Kartice i drugi vidovi elektronskog plaćanja

Sarajevo, 22. listopada 2010.

2

AGENDA

Uvod - UniCredit Bank u nekoliko informacija

Kartično poslovanje u UniCredit Bank – od početaka do danas

Internet i mobilno bankarstvo – nove tehnologije za lakše poslovanje

Pogled u budućnost – strategija i planovi

Dugogodišnja tradicija…

3

1997

1999

Prva banka u BiH koja je uvela kartično poslovanje

Većinski vlasnik Banke postaje Zagrebačka banka d.d. Zagreb

Banka uvodi internet bankarstvo za pravne osobe

2004

2004

Universal banka d.d. Sarajevo pripojena je Zagrebačkoj banci BH d.d., Banka mijenja ime u UniCredit Zagrebačka banka d.d.

2000

Banka mijenja naziv u Zagrebačka banka BH d.d.

2006

Uvedeno elektronsko bankarstvo za fizičke osobe

2008

Završen proces integracije HVB-CPB i UniCredit Zagrebačke banke – nastala UniCredit Bank

1993

Banka počinje sa svojim poslovanjem 1993. kao Hrvatska banka d.d. Mostar

2009

Uvedena usluga mobilnog bankarstva m-ba

Poslovna mreža danas

4

Prijedor

Laktaši

Banja LukaS.Most

B.Krupa

Bihać

Cazin

V.Kladuša

B.Krupa

Bihać

Cazin

V.KladušaOdžak

Orašje

BrčkoGradačac

GračanicaSrebrenik

TuzlaKalesija

Živinice

Lukavac

Doboj

JelahTešanj

Maglaj

Žepče

ZenicaKakanj

Visoko

Kiseljak

SarajevoRama

Konjic

Mostar

UskopljeBugojno

Jajce

TravnikVitez

LivnoTomislavgrad

Posušje Široki Brijeg

Grude

ČitlukMeđugorje

ČapljinaStolac

Neum

LjubuškiDugogodišnjim predanim radom i razvojem proizvoda i usluga, svakodnevno se prilagođavamo

potrebama naših klijenata i partnera težeći izvrsnosti i stvaranju inovativnih rješenja koja će im

svakodnevni rad i život učiniti lakšim.

• 93 poslovnice

• 960.000 klijenata

• 1.376 zaposlenih

Kartično poslovanje u UniCredit Bank – od početaka do danas

6

Kartično poslovanje u UniCredit Bank

Prva Diners kartica

Prva revolving kartica(MC revolving)

Kupovina prepaid bonova na bankomatima

1996 1998 1999 2000 2001 2006 2007 2009 2010

Licenca za prihvat

Licenca za izdavanje

Prva VISA kartica (VISA Classic)

Prva debitna kartica (Maestro)

Prva MC kartica(MC Business)

VISA 24 potrošački krediti

....

Upgrade EMV chip EFT POS i ATM

mreža

Obročna otplata i VISA 24

gotovinski krediti

Miles & More prvi program lojalnosti

GPRS EFT POS

7

Kartično poslovanje u UniCredit Bank - danas

Odgovor na zahtjeve tržišta

8

ODGOVOR NA ZAHTJEVE KUPCA I

TRGOVCA SU “SMART” PLATNE KARTICE SA SVIM

SVOJIM DODATNIM FUNKCIONALNOSTIMA I RAZVIJENA EFT POS I

ATM MREŽA.

Kupac želi: - raspolagati svojim sredstvima 24/7,- sigurno obavljati kupovinu,- različite mogućnosti plaćanja,- beskamatnu odgodu plaćanja,- plaćati na rate,- različite mogućnosti brzog kreditiranja,- kontrolu troškova,-.........

Trgovac želi:- povećati svoj promet, - biti konkurentan, - garanciju da će naplatiti,- redovitu naplatu,- suvremeno poslovanje,- ........

9

Razvoj proizvoda u skladu s potrebama tržišta

Vođeni potrebama klijenata za praktičnim i sigurnim raspolaganjem vlastitim novcem, pružili smo im međunarodno prihvaćene debitne kartice tekućeg računa kao sredstvo bezgotovinskog plaćanja.

Proizvod pruža niz pogodnosti koje su klijenti prepoznali nakon savladavanja prvobitnog straha od korištenja kartica:

Kupovina je brza, jednostavna i sigurna,

Smanjenje rizika nošenja gotovine (izgubljena kartica može se odmah blokirati),

Ušteda dragocjenog vremena,

Minimalna dokumentacija za otvaranje tekućeg računa,

Brzo izdavanje kartice bez naknade,

Siguran proizvod – EMV chip tehnologija,

Široka bankomatska i EFT POS mreža u BiH – raspolaganje vlastitim novcem 24/7,

Podizanje gotovine bez naknade na 19,000 bankomata članica Grupe u 18 europskih zemalja.

10

Izgradnjom povjerenja i povećanjem korištenja kartica, kao i širenjem EFT POS mreže koja pruža mogućnost bezgotovinskog plaćanja otvara se prostor za uvođenje i drugih kartičnih proizvoda – charge kartice i revolving kartice.

U ovim proizvodima klijenti prepoznaju dodatne vrijednosti koje su im postale dostupne:

Beskamatna odgoda plaćanja,

Kupovina na rate bez kamata i naknada,

Potrošački krediti do 24 mjeseca,

Gotovinski krediti do 24 mjeseca,

Otplaćivanje troškova u budućnosti,

Automatizam otplate duga prema mogućnostima i željama klijenta,

Prvi program lojalnosti - Miles & More.

Razvoj proizvoda u skladu s potrebama tržišta

11

Kartice i gospodarstvo

Rast kartičnih plaćanja, kao i rast broja kartica pridonosi i povećanju općenite transparentnosti plaćanja.

Elektronskim plaćanjem u konačnici se pomaže boljoj kontroli plaćanja u državi, odnosno smanjenju sive ekonomije i neplaćanja poreskih obveza - optjecaj novca se putem kartica uvodi u bankarski sustav koji bilježi svaku transakciju.

Povećanje broja transakcija putem kartica pozitivno utječe na BDP.

Elektronskim plaćanjem ostvaruju se velike uštede zbog smanjenja nepotrebne papirologije.

Elektronsko plaćanje pojednostavljuje i ubrzava administrativne poslove.

12

Trend ATM, EFT POS mreže i prometa BiH vs. UniCredit Bank

Izvor: Centralna Banka BiH

EFT POS MREŽA ATM MREŽA

Prosječan promet po jednoj kartici

13

Trend aktivnosti platnih kartica izdanja UniCredit Bank

Aktivnost platnih kartica UniCredit Bank

Edukacija klijenata i korisnika / Suradnja s kartičnim kućama

Zaposlenici u poslovnoj mreži Banke najvažniji su izvor informacija za klijenta i često primarni ˝interface˝ s Bankom. Savjet zaposlenika, u velikom broju slučajeva, važniji je od bilo kakve pisane poruke/materijala.

Kako bi klijentima osigurala kvalitetne informacije o proizvodima, te prednostima i načinima korištenja istih, UniCredit Bank kontinuirano ulaže u educiranje zaposlenika.

14

U suradnji s kartičnim kućama Visa Int. i MasterCard UniCredit Bank organizira sveobuhvatne promotivne kampanje s ciljem povećanja korištenja platnih kartica i nagrađivanja povjerenja korisnika kartica.

15

Prepreke za brži razvoj kartičnog poslovanja u BiH

Trgovci nude popuste za gotovinu čime destimuliraju plaćanje karticama (kartice su transparentan način plaćanja i pomažu u suzbijanju sive ekonomije).

Izbjegavanje plaćanja poreza i doprinosa - poslodavac dio plaće isplaćuje "na crno”.

Visoka stopa nezaposlenosti i navike plaćanja gotovinom.

Administrativne prepreke – nepriznavanja slipa kao dokaza o plaćanju.

Nedovoljna educiranost i povjerenje klijenata u pogledu korištenja platnih kartica.

Elektronsko i mobilno bankarstvo – nove tehnologije za lakše poslovanje

Elektronsko i mobilno bankarstvo

U skladu s tržišnim trendovima i potrebama klijenata, uveli smo:

Elektronsko bankarstvo za pravne osobe u ožujku 2004.

Internet bankarstvo e-ba u lipnju 2006.

Mobilno bankarstvo m-ba u travnju 2009.

17

Godišnja stopa rasta novougovorenih usluga elektronsko bankarstvo za pravne osobe

Godišnja stopa rasta novougovorenih usluga e-ba i m-ba

Prednosti za korisnike elektronskog i mobilnog bankarstva

Prostorna i vremenska neograničenost.

Elektronsko/mobilno bankarstvo je dostupno 24/7.

Upravljanje osobnim/poslovnim financijama, neovisno o lokaciji.

Naknade za transakcije realizirane putem elektronskog/mobilnog bankarstva povoljnije su u odnosu na standarne naloge preko šaltera.

Sigurno obavljanje bankarskih poslova.

18

Prepreke za brži razvoj elektronskog i mobilnog plaćanja u BiH

Manji broj Internet korisnika u odnosu na zemlje u okruženju.

Manji broj korisnika mobilnih uređaja u odnosu na zemlje u okruženju.

Nedovoljna educiranost klijenata.

Ustaljene navike koje se teško mijenjaju.

Zabrinutost zbog sigurnosti transakcija.

Neupućenost u korištenje tehnologije i strah od lošeg iskustva.

19

20

Korištenje Interneta u regiji i BiH 2010

Izvor: www.internetworldstats.com

Internet korisnici u BiH i regiji

Broj mobilnih telefona po stanovniku u BiH i Europi

21Izvor: www.gfk.ba, http://en.wikipedia.org

Usluge mobilne telefonije koristi 80%građana BiH u dobi od 15 i više godina!

Pogled u budućnost – strategija i planovi

23

Fokus u budućnosti – Multichanneling UniCredit Bank

ODGOVOR - Izravni kanali distribucije

Predstaviti klijentima izravne kanale (bankomate, Internet i mobilno bankarstvo) kao paket samouslužnih uređaja.

Potaknuti klijente na korištenje izravnih kanala (samouslužnih uređaja) umjesto čekanja u redovima.

Suvremeni način života diktira brzi tempo, tjera nas da budemo na više mjesta u isto vrijeme, donosi kronični nedostatak vremena.

Nove generacije imaju iste financijske potrebe, ali drugačija ponašanja i shvaćanja tehnologije, web koriste kao primarni kanal komunikacije, preferiraju život “on-line” i netolerantni su prema tehnološkim ograničenjima.

24

Pogled u budućnost …

E- commerce

Contactless – beskontaktne kartice

NFC (Near Field Communication)

25

Pitanja

Sandra Bohm

Kontakt telefon: +387 36 356 357 E-mail: sandra.bohm@unicreditgroup.ba