INTRODUCTION TO BANKING

Course 5 Yudy Yunardy S.E., M.M.

WHO AM I ?

Fifteen years of Banking experience, six years’ experience in Trade Finance Operations background with Unsecured Loan experience, equipped with another seven years’ experience in Management Information Analyst and Dashboard Reporting. Vastly experienced in Bank Indonesia reporting (LBU, SID, LBBU, BMPK etc.)

EMPLOYMENT SUMMARY

2014 Present Indonesia Banking School

2013 2014 Deutschebank AG

2011 2012 Misys Plc

2010 2011 DBS Indonesia

2010 2010 ANZ Bank

2005 2010 RBS Bank

2004 2005 Vendor at Bank Mandiri, BCA and Circle K

1999 2004 HSBC Bank

1998 1999 MetLife Insurance

1997 1998 Demographic Institution FEUI

1996 1997 Private Investment Manager

RULES

1. Disable your comm. device

2. Presence 80% minimum

3. Time alloc. 08.00 – 10.30

TEXTBOOK

Siamat, Dahlan (2005), Bank dan Lembaga Keuangan

GRADING EVALUATION

1. Quiz / exercise 25%

2. Assignments 15%

3. Midterm 25%

4. Final 35%

PEMBAGIAN KELOMPOK

Kelompok 1 Kelompok 2 Kelompok 3 Kelompok 4

Raditya Dimas W Nada Tabira I Birrulloh Alyatunisa A Aileen Griselda

Fahmi Emir Gabriel Findya Mutiara B Devi Aryanti S

Safira K

Kelompok 5 Kelompok 6 Kelompok 7 Kelompok 8

Maksum Habibie Anjani Mutter Ines Maudy K A A A N Intan S

Catherine Christiya V Dalvian A Mawaddah F Maikel Budiman T

TUGAS PRESENTASI KELOMPOK

1. Buatlah produk tabungan dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

2. Buatlah produk giro dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

TUGAS PRESENTASI KELOMPOK

3. Buatlah produk deposito dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

4. Bank apakah yang memiliki dana giro dan tabungan tertinggi di Indonesia th2014 (sesuai laporan keuangan Des 2014 pd ojk.go.id) dan apakah kiat suksesnya?

PREVIOUSLY…

STRUKTUR ORGANISASI BANK Section 1

ORGANISASI BANK

adalah suatu sistem yang terstruktur dan terkoordinasi dari sekelompok orang yang bekerja dalam mencapai tujuan bank

TUJUAN BANK

menjamin keuntungan bagi para pemilik

STRUKTUR ORGANISASI BANK

Untuk mencapai target keuntungan tersebut dibutuhkan pengelompokan yang logis dari kegiatan-kegiatan bank

ORGANISASI BANK - UMUM

1. Front office

2. Back office

ORGANISASI BANK - PENDEKATAN

1. Fungsional

2. Pasar

ORGANISASI BANK - FUNGSIONAL

1. Perkreditan

2. Operasional

3. Investasi

ORGANISASI BANK - PASAR

1. Retail

2. Wholesale

BIDANG RETAIL BANKING

Divisi Operasional cabang

Bagian Monitoring Operasional Cabang

Bagian Monitoring Risiko

Bagian Pembinaan Cabang Devisa

Bagian Pengembagan Jaringan Pasar

Divisi dana dan Jasa Retail

Bagian Pengembangan Dana dan Jasa

Bagian Pemasaran Dana dan Jasa

Divisi Kredit Retail

Bagian Kredit Usaha Kecil

Bagian Kredit konsumtif

Bagian Pengelolaan Kredit Bermasalah

Bagian penunjang Kredti kecil

BIDANG CORPORATE BANKING

Divisi Kredit KorporasiBagian Kredit korporasi BUMN

Bagian Kredit Korporasi Swasta

Divisi Kredit MenengahBagian Kredit Menengah BUMN

Bagian Kredit Menengah Swasta

Divisi Pengelolaan Kredit BermasalahBagian Pengelolaan Kredit Bermasalah BUMN

Bagian Pengelolaan Kredit Bermasalah Swasta

BINDANG INVESTMENT BANKING

Divisi Treasury (Perbendaharaan)Bagian Pasar Uang

Bagian Manajemen Likuiditas

Bagian Asset & Liabilities Committee

Bagian Investasi

Divisi Bisnis International Bagian Hubungan Bank Luar Negeri

Bagian Jasa Pengiriman Uang Luar Negeri

BAGIAN PENUNJANG OPERASIONAL

Divisi SDM Bagian Perekrutan dan Pembinaan SDM

Bagian Kebijakan SDM

Bagian Perencanaan SDM

Bagian Administrasi SDM

Divisi Diklat Bagian Perencanaa, Pelaksana dan Administrasi Pendidikan

Divisi Logistik Administrasi dan Pengadaan Barang

Bagian Pengendalian Logistik

Bagian Rumah Tangga

BAGIAN PENUNJANG OPERASIONAL

Divisi Hukum dan Sekretariat Direkasi Bagian Humas dan Sekretariat Direkasi

Bagian Informasi dan Pelayanan Hukum

Divisi Tekonologi Informasi Bagian Pengembangan Teknologi Perbankan

Bagian Operasional dan Monitoring Aplikasi Perbankan

Bagian Perencanaan dan Strategi Informasi

Divisi Akuntansi Bagian Laporan dan Analisa Laporan Keuangan

Bagian Kebijakan dan Prosedur Akuntansi

Bagian Kas

JENIS-JENIS KANTOR BANK Section 2

JENIS-JENIS KANTOR BANK

Jenis-jenis kantor bank dapat dilihat dari kegiatan jasa-jasa bank yang ditawarkan dalam suatu cabang bank

Kegiatan ini tergantung dari kebijaksanaan kantor pusat bank tersebut

Di samping itu, besar kecilnya kegiatan cabang bank tergantung pula wilayah operasinya

PBI NO. 14/26/PBI/2012

1. Kantor bank dlm negeri

a) Kantor cabang

b) Kantor wilayah

c) Kantor cabang pembantu

d) Kantor fungsional

e) Kantor kas

2. Kantor bank luar negeri

a) Kantor cabang

b) Kantor perwakilan

PADA PRAKTEKNYA

1. Kantor pusat

2. Kantor cabang penuh

3. Kantor cabang khusus

4. Kantor cabang pembantu

5. Kantor kas

KANTOR PUSAT

Kantor ini dimana semua kegiatan perencanaan sampai dengan pengawasan terdapat dikantor ini. Setiap bank memilki suatu kantor pusat dan kantor pusat tidak dapat melakukan kegiatan operasional sebagaimana kantor bank lainnya, akan tetapi mengendalikan jalannya kebijaksanaan kantor pusat terhadap cabang-cabangnya

KANTOR CABANG PENUH

Kantor cabang penuh adalah salah satu kantor cabang yang memberikan jasa bank paling lengkap. Dengan kata lain, semua kegiatan perbankan ada di kantor cabang penuh dan biasanya kantor cabang penuh membagi kantor cabang pembantu

KANTOR CABANG PEMBANTU

Kantor cabang pembantu adalah kantor cabang yang berada dibawah kantor cabang penuh dimana kegiatan jasa bank yang dilayani hanya sebagian saja. Perubahan status dari kantor cabang pembantu ke kantor cabang pusat apabila cabang tersebut sudah memiliki kriteria sebagai cabang penuh dari kantor pusat

KANTOR KAS

Kantor bank yang paling kecil dimana kegiatannya hanya meliputi teller/kasir saja. Dengan kata lain, kantor kas hanya melakukan sebagian kecil dari kegiatan perbankan dan berada dibawah cabang pembantu atau cabang penuh. Bahkan sekarang ini banyak sekali kantor kas yang melayani dengan mobil dan biasanya disebut kas keliling

KANTOR PERWAKILAN

Kantor perwakilan yaitu suatu bank yang berada di negara lain yang tidak menjalankan kegiatan bank sebagaimana lazimnya, biasanya hanya mempunyai beberapa orang pegawai untuk mengembangkan usaha yang dapat diteruskan ke kantor pusat atau kantor cabangnya

KEGIATAN FRONT OFFICE Section 3

FRONT OFFICE BANK

1. Kas/Teller

2. Customer Service

3. Marketing

TELLER

adalah karyawan bank yang bertanggung jawab terhadap lalu lintas uang tunai

JENIS-JENIS TELLER

1. Corporate teller

2. Individual account

3. Non cash teller

4. FX teller

5. Local currency teller

6. Express teller

7. Mixed transaction teller

8. Special teller

RUANG LINGKUP KEGIATAN TELLER

1. Menerima setoran tunai, warkat sendiri dan warkat kliring dalam mata uang rupiah untuk segala jenis transaksi.

2. Menerbitkan/mengesahkan tanda terima setoran tunai, warkat sendiri dan warkat kliring

3. Menerima bank notes dalam mata uang asing untuk segala jenis transaksi

4. Membayar tunai dalam mata uang rupiah untuk segala jenis transaksi

5. Menyerahkan bank notes dalam mata uang asing untuk segala jenis transaksi

KEGIATAN TELLER

1. Memeriksa identitas nasabah

2. Meneliti keabsahan tanda tangan dan warkat

3. Mengesahkan tanda terima setoran dalam batas wewenangnya

4. Membayar dan menerima uang tunas

5. Menerima setoran warkat bank sendiri dan warkat bank lain

6. Mencatat penerimaan dan pengeluaran tunas dan non tunai

CUSTOMER SERVICE

Karyawan bank yang menjadi perantara antara bank dengan nasabah

KEGIATAN CS

1. Memberikan pelayanan kepada nasabah yang berkaitan dengan pembukaan rekening tabungan, giro, pembukaan deposito, permohonan nasabah yang lainnya

2. Memberikan informasi sejelas mungkin mengenai berbagai produk dan jasa yang ingin diketahui dan diminati kepada nasabah atau calon nasabah

3. Menerima, melayani dan mengatasi permasalahan yang disampaikan oleh nasabah sehubungan dengan ketidakpuasan nasabah atas pelayanan yang diberikan oleh pihak bank

KEGIATAN CS

4. Mengadministrasikan daftar hitam Bank Indonesia dan daftar rehabilitasi nasabah serta file nasabah

5. Mengadministrasikan resi permintaan dan pengembalian buku cek dan bilyet giro serta surat kuasa

6. Memberikan informasi tentang saldo dan mutasi nasabah

7. Mengadministrasikan buku cek, bilyet giro, dan buku tabungan

WEWENANG CS

1. Menyaksikan nasabah mengisi dan menandatangani formulir, aplikasi, perjanjian-perjanjian

2. Melakukan penolakan permintaan pembukaan rekening bilamana tidak memenuhi persyaratan atau prosedur yang telah ditetapkan oleh Bank.

3. Melakukan verifikasi tanda tangan customer

4. Melakukan penolakan permintaan buku bilyet giro dan cek apabila tidak memenuhi persyaratan

5. Melakukan penutupan rekening baik atas permintaan nasabah maupun karena sebab lainnya berdasarkan prosedur intern bank

MARKETING OFFICER

Karyawan bank yang bertugas mencari nasabah baru dan memelihara nasabah lama

KEGIATAN MARKETING OFFICER

1. Menangani nasabah

2. Mencari dana masuk

3. Menawarkan kredit

4. Menawarkan produk bank lainnya

REKAPITULASI

GOODBYE See you around

ASSIGNMENTS

1. Bitcoin published in 2008 and introduced in 2009, why it still can’t replace money as medium of transaction?

2. Can bitcoin eventually replace all currencies from all countries in the world?

REFERENSI

1. Veithzal Rivai, Bank and Financial Institution Management (Jakarta : Rajawali Pers, 2007)

2. Martono, Bank dan lembaga keuangan lain (Yogyakarta : Ekonisia, 2002)