leonid starikov "guide to managing your personal finances"
TRANSCRIPT
![Page 1: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/1.jpg)
GUIDE TO MANAGING YOUR PERSONAL
FINANCESAmerica House Kyiv
Leo StarikovJune 2016
![Page 2: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/2.jpg)
Ваші очікування
2
![Page 3: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/3.jpg)
“Я” через 5 років
3
![Page 4: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/4.jpg)
Кожен хоче досягти успіху
4
![Page 5: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/5.jpg)
...поки не побачить справжню ціну успіху
5
![Page 6: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/6.jpg)
Кожен хоче стати успішним, поки не побачить справжню ціну успіху
6
![Page 7: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/7.jpg)
Магія складного відсотка
Як вийти на пенсію міліонером?
7
![Page 8: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/8.jpg)
Якщо в однакові проміжки часу відкладати суму PV, за кожен такий період нараховуваний % рівний i, і кількість таких періодів n, то накопичена сума буде рівною:
FV = PV * (((1+i)n-1) ÷ i )
8
![Page 9: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/9.jpg)
Скільки у вас буде через 40 років, якщо кожен місяць відкладати 200 грн під 12% річних, що нараховуються щомісячно?
9
![Page 10: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/10.jpg)
Скільки у вас буде через 40 років, якщо кожен місяць відкладати 200 грн під 12% річних, що нараховуються щомісячно?
більше 2,300,000 гривень!
10
![Page 11: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/11.jpg)
Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат
11
![Page 12: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/12.jpg)
Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація(яйця в різних корзинах)
12
![Page 13: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/13.jpg)
Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація
Вкладати тільки в те, що розумієш (принцип Уоррена Баффета)
13
![Page 14: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/14.jpg)
Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат
ДиверсифікаціяВкладати тільки в те, що розумієш (принцип
Уоррена Баффета)
Прямий зв’язок між ризиком і дохідністю
14
![Page 15: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/15.jpg)
Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат
ДиверсифікаціяВкладати тільки в те, що розумієш (принцип
Уоррена Баффета)Прямий зв’язок між ризиком і дохідністю
ДОБРОЧИННІСТЬ + МОРАЛЬНІ ЦІННОСТІ
15
![Page 16: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/16.jpg)
Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність
16
![Page 17: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/17.jpg)
Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність:➢Готівка вдома чи в
сейфі➢Банківські рахунки?➢Облігації➢Метали?➢…? 17
![Page 18: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/18.jpg)
Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність
Нерухомість ???
18
![Page 19: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/19.jpg)
Нерухомість
“Some Bursars will buy without a tremor unquoted and unmarketable investments in real estate which, if they had a selling quotation for immediate cash available at each Audit, would turn their hair grey. The fact that you do not [know] how much its ready money quotation fluctuates does not, as is commonly supposed, make an investment a safe one.” (Keynes)
19
![Page 20: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/20.jpg)
Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність
Високий ризик / Вища очікувана дохідність
20
![Page 21: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/21.jpg)
Банки в Україні
На даний момент, найстабільніші банки:“доньки” великих західних банківських груп
21
![Page 22: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/22.jpg)
На даний момент, найстабільніші банки:державні
22
![Page 23: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/23.jpg)
Приватбанк
...?23
![Page 24: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/24.jpg)
Планування свого бюджету
24
![Page 25: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/25.jpg)
Бюджет - це:
реєстр минулих доходів і витрат
25
минуле
![Page 26: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/26.jpg)
Бюджет - це:
чітка картина поточної ситуації
26
реальністьминулеминуле
![Page 27: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/27.jpg)
Бюджет - це:
прогноз і план дій для досягнення бажаного майбутнього
27
реальність майбутнєминулеминуле
![Page 28: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/28.jpg)
Для чого?
Ваші варіанти
28
![Page 29: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/29.jpg)
Для чого?
правильно поставити цілі і пріорітети
29
![Page 30: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/30.jpg)
Для чого?правильно поставити цілі і пріорітети
позбутись непотрібних витрат
30
![Page 31: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/31.jpg)
Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витрат
почати відкладати гроші
31
![Page 32: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/32.jpg)
Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витратпочати відкладати гроші
збільшити свої можливості
32
![Page 33: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/33.jpg)
Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витратпочати відкладати грошізбільшити свої можливості
зміцнити сімейні стосунки
33
![Page 34: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/34.jpg)
Для чого?
Поставити гроші на службу вам, а не “служити” їм
34
![Page 35: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/35.jpg)
Бюджет тільки настільки корисний, наскільки ВИ готові до нього серйозно ставитись
35
![Page 36: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/36.jpg)
Звідки взяти гроші?
36
![Page 37: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/37.jpg)
Збільшення доходів
Зменшення витрат
37
![Page 38: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/38.jpg)
Типи бюджетів - які знаєте?
38
![Page 39: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/39.jpg)
Типи бюджетів:1.Метод конвертів
максимально простий, зручний для невеликих сум і нескладних операцій
(варіації - окремі рахунки в банках, тощо)
39
![Page 40: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/40.jpg)
Типи бюджетів:1.Метод конвертів
підписуємо конверти згідно категорій витрат,
кладемо туди гроші і беремо тільки з відповідних конвертів
40
![Page 41: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/41.jpg)
Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет
для тих, хто вперше складає бюджет
41
![Page 42: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/42.jpg)
Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвувань
42
![Page 43: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/43.jpg)
Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвувань
продовжіть обов’язковими (постійними) витратами (в т.ч. оплати кредитів)
43
![Page 44: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/44.jpg)
Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвуваньпродовжіть обов’язковими (постійними)
витратами (в т.ч. оплати кредитів)
продовжіть “емоційними” витратами
44
![Page 45: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/45.jpg)
Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвуваньпродовжіть обов’язковими (постійними)
витратами (в т.ч. оплати кредитів)продовжіть “емоційними” витратами
Всі витрати - менше 80% від доходу
45
![Page 46: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/46.jpg)
Типи бюджетів:3. традиційний бюджет
для тих, в кого вже є історія доходів і витрат і достатній самоконтроль
46
![Page 47: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/47.jpg)
Типи бюджетів:3. традиційний бюджет
після 2-3 місяців спостереження за своїми витратами, аналізуємо кожну статтю і робимо висновки.Після висновків редагуємо бюджет
47
![Page 48: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/48.jpg)
Кредити
48
![Page 49: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/49.jpg)
Гасіть існуючі небізнесові кредити, і більше не брати їх
49
![Page 50: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/50.jpg)
Життя без кредитів - хороший спосіб виховати дисципліну
50
![Page 51: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/51.jpg)
Загалом - уникайте кредитів на власне споживання;обережно користуйтесь кредитами на
бізнес!
51
![Page 52: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/52.jpg)
Плануємо майбутні витрати
52
![Page 53: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/53.jpg)
Плануємо майбутні витрати - замість кредиту, в бюджеті розрахуйте, скільки можете відкладати щомісяця/щодня - і накопичуйте!
53
![Page 54: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/54.jpg)
Для ведення бюджету в MS Excel треба знати:
= - + / * ( )
54
![Page 55: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/55.jpg)
Для ведення бюджету в MS Excel треба знати:
= - + / * ( )
Також, добре б поставити пароль :)
55
![Page 56: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/56.jpg)
Для ведення бюджету в MS Excel треба знати:
= - + / * ( )
Також, добре б поставити пароль :)
Просто, правда? :-)
56
![Page 57: Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022070513/5884fa121a28abf76f8b7bf7/html5/thumbnails/57.jpg)
ДЯКУЮ ЗА УВАГУ
57