l’argent électronique et la micro-assurance
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par M. Miguel Solana (BIT)TRANSCRIPT
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L’argent électronique et
la micro-assurance
Opportunités
Miguel Solana
Dakar - Sénégal30 Septembre 2014
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L’argent électronique continue a se développer
219 initiatives dans 84 paysGrande représentation de l’Afrique subsaharienne
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Diversité géographique de comptes de mobile money
Les gros lot: générer des clients actifs dès l’enregistrement
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Croissance en Afrique d’initiatives
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• Les agents restent le canal de distribution le plus commun pour l’agent mobile
• Formalisation des modèles de réseaux partagés d’agent
Produits les plus largement
offerts et utilisés
Recharges crédit
Transferts P2P
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Modèles commerciales pour le mobile money
Canal telecom Marque & marketing
Réseau de distribution/
agents
Produit/ Platform
Protection de fonds du
client
Canal telecom Marque & marketing
Réseau de distribution/
agents
Produit/ Platform
Protection de fond du client
1. Model porté par l’operateur mobile
Canal telecom Marque & marketing
Réseau de distribution/
agents
Produit/ Platform
Protection de fond du client
2. Model porté par la compagnie de paiements
3. Model porté par la banque
Activités de l’operateur mobile
Activités de la compagnie de paiements
Activités de la banque
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Tendances
Integration au système
financièreInteropérabilité
Ouverture de comptes de
façon rémote
Modèles Joint Venture
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L’assurance mobileUtilisation du téléphone portable
pour fournir des services de micro-assurance aux personnes non bancarisées
Permettre aux souscripteurs de gérer leurs risques en fournissant la garantie d’une indemnisation spécifique en cas de perte, dommage, maladie ou décès.
Permettre aux personnes peu ou pas bancarisées de souscrire facilement à des contrats d’assurance au moyen d’un téléphone portable.
Le service doit être accessible même aux clients ne disposant que de téléphones portables basiques.
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L’assurance mobile est en croissance• 84 services d’assurance mobile dans 28 pays• Plus de la moitié d’initiatives ont été lancées dans
les dernières 3 ans
Le modèle de rentabilité reste encore un défi, notamment parce que ces services nécessitent en général une éducation des clients plus importante que pour des produits d’argent mobile comme les transferts P2P.
East Asia & Pacific
Latin America & Caribbean
South Asia Sub-Saharan Africa
0102030405060
16
2
16
50
Nombre d’initiatives d’assurance mobile par région
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Produits d’assurance mobile offerts
Vie
Accident -
incapac
ité
Accident -
hospita
lisati
onSa
nté
Général
Recolte
Bétail
Autres
0
10
20
30
40
50
60Plus de trois quartes
(76%) de produits
d’assurance mobile offre
une couverture vie.
Produits faciles
d’expliquer aux clients
L’assurance vie a besoin
de processus plus simples
pour la vente et les
sinistres
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L’Afrique à la tête des initiatives
• 14 pays• Modèles divers• Approche commercial• Soutien des
organisations de télécommunication
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Modèles de l’assurance mobile
• Offerts par les operateurs pour récompenser la loyauté des clients de service de voix pré-et-post-paiement
• Information sur les procédures limitée
Loyauté passive(gratuit)
• Couverture liée aux transactions (l’utilisation du crédit de communication, recharges, fréquence de transactions ou solde de recharge)
• Information amélioré sur le produit
Loyauté active(gratuit)
• Les utilisateurs qui ont une couverture de loyauté ont l’option de payer une prime pour augmenter leur couverture
• Meilleure information sur le produit et les procéduresFreemium
• Les clients de l’operateur mobile sont offerts des produits d’assurance pour payer la prime a partir d’un service mobile
• Meilleure information sur le produit et les procéduresPayant
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Mécanismes de paiementCrédit de communication• Déductions automatiques• Le client recharge le prépaiement et une partie du solde est
utilisé pour payer la prime• Déductions journalières ou mensuelles
Mobile money• Déduction automatique ou généré par le client• Le client recharge son compte électronique à travers d’un
agent• Le solde de la compte électronique est utilisé pour payer la
prime à travers d’une fonctionne de paiement de services
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Différents modèles d’activités
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Leçons pour nouveaux operateurs de l’assurance mobile
Commencer avec un produit très simple
L’assurance se vende pas toute seule
La qualité des ventes est très importante
Partenaires avec experience peuvent accelerer le succès
La génération de revenu prend du temps
L’assurance mobile s’est développé avec l’aide d’intermédiaires spécialisés qui mettent en place des modèles de partenariat et de commercialisation qui semblent accélérer le lancement des services (30 au cours des deux dernières années)