innovación en mp bancoestado
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LLEGAR DONDE
OTROS NO LLEGAN
Buenos Aires, Septiembre 2012
PIB (2011)
255.814 MMUS$Fuente: Banco Central.
Población total estimada
16.572.475 hab. Fuente: Censo de Población y Vivienda 2012. INE
PIB per cápita
16.000 US$
Tasa de Desocupación
6,5%Fuente: Nueva Encuesta Nacional de Empleo 2012. INE
Presidente Manuel Montt
1856Nace la Caja de Crédito
Hipotecario, con la tutela del
Estado.
Luego nace la Caja de Ahorros
de Santiago, la Caja Nacional
de Ahorros, y la Caja de
Crédito Agrario
Presidente Manuel Montt
1953Todas estas instituciones
se fusionan dando origen
al Banco del Estado de Chile,
una empresa autónoma del
Estado, con personalidad
jurídica y patrimonio propio.
MISIÓNExistimos para que cualquier
chileno, en cualquier
lugar, pueda emprender y
desarrollarse.
LA MISIÓN ES ESO QUE NOS INSPIRA.
LO QUE NOS HACE DIFERENTES.
PARA LOGRAR NUESTRA MISIÓN SE HACÍA IMPERATIVO DAR ACCESO
¿CÓMO?
BANCARIZANDO
PERO NO BUSCÁBAMOS CUALQUIER TIPO DE BANCARIZACIÓN.
BUSCÁBAMOS UNA QUE APORTE A LA REDUCCIÓN DE LA POBREZA Y LA
DESIGUALDAD
LA BANCARIZACIÓN
APOYA LA DISMINUCIÓN
DE LA DESIGUALDAD,
SUPERACIÓN DE LA POBREZA
Y CRECIMIENTO ECONÓMICO.
(1)
1- Telefonía Móvil y desrrollo finaciero en A. Latina, BID, F.
Telefónica.
2- Honohan 2007
3- Clarke, Fu, Fou (2002) y Honoman (2004)
4- Gupta (2000)
Incremento del 10%en acceso aservicios financieros.
Reducción en 0,6 puntos el coeficiente de desigualdad en Gini (2)
Incremento del 10%en crédito privado.
Reduce la pobrezaen un 3% (3)
Crecimiento de 1% en servicios de telecomunicaciones.
Reducción en 0,6 puntos el coeficiente de desigualdad en Gini (4)
¿ CÓMO LA ESENCIA DEL BANCO SE TRADUCE EN UN SENTIDO PAÍS ?
1 Entender las necesidades de los clientes
1 Entender las necesidades de los clientes
2 Adecuar los productos
1 Entender las necesidades de los clientes
2 Adecuar los productos
3 Adecuar los canales
Distribución de
Población
5,4%
ABC1
31,3%
C2 - C3
63,5%
D - ELínea pobreza
15%
Bancarización
Características
• Mercado con acceso a servicios
financieros formales
• Cobertura de Sucursales en sus
entornos y servicios web orientados
a banca en internet, incipiente mobile
banking
Modelo Mercados Desarrollados
• Mercado con menor acceso a
servicios financieros formales
• Servicios de bajo costo
• Oferta estandarizada y simple
• Cobertura de atención en horarios
extendidos
Modelo Mercados Emergentes
Tipos de Modelo
Servicio
Sofisticación
Variedad
Funcional
Precio
Potencial
Vulnerabilidad
Carencia
Masivo
UN SOLO BANCO
PARA NECESIDADES Y CARACTERÍSTICAS DIVERSAS
• ABRIRSE A ENTENDER
• PROPONERSE INNOVAR
• ATREVERSE A EJECUTAR
ERA NECESARIO INNOVAR
• EN PRODUCTOS
• EN CANALES
2 MODELOS DE INNOVACIÓN
Se desarrolla al interior del Banco
Mayor Experiencia
y Conocimiento
Se consolida como filial
Más Foco
Gerencia de Proyectos que se desarrolla al interior del banco
con foco en la gestión de proyecto
Objetivo: Acceso de bajo costo para mayor desarrollo en
bancarización
Cómo se llega: crecer en oferta de valor desarrollando medio de pago para todo los chilenos con
un concepto tarifario ad-hoc (paga sólo lo que usas)
Beneficios: Mayor experiencia y Conocimiento
Dificultades: Dedicación de los equipos (día a día v/s proyecto)
Gerencia de proyectos que se consolida como filial con
dependencia directa de todos los ámbitos
Objetivo: Cobertura de bajo costo para la bancarización
Cómo se llega: Crecer en servicios, mirando lo que había fuera del país y haciendo una
adaptación al mercado chileno (equilibrio del efectivo)
Beneficios: Foco
Dificultades: Adopción en la organización
La gran innovación
en Productos:
BANCOESTADO SE ABRIÓ A TODOS,
SIN IMPORTAR SI ERAN O NO
“SUJETOS DE CRÉDITO”
¿ PARA QUE SIRVE ?
Para recibir abonos de terceros y de
remuneraciones, realizar
depósitos, consultas de
saldo, giros, transferencias, pago de
servicios y productos, pagos
automáticos de cuentas, créditos y
pagar en transporte público .
CajaVecina
ServiEstado
Cajeros
Automáticos y
Autoservicios
RedCompra
Pagar
Buses y
Metro
Internet y Servicio
Telefónico
Banca Móvil
n
5 MILLONES
DE CLIENTES
CON CUENTARUT
73% de ellos no tiene otro producto
bancario distinto de ahorro
74% tienen renta promedio mensual
inferior a $200 mil (400 US$)
Realizan más de 10 millones de
transacciones financieras al mes
5 millones de clientes con 20
millones de transacciones
39 147 385 880 1,359 1,595
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Internet
407 1,225
2,371
4,223
8,528 9,003
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Cajero automático
214 652 1,376
2,595
4,331 5,053
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Redcompra
13 81 240 678 1,715
2,555
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
CajaVecina19 612 1.236
2.262 2.8814.200
5.000 5.500 5.800
8202.500
5.000
9.300
17.000
25.000
30.000
33.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Miles de
Clientes
Miles de
Transacciones
La estrategia de precio incentiva el
uso de canales de menor costo
para clientes y banco
La gran innovación
en Canales:
EL COMERCIO ACTUA
COMO UNA CAJA MÁS DEL BANCO
Es un canal de atención para los clientes y no clientes de BancoEstado.
Disponible en locales comerciales de clientes microempresarios de BancoEstado en sus horarios de funcionamiento.
¿Qué es Caja Vecina?
6.100 CAJAS VECINA
8.680 CAJAS VECINA
88 millones de
transacciones anuales
210956
2.0003.321
4.564
7.200
10.000
18.000
20.000
782
2.234
3.842
7.024
8.424
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Actualmente corresponde a 8.680 Cajas VecinaREAL
PROYECTADO
Transacciones mensuales
(en Miles Dic c/año)
N° CajaVecina
LA CONFIANZA EN BANCOESTADO SE
TRADUCE EN UN ALTO USO DEL CANAL
Una vez que logramos desarrollar
los productos y los canales en sintonía
con las necesidades de la sociedad,
se produce el gran salto en el uso.
A Mayo 2012:
76.2 MM de transacciones
11MM
CajaVecina
8.680
CajaVecina
JU
N 0
0
DIC
05
MA
Y 1
2
4,8 MM
Cuenta
RUT
ServiEstadoCaja Sucursal
CajaVecina
Telefonía
Internet y Mobile
Compra TCR
Autoservicios
Redbanc
Redcompra
CuentaRUT
JU
N 0
7
LA MULTICANALIDAD ES UNA REALIDAD
EN BANCOESTADO.
Tan sólo el 5% del total de las transacciones
Se efectúan en sucursales
A Mayo 2012:
76.2 MM de transacciones
11MM
CajaVecina
CuentaRUT
8.680
CajaVecina
JU
N 0
0
DIC
05
JU
N 0
7
MA
Y 1
2
4,8 MM
Cuenta
RUT
ServiEstadoCaja Sucursal
CajaVecina
Telefonía
Internet y Mobile
Compra TCR
Autoservicios
Redbanc
Redcompra
LA MULTICANALIDAD ES UNA REALIDAD
EN BANCOESTADO.
Tan sólo el 5% del total de las transacciones
Se efectúan en sucursales
FUIMOS FIELES A NUESTRA MISIÓN.
LA MISION DEL BANCO
SE TRADUCE EN UN SENTIDO PAÍS
