jak komunikovat s bankou?
DESCRIPTION
Jak komunikovat s bankou?. Připraveno pro seminář Hospodářské komory ČR 19. března 2009 v Ostravě. Obsah. Česká spořitelna – představení Produkty pro firemní klienty Komunikace s bankou. České spořitelna – „evropská“ banka. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Jak komunikovat s bankou?
Připraveno pro seminář Hospodářské komory ČR 19. března 2009 v Ostravě
Obsah
Česká spořitelna – představení
Produkty pro firemní klienty
Komunikace s bankou
České spořitelna – „evropská“ banka
Spolu se specializovanými dceřinými společnostmi pokrývá Česká spořitelna veškeré finanční potřeby klientů
Největší banka v České republice, měřeno počtem klientů - více než pět milionu klientů
V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje více než 50 procent firem z Czech Top 100
Největší síť obchodních míst v ČR (více než 600 poboček, 15 komerčních center)
Česká spořitelna, a. s.
Česká spořitelna –Důležitá součást finanční skupiny Erste Group
Nepřímá přítomnost
Klientů: 0,2 mil.
Ukrajina
Úvěry retail: 1,3%
Vklady retail: 0,1%
Pobočky: 99
Klientů: 4 mil.
Rumunsko
Úvěry retail: 22%
Vklady retail: 27%
Pobočky: 588
Klientů: 0,2 mil.
Srbsko
Úvěry retail: 2%
Vklady retail: 3% Pobočky: 62
Klientů: 2,8 mil.
Rakousko
Úvěry retail: 19%
Vklady retail: 19%
Pobočky: 993
Klientů: 0.7 mil.
Chorvatsko
Úvěry retail: 12%
Vklady retail: 12%
Pobočky: 116
Klientů: 5,3 mil.
Česká republika
Úvěry retail: 31%
Vklady retail: 32%
Pobočky: 642
Klientů: 2,5 mil.
Slovensko
Úvěry retail: 25%
Vklady retail: 32%
Pobočky: 271
Klientů: 0,8 mil.
Maďarsko
Úvěry retail: 11%
Vklady retail: 6%
Pobočky: 200Celková populace: 120 mil.
Uživatelé bank. produktů: 92 mil.
Klienti skupiny Erste: 16,4 mil.
Klíčové údaje trh
Klienti z EU: 15,4 mil.
Finanční skupina České spořitelny
Ocenění pro Českou spořitelnu
MasterCard Bank(hlasování se se zúčastnilo přes 300 nezávislých odborníků)
Banka roku 2002, 2003 a 2006
Euromoney Award(uděluje zasedání Mezinárodního měnového fondu ve Washingtonu)
Nejlepší úvěrová instituce v České republice v 2002
The Banker Awards(prestižní mezinárodní bankovní soutěží)
Banka roku 2003, 2004, 2005 a 2008 v České republice
Nejdůvěryhodnější banka roku 2004, 2005, 2006, 2007 a 2008 v České republice
Hypotéka roku 2002, 2003, 2004, 2005 a 2006
Produktová nabídka
Vedení běžných a vkladových účtů
Efektivní a jednoduchá správa Vašich financí
Běžný účet v Kč i cizí měně výpisy s libovolnou frekvencí volba formy zasílání (elektronicky, poštou, osobně, swiftové zprávy)
Termínovaný vklad v Kč i cizí měně výhodné úročení délka vkladu volitelná dle Vaší potřeby pro vyšší zůstatky individuální sazby
Svěřenecký (escrow account) vázaný účet k uložení prostředků účet určený k vypořádání transakce
Sběrný účet zajistíme hromadné zpracování kompletně a včas bez nutnosti otevření běžného účtu v případě inkas od nás obdržíte rozpis realizovaných a nerealizovaných inkas
Potřebujete mít své peníze kdykoli k dispozici?
Potřebujete mít své peníze kdykoli k dispozici?
Máte dočasně volné prostředky a chcete zhodnotit po Vámi určené období?
Máte dočasně volné prostředky a chcete zhodnotit po Vámi určené období?
Nabízíme jednoduché řešení pro správu Vašich inkas a úhrad.
Nabízíme jednoduché řešení pro správu Vašich inkas a úhrad.
Je pro Vás důležitá jistota finančního vypořádání transakcí?
Je pro Vás důležitá jistota finančního vypořádání transakcí?
Přímé bankovnictví
Neustálý přístup k Vašim účtům
Business 24
▪ základní systém internetového bankovnictví pro obsluhu účtů firemní klientely▪ spolehlivé a moderní zabezpečení Vašich financí▪ dostupnost z jakéhokoli místa v ČR i ze zahraničí▪ jazyková verze česká a anglická
MultiCash
▪ špičkový multibankovní systém elektronického bankovnictví ▪ umožňuje přístup k Vašim účtům vedeným v různých bankách a zemích▪ jazyková verze česká, anglická a německá
24 hodin denně 7 dní v týdnu bez návštěvy banky
Po 0-24
Út 0-24
St 0-24 Čt 0-24
Pá 0-24
So 0-24
Ne 0-24
Po 0-24
Út 0-24
St 0-24 Čt 0-24
Pá 0-24
So 0-24
Ne 0-24
Kontokorentní úvěr k běžnému účtu
úvěr formou povoleného debetního zůstatku k Vašemu běžnému účtu úvěrová smlouva s platností až 1 rok s možností pravidelné obnovy
Provozní úvěr
účelový úvěr se stanoveným plánem čerpání a splácení flexibilní přizpůsobení potřebám klienta:
- pravidelný i nepravidelný splátkový kalendář - stanovení výše čerpání a termínu splátek dle Vašich individuálních potřeb
krátkodobý charakter se splatností do 1 roku s možností „revolvingu“ – načerpané, již splacené částky nesnižují úvěrový limit
Krátkodobé financování
Provozní financování
Úvěrová linka
sjednáme s Vámi úvěrový rámec umožníme Vám v mezích rámce kombinaci různých forem provozního financování
dle Vaší AKTUÁLNÍ potřeby
Víceúčelová úvěrová linka
sjednáme s Vámi celkovou výši cílové úvěrové částky zvolíte si kombinaci různých forem provozního financování s ostatními produkty
až do výše smluvního limitu: kombinace s akreditivy, zárukami, limity pro operace na finančních trzích
Komfortní řešení - flexibilní kombinace různých typů financování
Krátkodobé financování
Investiční úvěr
pro financování investičních potřeb klienta (investice do nemovitostí, pořízení strojů, technologií a další investice)
krátkodobý, střednědobý či dlouhodobý úvěr
splácení dle dohodnutého splátkového kalendáře
nově dostupná varianta se zajištěním maxima úrokové sazby
TOP Energy program
komplexní řešení při financování investic do oblasti obnovitelných zdrojů nebo úspor energie
Investice do rozvoje Vaší firmy
Financování investic
Komunikace s bankou
Úvěrový proces
1. Předložení nabídky klientovi, dohoda na podmínkách obchodu
2. Finanční analýza klienta
3. Schvalovací proces
4. Rozhodnutí (schválení / neschválení)
5. Příprava a podepsání úvěrové dokumentace (smlouvy – úvěrové a zástavní)
6. Administrace + čerpání
Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci?
1.Ve fázi sjednání obchodu
Cena úvěru
Požadované zajištění
Rozsah požadovaných podkladů
Z čeho se skládá úvěrová marže...
Na základě:
• Finančního ohodnocení klienta
• Zajištění úvěrového obchodu
• Refinancování banky na finančním trhu
Faktory ovlivňující cenu:
• Bonita a rizikovost klienta
• Zajištění úvěru
• Výše a typ úvěru, struktura čerpání a splácení, doba splatnosti
• Délka a hloubka vztahu banka - klient
Riziková prémie
Kapitálová přiměřenost
Likviditní prémie
Cena a co ji ovlivňuje...
Zajištění úvěru
1.Nemovitý majetek Budovy
Pozemky
2.Movitá věc Zástavní právo
Zajišťovací převod vlastnického práva
3.Záruka / ručení Záruky externích subjektů – např. ČMZRB, EGAP atd.
Jiných podnikatelských subjektů nebo fyzické osoby
4.Pohledávky
5.Směnka + aval
Potřebné dokumenty z strany klienta
1.Žádost o poskytnutí úvěru
2.Informace o klientovi Výpis z obchodního rejstříku, případně jiné dokumenty opravňující k podnikání
Struktura hlavních odběratelů a dodavatelů
Přehled úvěrové angažovanosti u jiných subjektů
3.Finanční ukazatele Rozvaha a výsledovka zpravidla aktuální období a 3 roky zpět
Daňová přiznání 3 roky zpět
Projekce finančních ukazatelů
4.Podnikatelský záměr + plus příslušná povolení související s jeho realizací jako např. územní rozhodnutí, stavební povolení apod.
5.Doklady k zajištění Výpisy z katastrů / notářské zápisy atd.
Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci? (2)
2.Schvalovací proces Finanční analýza
Schválení x neschválení obchodu
3.Ve fázi podpisu smluvní dokumentace Podmínky a kovenanty
4.Ve fázi čerpání Možné způsoby čerpání (kontokorent a účelový úvěr)
5.Ve fázi splácení Plnění podmínek a kovenantů
Co dělat když se dostanu do problémů? Komunikace s bankou !
Česká spořitelna
Olbrachtova 1929/62
140 00 Praha 4
www.csas.cz
Zelená linka: 800 207207
Kontakty
Komerční centrum v Ostravě
Mgr. Zbyněk Šolc Tel.: 596 209 260 E-mail: [email protected]