informe final presentado en seminario monografico

El ahorro Financiero de los estudiantes del turno regular en American College, segundo cuatrimestre 2014

1

American College

Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas

Facultad de Ciencias Jurídicas y Humanidades

Seminario Monográfico

Tema: El ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en

American College en el segundo cuatrimestre de 2014.

Integrantes:

Karen Massiel Zeledón Torrez

Kevin de Jesús Ramírez Ruiz

Zamir Evandro Zavala

Tutor: Lic. Sergio Zapata

Jueves 14 de Agosto del 2014


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Contenido

Tema. ...................................................................................................................................... 1

Contenido................................................................................................................................ 2

Tema . ..................................................................................................................................... 5

Resumen.............................................................................................................................. 6

Summary ............................................................................................................................. 7

INTRODUCCIÓN .................................................................................................................. 8

CAPÍTULO I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA ....................................................... 9

1.1. Problema .................................................................................................................... 10

1.2. Justificación ............................................................................................................... 12

1.3. Objetivos .................................................................................................................... 13

II. BASES TEÓRICAS......................................................................................................... 14

2.1. Antecedentes .............................................................................................................. 15

2.2. Marco teórico ............................................................................................................. 16

2.2.1. Conceptos básicos ............................................................................................... 16

2.2.2 La falta de ahorro financiero en la población nicaragüense ............................... 17

2.2.3. Papel de los bancos en el ahorro Nicaragüense ................................................... 17

2.2.4. El ahorro en Nicaragua ........................................................................................ 18

2.2.5. ¿Qué pasa con el ahorro financiero? ................................................................... 19

2.2.6. La problemática de la falta de ahorro en la población nicaragüense ................... 20

2.2.6.1. Principal Problemática en Nicaragua ............................................................... 21

2.2.7 La canasta básica en Nicaragua ............................................................................ 22

2.2.7.1. Producto de la canasta básica ........................................................................... 25

2.2.8. Salario mínimo según la actividad por sector...................................................... 27

2.2.9. “En Nicaragua no podemos seguir coyol quebrado coyol comido” .................... 28

6.9.1 ¿Es tan importante el ahorro? ............................................................................... 28

2.2.9.2. ¿Si no es así, ¿entonces cómo hacer? ............................................................... 29

2.2.9.3. Este es un buen tema. En qué plazo me propongo el ahorro ............................ 29


3

2.2.10. Beneficios del ahorro financiero ....................................................................... 29

2.2.11. El ahorro también tiene una pequeña desventaja que debes conocer ............... 30

2.2.12. Papel de ahorro en la población de American Collage ...................................... 30

2.2.13. Características del ahorro .................................................................................. 31

2.2.14. Causas de la falta de ahorro financiero.............................................................. 32

2.2.15. Actitud de la población de American College ante el problema de falta de

ahorro............................................................................................................................. 32

2.2.16. Motivaciones ..................................................................................................... 33

2.2.17. El comportamiento del consumo nacional ....................................................... 34

2.2.18. El papel de los ingresos en el ahorro financiero ................................................ 34

CAPÍTULO III. MARCO METODOLÓGICO.................................................................... 35

3.1. Tipo de investigación ................................................................................................. 36

3.2. Población y muestra ................................................................................................... 36

3.3. Métodos...................................................................................................................... 37

3.4 Procesamiento de Datos .............................................................................................. 38

3.4.1. Proceso de Codificación ...................................................................................... 38

3.4.2. Frecuencias y Graficas ........................................................................................ 41

Tabla 2 - V2. Cuidad de origen ..................................................................................... 41

Tabla 4 - V4. Personas que Trabajan............................................................................. 42

Tabla 5 - V5. Alumnos que tienen personas a su cargo ................................................ 42

Grafica 6 - V6. Número de personas que habitan en cada casa .................................... 43

Grafica 11 - V11. Tienen el hábito de ahorrar............................................................. 44

Grafica 12 - V12. Medidas utilizas para ahorrar ........................................................... 44

Número de respuestas diarias............................................................................................ 45

3.5. Operacionalización de la variable. Sistema de variable ................................................ 47

3.6. Sistema de hipótesis .................................................................................................. 48

3.7. Plan de análisis........................................................................................................... 48

3.8. Determinación del universo ....................................................................................... 50

3.9. Instrumento de recolección de datos .......................................................................... 51

3.10. Validez y confiabilidad ............................................................................................ 51

CAPÍTULO IV. ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS ....................................................... 53


4

4.1 Análisis descriptivo..................................................................................................... 54

Grafica 8 - V8. Cantidad de tus ingresos....................................................................... 55

Grafica 15 - V15. Principales causas de la falta de ahorro............................................ 57

Grafica 9 - V9. Cantidad de tus ingresos que utilizas para tu consumo ........................ 58

Grafica 10 - V10. Importancia practicar el ahorro en las finanzas................................ 61

4.2 Análisis inferencial ..................................................................................................... 61

CAPITULO V. CONCLUSIÓN Y RECOMENDACIÓN ................................................... 62

5.1. Discusión e interpretación de los resultados .............................................................. 63

5.2. Conclusiones .............................................................................................................. 65

5.3. Recomendaciones....................................................................................................... 66

CAPÍTULO VI. BIBLIOGRAFÍA ....................................................................................... 67

6.1. Documentos consultados ........................................................................................... 68

CAPÍTULO VII. ANEXOS .................................................................................................. 69

7.1 Glosario ....................................................................................................................... 70

7.2. Fotografía ................................................................................................................... 71

7.3. Encuesta (LIMPIA).................................................................................................... 73

7.4. CRONOGRAMA....................................................................................................... 77


5

El ahorro financiero de los estudiantes del

turno regular en American College en el

segundo cuatrimestre de 2014.


6

Resumen

En este documento fue creado por estudiantes de la clase de Seminario Monográfico en la

universidad American College en donde se propuso estudiar la problemática de la falta de

ahorro financiero en los estudiantes que están matriculados en el turno regular en dicha

institución.

En nuestro trabajo el principal objetivo fue analizar cómo andan las finanzas en la población

seleccionada, donde para esto se debió identifican los ingresos y gastos de los estudiantes,

ver cuáles son los factores que inciden en el ahorro, y lograr identificar las principales causas.

Para lograr obtener información se tuvo que aplicar encuestas a los estudiantes de American

College, donde se obtuvieron resultados que posteriormente fueron graficados, tabulados y

analizados de forma que se pudiesen medir y comprobar nuestros objetivos, llegando a

concluir de forma exitosa nuestra investigación ya que se comprobó la hipótesis que

teníamos.

Comprobando que los estudiantes de American College no practican el ahorro financiero aun

reconociendo su importancia. Y que gastan sus ingresos en alimentación cuando andan fuera

de su casa, recibiendo dinero semanalmente, ya que la gran mayoría de los estudiantes aun

dependen de sus padres e incluso una pequeña muestra de los estudiantes ya tienen hijos los

cuales también son mantenidos por los abuelos. Además de descubrir el alto índice de

matrículas de alumnos originarios de los diferentes departamentos del país.

Esta investigación cumplió nuestras expectativas ya que se abordó una temática que nos

afecta en forma general a todas y esta vez se escogió estudiar el comportamiento en American

College.


7

Summary

This document was created by students in the class of Monograph Seminar at the American

College university where it was proposed to study the problem of the lack of financial

savings to students who are enrolled in the regular shift in the institution.

In our work, the main goal was to analyze how are the finances in the selected population,

where it was due to income and expenses identify students, see what factors affect the

savings and be able to identify the main causes are.

To achieve information had to be applied student surveys of American College, where

results were obtained which were then plotted, tabulated and analyzed so that they could

measure and test our goals, reaching complete successfully our research as it proved the

hypothesis we had.

Noting that students do not practice American College financial savings while recognizing

its importance. And they spend their income on food when they walk out of your house,

getting money weekly, since the vast majority of students still depend on their parents and

even a small sample of students and have children which are also held by grandparents . In

addition to discovering the high rate of enrollment of pupils from different departments.

This research met our expectations as a subject that affects us generally to all and this time

chose to study the behavior in American College addressed.


8

INTRODUCCIÓN

La práctica de ahorro es un fenómeno poco común en las personas y como estudiantes de la

universidad American College pretendemos con esta investigación descubrir cómo andan las

finanzas en los estudiantes del turno regular, que situaciones son determinantes al momento

de ahorrar, cuales son los ingresos promedios, y cuanto en realidad necesitan para cubrir sus

gastos, si de verdad el ahorro es de gran importancia por qué no lo practican.

Esta investigación es de gran importancia ya que puede ser el comienzo de un cambio de

mentalidad con respecto a un tema al que no se le está tomando gran valor y se está dejando

para el mañana sin saber qué es lo que nos espera en el futuro y no estamos preparados.

Para cumplir nuestros objetivos se realizaron encuestas a una muestra de estudiantes del turno

regular dentro de la universidad ya que ellos eran nuestra principal fuente de información

La investigación está estructurada en diferentes partes, comenzando desde la formulación de

nuestro tema en el cual se le planteo la problemática, luego se justificó y se plantearon los

objetivos medibles y alcanzables que fueron el punto de partida de nuestra investigac ión.

Dentro de las bases teóricas tenemos nuestros antecedentes y marco teórico en el que se tomó

muy en cuenta el tema del ahorro a nivel nacional y cuáles son las principales posibles causas

de la falta de ahorro financiero en el país.

Dentro de la metodología utilizada aparece nuestra población seleccionada en base al tema,

la cual está compuesta por 836 estudiantes del turno regular de los cuales se seleccionó una

muestra del 30% de nuestra población la que nos dijo que la principal causa de la falta de

ahorro financiero es la mala administración y no hay una estabilidad económica para

enfrentar problemas económicos futuros.


9

CAPÍTULO I. PLANTEAMIENTO DEL

PROBLEMA


10

1.1. Problema

El ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en American College en el segundo

cuatrimestre del 2014.

Planteamiento del problema

En la universidad American College ciertos alumnos presentan inestabilidad económica lo

cual se hace notable en los retrasos de los aranceles por lo sucesivo estos se ven en la

necesidad de hacer arreglos de pago, mirándose también en la necesidad de recurrir a los

compañeros por motivos de préstamos personales para cubrir necesidades imprevistas tales

como; compra de materiales didácticos folletos, cubrir el costo de sus pasajes e incluso

costear algunos refrigerios de tal manera estos sufren por la crisis económica actual ya que

en este país no todos se ven económicamente estables.

Entre las principales causas a lo anterior estipulado se destaca los bajos salarios que reciben

los padres de los alumnos ya que la mayoría de estos no son independientes y dependen de

un presupuesto familiar algo limitado que con el mal manejo de este se verían en la situación

de carecer de dinero para suplir sus necesidades educativas, en cambio otros tienen una

estabilidad económica pero mal invierten su dinero por el hecho de no tener una cultura de

ahorro y por ellos sufren de carencias al igual que los demás.

Se puede decir que hoy en día falta de ahorro en los estudiantes representa un riesgo de largo

plazo para la economía, ya que los estudiantes están en un mundo económicamente inestable

y al no tener hábito de ahorro podrían verse en el caso de que en un futuro no muy lejano

estén llenos de deudas e incluso hacer mal manejo de los recursos de una institución o

empresa afectando de manera mínima la economía del país o a sus empleados a cargo.


11

Formulación del problema

¿Cómo afecta el ahorro financiero la vida de los miembros de la familia de la población

American College del primer cuatrimestre del año 2014?

Sistematización

¿Cuál es el ingreso promedio en los estudiantes del turno regular en American College?

¿Cuánto es el gasto promedio de los estudiantes del turno regular en American College?

¿En promedio cada cuanto tiempo reciben sus ingresos los estudiantes del turno regular en

American College?


12

1.2. Justificación

Conveniencia: es conveniente desarrollar nuestra investigación ya que servirá para tener

conocimientos más amplios de cómo están los ingresos, gastos, los índices de ahorro y las

causas de la falta de ahorro financiero en la población de American College.

La relevancia social de este trabajo son los resultados que se obtendrán de parte de los

estudiantes, personal docente y personal administrativo de American College, ya que lo

utilizaremos para obtener datos estadísticos, sobre las causas del ahorro financiero.

Estos resultados nos beneficiaran a todas las personas que forman parte de la comunidad de

American College, ya que permiten identificar fácilmente las principales causas del ahorro

financiero, ver en que se está fallando y tomar conciencia para empezar a resolver el problema

de la falta de ahorro financiero.

Las implicaciones prácticas nos ayudarán a conocer las principales causas de la falta de

ahorro.

El valor teórico de nuestra investigación ayudará a crear un nuevo instrumento para recolectar

o analizar datos a otros estudiantes que deseen retomar nuestro tema sirviendo como utilidad

metodológica para otros estudiantes que realicen un estudio del ahorro en otro periodo de

tiempo.

Realizamos esta investigación porque el ahorro financiero es algo en lo que todos de manera

inconsciente participamos pero muy poco lo practicamos tanto de manera individual o

colectiva.


13

1.3. Objetivos

Objetivo General:

Analizar los efectos que trae la falta de ahorro financiero en los estudiantes de

American College

Objetivos específicos:

Analizar la situación económica de los estudiantes de American College.

Identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno

regular.

Analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas.

Motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus finanzas

para tener mejor estabilidad financiera.


14

II. BASES TEÓRICAS


15

2.1. Antecedentes

Para empezar nos realizamos las preguntas siguientes

¿Cómo surgió el ahorro? ¿Se conoce algo sobre el ahorro?

Desde tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro, se practicaba en los pueblos de la

antigüedad, cuando civilizaciones como Egipto, China, Inca, etc. Acostumbraban a guardar

el fruto de sus colectas.

Posteriormente en el mundo Medioevo se organizó, mejor el sistema de ahorro, tanto así que

en 1462 se formó la primera organización del ahorro para proteger a sus integrantes de la

usura, fue creada por monjes Franciscanos y se le llamo Monte de Piedad. Es por esta misma

época que se organizaron los Bancos y se crearon los primeros cheques de viajero.

El ahorro es un tema en el cual todos estamos involucrados pero el cual no todos lo

practicamos.

Al indagar en el tema se encontró una investigación de similitud dentro de la univers idad

American College, el cual será ampliado en nuestra investigación. También encontramos

estudios e investigaciones sobre el ahorro como la investigación que aparece en:

http://www.pronafim.gob.mx/images/imageva166.pdf que tiene como título: Banco del

Ahorro Nacional y Servicios Financieros. 1

1 Investigación de Pronación (Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario)

http://www.pronafim.gob.mx/images/imageva166.pdf


16

2.2. Marco teórico

2.2.1. Conceptos básicos

¿Qué es el ahorro 2Financiero?

El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona,

una empresa, etc.

El ahorro es la porción del ingreso que no se consume de inmediato.

Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un

superávit de dinero. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría un déficit.

¿Cómo surgió el ahorro?

Desde los tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro, se practicaba en los pueblos de

la antigüedad, cuando civilizaciones como Egipto, china, Inca, etc. acostumbraban a guardar

el fruto de sus colectas.

Posteriormente en el mundo Medioevo se organizó, mejor el sistema de ahorro, tanto así que

en 1462 se formó la primera organización del ahorro para proteger a sus integrantes de la

usura, fue creada por monjes Franciscanos y se le llamo Monte de Piedad. Es por esta misma

época que se organizaron los Bancos y se crearon los primeros cheques de viajero.

¿Quién es un ahorrador?

Es la persona que reserva parte de sus ingresos para formar poco a poco su patrimonio

individual o familiar. Ello le brindara seguridad en el futuro y le permitirá solventar los

gastos para adquirir bienes y servicios

2 Documento de Bancafacil.cl sitio educativo de la Superintendencia de Bancos e

Instituciones Financieras.


17

Los ricos ahorran más que los pobres, tanto en términos absolutos como en términos

porcentuales. Las personas muy pobres no pueden ahorrar nada; más bien si tienen alguna

riqueza o pueden pedir préstamos, tienden a desahorro.

El ahorro 3está estrechamente ligado con el consumo y la inversión, lo podemos plantear de

esta forma, lo que “no” consumimos es la parte que ahorramos y lo que ahorramos podemos

invertirlo para que nos generen ganancias. Por ello es que al plantear el ahorro no podemos

dejar de lado estas dos vertientes que en cierto momento pueden unirse y llegar a un mismo

camino.

2.2.2 La falta de ahorro financiero en la población nicaragüense

4Se dice que en Nicaragua no hay ahorro y que por eso somos un país pobre. Como no

ahorramos no podemos invertir y por eso no podemos crecer económicamente. Todos saben

que para poder invertir en una empresa, un negocio o en una casa, primero hay que ahorrar.

Y si no hay que pedirle dinero al banco.

Está claro que para que haya inversión tiene que haber ahorros; pero este se ejerce

dependiendo de la cultura de cada persona que si te acostumbraron desde pequeño a ahorrar,

tendrás la costumbre de guardar en el futuro, a esto se le llama educación financiera que

consiste en el desarrollo de la capacidad en administrar tu dinero, dar seguimiento a tus

finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte informado sobre

asuntos financieros y así podrás llevar una buena finanza.

2.2.3. Papel de los bancos en el ahorro Nicaragüense

El sistema bancario debería ser un actor clave en la promoción de la cultura del ahorro,

diseñando paquetes enfocados en esta meta. Para el director de promisión Juan vega, el

sistema financiero juega un papel fundamental porque puede ser en parte responsable del

3 Documento de Bancafacil.cl sitio educativo de la Superintendencia de Bancos e Instituciones

Financieras. 4 Revista Envío Edificio Nitlapán, 2do. Piso Universidad Centroamericana UCA.


18

problema de sobreendeudamiento, si otorga más crédito a las personas de lo que las mismas

están posibilidades de pagar.

Una de las frecuentes quejas que existe contra el sistema bancario son las pocas utilidades

que ofrecen a los ahorrantes lo que no estimula a que más personas se animen a depositar su

dinero en esas entidades.

En los últimos años los intereses que se paga en los pasivos (ahorros) ha mostrado una rápida

reducción en contraste con los intereses que se aplican a los activos (créditos) según el

informe del banco central de Nicaragua.

2.2.4. El ahorro en Nicaragua

5En el más reciente reporte emitido por el banco central de Nicaragua del año 2013 se detalla

que el ahorro actual en el país demuestra un crecimiento interanual del 15.8 por ciento.

Desglosando el porcentaje, el Banco subraya que de ese total el 73 por ciento es en dólares,

el resto en córdobas.

Tenemos que el ahorro está dividido en dos vías, una correspondiente a la parte del ingreso

que no se consume, conocido como ahorro real, y la otra es el ahorro financiero, que es el

resultante del análisis de los saldos de los depósitos de ahorro y a plazos que existen en el

sistema financiero nacional por parte del público no bancario.

El ahorro real y ahorro financiero en La decisión de ahorrar no define en sí misma el tipo de

ahorro a generar en la economía, sino que se refiere a la forma en como lo llevamos a cabo.

Puede ser que una parte del ahorro lo depositemos en un banco, otra parte lo guardemos en

forma de una moneda extranjera o comprando metales preciosos como el oro y la plata, otra

parte lo preservemos adquiriendo activos físicos y el resto, lo guardemos debajo del colchón.

Es decir, que el tipo de ahorro, real o financiero, se define por la decisión de ahorrar y por la

decisión de cómo ahorrarlo. Lo importante es señalar que sólo la fracción que decida

depositar en el banco formará parte de lo que conocemos como ahorro financiero. En otras

5 Banco Central de Nicaragua informe Económico de Periodicidad Nacional


19

palabras, son aquellos ahorros intermediados por nuestro sistema financiero cuando

adquirimos activo financieros como deposito, certificados, bono, titulo.

En cambio el ahorro es todo aquel consumo diferido que resguardamos de diversas formas,

por lo que el ahorro real incluye al ahorro financiero. En una economía con un alto nivel

de desarrollo del sistema financiero, es probable que el ahorro financiero se acerque al

concepto de ahorro real de los individuos.

De acuerdo con datos oficiales del Gobierno, de 1994 hasta 2013, se observa que de cada

córdoba de ingreso el nicaragüense consume 63 centavos de córdoba, es decir que 6quedan

disponibles 37 centavos de córdoba, dicho saldo se conoce como propensión marginal del

ahorro. Y ésta es la cantidad que en parte va dirigida al sistema financiero, porque las

personas también invierten.

2.2.5. ¿Qué pasa con el ahorro financiero?

Con relación al ahorro financiero, o los 37 centavos de cada córdoba que no se consumen, se

estima que las personas buscan los depósitos de ahorro y depósitos a plazos.

Aunque el segmento de población con mayor necesidad de liquidez busca el depósito de

ahorro, ya que este puede ser efectivo al sacar la tarjeta de débito para retirar parte de sus

ahorros en cualquier momento, mientras que con los depósitos a plazos deben esperar el

vencimiento del mismo, ya sea a tres meses, a seis meses o a un año.

A la vez, en nuestro país la mayoría de los depósitos tienen trece o catorce meses como

promedio ponderado de plazo, es decir que no hay depósitos a largo plazo y por lo tanto hay

imposibilidad de financiar con los depósitos del público, inversiones a largo plazo.

6 En el primer párrafo se nos brinda información recopilada de informe anual de periodicidad que realiza el Banco Central de Nicaragua.


20

En Nicaragua, los depósitos de ahorro y a plazos representan aproximadamente el 17 por

ciento del Producto Interno Bruto, PIB, es decir que de cada cien córdobas que se producen,

17 córdobas van a depósitos de ahorro y a plazo.

Sin embargo los ahorrantes optan por tener sus depósitos en córdobas debido a que la tasa de

interés en moneda local es mayor, tratando de sacar el mayor provecho al escaso ahorro que

se hace individualmente. El 86 por ciento de los depósitos son menores de cinco mil dólares

o su equivalente en córdobas.

La cultura de ahorro se forma en el hogar y en la escuela, promoviendo valores y disciplina,

de no gastar en lo que no es estrictamente necesario, y de tener la disciplina de apartar un

poco de dinero para ahorrarlo cada vez que recibimos un ingreso (y no tocarlo hasta que no

sea estrictamente necesario

A medida que la inflación y los precios suben, nuestros ahorros corren peligro de perder su

valor. Por ello además de ahorrar y trabajar duro por dinero, también debemos aprender a

poner nuestro dinero a ‘trabajar duro’ por nosotros (obtener un rendimiento superior a la

inflación para mantener su poder adquisitivo.

Es notable que no se tenga una cultura bien arraigada en la mayoría de los nicaragüenses y

esto se debe a los pocos salarios que tienen los nicaragüenses como también el incremento

periódico de la canasta básica lo cual afecta el ahorro familiar.

2.2.6. La problemática de la falta de ahorro en la población nicaragüense

La falta de dinero y de financiación se ha convertido en el gran obstáculo de nuestra sociedad

y lo recomendable es tomar las riendas para comenzar a hacer cosas productivas de verdad y

o quedarte paralizada por el miedo ya que eso solo trae más problemas.

Ahorrar no siempre supone privarse de cosas, sino recurrir a estos gastos habituales en los

que sin querer se nos va la mano.


21

7El economista Néstor Avendaño explica que el ahorro está dividido en dos vías, una

correspondiente a la parte de ingreso que o se consume, conocido como ahorro real y la otra

es el ahorro financiero que es el resultante del análisis de los saldos de los depósitos de

ahorro y a plazos que existen en el sistema financiero nacional por parte del público no

bancario.

De acuerdo con datos oficiales del gobierno, de 1994 hasta el 2008 se observa que cada

córdoba de ingreso el nicaragüense consume 63 centavos de córdoba es decir que quedan

disponibles 37 centavos de córdoba dicho saldo se conoce como propensión marginal del

ahorro. Y esta es la cantidad que en parte va dirigida al sistema financiero porque las personas

también invierten.

Para Avendaño las únicas inversiones que las familias locales realizan se enfocan en

reparaciones de sus viviendas o en la compra de una vivienda nueva.

La parte del ingreso que no se consume financia inversión necesaria para promover el

crecimiento de la familia pero esa fuente de financiamiento es insuficiente para financiar un

desempeño productivo importante en el largo plazo indica.

2.2.6.1. Principal Problemática en Nicaragua

8Si uno le pregunta a un nicaragüense cuál es el problema más grave del país, no dudemos

ni por un segundo que nos van a responder que es la pobreza Los líderes políticos y sociales

están buscando la manera de salir de este complejo problema con programas sociales que en

la mayoría de los casos resultan infructuosos.

Según estadísticas del Libro Mundial de Datos el 48 por ciento de la

población nicaragüense vive en la extrema pobreza con menos de 1dólar al día, otro 28 por

ciento vive en pobreza relativa con menos de 2 dólares al día. Y esto es el reflejo de que la

población no se encuentra adecuadamente empleada. Casi el 5 por ciento está desempleado

y más del 46 por ciento se encuentra subempleado.

7 Entrevista de El nuevo Diario al Economista Néstor Avendaño 8 Reportaje de Viaje Jet


22

2.2.7 La canasta básica en Nicaragua

9Una canasta básica puede definirse como el conjunto de productos que cubren las

necesidades nutricionales mínimas de la población, los cuales son seleccionados de acuerdo

a su aporte calórico y frecuencia de consumo, expresados en cantidades que permiten

satisfacer, por lo menos, las necesidades de un individuo promedio de una población de

referencia.

La canasta básica es una herramienta de cálculo que el Gobierno de Nicaragua publica

periódicamente y que ofrece una aproximación de las necesidades financieras de la familia

tipo nicaragüense para cubrir sus necesidades fundamentales.

La canasta se divide en 3 epígrafes principales: alimentos (63.7%), hogar (24.6%) y vestuario

(11.7%)

Al comparar la estructura de la canasta básica nicaragüense con otras canastas de la región,

se observa que en otros países la canasta básica agrupa solamente productos alimentic ios,

como es el caso de Costa Rica, cuya canasta urbana cuenta con 44 productos. En el otro

extremo, Guatemala desde hace aproximadamente dos décadas dejó de calcular la canasta

básica para fines de negociación de los salarios mínimos.

Según una investigación realizada por la Fundación Internacional para el Desafío Económico

Global (FIDEG), con el objetivo de conocer la calidad de dieta de las familias nicaragüenses,

el consumo de nutrientes de las familias se cuantificó en base a una población estudiada.

En el área urbana la dieta familiar aporta el 72 por ciento del total de la energía recomendada.

En cuanto a la calidad de la proteína (que es una proporción adecuada debe ser 60 por ciento

de origen animal y un 40 por ciento de origen vegetal), se encontró un exceso de consumo

de alimentos de origen vegetal que no garantiza un consumo de proteínas adecuado. Además,

el consumo de vitamina A cubre el 61 por ciento de lo recomendado.

9 Información compartida por Blog de Wordpress.com


23

El área rural mostró un comportamiento diferente, al observarse un aporte energético por

encima de lo recomendado, no obstante, al igual que en el área urbana, muestra un exceso de

consumo de proteína de origen vegetal y un déficit de vitamina A, alcanzando una cobertura

de tan sólo un 20 por ciento.

La canasta básica además de ser un parámetro que facilita la negociación entre empleadores

y trabajadores, se puede analizar desde la perspectiva nutricional de los ingresos netos de una

familia.

En Nicaragua, sin embargo, para conocer el valor nutricional de los alimentos traducidos a

córdobas se utiliza otra canasta, la canasta alimentaria, que fue estructurada por el Programa

Alimentario Nicaragüense (PAN), cuyo promedio nacional es de 2,154.96 kilocalorías.

Como se puede observar en el cuadro anterior, el consumo per cápita establecido en la canasta

alimentaria (con el mínimo de nutrientes que debe ingerir una persona) es superior al

establecido en la canasta básica oficial, que se utiliza para medir el poder adquisitivo de la

población.

Si bien es cierto la canasta básica oficial abarca otros bienes y servicios necesarios para el

diario vivir, esta no refleja el consumo mínimo de nutrientes que la población necesita para

su desarrollo físico mental.

La versión más actualizada emitida por el INIDE (Instituto Nacional de Información de

Desarrollo) puede ser consultada en su página web, e indica que el coste mensual de los 53

productos de la canasta básica para una familia nicaragüense es de 11,028.13 córdobas (unos

432 dólares o 332 euros al mes).

Una crítica que se le puede hacer a la canasta es lo sobrio de su cálculo: en general las

cantidades ofrecidas parecen escasas (en particular, las cantidades de referencia de arroz,

pollo, queso o papel higiénico). Algunos conceptos o productos ni aparecen: la canasta no

contempla gastos médicos ni medicinas, ni tampoco gastos escolares (cuadernos, lápices,

etc.). No hay café, sal, yogur o champú para el cabello. El coste de alquiler de la vivienda,

valorado en 900 córdobas mensuales (40 dólares o 30 euros). La canasta básica en enero de

2014 asciende a 11,208.9 córdobas. Es decir, ha subido en un solo mes más de 252 córdobas

(unos 10 dólares).

http://www.inide.gob.ni/




24

Lo peor viene al comparar estos datos de necesidades básicas con los salarios. El salario

mensual mínimo legal en Nicaragua es de 2,566.89 córdobas (114 dólares o 87 euros) y se

aplica a los trabajadores agropecuarios. Los trabajadores públicos (gobierno central y

municipal) tienen un salario mínimo de 3,231.53 córdobas (126 dólares o 97 euros). El salario

promedio nacional es de 7,639 córdobas (299 dólares o 230 euros).

La canasta básica es más de cuatro veces superior al salario mínimo legal. Otro dato: el salario

promedio nacional supone solo el 69% de la canasta básica.

Estos cálculos sólo contemplan el empleo formal. ¿Qué pasa con los miles de nicaragüenses

que no tienen un contrato de trabajo, que no están afiliados al seguro social? Su situación es,

con probabilidad, peor.

Según información estadística, el poder adquisitivo de la población nicaragüense cada año es

menor. El salario medio nacional, que representa el 71.55 por ciento de los ingresos de los

hogares, no cubre en un cien por ciento el costo de la canasta básica. En cambio, en Costa

Rica, el salario mínimo fijado por el Ministerio de

Trabajo y Seguridad Social cubre 7.34 veces el costo per cápita mensual de la canasta

alimentaria.

El impacto de la desaceleración de la economía nacional se ve mayormente reflejado en los

niveles de pobreza que presenta Nicaragua, donde según investigaciones realizadas por

Fideg, el 47 por ciento de la población vive en extrema pobreza, el 29.6 por ciento son pobres

y el 23.4 por ciento son no pobres.

Ante tal situación, analistas han señalado que si bien es cierto la estructura de la actual canasta

corresponde a una canasta con porciones paupérrimas, el problema que enfrenta Nicaragua

no es necesariamente reestructurarla o bien renegociar el salario mínimo, sino que ante todo

es un problema de producción y productividad.


25

2.2.7.1. Producto de la canasta básica

INIDE

Instituto Nacional de Información de

Desarrollo

CANASTA BÁSICA

(Córdobas)

No. Descripción de productos

Unidad Cantidad

mensual de

consenso

Abr-14

de medida Precios Córdobas

ALIMENTOS BÁSICOS

1 Arroz Libra 38.00 11.58 440.04

2 Frijol Libra 34.00 16.91 574.94

3 Azúcar Libra 30.00 9.28 278.40

4 Aceite Litro 7.00 34.11 238.77

CARNES

5 Posta de res Libra 8.00 61.06 488.48

6 Posta de cerdo Libra 5.00 54.96 274.80

7 Carne de aves Libra 8.00 32.28 258.24

8 Chuleta de pescado Libra 9.00 62.93 566.37

LÁCTEOS Y HUEVOS

9 Leche Litro 30.00 24.65 739.50

10 Huevos Docena 7.00 44.09 308.63

11 Queso seco Libra 9.00 58.60 527.40

CEREALES

12 Tortilla Libra 57.00 13.60 775.20

13 Pinolillo Libra 10.00 21.24 212.40

14 Pastas alimenticias Libra 5.00 21.34 106.70

15 Pan Libra 27.00 19.35 522.45


26

PERECEDEROS

16 Tomate de cocinar Libra 14.00 8.54 119.56

17 Cebolla blanca Libra 8.00 23.53 188.24

18 Papas Libra 15.00 13.75 206.25

19 Ayote Libra 32.00 6.05 193.60

20 Chiltoma Libra 3.00 25.89 77.67

21 Plátano verde Libra 16.00 7.37 117.92

22 Naranja Libra 46.00 3.80 174.80

23 Repollo Libra 2.00 4.83 9.66

TOTAL ALIMENTOS 7,400.02

GASTOS DEL HOGAR

24 Jabón de lavar ropa Unidad 12.55 13.07 164.03

25 Detergente en polvo

Bolsita de 40

gramos 27.97 2.29 64.05

26 Pastas dental Unidad de 115 grs 2.13 29.06 61.90

27 Fósforos

Cajita de 40

cerrillos 10.87 1.01 10.98

28 Escoba Unidad 1.22 38.73 47.25

29 Papel higiénico Rollos 10.71 10.94 117.17

30 Jabón de baño Unidad 4.67 5.98 27.93

31 Toallas sanitarias Bolsa de 10 unid 2.21 14.92 32.97

32 Desodorante nacional Unidad 1.90 21.74 41.31

33 Cepillo dental Unidad 2.49 10.00 24.90

34 Alquiler

Valor (C$)

mensual 1.00 900.00 900.00

35 Gas butano 25 libras 1.00 276.18 276.18

36 Luz eléctrica KWH 100.00 2.59 259.34

37 Agua Galones 5,292.00 0.02 97.51

38 Transporte Pasaje 240.00 2.50 600.00


27

2.2.8. Salario mínimo según la actividad por sector

10 Tabla de Productos de la canasta básica según IPC-BCN

TOTAL USOS DEL HOGAR 2,725.51

VESTUARIO HOMBRES Y NIÑOS MAYORES DE 10 AÑOS

39 Pantalón largo de tela de jeans Unidad 0.62 328.61 204.16

40 Camisa manga corta Unidad 0.66 104.13 68.73

41 Calzoncillos Unidad 1.57 32.86 51.43

42 Calcetines Par 1.32 24.51 32.35

43 Zapato de cuero natural (mocasin, acordonado,

cerrado, etc.) Par 0.43 338.84 146.45

VESTUARIO MUJERES Y NIÑAS MAYORES DE 10AÑOS

44 Blusa manga corta Unidad 0.66 88.54 58.44

45 Pantalón largo de tela de jeans Unidad 0.51 307.05 156.60

46 Vestido entero Unidad 0.50 221.20 110.60

47 Calzones/ Bikinis Unidad 1.23 31.51 38.76

48 Brassiers/ sostén Unidad 0.97 33.60 32.59

49 Sandalias de cuero sintético Par 0.44 206.12 90.69

VESTUARIO DE NIÑOS Y NIÑAS MENORES DE 10 AÑOS

50 Traje completo Unidad 0.50 228.06 114.48

51 Calzones Unidad 1.43 21.44 30.72

52 Calcetines Par 1.39 20.73 28.78

53 Zapato de cuero sintético Par 0.45 269.24 120.39

TOTAL VESTUARIO 1,285.15

TOTAL CANASTA BÁSICA 11,410.68

10Fuente: IPC-BCN

Nota: El costo de alquiler, valor consensuado en el seno de la Comisión Nacional de Salario Mínimo (CNSM)


28

Sector de Actividad Salario mínimo

mensual

Agropecuario 2.566,89

Pesca 3.940,21

Minas y Canteras 4.653,92

Industria Manufacturera 3.484,33

Micro y pequeña industria artesanal y turística 3.708,00

Electricidad y agua; Comercio, Restaurantes y Hoteles;

Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 4.753,02

Construcción, Establecimientos Financieros y Seguros 5.799,15

Servicios Com. Sociales y Personales 3.632,77

Gobierno Central y Municipal 3.231,53

2.2.9. “En Nicaragua no podemos seguir coyol quebrado coyol comido”

11Cuando no se tiene ingresos fijos o son insuficientes para cubrir todos sus gastos, las

posibilidades de pensar en ahorrar para el futuro son casi nulas. Pero en todo caso, dice

Guadalupe Wallace,

Socióloga y asesora en temas de economía familiar, “siempre se puede ahorrar si se tiene la

convicción de la importancia de hacerlo para la vida”.

6.9.1 ¿Es tan importante el ahorro?

Es una pregunta bien importante y se convierte en una pregunta de doble vía porque se pone

por delante un supuesto “si se tienen pocos ingresos no es posible ahorrar”, de alguna manera

esta es una creencia sobre el tema de dinero que tiene su parte de verdad pero también es un

mito, se cree que solo si se dispone de muchos ingresos se puede ahorrar.

11 Entrevista de la prensa a Guadalupe Wallace asesora en economía Familiar “siempre se puede ahorrar si se tiene la convicción de la importancia de hacerlo para la vida”


29

2.2.9.2. ¿Si no es así, ¿entonces cómo hacer?

Los expertos recomiendan que uno debiera de ahorrar más o menos el diez por ciento de sus

ingresos. Pero claro contextualizado a Nicaragua, sobre un salario mínimo de tres mil

córdobas, el diez por ciento puede representar bastante dinero y descontarlo mensualmente

puede ponerte en una situación difícil. Pero también es cierto que no necesariamente te podes

quedar con la idea del diez por ciento, puede ser el cinco o el tres por ciento y así generar un

ahorro de largo plazo.

2.2.9.3. Este es un buen tema. En qué plazo me propongo el ahorro

Claro. En términos de ingreso, la vida laboral se inicia entre los 20 y 25 años, esto quiere

decir que un ahorro del diez por ciento en estos términos al finalizar tu vida laborar signif ica

cuarenta años de ahorro, incluso más ahora que la expectativa de vida ha crecido y también

los rangos de jubilación. Si se hace este cálculo en términos de largo plazo y no te quedas

solo con el estándar del diez por ciento, verás la diferencia.

2.2.10. Beneficios del ahorro financiero

12Los beneficios que ofrece la educación financiera son considerables, tanto para la economía

de cada individuo como para la economía nacional. En el plano individual la educación

financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas ya que proporciona

herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro y a la

administración de los recursos así como la información pertinente y clara que da lugar a un

mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros. Así los usuarios con mayores

niveles de educación financiera tienden a ahorrar más lo que normalmente se traduce en

mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.

Adicionalmente la educación financiera más allá de contribuir a mejorar el desempeño de las

instituciones debido a una clientela más responsable e informada puede generar un

12 Documentos del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros


30

intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus

clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus

necesidades de los usuarios lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios

financieros novedosos aumentando competitividad e innovación en el sistema financiero.

2.2.11. El ahorro también tiene una pequeña desventaja que debes conocer

13El ahorro por sí mismo no te hará rico, aunque después de 30 o 40 años de ahorro puede

darte una muy buena posición, pero éste es un plan lento, el objetivo supremo del ahorro es

mejorar tu vida, pero algo falta a la ecuación, la parte que falta es INVERSIÓN, si sólo

ahorras con el tiempo te convertirás en perdedor ( y no lo digo como insulto), me refiero a

que existe un fenómeno económico llamado inflación que significa que cada día que pasa tu

dinero vale menos, si sólo ahorras con el tiempo empezarás a perder en vez de ganar, y tu

banco en la mayoría de los casos no te pagará un interés suficiente para contrarrestar a la

inflación.

2.2.12. Papel de ahorro en la población de American Collage

14El ahorro es la porción del ingreso que no se consume de inmediato. La parte de renta

personal que se mantiene intacta, que no está disponible por algún tiempo determinado.

La renta, el consumo y el ahorro están estrechamente relacionados entre sí. Más

concretamente, el ahorro personal es la parte de la renta disponible que no se consume; el

ahorro es igual a la renta menos el consumo.

La renta personal está formada por los salarios, los intereses, los alquileres, los dividendos,

las transferencias, etc. La tasa de ahorro personal es igual al ahorro personal en porcentaje

del a renta disponible.

Los estudios económicos han mostrado que la renta es principal determinante del consumo y

del ahorro. Los ricos ahorran más que los pobres, tanto en términos absolutos como en

términos porcentuales. Las personas muy pobres no pueden ahorrar nada; más bien, si tienen

13 Documentos de Libertad Financiera desde tu Casa 14 Realidades que viven los estudiantes de American College


31

alguna riqueza o pueden pedir préstamos, tienden a des ahorrar, es decir tienden a gastar más

de los que ganan, reduciendo así el ahorro acumulado o endeudándose más.

El punto de nivelación en el que el hogar representativo ni ahora ni des ahorra, sino que

consume toda su renta endeudándose más.

Con esto se llega a entender que el papel del ahorro en la población de American College es

el mismo que hace en otras poblaciones es el dinero extra o el dinero que sobra luego de

haber hecho un gasto el cual este dinero o esta parte de ingresos se tiene que ocupar o guardar

para cualquier emergencia que se presente en la población de American College según

nuestra encuesta realizada la población no solo en estudiantes también en profesores y

personal de administración se tiene poca cultura por el ahorro esto nos dice que la personas

o individuos que tienen pocos ingresos siempre tienden a gastar más de lo que ganan. El

ahorro depende del nivel de ingresos porque cuanto más elevado sea éste, mayor será la

propensión marginal a aquel, dado que antes de ahorrar es preciso satisfacer las necesidades

fundamentales.

Está demostrado que cuanto mayor es el ingreso la tendencia ahorrar es a ahorrar es también

mayor, no sólo en términos absolutos, sino también en términos relativos, debido a que los

primeros ingresos son tomados para satisfacer necesidades cuya prioridad no espera. Pero en

la medida en que aumenta el nivel de ingresos, como ya han sido cubiertas las necesidades

vitales, de estas nuevas entradas es posible hacer un mayor ahorro.

A esta actitud del ahorro se le llama aptitud de ´´despilfarro´´ en el cual no importa cuánto

sea el nivel de ahorro la población tiende a no ahorrar, en lo contrario esta el otro caso que

es la aptitud ´´psíquicamente inclinada al ahorro´´ en la cual aunque el nivel de ingresos es

demasiado bajo la población aun así ahorra.

2.2.13. Características del ahorro

· 15El ahorro debe hacerse con una finalidad, sea dejar dinero para una emergencia o para

alguna meta en específica.

15 Finanzas Practicas 2000-2014 Visa. Todos los derechos reservados.


32

· El ahorro debe ser sistemático y constante. Aunque no sea una cantidad grande de ingresos

debe ser una cantidad apartada cuando se recibe un ingreso.

· El ahorro debe ser prudente. Ahorrar un monto que se sienta, no deben ser grandes

cantidades para no perjudicar gastos básicos o necesidades.

2.2.14. Causas de la falta de ahorro financiero

Mala administración: las personas o la población gasta en artículos innecesario lo que los

llevan a no tener orden en sus gastos y llegar a una sobrecarga de gastos que terminan en

endeudamiento.

· Altos costos: los costos ya sean en artículos de uso personal o de consumo básico están a un

precio alto, esto lleva a que los ingresos no son suficientes para cubrir esos gastos.

· Bajos ingresos: los ingresos que la población recibe son muy pocos para cubrir los gastos esto

lleva a no poder tener la oportunidad de ahorrar porque el ingreso sólo puede cubrir gastos

básicos.

· Falta de cultura: la mayoría de la población tiene una aptitud despilfarradora en la cual no

tiene la intención de ahorrar ninguna parte de sus ingresos sea este alto o bajo.16

2.2.15. Actitud de la población de American College ante el problema de falta de ahorro.

Al parecer y tal cual se puede observar la población de American College no tiene un cambio

de actitud frente a este problema que es el no ahorrar se da que el porcentaje de la población

que ahorro es de apenas de 15%, con este porcentaje de población ahorrativa se a concluir

que no hay suficiente influencia en la población ahorrativa como para dar influencia del

ahorrativa al resto de la población o menos a una pequeña parte de la población siendo el

10%.

16 Información de Finanzas Personales S.A COPYRIGHT©2011


33

La población tiende a tener mala administración o falta de cultura lo que los lleva a hacer lo

antes mencionado que es quedar a deber en cuentas acabando en deudas o haciendo

préstamos a otros individuos llegando a acabar en el mismo resultado, pero todo esto se da

más por el problema principal que es la poca cultura ahorrativa o el desinterés de ahorrar ya

sea una meta u objetivo o cualquier emergencia.

A. Consecuencias: al no ahorrar y ser un individuo de mala administración que suele

gastar más de lo se gana y seguir gastando se recurre a lo que se llama quedar a deber, que

es cuando se quiere comprar un producto y pagarlo se pide un tiempo para cubrir la deuda.

Y el otro es hacer un préstamo el cual pedir préstamo ingresos de otro individuo; quedándose

a deber la cantidad exacta de ese ingreso al individuo que se le pidió. Con estas deudas por

delante que se podrán cubrir hasta el recibimientos de otros ingresos se llega a dar una

sobrecarga de gastos y quedando en peor situación que la anterior.

B. Costumbre en no ahorrar: tener cultura de ahorro en una parte de la población hace

que se dé el ejemplo o aumente la influencia ahorrativa en la oblación pero siendo una

costumbre contraria a la que es no ahorrar a población sigue el mismo camino o la costumbre,

aquí se señala que el tener cultura de ahorro hace una población crezca colectivamente

en aspecto ahorrativo.

2.2.16. Motivaciones

Costearse un gasto futuro

Adquirir una vivencia

Dejarle propiedades o bienes a los familiares

Plan de estudio de los hijos

Prestigio

Avaricia

Por motivos de salud


34

2.2.17. El comportamiento del consumo nacional

La conducta del consumo es fundamental para comprender los ciclos económicos a

corto plazo como el crecimiento económico a largo plazo. A corto plazo el consumo

es un gran componente del gasto agregado. Cuando varía bruscamente, es probable

que la variación afecte a la producción y al empleo a través de su influencia en la

demanda agregada. La conducta del consumo también es importante porque el país

dispone de lo que se consume, es decir; de lo que se ahorra para invertir en nuevos

bienes de capital; el capital es la fuerza motriz del crecimiento económico a largo

plazo. El comportamiento del consumo y del ahorro es la clave para comprender del

crecimiento económico y los ciclos económicos.

2.2.18. El papel de los ingresos en el ahorro financiero

El ahorro depende del nivel de ingresos porque cuanto más elevado sea éste, mayor

será la propensión marginal a aquel, dado que antes de ahorrar es preciso satisfacer

las necesidades fundamentales.

Está demostrando que cuanto mayor es el ingreso la tendencia a ahorrar es también

mayor, no sólo en términos absolutos, sino también términos relativos, debido a que

los primeros ingresos son tomados para satisfacer necesidades cuya prioridad no

espera. Pero en la medida en que aumenta el nivel de ingresos, como ya han sido

cubiertas vitales, de estas entradas es posible hacer mayor ahorro.


35

CAPÍTULO III. MARCO

METODOLÓGICO


36

3.1. Tipo de investigación

La estrategia de nuestra investigación es de campo ya que se pretenden obtener informac ión

de manera directa, donde aplicaremos encuestas a los estudiantes de la modalidad regular en

American College, en los turnos matutino, vespertino y nocturno.

El propósito de nuestra investigación es aplicada ya que busca directamente la informac ión

sobre la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno regular de American College

y busca como presentar soluciones a nuestro problema más que a plantear teorías.

El nivel de medición es descriptivo causal porque podemos mencionar el problema que afecta

a los estudiantes del turno regular de American College, como es la falta de ahorro financiero.

Buscamos explicar el ¿por qué? se da el problema y ¿cómo? se podría solucionar.

3.2. Población y muestra

Nuestra investigación fue realizada entre los estudiantes de American con una población

total de 836 alumnos los cuales se encuentran mayormente en el turno regular y una pequeña

parte de la población pertenece a los turnos sabatino y dominical. Para nuestra muestra se ha

decidido encuestar a 200 estudiantes del turno regular el cual son el 30 por ciento de nuestro

universo.


37

3.3. Métodos

En nuestra investigación realizada en la universidad American College fueron utilizados una

serie de métodos que nos facilitaron la realización de nuestro trabajo. Dentro de estos

métodos tenemos:

Inducción: nos ayudó a poder llevar un caso particular a la generalización. En donde se trató

de demostrar la validez de los enunciados

Deducción: este nos ayudó a llevar nuestro caso de lo general a lo particular. No es suficiente

por sí mismo para explicar los conocimientos pero si nos fue útil para explicar la lógica y los

resultados estadísticos, donde los conocimientos d la ciencia pueden aceptarse como

verdaderos por definición

La combinación de ambos métodos significa la aplicación de la deducción en la elaboración

de hipótesis, y la aplicación de la inducción en los hallazgos. Inducción y deducción fueron

consideradas como probabilísticas debido a la objetividad.

Análisis: este método nos ayudó a poder manejar los juicios que aparecen en la parte de los

análisis descriptivos.

Síntesis: consideramos nuestros objetos como un todo para lograr poder cumplirlos, medirlos

y comprobarlos.

La combinación de ambos métodos consistió en separar el objeto de estudio en dos partes y

una vez comprendida su esencia construir nuestro documento.


38

3.4 Procesamiento de Datos

3.4.1. Proceso de Codificación

Nª Variable Nombre Codificación

V1 Sexo 1 Masculino

2 Femenino

V2 Cuidad de origen 1 Managua

2 Departamento

V3 Personas a cargo 1 si

0 No

V4 Edad 1 16 a 18

2 20 a 21

3 22 a 24

4 25 a 27

0 28 a 30

V5 Trabajas 1 Si

0 No

V6 Cuantas personas habitan en

tu casa

1 De 1 a 5

2 De 6 a 9

3 De 10 a 13

V7 Tiempo recibes tus ingresos 1 Semanal

2 Quincenal

3 Mensual

V8 Cantidad de ingresos que

recibes

0 C$100-C$299

1 C$ 300-C$499

2 C$ 500-C$699

3 C$ 700- C$999

4 C$1000- C$2999

5 C$3000-C$4999


39

6 C$ 5000- C$6999

7 C$ 7000- C$8999

V9 Cantidad utilizas para tu

consumo

0 C$100-C$299

1 C$ 300-C$499

2 C$ 500-C$699

3 C$ 700- C$999

4 C$1000- C$2999

5 C$3000-C$4999

6 C$ 5000- C$6999

7 C$ 7000- C$8999

V10 Importancia de practicar el

ahorro en las finanzas

1 Si

0 No

V11 Tienes el hábito de ahorrar 1 Si

Si 0 No

V12 Medidas utilizadas para

ahorrar

1 Alcancías

2 Cuentas de ahorro

3 Tandas

4 Otras

0 Ninguna

V13 Porcentaje de los ingresos

destinados al ahorro

1 0%

2 1% al 10%

3 11% al 20%

0 21% al 30%

V14 Prioridades de tus gastos 1 Alimentación

2 Universidad

3 Ropa


40

4 Diversión

5 Familia

6 Transporte

7 Telefonía Móvil

8 Bisutería

9 Cosméticos

0 Viviendas

V15 Principales causas de la falta

de ahorro

1 Mala

Administración

2 Pocos Ingresos

3 Altos Costos

4 Falta de cultura


41

3.4.2. Frecuencias y Graficas

En este punto donde presentaremos el modelo de gráficas y tablas seleccionadas para

introducir nuestros resultados e identificar de una forma más fácil el índice de respuestas

seleccionadas por nuestros encuestados.

La grafica que se escogió fue la graficas de pastel, caracterizadas por ser de forma circular

en donde en su parte interna cada respuesta de cada variable ocupa el espacio según el

resultado de incidencia en relación al total de encuestados, donde cada respuesta posible se

le asigna un color por ejemplo:

200 respuestas

Tabla 1 - V1. Sexo

En la gráfica número 1 se observa que de los 200 encuestados 113 fueron del sexo femenino

lo que nos da un 57% de incidencia de las mujeres en nuestros resultados.

Tabla 2 - V2. Cuidad de origen

Del total de encuestas aplicada 131 personas pertenecen a la ciudad de Managua mientras

que apenas 69 son de otros departamentos a como lo muestra la tabla 2.

Femenino 113 57%

Masculino 87 44%

Managua 131 66%

Departamento 69 35%


42

Tabla 3 - V3. Edad

En la tabla 3 se logra ver que la mayor cantidad de estudiantes

encuestados están entre las edades de 19 a 21 años con más de 50% d incidencia

Tabla 4 - V4. Personas que Trabajan

En la tabla numero 4 aparecen registrados la cantidad de personas que tienen un trabajo y

apenas es una cuarta parte del total de encuestados.

Tabla 5 - V5. Alumnos que tienen personas a su cargo

16-18 41 21%

19-21 111 56%

22-24 40 20%

25-27 6 3%

28-30 2 1%

Si 43 22%

No 157 79%

Si 29 15%


43

En la gráfica número 5 se encuentra el resultado de las personas que en su vida de

universitario ya tienen hijos lo que implica responsabilidades.

Grafica 6 - V6. Número de personas que habitan en cada casa

En los hogares de los estudiantes del turno regular en

American College generalmente habitan entre 1 a 5 personas así como se observa en la

gráfica numero 6 donde se registra esta respuesta con el 70%

Grafica 7 - V7. Tiempo en el que reciben sus ingresos

La mayor cantidad de estudiantes reciben ingresos semanalmente así lo dijo más de la mitad

de los encuestados.

No 171 86%

Tabla 6

1-5 131 69%

6-9 55 29%

10-13 5 3%

Semanal 114 57%

Quincenal 56 28%

Mensual 30 15%


44

Grafica 11 - V11. Tienen el hábito de ahorrar

Esta es una gráfica muy interesante ya que el 50% de nuestra muestra nos dijo que tenía el

hábito de ahorrar pero solo cuando querían comprarse algo, o siempre intentaban ahorra y

luego de una o dos semanas gastaban lo que habían conseguido.

Grafica 12 - V12. Medidas utilizas para ahorrar

Si 106 53%

No 94 47%

Alcancías 54 27%

Cuentas de ahorro 44 22%

Tandas 0 0%

Otros 15 8%

Ninguna 87 44%


45

El 27% de los alumnos utilizan las alcancías como medidas para guardar sus ahorros.

Grafica 13 - V13. Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro

El 93% de los encuestados nos dijo que regularmente el 0% de sus ingresos son destinados

al ahorro.

Número de respuestas diarias

0% 93 85%

1%-10% 15 14%

11%-20% 1 1%

21%-30% 0 0%


46


47

3.5. Operacionalización de la variable. Sistema de variable

Nuestra investigación está basada en la negación de la negación, llegando a determinar que

la población de los estudiantes del turno regular en American College en mayoría no ahorra

y quien ahorra lo hace en pequeños porcentajes, y esto se debe principalmente a la mala

administración de sus ingresos, por lo tanto mientras más altos sean sus ingresos mayores

serán sus gastos, debido al sin número de necesidades y aparición de gastos extraordinar ios

lo que deja como resultado inestabilidad financiera.

Sub preguntas Objetivos Variable

s

Indicadores Técnicas Instrume

ntos

1. ¿Cuál es el ingreso

promedio en los

estudiantes del turno

regular en American

College?

Analizar la

situación

económica de los

estudiantes de

American College.

Ingresos Salarios

Mesada

Trabajo fijo

Se

seleccionaran

estudiantes de

las diferentes

carreras en los

diferentes

horarios para

aplicar nuestro

instrumento

Encuesta

2. ¿Cuánto es el gasto

promedio de los

estudiantes del turno

regular en American

College?

Analizar el

comportamiento de

los jóvenes

estudiantes al

administrar sus

finanzas.

Gastos Actividades

Responsabilidad

es

Vicios

Se

seleccionaran

estudiantes de

las diferentes

carreras en los

diferentes

horarios para

aplicar nuestro

instrumento

Encuestas


48

3. ¿En promedio cada

cuanto tiempo

reciben sus ingresos

los estudiantes del

turno regular en

American College?

Determinar si es

posible la existenc ia

de ahorro

financiero.

Tiempo Diario

Semanal

Quincenal

Mensual

Se

seleccionaran

estudiantes de

las diferentes

carreras en los

diferentes

horarios para

aplicar nuestro

instrumento

Encuestas

3.6. Sistema de hipótesis

Hipótesis: El nivel de ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en American

College es mínimo, debido a que no existe una buena administración de su dinero que

permita el ahorro que garantice una estabilidad financiera.

Variable Independiente: La mala administración de dinero.

Variable Dependiente: La falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno regular en

American College

3.7. Plan de análisis


49

Nuestra herramienta aplicada nos permitió conocer la situación que presentan los estudiantes

del turno regular en American College en base a la administración de sus finanzas.

Para lograr analizar nuestros resultados primeramente se realizó una tabulación y graficac ión

de resultados en graficas de pastel en el cual aparece el porcentaje de las respuestas

seleccionadas en base al total de encuestados.

En la parte de tabulación se presentaron una parte de la tablas que nos proporcionaron

información general de sobre nuestro tema para dar ejemplos de los sistemas de gráficas y

tablas utilizadas. la otra parte de las tablas se presentara en el análisis descriptivo en donde

nos ayudaran a visualizar el cumplimiento de los objetivos.

También nos apoyamos en el análisis descriptivo en donde realizamos los cruces de variable

el cual nos ayudó a cumplir con nuestros objetivos generales y nos ayudó a entender lo que

nos planteamos en nuestra investigación.

Luego se realizó el análisis inferencial en donde se planteó cm se seguiría comportando

nuestra población si ampliamos la muestra, realizando la prueba de hipótesis y justificar de

qué manera de acepta la hipótesis planteada.


50

3.8. Determinación del universo

Nuestro universo son los estudiantes de American College, población conformada por 836

estudiantes de las diferentes carreras que ofrece la universidad, estudiantes que están

distribuidos en las diferentes modalidades regular (matutino, vespertino, nocturno), sabatino

y dominical.

ESTUDIANTES DE AMERICAN COLLEGE (836)

TURNO REGULAR

Muestra de 200 estudiantes

TURNO SABATINO

TURNO DOMINICAL


51

3.9. Instrumento de recolección de datos

El instrumento utilizado para medir o registrar los datos considerados de mucha importanc ia

para nuestra investigación, fue la encuesta, aplicada a nuestra muestra de 200 estudiantes del

turno regular en American College, que nos facilitó la información para poder descubrir

cómo andan las finanzas en los estudiantes del turno seleccionado dentro de esta universidad.

La encuesta fue el único instrumentó de recolección de datos aplicado en nuestra

investigación ya que se consideró que nuestros objetivos estaban dirigidos a cumplirse en

base a información obtenida únicamente de los estudiantes del turno regular el cual era

nuestro universo.

3.10. Validez y confiabilidad

En nuestra invitación dirigida a los estudiantes del turno regular en American College para

poder obtener datos que nos brindaran información valida y confiable se aplicó una encuesta

la cual fue redactada pensando en las principales variables que influyen en el ahorro de los

estudiantes.

Dentro de las variables que afectan los recursos financieros de los estudiantes se encuentran,

la cantidad de ingresos que reciben cada determinado tiempo, ingresos que muchas veces son

insuficientes para enfrentar las necesidades existentes, ingresos que no aumentan debido a

que son estudiantes que aun dependen de sus padres y en su mayoría no trabajan y familias

numerosas.

Además fue de nuestro interés saber si la práctica del ahorro es considerado importante en

nuestra muestra y a que se debe la ausencia del factor ahorro financiero.

Todas las encuestas fueron aplicadas a estudiantes de la universidad quienes nos respondían

en base a su experiencia ante esta problemática, las cuales variaban un poco debido a la

originalidad de los estudiantes, la cantidad de ingresos, número de personas que habitan en

sus hogares.


52

Pero en su gran mayoría los estudiantes coincidían en respuestas como la importancia del

ahorro y la poca práctica de ello debido a la mala administración, lo que nos demuestra la

confiabilidad de nuestra encuesta aplicada y sus resultados.

Nuestra encuesta fue revisada por nuestro tutor Sergio Zapata quien nos corrigió y mejoro

antes de ser aplicada.


53

CAPÍTULO IV. ANÁLISIS DE LOS

RESULTADOS


54

4.1 Análisis descriptivo

Para realizar nuestro análisis descriptivo a continuación se muestra la relación de nuestros

objetivos con las variables que ayudaron a cumplirlos.

Analizar la situación económica de los estudiantes de American College.

Para poder analizar la situación económica de los estudiantes de American College

relacionamos las variables sexo e ingresos en donde obtuvimos que el sexo femenino

tiene un ingreso promedio entre C$ 500-C$699 mientras que el sexo masculino tiene

un ingreso promedio de C$ 700- C$999.

Sexo

Femenino Masculino

Recuento Recuento

Ingresos

C$ 300-C$499 15 16

C$ 500-C$699 34 17

C$ 5000- C$6999 7 7

C$ 700- C$999 17 18

C$ 7000- C$8999 5 5

C$100-C$299 12 3

C$1000- C$2999 16 12

C$3000-C$4999 7 9


55

Grafica 8 - V8. Cantidad de tus ingresos

También se consideró combinar los variables sexo y porcentaje de ahorro en donde

obtuvimos que tanto mujeres como hombres en su mayoría no practican el ahorro en

sus finanzas.

Sexo

Femenino Masculino

Recuento Recuento

Porcentaje

0% 56 37

1%-5% 9 6

6%-10 32 22

11%-20% 1 0

21%-30 12 16

31%40 3 6

7%15%

26%18%

14%

8%7% 5%

C$100-C$299 C$ 300-C$499

C$ 500-C$699 C$ 700- C$999

C$1000- C$2999 C$3000-C$4999

C$ 5000- C$6999 C$ 7000- C$8999


56

Grafica 13 - V13. Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro

Identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno

regular.

Para lograr identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes

del turno regular se relacionaron las variables: causas de la falta de ahorro con

departamentos de procedencia en donde se obtuvo que para los estudiantes tanto de

los departamentos como de Managua, la principal causa de la falta de ahorro es la

mala administración.

Departamento

Departamento Managua

Recuento Recuento

Causas

Altos costos 4 13

Falta de cultura 13 32

Mala administración 38 50

Pocos ingresos 14 36

64%10%

1%

19%

6%

0% 1%-5% 6%-10% 11%-20% 21%-30% 31%-40%


57

Grafica 15 - V15. Principales causas de la falta de ahorro

Otras de las variables que fueron consideradas para el cruce, fueron las de ingresos y

gastos en donde la mayoría de los estudiantes nos dicen que gastan lo que reciben y

que no les sobra para ahorrar

Gastan

C$ 300-

C$499

C$ 500-

C$699

C$

5000-

C$6999

C$ 700-

C$999

C$

7000-

C$8999

C$100-

C$299

C$1000

-

C$2999

C$3000

-

C$4999

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Recuent

o

Ingre

sos

C$ 300-C$499 22 0 0 0 0 9 0 0

C$ 500-C$699 22 27 0 0 0 2 0 0

C$ 5000-

C$6999

0 0 6 0 0 0 0 8

C$ 700- C$999 6 18 0 11 0 0 0 0

C$ 7000-

C$8999

0 0 3 0 5 0 0 2


58

C$100-

C$299

0 0 0 0 0 15 0 0

C$1000-

C$2999

2 2 0 8 0 2 14 0

C$3000-

C$4999

0 0 0 3 0 0 6 7

Grafica 9 - V9. Cantidad de tus ingresos que utilizas para tu consumo

Analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas.

Para analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas

se tomaron en cuenta las siguientes variables: Sexo y Prioridades en sus gastos donde

obtuvimos que las mujeres gastan principalmente en alimentación, trasporte,

diversión y en ropa, mientras que los miembros del sexo masculino gastan en

alimentación, diversión y familia principalmente.

Sexo

14%

26%

23%

11%

10%

8%

5% 3%

C$100-C$299 C$ 300-C$499 C$ 500-C$699

C$ 700- C$999 C$1000- C$2999 C$3000-C$4999

C$ 5000- C$6999 C$ 7000- C$8999


59

Femenino Masculin

o

Recuento Recuento

Prioridades

Alimentación 22 20

Bisutería 5 0

Cosméticos 3 0

Diversión 15 17

Familia 6 11

Ropa 13 0

Telefonía

móvil

5 4

Transporte 22 12

Universidad 17 22

Vivienda 5 1


60

Grafica 14 - V14. Prioridades de us gastos

Motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus finanzas

para tener mejor estabilidad financiera.

Para motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus

finanzas para tener mejor estabilidad financiera se combinó la variable sexo e

importancia del ahorro en donde obtuvimos que casi la totalidad de encuestados nos

dijeron que e importante la práctica de ahorro financiero

Sexo

Femenino Masculin

o

Recuento Recuento

Importanci

a

No 3 2

Si 110 85

21%

19%

6%16%

8%

17%

5%3%

2% 3%

Alimentacion Universidad Ropa Diversión

Familia Transporte Telefonía movil Bisutería

Cosmeticos Vivienda


61

Grafica 10 - V10. Importancia practicar el ahorro en las finanzas

4.2 Análisis inferencial

En la investigación que se expone en este documento, se ubicó en la universidad American

College en donde se tomó como nuestra población a los 834 estudiantes del turno regular que

están matriculados en la institución de donde se tomó en cuenta las respuestas de 200

estudiantes el cual fue nuestra muestra en donde obtuvimos como resultado que la mayoría

de los estudiantes no practican ahorro financiero aun sabiendo de la importancia de esta

práctica para garantizar una mejor condición económica en el futuro para enfrentar

situaciones difíciles o para ejecutar proyectos personales, justificando que la principal causa

es la mala administración de los recursos financieros que reciben.

Si en nuestra investigación se consideraría aumentar las muestras, las variables dependientes

serían las mismas debido a que nuestra población estaba compuesta por estudiantes que en

su gran mayoría tienen los mismos intereses debido a la similitud de la edad, por ende gastan

en las mismas cosas a no ser que tengan personas q dependen de ellos en el caso de los que

tienen hijos y en poca cantidad la existencia de personas que trabajan que son los que

presentan la mayor cantidad de ingresos.

Para nuestra prueba de Hipótesis se tomó un tipo de hipótesis en donde dijimos que la

principal causa de la falta de ahorro en las finanzas es la mala administración:

De donde llegamos a concluir que aceptamos la hipótesis debido a que existe suficiente

evidencia para determinar que la hipótesis es Verdadera.


62

CAPITULO V. CONCLUSIÓN Y

RECOMENDACIÓN


63

5.1. Discusión e interpretación de los resultados

En la investigación basada en el ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en

American College en el II Cuatrimestre del 2014, fue realizada por estudiantes de las

carrera de Economía Gerencial y Comunicación y Relaciones Publicas planteamos como

objetivo general Analizar los efectos que trae la falta de ahorro financiero en los

estudiantes de American College.

Nuestra investigación fue realizada en American College siendo nuestra población los

estudiantes del turno regular de primero, segundo, tercero y cuarto año en dicha

universidad, los cuales se encuentran estudiando las diferentes carreras que se ofrecen.

Nuestros estudios dieron como resultado el conocer cómo andan las finanzas en los

estudiantes del turno regular, dándonos cuenta que los estudiantes practican muy poco el

ahorro financiero debido a que los ingresos que tienen son utilizados en su totalidad para

cubrir sus gastos, mucha veces gastos no necesarios, pero suele ser característica de los

nicaragüenses ser compradores compulsivos, es decir si se anda dinero en o se cuenta con

recursos, se debe buscar en que gastarlos a como se dice popularmente coyol quebrado,

coyol comido, sin mencionar que comúnmente suele verse que si tienes un ingreso de

100 córdobas gastas 110, y si tus ingresos aumentan a 200 te gastas los 200 por el mal

hábito de gastar a como se gana o más.

Es curioso saber que estando en un nivel académico superior la pequeña parte de los

estudiantes que practica el hábito del ahorro aun use métodos como las alcancías que se

manejan en sus hogares y no piensan en tal vez sacarle más provecho a su dinero abriendo

cuentas de ahorros en los bancos.

La gran mayoría de los estudiantes son desempleados y no tienen más que los ingresos

que con mucho sacrificio les brindan sus padres y algunos de estos estudiantes ya tienen

hijos lo que dificulta más el intento por ahorrar.

Si nuestra investigación fuese retomada en un futuro para una nueva investigación sobre

la misma temática en un periodo diferente los resultados serán los mismos que los

resultados actuales debido a que el ahorro es una problemática que se origina en el hogar,

en donde se sabe de la importancia pero no se practica, además de que en Nicaragua la


64

población usualmente compra bienes que no necesita o solicita servicios que no debería

los cuales incurren gastos de efectivo.

Al realizar toda nuestra investigación no tuvimos ninguna dificultad, los estudiantes

brindaron información, las herramientas e instrumentos tecnológicos nos facilitaron el

trabajo y el tutor nos brindó los conocimientos y métodos necesarios para la realización.

Como miembros de AC mostramos en los anexos recomendaciones según nuestros

criterios para mejorar en la práctica de ahorro financiero.


65

5.2. Conclusiones

Al finalizar nuestra investigación logramos obtener muchos conocimientos acerca de nuestra

temática abordada y basados en nuestro objetivo general: Analizar los efectos que trae la falta

de ahorro financiero en los estudiantes de American College.

Se llegó a comprobar mediante encuestas realizadas a los estudiantes del turno regular en

American College que del total de encuestados el sexo femenino nos proporciona la mayor

cantidad de información, además llegamos a determinar que existe gran cantidad de alumnos

que son originarios de los diferentes departamentos y reciben ingresos semanalmente, siendo

las mujeres la que presentan los ingresos más altos (entre 500 y 700 córdobas semanales),

por consiguiente son las que gastan más, en bienes como ropa, comida transporte. Los del

sexo masculino gastan más en diversión y vicios. Se comprobó que la práctica de ahorro es

poca siendo la principal causa la mala administración de sus recursos financieros y la falta

de la cultura ahorrativa. Los pocos estudiantes que ahorran lo realizan en alcancías donde a

un nivel universitario se deberían de buscar nuevas metodologías para ahorrar.

El ahorro financiero nace de los ingresos, acompañado de una educación generaciona l,

destacando la importancia del ahorro financiero ya que permite una mayor estabilidad

económica en el futuro y esto fue reconocido por el total de encuestado.

Cambiar una actitud despilfarradora es posible pero muy difícil debido a que hay que cambiar

la costumbre, empezar desde 0, hay que educar desde niño para cuando se llegue al objetivo

del ahorro.


66

5.3. Recomendaciones

Desde el punto de vista investigativo se brindaran una serie de recomendaciones en caso de

que exista en el futuro alguien que le interese conocer más sobre la temática escogida por

nosotros y dichas recomendaciones son las siguientes:

Ampliar la muestra para obtener información.

Incluir a la población en general de American College y redactar encuestas dirigidas

a cada segmento.

Usar programas que faciliten el procesamiento de la información (SPSS).

Comparar los resultados de American College con los de otra universidad, implica

realizar una investigación q incluya dos universidades.


67

CAPÍTULO VI. BIBLIOGRAFÍA


68

6.1. Documentos consultados

Banco Central de Nicaragua. (2013). El ahorro en Nicaragua. Managua, Nicaragua .

Obtenido de

http://www.bcn.gob.ni/publicaciones/periodicidad/anual/informe_anual/informe_an

ual_2013.pdf

Crivellini, J. (s.f.). Beneficios del ahorro. Obtenido de

http://finanbolsa.com/2009/06/07/beneficios-del-ahorro/

datos, L. M. (s.f.). Nicaragua y su pobreza. Obtenido de http://www.viajejet.com/nicaragua-

y-su-pobreza/

Desarrollo, I. N. (2014). Canasta basica. Obtenido de

http://www.inide.gob.ni/CanastaB/CanastaB.html

Lopez, M. (s.f.). La importancia del ahorro. Obtenido de

http://futuroesahorrar.blogspot.com/

solidarias, A. d. (2013). Canasta básica en Nicaragua y salarios. Obtenido de

http://redesdesolidaridad.wordpress.com/2014/02/10/canasta-basica-en-nicaragua-y-

salarios-diciembre-de-2013-las-cuentas- imposibles-de-muchosas-nicaraguenses/


69

CAPÍTULO VII. ANEXOS


70

7.1 Glosario

Ingreso: Un ingreso es una recuperación voluntaria y deseada de activo, es decir, un

incremento de los recursos económicos. Se derivan de las transacciones realizadas por la

empresa con el mundo exterior que dan lugar a alteraciones positivas en el patrimonio neto

de la misma.

Consumo: es la acción y efecto de consumir o gastar, bien sean productos, bienes o servicios,

entendiendo por consumir como el hecho de utilizar estos productos y servicios para

satisfacer necesidades primarias y secundarias

Superávit: se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una

organización durante un período determinado

Gasto: se define a las salidas o egresos de dinero por parte de una persona en particular o de

una organización (con o sin fines de lucro).

Déficit: es la escasez, el menoscabo o la deficiencia de alguna cosa que se necesita o que se

considera como imprescindible

Inversión: es un término económico que hace referencia a la colocación de capital en una

operación, proyecto o iniciativa empresarial con el fin de recuperarlo con intereses en caso

de que el mismo genere ganancias.

Liquidez: representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de

forma inmediata sin pérdida significativa de su valor.

Deposito: lugar en el cual se guarda alguna cosa o se mantiene, generalmente un fluido de

debito

Inflación: La inflación es una medida económica que indica el crecimiento generalizado de

los precios de bienes, servicios y factores productivos dentro de una economía en un periodo

determinado.

Propensión: Se trata del proceso y de las consecuencias de propender. Este verbo, por su

parte, refiere a una tendencia o una inclinación hacia alguna cosa.

http://es.wikipedia.org/wiki/Producto_%28marketing%29

http://es.wikipedia.org/wiki/Servicio_%28econom%C3%ADa%29

http://es.wikipedia.org/wiki/Ingreso

http://es.wikipedia.org/wiki/Gasto

http://es.wikipedia.org/wiki/Organizaci%C3%B3n


71

Desaceleración: Proceso de disminución transitorio del ritmo de Crecimiento de una

magnitud económica, y que se manifiesta porque en un periodo dado la tasa de Crecimiento

es menor que en igual periodo inmediatamente anterior.

Renta: es la utilidad o el beneficio que rinde algo o lo que de ello se cobra.

Despilfarro: es la utilización de un recurso económico de manera inapropiada o no racional.

7.2. Fotografía


72

Recomendaciones para mejorar la practica del ahorro

Realizar conferencias dentro de la universidad que brinden mayor información acercas

de la importancia del ahorro financiero.

Concientizar a los estudiantes de la importancia de tener una estabilidad financiera en el

futuro.

Tratar de disminuir gastos que no son necesarios, dejar de ser un comprador impulsivo.

Presentar mayor orden financiero.

Seleccionar un presupuesto para sus gastos necesarios.

Abrir cuentas de ahorro donde nos brinden un incentivo por guardar nuestro dinero en

la institución.


73

7.3. Encuesta (LIMPIA)

Con el objetivo de obtener información sobre el ahorro financiero en los estudiantes de

American College, se realizó la siguiente encuesta, marque con un punto su respuesta.

*Obligatorio

Sexo *

o Femenino

o Masculino

¿Cuidad de origen? *

o Managua

o Departamento

Edad *

o 16-18

o 19-21

o 22-24

o 25-27

o 28-30

¿Trabajas? *

o Si

o No

¿Tienes personas a tu cargo? *

o Si

o No


74

¿Cuantas personas habitan en tu casa? *

o 1-5

o 6-9

o 10-13

¿En qué tiempo recibes tus ingresos? *

o Semanal

o Quincenal

o Mensual

¿Cuál es la cantidad de ingresos que recibes? *

o C$100-C$299

o C$ 300-C$499

o C$ 500-C$699

o C$ 700- C$999

o C$1000- C$2999

o C$3000-C$4999

o C$ 5000- C$6999

o C$ 7000- C$8999

¿Qué cantidad utilizas para tu consumo? *

o C$100-C$299

o C$ 300-C$499

o C$ 500-C$699

o C$ 700- C$999

o C$1000- C$2999


75

o C$3000-C$4999

o C$ 5000- C$6999

o C$ 7000- C$8999

¿Consideras de gran importancia practicar el ahorro en las finanzas? *

o Si

o No

¿Tienes el hábito de ahorrar? *

o Si

o No

¿Qué medidas utilizas para ahorrar? *

o Alcancías

o Cuentas de ahorro

o Tandas

o Otros

o Ninguna

¿Cuál es el porcentaje de los ingresos destinados al ahorro? *

o 0%

o 1%-10%

o 11%-20%

o 21%-30%

¿Cuáles son las prioridades de tus gastos? *

o Alimentación

o Universidad


76

o Ropa

o Diversión

o Familia

o Transporte

o Telefonía móvil

o Bisutería

o Cosméticos

o Vivienda

¿Cuáles crees que son las principales causas de la falta de ahorro? *

o Mala administración

o Pocos ingresos

o Altos costos

o Falta de cultura


77

7.4. CRONOGRAMA

Actividades

Numero de semanas de cada mes

Mayo Junio Julio Agosto

3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3

Selección del tema X

Delimitación del tema X

Planteamiento del problema X

Objetivos X

Justificación y Antecedentes X

Hipótesis X

Diseño de la investigación X

Marco Teórico X X

Diseño metodológico X

Entrega del Protocolo X

Recolección de Datos X

Trabajo de Campo X

Tabulación de resultados X X

Graficas X

Análisis de Información X

Conclusiones X

Recomendaciones X

Anexos X

Introducción X

Resumen X

Correcciones X

Impresión trabajo en físico X

Presentación y entrega X

informe final presentado en seminario monografico

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