hüsamettin doğramacı - koru mütüel sigorta alternatif sigorta modeli sunum

1

Koru Mütüel Türkiye’nin Alternatif

Sigorta Modeli

Sigortacılık dünyada ve ülkemizde iki farklı modelle yapılmaktadır:

1. Geleneksel olarak, sermaye şirketleri vasıtasıyla risk transferi2. Alternatif olarak, kooperatif şeklinde risk paylaşımı

2

Sigortacılık

KooperatifKooperatifler, Ortaklarının;

1. Belirli ekonomik çıkarlarını korumak veya2. Belirli ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla,3. Kendi arzuları ile,4. Diledikleri süre için, 5. Karşılıklı yardım ve dayanışma yoluyla, parasal ya da işgücü

katkılarıyla bir araya gelmeleri ile kurulurlar.

Kooperatifler, değişir ortaklı ve değişir sermayeli şirketlerdir.

3

Kooperatif

Özellikle gelişmiş ülkelerde; verimli, kaliteli, rekabetçi, adil, sürdürülebilir ve yenilikçi bir üretim yapısının oluşturulması süreci kooperatifler sayesinde hız kazanmıştır.

Dünyada çok yaygın ekonomik örgütler olan kooperatifler, özellikle gelişmiş ülkelerde 3. sektör olarak anılırlar.

Tarımdan sağlığa, ticaretten konut yapımına, bankacılıktan sigortacılığa kadar pek çok alanda etkin faaliyet gösterirler.

4

Türkiye’de Kooperatifler Ahilik, imece, vakıf

1913 / Aydın’da İncir Müstahsilleri Satış Kooperatifi

88.000 kooperatif, 8 milyon kooperatif üyesi.

% 60 yapı, % 15 tarım, kalan; tüketim, kefalet, konut, ulaşım, eğitim ve yardımlaşma

Koru Mütüel Sigorta bugün Türkiye’de faaliyet gösteren iki sigorta kooperatifinin birincisidir.

5

6

6102 – Türk Ticaret Kanunu

Madde 1402. Karşılıklı Sigorta: Birden çok kişinin birleşerek, içlerinden herhangi birinin, belli bir rizikonun gerçekleşmesi durumunda doğacak zararlarını tazmin etmeyi borçlanmalarıdır. Karşılıklı sigorta faaliyeti ancak kooperatif şirket şeklinde yürütülebilir.

7

1163 - Kooperatifler Yasası

Madde 1. Tüzel kişiliği haiz olmak üzere ortaklarının belirli ekonomik menfaatlerini ve özellikle meslek veya geçimlerine ait ihtiyaçlarını, işgücü ve parasal katkılarıyla karşılıklı yardım, dayanışma ve kefalet suretiyle sağlayıp korumak amacıyla, gerçek ve tüzel kişiler tarafından kurulan değişir ortaklı ve değişir sermayeli ortaklıklara kooperatif denir.

8

5687 - Sigortacılık Yasası Madde 3.3. Üye le ri dı şın da ki ki şi ler le si gor ta söz leş me si yap ma yan,

ko ope ra tif şek lin de ku ru lan si gor ta şir ket le ri ve re asü rans şir ket le ri nin; a) Mü tü el (kar şı lık lı) si gor ta cı lık yap ma sı,b) Or tak sa yı sı nın iki yüz den az ol ma ma sı,c) Yö ne ti ci le ri ne her han gi bir ay rı ca lık ver me me si,zo run lu dur.

Madde 3.4. Ko ope ra tifl e rin, üye le ri dı şın da ki ki şi ler le si gor ta söz leş me si ya pa bil me si, bu hu su sun ana söz leş me le rin de açık ça yer al ma sı şar tıy la Müs te şar lı ğın iz ni ne ta bi dir. Ko ope ra tif üye le ri dı şın da ki ki şi ler le si gor ta söz leş me si ya pı la bil me si için ko ope ra tifl e rin ser ma ye le ri ni, Müs te şar lık ça be lir le ne cek mik ta ra yük selt me si zo run lu dur.

1. Koru Mütüel Sigorta 2010 yılında kurulmuştur.

2. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü ve Kooperatifçilik Genel Müdürlüğünün izinleri ile Ağustos 2011’de faaliyete geçmiştir.

3. Koru Mütüel Sigorta, sadece ortaklarına hizmet vermektedir.

9

S.S. Koru Sigorta Kooperatifi

4. Hizmet kadromuz geliştirildi. 13 36

5. Çalışma alanımız büyüdü. 220 m2 440 m2

6. Ortak bulmak ve poliçe düzenlemek için oluşturulan satış ağı güçlendirildi. 21 aracı 190 aracı

7. Mütüel sigorta ve sigorta kooperatifi kavramlarını yerleştirmek ve potansiyel ortakları bilinçlendirmek amacı ile; tanıtım çalışmaları yapıldı.

10


8. Kurumsal Yapılanma - ISO 9001-2008 eğitimi tamamlandı.

9. Ortak sayısı arttırıldı. 207 75.800

10. Sermaye yükseltildi. 20 bin TL 14 milyon TL

11. İki yıl içinde 177.000 poliçe ile 65 milyon TL prim üretildi.

12. 15.500 ortağımıza veya zarar görene 25 milyon TL hasar tazminatı ödendi.

11


12

2011 2012 2013 2014 B 2015 T 2016 T -

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

-

40,000

80,000

120,000

160,000

200,000

Yazılan Prim (1000 TL)

Sermaye (1000 TL)

Ortak Sayısı

Prim – Ortaklık – Sermaye Gelişimi


Kooperatif sigortacılığında; aynı veya benzer risklere sahip bireyler veya kurumlar bir araya gelip, kooperatifçilik kurallarına göre bir kooperatif kurarlar.

Ülke yasalarına göre ortaklık sürecini ve şartlarını belirlerler. Eşit miktarda bir ortaklık payı (asgari 100 TL) ödeyerek bir sermaye oluştururlar.

Daha sonra sigortacılık kurallarına göre poliçe düzenleme süreçlerini belirler, evrensel sigortacılık kurallarını uygulayarak poliçe düzenlerler ve risklerine göre belirlenen primlerini öderler.

Ortaklardan birinin veya bir kaçının hasarı olduğunda, yine evrensel sigortacılık kurallarına göre tazminatlarını alırlar.

13

Kooperatif Sigortacılığı Nasıl İşliyor?

14

Yıl sonunda; toplanan ortaklık payları ve primlerden elde edilen gelirleri, ödedikleri hasar ve yaptıkları masrafları düştükten sonra, ya sermayelerine katarak daha da güçlenirler, ya da yine eşit olarak aralarında paylaşırlar.

Ancak kooperatifin geliri giderinden az olursa, bu durumda zarara ortak olmanın bir sınırı vardır. Kooperatifin adının başındaki S.S. yani “Sınırlı Sorumlu” ifadesi bunun göstergesidir. Buna göre ortaklar, kooperatif borçlarına karşı sadece sermaye paylarının belirli bir oranı ile sorumlu olurlar.

S.S. Koru Sigorta Kooperatifinde ortakların sermaye payları 100 TL dır ve olası bir zararda ortaklardan sermaye payları kadar, yani en fazla 100 TL daha ödemeleri istenebilir.

Kooperatif Sigortacılığı Nasıl İşliyor?

Kooperatifimizde ortaklarımızın sigorta ihtiyaçlarına öncelik veririz,

Aşırı risk almaktan kaçınır, çok tedbirli davranırız,

Pazarlama ve satış taktiği olarak; kooperatifler, dernekler, vakıflar, sendikalar, okullar, vb. yüksek sayıda üyeye sahip grupları ortak kazanmayı ve sigorta etmeyi hedefleriz,

Böylece riski dağıtmaya, büyük sayılar yasası uyarınca hasar vurma ihtimalini düşürmeye çalışırız,

15

Çalışma Prensiplerimiz

Pazar payı Kooperatifimizin ana hedefi değildir. Ortaklarımızın güven ve memnuniyet içinde olmasını hedefleriz.

Kısa vadeli bilanço karlılığından çok, ortağımızın uzun vadede menfaatini amaçlarız.

Buna karşılık sigortalıların; Kooperatifin ortağı olma bilinci altında, güven ve sahiplik hissi ile hareket etmelerini, böylece hem kendi varlıklarını korumaya, hem de Kooperatifin, dolayısıyla diğer ortakların hukukunu korumaya özen göstermelerini bekleriz.

16

Çalışma Prensiplerimiz

17

Dünyada neler oluyor?

Dünya Sigorta piyasasında Mütüel / Kooperatif sigortacılığın payı gittikçe artmakta. Mütüel / Kooperatif sigorta sektörünün payı son 5 yıl içinde %23 den %27 e yükseldi. Diğer bir değişle, dünyadaki sigortacıların ¼ nden fazlası mütüel / kooperatif. Aynı dönemde toplam sigorta pazarının büyümesi % 12 seviyesindeydi.

Son 5 yıl içindeki bu büyüme sadece ekonomik krizin yaşandığı Kuzey Amerika ve Avrupa’da gerçekleşmedi. Latin Amerika, Uzak Doğu ve Orta Doğu – Afrika bölgelerinde de büyüme kaydedildi.

En yüksek büyüme rakamları ise; İtalya (18%), Güney Kore (16%) ve İsveç (12%) de kaydedildi. Dünya Sigorta piyasasında Mütüel / Kooperatif sigortacılığın payı

gittikçe artmakta. Mütüel / Kooperatif sigorta sektörünün payı son 5 yıl içinde %23 den %27 e yükseldi. Diğer bir değişle, dünyadaki sigortacıların ¼ nden fazlası mütüel / kooperatif. Aynı dönemde toplam sigorta pazarının büyümesi % 12 seviyesindeydi.

Son 5 yıl içindeki bu büyüme sadece ekonomik krizin yaşandığı Kuzey Amerika ve Avrupa’da gerçekleşmedi. Latin Amerika, Uzak Doğu ve Orta Doğu – Afrika bölgelerinde de büyüme kaydedildi.

En yüksek büyüme rakamları ise; İtalya (18%), Güney Kore (16%) ve İsveç (12%) de kaydedildi.

18

Mütüel yapılar büyüyor.

19

Mütüel yapılar her yerde.

Asya & Okyanus 25.0%

Kuzey Amerika 37.9%

Latin Amerika 1.5%

Afrika; 0.1% Avrupa

35.5%

Kaynak: ICMIF Global Mutual Market Share 2012

2012 verilerine göre, dünya mütüel / kooperatif priminin 1/3 ü Kuzey Amerika’da, 1/3 Avrupa’da ve 1/3 ü dünyanın

geri kalan bölgelerinde üretildi.

20

Mütüel’in ekonomide payı

Mütüel Sigortacılar 2012 yılında 1.22 trilyon USD prim yazdılar. (%54 Hayat, %46 Hayat dışı).

2012 verilerine göre dünyada mütüel / kooperatif sigorta sektöründe 1.1 milyon personel çalışıyor ve 800 milyondan fazla ortak/poliçe sahibine hizmet sunuyor.

21

MMütüel hayat prim dağılımı


2012 yılı verilerine göre;

Diğer 1.5%

Sağlık Sigor-tası

9.9%

Emeklilik 10.3%

Gelir Sigortası 29.7%

Hayat Sigor-tası

48.6%

22


Motor 34.7%

Diğer 3.5%

Tekne-Uçak 1.6%

İMM 4.2%Kaza-Sorumluluk

8.5%

Sağlık 21.5%

Yangın 26.0%

MMütüel hayat dışı prim dağılımı

2012 yılı verilerine göre;

23

Mütüel Pazar Payı (%)Dünyanın en gelişmiş 10 sigorta piyasası:


2012 2011 2010Amerika 34,5% 34,2% 34,4% 0,8% 27,4% 35,9%

Japonya 41,7% 42,5% 41,5% 2,0% 14,1% 22,3%

İngiltere 8,0% 8,1% 8,0% 1,4% 6,9% 2,1%

Çin 0,3% 0,2% 0,2% 40,6% 5,3% 0,1%

Fransa 40,8% 40,0% 38,9% 2,0% 5,1% 7,9%

Almanya 43,3% 42,5% 41,1% 2,0% 5,0% 8,2%

Kore 10,4% 8,9% 8,6% 16,3% 3,6% 1,2%

İtalya 20,3% 17,2% 15,5% 18,1% 3,1% 2,4%

Kanada 19,6% 19,2% 18,7% 21,0% 2,7% 2,0%

Hollanda 53,4% 50,6% 50,7% 5,6% 2,1% 4,2%

Toplam: 75,2% 86,2%

Ülkelerinde Mütüel Sigorta Pazar Payı 2011 - 2012 Büyüme %

Dünyada Geleneksel Sigorta Pazar Payı %

Dünyada Mütüel Sigorta Pazar Payı %

Dünya Sıralaması

24

Sigorta kompozisyonu

Kaynak: EY Global Takaful Insights 2013

2012 verilerine göre sosyo – kültürel açıdan Türkiye’ye benzer bazı seçilmiş ülkelerde sigorta ana branşlarının dağılımı:

96%

4%

Suudi Arabistan

78%

22%

Arap Emirlikleri

35%

65%

Malezya

27%

73%

Endonezya

86%

14%

Türkiye

Hayat Dışı Hayat

Mütüel payı: %27 Mütüel payı: %14

Mütüel payı: %7 Mütüel payı: %0

Nationwide Mütüel Sigorta Şirketi :• 1920 yılında Ohio-ABD de, dünyada ilk sigorta kooperatifi• 2012 yılında 22 milyar $ lık prim üretimi • ABD nin en büyük çiftlik sahipleri sigortacısı • En büyük kamu kesimi emeklilik şirketi.

Zenkyoren - Japon Tarımsal Kooperatifler Sigorta Federasyonu :• 1951 yılında kuruldu.• 2012 yılında yaklaşık 72 Milyar $ lık prim üretimi• 31 milyar $ lık özkaynağı ile dünyanın ikinci büyük kooperatifi.

25

İki Mütüel örneği

26

Sonuç Dünyanın en eski, en köklü bazı sigorta şirketlerinin Kooperatif

şeklinde kurulmuş olmaları tesadüf değildir. Geçen yıllar, bu kurumların güvenilirlik, dayanışmacılık ve sürdürülebilirlik açısından ünlerine ün katmıştır.

Gelişmiş batı ülkelerinde ve gelişmekte olan ekonomilerde kooperatif, mütüel ve tekafül şirketlerinin sayısının ve pazar paylarının artışı ülkemiz için ilham vericidir.

Son 10 yılda ülkemizde katılım bankacılığındaki nitel ve nicel büyüme, kooperatif ve tekafül sigorta potansiyelinin ne kadar yüksek olduğunun göstergesidir.

27

Sonuç Kooperatif Sigortacılığı modeli, Türkiye’de sigorta potansiyelini

büyütmek ve sigortayı tabana yaymak için bir fırsattır.

Ülkemizin zenginliği, risklerin çokluğu ve çeşitliliği, insanımızın girişimciliği, Türkiye’de yeni pek çok sigorta kooperatifinin kurulması için verimli bir zemin oluşturmaktadır.

Bu zeminin gelişmesi için, bu alandaki mevzuat eksikliklerinin giderilmesi, yol gösterici ve teşvik edici düzenlemelerin uygulamaya konması kamu otoritesinden beklenmektedir.

Toplumumuza bu yeni sigorta modelini tanıtmak, kullanımı teşvik etmek amacıyla, eğitim, tanıtım ve reklam projeleri kamu kaynaklarıyla desteklenmelidir.

28

Sonuç Koru Mütüel Sigorta, kooperatif sigortacılığı kavramını yaratmak,

tanıtmak ve uygulamak için bugüne kadar çok emek ve kaynak harcamıştır.

Kooperatifimiz bu yeni ve alternatif modeli hayata geçirirken; mevzuat ve rekabetten kaynaklanan pek çok sorunla karşılaşmaktadır. Bu zorlukları aşmak, dünya ölçeğinde başarılı bir Sigorta Kooperatifi olmak için çaba göstermeye devam edecektir.

Koru Mütüel Sigorta, Türkiye’de kooperatif sigortacılığının

başlamasına ve yayılmasına öncü ve örnek olmaktan gurur duymaktadır.

29

Teşekkür ederim.

hüsamettin doğramacı - koru mütüel sigorta alternatif sigorta modeli sunum

Economy & Finance