herramienta: perfilador – capacidad de pago - simulador manual de uso
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Herramienta:
Perfilador – Capacidad de Pago - Simulador
Manual de Uso
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Características
• Esta herramienta esta desarrollada sin macros y en versiones de Microsoft Excel Office 2003 y 2007 para un fácil y mejor manejo.
• Cuenta con 3 Partes:
– Perfilador: Cuestionario para el calculo de un mini score que aprueba o no al cliente.
– Capacidad de Pago: Herramienta donde al capturar los ingresos del cliente nos calcula su capacidad de pago y máximo crédito que puede obtener.
– Simulador: Tabla de amortización para ver comportamiento del crédito solicitado. (Pagos Fijos o Crecientes)
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En la primera Hoja se capturan nombre y edad del Acreditado y si aplica, del co-acreditado.
La edad se maneja por rangos para un mejor calculo del mini score además de que con los nombres de los clientes, se llenan las siguientes pestañas con su información.
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Co-acreditado
• En caso de que el no aplique el Co-acreditado, se pondrá “No Aplica” en la edad.
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1.-Tiene forma de comprobar el enganche y como?
En la primer pregunta se piden formas de comprobar enganche:
• Los cuales se refieren solo a: Comprobantes realizados al vendedor por un importe equivalente al
enganche. Estados de cuenta a nombre del Titular con al menos 3 meses con saldo
igual o mayor al enganche. Impresión de la Precalificación Infonavit con información del ahorro en la
Subcuenta de Vivienda.
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2.-Cuanto dará de enganche? (en porcentaje)
• En la segunda pregunta se pide un porcentaje de enganche:
• La cual se refiere al porcentaje de enganche que el cliente puede proporcionar con alguno de los comprobantes mencionados en la pregunta anterior.
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3.- Es usted cliente Bancomer?
• La tercera pregunta es si el cliente es cliente Bancomer
• Esta aplica solo si el cliente tiene alguna de las siguientes: Cta. con saldo min de $10 mil y con saldo promedio de $3 mil. (En
cuentas de Inversión o Ahorro). Préstamo Vigente (en caso de Tarjeta de Crédito, Vigente)
Nota: Se requiere una antigüedad de 3 meses como mínimo.
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4.- Como utilizara el crédito
• La cuarta pregunta es sobre el destino del crédito:
• Donde solo es el destino para el que se quiere solicitar el credito, ya sea para:
Adquirir una vivienda Obtener liquidez Pagar un pasivo hipotecario Remodelar una casa
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5.- Obtendrá su crédito con algún programa de Infonavit o Fovissste?
• La quinta pregunta se refiere al programa que podría utilizar el crédito:
• Estos son los Programas ya conocidos: Cofinavit, Apoyo Infonavit, Alia2, Respalda2 o Sin Programa.
Nota: Se debe contar con la consulta al Fovissste o Infonavit.
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6.- En que estado de la Republica Mexicana se encuentra la vivienda?
• La sexta pregunta es en que estado se encuentra la vivienda que el cliente desea.
• Indicar el estado de la Republica donde se encuentra la vivienda que se quiere comprar.
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7.- Como ha sido el pago de sus créditos que se encuentran en Buró de crédito en los últimos 6 meses?• La séptima pregunta es sobre Buró de Crédito:
• Estos son atrasos en prestamos con otros Bancos, Tarjetas de Crédito, Servicios o Comunicaciones(Celular, Teléfono, etc.).
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8.- Cuenta usted con Tarjeta de Crédito Bancaria o American Express Servicios?
• La ultima pregunta es sobre Tarjeta de Crédito:
• En esta pregunta solo se aceptan 2 tipos de tarjetas: Tarjeta de Crédito Bancaria Tarjeta de Servicios American Express
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Folio de Aprobado
De acuerdo a las respuestas de las preguntas del perfilador se obtendrá un score, para calificar al cliente como APROBADO
o NO APROBADO
En caso de no aprobado, se pueden incrementar saldos en cuentas o porcentaje de enganche, para calificar como aprobado.
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Capacidad de Pago
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Capacidad de Pago
En esta sección, se capturan ciertas características del crédito:
Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y Producto Ingresos del Acreditado Ingresos del Co-Acreditado (si aplica) Pagos fuera de Buró Crédito de entidad externa (si aplica)
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Valor de vivienda, Monto de crédito, Plazo y Producto
• Se introduce el Segmento Mercado Abierto
• El Tipo de Pago
• El Subproducto deseado• El Plazo• Preferente o NO• Valor a indicar (Val. Viv.,
Mont de Cred. O Ambos)• Valor de Vivienda• Monto de Crédito
Nota: Los campos grises se deben introducir y los campos azules se calculan en automático.
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Ingresos del Acreditado
Aquí se capturan los ingresos del Acreditado y los tipos de comprobantes con los que comprueba los Ingresos, los cuales nos dan el tipo de economía
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Ingresos del Co-Acreditado (si aplica)
• Los ingresos del Co-Acreditado se capturan de igual forma, para obtener su tipo de economía y tipo de comprobantes
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Pagos fuera de Buró
Estos son los pagos fuera de buró, las cuentas revolventes y los pagos fijos que tienen los clientes.
• Pagos Fuera de Buró: Descuento
INFOVANIT/FOVISSSTE, Préstamo por parte del trabajo, Mensualidades de tarjeta de crédito que no aparecen en BNC pero se pueden verificar en el sistema, Buro
USA.
• Cuentas Revolventes: Pago a tarjetas de crédito, Tarjetas departamentales.
• Pago Fijo: Pago a créditos amortizables, como Casa o Auto.
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Crédito de entidad externa (si aplica)
Aquí se ingresa el monto de crédito que se tiene con Infonavit o Fovissste, y el Saldo de la Subcuenta para la Vivienda (SSV) que se tiene y calcula el gasto con el 5%.
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Calificación
El resto de los datos del producto y la calificación, los arroja de forma automática, dándonos esto la capacidad de pago del cliente o clientes.
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Simulador
De acuerdo al tipo de Pago seleccionado se elije la pestaña de Simulador para revisar tabla de amortización y datos del crédito.
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Simulador
Aquí nos mostrara una tabla de amortización donde se muestran todos los datos del crédito, para su consulta y pagos anticipados.