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La standardisation EPAS
Club CSA du 13 janvier 2012
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William VANOBBERGHEN
Secrétaire Général d’EPASOrg
Responsable des Projets
Internationaux
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Barrières
techniques,
juridiques et
commerciales
Manque
d’interopérabilité
Plus de 50
protocoles
Acquéreur
différents
32 pays de la
zone SEPA
Environnement
concurrentiel
L’acquisition en France et en Europe
Les Challenges
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EPASOrg, c’est quoi?
•Une Association Internationale Sans But Lucratif (AISBL) mise sur pied par des experts de l’industrie afin de réaliser l’interopérabilité des protocoles de paiement par carte
13/01/2012 4
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Nos membres
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Les standards EPAS
Une interface entre un
terminal de paiement et
un acquéreur
Une interface entre
une application de
paiement et une
application
d’encaissement
Une interface entre un
terminal de paiement et
un système de gestion à
distance
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La Proposition de Valeur
d’EPASOrg
• Standards développés par les
principaux intervenants de l’industrie
(banques, constructeurs, commerçants,
schemes, processeurs)
• Spécifications ouvertes et non-
propriétaires développées par une
organisation internationale sans but
lucratif établie à Bruxelles
• Spécifications développées à partir de
standards innovants (ISO 20022)
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Au cœur de la chaine de valeur du paiement…
• Un protocole unique pour tous les commerçants et acquéreurs
• Facilitateur de l’acquisition multiple transfrontière
• Mise en œuvre libre de toute commission d’utilisation
• Convergence avec d’autres standards de paiement de type ISO
20022 (SCT, SDD)
• Compatible au plan applicatif avec les protocoles ISO 8583
existants
Le Protocole Acquéreur ISO 20022
Acceptation Acquisition Autorisation /
Processing
Processor
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La situation aujourd’hui: Mise en oeuvre par un commerçant
du format imposé au plan national
Acquéreur A
Acquéreur B
Acquéreur C
Format propriétaire
Format propre à un pays et/ou scheme
ISO 8583
L’acquisition aujourd’hui…
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La situation demain: un commerçant utilise une syntaxe unique
et universelle ISO 20022 CAPE)
Acquéreur A
Acquéreur B
Acquéreur C
ISO 20022 CAPE
ISO 20022 CAPE
ISO 20022 CAPE
L’acquisition demain…
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Que signifie ISO 20022?
• Un standard ISO propre à l’industrie
financière
• Une approche indépendante du
processus de modélisation
• Une plateforme commune pour le
développement de messages
• Un dictionnaire centralisé d’éléments
business (données et messages)
• Un ensemble de règles de conversion de
messages en XML et autres syntaxes
(ASN.1/TLV)
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Que signifie ISO 20022?
• Des règles syntaxiques de conception
de messages spécifiques
• Un développement initié par l’industrie /
une procédure d’enregistrement propre
• Un répertoire financier spécifique
accessible sur www.iso20022.org
• Une approche de type “Reverse
engineering” lorsque nécessaire
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• Un plateforme commune pour le
développement de messages
• Une alternative crédible et long terme à
ISO 8583 pour la carte
• Une méthodologie de modélisation
indépendante du codage des messages
• Un choix de techniques de codage
indépendantes du protocole (XML,
ASN.1/TLV, etc.)
La « beauté » d’ISO 20022
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Ce que la BCE dit à propos d’ISO 20022 pour les
paiements par carte …
“Afin de permettre un traitement efficace
des paiements par cartes dans un
environnement SEPA, le même type de
messages que ceux utilisés pour le
traitement des prélèvements et des
virements (ISO 20022) devrait être
adopté”
(Extrait du discours de Mme. Gertrude Tumpel-Gugerell, ancien
membre du Comité Exécutif de la BCE lors de la Conférence Next
Generation Cards & Payments Conference, Bruxelles, 25 novembre
2010)
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Ce que les experts disent d’EPAS …
“EPAS fournit une base solide pour
l’échange de messages au cours d’un
parcours compris entre un terminal de
paiement et un émetteur de cartes. Cette
solution pourrait utilement être utilisée
par tout ceux qui souhaitent capitaliser
sur les investissements XML existants.”
(Extrait de la Lettre d’Information ISO 20022, Hiver 2010,
commentaire fait par Mr Chris Starr, Président du Comité ISO
20022 Cards and Related Retail SEG)
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
• Des messages relatifs à une relation
“accepteur-acquéreur”
• Une compatibilité ascendante et
descendante avec les standards ISO
8583 existants
• Une approche de modélisation
indépendante du codage des messages
• Le choix de sélectionner les
mécanismes de codage les mieux
appropriés (XML, ASN.1/TLV, etc.)
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
• Une séparation nette entre protocole et
applications logicielles
• Une souplesse dans la conception des
messages permettant l’intégration
d’agents intermédiaires
• La prise en compte d’informations
relatives à la tracabilité des messages
• Une sécurité embarquée permettant de
sécuriser certaines parties des
messages
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
• Conformité aux exigences SEPA
• Intégration de données
commerciales
• Approche structurée vs. approche
“bitmap” d’ISO 8583
• Evolution du standard au travers
des mécanismes de « Change
Request » ISO 20022
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Le Protocole TMS EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
• Gestion et monitoring à distance de
terminaux de paiement
• Téléchargement de paramètres, de
clés cryptographiques et de logiciels
• Délégation et transfert de fonctions
de gestion TMS à l’intérieur d’un
environnement spécifique
• Un standard ISO 20022
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Le protocole EPAS Commerçant
• Interface entre un système de
paiement et un système
d’encaissement
• Interface adaptée à plusieurs types
d’architectures et d’environnements
• Séparation fonctionnelle entre les
fonctions de vente et de paiement
• Différents niveaux d’interfaçage
(service, transaction, terminal, etc.)
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
• 15 messages relatifs aux
principales fonctions de la relation
accepteur-acquéreur
– Autorisation
– Complétion
– Annulation
– Réconciliation
– Transfert par lots
– Diagnostic
– Rejet
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
Bénéfice pour les accepteurs
Standard universel de type ISO
Protocole commun non-propriétaire
Supporte et renforce les activités de
Multi-acquiring en Europe
Conforme aux exigences des échanges
transfrontières
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
Bénéfice pour les Acquéreurs
Standard universel de type ISO
Offre de type “Multi-acquiring” pour les
accepteurs transfrontières (ex.
Multinationales)
Supporte des agents intermédiaires
(« Intermediary Agent ») dans la relation
Acceptation-Acquisition)
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
Intégration sur le site du
commerçant
Acquisition terminal unique ou
multi-terminaux
Support des terminaux
multifonctions
Capacité à intégrer les protocoles
internes
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
Description des Messages
(MDR)
15 messages:
Autorisation
Complétion
Annulation
Réconciliation
Transfert par lots
Diagnostique
Rejets
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Le Protocole Acquéreur EPAS
(ISO 20022 - CAPE)
Contextes multiples
Autorisation avec capture
Autorisation
Complétion
Capture par complétion of a d’une
transaction déjà autorisée
Capture par traitement de lots de
transactions déjà autorisées
Autorisation et complétion par le
biais d’agents intermédiaires
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Les MUGs EPAS
(Message Usage Guides)
Objectifs
Complément aux spécifications ISO
20022
Réduire le risque de non-
interopérabilité dans les mises en
œuvre des spécifications
Aider les implémenteurs dans la
résolution de problèmes de mise en
œuvre des standards
Fournir des exemples concrets de
mise en œuvre par des Cas d’Usage,
notamment en XML
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Objectifs
Fournir des lignes directrices pour
chaque service de paiement
Répondre aux exigences
fonctionnelles et sécuritaires SEPA
Cibler les paiements standards dans
un premier temps (“basic payment
services”)
Enrichir les spécifications pour les
services de type transport et sécurité
Les MUGs EPAS
(Message Usage Guides)
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Mise en œuvre des standards au sein
de SEPA
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Plus d’infos à propos d’EPAS
et EPASOrg
• Site officiel EPASOrg
(http://www.epasorg.eu/)
• EPAS for Dummies
(http://www.epasorg.eu/epasfordu
mmies)
• Versions papier disponibles sur
demande ([email protected])
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Plus d’infos à propos d’ISO
20022
• Site officiel ISO 20022
(http://www.iso20022.org/)
• ISO 20022 for Dummies
(http://www.swift.com/iso20022ford
ummies)
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ARTS-EPASOrg : un standard
universel commun
Caractéristiques
NRF: première association de
commerçants au monde
Volonté d’aboutir à un standard
commun et universel pour un protocole
‘commerçant’ définissant une interface
entre un système de paiement et un
système d’encaissement
Communiqué de Presse sous embargo
(15 janvier 2012)
Annonce officielle au Big Retail Show
(NRF Convention) le 15 janvier à New
York
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La feuille de route d’EPASOrg
Court terme
Focalisation sur la
normalisation SEPA
et ses réalisations
• Promotion et diffusion en Europe
• Coopération avec d’autres initiatives de
normalisation en Europe et dans le
monde
• Support dans la mise en œuvre des
standards
• Mise sur pied d’environnements de tests
afin d’assurer l’interopérabilité
• Intégration progressive d’autres
exigences commerciales
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La feuille de route d’EPASOrg
Moyen et long
terme
Se développer en
dehors de l’Europe
afin de devenir “la”
référence mondiale
• Devenir « la » référence mondiale dans le
domaine de la normalisation des
terminaux de paiement
• Partenariats avec des initiatives de
normalisation mondiales (ex. ARTS aux
USA)
• Promotion et diffusion des spécifications
au plan mondial
• Création d’un environnement de
certification
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Conclusions
Les
standards
sont là !
Investir
aujourd’hui, c’est
assurer la
pérennité des
paiements par carte
de demain …
• Sans attendre une réglementation
européenne contraignante, les acteurs
peuvent se positionner dès aujourd’hui !
• Les nouveaux standards incorporent le
savoir-faire des « stakeholders » ainsi que
les dernières innovations technologiques
• L’Europe est à la pointe de ces
développements (ISO 20022, collaboration
avec ARTS, ADS+, OSCar, OSEC, etc.)
• Les standards sont universels !
• Investir aujourd’hui dans la nouvelle
génération de standards, c’est assurer le
futur des paiements par cartes et des
nouveaux produits associés (wallets,
paiement mobile, sans contact, etc.)
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www.epasorg.eu
Merci pour votre attention ! Merci pour votre attention ! !
www.cartes-bancaires.com
www.epasorg.eu