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La importancia de la Planeación estratégica en las instituciones financieras aplicando el BalancedScorecard
Ing. Erick DardonSuperintendencia de Bancos
Guatemala
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La importancia de la Planeación estratégica en las instituciones financieras aplicando el
Balanced Scorecard
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Agenda:
1. La planificación estratégica2. Qué es el Balanced Scorecard3. Por qué es importante el Balanced Scorecard4. Aplicación del BSC en el Sistema Financiero5. Conclusiones
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La planificación estratégica:
Cómo planificamos?
Regla del 5% o 10%?
Análisis de la competencia?Vamos a subir del nivel 10 al nivel 8
Utilizando pronósticos…El pasado predice el futuro
Según estudios, únicamente el 10% de las empresas que tienen establecido un plan estratégico logran alcanzar las metas que se proponen
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La planificación estratégica:
Entonces dónde está el problema?
El problema está en el mal cálculo de la meta que nos proponemos?
El problema está en el cómo planificamos alcanzar la meta? Ejemplo: creceremos 10% en captaciones, 8% en colocaciones, con un margen financiero superior al 7% y una reducción de los gastos administrativos del 12%
El problema está en que la competencia tiene mas ventajas que nosotros? Mas agencias, mas personal, mejor ubicación? Blockbuster -‐ Reed Hastings
Los tres principales problemas son: La innovación, la estructuración y la ejecución
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La planificación estratégica:
La innovación: se trata de ser diferentes, de distinguirnos de los demás…. El león
La ejecución: Lograr hacer lo que dije que haría… Las enfermedades
La innovación y la ejecución deben ir de la mano…Michelin run flatIridium Motorola
La estructuración: Debemos considerar los factores que impulsan los resultadosAquí es donde interviene el BSC
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La planificación estratégica:
Otras consideraciones:
La eficiencia operativa no es estrategia… a menos que no se tenga, porque es necesaria y en muchos casos indispensable
Es mejor tener un plan B con una ejecución A que un plan A con una ejecución B
La estrategia es la gestión de un conjunto de actividades para la creación de una posición única, que genera valor y que perdura en el tiempo
Adaptado de lo expresado por Michael E. Porter, Harvard Business Review, 2011
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El balanced Scorecard
El BSC o Cuadro de Mando Integral fue publicado por Robert Kaplan y David Norton en 1992.La investigación que realizaron concluyó que los resultados financieros de las empresas dependen de la interrelación entre principalmente cuatro perspectivas:FinancieraClientesProcesosAprendizaje y crecimiento
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Por qué es importante el Balanced Scorecard
La importancia del Balanced Scorecard radica en que considera los impulsores de losresultados financieros.
Ejemplo: creceremos 10% en captaciones, 8% en colocaciones, con un margenfinanciero superior al 7% y una reducción de los gastos administrativos del 12%
Para lograr lo anterior, utilizando la metodología del BSC, deberíamos tambiénconsiderar:
Clientes: Cómo satisfago las necesidades de los clientes de tal manera que me permitacaptar y colocar los montos que requiero (Productos innovadores)
Procesos: Cómo afino mis procesos de tal forma que me permitan brindar losproductos que mis clientes necesitan de forma rápida y económica. (Ejecución)
Aprendizaje y crecimiento: que habilidades, capacidades, tecnología y motivaciónnecesita mi personal para poder mejorar en los procesos clave
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Aplicación del BSC en el Sistema Financiero
Estado Actual
Futuro deseado (Visión)
Rendimiento
Tiempo
Ejecución
Sin una adecuada gestión de riesgos los resultados pueden ser muy variables
AdecuadaGestión de
Riesgos
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Conclusiones:
Para lograr nuestras metas necesitamos: La innovación, la estructuración y la ejecución
Para lograr los resultados financieros, debemos considerar los factores que los impulsan: Las personas y la tecnología; los procesos y los clientes
Nunca olvidar los riesgos: Si no consideramos los riesgos, los resultados pueden ser muy variables
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Muchas gracias