạivàghivàosổchitiêu.Trongtrườnghợpnày,bạnnênđểlạicácghinhớhoặcghivàovícủamình.Khibạnquábậnrộnhoặcbạnkhôngcầmsổchitiêuthìbạncóthểghilạivàogiấynhớvàkhicóthờigian,bạnchỉcầnchỉnhlýlạilàđược.Tuynhiên,bạnđừngỉlạivàocáctờgiấynhớmàquênbẵngđisổchitiêutrongthờigianquádài.
Hãysửdụnglinhhoạtchươngtrìnhsổtaychitiêuhơnlàdùngsổtaychitiêubằnggiấy
Sổtaychitiêubằnggiấycóưuđiểmlàcóthểđínhkèmhóađơn,hoặcdáncácgiấynhớvàobêntrong,nhưngngượclại,lúcnàobạncũngphảicầncómáytínhtaybêncạnh,vàkhibạnquyếttoánthuchitrongthờigianhoặcphântíchcáckhoảnthuchinàythìbạnlạiphảitínhriêng.Việcnàythựcsựrắcrối.Nếubạnsửdụngcácchươngtrìnhsổtaychitiêuthìbạnsẽkhôngcầnmáytínhtayriêng,bạncóthểkiểmtrachínhxáctheotừnghạngmụcvềsựthayđổitrongchitiêu,haycáctàiliệuthốngkê,phântích.Ngoàira,loạisổtaynàycòncóưuđiểmlàdễdàngtìmhiểucáctàiliệutheotừngmốcgiờdùđãquamộtkhoảngthờigiandài.
Hãylậptrướcdựtoán
Đểsửdụnghiệuquảsổtaychitiêu,bạnphảicótiêuchuẩnsosánh.Hàngthángbạnhãylậpdựtoánchitiêuvàhãysosánhdựtoánnàyvớichitiêuthựctế.Tuynhiên,trongdựtoánphảiđảmbảophảnánhđượccácmụctiêucầntiếtkiệmvàtínhkhảthi.Nếudựtoánmàkhôngcómụctiêutiếtkiệmhoặckhôngthểđạtđượctrongthựctếthìchẳngcóýnghĩagì.
Hãythểhiệncáckhoảnchitiêumangtínhlựachọn
Chitiêucóhailoại.Đólàkhoảnchitiêucầnthiết,nhấtđịnhphảidùngđến,thứhailàkhoảnchitiêulựachọncóthểkhôngdùngcũng
được.Phầnchitiêumàchúngtacóthểtiếtkiệmđượcđóchínhlàkhoảnchilựachọn.Nếubạnbiểuthịriêngkhoảnchitiêulựachọnnàythìbạnsẽkiểmtrađượctìnhhìnhchitiêucủabảnthânmình.Nếubạnthửgộplạicáckhoảnchitiêulựachọncủamìnhtrongvòngmộtthángthìbạnsẽdễdàngnhậnrasốtiềnmàmìnhtiếtkiệmđượctốiđalàbaonhiêu.
Hãylậpsổtaychitiêucùngvớicácthànhviêntronggiađình
Hãycôngkhaitoànbộcáchạngmụctiếtkiệmcủagiađìnhđốivớicácthànhviên.Hànhđộngtiếtkiệmkhôngdựatrênnềntảnghiểubiếtlẫnnhaucóthểsẽnảysinhbấtmãnvàhiểulầm.Hãylậpramụctiêutiếtkiệmcủatoànbộthànhviêntronggiađìnhvàcóthểtổchứcmộtcuộcthitraogiảichoaisẽlàngườicókhảnăngthànhcôngcaonhất.
Saukhitìmhiểunhữngbíquyếttrongviệcsửdụngsổtaychitiêu,MinSeokvàointernetvàbắtđầutìmkiếmcácchươngtrình.Córấtnhiềuchươngtrìnhsổtaychitiêuhay.Trongsốcácchươngtrìnhnày,cónhữngchươngtrìnhchạyonline,nhưngcũngcónhữngchươngtrìnhchỉcầntảivềmáylàcóthểsửdụngđược.Anhchọnmộtchươngtrìnhcàiđặtvàbắtđầutảivềmáytínhcủamình.
Trướckhiviếtsổtaychitiêuanhbắtđầutìmhiểusơquavềcấutrúcchitiêuvàquyếtđịnhlậpdựtoán.Suynghĩmộtlúc,anhbắtđầutìmkiếmsổtiếtkiệmtiềnlương,sổtiếtkiệmngânhàngđiệntử,giấyđòinợthanhtoánthẻtíndụngthángtrước,vàhóađơntiềninternet…Sauđó,anhlấyratoànbộcácloạihóađơnvàgiấyyêucầuthanhtoánmàvợanhthườnggiữlại.Anhbắtđầunhậptừnghạngmụctrongphầnthu-chitheotừngngàyvàotrongchươngtrìnhsổtaychitiêu.
Hãytìmracáchchitiêubằngsổtaychitiêuùmấthàngtiếngđồnghồđểnhậpcáckhoảnthu,chitrongthángtrướcvàosổtaychitiêu,nhưngsaukhinhậpxongtoànbộcáchạngmục,anhcảmthấyrấthồhởi,anhcũngcóhivọngrằngcuộcđờimìnhchắcchắnsẽcónhữngbướcbiến
Dchuyểnrõrệt.
Trướctiên,anhthửtínhkhoảnchitiêutrongthángtrước.Ởmộtvàihạngmục,anhnhìnthấyngaymìnhđãtiêuhơinhiều,nênkhoảnchinàykhácao.Ngượclại,cónhững
hạngmụcthìanhlạikhôngmuagì,cũngnhưkhôngtiêugìđặcbiệt,nhưngkhoảnchicủaanhvẫnrấtcao.Tòmòmuốntìmhiểunguyênnhân,KimMinSeokràsoátlạimộtlầnnữacáckhoảnchitiêumàmìnhđãnhập.
Tạisaocáchạngmụcchitiêulạiluôncógiátrịthựctếlớnhơnsovớinhữnggìanhdựkiến?Lúcnày,anhmớicảmnhậnhếtđượccâunói“mưaphùnlàmướtáo”.Mỗikhithanhtoáncáckhoản10nghìn,20nghìnwonanhđềunghĩ“chỉcótừngấythôimà”vàcứthếchira,nhưngnếugộpnhiềulầnđólạisẽthànhmộtkhoảntiềnlớnhơnnhiềusovớidựtoán.
Nhìntoànbộcáchạngmụcchitiêu,sovớicácgiađìnhkhácthìnhàanhkhôngcókhoảnnàochitiêuquánhiều,nhưngởbahạngmụcthìlạicaohơnrấtnhiềusovớicácgiađìnhkhác.
Trướctiên,tiềnhọcgấphailầnsovớichiphítrungbìnhtrongthunhập,vàđạtmứcgầngấpbốnlầntrongcáchạngmụcchiphíbắtbuộc.NguyênnhânlàdochiphíhọctiếngAnhchocongáilớncủaanhlà500nghìnwon/thángvà500nghìnwontiềngửichonhàvợtrongviệctrôngnomcháu.
Nhữngngườikhácchitiêunhưthếnào?Còntôi?
(Đơnvị:won)
Hạngmụcthứhailàchiphíxecộ.Banămtrước,anhmuaxebằngphươngthứctrảgóptrongvòng36tháng,tiềntrảgópmỗithánglàkhoảng600nghìnwonnêntỉlệchiphíxecộkhôngthểkhôngcaođược.Tuynhiên,ngoàitiềntrảgópthìcáckhoảnchiphíphátsinhbắtbuộckháccũngkhôngphảilàít.
Thứbalàchiphítrảlãichokhoảnvaythếchấpngânhàngđểmuanhàhainămtrước.Khinhậnđượckhoảnvaythếchấp,anhnghĩrằngđâychỉlàkhoảnchiphíkhôngđángkểvìgiánhàlúcđóđangcao,nênanhnghĩnếukhóquáthìbánnhàđicũngkhôngsao.
Dùgiađìnhanhkhôngchitiêukhoảngìquáđáng,nhưngnếubâygiờanhkhôngđiềuchỉnhlạiviệcchitiêuthìdùgiađìnhanhkiếmtiềnnhiềugấphailầnsovớimứctrungbìnhcủacácgiađìnhkhác,thìanhcũngkhôngthểtrùbịđủchotươnglaicủamìnhbằngcácgiađìnhkhác.
KimMinSeokinbảngsosánhvớithunhậptrungbìnhcủacácgiađìnhkhácrồicầmraphòngkhách.Ngaycảvợanh,khimớinhìnvàobảngsosánhcũngbấtngờ.Dùchịnghĩrằngsốtiềntiếtkiệmcủagiađìnhhàngthángkhôngquáít,nhưngchịcũngtựanủirằngchỉcầnsaubathángnữa,khiđãtrảhếtsốtiềntrảgópmuaxethìkhoảntiềntiếtkiệmhàngthángcủaanhchịsẽtănglênhailần.Songsaukhi
nhìnvàobảngsosánhthìchịnghĩrằngvấnđềởđâykhôngphảităngtiềntiếtkiệmmànằmởthóiquenchitiêuhàngngày.
KimMinSeokvàvợquyếtđịnhsẽgiảmviệcchitiêubằngthẻtíndụng.Hiệntại,kểcảthẻbáchhóathìtổngsốthẻtíndụngmàKimMinSoekcólàbảychiếc,cònvợanhhiệnđangcónămthẻ.Cảhaiquyếtđịnhsẽbỏtấtcảcácthẻtíndụng,trừthẻmuahàngởbáchhóa,cácloạithẻtíndụngcónhiềuưuđãivàthẻthanhtoánchiphígiaothông.
Cảhaicũngquyếttâmrằngtrướckhisửdụngbấtkỳthẻtíndụngnàocũngphảisuynghĩxemđócóphảilàchiphícầnthiếthaykhông.
Sauđó,anhbănkhoănvềviệccónêntiếptụcsửdụngchiếcxehơi2.500ccmàmìnhđangláihaykhông.Xe2.500ccđươngnhiênlàmáykhỏerồi,lạicòncóghếsô-fabằngdaởbêntrong.Nhưngquantrọnghơnlàánhmắtghentịcủangườiđiđườngmỗikhianhláichiếcxenày.Tuynhiên,anhcũngđãnghĩvềviệcgiáxegiảmvàthựctếlàchiphíbảodưỡngchonóquánhiều.
Saukhibànbạcvớivợ,KimMinSeokquyếtđịnhbánchiếcxehiệncóvàmuamộtchiếcxecũhạng1.500cc.Tínhtheogiáhiệntại,chiếcxecủaanhlà17triệuwon,cònchiếcxecũđộngcơ1.500ccchỉcóbảytriệuwon,nhưvậyanhcóthêm10triệutiềnmặtvàhàngthángsẽtiếtkiệmkhoảng100nghìnwontiềnxăngnữa.
Cuốicùnglàvấnđềcónêntiếptụcchi500nghìnwonhàngthángđểtrảtiềnlớphọctiếngAnhchoconhaykhông.Đươngnhiên,tầmquantrọngcủatiếngAnhnhưthếnàothìkhôngcầnphảinói,nhưngvớimộtđứatrẻchưanóisõitiếngmẹđẻthìviệchọctiếngAnhcómanglạihiệuquảtốiưuhaykhông.Sauhơnmộttiếngđồnghồbànbạccùngvợ,cuốicùnganhquyếtđịnhsẽbậtbăngtiếngAnhchoconnghevàsẽgiaotiếpvớiconcáchộithoạicơbảnởnhàthayvìchuyểnconđếntrườngmẫugiáobìnhthường.
KimMinSeokquyếtđịnhsẽcùngvợviếtsổtaychitiêungaytừngàyhômnayvàcùngnhaulêndựtoáncácchiphíchothángtới.Sauhơnmộttiếngđồnghồthảoluận,haivợchồngđãlậpradựtoánnhưsau.
Hàngtháng,nếugiađìnhanhchitiêucácchiphísinhhoạtnằm
trongngânsáchdựtoánthìmỗithánganhcóthểtiếtkiệmđược1,79triệuwon.Tứclàanhcũngsẽtiếtkiệmđượcthêm1,17triệuwonsovớihiệntại.Nhưvậy,tỉlệtiếtkiệmcủagiađìnhanhsẽlà30,8%,caohơnhẳnsovớitỉlệbìnhquâncủacácgiađìnhkhác.Saukhilêndựtoánnhưvậy,hàngthángvớisốtiền1,79triệuwon,mứclãisuấtlà4%thìanhtòmòkhôngbiếtsau25nămnữa,khimình60tuổithìsốtiềnđósẽlàbaonhiêu.Vàsốtiềnmàanhtínhđược806,4triệuwon.
T
Nhìnvàoconsốvừatínhtoán,anhcóphầnphấnchấnhơn.Vìsốtiềntínhranhiềuhơnsovớidựkiếnbanđầucủaanh.Nếubắtđầutừbâygiờ,hàngthánganhtiếtkiệmđược1,79triệuwontrongvòng25nămcóthểanhsẽkhôngcầnphảiquálolắngchotuổigiàcủamình.Tuynhiên,chúngtakhócóthểđiđúngtheonhữnggìmàchúngtatínhtoán.Sau5nămnữa,khiđứaconthứhaibắtđầuvàohọcmẫugiáothìvợanhsẽnghỉviệc,nênsẽthậtkhóđểgiađìnhanhcóthểtiếtkiệmđược1,79triệuwonhàngtháng.
KimMinSeokbắtđầuthửtínhxemsaukhivợanhnghỉthìnhàanhcóthểtiếtkiệmđượckhoảngbaonhiêu.Tínhkhoảnnọkhoảnkia,chitiêutiếtkiệmhếtmứcthìcũngkhóđểvượtquaconsố400nghìn-500nghìnwon/tháng.Cộngcảsốtiềntrong5năm,mỗithángtiếtkiệmđược1,79triệuwonvàsốtiềntiếtkiệmđượctrong20nămsauđó,mỗithánglà500nghìnwonthìsốtiềnanhcóđượcsau25nămchỉcòncó286triệu520nghìnwon.Đểanhưởngtuổigiàmàbảnthânanhmongmuốnthìđếnnăm60tuổi,ítnhấtanhcũngphảicầncó540triệuwon,tứclàanhvẫncònthiếuhơn250triệuwonnữa.Hơnnữa,sốtiềnnàylàkếtquảtínhtoànbộcácthunhậpcủagiađìnhanh,chứanhvẫnchưatínhđếncáckhoảnchiphíkhácnhư:tiềnhọc,tiềnđámcướichocáccon,tiềnmởrộngnhà…nếutínhcảchiphíđóthìanhsẽcònthiếukhoảnghơn400triệuwonnữa.
Tiếtkiệmcóthểđảmbảophầnnàocuộcsốngvềgià,nhưnganhnghĩrằngmìnhcầncóđốisáchkhácnữa.
Tiềnhọcchoconcáivàtiềnlochotuổigià-cuộcgiằngcokhôngcânsức
rongkhiđangchơiđùacùngcongáisaugiờăntối,KimMinSeokchúývàobảntintrêntivi.Bảntinđưatinvềngườiđànôngsốngmộtmìnhtrongcănhộchungcư,saukhiđãgửivợvàconsangMĩduhọc.Ôngtachếtđãmấyngàyrồi,nhưng
khôngaipháthiệnra.Anhthấytimmìnhđaunhói.Từkhitrởthànhbốanhnhậnrarằngnhữngbảntinhoặcbàibáoliênquanđếngiáodụckhôngcònlàvấnđềhaycâuchuyệncủariêngai.
KimMinSeokcũngnghegiámđốcbộphậnMoonóirằnghàng
thángkhoảntiềnởtrườngvàtiềnhọcthêmmàôngphảichichohaiconlàbốntriệuwon,tínhramỗiđứalàhaitriệuwon.Trongđó,chiphíhọcthêmđắtđỏ,dùcóhạđếnmấythìmỗimônhọccũnglà500nghìnwon,tínhramộtđứahọcthêmba,bốnmônthìchiphínàyđãlêntớihơnhaitriệuwonrồi.
Tuynhiên,nănglựccủanhữngnhânviênmớivàocôngtythìlạikhôngvượthơnsovớithờianhmớivàolàm.Mặcdù,nhữngnhânviênnàyđềuduhọcởnướcngoàivềnêntiếngAnhkhátốt,nhưngcáckĩnăngkhácthìanhlạicócảmgiáchọkémhơnsovớilúcđầuanhvềđâylàmviệc.Anhbắtđầunghĩrằng,thờinay,cácbạntrẻtiêunhiềuhơn,caolớnhơn,nhưngkhôngcónhiềupháttriểntrongnănglực.
“Rốtcuộcthìkhôngphảitronggiáodụccũngcóbongbóngsao?”
“Khôngphảivìnhữngđiềunàynênmớicóchuyệnnhữngngườichagàtrốngsao?”
Anhbắtđầucónhữnghoàinghi.
Cácchươngtrìnhthờisựtrêntivibắtđầutậptrungvàovấnđềcácôngbốcôđơn,vàđềcậptừngvấnđềtronghiệntượnggửiconđiduhọcdựbị.
TheotàiliệuthốngkêcủangânhàngHànuốcthìvàonăm2004,HànQuốccó160nghìnsinhviênđạihọcvàgần20nghìnhọcsinhtiểu,trung,phổthôngtrunghọcđiduhọcởnướcngoài.Sốtiềnđượcchuyểnranướcngoàivớimụcđíchduhọchoặchọcngoạingữlêntới2.500tỷwon.Nếutínhmộtcáchđơngiảncácchiphíkhácnhư:tiềnvémáybay,tiềnsinhhoạtcủavợ/chồngtronggiađình…thìsốtiềnnàysẽlêntớigầnbảynghìntỷwon.Hơnnữa,chiphíduhọcnướcngoàinàytănglênhàngnăm,dovậy,cáckhoảnchitiêukhôngchínhthứccũnglêntới10nghìntỉwon.
Sốtiềngửimàcáccha“gàtrống”phảigửilàbốntriệu,nămtriệuwon/tháng.Sốtiềngửinàychiếmhơn90%thunhập/thángcủacácôngbố,vậylàvớisốtiềnítỏicònlạihọsốngmộtmìnhtrongcôđơn,khôngchămsócđượcbảnthân,ănuốngthấtthường,cuộcsốngcủahọchẳngkhácgìépmìnhtrongnhữngcâuchuyệncổtíchxưakia.
“Khôngphảihọnóirằngđâylàthờiđạimàcácôngbố,bàmẹsẽlàmtấtcả,hisinhhếtthảyvìconcáisao?”
KimMinSeokchợtnảyrasuynghĩnhưvậy.Anhcũngnghĩxãhộicầncónhữnglílẽ,dẫnluậnvềđềtàigiáodụcconcáivìaicũnglolắngkhôngbiếtnênnuôidạyconcáinhưthếnào.TrongđầuanhlạihiệnlênhìnhảnhmàTiênôngđãchỉratrongmơkhianhvềgià,sốngtrongnhàcongáiđầu,thấymìnhlàgánhnặngcủaconcái.
“Vìconcáimàphảihisinhtấtcảmọithứ,rồiđếnkhivềgiàlạiphảisốngvấtvưởngnhờcon?Liệuđócóphảilàvìconcáihaykhông?Concáichúngnócómuốnnhưvậykhông?”
Trướcđây,anhcònsuynghĩrằngviệcbốmẹgiáodụcconcái,concáiphụngdưỡngbốmẹkhivềgiàlàđiềuđươngnhiên,nhưnggiờđâyanhnghĩrằngsaunàyconcáisẽsốngtheocáchcủachúng,bốmẹcũngvậy.Saukhikếthônconcáilạicómộtgiađìnhmới.Lúcnày,concáivàbốmẹxétvềcảkhíacạnhtàichínhlẫntinhthần,đềusốngởhaithếhệtáchbiệtnhau.
Độtnhiên,anhnhớđếncâunóicủaôngbácởbênCanada.
“ỞCanada,saukhiconcáitốtnghiệpphổthôngtrunghọcthìhầunhưkhôngcóchuyệnbốmẹcungcấptiềnchocon.Conhọtựkiếmtiềnsinhhoạtbằngviệclàmthêm,dùngcáckhoảnvaykhuyếnhọcđểtrảtiềnhọcphí.Saukhitốtnghiệpvàxinviệclàmhọcóthờigianlà5nămđểtrảtiềnđãvaytừcácquỹđó.Nhờvậy,bốmẹkhôngcanthiệpquásâuvàođờisốngcủaconcái,đồngthờisựphụthuộccủaconcáivàobốmẹcũngkhôngquánhiều.”
“CònởHànQuốcthìsao?”
ĐốivớichamẹởHànQuốcthìviệchọccủaconcáilàđiềuđươngnhiên,bốmẹcònlochoconcảtiềncướixin,tiềnmuanhà,cũngcótrườnghợpbốmẹcònchotiềnsaukhiđãkếthôn.Nhưngngượclại,bốmẹcũngyêucầurấtnhiềuđiềuởconcái.Khikếthôn,quyềnquyếtđịnhđốitượngthuộcvềbốmẹ.Vànhiềutrườnghợp,concáiphảilolắngchobốmẹkhivềgià.Sovớithờitrước,bốmẹngàynayđãthayđổikhánhiều,songconcáilạithayđổinhanhhơn.
Vậythìviệchisinhtấtcảchoconcái,lolắngtrọnđờichocon,
Đ
liệucóphảilàtốtnhất?Việcchuẩnbịtiềncướixinchoconđốivớinhàkhágiảthìchẳngcógìlàxấu,nhưngđốivớinhàkhôngcónănglựcthìtạisaokhôngnuôiconđểchúngcóđủkhảnăngtựlập?
Quaylạichủđềđangnghiêncứuvàtìmkiếmtrêninternet,KimMinSeokđọcnhiềubàiđềcậpđếnmứcđộphụthuộcvàotàichínhcủabốmẹởthếhệthanhniên20tuổidotìnhtrạngthấtnghiệpkéodàisaukhikhủnghoảngkinhtế.Trongnăm1999(quýIII),trongsốthunhậptrungbình/thángcủadânsốlaođộngthànhthịtuổi20thìtỉlệgiátrịđượcchuyểnnhượngnhư:tiềnhỗtrợsinhhoạt,tiềntiêuvặt…đượcnhậntừbốmẹchiếm4,5%.Consốnàycácnămsauđềutăngdầnlênnhư:năm2000là5,8%,năm2002là8,7%,năm2003là11,1%,năm2004là12,1%.Theođó,bốmẹcàngngàycàngphảilolắngnhiềuhơnchoconcáicủamình.
Saukhiđọcrấtnhiềubàibáo,anhnhậnrarằngthayvìlotấtcảcácchiphíliênquanđếnviệchọccủaconởhiệntạithìviệcđảmbảotàichínhchotuổigiàcủamìnhsẽgiảmbớtgánhnặngchoconcái.Anhquyếtđịnhsaunàymìnhsẽcốgắnghếtmìnhtrongviệcnuôidạyvàhỗtrợcon,nhưngcũngsẽtrùbịtàichínhđộclậpchomìnhkhivềgià.Anhnhậnthấyđểlàmđượcviệcnày,anhcầnxâydựngtínhđộclậpvàlòngtựtrọngchoconcáiđểsaunàychúngchủđộngtrongcuộcsống.
Hãythửnângcaothunhập:I-Đầutưvàocôngviệc
ôikhiKimMinSeoklạitựhỏimình:“Hạnhphúclàgìnhỉ?”.Khônghiểusaodạonàybảntinvềnhữngngườigiàneođơnlangthangtrênđườngphốcứvăngvẳngbêntaianh,hayanhcảmthấytimmìnhđaunhóikhiđọccácbàibáovềnhững
đứatrẻbịbỏrơisaukhibốmẹlyhôn.Kinhtếngàycàngtăngtrưởng,mứcsốngcủangườidânngàycàngcao,songdườngnhưthếgiớicàngngàycàngtrởnênvôtìnhhơn.Tạisaolạithế?Trướcđây,chỉcầnngườiđànôngkiếmtiềnthìcũngmuađượcnhàvàsốngthoảimái,khônggặpvấnđềgìvềkinhtế,nhưngkhônghiểubắtđầutừkhinàomànếucảhaivợchồngkhôngcùngnhaukiếmtiềnthìthậtkhóđểtrangtrảihếtcácchiphísinhhoạtđangngàycàngtănglên.Cuộcsốngsaolạikhókhănđếnthế?
Hơnnữa,trướckiaviệcmộtnhânviênthăngtiếnthànhgiámđốcbộphậnhoặcgiámđốcđiềuhànhcũngkhôngquákhó.Ngoàira,giámđốcbộphậnhoặcgiámđốcđiềuhànhlâunăm,saukhinghỉhưuvẫncóthểđượcchuyểnđếncáccôngtycon(chinhánh)vàlàmthêmtừbốn,nămnămnữa.Giờmớithấyđờithayđổiđếnmứcnào.Docảitổcơcấunênsốlượngcáccôngtyconcũngbịcắtgiảm,đồngthờicáccôngtyconcũngcạnhtranhđộclậpvớinhaunênmọingườiítcókhảnăngchuyểntớicáccôngtyconnày.Songtìnhhìnhkhôngchỉcóvậy.Dochínhsáchcảitổcơcấumạnhnênsốlượngnhânviêncũngbịtinhchế,khốilượngcôngviệcthìtănglêngấpmấylầnsovớitrước.Kháiniệmtuổivềhưucũngdầnmấtđi,thayvàođó,cũngchẳngkhógìkhithấycónhiềungườiphảinghỉviệcởcôngtykhichỉmớingoài40tuổi.
Nếuanhtínhtoánmìnhsẽlàmviệcchođếnkhinghỉhưulúc60tuổithìsốtiềntiếtkiệmcủaanhvẫncóthểcángđángđượcvàcóthểlàmchiphícơbảnchotuổigià,nhưngnếuanhphảinghỉhưuở45tuổithìsao?Đápánởngaytrướcmặt.Mộtlàanhsẽphảilàmviệcthậtlâuởcôngtyhoặcsẽphảitìmhaymởmộtviệckinhdoanhnàođó.
Trởvềnhàvàobuổichiều,KimMinSeokgọiđiệnchoParkdựavàodanhthiếpnhậnđượchômqua.AnhcảmthấyhơiáingạivìhômnaylàChủnhật,nhưngsựtòmòđãchiếmtrọntâmtríanh.TấtnhiênkểcảlàParkthìcũngkhôngphảilàđápánđặcbiệt,nhưnganhtòmòkhônghiểunhữngkháchhàngcủangânhàngđãgiảiquyếtvấnđềnàynhưthếnàovàhọđanggiảiquyếtrasao.
Ngaysaukhimáyđượcnối,ParkbắtchuyệnvớiKimMinSeokvớigiọngnóivuivẻ.Saukhichàohỏiđơngiản,KimMinSeokhỏivềviệcnhânviênvănphòngtrongsốkháchhàngcủaPBlàmgìđểnângcaothunhậptrùbịchotuổigiàcủamình.
“AnhnóilàkháchhàngcủaPBhả?”
Saukhinghecâuhỏi,ParkbắtđầugiảithíchvềmộtvàiđiểmchungđặctrưngởnhữngkháchhàngcủaPBlànhữngngườilàmcôngănlương.
“KháchhàngcủaPBrấtđadạng,cóngườitrẻ,ngườigiànhưnghọđềucóđặctrưnglàquanniệmnhânsinhrấtrõràng.Họthíchứng
khánhanhvớinhữngthayđổicủathờicuộc,vàlànhữngngườinhiệtthànhlàmviệcchămchỉtạicôngsở.Dườngnhưlúcnàohọcũngpháttriểnbảnthânmìnhđểvượtlêntrênngườikhác.Cáchđâykhônglâu,cómộtkháchhàngtừnglàmviệctạitậpđoànSđãngoài45tuổi.Anhtanhậnđượckhoảntiềnlươngcaongấtvàđượctuyểndụnglàmcốvấnchomộtcôngtynướcngoài.KhôngbiếtcóphảianhtađãcókếhoạchchuyểnsangcôngtynướcngoàihaykhôngmàanhtanóiđãhọctiếngAnhtừ5nămtrướcđó.CòncómộtkháchhàngkháccủaPBrấtquantâmđếnnấuăn.Nămngoáivịkháchhàngđódoquásaymêvàomónbíttếtchaykẹpraunênđãcùngbạnmìnhmởmộtcửahàngăn.Dĩnhiên,dovịkháchnàyvẫncònlàmviệctạicôngtynênanhchỉgópvốnvàoviệcmởcửahàng.Saukhitansởhoặcvàongàycuốituần,anhlạiđếngiúpviệctạicửahàngvàcùngchialợinhuậnvớibạnmình.”
Saukhiđưarahaivídụ,Parktiếptụccâuchuyện:
“Thựctếđốivớinhânviênlàmcôngănlươngthìchỉcóhaiphươngphápnângcaothunhậpcủabảnthân,trừthunhậptíndụnghoặcthunhậpchovay/chothuêphátsinhtừtàisản.Mộtlànhậnđượcmứclươngcaohơnởcôngtyhoặckéodàithờigianlàmviệc.Hailàlàmthêm.Hiệnnayđangcóxuhướnglàmmộtlúchaiviệcđúngkhông?”
“Vâng,tôicũngthườngthấytừđóxuấthiệntrêntivihoặcbáochí.”
“Trướchết,đểnângcaomứclươngthìbảnthâncầnđầutưnhiềuhơnchochínhmình.ĐầutiênlànângcaokhảnănggiaotiếptiếngAnh,nângcaokhảnăngxửlýcôngviệc,phảibiếtcáchquảnlýhệthốngnhânsự…Vàquantrọngnhấtlàphảiđầutưchosứckhỏe.”
“Điềunàyhômquaanhcũngđãnóirồi.”
“Ngoàira,anhhãythửnghĩmộtlầnvềvấnđềkéodàithờigianlàmviệc.Việckéodàithờigianlàmviệclàvấnđềquantrọng,nhưngcónhiềungườithườngbỏquatầmquantrọngcủanó.Giảsửmộtnhânviêncómứclươngbatriệuwon/thángsẽgầngiốngvớithunhậpcủamộtngườigửitiếtkiệmdàihạntàisảntíndụngmộttỉwon.Thôngthường,mọingườinghĩrằngthunhậpởcôngtylàviệcđươngnhiên,songanhhãythửnghĩkhikhoảnthunhậpnàybịmấtđithìsao.Nếuvậy,anhsẽbiếtđượcviệctrụlạilâuởcôngtylàmộtkhoảnđầutưcólợiđếnthếnào.Sựthậtmọingườicóthểtránhđượcviệcvềhưunon,nótùythuộcvàosựnỗlựccủabảnthântrongcôngviệc.Nếulàmộtngườicầnthiếtchodoanhnghiệp,thìanhcóxinthôiviệc,cấptrêncũngsẽmuốngiữanhlại.
Hơnnữa,ởnướctamọingườicócáchnghĩkhácsovớingườidânởcácnướctiêntiến.Ởnướcngoài,mọingườikhôngcònlạgìviệcnhảyviệcđểnângcaogiátrịcủabảnthân.Cònởnướcta,nghỉviệcđượchiểulàcóvấnđềgìđó,hoặchọnghĩrằngcôngtymàmìnhđanglàmkhôngphảilànơihọcóthểgắnbócảđời.Việcthayđổimột,haicôngtyvàquảnlýnănglựccủabảnthânmìnhchẳngphảitốthơnsovớiviệcgắnbólâudàichỉvớimộtcôngtyhaysao?’
G
LờinóicủaParkkhôngkháclàmấysovớilờicủaTiênôngmàanhKimMinSeokđãtừnggặp.
“Làmviệclâudàicũnglàmộtsựđầutưcựckỳhiệuquảcơđấy…”
Hãythửnângcaothunhập:II-Làmthêmvàlàmănriêng
iảsửbạnlàngườikhôngtựtinnơicôngsởhoặckhôngmuốngắnbólâudàivớicôngtythìcóthểbạnsẽcầnlàmthêmhoặclàmănriêng.Khônglâutrướcđâytrêntrangweblinkjob(kếtnốinghềnghiệp)đãcócuộckhảosátvớiđốitượnglànhân
viênvănphòngvềviệclàmthêm.Theotôinhớthìcó15%trongsốnhữngngườithamgiakhảosáttrảlờiđanglàmthêmvàkhoảng79%trongsốđónóirằngđangcókếhoạchsẽlàmthêmmộtcôngviệcnàođó.
Nếutìmmộtcôngviệclàmthêmsaukhinghỉhưuthìchúngtacũngkhôngcầnmộtcôngviệcquálớn,thunhậpquácao.Vìnếungoài55tuổibạnnghỉhưuthìlúcnàybạncũngđãdànhdụmđượcmộtkhoảntiềnnàođó,tiềnhọcchoconcáicũnggầnnhưkhôngcầnthiếtnữa.Đặcbiệt,điềuquantrọnglàviệclàmthêmnàykhôngđượcảnhhưởngtớicôngviệcchính.Giảsửvìthấtbạitrongviệclàmthêmmàchúngtamấtcảcôngviệcchínhthìchẳngphảilàmấtcảchìlẫnchàisao?”
SaukhikếtthúccuộcnóichuyệnvớiPark,KimMinSeokbắtđầutòmòvềviệclàmthêmvàviệclàmănriêng.Đặcbiệt,anhthựcsựbấtngờkhibiếtrằngphầnlớnmọingườiđềutrảlờilàđanglàmhoặcchuẩnbịsẽlàmmộtcôngviệcphụnàođó.
“Bâygiờcôngviệccôngtybậnthếnàythìlàmthếnàomìnhchuẩnbịlàmthêmhoặclàmănriêngđượcchứ?”
Saukhinhậphaicụmtừ“nghềtaytrái”và“lậpnghiệp”vàotrangtìmkiếmthôngtinthìanhthấyrấtnhiềuthôngtinkhácnhau.Nếutómtắtnộidungmộtsốbàibáothìnhữngngườiđượcphỏngvấnđềuítnhiềuquantâmđếnviệclàmthêmvớinhiềuloạihìnhnhưgiúpviệcgiađình,làmthêmonline,loạihìnhlàmthêmliênquanđếnkinh
doanh,loạihìnhlàmthêmbằngcáchthămhỏi,chovay…Nhiềutrườnghợpbắtđầulàmvớivaitròlàviệclàmthêm,sauđóchuyểnsanglậpnghiệpkhiviệclàmthêmđóđivàoổnđịnh.
Lĩnhvựclàmthêmmàmọingườiquantâmchủyếulà:chomượnmáybánhàngtựđộng(nếubánsảnphẩmcủacôngtysảnxuấtrasảnphẩmđượcbántạimáybánhàngnày),dạygiasư,chụpảnhkhiđicôngtác,bánhàngonline,nộithấtphòngtắm…Đọcxongcácbàibáocóliênquan,KimMinSeokbắtđầusuynghĩlạivềcôngviệc.
Khônglâutrướcđây,khingheđếntừ“nghềtaytrái”,anhchỉnghĩđólàphươngsáchcuốicùngcủamộtngườibịvỡnợtíndụngcầnphảitrảnợtrongthờigianngắn.Hơnnữa,anhcònnghĩ“mìnhhọcđạihọcrathìsaophảilàmnghềtaytrái?”.Dườngnhưnócũnglàđiềumàanhkhôngcầnbậntâm.
KimMinSeokxemxétlạimộtcáchthậntrọngtừngquytrìnhchuẩnbịchotuổigiàsaubangàykểtừkhianhbắtgặpTiênông.Dườngnhưđâylàlầnđầutiênanhsuyxétmộtcáchcẩnthậnđếnvậy.Quantrọnghơncảlàanhnhậnramìnhđãsốngkhôngcótrùbịtrướcchotươnglainhưthếnàotrướckhimọiviệctrởnênquámuộn.
KimMinSeoknhìnlạinhữnggìđãtìmhiểutrongbangàyqua.Anhkiểmtralạihiệntrạngtàisảnvàcáckhoảnnợcủabảnthân,đồngthờiquyếtđịnhbánđichiếcxehơidomộtlầnvungtayquátrán.Ngoàira,anhcùngvợkiểmtralạicáckhoảnchitiêutronggiađìnhvàquyếtđịnhsẽgiảmcáckhoảnchikhôngcầnthiết,cảhaicũngđồngýsẽviếtsổchitiêuvàdầndầncảitiếncáchạngmụcchưahợplý.Vàanhcũngđãthửtínhtoánkhoảntiềncầnthiếtđểlochotuổigiàcủamìnhvàvợ.
Nhưngđápánquantrọngnhấtthìanhvẫnchưacóđược.Dùtiếtkiệmthếnàothìanhvẫncònthiếu300triệuwon,vàanhvẫnchưatìmraphươngphápđểlấpđầysốtiềncònthiếuđó.Phươngphápmàanhnghĩralàhoặccắtgiảmchitiêukhivềgià,hoặclàmthêmnhưngdùphươngphápnàođichăngnữathìanhvẫnkhôngthểthựchiệnngayđược.
Miênmantrongsuynghĩ,anhnằmlêngiường,trởmìnhliêntụcvànghĩgiámìnhđượcgặplạiTiênôngtrongmơ,rồichìmvàogiấc
ngủ.Trongkhiđanglơmơngủ,anhcũngsuynghĩxemmìnhcònthiếuđiềugìtrongbangàyvừaqua.Dùkhôngbiếtchínhxácđólàcáigì,nhưnganhmơhồnhậnthấyhìnhnhưmìnhđãbỏsótmộtcáigìđórấtquantrọng.
“Đólàgìnhỉ?”
Chương3Vì30nămtuổigiàthịnhvượng
Nếunângcaotỉlệlợinhuận,bạnsẽthấyđáp
“Mánchotuổigià
ìnhơi…,mình.Mìnhdậyđi,đã7giờrồi.”
“Ừ…đã7giờrồià?”
“Mìnhmaudậyrồirửamặtđi.Bữasángemđãchuẩnbịxongrồi.”
“Đượcrồi…Anhdậyngayđây!”
Khôngcòncáchnàokhác,KimMinSeokphảibướcrakhỏigiường.Ánhnắngmùaxuânđãindàitrênnềntườngtrongphòngthôngquacánhcửasổ.
“Hai…a!”
Saukhivươnvai,anhkéochănravàbắtđầubướcxuốngdưới.Ngàycuốituầnkhôngđượcnghỉvìtìmkiếmthôngtintrênmạngliênquanđếnđốisáchtrùbịchotuổigiànêngiờngườianhuểoảivànặngnề.Điềuchỉnhnhiệtđộbìnhnónglạnhchophùhợpvàđứngdướilànnướcấm,anhcócảmgiácmệtmỏidườngnhưtanbiến.Anhănqualoarồimặcquầnáovàđixuốngbãiđỗxe,chochìakhóavàoổvàanhđộtnhiênnghĩ“khônghiểuchiếcxenàycóphảilàquáivậtăntiềnkhôngnhỉ?”
“Tiềntrảgóphàngthángtínhrachỉ600nghìnwon…nhưngcòntiềnxănghàngthángítracũng300nghìn,tiềnbảohiểm,tiềnbảodưỡngrồitiềnthuế,tổngcộngcảthángcũnghếtgần4,5triệuwon…thểnàocũngphải“chàotạmbiệt”vớimàythôi.”
“Vâng,tôilàKimMinSeok,trưởngphòngkếhoạchvàtàichínhđây.”
“MinSeokà,tớlàUnWoođây.Lâurồibọnmìnhkhônggặpnhau.Tốinayhaiđứalàmchénchứ?”
“Đượcchứ.Cậukhôngrủthìtớcũngđangthèmrượuđây.”
Saukhiăncơmtrưaxong,rồilạivùiđầuvàomạng,KimMinSeokkhôngthểkhôngvuimừngtrướccuộcgọiđiệncủaJangUn
Woo.NhìnbộdạngcủamìnhtronggiấcmơmàTiênôngđãchỉcho,anhlạicàngghentịhơnvớicuộcsốngcủaJangUnWookhiđó,anhcũngmơướcrằngmìnhsẽcócuộcsốngnhưthế.Hiệntại,JangUnWoođanglàmviệcvớivaitròtưvấntạitrungtâmPBcủangânhàngnêncứkhinàogặplàJangUnWoolạibànbạcsôinổinàolàvềkýquỹ,bấtđộngsảnhoặcgửitiềntiếtkiệm.Bìnhthường,KimMinSeokluôncảmthấybấtmãnbởichỉvìJangUnWoomàlàmmấtkhôngkhícủatiệcrượu,nhưnglầnnàythìhoàntoànkhác.
Đếnhơimuộnmộtchút,ngaytừngoàicửa,KimMinSeokđãnhậnraCheiKyoengWon-ngườiđangngồitrongbànăn,vừanướngthịtvừanângchénrượu.Đóđúnglàngườibạncấpbacủaanh,hiệnđanglàmviệctạimộtcôngtybảohiểm.
Saukhinóivớinhauvềhiệntrạngcủamình,chénđichénlại,KimMinSeokbắtđầuthổlộnhữngbănkhoăncủamình.
“Này,cáccậuđangchuẩnbịthếnàochotuổigiàcủamình?”
JangUnWoovàCheiKyoengWonđềutrợntrònmắtngạcnhiêntrướccâuhỏikháchẳntínhcáchcủaKimMinSeokthườngngày.Haingườingạcnhiênnhưthểngàymaimặttrờisẽmọcởđằngtây,cònKimMinSeokchẳngcóbiểuhiệngìcả,màchỉdốcchénlênuốngtiếp.JangUnWoobắtđầuhỏitrước:
“NếulàKyoengWonvàmìnhthìđươngnhiênviệctrùbịchotuổigiàđãđượcbắtđầutừlâurồi.Ngaysaukhivàongânhàng,ngoàikhoảntiềntiếtkiệm,mìnhcònthamgiavàomộtsảnphẩmbảohiểmniênkim,cũngđượckhoảnggần10nămrồi.Cáchđâykhônglâu,mìnhtăngthờigianbảohiểmlên20nămvàcòntiếtkiệmmộtkhoảngriêngvàoquỹtiếtkiệm…KyoengWonà,cậucũnglàmvậyđúngkhông?”
“Ừ.Trướckhivàolàmtạicôngtybảohiểmmìnhcũngđãthamgiavàobảohiểmniênkim.Rồisaukhivàolàmtạicôngty,mìnhcũngthamgiavàobảohiểmniênkimvàbảohiểmniênkimkhảbiến(1).MinSeokthìsao?Cậucũnglàmnhưmìnhchứ?”
“Thìralàvậy…Cáccậuđềucóchuẩnbịtrướccảrồi.Nhưngsaolạichỉcómìnhthếnhỉ.Mìnhkhônghềsuynghĩgìvềvấnđềnàycảchođếnbâygiờ…”
KimMinSeokđịnhkểchoJangUnWoonghecâuchuyệncủaTiênôngvàtươnglaimàmìnhđượcnhìnthấy,nhưnganhlạithôi.
“Mìnhcũngthửtìmcáchnàycáchnọ,nhưngchưacóđápán.”
Nhìnxuốngchénrượu,KimMinSeoktiếptụccâuchuyện:
“Hiệngiờthunhậpcủamìnhvàvợmỗithángkhoảng5,8triệuwon,nếutrừcáckhoảnnhư:chiphísinhhoạt,lãisuấttrảvaymuanhà,tiềntrảgópmuaxe,rồicácchiphíkhác…thìđểdànhđượckhoảng620nghìnwon…Cónghĩalàhaivợchồngmìnhtiêugầnhếtsốtiềnkiếmđược.Vìvậy,cuốituầnvừarồimìnhvàvợngồibànbạcvớinhausẽđiềuchỉnhlạichitiêu.Nếulàmvậythìhàngthángnhàmìnhsẽtiếtkiệmđượckhoảng1,79triệuwon.Nếunhàmìnhcứduytrìđượcmứctiếtkiệmnàythìchắclàkhôngcóvấnđềgìlớn…Vấnđềởđâylàsau5nămnữa,vợmìnhsẽphảinghỉviệc.Rồichuyệnhọcphícủaconcái,vàkhivợmìnhnghỉlàm,thìsốtiềntiếtkiệmlúcnàychỉcònđược500nghìnwon.Nếucứtiếptụctiếtkiệmvớimứcđóthìđápánchotuổigiàchẳngcógìkhákhẩmhơn.Nhàcũngphảimởrộnghơn,tiềnhọcchoconđầu,rồiđứathứhaisắprađờinữa,lạicònphảitiếtkiệmchocuộcsốngvềgiàsaunày,rồicòntrùbịtiềnvốnđểtiếtkiệmhoặcđầutư…Nếuthửchia150nghìnwonthìmộtnămsẽlà1,8triệuwon,10nămsautínhcảtiềnlãitiếtkiệmcũngchỉđược20triệuwonđúngkhông?Với20triệuwonthìkhôngthểmơđếnviệcchuyểnnhàđược…phảitiếtkiệm20triệuwontrong10nămthìtiềnhọccủaconcáihàngthángmấytrămnghìnwoncũngcònchưađủnữa…Vấnđềquantrọngnhấtlàmỗithángmìnhphảiđểrađược150nghìnwonthìsau25nămnữacũngchỉđược68triệuwonmàthôi.Tuổigiàcủamìnhcóvẻmờmịtquá.Mìnhcốvắtócnghĩthếnàocũngkhôngthấyđápán.Chẳngcóđápángìcả!”
“Hahaha…hìnhnhưcậucũngbắtđầutrưởngthànhrồiđấy.Khimìnhnóivớicậulàhãychuẩnbịđithìlẽralàđạigianhưcậuphảilàmtheochứ…”
JangUnWoonóinửađùanửathật,rồirótrượuvàochéncủaKimMinSeokvàtiếptụccâuchuyện:
“MinSeokà,cậukhôngcầnphảiquálolắngđâu.Vẫnchưaquámuộnthìchắcchắnvẫncócáchmà.Nhưngnếunhưhômnayđàn
anhnàytưvấnchocậumiễnphíthìcậusẽmờirượuchứ?”
“Đượcthôi.Nếucậugiảiquyếtmọivướngmắccủamìnhthìchútrượunàycólàgì?”
“Được!Trướchếtlàvấnđềcậuđangbănkhoănlàkhảnăngtiếtkiệm…Cómấycáchđểtăngthêmkhoảntiềntiếtkiệm.Trướchếtlàtăngthêmthunhập,hoặcgiảmbớtchitiêu,cậucóthểnghĩđếncáchđóđểtạorakhảnăngtiếtkiệm.”
“Mìnhbiết…Vìvậymìnhđangcốgắngđểgiảmbớtcáckhoảnchitiêu.”
“Nhưngcậuvẫnnóilàkhôngcóđápán?MinSeokà,mìnhcũngđãtừngsuynghĩgiốngcậu,nhưngviệctăngthêmthunhậphoặcgiảmbớtchitiêuđểtăngthêmsốtiềntiếtkiệmcũngchỉcógiớihạn.Đạiđasốcácgiađìnhlàvậy.Hơnnữa,thờigianlàmviệcngàycàngngắnđicònthờigiantuổigiàlạingàycàngdàihơnnênviệcnângcaokhảnăngtiếtkiệmđơnthuầnsẽcóhạnchếnhấtđịnh.Nóimộtcáchđơngiản,chúngtakiếmtiềntrong25nămvàphảitrảiqua30nămtuổigià,nêntasẽphảitiếtkiệmtrên50%thunhậphiệntạithìmớicóthểtrảiquatuổigiàcủamìnhbằngvớimứcsốnghiệntại,điềunàyvềmặtthựctếlàkhôngthể.”
“Nếuvậy,mìnhphảilàmgì?”
“Đápánnằmởtỉlệlợinhuận.”
“Tỉlệlợinhuận?”
“Đúngvậy.Đóchínhlàtỉlệlợinhuận.Nếucậusửdụnglinhhoạttỉlệlợinhuậnthìsẽgiảiquyếtđượchếtnhữngvấnđềcủamình.”
KimMinSeoknuốtnướcbọttrướclờinóicủaJangUnWoorằngvấnđềcủaanhsẽđượcgiảiquyếtvàđợiJangUnWootiếptụccâuchuyện.Ngồiyênlặngtừđầuđếngiờ,lúcnàyCheiKyeongWonkhẽmỉmcườinhưthểđãkháhiểucâuchuyệnvàgậtđầutánthành.JangUnWoođưachénkhôngchoKimMinSeokrótrượuvàtiếptụcnói.
“MinSeokà,cậuđãnghenóivềlãiképchưa?”
“M
Lãikép…KimMinSeokđãngherấtnhiềulầnvềlãiképvàTiênôngcũngđãmộtlầnsửdụngtừ“lãikép”,nhưnganhkhôngcóýniệmrõràngvềýnghĩacủatừđó.
“Lãikép?Cậunóilãiképhả?”
Mathuậtlãikép:I-Hãytinvàosứcmạnhcủalãikép
inSeokà,nếucậuđãquyếttâmtrùbịchotuổigiàthìbắtđầutừbâygiờcómộtthứcậuphảibiếtđượcđólà“lãikép”.Trongnghềcủamình,ngườitakhônggọilà“lãikép”màgọilà“mathuậtlãikép”.
“Mathuậtlãikép?”
KhôngnóigìtrướccâuhỏicủaKimMinSeok,JangUnWooquayngườilấyrachiếcmáytínhtayđặtlênbàn.
“Cậubiếtthứcósứcmạnhnhấttrênthếgiớinàylàgìkhông?NhàkhoahọcthiêntàiAlbertEinsteinđãtừngnóirằngsứcmạnhtolớnnhấttrongvũtrụnàychínhlàlãikép.”
“Cònnữa.Nhàkhoahọcnàycũngnóirằngphátkiếnvĩđạinhấtcủathếkỉ20chínhlàlãikép.”
SaukhiCheiKyoengWongiúpanhđặtmiếngthịtlêntrênláxàláchvàchấmnướctương,JangUnWootiếptụccâuchuyện.
“Đaphầnmọingườiđềunghĩlãiképchẳngcógìquantrọng.Tuynhiên,trênthựctếnólạicósứcmạnhghêgớm.Dohầuhếtmọingườikhônghiểurõlãiképvàcũngkhôngbiếtcáchsửdụngnóhiệuquảnênmớisuynghĩthiểncậnvềlãikép.Mìnhhỏicậumộtcâu.Nếucậuthamgiavàomộtsảnphẩmvớimứclợisuấtlà10%thìsau25năm,tỉsuấtlợinhuậnlũykếsẽlàbaonhiêu?”
“10%,25nămà…sẽlà250%”.
“Đápánchínhxác.Được,nếucậutiếptụcđầutưvàomộtsản
phẩmtíndụng10%vàcậukhônglấylãihàngnămthìsau25nămtỉsuấtlợinhuậnlũykếsẽlàbaonhiêu?”
“Cậunóivậylàsao?Khôngphảicũnglà250%à?”
Ngồinghetừlúcđếngiờ,CheiKyoengWongiờmớitiếpchuyện.
“Hahaha…HóaracậukhônghiểuUnWoonóigìrồi.Cáimàcậutrảlờilúcđầuđóchínhlàlãiđơn.Lãiđơnchínhlàsốtiềncótínhlãisuấttừsốvốnbanđầu.CòncâuhỏithứhaimàUnWoohỏicậulàvềlãikép.Lãiképlàsốtiềnđượctínhlạitừsốtiềnlãiphátsinhtừtiềnvốncộngvớisốtiềnlãitừsốtiềnbanđầutínhthêmtiềnlãitừsốvốnđó.Cậuhãynhìnkĩbiểuđồtớvẽnày.”
CheiKyoengWonbắtđầuvẽlênmảnhgiấymàanhvừadùng.
Sựkhácbiệtgiữalãiđơnvàlãikép
(Đơnvị:10.000won)
“Vídụ,khicậutiếtkiệmmộttriệuwonvớimứclãisuấtlà10%/nămthìvàonămđầutiên,tiềnlãiứngvớimộttriệuwonđódùlàlãiđơnhaylãiképsẽgiốngnhau.Nhưngbắtđầutừnămthứhaitrởđi,cậusẽthấykhác.Lãiđơnthìmứclãisuấtvẫnchỉứngvớimộttriệuwon,nhưnglãiképthìsẽlàsốtiềnphátsinhừmứclãisuất10%/nămứngvới1,1triệuwondogộptiềnvốnmộttriệubanđầuvới100nghìntiềnlãi.Haynóicáchkhác,tiềnlãiđơnởnămthứhaivẫnchỉlà100nghìnwon,cònlãiképsẽlà110nghìnwon.Nếutiếptụctínhnhưvậytrongvòngbanămthìsốtiềnlãiđơnsẽlà300nghìnwoncònlãiképsẽlà330nghìnwon,chênhnhau33nghìnwon.”
SaukhinghelờigiảithíchcủaCheiKyoengWon,anhđãhiểuhơnvềlãikép.
“Ừ…Nhìnvàobiểuđồsẽthấythờigiancànglâuthìsựchênhlệch
cànglớn.Nếuvậytính25nămthìsẽcókhoảngcáchxagiữalãiđơnvàlãikép…Xemnào,lãiképsẽgấpkhoảngba,bốnlầnsovớilãiđơnnhỉ?”
KimMinSeokgậtđầu,rồinhìnJangUnWoo,anhkhôngnóigìmàlấymáytínhratínhthử.
KimMinSeoknghingờchínhmìnhvềconsốđanghiệnratrênmáytính.
10,8347.
Dùanhcóthửtínhtoántrựctiếptrênmáytínhthìkếtquảvẫnynguyên.
“Mứclãisuất10%/năm,nếutínhlãiképsau25nămsẽgấp11lầnsovớisốvốnbanđầuư?”
JangUnWookhôngnóigì,mỉmcườivànhìnthẳngvàoKimMinSeok.
Ngồicạnhanh,CheiKyoengWoncũnglấymáytínhra,vừagõgõ,vừathêmvịvàocâuchuyện.
“Nếumứclãisuấtlà20%/năm,sau25nămtínhtheolãiképthì…xemnào…sẽgấpkhoảng95lầnđấy.Nhỏhơnmìnhnghĩà?”
Saukhinóivậy,anhvàJangUnWoocùngnhaucạnly.
ĐầuócKimMinSeoknhưđangcóhàngnghìnngôisaobaoquanh.Anhcảmthấymáumìnhsôisục.Đólàcảmgiácmơhồmàtốihômquakhianhnghĩmìnhđãbỏsótmộtcáigìdườngnhưđãđượclấpđầy.
“95lầntrongvòng25năm?Nếumìnhtiếtkiệmmộttriệuwonvớimứclãisuất20%/nămtrongvòng25nămthìmìnhsẽcó950triệuwoncòngì?Nếumứclãisuấtlà20%thìkhôngcònlogìchotuổigiànữarồi?”
“Này,hômnayđểmìnhtrả.Mìnhđãtìmđượcđápánchocâuhỏituổigiàrồi.Hahaha!”
TiếngcườibấtngờcủaKimMinSeokkhiếnnhữngvịkháchởbànbêncạnhđềuquaysangnhìnvềphíaanh.Haingườibạncủaanhcũngngạcnhiênkhôngkém.
CheiKyoengWonnhìnsangJangUnWoorồinóimộtcáchlolắng:
“Này,hìnhnhưbọnmìnhlàmchomọingườichúýrồi.Mấyngườingồiđằngkiađangnháonhàothìphải?”
“MinSeokà…cậutỉnhlạiđi!Mọingườiđangnhìnchúngtakìa!”
“Cảmơncácbạn.Mìnhsốngrồi.Nhờcácbạnđấy…hahaha”
Haingườibạnnhìnnhaurồicũngphálêncười.
Trướctiếngcườicủahaingườibạn,KimMinSeokbànghoàng:
“Này,cácsưphụ.Saovậy?Đệtửhiểuquánhanhnêncácsưphụngạcnhiênà?”
“Cáithằngnày.Vẫncònmấyngọnnúinữacậuphảivượtquađấy,vậymàcậucứlalênnhưkiểumìnhđãleolênđếnđỉnhnúivậy.”
“Sao?Cậubảolàcònmấyngọnnúiphảivượtquanữaà?
Khôngphảilàmọiviệcđãđượcgiảiquyếtbằnglãiképsao?”
“MinSeokà,khônglẽcậuđủtựtinđểnângtỉsuấtlợinhuậnvàđầutưvớimứclãi20%/nămtrongsuốt25nămà?”
“Ừ…”
KimMinSeokquênmấtnhữnggìmìnhđịnhnói,anhlạitrởnênủrũ.
Mathuậtlãikép:II-Sứcmạnhcủalãiképđếntừđâu?
“MinSeokà,thựcraviệccónângđượcmứclãisuấtlên20%haykhôngkhôngquantrọng.Trướctiên,nếucậuđãtinvàosứcmạnhcủalãiképthìcậuphảihiểuđượcsứcmạnhcủalãiképxuấtpháttừđâu.Cónhưvậycậumớiứngdụngđượchiệuquảsứcmạnhđóđúng
không?”
Bangườicùngcụmlyrồiuốnghếtmộthơi.BộdạngcủaKimMinSeokvẫnnhưcâycỏhéo.
“Sứcmạnhcủalãiképẩnchứatừhainguồn.Đóchínhlà“tỉsuấtlợinhuận”và“thờigian”.Hẳnlàcậuđãhiểuvềsựkhácbiệtgiữakếtquảlãisuất10%và20%màlúctrướcmìnhvàKyoengWonđãnói.Sựchênhlệchvềtỉsuấtlợinhuậngiữa10%và20%/nămchỉlàhailầnthôi,nhưngsứcmạnhcủalãiképđãkhiếnchotỉsuấtlợinhuậnsau25nămlà11lầnvà95lần.Tỉsuấtlợinhuậnvớilãisuấtlà20%/nămsẽlớnhơngấpkhoảng8,8lầnsovớimứclãisuất10%/năm.Nếucậusosánhchênhlệchgiữamứclãisuất5%/nămvà10%/nămcũngrakếtquảtươngtự.Nếuvớitỉsuấtlợinhuận5%/nămthìtrongvòng25năm,sốlãichỉgấpba,bốnlầnsốvốnbanđầu,nhưngkhitínhvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%thìsẽgấp10,8lầnsovớisốvốnbanđầuđó.”
Hiệuquảcủalãiképtheomứctỉsuấtlợinhuận
(Đơnvị:10.000won)
“Tómlại,nếutỉsuấtlợinhuậncàngcaothìhiệuquảcủalãiképsẽcàngtăng.Cậuhiểuýmìnhrồichứ?Tỉsuấtlợinhuậntrongvòng25nămtớilà10%/nămhay20%lãiképkhôngmanglạikhácbiệtgìmỗinăm,chúngtakhôngthểnóimộtcáchchínhxácnhưngcómộtđiểmcầnlưuýrằngtỉsuấtlợinhuậncàngcaothìtốcđộgiatăngtàisảncàngcao.Tốcđộnàycũngsẽtănglênmộtcáchđángsợ.Vớimột
ngườiđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà5%/nămvàmộtngườiđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%/nămthìbanđầusẽkhôngcógìkhácbiệt,nhưngcậuphảinhớrằngsau25nămthìsựchênhlệchđósẽkhôngthểtưởngtượngđược.Đâycũnglàđiềuhếtsứcquantrọng.Nếucậukhôngbiếtđiềunàythìsaucóhốihậncũngkhôngkịp.Trướchết,cậuphảinhớkĩrằngsứcmạnhcủalãiképnằmởtỉsuấtlợinhuận.”
TâmtrạngcủaKimMinSeoknhưvừatừtrêntrờirơixuốngđất,bâygiờmớitìmthấyđiểmhạcánh.Saukhilậtvàimiếngthịttrênchảonướng,CheiKyoengWontiếplời:
“Nhântốthứhailàthờigian,mìnhsẽgiảithíchchocậuhiểu.Đểtậndụngđượctốiđahiệuquảcủalãiképthìcầncóđủthờigian.Thờigiancàngdàicàngtốt.Cónhiềungườinóirằnglãiképkhôngmanglạikhácbiệtgì.Nhưngnếuđiềutramớibiếtthờigianhọđầutưvớihìnhthứclãiképnàychỉlàhai,banămmàthôi.Ngườinàodàinhấtcũngchưađầy5năm.Nếuhọđầutưnhưvậythìthậtkhóđểsửdụnghiệuquảnguồnvốnvớihìnhthứclãikép.Chờmộtchút.Mìnhcómangtheotàiliệumàmìnhchuẩnbịgiảitrìnhchokháchhàng…”
KimMinSeoklấyramộttờgiấycóvẽbiểuđồ.
Hiệuquảlãiképtheothờigian
(Đơnvị:%)
“Cậunhìnvàobảngnàyđi.Khiđầutưvớitỉsuấtlợinhuậnlà
10%/năm,thìcậusẽthấythờigiancàngdàithìcàngthấyrõhơnsựchênhlệchgiữalãiđơnvàlãikép.Chênhlệchnàyđếnnămthứnămchỉlà11%,nhưngđếnnămthứ10là59%vànămthứ20là373%,vàđếnnăm30là1.345%,haynóicáchkháclàgấp13lầnđúngkhông?Dùlà5nămgiốngnhauthìthờigiancànglâuthìsựchênhlệchnàycũngsẽtănglênnhanhchóngnhưnhữngquảcầutuyết,cậunhìnthấychứ?”
Thờigianvớilãiképgiốngnhưmộtcáicâyđangtrưởngthànhsaukhihútđượcchấtdinhdưỡngtrongđất.Lúcđầu,tốcđộnàyrấtchậmnêncólúctacảmthấykhóchịu,nhưngtốcđộsẽbắtđầunhanhlêntừkhinào.Thờigiancàngdàithìtốcđộnàycàngtăng.Đầutưhai,banămrồitrôngđợivàohiệuquảcủalãiképthìchẳngkhácgìmộtngườitrồngcâyháitoànbộquảxanh.Tứclàchúngtaphảiđợiđếnkhiquảchín.Thậtngốckhiháiquảxanhănrồilạikêulàsaoquảchátthế.Nếumuốnvậndụnghiệuquảlãiképthìphảibiếtchờđợi.Vềđiểmnàythìviệctiếtkiệm20,30nămtrùbịchotuổigiàcũnglàthờigianđểtạorahiệuquảlãiképtốiđa.”
K
KimMinSeokgậtđầutrướclờigiảithíchcủahaibạn.Anhchợtnhớramìnhđãtừngcoithườnghiệuquảcủalãiképsaukhiđưarakếtluậnrằnglãiképkhôngcólợiíchgìsovớikỳvọng.
“Hiệuquảlãikép.Tỉsuấtlợinhuậnvàthờigian…”
Đâyđúnglàđiểmđầuxuấtphátđầutiêncủaviệcchuẩnbịchotuổigià.
Bạnnênchuẩnbịchotuổigiàcàngsớmcàngtốt
inSeokà,cậucầnnhớmộtđiềuquantrọngnữa.”
LờinóicủaCheiKyoengWonlàmKimMinSeokthoátkhỏisuynghĩcủamình.
“Cáigì?”
“MinSeok,cậunghĩlàcậuphảichuẩnbịchotuổigiàcủamìnhbắtđầutừkhinào?”
“Xemnào…Mìnhthìnghĩlàngoài40tuổi.Nhưngmàvừanhẩmtínhthìmìnhnghĩlàviệctiếtkiệmtiềnvàothờiđiểmnàykhôngdễdànggì.”
“Đólàsựthật.Trongviệcchuẩnbịchotuổigià,tuykhôngquyđịnhriêngvềđộtuổi,nhưngsớmngàynàohayngàyđó.Câutrảlờichínhxáclànênbắtđầucàngsớmcàngtốt.”
CheiKyoengWonlấyramộtbảngbiểukhácchoanh.
Nhìnvàobiểuđồ,KimMinSeokgiậtmình.VìbiểuđồnàychínhlàbiểuđồmàTiênôngđãchỉrachoanh.AnhnhìnchằmchằmvàoCheiKyoengWonvànghĩrằng:“KhônglẽcậuấylạilàTiênôngcủamìnhà?”CheiKyoengWonlạibắtđầugiảithích:
“MinSeokà,bảngbiểunàysẽchocậuthấysốtiềnsẽthayđổi
theotừngthờikỳtrùbịnhưthếnàokhicậuđầutư100triệuwonvớinhiềuloạitỉsuấtlợinhuận.Ởđây,thờigianđầutưđượchiểulàthờigianmàmộtngườibắtđầuchuẩnbịchotuổigiàchođếnkhinghỉhưu.Giảsửcậu…”
Kếthợpgiữatỉsuấtlợinhuậnvàthờigian
(Đơnvị:10.000won)
“Mìnhhiểurồi.Mìnhđãtừngnhìnthấybiểuđồnàytrướcđây.”
KimMinSeokchợtnhớlạinộidungnóichuyệnvớiTiênông.
“Đượcrồi.Dùcậubiếtrồithìhãynghethêmlầnnữa.Hãygiảđịnhmìnhvàcậumỗingườicó100triệuwonđểchuẩnbịchotuổigià.Mìnhđầutưvớimứctỉsuấtlợinhuậnlà10%trongvòng30năm(5nămtrướcchođến25nămsau),còncậuđầutưtrong25nămbắtđầutừgiờvớitỉsuấtlợinhuậnlà10%...,sốtiềnmàmìnhcósau30nămnữasẽlà1tỷ740triệuwon,trongkhiđósốtiềnmàcậucósau25nămnữasẽlà1tỷ80triệuwon.Sốtiềnchênhlệchtrong5nămlà620triệu,quánhiềuđúngkhông.Nếucậuchuẩnbị100triệuwonchotuổigiàthìđừngnênchầnchừmàhãyđầutưngaytừbâygiờsẽcólợihơn.Thếmớinóichuẩnbịsớmdùchỉmộtngàythôisẽtốthơnrấtnhiều.”
KimMinSeokkhôngkhỏingạcnhiênvìsốtiền620triệuwonchỉtrongthờigian5năm.
“Tớsẽđặtthêmmộtcâuhỏinữa.Giảsửchođếnkhicậunghỉhưuvẫncòn30nămnữa…trườnghợp10nămđầutiên,mỗinămcậuphảithanhtoán10triệuwon,20nămsaucậusẽchỉđầutưđượcsốtiềnmàkhôngcầnphảithanhtoánthêmkhoảntiềnnàonữavàtrườnghợpcậukhôngphảichitrảgìtrong10nămđầutiênvàtừ10nămđótrongvòng20năm,nămnàocậucũngphảitrả10triệuwonthìtrongtrườnghợpnàocậusẽcónhiềutiềnhơnsau30năm?Giảsửmứclãisuấtlà10%?”
“Ýcậulàsosánhgiữaviệctiếtkiệm100triệuwontừ10triệuwonmỗinămtrongvòng10nămvàtiếtkiệm200triệuwonvới10triệuwontrongvòng20nămphảikhông?”
KimMinSeokrótrượuvàochéncủaCheiKyongWonvàsuynghĩcẩnthận.Trườnghợpđầusẽmanglạikếtquảtốthơn,nhưngdùsaoviệcphảitiếtkiệmgấphailầnsốtiềnởphươngánhaicũngkhôngcógìtốt.
ThấyKimMinSeokkhôngtrảlời,CheiKyeongWonvừacườivừanói:
“Đápánchínhlàphươngánđầutiêntheonhưcậuđoán.Thửtínhnhé!”
CheiKyeongWonvẽrabiểuđồnhưsau:
Tạisaolạiphảichuẩnbịsớmchotuổigià?
KimMinSeoknuốtnướcbọt“ực”mộtcáisaukhinhìnvàobảngbiểumàCheiKyeongWonvẽra.Trênbảnghiệnrasựchênhlệchquálớnmàanhkhôngthểtưởngtượngđược.
“Ngạcnhiênchứ?Nếucậuđầutưvớimứclãilà5%thìhaikếtquả
G
nàysẽgầngiốngnhau.Đươngnhiênlàkhôngthểbỏquasốtiềnvốncủaphươngánđầuchỉbằngmộtnửasovớisốtiềnvốnbỏraởphươngánhai.Nếuđầutưvớimức10%thìsốtiềnvốnđầutưchỉbằngmộtnửanhưngkếtquảlạiramứcchênhlệchgấphailần,nếuđầutưvớimức15%thìmứcchênhlệchsẽhơnbalần.Vìvậy,dùtổngsốtiềntiếtkiệmchỉbằngmộtnửanhưngnếubắtđầusớmhơn10nămthìrõràngcólợihơnrấtnhiềuđúngkhông.”
“Rốtcuộcýcậulàđểđuổikịpđượccáccậu-ngườiđãbắtđầuchuẩnbịchotuổigiàtrướcmình10nămthìmìnhsẽphảitiếtkiệmhơncáccậugấpmấylầnchứgì.”
KimMinSeokkéodàigiọngra.Anhđãnhậnrasựthật.JangUnWoo-ngườitrùbịchotuổigiàsớmhơnanh10nămđãvượthơnanhrấtnhiềumàanhkhôngthểđemrasosánhđược.
Giácả-kẻthùđángsợkhichuẩnbịchotuổigià
ắpnhữngmiếngthịtđãnướngchíntrênvỉra,JangUnWoonóitiếp:
“MinSeok,cậunghĩđâulàkẻthùđángsợkhichuẩnbịchotuổigià?”
“Kẻthùkhichuẩnbịchotuổigià?Xemnào…Mìnhkhônghiểuýcậu?”
“Kẻthùlớnnhấtkhichuẩnbịchotuổigiàchínhlàgiácả.Đaphầnmọingườiđềunghĩđếnviệcchuẩnbịchotuổigià,nhưnglạithườngrơivàosailầmkhikhôngxemxétđếnvấnđềgiácả.Dovậy,họcóthểrơivàotìnhtrạngnguykịchmàkhôngthểquayđầulạiđược.”
“Ừ…”
“Giácảđúnglàđángsợ.Đâylàviệcmàngườibìnhthườngkhônghaynghĩtới.Hiệuquảlãiképmàlúcnãymìnhnóicũngchịuchiphốibởiyếutốgiácả.Giảsửcậuthamgiatiếtkiệmdàihạnvớimứclãilà
4,5%/năm,thìtỉsuấtlợinhuậnsauthuếsẽcònkhoảng3,8%đúngkhông?Nếuvậy,25nămsau,tàisảncậucóđượcsẽgấpkhoảng2,5lần.Tuynhiên,giảsửlạmpháthàngnămtănglênlà3%(2)thìsau25nămnữasẽkhoảng2,1lầnsovớigiácảhiệntại.Kếtcụctrongvòng25nămvớimứclãisuấtlà4,5%/năm,nếutínhcảgiácảthìtàisảnsẽtănglênchẳngđánglàbaođúngkhông.”
“Thìravậy…”
“Mọingườithườngnghĩkhiphátsinhlãisuấtvàsốtiềnđầutưtăngthìsốtàisảncũngtănglên,nhưngthựctếlạihoàntoànkhácsovớiảotưởngđó.Dùsốtiềnđầutưcótănglênnhưngcùngvớiđógiácảcũngtănglên,màsứcmuakhôngcógìthayđổinênchỉbảolưugiátrịtàisảnmàthôi,chứkhôngphảilàtàisảnđượctănglên.”
“Hiểurồi.Đâylàđiềumàtớchưatừngnghĩbaogiờ…”
KimMinSeoknghĩrằngmìnhthậtlàngườithiếuhiểubiết.
“Mìnhcócầnnóimộtcáchnghiêmtrọnghơnkhông?Vừanãymìnhnóirằnggiácảsau25nămtănglênkhoảng2,1lầnthìsốtiềntiếtkiệmdàihạnsẽtănglên2,5lần,nhưngởđâylạiẩnchứathêmmộtđiểmgâyảotưởngnữa.”
“Sao?Cậunóigì?”
“MinSoekà,giảsửsốtiềncậucầnđểđảmbảocuộcsốngvềgià,giảsửsau25nămnữatínhtheogiáhiệntạilà500triệuwonđi.Trườnghợpbảolưu500triệuwonnàytạithờiđiểmhiệntạivàtrườnghợpsaunàysẽdùng500triệuwonlàmtiềntiếtkiệmhàngthángsẽhoàntoànkhácnhau.Nếubâygiờchúngtagiữ500triệuwonnàythìgiốngnhưlúctrướcmìnhnóisốtiềnlãisẽbùlỗchophầntănggiánênviệctrùbịchotuổigiàcóthểthựchiệnđược.Tuynhiên,nếucậubắtđầutiếtkiệmtừbâygiờvàđịnhdànhdụmtrongvòng25nămthìcậusẽphảitiếtkiệmkhoảng1tỷ50triệuwonchứkhôngphảilà500triệuwonhiệntại.”
“Cậunóigì?Mìnhchẳnghiểugì?”
“Mìnhđãnóilàgiácảsẽtănglên2,1lầntrongvòng25nămđúngkhông?Nếuhiệntạitínhracậucần500triệuwonchotuổigiàthìsau
25nămnữa,cậusẽphảicầntới1tỷ50triệuwon(2,1lầncủa500triệuwon).Vìkhiđó,cậusẽphảiápdụnggiácảmới.Nếugiờcậucó500triệuwonthìvớimứclãi2,5lầnsẽbùlỗchokhoảngiácảleothang,nhưngnếukhôngthìchỉcònlạihậuquảdogiácảtăngthêm2,1lầnmàthôi.”
“Trờiđấtơi.Chờchútđã…Cuốituầnvừarồimìnhcũngđãthửtínhmà.Nếutheogiácảhiệntạithìmìnhcầntốithiểulàhaitriệuwon/thángchotuổigià,giảsửsốtiềnmìnhnhậnđượctừhưutríquốcgialà500nghìnwonthìsốtiềnvềgiàtheomìnhnhớlàcần540triệuwon.Nhưng…nếuởđâylà2,1lầnthì…nếuvậy,sốtiềnmìnhcầntiếtkiệmđượctrong25nămtớilêntới1tỷ134triệuwon?Vậymỗithángmìnhphảitiếtkiệmbaonhiêu?”
KimMinSeoknghĩrằngchỉcầntiếtkiệmlàđãgiảiquyếtđượcmộtnửavấnđề,nhưnganhcảmthấyvấnđềtuổigiàcònnghiêmtrọnghơnvàbắtđầuhỏilại:
“Nếutiếtkiệmtrongvòng25nămbằnghìnhthứctiếtkiệmdàihạnmàkhôngtínhđếnhiệuquảlãikép,vớitỉsuấtlợinhuậnsauthuế4%/nămthìmỗithángchúngtasẽđượckhoảng2triệu520nghìnwon.”
“Cáigì?Điềuđóthậtvôlý?!Cậunóixemcóbaonhiêungườicóthểtiếtkiệmđược2triệu520nghìnwon/thángđểchuẩnbịchotuổigià?Làmsaocóviệcvôlýđếnvậy?Đờithậtmùmịt…”
“MinSeok,cậuđừngquákhíchnhưthế.Mìnhvẫnchưanóixongmà.Khinghĩđếnviệctrùbịchotuổigiàmàchúngtachỉtínhđếncácyếutốnhư:tỉsuấtlợinhuận,thờigianvàgiácảthôithìchưađủ.Cậucòncócáckhoảnhỗtrợnhư:hỗtrợhưutríquốcgia,hỗtrợhưutríchocôngnhânviênchức,cáctàisảnhiệncóhoặckểcảnhữngtàisảntiếtkiệmđếnkhituổigiàcũngcóthểgiúpíchlớnđấy,rồikhivềhưucậuvẫncóthểkiếmthêmthunhậpbằngcáchđilàmphảikhông?Nếuxemxéttớitấtcảcácyếutốnàythìsẽgiảmthiểuphầnnàoáplựcvềtàichínhchuẩnbịchotuổigià.Chỉlàthayvìnhìnsựviệcquálạcquanthìchúngtanêntínhtoánmộtcáchchắcchắn.”
“UnWoo,nhưngmà…sau25nămnữanếumìnhcó1tỷ134triệuwonthìkhôngphảimìnhsẽcótiềnlãiphátsinhnữasao?Nếutínhthêmcảsốtiềnlãinàythìkhôngphảisẽchỉcầntiếtkiệmítđikhông
C
đượcà?”
“Đâylàmộtlờiphảnbiệnrấthay.Nếuhệsốlãisuấtphátsinhtừkhoảntiền1,1tỷmàcậuchuẩnbịsau25nămnữacaohơnhệsốlạmphátthìsốtiềnchuẩnbịsẽđượcgiảmđinhưlờicậunói.Nhưnghiệntạiđanglàthờiđạilãisuấtthấpnênhầunhưkhôngcóchênhlệchgiữahệsốlạmphátvàhệsốlãisuấtsauthuế,thậmchílãisuấtthựctếcònâm,nhưngsau25nămnữathìsao?Vấnđềhiệnnaylàtỉlệsinhthấpvàgiảmsúttiềmnăngtăngtrưởng,vàsaunàyxãhộicủachúngtasẽtrởthànhxãhộicódânsốgià.Nếuvậy,tỉtrọngdânsốgiàsẽcao,khảnănghoạtđộngkinhtếgiảmvàtỉlệtăngtrưởngsẽthấpđiđúngkhông?Tỉlệlãisuấtthườngcaohơnsovớitỉlệtănggiá(tỉlệlạmphát),nhưngkhithờiđạilãisuấtthấp,tăngtrưởngthấptrởthànhsựthựcthìsựchênhlệchgiữatỉlệlãisuấtvàlạmphátsẽcókhuynhhướnggiảmmạnh.Nếubâygiờchúngtadựavàosựchênhlệchđómàchuẩnbịchotuổigiàchẳngphảisẽkhônngoanhơnhaysao?”
Bắtđầutừbâygiờanhphảitiếtkiệm2triệu520nghìnwon/thángthìsau25nămnữaanhmớicóthểchitiêuvớimứcsinhhoạtphílà2triệuwon/thángvớigiátrịhiệntại…,đâylàđiềukhiếnchoKimMinSeokngạcnhiên.
Thayđổicáchtưduy:Chuyểnđổitừthờiđạitiếtkiệmsangthờiđạiđầutư
heiKyeongWonanủingườibạnKimMinSeokđangủrũvàchánnản.
“MinSeok,hômnaycậusaochẳnggiốngcậutẹonào?Cậuđãquênrồihả?Mìnhnóirằngcâutrảlờinằmtrongtỉsuấtlợinhuậnấy.Rồicònhiệuquảlãikép.SốtiềntiếtkiệmcơbảnmàUnWoovừatínhkhônghềcóhiệuquảlãikép.Cậuphảitínhxemvớilãiképthìsaochứ?Xemnào…hàngthángđầutưvàomộtsảnphẩmvớitỉsuấtlợinhuận10%/năm…,sau25nămnếumuốncóđượcsốtiền1tỷ134triệuwonthìmỗithángsẽcầnkhoảng870nghìnwon?”
“Saolạichênhlệchnhiềuthế?Trờiơi.Dùsaothì870nghìnwonđâuphảilàtênconchóconcủanhàcậu?”
KimMinSeoktronglòngrốibời,anhrótđầychénrượurồiuốngliềnmộthơi.
“MinSeokà,uốngtừtừthôi.Cậusaymất.Vấnđềtuổigiàchỉcầnuốngsaylàgiảiquyếtđượchả?Ngượclại,cậuphảithậttỉnhtáo.Phảithếthìmớikhôngbịhổănthịtđược…Chúngtaxemnào,mỗithángtiếtkiệm500nghìnwonmàmuốncóđượcsốtiền1tỷ134triệuwonthìcầntỉsuấtlợinhuậnlàbaonhiêuphầntrămđây.Nếutiếtkiệm500nghìnwonmỗithángtrongvòng25nămvớimứclợinhuận13,4%/nămthìchúngtasẽcó1tỷ134triệuwonđúngkhông?Ngoàira,khôngchỉcógiácảtănglên.Nếucậutiếptụclàmởcôngtythìlươngcủacậucũngtăngtheo.Nếuvậykhảnăngtiếtkiệmcủacậucũngsẽlớnhơnngầnấy.”
ĐộtnhiênKimMinSeokthấybốmẹmìnhthậtđángnểphục.Cảhaiôngbàđềubắtđầusựnghiệpbằnghaibàntaytrắng,vậymàđãlochoconcáiđượcănhọcđạihọcđànghoàngvàhiệntạivẫnsốngannhànmàkhôngquálolắngvềvấnđềtàichính.
“Mìnhnghĩbốmẹmìnhthậtđángnểkhibắtđầuvớihaibàntaytrắngmàvẫnlochobaconănhọcđànghoàng,rồicònchuẩnbịchuđáochocuộcsốngvềgiànữa.”
CheiKyeongWonchỉđợicóvậymớibắtlời:
“Thờibốmẹmìnhsốngkhôngcógìtrongtaynênrấtkhókhăn,nếunhìnởkhíacạnhlãisuấtthìđâycóthểgọilàthờikỳcựckỳtuyệtvời.Cáctổchứctíndụngđưaramứclãisuấtcaohơn20%/năm,vàchỉmới5nămtrướcđâythôi,chúngtavẫncóthểđượchưởngmứclãisuấtcaohơn10%/năm.Thờikỳnàyhuyđộngvốnrấtkhókhăn.Nhưngkhiđãhuyđộngđượcvốnrồithìviệcthuhútdòngvốnnàylạiđượchìnhthànhmộtcáchtựnhiên.Dođó,việcduytrìliêntụclãisuấtcaolàdoxãhộithiếukhảnăngcungứngtiền.
Tuynhiên,trướcvàsaukhixảyrakhủnghoảngkinhtếthìvănhóatíndụngnàyđãdầndầnthayđổivàgầnđâyđãtrởthànhxuhướnghoàntoàntráingược.Ýmìnhlàviệclượngtiềnquádồidàovàviệcdùngnguồntiềnđóchovayvớimụcđíchnàođinữacũngđềugâyravấnđềbấthợplý.Đặcbiệt,đốivớicácdoanhnghiệplớnổnđịnhthìthayvìdùngsốtiềnvốndưthừađểchitrảchonhữngkhoảnvayhọlạitrởthànhnhữngkháchhànggửitiềnchínhcủacácngân
K
hàng.Dođó,hiệntại,cácngânhànglạiphảicạnhtranhnhauđểtìmracáckháchhàngchovayvốn.MinSeokà,cóphảicậucũngđượcmiễnlệphíđăngkýthếchấpvàđượcngânhàngchovaytiềnmuanhàđúngkhông?Lượngcungtiềndồidàonhưvậysẽlàmgiảmgiátrịcủađồngtiềnvàkéotheođólàlãisuấtsẽbịhạxuống.Kếtquảlàhìnhthànhnênthờikỳlãisuấtthấpnhưchúngtathấyhiệnnay.Haynóicáchkhác,bâygiờkhôngphảilàthờikỳthừanhucầuvềtiềnmàlàthờiđạithừakhảnăngcungứngtiền.”
KimMinSeokvộivàngnângchéncùngCheiKyoengWon,mộtlúcsauCheiKyeongWonlạitiếptụccâuchuyện:
“Nhưngđốivớichúngtathờiđạikhôngchỉmanglạinhữngthayđổiphiềntoái.Nếuxéttheokhíacạnhthunhậpcánhânthìmứcthunhậpđãnângcaođángkể,mứcsốngcủamọingườicũngđượccảithiệntrôngthấy.Nếuchúngtaquyếttâmvàcótinhthầntiếtkiệmnhưbốmẹmìnhthìviệctíchgópsốtiền10,20triệuwonkhôngcógìkhócả.Nóicáchkhác,nếuviệctiếtkiệmtiềnởthờikỳtrướccònđượcgọilàvấnđềsốngcònthìthờinayviệctíchcópkhôngquákhó,nhưnglàmthếnàođểcóthểsửdụnglinhhoạtsốtiềnđómớilàquantrọng.Saunày,việclàmthếnàođểcóthểsửdụnghiệuquả,tăngthêmgiátrịđồngtiềnsẽtrởthànhvấnđềđượctoànxãhộiquantâmhơnlàviệclàmthếnàođểtíchcópđượcsốtiềnđó.Lúcđó,chúngtasẽchuyểntừthờiđạitiếtkiệmsangthờiđạiđầutư.Vấnđềnằmởchỗdùxãhộiđangthayđổitheochiềuhướngđó,nhưngsốlượngngườicòngiữtưduytiếtkiệmnhưtrướcđâyvẫncònquánhiều.”
Mạohiểmlàcôngcụđểđạtđượclợiíchhôngphảilàthờiđạitiếtkiệmmàlàthờikỳdậysóng“đầutư…”“
KimMinSeokgậtgùtrướccâunóicủaCheiKyeongWon.
“Nào,nếuvậythìmìnhnóivềchuyệnmạohiểmnhé.Theomìnhnghĩ,điểmhấpdẫncủatíndụngnằmởhaiyếutố“lãikép”và“mạohiểm”.Nếuchúngtamuatráiphiếuchínhphủhoặcgửitiềntiếtkiệmởngânhàngthìchúngtasẽnhậnđượclãisuấtmộtcáchổnđịnh.Nhưngnếucómộtsảnphẩmđưaramứclãisuấtgiốngvớisảnphẩm
đảmbảotiềngốcvàcónguycơgâytổnthấtđốivớisốtiềngốcthìliệungườitacómuakhông?Nếulãisuấtnhưnhauthìsẽchẳngcóaimualoạisảnphẩmcónguycơgâythấtthoátsốvốnbanđầu.Vìvậy,cácsảnphẩmcónguycơgâythấtthoátvốnthườngcólãisuấtcaohơnsovớiloạihìnhđảmbảosốvốnnày.Trongthuậtngữtíndụnggọiđâylà“phầnbùrủiro”.Cuốicùngthìsảnphẩmcórủirocànglớnthìlãisuấtlạicàngcao.”
“UnWooà,mìnhhiểulờicậunói…thuđượclợiíchlàđiềuquantrọngnhưngcònviệcgiữnguồnvốnbanđầuchẳngphảicũngrấtquantrọngsao?Chúngtađâucầnphảinhấtđịnhtìmhiểurủirovàlàmmấthếtsốtiềnmàchúngtaquýnhưmáuđó…”
“Đúngvậy,nhiềungườisẽnghĩnhưcậunói.Nhưngcậunghĩlạinhữnggìmìnhvừanóiđi.Vớimứclãisuấtlà4,5%thìotrượtgiánênchỉđảmbảogiátrịtàisảncủacậuthôichứkhônglàmgiátrịđótănglên.Chúngtakhônggiàucógì,đềuphảitiếtkiệmđểchuẩnbịchotuổigià.Nếuchúngtachỉgiữtàisảnhiệntạithìkhôngcònýnghĩagìnữa…”
“Nóilàvậy…nhưngnếukhôngthểgiữđượctiềnvốnmìnhtíchcópmàlạicònbịthấtthoátsốvốnđóthìsốvốnbanđầusẽbịgiảmđicòngì…Này,mớichỉnghĩđếnthếmìnhđãthấylạnhsốnglưngrồi.”
JangUnWoovừagọithêmthịtbachỉvàrượusoju,vừalắcđầutrướccâunóicủaKimMinSoek:
“Cậunghĩnhưvậycũnglàđiềuđươngnhiên.Tuynhiên,cậucầnthayđổicáchnghĩvềrủiro.MinSeokà,nhàcậucódùngdaođúngkhông?Khicậugọtbútchì,gọthoaquả,haykhibàxãnhàcậunấuănđềuphảidùngdao.Nhưngdaocũngnguyhiểmđúngkhôngnào?Tuydaonguyhiểmnhưngsửdụnglạithuậntiện(lợiích),ngoàiravìmộtlýdonữalànguyhiểmmàdaogâyralàthứchúngtacóthểkiểmsoátđược,đúngkhông?
Rủirotíndụngcũngtươngtựnhưvậy.Rủirogiốngmộtcondaolàmthứcănmàchúngtagọilàlợiích.Haynóicáchkhácnólàcôngcụđểtạoralợiích.Vìsợnguyhiểmmàtừbỏcơhộimanglạilợiíchthìcũnggiốngnhưmộtngườisợdaonênkhôngdámdùngnó.Nếukhôngcórủirothìkhôngcócơhộitậnhưởnglợiíchcao.Rủiro,cũnggiốngnhưnhữnglợiíchmàcondaomanglại,sẽmanglạicơhội
“U
lợiíchchochúngta,đólàđiềumàchúngtacầnphảicảmơn.”
“Tuyvậy,khôngphảisợnguyhiểmlàbảnnăngcủaconngườisao?Khôngphảiaicũngmuốntránhnhữngnguyhiểm,rủirosẽđếnvớimìnhsao?”
Nếumọingườiđềusợthấtbạivàkhôngchịuđầutưthìcôngtysẽkhôngthểtiếptụctăngtrưởngvàkếtcụclàhoạtđộngbịtêliệtvàsẽphảirútluikhỏithịtrường.
Trườnghợprủirocócảhaiyếutốlợiíchvàthiệthạithìviệctrốntránhkhôngphảilàgiảipháphay.Chúngtaphảicósựlựachọntùytheotừngtrườnghợp.Nếuchúngtahọccáchkiểmsoátnguyhiểmgiốngnhưkhitahọccáchsửdụngdaotừbốmẹmìnhthìngượclại,chúngtacóthểthưởngthứchươngvịcủalợiíchmàmạohiểmmanglại.Hơnnữa,trongthờiđạilãisuấtthấpnhưhiệnnaythìviệcdámmạohiểmkhôngcònlàsựlựachọnmàmangtínhbắtbuộc.Nếubâygiờchúngtakhôngdámmạohiểmthìsaunàykhivềgià,chúngtasẽphảiđươngđầuvớinhữngmạohiểmlớnhơn…”
JangUnWoobuôngdàicâunói,dườngnhưanhđangthểhiệnmộtsựtiếcnuốinàođó.
KhicầnphảiquantâmtớiviệckýquỹnWooà,theonhưlờicậunóithìdùcómạohiểmmộtchút,nhưngnênđầutưvàocácsảnphẩmcótỉsuấtlợinhuậncao…nhưngcósảnphẩmtíndụngnàomàlãisuấtlênđến10%/nămkhông?Theomìnhbiếtthìkhông
có.Ngaycảlãisuấtgửitiềndàihạncũngchỉlà4%màthôi…”
“Cậucũngbiếtrồicòngì,trongtiếtkiệmdàihạnhoặcđịnhkỳkhônghềcóchútmạohiểmnàothìlấyđâurasảnphẩmnàocótỉsuấtlợinhuậncao.Ngượclại,trongvòngmộtnămtrởlạiđâycậulạikhôngkhókhăngìcóthểtìmthấynhữngsảnphẩmtíndụngcótỉsuấtlợinhuậnhàngnămgấp10lầnsovớilãisuấtgửitiềnđịnhkỳ.Thậmchí,trongsốcácsảnphẩmtíndụngmàngânhàngcủamìnhđangcungcấp,cóloạicótỉsuấtlợinhuậngấpgần20lầnsovớilãisuấttiềngửiđịnhkỳđấy.”
“Đólàsảnphẩmnàovậy?”
“Đóđaphầnlàcácloạiquỹdạngcổphầntrongnướchoặccácloạiquỹnướcngoài.”
“Quỹư?Mìnhcũngnghenóinhiềurồi…vậythựcraquỹlàcáigì?”
“Quỹlàmộtdạngsảnphẩmdocáccơquantíndụngchuyênmônsửdụngnguồnvốnđượcgóptừcáckháchhàng,saukhitrừkhoảntiềnhoahồng(chiphídịchvụ),phầncònlạisẽđượctrảlạichokháchhàng.Thôngthường,ngườitathườngchiaralàmbốnloạilàquỹđầutưtráiphiếu,quỹđầutưhỗnhợptráiphiếu,quỹđầutưchứngkhoán,quỹđầutưchứngkhoánhỗnhợp,nhưngnếucậunghĩsựphânloạinàylàdotỉlệchứngkhoánthìsainhé.Dùsựbiếnđộngvềgiácủachứngkhoáncaohơnsovớitráiphiếunhưngcànglàquỹđầutưcótỉlệchứngkhoánlớnthìlạilàquỹđầutưtươngđốirủiro.Tuynhiên,đâylạilàloạiquỹđầutưcólợitứccao.Đógọilàrủirocàngcaothìlợitứccàngcao!”
“Nếucậunóicácquỹchỉăntiềnhoahồng,vậythìtạisaolạicầnđầutưvàocácquỹnàylàmgì?Khôngphảicứđầutưtrựctiếpvàochứngkhoánthìsẽtốthơnsao?”
“Nếucậucókinhnghiệmcònhơncảnhữngchuyêngiaquảnlýquỹđầutưthìcóthểlàvậy.Tuynhiên,đaphầnchúngtalạikhôngsởhữunhữngkiếnthứcđó.Màgiảsửcóđichăngnữathìcũngkhóđểđưaratỉsuấtlợinhuậncaohơnsovớiquỹđầutư.Lýdolớnnhấtlànếuđầutưtrựctiếp,thìdođólàsốtiềncủamìnhnênngườiđầutưthườngbịchiphốibởicảmtínhcánhân.Điềucầnkiêngkỵnhấtkhiđầutưvàochứngkhoánlàlòngthamvàsựcôngkích,nhưngphầnlớntrongchúngtalạikhôngthểchiếnthắngđượcnhữngcámdỗđó.Hơnnữa,vìlẽđónêncũngkhóđểtuânthủcácnguyêntắcđầutư.Trênthựctế,bấtcứainếulàngườidùchỉcómộtchútquantâmđếnchứngkhoáncũngbiếtđượcnguyêntắccơbảntrongđầutưchứngkhoánlàgì.Ýmìnhlàngaycảnhữngngườiđãthấtbạitrongviệcđầutưnày.Lýdomàhọbiếtnhưngvẫnkhôngthểtuânthủtheoquytắclà“đólàtiềncủatôi”,nênhọbịchiphốibởicảmtínhvàlýtính.”
“Cậunóicóvẻđúng…”
“Ngoàinhữngđiểmđórathìquỹđầutưcórấtnhiềuưuđiểm.Ưuđiểmlớnnhấtlàngườiđầutưsẽkhôngphảibậntâmquánhiềusovớiviệctrựctiếpđầutưvàochứngkhoán.Nếucậutrựctiếpđầutưvàochứngkhoánthìcậuphảiquantâmđếnmọithôngtinliênquanđếncôngtyđónhư:tìnhhìnhkinhtế,phươnghướnghoạtđộng,sựthayđổitrongkếtquảhoạtđộngđầutư,vàphảiquantâmtớicảthôngtincủacáccôngtycạnhtranhvớicôngtyđó.Nhưngnếucậuđầutưvàocácquỹđầutưthìtấtcảmọiviệcsẽdocôngtyđiềuhànhcácquỹđầutưnàyđảmnhiệmnêncậukhôngcầnlolắnggìmàvẫncóthểtậptrungvàocôngviệcchínhcủamìnhtạicôngty.Tứclàcậuvừakhôngbịsaonhãngtrongcôngviệc,vừacóthểđầutưvớilợitứccao.”
BấtngờKimMinSeoknhớlạianhbạncùnghọccấphailaovàođầutưchứngkhoánnênsaonhãngcôngviệc,bịchothôiviệcnhưnganhlạithấtbạitrongviệcđầutưdùđãtrởthànhmộtnhàđầutưchínhthức.Hiệnanhtađangphảisốngẩnnáu,cắtđứtliênlạcvớimọingười.
“Ừ,thờigiangầnđâymìnhcũngthấyđồngnghiệpcùngcôngtyrấthứngthúvớicácquỹđầutưchứngkhoán.Nhưngmìnhcũnggặpquánhiềungườikhuynhgiabạisảnvìchứngkhoánởxungquanhrồi…Vợmìnhcũngkhôngthíchmạohiểmnênchắccũngkhônghàohứnggìvớicácquỹđầutưđâumàcònlolắngvìcóthểbịlỗđếnsốtiềnvốnbanđầunữa.”
“Giờnàymàcậuvẫnnghĩthếà?”
“Không…Hômnaynghecáccậugiảithíchnênmìnhnghĩbắtđầutừbâygiờmìnhsẽthửmạohiểmvàsẽhọccáchđểcóthểquảnlýrủiro.Nhưng,nóithậtlàmìnhkhôngcótựtin…”
DùKimMinSeokđãngherõràngmìnhphảidámmạohiểm,nhưnganhlạithấythươnghạibảnthânvìmìnhkhôngdámlàmđiềuấy.
“MinSeokà,lúcnãymìnhcũngnóirồi,việcmạohiểmkhôngcònlàsựlựachọnmàlàđiềubắtbuộc.Chúngtacầntiếtkiệm25nămđểsống25nămtuổigià,nếutínhđếngiácả(lạmphát)thìdùcótiếtkiệmhơn50%thunhậphiệntạichúngtavẫnkhôngđủtiềnsốngkhivềgià.Rốtcụcthìtrongcuộcsốngcủachúngtavẫncómộtkhoảngthờigiannàođóchúngtasẽphảinângcaothunhậpcủamìnhbằng
việcdámmạohiểm.Mạohiểmlàviệcchúngtacầnlàmkhicòntrẻhaykhichúngtacóthunhậpổnđịnh.Khicóthunhập,dùcóbịlỗdotỉsuấtlợinhuậnthìchúngtavẫnđợiđượcchođếnkhiphátsinhlợinhuậnvàbằngcáchcắtgiảmchitiêu,tiếtkiệmthìchúngtacũnggiảmbớtphầnnàokhoảnlỗphátsinh.Tuynhiên,khiđãcótuổivàthunhậpkhôngcònnữathìsốtiềnmàchúngtacó,gắnliềnvớikếsinhnhaihàngngàynêndùchỉthấtbạimộtlầnthìcũngsẽkhiếntalâmvàocảnhsốngdởchếtdở.Nếubâygiờchúngtakhôngdámmạohiểmthìsaunàykhicótuổirồi,chúngtasẽphảilaođao,cậuhãynhớlấyđiềuđó.”
“Gầnđây,giácổphiếulênquácao,vậybâygiờthamgiavàocácquỹđầutưkhôngphảinguyhiểmhaysao?”
JangUnWoosuynghĩmộtlátrồiđưaracâutrảlời:
“Cũngkhôngbiếtđược…Cóthểlàvậy,màcũngcóthểlàkhông.Mìnhthìkhôngnghĩrằngtiêuchíchứngkhoánhiệntạilàquantrọng.Vìdùsaogiátrịchứngkhoántươnglailàthứmàkhôngaicóthểdựđoánchínhxácđược.Tuynhiên,cómộtđiềumàmìnhcóthểchắcchắnđólàđầutưdàihạntuântheonguyêntắcquảnlýrủirovànguyêntắcđầutưsẽlàphươngphápdẫnđếnthànhcônghơnlàviệcđầutưvớihìnhthức“markettiming”(3).Đólàđiềumìnhrútratừkinhnghiệmđầutưtrongthờigianqua.”
Vừatrởvềbànănsaukhinóichuyệnvớikháchhàng,CheiKyeongWonđặtđiệnthoạilênbànrồitiếplờicủaJangUn:
“Cậuấynóiđúngđấy.Chỉnhìnvàonhữngviệcthờigiangầnđây,mìnhcũngthấythế.Mỗikhigiácổphiếulênlàmọingườilạinóiđólàthờiđiểmphảibánngay,nhưngkhigiácổphiếutănggấp1.000lầnrồi1.400lần,rồilậpkỉlụcmới,nếuvậythìlúcnàocũngphảicậpnhậtthôngtincòngì?Vàcuốicùngthìnhữngngườikhôngbáncổphiếungangchừngvàgiữcổphiếunàytrongthờigiandàilạilànhữngngườiđượchưởnglợicaonhất.Thựctếnếunhìnxungquanh,cậusẽthấynhữngngườiliêntụcgiữcổphiếutrongthờigiandàithìdùgiácổphiếucótănghaygiảmhọcũnglàngườicólợinhiềuhơnsovớinhữngngườicứmuađibánlạihoặcmuabánlạicácquỹ.”
KNguyêntắcthànhcôngtrongđầutưquỹđầutư
imMinSeokbắtđầucóthiệncảmvớicácquỹđầutư.
“UnWooà,theocậuthìnguyêntắcđầutưvàocácquỹnàylàgì?”
“Trướckhitrảlời,mìnhgọimónđiđã.Khôngphảilàbọnmìnhcònphảiăntốisao?”
Saukhigọicơmvàmóncanhkimchichobangườiăn,JangUnWoobắtđầunói:
“Nguyêntắcthànhcôngtrongđầutưquỹtheomìnhnghĩcókhoảngnămnguyêntắc.Trongđócóbanguyêntắctrọngtâmvàhainguyêntắcbổtrợ.Banguyêntắctrọngtâmđólà:thứnhất,phảichọnlựaquỹđầutưphùhợp,thứhai,phảiđầutưphântán,thứbaphảiđầutưlâudài,cònhainguyêntắcbổtrợlàđầutưphảiphùhợpvớikhuynhhướngcánhân,vàhãytậndụnghiệuquảcácchuyêngia.”
“Mìnhcũnghiểuđạikháinhữnggìcậunói,nhưngcậucóthểgiảithíchcụthểhơnđượckhông?”
“Nguyêntắcđầutiên,đólàphảichọnđượcquỹđầutưtốt.Đâylàđiềuđươngnhiênđúngkhông?Nócũnggiốngnhưkhigieohạtvừngvàobãiđấttốt,chúngtacóthểmongchờngàyhạtvừngrahoakếttráiấy.Nếumuốncótráingonthìngoàiviệcchămsóccẩnthận,trướchếtphảilựachọnđượchạtgiốngtốt.Đểchọnđượchạtgiốngtốtchúngtakhôngchỉchămchămvàothịtrườngtrongnước,màcònphảitìmcảthịtrườngởnướcngoài.Ngoàira,đốitượngmàchúngtahướngđếnkhôngchỉlàchứngkhoán,màcầnlựachọnđadạngcácđốitượngkhácnhư:tráiphiếu,bấtđộngsản,cácsảnphẩmtàichínhkhác…”
“Nếuvậycóbíquyếtriênggìkhilựachọnhạtgiốngtốthaykhông?”
“Điềunàylạiliênquanđếnhainguyêntắcbổtrợ.Trướchết,để
lựachọnđượcquỹđầutưtốttứclàquỹphùhợpvớibảnthânmình.Haynóicáchkhác,nóphảiphùhợpvớixuhướngđầutưcủamình.Thịtrườngchứngkhoánchỉcầncóbiếnđộngnhỏcũngcóthểgâythiệthạiđốivớisốvốnbanđầunênvớinhữngngườiluônbấtanthìlàmsaohọcóthểngồiyênngàyquangàykhithamgiavàoquỹđầutưcórủirocaođược?Nếuđitheonhữngnguyêntắcđầutưthìchắcchắntronglòngsẽcảmthấythoảimái.Dovậy,quỹđầutưphùhợpvớixuhướngđầutưcủabảnthânđóchínhlàquỹđầutưtốt.Đâychínhlàđiềukiệnđầutiêncủaviệclựachọnquỹđầutư.Nhưngđốivớingườiđầutiênthamgiađầutưquỹthìdùcólàloạiquỹđầutưnàocũngkhiếnhọcảmthấybấtan,điềunàylàdohọchưacókinhnghiệm.Dầndầnhọsẽtựkhắcphụcđượcnỗibấtannày.Cònkhicậukhôngbiếtđượcxuhướngđầutưcủabảnthânlàgìthìcũngcóthểlựachọnquỹđầutưtheomứcđộrủiromàbảnthâncóthểchịuđược,haynóicáchkháclàtheotiêuchuẩnthấtthoátnguồnvốnbanđầu.”
“Thìralàquỹđầutưđemlạicảmgiácthoảimái…”
KimMinSeokgậtđầutrướclờinóicủaJangUnWoo.
“Ngoàira,đểchọnđượcquỹđầutưtốtthìviệctậndụngcácchuyêngialàđiềubắtbuộc.Tươngtự,tronghìnhthứcquỹđầutưchứngkhoáncórấtnhiềuloạivàmỗiloạilạicóđặctrưngriêng.Loạiquỹđầutưthôngthường,quỹchỉđầutưvàocổtức(thưởngcổtứcbằngcổphiếu),quỹchỉđầutưvàocổphiếuđạidiệnchongành,quỹchỉđầutưvàohệthốngthươngmại…Việccánhântựphánđoánvàbìnhgiáthôngquaphântíchtrựctiếphàngnghìnloạiquỹđangđượcbántrênthịtrườngquảlàđiềukhôngtưởng.Vìvậy,chúngtacầncóchuyêngiavàphảitậndụngtốiđaýkiếncủanhữngchuyêngianày.Đồngthời,chúngtacũngphảitintưởnghọ.Phươngphápđánhgiáquỹđểchọnlựaquỹđầutưtốtcủamỗichuyêngiacóthểcósựkhácbiệt.Phươngphápnàolàxuấtsắcthìchínhkếtquảthựctếsẽchứngminhphảikhông?Tuyvậy,dùnhỏnhưngkếtquảmanglạicòntốthơnrấtnhiềusovớiviệccánhânkhônghềcókinhnghiệmchọnlựaquỹđầutư.”“
JangUnWoorótnướcuống,nóitiếp:
“Nguyêntắcthứhailàphảiđầutưphântán.Nếumuốnđầutưphântánthìởđâycórấtnhiềuthuậtngữchuyênngànhphứctạpnào
làtínhbiếnđộnghayhệsốtươngquan,nhưngmìnhhãytiếpcậnởgócđộđơngiản.Mìnhgọiviệcđầutưphântánlà“đầutưkhiêmtốn”.Đầutưphântánxuấtpháttừviệcchúngtakhôngphảilàthầnnênkhôngthểdựđoánchínhxáctấtcảmọiviệc.Nếuchúngtacóthểdựđoánchínhxáctươnglaithìviệcđầutưphântánkhôngcònýnghĩagì.Tuynhiên,dùchúngtacókhảnăngdựcảmnhưngkhôngaibiếtchínhxáctươnglaisẽrasaocả.Chúngtacóthểhivọng,nhưnghivọngđócũngcóthểsai,đólàđiềumàchúngtaphảithừanhận.Chúngtacóthểdựđoánxemcổphiếucủacôngtynào,củangànhnàohoặccủaquốcgianàosẽtăng,nhưngdựđoánấycũngcóthểsaivàtạithờiđiểmthựctếkhácvớinhữnggìchúngtakìvọng(cóthểnhanhhơnhoặcchậmhơn),hoặcchúngtacóthểhiệnthựchóanhữngkìvọngvớitrìnhtựkhácvớikìvọngcủachúngta.Vànhữngkìvọngsailầmcũngcóthểsẽkéotheosựthiệthạivềvốnmàchúngtakhócóthểlấylạiđược.Dođó,nếuchúngtathừanhậnrằngphánđoánvàkìvọngcủabảnthânmìnhcóthểkhôngđúngnênđểgiảmbớtđượcrủirovànângcaokhảnăngthànhcôngthìchúngtaphảiđầutưphântán.
Nguyêntắcđầutưphântánnàycũngđượcápdụnggiốngnhưkhichúngtađầutưquỹ.Vídụ,bạnchỉđầutưvàoquỹđầutưcủaMỹtronghaiquỹcủaMỹvàNhậtBản,vàgiácổphiếucủaNhậtBảnthìtăngcòngiácổphiếucủaMỹcóthểgiảmđúngkhông?”
JangUnWoođỡchénrượudoCheiKyeongWonrótcho,anhtạmdừngmộtlátđểuốngrồilạinóitiếp:
“Trướckhigiảithíchvềnguyêntắcthứba-đầutưdàihơi…,MinSeokà,cậunghĩtạisaolạicónhữngthầntàiluônthànhcôngtrongđầutưbấtđộngsản?”
“Cáiđócóphảivìgiábấtđộngsảnluônluôntăngphảikhông?”
“Đókhôngphảilàlýdochính.Thànhcôngtrongbấtđộngsảntheomìnhnghĩlàdoniềmtinvàosựthànhcôngvàquyếttâmđầutưlâudài.Tấtcảmọingườikhimuabấtđộngsảnthìgiáđềutăng?Khôngphảitrườnghợpnàocũngvậy.Cũngcótrườnghợpsaukhimuabấtđộngsảnthìgiálạigiảmxuống.Nhưngngườitakhôngcầnquálolắngvềvấnđềnày.Nếulúcnàohọcũngcóniềmtinrằnggiásẽlên,nhưngnếugiákhônglênthìhọchỉcầnkhôngbánngaytạithờiđiểmđólàđược.Nhìnchung,tuycóbịthiệthạimộtchút,nhưnghọ
chỉcầnđợichođếnkhigiátăngvàbánđilàđược.Đầutưquỹcũngtươngtựnhưthế.Nếucậuchọnđượcquỹđầutưtốt,lúcnàocũngcậutinrằnggiásẽlênvàdùcóbịlỗđôichútnhưngcậuvẫnquyếttâmkhôngbánthìkhảnăngtrởthànhthầntàitrongđầutưquỹlàđiềuhoàntoàncókhảnăng.”
“Thầntàiđầutưquỹư…nghethúvịghê?”
“Thựctế,nếuđầutưquỹđầutưtốttrongthờigiandàithìcóthểphátsinhlợiíchmàkhôngliênquantớichỉsốgiáchứngkhoán.Trongthờikỳthịnhvượngnếuquỹđầutưtăngnhiềuhơnsovớigiáchứngkhoánvàgiảmíthơnsovớichứngkhoántrongthờikỳthoáitràothìnóvẫncóưuđiểmlàtíchlũyđượctỉsuấtlợinhuận.Vìvậy,nếuđầutưtrongthờigianngắnthìtỉsuấtlợinhuậncủaquỹđầutưsẽkhóthoátkhỏiảnhhưởngcủagiáchứngkhoán,nhưngnếuđầutưlâudàikểcảkhigiáchứngkhoángiảmthìngượclạiquỹđầutưvẫnphátsinhlợinhuận.Thựctế,vàotháng1/2000saukhithamgiachứngkhoánởmứcđỉnhđiểmlà1059điểm,nhưngbanămsautháng1/2003muabánlạiởmức635điểmthìnhiềuquỹđầutưtốtvẫncólợinhuậnlớnmặcdùgiáchứngkhoảnđãgiảmgần40%.”
“Cậunóilàgiáchứngkhoángiảm40%vậymàquỹđầutưvẫnsinhlãiđúngkhông?”
“Đúngvậy.Cònvìsaolạiphảiđầutưlâudàilàbởinócóhiệuquảlàmgiảmcácnguycơrủirophátsinh.Nếucậuđầutưlâudàithìcòncóhiệuquảlàmgiảmcácyếutốgâybiếnđộngtớitỉsuấtlợinhuận.Nóimộtcáchđơngiảnlànếugiáchứngkhoánhạliêntụctrongvòngmộtngàythìtrongthờigianlàmộtnămđiềuđósẽchẳngcóýnghĩagìcả.Nóiđểcậuthamkhảoluôn,đâylànguyêntắcquantrọngnhấttrongsốbanguyêntắcđấy.”
KimMinSeoklúcđầucóvẻlạlẫmvớikháiniệmthầntàiđầutưquỹ,nhưngkhônghiểusaoanhlạicảmthấythíchthúvàbắtđầucócảmgiáctựtinvớiquỹđầutư.
Sảnphẩmtíndụngnàođảmbảotàichínhkhivềgià?
“UnWooà,mìnhcònmộtđiểmbănkhoăn.Cậukhuyênmìnhnênthamgiasảnphẩmtíndụngcórủirocaovàtỉsuấtlợinhuậncao,nhưnghầuhếtcáctàiliệumàmìnhtìmđượcthìcácchuyêngiađềuđưaralờikhuyênmọi
ngườinênthamgiacácsảnphẩmtíndụngantoànđểtrùbịchotuổigiàcủamình?”
KimMinSeokvừađưamộtthìacanhkimchilênmiệng,vừahỏi:
“Ừ,hầuhếtcácchuyêngiađầutưđềunóinênchuẩnbịtuổigiàcủamìnhvớicácsảnphẩmtíndụngantoàn.Nhưngmìnhnghĩcâunóicủahọmớihàmchứa50%nộidung.Thôngthường,sảnphẩmtíndụngantoàncónghĩalàsảnphẩmđượcđảmbảokhảnăngthuhồivốnvàkhôngcóbiếnđộnglớnvềlãisuất(cũngnhưlợinhuận)nênđượcđảmbảomứclãisuấtổnđịnhphảikhông?Tómlại,cậucóthểhiểuđólàsảnphẩmkhôngcóbiếnđộnglớnhoặcđượcđảmbảovềlãisuấtchitrả,vàtiềngốcvớivaitròlàsảnphẩmđượcbanhànhhoặcbánbởicáccơquantíndụnghoặcquốcgiacónềnkinhtếổnđịnhvàkhôngcónguycơphásản.Nhưng,đốivớiviệcchuẩnbịchotuổigiàcầntiếtkiệmdàikỳkhoảng20,30nămthìtiêuchuẩncủasảnphẩmtíndụngantoàncóđượcápdụngđồngnhấthaykhông?Chắcchắnlàkhông,nếunhìntừquanđiểmlâudàithìýnghĩacủasảnphẩmtíndụngantoànsẽhoàntoànkhác.Hơnnữa,đâykhôngphảilàđầutưmàvớimụcđíchtrùbịchotuổigià,gắnsátsườnvớisinhkếsaunàythìlạicàngkhác.
Mìnhlấyvídụnếucậuthamgiavàogóitiếtkiệmdàihạncókìhạn25nămvớilãisuấtlà4,5%(còn3,8%saukhikhấutrừthuế)thìsao?Trong25nămđó,cậusẽđượcnhậnlãisuấtmộtcáchantoàn,nhưngcậukhôngthểnóimìnhđãđầutưantoàn.Lúctrướcmìnhcũngđãnói,cậuhãythửnghĩvềlạmphátxem.Nếutỉlệlạmpháthàngnămvượtquá3,8%thìsao?Hiệuquảgiatăngtàisảntừlãisuấtđãđượcbùlỗchokhoảntrượtgiá,dođó,ngượclạisẽlàmgiảmkhảnăngmuacủatàisản.Vídụlạmpháttăng5%/nămthìtrongvòng25năm,lạmphátsẽtănggấp3,4lần,trongkhiđómứctăngcủatàisảnchỉlà2,5lần(tínhlãikép)nêndùtàisản(tiền)cótăngthìkhảnăngmuathựctếlạibịgiảmđi25%.Gửitiếtkiệmtrongvòng20nămmàgiátrịtàisảnkhôngnhữngkhôngtăngmàlạicònbịlỗ21%tiềnvốnbanđầu.Nếuvậy,cậuđâuthểnóimìnhđãđầutưantoàn.Đốivớiviệctrùbịchotuổigiàthìviệcđảmbảotiềnvốnhoặclãisuấtcốđịnhmàkhôngxétđếnlạmphátsẽchẳngcóýnghĩagìcả.”
B
“Nghecậunóixong,mìnhthấyhìnhnhưlờicậunóilàđúng.”
“Ngoàiviệcđảmbảonguồnvốnchúngtaphảiquantâmtớivấnđềkhácnếuxemxétởkhíacạnhlãisuấtcốđịnh.Giảsử25nămlàkhoảngthờigianmàlãisuấtcủanướctatăngdầnvàquaytrởlạilãisuấtcaokhoảng10%nhưnhữngnăm1990thìviệcgửitiềnvớilãisuấtcốđịnhlà4,5%cóthểgọilàđầutưđúngđắnđúngkhông?Giốngnhưviệctrùbịchotuổigiàtrongtrườnghợptiếtkiệmthờigiandàithìmứcbiếnđộnglãisuấthợplýsẽphảiđượcđảmbảo.Vàlãisuấtcácsảnphẩmtíndụngcũngtăngtheoxuhướngtănglãisuấtcủathịtrườnglàđiềuđángmongđợicòngì.”
“Vậythìýcậulàviệcchuẩnbịchotuổigiàmàphảitiếtkiệmtrongthờigiandàitrên20năm,chúngtatuyệtđốikhôngthểđánhgiálãisuấtcốđịnhhoặcđảmbảohoànvốnbằngtiêuchuẩnphánđoánđộantoànđúngkhông?”
“Ừ.Thờigian20nămđólàkhoảngthờigianmànúicaocũngphảidịchchuyểnhailầnđấy.Khôngđượcdùngsuynghĩđầutưngắnhạnđểquyếtđịnhcácsảnphẩmtíndụngdùngchoviệctrùbịtuổigià.Nhấtđịnhcậuphảitínhtớiyếutốgiácảthịtrường(lạmphát),phươngpháptốiưulàcậuhãyđầutưdàihạnvàocácquỹđầutưhoặctậndụngtốiđacácsảnphẩmtíndụngđượcliênkếtvớilãisuấtthịtrườnghơnlàcáclãisuấtcốđịnhđểđượcbảohộcácgiátrịcủabảnthânmình.Nhưlúctrướcmìnhnóirằngngaycảđốivớiloạiquỹđầutưchứngkhoáncóbiếnđộnglớnthìđầutưdàihạnsẽmanglạihiệuquảgiảmbớtcácrủiro.”
Kếhoạchchomộtgiađìnhhạnhphúcangườirờikhỏiquánthịtbachỉnướng,KimMinSeokđềnghịcùngđiuốngbiađểgiảirượu,nhưngJangUnWoovàCheiKyeongWonđềucóhẹnvớikháchhàngvàosángmainênhọquyếtđịnhvềnhà.
KimMinSeokđưatayravẫyđịnhbắtchiếcxetaxiđangđitừxatớithìCheiKyeongWonngănlại.
“MinSeokà,vẫncònsớmmà,cậucứđitàuđiệnngầmvềnhàđi.
Haichâncủamìnhcònvữngtạisaolạiphảitốntiềnlàmgìchứ?”
KimMinSeokđihướngvềphíagatàuđiệnngầm,vừanhớlạicâunóicủabạnphảigiảmcácchitiêukhôngcầnthiếtvàtăngkhảnăngtiếtkiệm.
“Đượcrồi,khôngphảibạnmìnhbảophảigiảmchitiêukhôngcầnthiếtvàđiềuchỉnhlạisổtaychitiêucòngì.”
HìnhnhưanhđãhiểuđượclýdovìsaoJangUnWoovàCheiKyeongWonlạitrùbịcẩntrọngchotuổigiàđếnvậy.
Tạigatàuđiệnngầm,trướckhiđivềgakhác,JangUnWoonóivớiKimMinSeok:
“MinSeokà,trongcuộcsốngcóhaimốinguyhiểmlớnmàchúngtacầnphảichuẩnbịtrước.Thứnhấtlàmốinguyhiểmvìbịchếtsớm,thứhailàphảisốnglâu.Câuchuyệnhômnaybọnmìnhnóivớicậuchínhlàvềmốinguyhiểmsốnglâuđấy.Trênđườngvềnhà,cậuhãyngheKyeongWonnóivềcâuchuyệnnàyxemsao.”
Saukhilêntàuđiệnngầm,KimMinSeoktựhỏimình.
“ĐiềuUnWoonóivềmốinguyhiểmvìphảichếtsớmcóphảilàbảohiểmnhânthọkhôngnhỉ?Mìnhcũngđãthamgiabảohiểmnàyrồi.Ngaysaukhisinhđứaconđầumìnhđãđóngbảohiểmnày,đếngiờcũngđượcsáunăm.”
“Cũngphải,trongmộtgiađìnhviệcpháttriểnkinhtếtrongnhàlànhiệmvụcơbản.Hơnnữa,nhiệmvụnàykhôngcónghĩalàchỉsốngchocuộcđờicủariêngmìnhmàcònphảitiếptụcđảmbảocuộcsốngchocácthànhviênkháckểcảsaukhimìnhmấtđi.Ngườichồng,ngườicha-trụcộtcủagiađìnhnếubấtngờphảiđốimặtvớicáichếtthìchắcchắnmọithànhviênkhácsẽbịcúsốcvềtâmlý.Nhưngđốivớinhữnggiađìnhbịrơivàohoàncảnhnày,nếuhọkhôngcóđiềukiệnổnđịnhvềkinhtếthìhọsẽrơivàocảmgiácsợhãivàlolắngtộtcùngvềtươnglai,thậmchígiađìnhđócònrơivàonguycơkhôngthểlấylạiđượchoàncảnhnhưbanđầudotuyệtvọngvềhiệnthực.Dođó,nhấtđịnhphảicósựtrùbịtrướcnếunhữngngườitrụcộtcủagiađìnhchẳngmaybịtainạnhoặcbịbệnhnàođómấtsớmthìcuộcsốnggiađìnhvẫngiữđượcổnđịnh.”
“Lúcđầukhimớikếthôn,mìnhcũngchưanhậnthứcđượcđiềuđó.Nhưngkểtừkhisinhđứaconđầu,mìnhđãcảmthấyđượctráchnhiệmđènặnglênhaivai.Vìvậy,mìnhđãnhanhchóngthamgiabảohiểmnày.”
“À,cònnữa,cậucũngphảixemxétvềlạmphátmàUnWoođãgiảithích.Khoảngbahoặc5nămcậusẽphảikiểmtralạixemsốtiềnbảohiểmmàmìnhnhậnđượctừbảohiểmnhânthọcóđápứngđủnhucầusinhhoạthaykhông.Nếukhoảntiềnnàykhôngđảmbảođượcsinhhoạtcủagiađìnhcậudolạmphátthìcậusẽphảităngsốtiềnđóngbảohiểmđúngkhông?Nhưngnếubảohiểmnhânthọcậuđóngcóápdụngtrongđiềukiệnbệnhtậthaykhông?Cậucóthamgiabảohiểmbệnhtậtnàokháchaykhông?”
A
“Không…tạisao?”
“Thựctếnếunhìntheokhíacạnhkinhtếthìđiềunguyhiểmnhấtđốivớimọingườitronggiađìnhkhôngphảilàviệcngườitrụcộtcủagiađìnhrađisớm.Ởđâychínhlàtrườnghợpngườitrụcộtnàybịmấtkhảnăngvềkinhtếdomắcbệnhhoặcbịtainạnnàođó,khiấysẽcầncómộtkhoảnchiphíđiềutrịrấtlớn.Vànhưvậythunhậpcủagiađìnhsẽbịgiảm,hơnnữabảnthânngườiđóvàtoànbộgiađìnhsẽbịảnhhưởng.Trườnghợpnàynếunghiêmtrọnghơncóngườicònbịphásảnhoặcbịvỡnợtíndụngdophảichitrảcácchiphíđiềutrị.Vìvậy,nếucậuthựcsựnghĩchogiađìnhcủamìnhthìcậukhôngnhữngphảitrùbịchoviệccókhảnăngbịmấtsớm,màcònphảitrùbịtrướctrongtrườnghợpchẳngmaybịbệnhhoặctainạnnàođó.
“Hóaralàvậy.Mìnhđãquênbéngmấtđiềuquantrọngđó.”
KimMinSeokcảmthấylạnhsốnglưngkhitưởngtượngracảnhanhphảinhậpviệnvìbệnhnặng,đểlạivợconxoaysởvớicuộcsốngkhókhăn.
“Chúngtakhôngchỉsốngvìcuộcđờicủamìnhmàcầnphảicótráchnhiệmđốivớithếhệsau,chúngtaphảidànhtìnhyêuthươngđóvàtrởthànhniềmtin,trụcộtchogiađìnhcủamình.”
Nào,bâygiờhãybắtđầu!nhbướcrakhỏitàuđiệnngầm,bấtchợtmộtcơngiómátlạnhthổiqua.Trongquánrượuvỉahèphíatrướcgatàuđiệnngầm,mọingườiđangvuivẻchúcnhau.Phíatrướccửahàngbánkemcạnhga,nhiềungườiđangxếphàngdàichờmua
kemvìkhôngcònghếtrống.KimMinSeokcũngxếpphíasauhàngchờđó.Đúnglúcđó,điệnthoạicủaanhđổchuông,đólàgiọngcủabéHa-Ưnđángyêu.
“Bốơi,khinàobốvềạ?”
“Ừ,bốsắpvềrồi.Bốmuakemrồivềngayconnhé.”
Nghethấytừkem,conanhliềncầmlấyđiệnthoạivàhétlênvui
sướng.
Thoátkhỏiđạilộ,rẽvàongõnhỏdẫnđếnkhuchungcưanhthấymộtbàcụvẫnđangbàycácloạiraurabán.Cóvẻnhưbàvẫnchưabánđượcnhiều,bàliêntụclấytayđuổimấyconcôntrùngđangbaytrướcánhđènđường.Nhìnnétmặtkhắckhổcủabà,anhcảmthấycuộcsốngcủabàrấtkhókhăn.Bấtgiácanhthấykinhngạckhibàcụquaymặtvềphíaanhthìanhlạithấynétmặtcủavợmìnhtrênkhuônmặtcủabàcụ.
Trênđườngdẫnvàokhuchungcưanhthấycórấtnhiềungườivừađidạo,vừatậnhưởngkhôngkhícủađêmxuân.Trongsốđó,anhthấyhìnhảnhhaiôngbàlãođãcaotuổicùngnhauđidạothậtđẹp.Trênkhuônmặthọ,anhthấytoátlênvẻannhàn,tựtại,khônghềcósựloâuhayphiềnmuộn.Anhkhẽmỉmcườichàohọvàtrongkhoảnhkhắcấyanhnhìnthấymộthìnhảnhkháccủamìnhvàvợmìnhtrongnétcườicủaôngbàlão.
Anhtựgiơnắmđấmralúcnàokhônghay.
“Đượcrồi,bâygiờmìnhsẽbắtđầulại!”
Chương4Lậpkếhoạchhànhđộngtheotừngđộ
tuổi
Quyếttâmhànhđộng!uacâuchuyệncủaKimMinSeokchúngtathấytầmquantrọngcủaviệcchuẩnbịchotuổigià,từđóchúngtaphảitìm
Qhiểuvàphảichuẩnbịnhưthếnàochotuổigià.Bâygiờcácbạntạmquênđicâuchuyệncủaanhấyvàhãyđivàocâuchuyệncủachínhbảnthânmình.
KimMinSeokđãnhậnthứcđượctầmquantrọngcủaviệcchuẩnbịchotuổigiàvàđãđitìmcâutrảlờichomìnhtừrấtsớm,cònbảnthânbạnthìsao?Nếubâygiờbạnlàngườichưacóbấtkỳsuynghĩnàovềtuổigiàcủamìnhthìchúngtôihivọngcuốnsáchnàysẽgiúpbạnsuynghĩvềviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạn,cònnếubạnlàngườiđãbắtđầucósựchuẩnbịởmộtmứcđộnàođóthìchúngtôihivọngcuốnsáchsẽgiúpbạnchuẩnbịchotuổigiàcụthểvàchitiếthơn.
CâuchuyệncủaKimMinSeokkhôngphảilàmộttrườnghợpđặcbiệt.Đâylàcâuchuyệnchungcủanhữngngườiđangởđộtuổi30,40màbạncóthểgặptrongđờisốnghàngngày.NhữngngườikhôngchuẩnbịchotuổigiànhưKimMinSeokchỉcóthểcómộttươnglaiđentốivàảmđạm.Khoảnquỹdànhchotuổigiànhưmộtsựchămsócchotươnglaicótầmquantrọngđặcbiệt.
Đểchuẩnbịchotuổigiàchiếm1/3cuộcđờibạn,bạnphảixâydựngnhữngmụctiêurõràng,cókhảnăngđạtđược.Việcbạnràsoáttàisảnvàcáckhoảnnợ,tìnhhìnhthunhậpchitiêuvànhậnthứcmộtcáchchínhxáchoàncảnhbảnthânmìnhđangphảiđốimặtlàmộtviệcrấtquantrọng.Tùyvàotìnhhìnhthựctếđóbạncóthểgiảmbớthoặcđiềuchỉnhcơcấutàichínhgiađìnhđểngănchặncáckhoảntiềnthấtthoátdoviệcchitiêu,hoặctìmcáchnângcaothunhập.
Tuynhiên,cómộtsựthậtlàđạibộphậnchúngtakhilênkếhoạchchotuổigià,điềumàchúngtanghĩđếnnhiềunhấtlàtiếtkiệmvàhạnmứcchoviệcchuẩnbịchotuổigià.Hơnnữa,tuổithọtrungbìnhvàtuổinghỉhưungàycàngtăng,nêntheothờigianviệcchuẩnbịchotuổigiàngàycàngkhókhăn.Đểgiảiquyếtvấnđềnàybạncầnbiếtviệcbắtđầuchuẩnbịchotuổigiàsớmlàviệcvôcùngquantrọng.Giảsửbạnphánđoánrằngviệcchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhđãmuộnthìviệcnângcaomứcthunhậpvàtăngmứcquỹchotuổigiàmộtcáchhiệuquảlàmộtviệcrấtquantrọng.Tronggiaiđoạnnàybạnsẽphảichịunhiềurủironhưngbạnkhôngđượcengại.Vìkhibạncóthunhậpvàkhibạntrẻhơnchodùlàmộttuổithìviệcchịumộtsốrủirođócũnglàmộtviệccóích.
C
Cuốicùng,điềutôimuốnnhấnmạnhlà“hànhđộng”.Cácbạncảmthấybấtanvềtuổigiàthếnào,hayhômnaycứthếsốngmộtcáchchămchỉđãđúngchưavàtrongthâmtâmhãytintưởngrằngbạnsẽkhôngmắcphảinhữngđiềungớngẩn.
Bạnđãquyếttâmtrongmọiviệcchưa?
Vậyngaybâygiờhãycùngbắtđầuquyếttâm.
Kếhoạchchotuổigiàáchdễnhấttrongviệclênkếhoachchotuổigiàvàkiểmsoátnólàsửdụngnhữnghướngdẫntrêntrangwebcủamộtcơquantàichínhhoặctrangwebchuyênngànhvềpháttriểntàisản.Nếubạnnhìnvàomụckỹthuậtpháttriểntàisảncủa
trangwebtươngứngbạncóthểthấymộtdanhmụcthiếtkếnhữngkếhoạchdựphòngchotuổigiàthôngthườngđượcchuẩnbịsẵn.Chỉcầnnhậpdữliệulàcóthểcómộtkếhoạchchotuổigiàmộtcáchkháiquáthoặctrạngtháichuẩnbịhiệntại.
Tuynhiên,bạncũngcóthểtựtínhtoán,lậpkếhoạchdựatrênnhữnggợiýtừcáctrangweb.Hơnnữa,việctựlênkếhoạchchobảnthâncũngcónhữngưuđiểmnhấtđịnhnhưviệcmìnhcóthểliêntụctựsửađổivàcókhảnăngquảnlýnó.
Vậytừbâygiờchúngtahãycùngnhaulênkếhoạchchotuổigià.ĐểhiểurõhơnchúngtacùnglấytrườnghợpcủaKimMinSeoklàmvídụ.
Vớiviệclậpnênbảngbiểutínhtoántheotừnggiaiđoạn,chúngtacóthểnhậpcácconsốvàobảngtheotừnggiaiđoạncủatừngngười,sửdụngmáytínhrồihãytrựctiếplênphươngánchotuổigiàcủamình.Cácbướclênphươngánchotuổigiànhưsau:
Bước1:Lậpkếhoạchchotuổigià-Tínhtoánchiphídựphòngchotuổigià
Ởbướcmộtchúngtatínhthờigiandànhchotuổigiàthôngquatuổihiệntạicủabạn,thờikỳnghỉhưudựkiến,tuổithọdựkiến(baogồmcảngườibạnđời)rồidựtínhphísinhhoạthàngthángcầnthiếtchotuổigiàvàtínhkhoảnquỹdànhchotuổigiàcầnthiếtsaukhinghỉhưu.
Phísinhhoạtchotuổigiàcủatôilàbaonhiêu?
1TiêuchuẩngiaiđoạntuổigiàcủavợanhKimMinSeoklàbằng“năm2066-năm2031(thờiđiểmnghỉhưucủaKimMinSeok)”.
2LàtỷlệphísinhhoạttrongthờigiansốngmộtmìnhkhitatínhkhoảngthờigianvợchồngKimMinSeoksốngcùngnhaulà1.
3(Thờigianvợchồngsốngcùngnhaux1)+(Thờigiansốngmộtmìnhx0,5).
GiảsửKimMinSeoksốngđến85tuổitứclàsau50nămnữavàhiệntạituổithọtrungbìnhcủaphụnữHànQuốccaohơnnamgiớibảytuổi,dođóchúngtagiảđịnhvợanhấysốngđến92tuổi.VậythờigiantuổigiàcủavợchồnganhKimMinSeoklà25năm(từnăm2032đếnnăm2056)khoảngthờigianhaivợchồngcùngsinhsốngcộngvớithờigian10năm(từnăm2057đếnnăm2066)khoảngthờigianvợanhấysốngmộtmìnhvàtổngcộnglà35năm.
KhivợKimMinSeoksốngmộtmìnhsaukhianhấyquađời,chúngtadựkiếnchiphísinhhoạtcủacôấybằng50%khihaivợchồnganhsinhsốngcùngnhauvàlấythờigianchuẩnbịquỹtuổigià(tiêuchuẩnsốnghaivợchồng)là30năm(25nămx1+10nămx0,5).
Bước2:Lênkếhoạchchotuổigià-Dựkiếnkhoảntrợcấp
Hiệnnay,hầunhưmọingườiđilàmđềuthamgiabảohiểmxãhội.
Tuynhiên,nhưnhiềungườilolắng,trongtươnglaidosựthiếuhụttrongquỹtrợcấpcôngcộngnêntỷlệchitrảtrợcấpsẽdầndầngiảm.Đểđặtrađượckếhoạchcuộcsốngsaukhivềhưucómứcđộantoàncaohơnnữa,tốtnhấtchúngtachỉnêncoiphầntrợcấplươnghưulàthunhậptrongtươnglaicủamình,tuykhôngcómộtmứcđộrõràngnàocả,nhưngcóthểlấy10nămlàmmộtđơnvị,cứmỗi10nămlạilấytốcđộgiảm10%đểtínhtoán.Vídụngườinhậnđượctiềntrợcấptừsau10nămsẽphảnánh90%sốtiềntrợcấpnhậnđượcdựkiếnhiệntạivàngườinhậnđượctiềntrợcấptừsau30nămsẽchỉphảnánhđược70%sốtiềntrợcấpnhậnđượcdựkiếnhiệntại.
KimMinSeokdựkiếnsẽnhậnđượckhoảntiềntrợcấphàngthánglà1.080.000wonvàonăm2036lúcanh65tuổi,nhưnganhchỉtính540nghìnwon(bằng50%khoảntiềndựkiếnnhậnđược)vàoquỹchuẩnbịchotuổigià.
Tôiphảichuẩnbịbaonhiêuquỹchotuổigià?
(Đơnvị:10.000won)
1KimMinSeokchỉtính50%sốtiềntrợcấpdựkiếnnhậnđược.
Bảnglãigộp
-Sốtiềnbớtđi1từgiátrịxuấthiệntrongbảnglãigộplàphầntăngthực.Vídụgiátrị2.144khiđãápdụngtrong8nămbằng10%cónghĩalàtiềngốc(1)+lợinhuận(1.144).
-Khitínhgiátrịlãigộpcủakhoảngthờigiantrên10nămchỉcầncộngtỷlệlợinhuậnlãigộpcủakhoảngthờigiancònlạisaukhiđãcộngtỷlệlợinhuậnlãigộpvớiđơnvị10năm.
(Vídụ:3%,lãigộp25năm=3%,lãigộp10nămx3%,lãigộp5năm=1.344x1.344x1.159=2.094).
Vậybâygiờtínhtiềntrợcấptíchlũyrồithửtínhquỹcầnthiếtđểchuẩnbịchotuổigiàlàbaonhiêu.
SinhhoạtphíchotuổigiàmàKimMinSeokchuẩnbịlà2triệuwon,nếutrừđi540nghìnwongiátrịhiệntạitrongsốkhoảntiềntrợcấpdựkiếnnhậnđượcthìhàngthánganhchỉcầnchuẩnbị1triệu46nghìnwon.Quymôquỹcầnthiếttrongthờigiantuổigiàlà525,6triệuwontínhtrêngiátrịhiệntại.Nếutỷlệtrượtgiálà3%thìgiátrịhiệntạisau25nămlà1,1tỷwon.Cónghĩalàvàolúc60tuổiKimMinSeokphảicókhoảng1,1tỷwonthìanhmớithểhưởngthụcuộcsốngtuổigiàtheomongmuốn.
Khithờigiantuổigiàcàngdài,mứcsinhhoạtphíhàngthánggiữnguyênthìkhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiatănglênnhanhchóng.Nếukhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiàmàbạntínhtoánlàmứchầunhưkhôngthểđạtđượcthìcũngcóthểgiảmmứcsinhhoạtxuốngmộtchút.Việcđiềuchỉnhmứcsinhhoạtchotuổigiàsẽđượcthựchiệnlạisaukhihoànthànhviệcràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại.Dùkhoảnquỹdànhchotuổigiàcónhiềuhơnsuynghĩcủabạnthìsốtiềnbạncóthểchuẩnbịsẽkhácnhaurấtnhiều,tùytheonhữngyếutốnhưmứctàisảnhiệntạibạnđangsởhữu,mứctiếtkiệmhàngthánghaytuổicủabạn.
Bước3:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại,tìnhtrạngtàisảnvànợ
Saukhitínhquỹcầnthiếtdànhchotuổigiàbạnsẽlầnlượtràsoáttàisản,nợvàtàisảnthực.Chúngtôihivọngbạnđãràsoáttàisảnthựccủabạntheobảngcóởtrangsau.
Khiphânloạitàisảncómộtvàiđiểmbạncầnlưuý.Trongsốcáctàisảnbạnđangsởhữusẽcónhữngtàisảngiátrịcủanósẽtựnhiênbiếnmấttheothờigian.Vídụôtô,vậtdụnggiađình,đồgỗmộtlúcnàođósẽhỏngvàmấtđi.Vớinhữngtàisảnmangtínhtựpháhuỷbạncầnmạnhdạnloạitrừchúngrakhiđánhgiátàisản.NhưngnếulàkếhoạchcóchủđịnhđốivớicáctàisảncótínhhaomònnhưKimMinSeokđãbánchiếcôtôcủamìnhthìcóthểtínhgiátrịhiệntạicủachúngvàotàisản.
Chúngtacũngcầntínhđếncáckhoảnnợ.Hiệntạitiềnđiratừtúicủabạnvànếulàkhoảnnợbạnphảitrảbấtkỳlúcnàothìphảitínhvào.
Tìnhhìnhtàichínhhiệntạicủatôinhưthếnào?
(Đơnvị:10.000won)
1,2Giátrịtươnglaicủathờiđiểmnghỉhưu.Ápdụnghệsốlãigộpcủabảnglãigộpchogiátrịhiệntại(vídụ:38.000x2,094=79.572).
3Trongsốcácloạibảohiểm,bảohiểmmangtínhđảmbảothực
khôngphânloạitheotàisảnmàchỉtínhphầnbảohiểmcóthểđượcnhậnlạivàothờiđiểmmãnhạn.
4Ôtôdựđịnhsẽbánchứkhôngphảiôtôtôiđangsửdụng.
5TrườnghợpcủaKimMinSoekđãtính1,8triệuwonsốtiềncònlạicủakhoảnthuêmuaôtô.
6Tàisảnthựcdùngđểchuẩnbịchotuổigiàlàtàisảnphânloạiriêngđểdựphòngchotuổigiàmộtcáchthựcsựtrongsốtàisảnhiệntại.KimMinSeokđãchiatiềngửingânhàngvàkhoảntiềnthuđượctừviệcbánôtôvàoquỹchuẩnbịchotuổigiàvàkhôngtínhđếnkhoảnbấtđộngsảncưtrú.
-Tỷlệlãicónghĩachỉmứclãitănglêncủagiátrịtàisảnthực.Trongtrườnghợplợinhuậnphátsinhtừtàisản(tiềnchothuê,lãi…)đượcphảnánhtrên“thunhập”thìsẽkhôngđượctínhvàomứclãitàisản.
-Trườnghợptàisảnkhôngcólãigộpthìsẽtínhgiátrịtươnglaibằnglãiđơn(tỷlệlãixsốnăm).
TrườnghợpcủaKimMinSoekkhiđánhgiátàisảnvàgiátrịtươnglaicủacáckhoảnnợ,giátrịtàisảnliêntụctăngcòngiátrịkhoảnnợchỉlà0.Điềunàycónghĩacáckhoảnvaycầmcốnhàởvàkhoảnthuêmuatàichínhsau25nămsẽđượctrảhếtnênsốdưsẽlà0.Khoảnquỹcầnthiếtchoviệchoàntrảnhữngkhoảnnợnàyđượcphảnánhbằngviệcnănglựctiếtkiệmgiảmtừviệcràsoátcáckhoảnthuchi.
Nếugiátrịtàisảntănglênvàcáckhoảnnợđượcgiảmđithìquymôtàisảnthựcsẽtăngnhanhchóng,nhưngđiềunàymớichỉlàgiátrịtrênphươngdiệnsốhọcmàvẫnchưađượchiệnthựchóa.Hơnnữa,vìtấtcảcáctàisảnkhôngthểđượcsửdụngchoquỹdànhchotuổigiànênviệcphânloạirõràngcácloạitàisảnsẽdànhchoquỹtuổigiàlàmộtđiềucầnthiết.Cáctàisảnđãđượcphânloạidùngchotuổigiàbạnkhôngđượcdùngvàocácmụcđíchkhác(nhưviệchọchànhcủaconcái,việckếthôncủaconcái,việcmởrộngkhunhàở…).Giátrịtươnglaicủacáctàisảnnàychỉcóthểđượcphảnánhvàoquỹdựphòngchotuổigià.
Nhữngconsốcóýnghĩatrongbảngtrênđềulà“giátrịhiệntạicủatàisảnthực”cóthểđánhgiáxemthờigianvừaquabạnđãtíchcựctiếtkiệmnhưthếnào,đãthựchiệnkỹnăngquảnlýtàichínhthànhcôngđếnmứcnào,giátrịtươnglaicủatàisảnthựcdànhchotuổigiàđãđượcchuẩnbịdànhchoquỹdựphòngtuổigià.Thôngquatỷlệlãiởbảngtrên,bạncũngthấyđượcmìnhđãsửdụngtàisảnhiệuquảchưa.
Bước4:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại-àsoátthựctrạngtổngthuvàtổngchi
Bạncảmthấythếnàosaukhithửràsoátlạitìnhtrạngtàisảnthựccủabạn?Giátrịtàisảnthựchiệntạicàngnhiềucàngtốt;nhưngbạncũngkhôngnênthấtvọngnếugiátrịđóítvàcũngkhôngnênquávuisướngkhigiátrịđónhiều.Vìchodùgiátrịtàisảnthựccóítnhưngnếubạncósựchuẩnbịvữngvàngtừbâygiờthìsau10năm,20nămbạnvẫncóthểcómộttuổigiàấmáp,vàchodùhiệntạitàisảnthựccủabạnnhiềunhưngsaunàybạnkhôngbiếtquảnlýtàisảnđóhiệuquả,tiêuxàilãngphíhoặcsửdụngkỹnăngquảnlýtàichínhsailệchthìsaunàybạncũngcóthểsẽcómộttuổigiàkhókhăn,nghèokhổ.
Nếubạnđãtínhgiátrịtàisảnthựchiệntạithìhãycùngràsoátlạitìnhtrạngthuvàchiđểcóthểtínhtoánrasốtiềnmàbạncóthểtiếtkiệmđượcđếnlúcbạnnghỉhưu.ỞđâyđểđơngiảnhóacácbướcchúngtakhôngdùngcáchphântíchtổngthunhậpvàtổngchitiêutrongtươnglaimàKimMinSeokđãdùng,màchúngtacùngtậptrungtiếpcậntheocáchtínhsốtiềnhàngthángchúngtacókhảnăngtiếtkiệmđược.
Tìmhiểutìnhhìnhthunhập
Trướctiên,nếugiađìnhbạncónhiềungườicùnglàmviệcđểkiếmsốngthìbạnhãytìmhiểuchitiếtthunhậpcủatừngngười.Việctínhtoánbằngkhoảnlươngsauthuếđãđượcchuyểnvàotàikhoảnngânhàngsẽtiệnhơncáchtínhlươngtrướcthuế.Nếucócácthunhậpkhácngoàitiềncông,tiềnlươngnhưthunhậptừviệcchothuê,thunhậptừkinhdoanhvàcáckhoảnthunhậpkhácthìbạnhãytínhriêng,trườnghợpthunhậpnămcủanhữngngườikinhdoanhtựdo
khôngchínhthứchaykhôngrõràngthìchodùcóthunhậpkhoảntiềnđượcdựkiếnkhiđiềuhànhdoanhnghiệpvớimứctínhbìnhquâncũngsẽkhôngcóýnghĩalớn.
Giờbạnhãythửràsoátcácchiphíhàngtháng.Nếugặpkhókhăntrongbướctìmhiểutìnhhìnhchitiêuthìphảixemxétlạimộtcáchthậntrọng.Dobạnchưacóthóiquenchitiêutiếtkiệm,khisửdụngtiềnbạncũngkhôngbiếtdùngsốtiềnđóvàoviệcgì.Nếubạncósổchitiêugiađìnhthìbạncóthểtínhtoánchínhxácnhữngchiphídựtrù.Nhưnghiệntạinếubạnlàngườichưaviếtsổchitiêugiađìnhthìnhânđâytôimongbạnhãythửràsoátmộtcáchchitiếtcáchạngmụcchitiêutronggiađìnhvàsốtiềndựtínhchocáckhoảnđó.
Khidựtínhcáckhoảnchiphí,việcbạncóthểphânracácchiphícốđịnhvàchiphíbiếnđộngsẽlàmộtviệclàmtốt.Chiphícốđịnhlàchiphíbạnkhôngthểtùyýđiềuchỉnhnhưtiềnthuênhà,tiềnthuêmuaôtô,phíbảohiểm,họcphí,tiềnthuế.Tráilạichiphíbiếnđộnglàcácchiphícóthểđiềuchỉnhvàcóthểchitiêutiếtkiệmtheosựlựachọncủabạnnhưtiềnăn,tiềnhọcthêm,tiềntiêuvặt,tiềnđiệnthoại,phísinhhoạtcáchoạtđộngvuichơigiảitrí,chiphíchoquầnáo.
Bạnhãytrựctiếpthửcácbướcphântíchchiphímộtcáchchitiếtvàtôihivọngbạnhãythửràsoátxemliệubạncóthểgiảmbớtcácchiphíđóxuốngmứcbaonhiêu.
Hiệntạitôikiếmđượcbaonhiêutiềnvàsửdụnghếtbaonhiêu?
(Đơnvị:won)
Khibạnsosánhchiphícủabảnthânmìnhvớichiphíbìnhquâncủamộtngườilaođộngtrongbảngsau,chúngtacóthểthấytỷtrọngchitiêutheotừnghạngmụcquantrọnghơngiátrịtuyệtđối.Vànếubạnthửsosánhnóvớibìnhquâncủamộtgiađìnhngườibạnthìbạncóthểdễdàngpháthiệnraphầnchitiêunhiềuhơntrongcáckhoản
chiphícủabảnthânmình.Đặcbiệtnếutỷlệtiếtkiệmnhỏhơngiátrịbìnhquânthìnhấtđịnhbạnphảitìmranguyênnhângâynênđiềuđó.
Bước5:Ràsoáttìnhhìnhtàichínhhiệntại-Ràsoátnănglựctiếtkiệm
Khilênkếhoạchchuẩnbịchotuổigià,yếutốquantrọngnhấtđólànănglựctiếtkiệmcủabạn.Ởnhữngphầntrướcchúngtađãràsoáttìnhtrạngthuchiđồngthờicũngđãdựtínhsốtiềncókhảnăngtiếtkiệmđược.GiảsửKimMinSeokcóthểtiếtkiệm1triệuwontrongmộtnăm,ngoàiraanhcóthểnhậnđượctỷlệlãisuấtlà10%/nămthìsau25nămanhsẽcósốtiền108,2triệuwon(1triệuwonx108,2(1)).Vàgiảsửmộtnămbạncóthểtiếtkiệm3triệuwonthìsốtiềnbạncóđượcsẽgấpbalầnconsố108,2triệuwon.Vàbạnphảilưuýkhôngđượctínhnănglựctiếtkiệmdùngchotoànbộsốtiềncókhảnăngdựphòngchotuổigià.Ngoàikếhoạchchuẩnbịchotuổigiàmụcđíchtiếtkiệmcóthểrấtđadạngnhưviệcdànhchoquỹmuanhà(hoặcquỹmởrộngkhunhàở),quỹdànhđểchoconcáihọchành,quỹdànhchoviệckếthôncủaconcái,quỹđầutư,haynhưsốtiềndựphòngchonhữngtrườnghợpkhẩncấp.
Khoảntiếtkiệmdànhchuẩnbịchotuổigiàcầnđượcphânloạivàquảnlýrõràngvớicáckhoảntiềndànhchomụcđíchkhác.Đểlàmđượcđiềunàybạnnênmởmộttàikhoảnriêng.Mộtđiềunữalàdogiátrịtươnglaicủakhoảnquỹdànhchotuổigiàsẽrấtkhácnhautùythuộcvàosựgiảđịnhmứclãisuấtnăm,nênviệcgiảđịnhmộtmứclãisuấtcókhảnăngthựchiệnđượctrongkhoảngthờigiandàicũnglàmộtviệcvôcùngquantrọng.Vậyhàngnămbạncóthểtiếtkiệmthêmđượcbaonhiêu?
Mộtnămtôicóthểtiếtkiệmđượcbaonhiêu?
(Đơnvị:10.000won)
TrườnghợpcủaKimMinSeokđãápdụngsốtiềntiếtkiệmhiệntạitrênkhoảnlợiíchdựkiếnlàmsốtiềncókhảnăngtiếtkiệmđượctrongmộtnăm.
Bảnglãigộpcộngdồn(lãigộptheođơnvịnăm)
(Đơnvị:10.000won)
-Saumộtthờigiantíchlũybạncókhoảntiềnbằngtổngsốlãitheotỷlệlãisuấtvàtổngsốtiềngốctiếtkiệmđược.
-Nhữngconsốtrongbảnglãigộpthểhiệnsốtiềnbạncóđược,trongđócócảsốtiềngốc,saumộtkhoảngthờigiantiếtkiệm.(Vídụ:giảsửhàngnămbạntiếtkiệm1triệuwonvớitỷlệlãisuất10%/nămtrong20nămthìconsốtrênbảnglãigộplà63,0điềunàycónghĩalàtổngsốtiềnđếnmãnhạn20nămlà63triệuwon,baogồmcả20triệuwontiềngốc).
Bước6:Ràsoátsốtiềnmàbạncókhảnăngdànhđượcchotuổigià
Bạnđãthửthựchiệnnhữngviệcnhưràsoátquỹtuổigiàcầnthiết,sốtiềntrợcấpkỳvọngnhậnđược,tàisản,nợ,thu,chivànănglựctiếtkiệm.Vậygiờhãytậphợptấtcảcácconsốđórồicùngđánhgiátìnhtrạngchuẩnbịchotuổigiàvàtínhkhảthiđểđạtđượcmụctiêuđềra.
VớitrườnghợpcủaKimMinSoekthìquỹdànhchotuổigiàthiếukhoảng660triệuwon.ĐiềunàycónghĩaKimMinSoekphảichuẩnbịthêmvàtríchrachoquỹnàyhoặcphảigiảmmứcsinhhoạtkỳvọngtrongtuổigià.Tuynhiêngiátrịtươnglaicủaquỹtiếtkiệmchotuổigiàlàsốtiềnđượcchuẩnbịtạithờiđiểmnghỉhưu(trườnghợpcủaanhKimMinSoeklà60tuổi).Thunhậpbạncóthểnhậnđượcthôngquaviệcvậndụngkhoảnquỹđãđượcchuẩnbịtừthờiđiểmnghỉhưuđếnkhiquađờicũngsẽkhôngđượcxétđếnchứ?Nhưngvớiphầnnàytôimongcácbạnkhôngnênđưavàokếhoạchchuẩnbịchotuổigià.Trướctiênnếubạnnhiềutuổibạnsẽphảisửdụngtàisảntậptrungvàotínhantoànhơnlàtínhlợinhuận.Vìkinhtếcàngpháttriểnthìtỷlệlãisuấtthựctếcókhuynhhướngcàngtiếngầntớigiátrịbằng0nênthunhậptừkhoảnlãithựctế(thunhậpdanhnghĩa-tiền
thuế-biếnđộngvậtgiá)phátsinhtừquỹtuổigiàkhônglớn.Dođómongcácbạnchỉtínhmộtphầnnhỏchokếhoạchchuẩnbịchotuổigià.Vàbâygiờviệcđịnhraphươnghướngvànỗlựcđểđạtđượcmụctiêuđềraquantrọnghơnviệcdựđoán.
Tìnhtrạngchuẩnbịchotuổigiàvàtínhkhảthicủaviệcđạtđượcmụctiêuđềracủatôinhưthếnào?
(Đơnvị:10.000won)
Bước7:LậpkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàBạnđãtíchlũytrướcmộtkhoảncầnthiếtchotuổigiàhoặcnếu
bạnlàmviệcchămchỉvàcóthểtíchlũyđượckhoảnquỹcầnthiếtchotuổigiàthìcuộcsốngvềgiàcủabạnsẽthoảimáihơn.
Nhưngnếukhoảntiềnđóthiếuthìđểcủngcốkhoảnquỹchotuổigiàbạncầnlênkếhoạchcụthểngaytừbâygiờrồithựchiệnvàđiềuchỉnhlạikếhoạchđómộtcáchđềuđặn.
Bạncóthểcủngcốchokhoảntiềnthiếuhụtkiaquabacách.
Thứnhấtnângcaonănglựctiếtkiệm.Làviệchiệntạibạncầngiảmchitiêuhaylàmtăngthêmthunhậprồinângcaonănglựctiếtkiệm.Giảsửcáctàisảnlàmphátsinhchiphítrướcđâyquánhiềuhoặcmứcchitiêuquácaothìtôimongrằngbạnnênmạnhdạnđiềuchỉnhlạicơcấutàichínhcủagiađìnhmình.Hàngthángbạnchỉđangchitiêucácchiphítốithiểuchosinhhoạtnhưngbạnkhôngtíchlũyđượcmộtkhoảnquỹdànhchotuổigià(màdànhtiềnlàmnhữngviệckhác)thìbạnhãytínhtớikhảnăngcóthểnângcaothunhậpthángbằngcáchtăngthờigianlaođộng.Doviệckéodàithờigianlaođộngliênquantớiviệclàmgiảmkhoảngthờigiantuổigiànêncóthểrútngắnquymôcủakhoảnquỹdànhchotuổigiàcầnthiết.
Cáchthứhailàthanhlýcáctàisảnkhôngcólợinhuận,tàisảnlàmphátsinhchiphí(tiêusản)rồigiatăngcáctàisảnđemlạilợinhuận.Vídụbạnhãybánđichiếcxeôtôcaocấpvàmuachiếcxenhỏhơnrồiđầutưhiệuquảsốtiềncòndưđó.
Cuốicùngbạnnênápdụngcácphươngphápnângcaotỷlệlợinhuận.Bằngviệcđầutưvàocácsảnphẩmmanglạilợinhuậncaonhưvậybạnsẽlàmtănggiátrịtrongtươnglaicủasốtiềntiếtkiệm.Nhưnggiảsửđếnnaybạnvẫnchưathểthànhcôngvớiquảnlýtàichínhthìbạncầnnhờđếnsựgiúpđỡcủacácchuyêngiatrongviệcnângcaogiátrịlợinhuận.Đâykhôngphảilàviệcnhặtnhạnhlợiíchmàlàviệcgiànhlấykhoảnlợiíchlớn.Việcbạnkhôngcókiếnthứcvàkinhnghiệmtrongviệcquảnlýrủirovàchỉcómưucầuvềlợinhuậncũnggiốngnhưviệc“hámiệngchờsungrụng”.Lúcnàybạncầnđếnsựgiúpđỡcủacácchuyêngia.
Bước8:ThựchiệnvàtổchứclạitheochukỳThôngquaquátrìnhlênkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàbạnphải
kiểmtratínhkhảthicủakếhoạchmàmìnhđãlập.Giảsửmọiviệcđượctiếnhànhtheođúngkếhoạchthìviệcchúngtasốngtrênđờinàysẽcựckỳđơngiản,nhưngchúngtacũngkhôngbiếtrõliệumọiviệccóđượcnhưthếkhông?Nếukếhoạchchúngtalậprakhôngphùhợpvớiquátrìnhthựchiệnnóthìchúngtaphảitìmhiểunguyênnhân,giảiquyếtvấnđềvàphảithựchiệncôngviệcđiềuchỉnhlạikếhoạchđó.Vậybâygiờchúngtasẽxâydựngbảnphácthảocủakếhoạchdànhchotuổigià.Sauđósẽxemxétchiếnlượcdựphòngchotuổigiàtheotừnglứatuổi.Tôihivọngchúngtasẽlậpđượcchiếnlượcdựphòngchotuổigiàmộtcáchhợplývớiđộtuổivàhoàncảnhtừngngườiđồngthờiđiềuchỉnhđượckếhoạchđókhicầnthiết.
Kếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn20tuổi
ứatuổi20cóthểgọilàlứatuổicónhiềucơhộichoviệcchuẩnbịchotuổigià.Nếubạnxemtuổigiàtrênquanđiểmmangtínhtàichínhmộtcáchđơnthuầnthìlứatuổicóthểnuôidưỡngcâytàichính(moneytree)bằngnhữnghạtgiốngnhỏnhất
Lchínhlànhữngnămởđộtuổi20.Tuyđâylàthờikỳchúngtamớibắtđầuđilàmvàsốtiềnchúngtakiếmđượcchưaphảilànhiềunhưngnếubạncóýthức,cómụctiêurõràngđểchuẩnbịchotuổigiàvàcósựchuẩnbịtừbâygiờthìbạncóthểmongđợimộtcâytàichínhvôcùnglớntrongtươnglai.Bạncầntích
lũyđểcómộtkhoảntiềnđầutưvàcầntậptrungvàonhữngđiểmsauđây:
-Cẩnthậnvớiđồngtiền!
Điềubạnphảinhớtrướchếtởtuổi20làviệccóthểgặpnhữngcáibẫyđángsợtùythuộcvàoviệcbạnsửdụngđồngtiềncủamình.Nếumộtvàiđiềuđilệchhướngthìcuộcsốngcủabạncóthểsẽrơixuốngđịangụcngaytừkhibạnbắtđầuđilàm.Giảsửbạnbỏquênnănglựccủabảnthânvàchitiêumùquángbạncóthểtrởthànhconnợ.Đặcbiệtnếubạncóthiênhướngchitiêuquáđộthìbạnphảithiếtlậpcácvấnđềquantrọngnhấtđểgiảiquyếttrước.Tỷlệnợngườitiêudùngnhưkhoảnnợdoviệcsửdụngthẻtíndụngthôngthườngchỉđượccoilàphùhợpkhinónằmtrongphạmvi20%thunhậpthựcsaukhiđãkhấutrừđicáckhoảnthuế.Giảsửlươngcủabạntrongphạmvi2triệuwonsauthuế,thìsốtiềnsửdụngthẻtíndụngtrongthángvàsốtiềntrảvaynợtíndụngphảiđượclênkếhoạchtàichínhlàmsaokhôngvượtquá400nghìnwon.
-Nhớrằngtiềnlàhạtgiốngtạonêncâytàichính
Bấtkỳlứatuổinàocũngđềugiốngnhau,cầnkiếmtiềnvàtíchlũytiềnnhưngviệckiếmtiềnkhôngphảilàviệcdễ.Vàviệccóthểkiếmđượctiềnởthờikỳcòntrẻlàniềmhạnhphúcvôcùnglớn.Mộttriệuwontiềnlươngbạnnhậnđượcởnhữngnămđầucủatuổi20sẽtươngđươngvớisốtiềnlươngbatriệuwonbạnnhậnđượcởnhữngnămđầutuổi40,vàtươngđương15triệuwonbạnnhậnđượchàngthángởnhữngnămđầutuổi60(giảsửlãigộplà7%/năm).Khônghềngạcnhiênphảikhông?Tiềnlươngmộttriệuwonlạitươngđươngvớisốtiềntiềntrợcấp15triệuwonbạnnhậnđượchàngthángởnhữngnămđầucủatuổi60!Chínhđồnglươngbạnnhậnđượcởtuổi20làhạtgiốngcủaniềmhạnhphúcnày.Nócógiátrịvôcùnglớn.Hạtgiốngđóđangdầndầnlớnlêntrongsựnuôidưỡngcủachúngtavàsaunàynósẽtrởthànhcâytàichínhmanglạichochúngtacuộcsốngthoảimái,sungtúc.Bạnsẽtừbỏ15triệuwontiềntrợcấptrongtươnglaiđểthoảmãnnhucầuhiệntại(sảnphẩmgiátrị,ôtô,v.v...)
sao?Tấtnhiênđâylàvấnđềbạncóthểlựachọnvàlàvấnđềmangtínhcánhân.Nhưngnếubạncầnmộtgợiýthìtôikhuyênởtuổi20bạnnêntiếtkiệm(hoặcđầutư)trênmộtnửasốlươngbạnnhậnđược.
-Tuổi20làđộtuổitậptrungpháttriểnbảnthânvìsựthànhcôngtrongtươnglai
Bạncầnmạnhdạnđầutưchosựpháttriểnbảnthânởtuổi20.Nếubạnbỏlỡcơhộihọchỏithìsaunàyởtuổi30bạnsẽbắtđầucảmthấyhốihận.Cũnggiốngnhưdoanhnghiệp,nếucánhânkhôngcósựđầutưdàihạnthìviệctăngtrưởngđềuđặnsẽrấtkhó.Ởtuổi20bạnphảiđịnhrathứtựưutiêncủanhữngcôngviệcquantrọngvìtươnglaicủabảnthânhơnlàcáccôngviệcmangtínhtrướcmắtvàphảiđầutưcảthờigian,tiềnbạc.Vìthunhậpcủatuổi30và40sẽphụthuộcvàoviệcbạnchuẩnbịđượcbaonhiêuởtuổi20.Thếkỷ21làthờiđạicủathôngtintrithức.Bạncókhảnăngtạorathunhậpbaonhiêubằngchínhtrítuệvànănglựccủabảnthânphụthuộcvàobạn.Bạnkhôngmuốnnắmbắtlấykhảnăngđósao?Nếumuốnlàmđượcđiềuđóbạnhãyưutiênđầutưchobảnthânmìnhtrước.
-Đâylàthờikỳquyếtđịnhnhữngsựkiệntrọngđạicủacuộcđời,nênhãylắngnghelờikhuyêncủamọingười
Làthờikỳquyếtđịnhnhiềusựkiệntrọngđạicủacuộcđờinhưviệclựachọncôngviệc,việckếthôn…nêntuổi20cầnnhiềusựphánđoánmangtínhchủquanvàtínhcánhân.Điềunàycóthểảnhhưởngtớicảcuộcđờicủamộtconngườivàviệctiếpthulờikhuyêncủanhữngngườicókinhnghiệmởxungquanhchúngtalàviệcđángđượckhíchlệhơnviệcchỉdựavàophánđoáncủariêngbảnthânmình.
Ngoàira,đâycũnglàthờiđiểmbướcnhữngbướcchânđầuđờitrongcuộcsốngxãhội,tuổi20làthờikỳrấtquantrọngchuẩnbịchokhoảngthờigian30nămlàmviệctrướcmắtnhưtuổi30,tuổi40,tuổi50.Vàtrênphươngdiệntàichínhtuổi20cũngcóýnghĩanhưvậy.Thóiquenchitiêu,kinhnghiệmđầutưđượchìnhthànhởtuổi20cóảnhrấtlớntớicuộcsốngsaunàycủabạn.
-Mốiquantâmtàichínhcủatuổi20làviệcchuẩnbịchiphíkếthônvàtiềnđặtcọcthuênhà
Mộttrongnhữngmốiquantâmtàichínhởtuổi20làviệcchuẩnbịchiphídànhchoviệckếthônvàtiềnđặtcọcthuênhà(hoặckhoảnquỹnhàở).Nócóthểlàvấnđềmàbảnthânbạnphảitựgiảiquyết,nhưngnócũngcóthểlàphầnmàbạnnhậnđượctừsựgiúpđỡcủacácthànhviêntronggiađình.Trongcuộcđờinhữngvấnđềthườngkhôngphátsinhmộtcáchtuầntự.Vàbạnphảiápdụngquytắcgiốngnhưtrongviệctiếtkiệm.Tạimộtthờiđiểmbạnkhôngchỉtiếtkiệmchomộtmụcđích.Việctiếtkiệmởtuổi20khôngphảichỉcóchuẩnbịchiphíchoviệckếthônmàcòntiếtkiệmchocácmụcđíchnhưthamgiabảohiểmnhânthọ,bảohiểmbệnhtậtvàchiphíchotuổigiàtrongtươnglai.Hơnbaogiờhếtviệcchuẩnbịtrướcmọithứvôcùngquantrọng.Dođóbạnphảicósựamhiểuđểcóthểlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpchohoàncảnhcủamình.
Saukhibạnsuynghĩvềquymôquỹcầnthiết,bạnphảilựachọnđượcnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpvớiquymôđóvàbạnphảibắtđầuvớiphươnghướngnângcaotỷsuấtlợinhuậnmộtcáchổnđịnhtrêncơsởnhữngmụcđíchdàihạn.Cónghĩalàviệcbạnkếthợpsởhữunhữngsảnphẩmmanglạilợinhuậncaovànhữngsảnphẩmcótínhchấtbảotồnduytrìsốvốngốctheotỷlệphùhợprồihìnhthànhnêndanhmụcđầutưvàlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhcóthểđemlạilợinhuậncaolàviệclàmtốt.Ởtuổi20thôngthườngcónhiềutrườnghợpbắtđầubằngviệclàmcôngănlươngvàtỷlệnhữngngườiliêntụcduytrìcôngviệcnàyđếnlứatuổi50làtươngđốinhiều.Nhưvậytrongkhibạnphảitrảthuếcảđờithìbạnnênchiađềusốtiềnhiệncóđầutưvàonhiềuhạngmụcđểgiảmbớttínhrủiro.Ởtuổi20bạncóthểthửxemxétviệcgianhậpmộtsốsảnphẩmtàichínhcơbảnsau:
Cácsảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi20
MKếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn30tuổi
ốiquantâmchủyếumangtínhkinhtếởđộtuổi30nóigìđinữathìđócũnglà“sựchămlochogiađình”nhưviệcmuanhàvàviệcgiáodụcconcái.Sựkiệnkinhtếxuấthiệnchủyếutrongthờikỳnàylàviệcchuẩnbịnhàở,sửdụng
việcthếchấpcầmcố,muaôtômới,giáodụcconcáivàcácchiphíchoviệcchămsóccon.Ởtuổi30nàyviệcđiềuchỉnhmộtcáchhợplýphầnmâuthuẫngiữasựthoảmãnhiệntại(tiêudùng)vàdựphòngchotươnglai(tiếtkiệm)làvôcùngquantrọng.
-Nếubạnđangbắtđầulênkếhoạchtàichínhchotươnglaithìhãytìmhiểutừtìnhtrạngtàichínhhiệntại
Nếuởtuổi30bạnđọccuốnsáchnàyvàbâygiờbắtđầulênkếhoạchtàichínhthìviệcđầutiênbạnphảilàmlàhãythửràsoátmộtcáchtriệtđểtìnhtrạngtàisảnvànợcủabảnthânmình.Liệubạncónhữngtàisảnđanglàmtiêuhaotiềnbạccủamìnhkhông?Bạnđangchitiêucácchiphícótỷlệlãisuấtquácaokhông...?Mặcdùbâygiờbạnkiếmđượcnhiềutiềnnhưng“bạnkhôngbiếtsốtiềnđóđãđicâucả”vàcónhữngngườitựsuynghĩ,phântíchxemtrongmộtthángbảnthânmìnhđangdùngtiềnvàoviệcgì,đồngthờithửlậpnênmộtbảngcânđốigiữatàisảnvànợcủabảnthânmìnhrasao.Nhưngcũngcónhữngngườighétcảmgiácphảilàmnhữngcôngviệcvụnvặtnàyvàkhôngtìmhiểuđánhgiátìnhtrạngtàichínhcủamình.Nhưngnếukhôngmuốntrởnênkhổsởtrongtươnglaithìviệccảmnhậnchínhxáccôngviệcvụnvặtkiangaytừbâygiờlàđiềurấtquantrọng.
Khitìmhiểuđánhgiátìnhtrạngtàichínhkhôngnênquáphóngkhoángvớibảnthân.Saukhiđánhgiátìnhtrạngtàichínhcủamình,bạncầnmạnhdạnloạibỏcáctàisảnkhôngcầnthiếthoặccáctàisảntiêutốnquánhiềutiềnsovớilợiíchmànómanglạivàphảibắttayvàoquátrìnhtrảnợbằngchínhkhoảntiềnbạnthanhlýcáctàisảnđó.
-Đừngtínhtoánquymôtàisảnmàhãyluônkiểmsoátcáctàisảnthực(tàisản-nợ)
Mộttrongnhữngvấnđềphảilàmởtuổi30làchuẩnbịnhàở.Nhiềungườicoingôinhàlàphươngtiệnđểkiếmlời.Nhưngvớiviệctỷlệsinhđanggiảmđivàviệcgiàhoádânsốđangdiễnrathìngôinhàsẽđượcchuyểntừtàisảnđầutưsangtàisảnsửdụng.Vàviệcmangmộtkhoảnnợkếchsùđểnhậnlấymộtngôinhàquálớnvượtquákhảnăngtàichínhcủabạnlàviệckhôngđượcmongđợi.
KimMinSeokđãmuađượcnhàtừrấtsớm.Tạicôngtyanhlàngườicónănglựcvàvừađượcthăngchức.NếuchỉnhìnbềngoàithìMinSoeksẽcómộttươnglaitươisáng.Nhưnganhđãvaymộtkhoảnnợquálớnđểmuanhàvàmuaxesangtrọng.Trênthựctếanhđãkhôngthểtíchlũyđượctiềnởthờikỳmàđánglẽraanhcókểtiếtkiệmđượcnhiềunhấtvớikhoảngiátrịđó.Đóchỉlàsựhàonhoángbênngoàichứkhôngcógiátrịthực.Đằngsaubềngoàihoànhtráng(nhàto,thểdiệnxãhội,xelớn)làmộtgiátrịnghèonàn.Thunhậpphảiđượcdựphòngngangvớiquymôcủanó.Tỷlệnợliênquantớivấnđềchỗởđượccholàphùhợpkhinónằmtronggiớihạn30%tổngnhunhậpcủabảnthânvàphảinằmtrongphạmvinhấtđịnhcủanănglựcmàbạncóthểtrảnợhơnlàtỷlệnhấtđịnhcủaquymônhàở.
-Hãycẩnthậnvớiviệcđầutưsửdụngvốnvayởtuổi30
Vấnđềcầnxemxétởđâylàviệcquảnlýnợởtuổi30.Nếubạnsửdụngcáckhoảnnợnàymộtcáchthôngminhthìnósẽđóngvaitrònhưphépsốnhân(đònbẩy),nhưngtrongtrườnghợpbạnsửdụngsailầmthìnósẽtạoramộtvấnđềlớn(phásảntàichínhgiađình,connợtíndụng...)màbạnkhôngthểxoaychuyểnđượcởtuổi30.Bạncóthểmuanhà,thuênhàdàihạn,muahànghoátiêudùng,muatàisảnđầutư,đầutưcổphiếu...nhưngởđâychúngtaphảnđốiviệcvaynợvàđầutưkhinókhôngphảilàtrườnghợpđặcbiệt.Cónghĩalàviệcvaynợđểtạoralợinhuậnmangtínhrủironhưngkhôngcungcấpnhữnglợiíchtừnơiởđónhưviệcvaymượnliênquantớingôinhàtôiđangở,vaymượnthếchấpđốivớinhữngđồvậtlàmphátsinhlãihayviệclàmphátsinhdòngtàisảntiềnmặt,…phầnlớncóthểsẽtrởthànhkẻthùcảntrởkếhoạchchuẩnbịchotuổigiàcủabạn.Hãycânnhắc!Thôngthườngđểlàmtănglợinhuậnđầutưlớnhơnlãisuấtvaythìbạnphảichấpnhậnmứcrủirolớnhơn.
-Hãychuẩnbịchotuổigiàvìchínhmìnhvàgiađìnhcủamình
Chuẩnbịchotuổigiàmàchúngtađangnóilàvìsựổnđịnhvàhạnhphúccủacảbảnthânmìnhvàgiađìnhmình.Chúngtađãthửsuynghĩvềvấnđềnàychưa?Giađìnhtôicóđượcantoànkhôngkhitainạnxảyravớitôi?Chúngtađãcósựchuẩnbịdựphòngchonhữngđứaconxinhđẹpvàngườibạnđờiyêuquýcủamìnhchưa?Vàđốivớitôiyếutốrủiromangtínhsốmệnhlàgì?Tôiđãcódựphòngđốivớibệnhtật,tainạnhaysựrađiđộtngộtchưa?Đâylàmộttrongnhữngchủđềquantrọngkhita30tuổi.Tuổi30làthờiđiểmtôiphảiràsoátlạiphạmviđượcchitrảcủaloạihìnhbảohiểmnhânthọmàtôiđãthamgiaởtuổi20vàkiểmtralạiviệctănglêncủasốtiềnbảohiểmđồngthờimởrộngphạmviđượcchitrả.Chúngtanênbiếttuổicàngnhiềuthìviệcthamgiabảohiểmcàngtrởnênkhókhăn(phíbảohiểmđắthơn,vàsẽcómộtsốđiềukhoảntrongviệcthamgiabảohiểmbịhạnchếdovấnđềvềsứckhoẻ).Cũnggiốngnhưtuổi20,saukhisuynghĩvềquymôtiềnquỹcầnthiếttaphảiưutiênlựachọnnhữngsảnphẩmtàichínhphùhợpvớiquymôđó,phảicómụctiêucụthể(chiphígiáodụcchoconcái,quỹdànhchotuổigià,trảnợnhàở,bảohiểm)vàphảixâydụngmộtdanhmụcđầutưtàichính.Sảnphẩmtàichínhcủatuổi30nênxemxétnhưtìnhhìnhtàichínhcủabảnthânvàmứcđộrủirochophép,thờikỳsửdụngcủanguồnvốn,phânloạimangtínhngắnhạn,dàihạnrồitiếpcậnnó.Quỹdànhchotuổigiàvàquỹdànhchogiáodụcsẽphảitiếpcậntheohướngtrungvàdàihạnchứviệcđầutưngắnhạnsẽkhôngmanglạikếtquảđầutưđángthoảmãnvàđừngphạmnhữngsailầmđểliêntụcphảisửađổilạichiếnlượcđầutư.Khiđầutưdàihạnchúngtacầnlựachọnrồiđầutưnhữngsảnphẩmcóthểgiảmthiểusựrủiro.
Sảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi30
ỞKếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn40tuổi
tuổi40quantrọngnhấtđólà“hìnhthànhtàisản”.Nhữngsựviệcphátsinhởthờikìnàychủyếulàthayđổinhàở,chuẩnbịtiềnhọcchoconcái,chuẩnbịtiềnhưutrí.Ngoàira,bạncũngcầnsuynghĩvềnhữngvấnđềliênquanđếnsựnghiệp
củabảnthânnhưchuyểncôngtyhoặctìmcôngviệclàmthêm.
KimMinSeokbướcvàotuổi40vớinỗilotàichínhngàycànglớn.
Nếukhichúngta40tuổigiốngvớiMinSeokthìchúngtarấtcầncóbảngcânđốichitiêutronggiađình.
-Hãybắtđầuhìnhthànhthóiquencânđốithuchitronggiađình
Nếuởđộtuổi30màbạnchưachuẩnbịđầyđủchotuổigiàgiốngnhưanhKimMinSeokthìbạncầntạocânđốithuchitronggiađình.Tàisảnmàbạncónămbạn40tuổicóthểlàtàisảnđầutư,trợcấpthôiviệc,bấtđộngsảnnhưnhàởvàđấtđai,cũngcóthểlàcáckhoảnkhibạnnghỉviệcnhưtiềnhưutrí,cáckhoảnnợbảođảmbằngđấtđai,trảgópmuaxe,nợtíndụng,cáckhoảncóthểtrảbằngthẻtíndụng.Đếntuổi40,bạncầnhìnhthànhkếtcấutàisảngiađìnhchomình.
-Cânđốichitiêugiađìnhbắtđầutừviệcxửlýcáckhoảnnợ
Bạncũngđãbiếtviệctănghaygiữgìnkhoảntiềntíchgópđượcchotuổigiàkhônghềdễdàng.Nhiềungườisaubaonhiêunămtíchgópđãgiậtmìnhtựhỏi:“Cóphảidotrượtgiánêngiờmìnhmớicóbằngnàytiềnhaykhông?”.Chínhvìthếviệccânđốithuchigiađìnhrấtcầnthiết.Bạnnênưutiênviệctậphợpcáckhoảnnợvàkhoảnchitiêu.Hãyđốidiệnvớithựctại.Hãythậntrọngcânđốilạibảngchitiêucủabảnthân.Vàcũngnêntínhthửxemtàisảnthựccócủabạnlàbaonhiêu,xemtàisảncủabạntínhtheogiátrịthựctạilàbaonhiêu?Cóthểnóibạnhãythửbắtđầuchỉnhlýtừnhữngkhoảnnợcólãisuất
cao.Cũngnêngiảmbớtsốlượngthẻtíndụngcủamình.
-Điềuchỉnhcânđốichitiêu
Nhữngtàisảnbaogồmphíphátsinhcũnggiốngnhưnhữngkhoảnnợ.Hãyđiềuchỉnhtàisảncóphíphátsinhvớitâmlýnhưlàbạnđangđitrảnợ.Thêmvàođóhãysắpxếpvàbỏđinhữngtàisảnkhôngcầnthiết,vậtphẩmđãquáhạnsửdụng,nhữngtàisảnkhôngquantrọng.Chiếcxemàtôiđangđiliệucóquantrọnghơntuổigiàcủatôi?Nhữngtàisảnthuộcquyềnsởhữucủatôicóthểgiúpgìchoviệctăngdoanhthucủatôihaykhông?Mỗikhibạnnghĩvềmộtđồvậthaytàisảncủabảnthân,trướchếtphảiđặtcâuhỏi:“Đồvậtnàycóthểgiúpíchgìchotôi,cóthểlàmchotôitrởnênhạnhphúchaykhông?”.Việctiếtkiệmcũngchínhlàhisinhnhữngkhoảnchitiêuhiệntạiđểchuẩnbịchotươnglai.Nếukhoảntiếtkiệmcủabạnvẫnthiếuthìbạnphảikiểmtralạicácchitiêutronghiệntại.
-Tăngthugiảmchi
Tuyđâychỉlàmộtcâuchuyệnđơngiảnnhưngnócóthểchochúngtabiếttầmquantrọngcủalờinóikhibạnđã60tuổi.Càngnhiềutuổibạncàngkhólàmviệcdùcómuốnhaykhông.Hiệnnay,trongxãhộichúngtanhữngngười40tuổikhócóthểlàmcácviệcnặngnhọc,nhưngbạnđừnglo,hãydũngcảmvànghĩrằngmìnhvẫncòntrẻ.Thựctếbâygiờbạnkhôngthểlàmgì?Nếubạnxemxétvàsắpxếptấtcảnhữnghạngmụctrênthìbạnsẽthấymìnhvẫncònrấtnhiềusứclựcvàhivọng.Trongnhữngkhoảnchicủabạn,cólẽkhoảnchinhiềunhấtchínhlàtiềnchichoviệchọctậpcủaconcái.Cáchtiếpcậnvàgiátrịliênquanđếnviệcgiáodụcconcáitừphíagiađìnhvàcánhâncóthểsẽkhácnhau.Hãyđứngởphíalậptrườngcủanhữngôngbốbàmẹluônthậntrọngvàsuynghĩkĩlưỡngtrướcbấtcứlựachọnnàoliênquanđếntươnglaicủaconcáimàsuynghĩthửxem.Đúnglàviệchọccủaconcáithậtsựquantrọnghơnnhữngtrùbịvềgiàcủabạn,nhưngmongbạnhãysuynghĩthậtthậntrọngxemlựachọnnàomớithậtsựlàvìconcái.
-Suynghĩthậntrọngvềtiềnvốn(tiềnhạtgiống)
Tuổi40chínhlàthờikìbắtđầugomgóptiền(bìnhthườngtuổi40làtuổiđỉnhcaocủathunhập).Thếnhưngcũngcótrườnghợpđầutưliềulĩnhkhoảntiềnvốnđãgomgópnhưthếvàonhữngkhoảntiền
khôngmongđợi.Cóngườiđầutưbấtđộngsảnchodùkhôngnhạybénvềthôngtinnhàđất,cóngườimuacổphiếutrongkhikhôngbiếtrõvềnó,chỉnổilòngthamkhinghetinlàcổphiếuđósẽtănggiá.Đếnnăm40tuổimàbạncònđánhmấtsốtiềnquýgiátíchcópđượctheocáchđóthìsau40tuổibạnsẽkhólònglấylạiđượcsốtiềnđó.Ởtuổi40,việchạnchếlòngthamvàsựđốkỵcũngrấtquantrọng.
-Dựavàongườicốvấntàichính
40tuổilàthờiđiểmquantrọngnhấttrongviệctíchlũytàisản.Tuổi40làtuổicónhiềunguồnthunhấttrongcuộcđờivàviệcchitiêucũngởđỉnhđiểmnênmộtvàiquyếtđịnhvềtàichínhcóthểảnhhưởnglớnđếnbảnthânbạn.Theođóngườicốvấntàichínhcóthểgiúpíchchobạntrongnhữngquyếtđịnhnày.Ngườicốvấntàichínhcủabạnkhôngnhấtthiếtphảilànhânviêncủacôngtytàichínhmàchỉđơngiảnlàngườicóchuyênmônvềtàichínhmàbạntintưởng.Trướckia,lãisuấtcaonênbạnchỉcầntíchgóptrongthờigiannhấtđịnhlàcóthểđảmbảotàichínhkhivềgià,nhưngthờithếthayđổithìbạncầncómộtngườicốvấnvềtàichínhđứngởđằngsauđểđảmbảoantoànchotàisảncủabạncũngthayđổitheoxuthếcủathờiđại.
-Lựachọnsảnphẩmtàichínhtuổi40
Từtuổi40trởđitàisảndùngchotuổigiàmànềnmóngcủachúnglàtiềnvốndànhdụmtrongsuốtthờigiantrướcđósẽđượcsinhsôi.Đểđiềuhòalợinhuậnvàtínhantoàn,đòihỏingườiđầutưphảilinhhoạt.Nhữngsảnphẩmtàichínhcủatuổi40cũngchothấysựkhácbiệtlớnsovớinhữnggìđãchuẩnbịcủabảnthântừnăm30tuổi.Khiđãcótàisảndànhdụmthìtừnửasautuổi40,bạnsẽchuyểntrungtâmtậptrungtừ“giatăng”sang“giữgìn”,nhưngnếutàisảndànhdụmvẫnchưađủthìbạnvẫnphảilấytrọngtâmlàviệc“giatăng”.
Bạncầnphảichuẩnbịtrên70%sốtiềnchotuổigiàkhibạn40tuổi.Vìởtuổi50bạncóthểphảiđốidiệnvớinhữngvấnđềphátsinh,mốinguyhiểmkhôngthểdựđoántrước(nhưlànghỉviệcsớm)vànhữngviệcchưađượcxácđịnhrõràng.
Tuổi40làthờiđiểmcầnđếnnhữngkĩnăngtàichínhnhấttrongcuộcđời.Phầnlớnlàởtuổi30,chậmlắmlànhữngnămđầu40hầuhếtmọingườiđãchuẩnbịđượcnhàcửa,đấtđaivàđãtươngđốiổn
T
địnhvềtàichínhnhưngcũngcóthểxuấthiệnnhữngtrườnghợpkháccầnđếnkĩnăngtàichính.Ởtuổi40,mỗithángngoàitiềntiếtkiệmthìviệcquantrọnglàbạnphảisửdụnglinhhoạtkhoảntiềncốđịnh.Bạnnênduytrìnhữngsảnphẩmtàichính“dàikì”màbạncónăm20,30tuổivàcũngphảiquantâmđếnnhữngsảnphẩmmới.Chúngtacùngxemxétvềquỹtiềnvàotuổi40.
Sảnphẩmtàichínhcầnxemxétởtuổi40
Kếhoạchdựphòngchotuổigiàkhibạn50tuổi
uổi50làkhigiađìnhđãyênấm,làthờiđiểmchuẩnbịnghỉhưu.Ởtuổi50sovớiviệckiếmtiềnthìviệcchitiềncólẽlànhiềuhơn.Theođósovớituổi40thìbạncầnphảitiếtchếcáchoạtđộngchitiêunhiềuhơnnữa,làthờiđiểmyêucầubạn
phảikiểmtranghiêmtúcvềsốtiềnđãchuẩnbịchotuổigiàcủamình.Ởtuổi50,chúngtacầnchúývàonhữngđiểmnhưsauvàcầnphảicốgắngchuẩnbịtàichínhchotuổigià.
-Dầndầnchuẩnbịchotuổigià
Đâychínhlàlúcbạnphảitựchuẩnbịvàchịutráchnhiệmvớituổigiàcủamình.Tuysẽcónhiềukhoảnchitiêuphảidùngđếnnhưviệckếthônvàhọctậpcủaconcáinhưngbạnnênbiếtrằngviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạncũngquantrọngkhôngkém.Ởđộtuổinày,bạncầnphảicótrongtay90%sốtiềnmàbạncầncóchotuổigiàsaunhữngnămbạn60tuổi.
-Cẩnthậnkhiđầutưvàonhữnglĩnhvựccóđộrủirocao
Ởđộtuổi20,30dùbạncóchịutổnhạikhiđầutưtàisảnvàonhữngnơicóđộrủirocaothìviệcđócũngvẫncóthểcoilàmộtcơhộinhưngkhibạnđã50tuổithìkhôngcònlànhưvậynữa.Ởtuổi50nếubạntổnthấtlớnvềtiềnbạcthìbạnsẽgặpphảivấnđềlớntrongthuchigiađìnhvàviệcchuẩnbịchotuổigiàcủabạn.Vìthếkhi50tuổi,bạncầnphảiđầutưthíchhợpvàonơicótínhổnđịnh,độrủirothấphơnlàđầutưvàonơicólợinhuậncũngnhưđộrủirocao,đếnbâygiờthìnhữngtàisảncótínhnguyhiểmcaotrongtàisảncủabạnphảiđượcgiảmdầnchođếnhếtvàcầnlàmtăngđộổnđịnhvàtínhminhbạchtrongtàichínhcủabạn.Thêmvàođó,bạncầnphảiđầutưđadạngvàtránhđầutưtàisảntậptrung.
-Cầncónhữngnềnmóngbấtđộngsảnnhưnhàở,đấtđai
Bấtđộngsảnlàmộtphầnquantrọngtrongcấutrúctàichínhcủabạnởtuổi50.Chođếnbâygiờ,việctănggiábấtđộngsảnvẫnlàđiềuhiểnnhiênnênmọingườivẫnưutiênđầutưchonhàởvàcácloạibấtđộngsảnkhác.Thếnhưngsaunàysẽnhưthếnào?Nếugiảmtỷlệsinhvàdânsốgiàthìkhinhìnvàothịtrườngbấtđộngsảnchúngtasẽkhôngcónhiềuhivọngnhưtrongquákhứnữa.Điềuđósẽgiúpíchchoquyếtđịnhcủabạntrongviệcsởhữubấtđộngsảnhaybánchúngđi.
Thứnhất,khigiảmtỷlệsinhthìnhucầuvềbấtđộngsảnsẽgiảm,hơnnữadânsốgiàđithìsau10nămnữasẽcónhiềungườichuẩnbịchotuổivềhưu,điềuđócónghĩalàsẽbắtđầugiảmthiểuquymôhoặcgiaodịchbấtđộngsản.Dođóviệccungcấpnhàởlâudàisẽxuấthiệnxuhướngvượtquánhucầu,xuhướngbiếnđổiđócóthểảnhhưởnglớnđếntuổigiàcủachúngta.Dùgiáđấtđaibấtđộngsảntănghaygiảm,thìlợinhuậntrôngđợicủabấtđộngsảnsovớiquákhứ
chắcchắnsẽthấphơn.
Thứhai,mạnginternetngàycàngpháttriểnnêncácloạihìnhkinhdoanhtrựctuyếncũngngàycànggiatăng,vìthếnhucầutạicáctrungtâmbánlẻsẽgiảmxuống.
Thứba,bạnsẽgặpkhókhănnếubạnvaytiền,đầutưvàobấtđộngsản,bởigánhnặngtiềnlãi.Đặcbiệt,thờikìkhibạn50tuổilàkhithunhậpcóthểbịđìnhtrệhaygiảmthiểunênsẽrấtkhókhăntừgánhnặngchiphícaokhisởhữuquánhiềubấtđộngsản.
Thứtư,đểngănchặnsựgiatănggiácảbấtđộngsảnthìchínhphủsẽcóchínhsáchchobấtđộngsản,bạncầnbiếtsựthậtrằngkhôngphảinhàđầutưnàocũngbảođảmsựổnđịnhvàlãisuấtcaochobấtđộngsản.Docácloạithuếcógiátrịcaovềviệcchuyểngiaolợinhuậnvàgánhnặngthuếsởhữubấtđộngsản,nênnếubạnmuamộtcănhộrồilấyđólàmnềntảngchuẩnbịchotuổigiàthìbạncóthểgặpmộtlỗilớn.
Nhữngđiềutrênchothấybạncầnphảixemxétmộtsốvấnđềnhưgiảmquymôbấtđộngsảnkhibạnđãởtuổi50hoặclàchuyểnchỗởquakhungoạiô.Bạncầnphảitỉnhtáosửdụnglinhhoạtcácloạibấtđộngsảnthuộcsởhữucánhânđểchuẩnbịkhivềgià.
-Chuẩnbịchocuộcsốngsaukhivềhưu
Vìdânsốxãhộiđanggiàđinêncơhộichonhữngngườiđãvềhưucóthểlàmviệcrấtrộngmở.Dođósaukhivềhưubạncầnlênkếhoạchchonhữngviệccóthểlàmđượcvàchuẩnbịchochúng.Dùbạnlàmviệccóphảivìlídotiềnbạchaykhôngthìthựctếlàbạncóviệcđểlàm,cónơiđểđi,nhưthếcũnglàmchotuổigiàcủabạncóýnghĩahơnvàđiềuđócũngchothấybạnchưahềgià.Khibạn50tuổilàthờikìquantrọngđểlậpkếhoạchchuẩnbịchocuộcsốngtáisinhlầnthứhaicủabạn.
-Lựachọnsảnphẩmtàichínhtuổi50
Độtuổi50làthờiđiểmcuốicùngđểchuẩnbịchotuổigià.Vìthế,bạnphảigiữđượctàisảnổnđịnhvàphảiápdụngkháiniệm“giữgìn”hơnlà“làmtăng”.Dĩnhiênđiềunàykhôngcónghĩatấtcảcáckhoảnápdụngđềulàtàisảnantoàn(tiềnlương,khoảnnợ..).Ởđây,bạn
cầnsửdụnglinhhoạtcácloạiquỹđadạngđểcóthểđạtđượccáclợinhuậnantoàncủakhoảntiềnlương.Sautuổi50,điềuquantrọngnhấtlàbạnphảituânthủnguyêntắcđầutưantoàn.Lúcnàybạncũngcầnphảitrảhếtnhữngkhoảnvaymượn,kểcảđólàvaymượnmuanhà.Xácđịnhmứclươnghưumìnhsẽnhậnđượctừnhànước,nếupháthiệnthấymứclươngcònchưađạtđến“mứcsốngthấpnhất”thìcầnphảithôngquaviệcthamgiabảohiểmdưỡnglãodạngtrọnđờiđểđảmbảothunhậpsaunàysẽđạtmứctrên“mứcsốngthấpnhất”đó.Giảsửnhữngnămtuổigiàbịmấttoànbộtàisảnhoặcthunhậpthìchúngtavẫncóthểthôngquanhữngthunhậpnóitrênđểduytrìcuộcsống.
Phụlục9Nguyêntắctrùbịchotuổigià
DNguyêntắc1:
Thànhcôngtrongcôngviệcùgìbạnlàmcôngviệcgìthìbạnđềuphảicốgắnglàmtốt,đâylàyếutốquantrọngđểbạnđạtđượcthànhcôngtrongcôngviệc.Thànhcôngtrongcôngviệcsẽgiúpbạntiếngầnhơnđếnconđườnggiàucó.Gầnđâyrấtnhiềungườihọccác
chiếnlượclàmgiàu.Thếnhưngdùlàchiếnlượcđầutưhaychiếnlượclàmgiàunàothìchiếnlượccũngcầnđượchìnhthànhtừnềntảngthunhậpổnđịnhvàantoàn.Dùbạncótàisảnlênđến10tỷwonthìbạnvẫnphảitheonguyêntắcnày.Ngườicóthunhậpổnđịnhcósựkhácbiệtlớnvớingườikhôngcónguồnthunhậpổnđịnh.Nếutrongtaycó10tỷwonmàkhôngcónguồnthunhậpổnđịnhthìphísinhhoạtsẽphảibaogồmtrongnhữngkhoảnlợinhuậntừviệcđầutưnêntàisảnsẽkhôngantoàn.Nếukhôngcócáckhoảnthunhậpcốđịnhthìbạnphảidùngsốtiềnlãi500nghìnwonvàophísinhhoạtmỗinămthìsau10nămtàisảncủabạnvẫnsẽlà10tỷwon.Thayvàođónếucókhoảnthunhậpcốđịnhthìviệcsửdụngtiềnlãiđầutưlàkhôngcầnthiết,nếuhiệuquảhơnnữa,mỗinămbạncóthểthuvề10%tiềnlãithìsau10nămsốtàisảncủabạnsẽlà26tỷwon.
Vớinhữngngườikhôngcótàisản10tỷwontrongtaythìcũngkhôngnênphànnànvềcôngviệccủamình.Làmviệctrướchếtlàđểtạonênýnghĩatrongcuộcsốngcủabạn.Hãynhớđiềunày.Sựthậtđóchínhlàcôngviệccủabạn(côngtycủabạn)lànơilàmbàncânchocuộcsốngcủabạn,tuổigiàvàchiếnlượcđầutưcũngnhưtươnglaicủagiađìnhbạn,nhữngthunhậpphátsinhtừcôngviệcbạnđanglàmcóthểgiúpbạnthựchiệnđượcgiấcmơnênbạnhãycốgắnggắnbólâudàivớicôngviệcvàtăngnguồnthunhậplêncaohơn.Trongquátrìnhlàmviệcbạnnênlàmtấtcảmọiviệc.Nếubạnkhôngcókhoảnthunhậpcốđịnhthìnhữngkếhoạchvềcuộcsốngcủabạnsẽphảiđiềuchỉnhvàtươnglaicủabạnsẽthậtmờmịt.
Nguyêntắc2:Hãynhớ“1/3cuộcđờicủabạnlàtuổigià”
Theotiêuchuẩnnăm2003thìtuổithọbìnhquâncủaHànQuốclànam73,9tuổi,nữ80,8tuổi.Năm1960,42nămtrướcđó,tuổithọtrungbìnhcủanamlà51,1tuổi,nữlà53,7tuổi,nhưvậychỉsaucó42nămmàtuổithọtrungbìnhtăngởmỗigiớitínhlà44,6%và40,5%.
Vậytuổiđilàmvàtuổinghỉhưuthếnào?HiệntạiởHànQuốctuổibắtđầuxinviệctrungbìnhlà28,5tuổi,tuổivềhưubìnhquânlà57,4tuổi(cóthểkéodàithờigianlàmviệcthêm10năm).Thờigiangiáodụcđượckéodàitrongvòng29nămvàthờigianlàmviệccũnglà29năm.Tuổikếthôntrungbìnhcủanamgiớilà30,6tuổi,ởnữgiớilà27,5tuổi,tronggiađìnhvợthườngtrẻhơnchồng3,1tuổivàvợchồngchođếnkhiquađờithìcóthờigianbênnhaukhoảng26,5năm(80,8tuổi-57,4tuổi-3,1tuổi).Nhưvậy,chúngtasẽcó29nămởbêngiađìnhvàđihọc,29nămđilàm,27nămnghỉhưu,mỗiphầnchiếmthờigiangiốngnhaubằng1/3thờigiancuộcđời.Gầnđâycùngvớiphươngthức“sửdụnglaođộngcaotuổi”vàkéodàithờigianđilàmthìthờigianđilàmsẽnhiềuhơnvàngượclạithờigianvềhưusẽíthơnvàtuổithọtrungbìnhcũngsẽthayđổi.Thờiđạimàthờigianvềhưudàihơnthờigianđilàmđãđến.
Hiệntạituổivềhưukhôngphảilàtuổi“ănbám”vànhìnnhậnmộtcáchtíchcựcđóchínhlàcuộcsốnghồisinhlầnthứhai.Dođókểcảkhibạnvềhưuthìýnghĩavàmụcđíchsốngvẫncầnđặtra.Bạncầnlưutâmkhiởphầnmộtcủacuộcsống(ởcùnggiađìnhvàđihọc),phầnhai(đilàm)vàtiếpđếnphầnba(lúcvềgià)nếunhưchưađủcơhộithìđếnphầnhaibạnsẽchuẩnbịtheotiêuchuẩnkhácnhauvàđếnphầnbachínhlàlúcthiếtlậpphầnlớnnhữnggiátrịcủacuộcsống.
27nămkhôngphảilàkhoảngthờigianngắn.Nếutừgiờđến27nămtiếptheongàynàobạncũnglolắngvềcuộcsốngconđãăncơmchưa,mìnhcótiềnhaykhông...thìbạnđãsống27nămtronggóctủdùbạncóđiđâuchăngnữa.
1/3cuộcđờicủabạn,cứlàmtheonhữnggìbạnđãchuẩnbị.Vàcuốicùngngườichiếnthắnglàngườicócuộcsốngđầyắptiếngcười.Bạntrởthànhngườichiếnthắnghaythấtbạitrongcuộcsốngcủamìnhlàtùytheoquyếttâmcủabạnngàyhômnay.
VNguyêntắc3:
“Lạmphát”thấpnhấtkhivềhưuiệccầnphảichúýnhấtsaukhivềhưuđóchínhlàviệctănggiácảcủacảivậtchất(lạmphát).Tănggiácảvậtchấtcũngsẽdẫnđếnhậuquảcủaviệcgiảmgiátrịđồngtiền.Bạnhãythửsuynghĩvềgiátrịcủađồng1000wontạithờiđiểmhiệntạivà
thờiđiểm10năm,20nămvềtrước.Bạncũngthửsuynghĩvàsosánhvềgiácảđồănnhưmìănliềnxemsao.Khigiácảvậtchấttănglêntứclàsứcmuabằngđồngtiềnbịgiảmđi.Khidựtínhkếhoạchcho20,30nămsau,nếukhôngtínhtoánđếnviệctrượtgiáđồngtiềndolạmphátthìcóthểnóibạnsẽthấtbại.
Chúngtahãycùngnhìnnhậnmộtcáchđơngiảnvềviệclạmphát.Nếukhôngkểđếnlạmphátthìnhữngngười30tuổinỗlựclaođộngtrongvào25nămcóthểcóđượcsốtiền5tỷwon,sauđó25nămvềhưusẽsốngcuộcsốngvớimứcsinhhoạtphíhàngthánglàkhoảng139nghìnwon.Thếnhưngvớimứclạmpháthàngnămkhoảng3%thìtrong25nămlaođộngchúngtamangvềsốtiền5tỷwonthìsaunàysẽsốngrasao?Tỷlệlạmphátmỗinăm3%tứclàsau25nămgiátrịvậtchấtsẽtănglên2,1lầnvàsốtiềntíchcóp5tỷwontrong25nămđónếuđổiragiátrịhiệntạithìchỉcòncó2tỷ3.338wonmàthôi.Ngườiđónếukhôngcóthêmthunhậpngoài,thì25nămsausẽphảisốngvớisốtiềnsinhhoạtphíhàngthánglàkhoảng66vạnwon.Bạnđãmấtđimộtnửasốtiềndolạmphát.
Giátrịcủađồngtiềnhiểnnhiênsẽthayđổi.Đểtránhcáctìnhhuốngxảyradolạmphátbạnhãylưuýhaibướcsau:
Trướchết,bạnphảicốgắngthuthậpthôngtinvềlợinhuậnsauthuếvàtỷlệlạmpháttrongkinhdoanh.Nếulợinhuậnsauthuếthấphơntỷlệlạmphátthìdùsốtiềncủabạntăngbaonhiêunhưngxétvềmặtnàođó,giátrị(sứcmua)cũngvẫnbịgiảm.Bạnhàilòngkhithấytàikhoảncánhântăng,nhưngthựctếlàtiềncánhânđangdầndầnbịgiảm.
Tiếpđến,bạncầnphảikiểmtra,sosánhliêntụcsốtiềndùngkhivềhưuvàsốtiềncầnthiếtđếnkhivềhưu.Trongkếhoạchdựtrùchotuổigiàcủabạn,bạnphảitínhtoántớitỷlệlạmpháthàngnămvà
Đ
R
phảitìmcáchtăngsốtiềndựphòngđểbùlạitỷlệlạmphátđó.
Nguyêntắc4:Càngtrìhoãn,càngthêmgánhnặngểcóthểnhanhchóngthựchiệnkếhoạchsaukhivềhưutốtnhấtbạnnêndùngcáchgọilà“luậtcủangườicaonhất”.Càngnhanhchóngđỡlấygánhnặngcủaviệcnghỉhưuthìgánhnặngđócàngđượcgiảmbớt.Nếubắtđầuchuẩnbịcho
tuổigiàtừnhữngnămbạn20tuổithìgánhnặngtuổigiàkhôngcógìđángkể,ngượclạinếubắtđầuvàonhữngnămbạn40tuổithìđólạilàmộtgánhnặnglớn.Theođóđểchuẩnbịchoviệcvềhưucáchtốtnhấtlàbắtđầutiếtkiệmtừsớm.
Cácchiếnlượckhivềhưukhôngđượcchờđếnkhituổivềhưumớibắtđầumàcầnphảibắtđầutrướckhituổiđóđến.Córấtnhiềungườiđãhốihậnvìbắtđầunhữngviệcchuẩnbịchoviệcvềhưukhiđã40tuổi.Nếulàmnhưthếcóphảilàrấtngớngẩnkhông?
Nguyêntắc5:Chuẩnbịchotuổigiàphảiđượcưutiênlên
vịtríhàngđầuấtnhiềungườiđangtrìhoãnviệcchuẩnbịchotuổigiànhưngkhiđọccuốnsáchnàybạnsẽcảmnhậnđượctầmquantrọngcủanó.Bạnđãcóđủkhảnăngđểtiếtkiệmchotuổigiàchưa?Tiềncầndùngchorấtnhiềuviệcnhưviệcgiađình,nuôi
dưỡng,giáodụcvàkếthôncủaconcái.Vậytiềndànhchotuổigiàcủabạnrasao?
Khibạnđangthựchiệncácchiếnlượcchotuổigiàthìvấnđềtrởngạilớnnhấtchínhlạilà“giáodụcconcái”.ỞHànQuốc,phígiáodụctưrấtcaovàaicũngmuốnlàmmọiđiềuvìcon.Vìthếtrongvòng20nămdốclòngnuôiconănhọc,cácôngbốbàmẹkhôngthểlàmđiềugìkhác.
Thếnhưngnếuhisinhcácchiếnlượctuổigiàcủabảnthân,bỏđitấtcảvìviệcgiáodụcconcáithìđiềuđócóthậtsựlàvìconcáihaykhông?Nếutrongtrườnghợpcáckhoảnchichoviệcgiáodụcconcáivàtiếtkiệmchotuổigiàkhôngthểcùngcósongsongthìbạncầnphảiquyếtđịnhđiềugìđượcưutiêntronghaiđiềuđó.Bạncầnphảiquyếtđịnhcácvấnđềhoặclàbâygiờhisinhtấtcảvìviệcgiáodụcconcái,đổilạisẽđượcconcáiphụngdưỡngvềgiàhaylàbâygiờhisinhmộtphầnvìconcáivàsaukhivềhưusẽkhôngphảiđặtgánhnặngphụngdưỡnglênvaichúngnữa?Câutrảlờicóthểdễdàngđượcgiảiđáp.Bạncóthểtrựctiếphỏiconcủabạnxemchúngcósuynghĩsẽphụngdưỡngbốmẹsaunàyhaykhông?Hoặcnếunhưconcủabạncònnhỏ,bạncầnphảiđứngởphíalậptrườngcủachúngđểsuynghĩ.Nếuconbạncóýđịnhphụngdưỡngbạnthìtrong29nămvềhưuđósẽcó26nămbạnđượcphụngdưỡng.Thếnhưngnhữngngườiconmàbạnyêuthương,nhữngđứaconmàbạnmongmuốnchúngthànhcôngsẽkhócóthểthànhcôngtheoýbạnmongmuốn.Cuốicùngthìviệcdànhtấtcảmọithứchoviệcgiáodụcconcáikhôngphảitấtcảlàvìconcái.
Chuẩnbịchotuổigiàkhôngchỉvìlợiíchcủavợchồngbạnmàcònvìtươnglaicủaconcáinữa.Chínhvìthếchuẩnbịchotuổigiàcầnđượcưutiênhơncảviệcgiáodụcchoconcái,phảiđượcưutiênhơncảnhữngviệccómụcđíchđầutưkhácnhưmuaxeôtôhaynhàở.
K
Nguyêntắc6:Nhữngsảnphẩmantoàncũngkhôngthể
đảmbảochomộttươnglaiantoànhôngcógiảiđápchínhxácvềphươngphápchuẩnbịtiềntiếtkiệmchotuổigià.Nhiệmvụcủabạnlàphảicóđượcnhữngkhoảntiềndànhriêngchomìnhdùcólạmpháthaykhông.
Nhữngngườiởđộtuổi35khichuẩnbịkhoảntiềnvềhưucógiátrị5tỷwonsẽgiànhrađượckhoảntiềnhàngthángkhácnhauvớitỷsuấtlợinhuậnkhácnhau.Tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà15%thìmộtthángsốtiềnlà64vạnwon,tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà10%thìmỗithánglà120vạnwon(1,9lần),tỷsuấtlợinhuậnmỗinămlà5%tứclàmỗithángcần217vạnwon(3,4lần).Thêmnữanếuápdụngphầntrămlợinhuậnsauthuếlà3,8%củađầutưdàikìmỗinăm4,5%thìsẽdẫntớikhoảnđểramỗithánglà249vạnwon(3,9lần).Nếubạnkhôngthểđểramỗitháng249vạnwonthìtươnglaicủabạnthậtkhóđảmbảo.
TạiHànQuốcsaukhithànhlậpchếđộlươnghưucánhânvàonăm1994thìđếnbâygiờxuhướngbỏquacáctỷsuấtlợinhuậncóliênquanđếnviệclàmgiảmthunhậpcánhânvàviệcchưaquathuếcủatiềnlươnghưuđangmạnh.Mỗinămvớitỷsuấtlợinhuậnkhoảng3%thìkhôngthểđảmbảođượcquãngthờigianhưutrícủamọingườimộtcáchantoàn.HànQuốcthườngxuyênthayđổichínhsáchhỗtrợhưutrí.Nếuchếđộtàichínhkhôngthểtheokịpsựthayđổicủathờiđạithìchúngtanêntựmìnhthayđổitrước.Tôitinbạncóthểtìmđượcphươngthứctốtnhấtchuẩnbịchotuổigiàcủamình.
Nguyêntắc7:Luônluônsẵnsàngchomọisựthayđổi
ốcđộthayđổicủathếgiớihiệnđạivàtốcđộpháttriểncủakhoahọckỹthuậtđangdiễnranhưvũbão,kéotheođólàsựthayđổivềnềnkinhtế,tàichínhtoàncầu.Trướckialợi
Tnhuậncaolênđến10%,thìhiệntạilợinhuậnrấtthấpchỉkhoảng4%,nênngàynaynếuchỉtiếtkiệmthôikhócóthểgiàuđược.Thựctếnguồntiếtkiệmcủacánhânchỉcóthểtănggiátrịởcácthịtrườngnhưbấtđộngsảnhaycổphầnmàthôi.Chúngtacóthểcóđượcnhữngcơhộinàotừthayđổi
đó.Trongkhoảngvàinămgầnđây,nhữngsựkiệnxảyraliêntiếpnhưgiátráiphiếubiếnđộngtrongtỷgiángoạitệ,sựgiảmsútcủacổphiếuvàgiábấtđộngsản,sựđổvỡcủacácdựántổhợpchungcưcaotầng,sựtăngvọtcủacácquỹtiếtkiệm,táixâydựng,táipháttriểncũnggâysựchúývàmởrahàngloạtcơhộipháttriển.
Bạncầncậpnhậtthôngtinthườngxuyênđểnắmbắtcơhộichomình.Nhữngbiếnđộngnàycũngảnhhưởngquantrọngtớiviệctrùbịchotuổigià.Thờigiandựtrùchotuổigiàítthìcũng10năm,mànhiềuthìlà40năm.Bạncóthểchuẩnbịtàichínhchotuổigiàliêntụctrongvòng40nămnhưngphầnlớnsẽcầnđếnsựthayđổihoặcthêmbớt.
Bạncũngcầnchúýtớisựthayđổicủabảnthânmình.Giấcmơvềdựtrùtươnglaicủabạnbâygiờvới10nămsaucóthểsẽrấtkhácnhau.Vìthếdựtrùtuổigiàcủabạncũngphảikhácđi.
Biếnđộngthờiđạimangđếnchochúngtacơhội.Nếukhôngcónhữngbiếnđộngnàythìchúngtacóthểsẽcứmãimãilặplạicuộcsốnggiốnghệtnhau.
Thêmvàođónếukhôngcónhữngbiếnđộngthìngườigiàusẽmãimãisốngcuộcsốngcủangườigiàuvàngườinghèomãimãisốngcuộcsốngcủangườinghèo.Cuộcsốngcóthểtrởnênthúvịhơnvớinhữngthayđổi.Thayvìtừchốisựthayđổivàtrốntránhchúngthìbạncầnphảixemxétchúng,đểcónhữngquyếtđịnhphùhợp.
Nguyêntắc8:Hãylậpbảngcânđốithuchimỗinămmộtlần,thựchiệnsổghichépchitiêugiađình
ỗinămmộtlầnbạncầnphảilậprabảngcânđốithuchivàkiểmtracácthuchivềtàichínhcũngnhưmụclụccáctài
M
T
sảncánhân.Kểcảnhữngngườikhôngsửdụngbảngthuchigiađìnhthìcũngnênmỗinămmộtlầnlậprabảngtổngquátvềtàichínhcủabảnthân.Bạncóthểdànhramộtngàyđểlậpbảngcânđốithuchimộtnăm,cũngcóthểchỉmấtvàitiếng,côngviệcđơngiảnnhưnglạicóýnghĩalớnlao.
Quaquátrìnhphântích,đánhgiátàisảncánhânvàsốnợbạnđangmắcphải,bạncóthểtựmìnhnhậnthứcphầnnàovềkhảnăngkinhtếcủamìnhđểđưaracáckếhoạchtỉmỉ,cóhệthốngchứkhôngphảilàmviệctheocảmtính.Thêmvàođóquátrìnhlậpbảngcânđốichitiêucóthểtăngsựquyếttâmchonhữngngườikinhtếchưavữngchắcvàsựtựtinchonhữngngườicónềntảngkinhtếtốt.
Nhữngngườicónềntảngkinhtếchưatốtcầnphảihiệnthựchoásổghichépchitiêugiađình.Chínhvìchưacósổghichépchitiêugiađìnhnênviệcthuchicủabảnthânmớikhôngcânđốinhưvậy.Bạncóthểsửdụngmộtchươngtrìnhquảnlýchitiêugiađìnhtrênmáytính,nósẽgiúpbạntiếtkiệmđượcrấtnhiềuthờigian.
Vớinhữngngườicónềntảngtàichínhchưavữngchắcthìghichépchitiêugiađìnhcàngcótầmquantrọng.Phầnlớnnguyênnhâncủaviệctàichínhcánhânchưatốtlàdo“chitiêuquátay”.Khibạnsửdụngghichépchitiêucánhânthìbạndễdàngbiếtđượcquymôtiêudùngtừnghạngmụcmuasắmcủabảnthân.Nếusosánhvớimứcmuasắmtrungbìnhcủamọingườithìbạnkhôngkhópháthiệnravấnđềcủabảnthânlàgì.
Nếutrướcbạnchưacóýtưởngvềtrùbịchotuổigiàmàgiờđâybạnmuốnchuẩnbịchotươnglaithìhãybắtđầutừviệclậpbảngbiểuchitiêucánhân.Lậpbảngbiểuthuchicánhân,sauđóhãylậpngaykếhoạchtrùbịchotuổigià.
Nguyêntắc9:Trướctiêncầnsốngkhỏevàsốngvuiuyaicũngbiếttầmquantrọngcủaviệcdựtrùchotuổigiànhưngphầnlớnmọingườilạikhôngthựchiệnchúng.Bấtkỳainếuhiệntạikhôngmắcphảivấnđềgìvềsứckhỏethìđềucósuynghĩrằng:“Cóthểtôisẽ…”.Thếnhưngtrongsốnhững
ngườicóvấnđềnghiêmtrọngvềmặtsứckhỏekhivềhưuthìphần
lớnhọđềulànhữngngườisốngrấtkhỏekhitrẻ.Nhữngngườicòntrẻmàsứckhỏekhôngtốtthìluônluôncóýthứcquantâmđếnsứckhỏecủabảnthân,ngượclại,nhữngngườicósứckhỏetốtthườngtựmãnvàcoiđókhôngphảilàvấnđềphảiđốimặttronghiệntạinêncoithườngsứckhỏe,vìthếvềgiàlạithườngsốngkhôngkhỏemạnh.
Dùsaothìkhivềgiàsứckhỏevẫnquantrọnghơntiềnbạc.Bạnnênbắtđầuluyệntậpthểdụctừkhicòntrẻđểcóthểcósứckhỏetốt.
Bạnnêntìmcáchđểtạoranhiềuniềmvuitrongcuộcsốngcủamình.Bạnhãyquantâmtớimọithứxungquanhmình,hãyquantâm,chiasẻvớinhữngngườithânyêu.Cuộcsốngcàngýnghĩa,bạnsẽcàngcónhiềunănglượng.Đócũngchínhlàcáchbạnchuẩnbịchotuổigiàcủamìnhtrongtươnglaiđểbạncómộttuổigiàsốngvui-sốngkhỏe-sốnghữuích.
MờicácbạntìmđọccáccuốnsáchvềthịnhvượngtàichínhcủaTháiHàBooks:
1. 21nguyêntắctựdotàichính,BrianTracy2. Câytiền,LýTiễn3. Nămnhântốvàngchongườithànhđạt,LýTiễn4. BộsáchKinhhánhđểthànhcôngcủaNapoleonHillgồm:
-Thinkandrowich-13nguyêntắcnghĩgiàu,làmgiàu-GrowRich!WithPeaceofMind-Làmgiàu-Positivectionlan-Kếhoạchlàmgiàu365ngày-Chiếnthắngconquỷtrongbạn
5. Nhữngnguyêntắcthànhcông,JackCanfield6. Ngườinamchâm,JackCanfield7. TrởthànhtriệuphútuổiTeen,KimberlyS.Burleson-Robyn
Collins8. BímậtcủavuaSolomon,BruceFleet-AltonGansky9. TheTopSecret,SomSujeera10. Tácnhânthuhút,JoeVitale