le crédit coopératif master finance universite orleans 12 décembre 2008
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Le Crédit Coopératif
MASTER FINANCE UNIVERSITE ORLEANS 12 décembre 2008
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1. Une banque coopérative nationale2. Chiffres clés3. Qui sont nos sociétaires?4. Un réseau d’établissements5. Organisation6. Une société mère du Groupe Banque Populaire7. Des clientèles d’élection8. Une offre complète9. Acteur d’un développement durable
Sommaire
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Présentation
Banque coopérative nationale
Créée à la fin du 19ème siècle, par des coopérateurs pour accéder au crédit
Sociétariat composé de personnes morales clientes qui détiennent le pouvoir sur le principe « une personne, une voix »
Clientèles d’élection : entreprises et organismes d’économie sociale et solidaire et d’intérêt général
Groupe bancaire avec un réseau d’établissements
Une des sociétés mères du Groupe Banque Populaire
Tous les métiers d’une banque
Pionnier de la finance solidaire en France et en Europe
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Chiffres clés Groupe Crédit Coopératif au 1er janvier 2008
Produit net bancaire 2007 345,7 millions d’euros en hausse de 11,8% par rapport à 2006
Résultat net (part du Groupe) 2007 87,8 millions d’euros
68 agences et 6 délégations régionales Crédit Coopératif, 32 agences BTP Banque
1810 collaborateurs
275 000 clients
31 300 sociétaires
55
Les chiffres clés de la vie coopérative
Composition du sociétariat du Crédit Coopératif au 31/12/2007
19%2%
3%
2%
1%
41% 26%
6%
Coopératives ou adhérentsde coopératives
Autres entreprises(professionnels, BTP, …)
Associations
Logement social
CE/Syndicats
Collectivités publiques
Mutuelles
Divers
23%
10%
49%
3%
5%
2%
3% 5%
Répartition en fonction du montant de parts A et B détenu
Répartition en fonction du nombre de sociétaires
66
2002 2003 2004 2005 2006 2007
0
100
200
300
400
500
Année
CCI
Parts B
Parts C
Parts A
Les chiffres clés de la vie coopérative
Evolution du capital du Crédit Coopératif
142190
233
291
428Montants (en M€) 432
77
Encours de Collecte Dépôts Bancaires et OPCVM
(Encours Moyens Annuels en milliards d’euros)
2
0,81,8
6,5
2,3
0,9
2,3
7,3
2006 2007
Dépôts Non Rémunérés Epargne Dépôts à Terme OPCVM
11,111,112,812,8
88
Encours de Crédit(en millions d’euros)
310
386128
3445
333
394116
4021
2006 2007
Débiteurs Portefeuille Crédits Confirmés M.L.T.
4 2694 2694 8644 864
99
367
669
159
81
353
772
169117
2006 2007
Organismes Sociaux Entreprises Particuliers BTP
Crédits d’Investissement(versements en millions d’euros)
1 2761 2761 4111 411
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Bilan résumé du Groupe Crédit Coopératif(comptes consolidés, en milliards d’euros)
ACTIF 2006 2007 PASSIF 2006 2007
Opérations interbancaires 4,02 4,36Opérations interbancaires
2,38 2,26
Crédits clientèle 5,87 6,37 Dépôts clientèle 6,20 7,24
Divers 0,29 0,45 Divers 0,58 0,60
Valeurs immobilisées 0,15 0,13 Fonds propres 1,17 1,21
TOTAL 10,33 11,31 TOTAL 10,33 11,31
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Compte de résultat du Groupe Crédit Coopératif(comptes consolidés, en millions d’euros)
31.12.2006Retraité aux normes IFRS 31.12.2007
Évolution (%)
Produit Net Bancaire 309,2 345,7 + 11,8 %
Charges Générales d’exploitation -208,0 -231,6
Dotation aux amortissements et aux provisions pour dépréciation -12,4 -15,3
Résultat Brut d’Exploitation 88,9 98,8 + 11,1 %
Coût du risque -21,7 -30,5 + 40,6 %
Résultat sociétés mises en équivalence 4,2 3,2
Gains et pertes sur autres actifs 0,3 47,7
Variation de valeur des écarts d’acquisition 1 203 0
Résultat net part du Groupe(y comprise opération exceptionnelle de la Bise)
47,1 87,8 + 86,4 %
1212
Indicateurs financiers Groupe Crédit Coopératif
31.12.2006Retraité aux normes IFRS 31.12.2007
Coefficient d’exploitation 71,25% 71,41 %
Rendement des fonds propres 8,88 % 9,85 %
Ratio de solvabilité
- dont TIER ONE
14,01 %
11,63 %
14,51 %
12,18 %
2 réseaux bancaires : Crédit Coopératif & BTP Banque
Un réseau national : 93 agences, 6 délégations régionales
Le Groupe Crédit CoopératifLes sociétaires
Banque Fédérale des Banques Populaires
Organe centraldu Crédit Coopératif
CREDIT COOPERATIFSociété coopérative anonyme de Banque Populaire
Principales participations à caractère partenarial
Participation dans l’organe centralBanque Fédérale des Banques Populaires
Capital développementBanque Populaire Développement
COOPEST Croissance Nord-Pas-De-Calais
Croissance Esfin-Ides IRD Nord-Pas-de-Calais
Rhône Dauphiné DéveloppementSOCODEN, SOFINEI, TRANSMEA
Services à la personne Chèque Domicile
Logement social : FINANTOITConseil, assurance
AMOS ET CIE, CGI BATIMENTFinances solidaires
SIFA, SIDI, SEFEA France Active Garantie
Développement DurableEnercoop
Gestion d’actifsCAP WEST, COGITAM
Des filiales
BTP Banque
Inter-Coop(Crédit bail immobilier)
Intercop Location(Crédit bail immobilier)
Bati Lease(Crédit Coopératif Lease)
Ecofi Investissements
BTP Capital ConseilBTP Capital -
InvestissementSOCOREC
Sociétés financières de garantieCMGM
Nord-FinancementSofigardSofindiSofirif
SofiscopSofiscop Sud-Est
SomudimecSomupaca
Des établissements associés
Banque Edel
Sociétés financières de créditCaisse Solidaire
Société financière de la NefGedex Distribution
Banque
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Crédit Coopératif et Groupe Banque Populaire
Le Crédit Coopératif est l’une des sociétés mères du Groupe Banque Populaire dont il constitue notamment le pôle d’expertise pour l’économie sociale et solidaire depuis la signature d’un protocole en 2002. Il est présente au capital de la BFBP.
Il est au sens du Code monétaire et financier affilié à la BFBP, il bénéficie de sa notation et fait partie de son périmètre de solidarité.
34,5% 34,5%
31%
20% CCI 20% CCI
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Des clientèles d’élections
Les organismes et services d’intérêt général Associations, mutuelles, logement, collectivités territoriales dans tous les
secteurs : médico-social, éducation et formation, sport, environnement , gérant de tutelle…
Les entreprises et leurs groupements Coopératives et PME-PMI groupées, coopératives et adhérents de
coopératives dans de nombreux métiers : artisans, commerçants, coopératives, secteur maritime, BTP, industries agro-alimentaire, énergies renouvelables…
Les acteurs de la finance solidaire Pionnier de la finance solidaire, avec le premier placement de partage Faim
et développement en 1983, membre fondateur de la FEBEA, refinancement d’institutions de micro-finance
Les particuliers dont les particuliers solidaires et les personnes protégées.
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Une offre complète
Services bancaires
Financements
Services technologiques (banque en ligne, télétransmission, …)
Intermédiation financière
Gestion de capitaux : Ecofi Investissements
Conseil en gestion de dettes: Crédit Coopératif Consultants
Ingénierie financière
Financement en fonds propres et quasi-fonds propres
Gestion du poste clients et affacturage
Ingénierie sociale (épargne salariale, …)
Assurances
International
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Acteur d’un développement durable
Une banque qui appartient à ses clients Banque coopérative : propriété de ses clients (pas d’actionnaire
extérieur), réserves impartageables, … Instaure une relation partenariale durable
Une banque partenariale
Des engagements Sociétaux Environnementaux En faveur de l’économie sociale et d’une économie responsable
La Fondation Crédit Coopératif
www.credit-cooperatif.coop
Contact :[email protected]