Hipot ēku bankas administr ētās Hipot ēku bankas administr ētās valsts atbalsta programmas valsts atbalsta programmas

uzņēmējdarb ības uzs ācējiem un uzņēmējdarb ības uzs ācējiem un uzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm ā

Hipot ēku bankas administr ētās Hipot ēku bankas administr ētās valsts atbalsta programmas valsts atbalsta programmas

uzņēmējdarb ības uzs ācējiem un uzņēmējdarb ības uzs ācējiem un uzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm āuzņēmumiem to att īst ības posm ā

Aktu ālās atbalsta programmas uz ņēmējdarb ībā2012.gada 23.febru āris

Andrejs Zel čsDaugavpils fili āles vad ītājs

Hipot ēku banka Hipot ēku banka –– att īst ības bankaatt īst ības banka�Ministru kabineta 03.12.2009 rīkojums Nr.820 par koncepciju "Par

valsts akciju sabiedrības "Latvijas Hipotēku un zemes banka" pārveidi par attīstības banku

�Darbības principi:� Papildina komercbanku sniegtos pakalpojumus, nevis konkurē ar tām� Darbojas valdības apstiprināto valsta atbalsta programmu ietvaros

�Hipotēku bankas jaunie uzdevumi: � MVU, inovatīvi uzņēmumi, konkurētspējīgi uz eksportu orientēti biznesi, biznesa

uzsācēji, mikrouzņēmumi, lauksaimniecībauzsācēji, mikrouzņēmumi, lauksaimniecība

Šobrīd Hipotēku banka ir pārtraukusi jaunu komercaizdevumu un privātpersonu aizdevumu izsniegšanu

Valsts atbalsta mērķprogrammu

aizdevumi

� Uzņēmumu konkur ētspējas uzlabošanas programma2008. – 2012. g. / Ls 140.2 milj. / ERAF, NIB / lielie un vidējie uzņēmumi

� Aizdevumi mikro, mazajiem un vid ējiem komersantiem un lauksaimniec ības pakalpojumu kooperat īvajām sabiedr ībām – MVU izaugsmes aizdevumi2010. – 2012. g. / Ls 70.3 milj. / EIB / vidējie un mazie uzņēmumi

� Atbalsts komercdarb ības un pašnodarbin ātības uzs ākšanai – Starta programma

Akt īvās Hipot ēku bankas valsts Akt īvās Hipot ēku bankas valsts atbalsta programmasatbalsta programmas

� Atbalsts komercdarb ības un pašnodarbin ātības uzs ākšanai – Starta programma2009. – 2013. g. / Ls 16.5 milj. / ESF / mazie un mikro uzņēmumi – uzsācēji

� Mikrokredit ēšanas programma2011. – 2015. g. / Ls 5.7 milj. / Šveices programma / mikro uzņēmumi

� Lauksaimniec ības apgroz āmo l īdzek ļu programma2010. – 2013. g. / Ls 18 milj. / Valsts kase / lauksaimn. uzņ., kooperatīvi

Atbalsts Atbalsts pašnodarbin ātības un pašnodarbin ātības un

uzņēmējdarb ības uzņēmējdarb ības uzsākšanaiuzsākšanai

====Starta Starta

programma programma

Pieejamais atbalstsPieejamais atbalsts

Atbalsta veids

Personas, kas veic vai pēdējā gada laik ā ir

veikušas saimniecisko darb ību, bet atbalstu v ēlas saņemt cit ā darb ības jomā

un šim m ērķim reģistr ē jaunu komersantu

Personas, kas v ēlas uzs ākt vai jau ir uzs ākušas

uzņēmējdarb ību, bet ne ilgāk par 1 gadu

Personas, kas uzs ākušas uzņēmējdarb ību jau ilg āk

par 1 gadu , bet ne ilg āk par 3 gadiem

Apmācības JĀ JĀ JĀ

Konsultācijas biznesa plāna sagatavošanai

JĀ JĀ JĀ

FINANSIĀLAIS ATBALSTS

Aizdevums investīcijām un apgrozāmiem

līdzekļiem

JĀ JĀ JĀ

Grants saimnieciskās

darbības nodrošināšanai

NĒ JĀ NĒ

Grants aizdevuma dzēšanai

JĀ JĀ JĀ

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Finansi ālais atbalsts sast āv no

1 2 3

Aizdevuma

invest īcijām un apgroz āmiem līdzek ļiem

Maks. summa 54 t ūkst. LVL

Projekti l īdz 5 tūkst. LVL bez klienta līdzdal ības

Aizdevuma termi ņš – 8 gadi

granta saimniecisk ās darb ības nodrošin āšanai:

35 % no pieš ķirtā aizdevuma summas, bet ne vair āk kā 3,6 tūkst.

LVL

Pieejams p ēc aizdevuma l īguma nosl ēgšanas pak āpeniski 12

mēnešu laika.

granta aizdevuma dz ēšanai

Komersantiem, kas jaun āki par vienu gadu, – 20% no pieš ķirtā

aizdevuma summas, pārējiem komersantiem – 10% no pieš ķirtā aizdevuma summas, bet

ne vair āk kā 2 tūkst. LVL

Izsniedz p ēc projekta realiz ācijas ne agrāk kā 12 mēnešus un ne

vēlāk kā 2 gadus p ēc aizdevuma līguma nosl ēgšanas

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Hipot ēku bankas 10 fili āles un Hipot ēku bankas 10 fili āles un 22 norēķinu grupas22 norēķinu grupas

Konsultantu darba laiki: Konsultantu darba laiki: www.hipo.lvwww.hipo.lv

Pieteikuma dokumenti jauniem klientiem

1 2 3

Pieteikuma anketa dal ībai programm ā

Biznesa idejas apraksts

Dzīves apraksts CV

1 2 3

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Starta programmaStarta programma

Komercdarb ības pamati (maza biznesa organiz ācija) –80 stundas;

Vadības pamati – 20 stundas;2

Uzņēmējdarb ības tiesiskais regul ējums – 20 stundas;3

Apmācību modu ļi:Var izvēlēties moduli Nr.1 vai 2 modu ļus no Nr.2 - Nr.6Apmācību modu ļi:Var izvēlēties moduli Nr.1 vai 2 modu ļus no Nr.2- Nr.6

1

1

3

Uzņēmuma finanšu vad ība – 20 stundas;4

Saimniecisk ās darb ības uzskaite un nodok ļi – 20 stundas; 5

Mārketinga pamati – 20 stundas. 6

1

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Starta programmaStarta programmaAizdevuma nodrošin ājumsAizdevuma nodrošin ājums

� Uzņēmuma manta kā lietu kopība, tai skaitā par aizdevumu iegādātie pamatlīdzekļi

� Katrs programmas dalībnieks sniedz personisko galvojumu 30% apmērā no piešķirtā aizdevuma summas, bet nepārsniedzot 10 tūkst. LVL

� Aizdevumiem virs 17.5 tūkst. LVL aizdevuma summa nevar pārsniegt 135% no piedāvātā nodrošinājuma vērtības

Piemērs� Aizdevums 20000 LVL - Prasītā ķīlas vērtība 14814 LVL� Aizdevums 13500 LVL – Ķīla nav obligāta, tiek ņemta manta kā lietu kopība un

iegādātie pamatlīdzekļi.

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Starta programmaStarta programma

Aizdevumu nepieš ķir sekojoš ās nozar ēs:

� Lauksaimniecības produktu ražošana un pirmapstrāde� Zvejniecība, zivju audzēšanai, kā arī zivju un vēžveidīgo

pārstrādes nozarēs� Kravas autotransporta līdzekļu iegādei uzņēmumiem, kuri veic

komercpārvadājumus ar autotransportu� Finanšu starpniecība, apdrošināšana un bankas pakalpojumiem� Finanšu starpniecība, apdrošināšana un bankas pakalpojumiem� Azartspēles� Ieroču ražošana, piegāde un tirdzniecība� Tabakas, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tās

specializēta tirdzniecība� Operācijas ar nekustamajiem īpašumiem� Vairumtirdzniecība

IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

Palīgmateri āls uzs ākot biznesuPalīgmateri āls uzs ākot biznesu

Starta Programmas Starta Programmas apguves r ādītāji uz 31.01.2012.apguves r ādītāji uz 31.01.2012.

KOPĀ KOPĀ –– 7 540 T. LVL7 540 T. LVL

Mikrokred ītuMikrokred ītu programmaprogramma

LVL Aizdevuma val ūta

Līdz 5 gadiemAizdevuma termi ņš

Līdz 10 tūkst. LVL invest īcij āmLīdz 5 tūkst. LVL apgroz āmiem l īdzek ļiem

Aizdevuma summa

Atbalsts pieejams:Mikrouz ņēmumiem

� darbinieku skaits nep ārsniedz 10 darbiniekus� gada neto apgroz ījums un/vai gada bilance nep ārsniedz 1.4 milj. LVL

Biznesa uzs ācējiem pirms uz ņēmuma dibin āšanas

Aizdevumam programmas ietvaros ir pieejams grants a izdevuma dz ēšanai500 LVL – ja projekts īstenots republikas pils ētās un R īgas apk ārtnes novados750 LVL – ja projekts īstenots p ārējā Latvijas teritorij ā

LVL Aizdevuma val ūta

Fiks ētā no 5% l īdz 8% vai main īgā 6 mēn. RIGIBOR no 0-3%Līdz 5 tūkst. LVL 0%Virs 5 t ūkst. LVL 10%

Procentu likme

Klienta l īdzdal ība

Grants:Grants:� Grants aizdevuma dz ēšanai - mikrouzņēmumiem, kuri veiksmīgi realizējuši

biznesa projektu, izlietojuši aizdevumu atbilstoši mērķim, izpildījuši visus finansiālā atbalsta līguma nosacījumus

� Granti tiks izmaksāti laikā no 12 mēnešiem līdz 24 mēnešiem pēc finansiālā atbalsta līguma noslēgšanas datuma (klientam jāiesniedz atskaite par projekta realizāciju)

� Granta summa 50% no invest īcij ām pieš ķirt ās mikro aizdevuma summas , bet:

� ne vair āk kā 500 LVL Rīgā, pašvaldībās ap Rīgu (Ādažu, Babītes, Carnikavas, � ne vair āk kā 500 LVL Rīgā, pašvaldībās ap Rīgu (Ādažu, Babītes, Carnikavas, Garkalnes, Ikšķiles, Ķekavas, Mārupes, Olaines, Ropažu, Salaspils, Stopiņu novadi), un citās republikas pilsētās (Daugavpils, Jēkabpils, Jelgava, Jūrmala, Liepāja, Rēzekne, Valmiera, Ventspils);

� ne vair āk kā 750 LVL – ja biznesa projekts tiek īstenots pārējā Latvijas teritorijā

� Granti diferencēti, lai stimulētu mikrouzņēmumu veidošanos LV reģionos arī ārpus lielajām pilsētām

Mikrokred ītu programmaMikrokred ītu programma

Aizdevumu nepieš ķir sekojoš ās nozar ēs:

� Zivsaimniecība un akvakultūra� Ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība� Tabakas izstrādājumu, alus un alkoholisko dzērienu ražošana

un tirdzniecība� Azartspēles un derības� Azartspēles un derības� Apdrošināšana� Finanšu starpniecība un banku pakalpojumi� Operācijas ar nekustamo īpašumu � Transporta nozarē – kravas autotransporta līdzekļu iegādei

Mikrokred ītu programmas apguves Mikrokred ītu programmas apguves rādītāji uz 31.01.2012.rādītāji uz 31.01.2012.

KOPĀ KOPĀ –– 938938 T.LVLT.LVL

Konkur ētspējas programmas aizdevumu un Konkur ētspējas programmas aizdevumu un MVU izaugsmes aizdevumu nosac ījumiMVU izaugsmes aizdevumu nosac ījumi

Nosac ījumiKonkur ētspējas programmas

aizdevumsMVU aizdevums

Saņēmēji Ražojošie uzņēmumi MVU (ir nozaru ierobežojumi), mikro

Aizdevuma summa

INV. no 200 tūkst. LVL līdz 5 milj. LVLAPGR.L. no 100 tūkst. LVL līdz 2.5 milj. LVL

INV. līdz 300 tūkst. LVLAPGR.L. līdz 200 tūkst. LVL INV. un APGR.L. līdz 30 tūkst. LVL pakalpojumu nozares

Aizņēmēja līdzdalība 25% 25%

Aizdevuma % likme (EUR;LVL)

No 3.5%fiksētā6 mēnešu Euribor +2.5-5.5%6 mēnešu Rigibor +2.5-5.5%

5-8%fiksētā6 mēnešu Euribor +3-6%6 mēnešu Rigibor +3-6%

Aizdevuma atmaksas termiņš

Līdz 10 gadiem - INVLīdz 5 gadiem - APGR

Līdz 3 gadiem - KR

No 2 -10 gadiem - INVNo 2 -5 gadiem - APGR

No 2-3 gadiem - KR

Aizdevuma mērķisInvestīcijām un Investīcijām un

apgrozāmiem līdzekļiemapgrozāmiem līdzekļiemInvestīcijām un Investīcijām un

apgrozāmiem līdzekļiemapgrozāmiem līdzekļiem

Garantijas –– EIFEIF

MVU izaugsmes aizdevumsMVU izaugsmes aizdevumsEIF garantijasEIF garantijas

EIF garantiju saņēmēji- uzņēmums nav vecāks par 5 gadiem- līdz 49 strādājošajiem - bilances kopsumma ir līdz 10 milj. EUR

Bez EIF garantijām aizdevuma summa var būt līdz 85% no piedāvātā ķīlas nodrošinājuma vērtības

Maksa par garantiju Nav

Piesaistot EIF garantijas, aizdevuma summa var būt līdz 120% no piedāvātā ķīlas nodrošinājuma vērtības.

Konkur ētspējas programmas Konkur ētspējas programmas aizdevumu aizdevumu un MVU izaugsmes un MVU izaugsmes aizdevumu izsl ēgtās nozaresaizdevumu izsl ēgtās nozares

� Mazumtirdzniecība un vairumtirdzniecība� Lauksaimniecība� Primārā lauksaimniecības produktu ražošana, pārstrāde un tirdzniecība� Zvejniecība� Ieguves rūpniecība� Komercpārvadājumi ar kravas autotransportu� Operācijas ar nekustamajiem īpašumiem� Operācijas ar nekustamajiem īpašumiem� Azartspēles, ieroči, tabaka� Finanšu starpniecība� Ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība� Tabakas izstrādājumu ražošana un tirdzniecība� Azartspēles un derības� Finanšu un apdrošināšanas darbības� Operācijas ar nekustamo īpašumu� Citas pakalpojumu nozares

Daļēji atbalst āmās nozares (MVU)Daļēji atbalst āmās nozares (MVU)

Var finansēt sīkos (mikro) komersantus, ja to kopējā aizdevumu summa vienam komersantam programmas ietvaros nepārsniedz30 000 LVL sekojošās nozarēs:

� vairumtirdzniecība un mazumtirdzniecība;� transportlīdzekļu, mašīnu un iekārtu, individuālās

lietošanas priekšmetu, sadzīves aparatūras un iekārtu iznomāšana;iznomāšana;

� ēdināšanas pakalpojumi;� administratīvo un apkalpojošo dienestu darbība;� izglītība;� māksla, izklaide un atpūta;� datoru, individuālās lietošanas priekšmetu un

mājsaimniecības piederumu remonts, pārējo individuālo pakalpojumu sniegšana.

Lauksaimnieku apgroz āmo l īdzek ļu Lauksaimnieku apgroz āmo l īdzek ļu aizdevuma nosac ījumiaizdevuma nosac ījumi

Līdz 24 mēnešiemAizdevuma termi ņš

No 5 tūkst. LVL l īdz 700 tūkst. LVL(kooperat īvajām sabiedr ībām l īdz 2 milj. LVL)

Aizdevuma summa

Atbalsts pieejams: • zemnieku saimniec ībām, kas nodarbojas ar lauksaimniec ības produktu prim āro

ražošanu• lauksaimniec ības pakalpojumu kooperat īvajām saimniec ībām

• aug ļu un d ārzeņu ražot āju grup ām

Aizdevumam programmas ietvaros var piesaist īt LAF garantijas

LVL un EURAizdevuma val ūta

Līdz 24 mēnešiemAizdevuma termi ņš

LVL -fiks ētā no 4%

EUR -fiks ētā no 6%

Procentu likme

SIA ”SIA ” Hipol īzingsHipol īzings ” finans ē” finans ē

Pakalpojuma veids

Līzinga veidsMaksim ālais

termi ņšPirmā iemaksa

Cik veca?

Vieglo automaš īnu līzings

finanšu vai noma (operatīvais)

5 gadi15 %, dārgākām

a/m 25%10-14 gadi

termiņa beigās

Komerc-transportalīzings

finanšu vai noma (operatīvais)

5 gadi 10 %10-12 gadi

termiņa beigās

L/S tehnikas un iek ārtu līzings

Finanšu / aizdevums

7 gadi 0% 10-12 gadi

termiņa beigās

Programmu apguves r ādītāji Programmu apguves r ādītāji uz 31.01.2012.uz 31.01.2012.

Programmu apguves r ādītāji Programmu apguves r ādītāji procentos pa nozar ēm uz 31.01.2012. procentos pa nozar ēm uz 31.01.2012.

Paldies par uzman ību!Paldies par uzman ību!

Andrejs Zel čs, Daugavpils filiāles vadītājs; e-pasts: andrejs.zelcs@hipo.lv, Tālr. 65427708

Par Hipotēku bankas pakalpojumiem var uzzināt:www.hipo.lv, Tālr.: 80000100, E-pasts: 80000100@hipo.lv