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ESTADO DE NUEVA JERSEY

GUÍA DE PRÉSTAMOS PARA ESTUDIANTES

2 Guía de préstamos para estudiantes

Nueva JerseyAutoridad de Asistencia al Estudiante de Educación Postsecundaria

La Guía de préstamos estudiantiles proporciona información general sobre préstamos estudiantiles para ayudar a los estudiantes y sus familias a planificar y pagar una educación postsecundaria mediante el uso estos préstamos.

Esta guía contiene información que cubre los programas de préstamos fede-rales, el programa de préstamos del estado de Nueva Jersey-NJCLASS e in-formación sobre otras opciones de préstamos privados alternativos. Nuestro objetivo es brindarle información para ayudarlo a orientarse durante el proceso de préstamo estudiantil.

Nuestra misión:HESAA, la Autoridad de asistencia al estudiante de educación postsecundaria, es la única agencia del estado de Nueva Jersey con la misión exclusiva de pro-porcionar a los estudiantes y familias los recursos financieros e informativos para estudiantes a fin de que continúen su educación más allá de la escuela secundaria.

Solicitar asistencia financieraEl primer paso en el proceso de asistencia financiera es completar la solicitud gratuita de asistencia federal para estudiantes (FAFSA). Los estudiantes usan FAFSA en la web (www.fafsa.gov) para completar sus solicitudes. La infor-mación en su FAFSA se transmite a las instituciones educativas que enumere en la solicitud y al estado de Nueva Jersey. La información sobre la FAFSA ayuda al gobierno federal, a los centros universitarios y al estado a determinar sus requisitos de participación para becas universitarias, becas estatales y asistencia financiera federal.

Infórmese antes de SOLICITAR UN PRÉSTAMO... Hay muchas alternativas disponibles para pagar un centro universitario. Debe explorar todas las opciones, incluidas:

Subvenciones y becas estudiantilesPrimero, debe explorar todas sus opciones para obtener dinero sin cos-to. Muchos estudiantes usan subvenciones y becas estudiantiles esta-tales, federales y universitarias para ayudar a pagar su educación. No es necesario devolver las subvenciones o las becas de estudio. Debido a que la FAFSA se usa para determinar los requisitos de participación para muchas subvenciones y becas, es importante que complete su solicitud a tiempo. Esté al tanto de los plazos estatales para solicitar subvenciones y becas de estudio estatales. Asegúrese también de investigar becas de estudio privadas o becas de estudio comunitarias que podrían estar disponibles para usted.

Guía de préstamos para estudiantes 3

Asistencia financiera institucionalEl término "asistencia financiera institucional" se refiere a cualquier beca o beca de estudio otorgada por las fuentes de financiamiento restringidas o no restringidas del centro universitario. Los programas de asistencia financiera institucionales ofrecidos y supervisados por los centros universitarios individu-ales, como becas de exalumnos y donaciones de donantes privados, se cono-cen como asistencia institucional. Los estudiantes deben explorar todas las oportunidades que estén a su disposición.

Plan de ahorro para la educación superiorHESAA ofrece un plan de ahorros 529 para la educación superior patrocinado por el estado para ayudar a las familias a cubrir el costo de la educación superior. El ahorro a través de NJBEST (Fideicomiso de ahorros para la mejor Edu-cación de Nueva Jersey) ofrece muchos beneficios, incluidos los ingresos es-tatales y federales libres de impuestos y también una beca de estudio de hasta $ 1,500 para aquellos estudiantes que califican y que asisten a una institución educativa en Nueva Jersey. (visite www.njbest.com para más información).

Planes de pago de matrículaConsulte con su institución educativa para ver si participa en un plan de pago de matrícula que le permita realizar pagos mensuales al centro universitario durante el año lectivo.

Fuentes adicionales de asistencia financieraOtras fuentes de asistencia para ayudar con los costos de centro universitario incluyen:•Ahorros personales•Becas y becas de estudio comunitarias y corporativas.•Programas de servicio como AmeriCorps, un Cuerpo de Paz doméstico.•Programas de asistencia de matrícula patrocinados por el empleador

El paquete de adjudicacionesEn general, cada institución educativa a la que se postule le proporcionará un paquete de adjudicación con información sobre la ayuda económica que se le otorgó. El paquete de adjudicación puede contener becas y becas de estudio federales, estatales e institucionales, y otros tipos de asistencia para ayudarlo a cubrir los costos de asistir a un centro universitario o instituto profesional. Los préstamos federales para estudiantes, conocidos como Préstamo del Direct Loan Program, generalmente se incluyen como parte del proceso del paquete de ayuda económica.

Cómo pagar un centro universitario cuando los préstamos son la única opción restante Si bien los préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a alcanzar sus metas educativas, siempre debe pedir prestado de manera inteligente.


HESAA lo alienta a pedir prestado de manera responsable y requiere que se agoten todas las opciones de asistencia financiera, incluidas las subvenciones, las becas y los préstamos federales para estudiantes, antes de solicitar cualquier préstamo privado, incluido el préstamo de tasa fija NJCLASS de HESAA.

Para obtener más información sobre subvenciones y becas y formas de minimizar los préstamos, visite www.hesaa.org.

Préstamos federales para estudiantesLos préstamos estudiantiles federales del Direct Loan Program son présta-mos de bajo interés para estudiantes que ayudan a pagar el costo de su edu-cación después de la escuela secundaria. Existen dos tipos de préstamos federales para estudiantes: Federal Perkins y Federal Direct.

Programa Federal de Préstamos PerkinsUn préstamo Federal Perkins es un préstamo de bajo interés (5 %) para es-tudiantes con necesidad financiera excepcional de pregrado y posgrado. Los préstamos Federal Perkins se realizan a través de la oficina de asis-tencia financiera de la institución educativa. Su institución educativa es su entidad crediticia y el préstamo se realiza con fondos del gobierno. Usted debe pagar este préstamo a su institución educativa. Los estudiantes pueden pedir prestado hasta $ 5,500 por cada año de estudios de pregrado. La can-tidad que recibe depende de cuándo la solicita, su necesidad financiera y el nivel de financiación de la institución educativa. Usted comienza a pagar su préstamo nueve meses después de graduarse, dejar la institución educativa o reducir la dedicación a menos de medio tiempo. Esto se denomina "período de gracia". Si se encuentra asistiendo menos de medio tiempo, consulte en su centro universitario o instituto profesional para averiguar la duración de su período de gracia. Para más información, comuníquese con su centro uni-versitario a fin de conocer los requisitos específicos y las opciones de pago.

Préstamos estudiantiles federales del Direct Loan Program (hay dos tipos)Subvencionado: para estudiantes con necesidad financiera demostrada, según lo determinado por las normas federales. El gobierno federal paga los intereses mientras un estudiante está en la institución educativa por lo menos medio tiempo, durante el período de gracia de seis meses y durante los períodos de aplazamiento (período durante el cual un prestatario, que cumple con ciertos criterios, puede suspender temporalmente los pagos del préstamo). A partir del 1 de julio de 2013, la ley limita los beneficios del subsidio de interés del Préstamo del Direct Loan Program a un período agregado de no más del 150 % de la duración del pro-grama para los nuevos prestatarios. Una vez que se haya alcanzado ese límite, el prestatario comenzará a incurrir en cargos por intereses sobre préstamos subsidiados pendientes si está inscrito al menos de medio tiempo en un programa (incluidas las asignaturas preparatorias) que de otro modo calificaría al prestatario para un préstamo con subsidio del Direct Loan Program. Para el año de adjudicación 2018/19, la tasa de interés se fija en 5.05 % con una comisión inicial de 1.062 % para subsidiados y no subsidiados.


Sin subsidio: no está basado en una necesidad financiera; el interés se cobra durante todos los períodos, mientras el estudiante está en la institución educativa y durante los períodos de gracia y aplazamiento.

Su institución educativa le dirá cuánto puede pedir prestado y la cantidad de préstamos federales para los que es elegible. Hay límites de préstamo basa-dos en su año de asistencia y también se aplican límites agregados. Para los estudiantes de pregrado dependientes, los límites anuales de los préstamos son los siguientes:

Estudiantes de pregrado

dependientes

Total subsidiado / no

subsidiadoAdicional sin subsidio

Primer año $3,500 $2,000

Segundo año $4,500 $2,000

Tercer año y más $5,500 $2,000

La oficina de asistencia financiera de la institución educativa le brindará in-strucciones y orientación sobre cómo solicitar préstamos estudiantiles fede-rales. Algunas instituciones educativas pueden requerirle que presente su solicitud a través de su propio sitio web y otras pueden dirigirlo al Departa-mento de Educación de EE.UU.

Todos los préstamos federales para estudiantes del Direct Loan Program requieren que los prestatarios estudiantes que solicitan por primera vez com-pleten el asesoramiento de ingreso para que usted entienda las obligaciones relacionadas con los préstamos federales para estudiantes.

Una vez que haya completado el asesoramiento de ingreso, se le pedirá que complete un pagaré maestro (MPN, por sus siglas in inglés). El MPN contiene todos los términos y las condiciones legales relacionadas con el préstamo federal para estudiantes y es el documento legal que lo obliga a pagar sus préstamos estudiantiles. El MPN facilita préstamos para varios años. Si cam-bia de institución educativa, es posible que deba completar un nuevo MPN.

Consulte con su centro universitario para averiguar cómo completar su ses-ión de asesoramiento de ingreso sobre préstamos estudiantiles o visite www.mappingyourfuture.org para más información.

Con el Préstamo del Direct Loan Program, usted:•Solicita un préstamo a través de la institución educativa al gobierno

federal y tiene un solo contacto, un Centro de servicios del Présta-mo del Direct Loan Program, para cualquier tema relacionado con la cancelación de sus préstamos, incluso si recibe el Préstamo del Direct Loan Program en diferentes instituciones educativas.

•Tiene acceso en línea a la información de su cuenta del Préstamo


del Direct Loan Program las 24 horas del día, los 7 días de la sema-na en Préstamo del Direct Loan Program en línea en:

www.nslds.ed.gov •Puede elegir entre varios planes de pago que están diseñados para

satisfacer las necesidades de casi cualquier prestatario, y puede cambiar de plan de pago si sus necesidades cambian.

Recuerde: Entienda su obligaciónDebe pagar sus préstamos estudiantiles, incluso si no se gradúa o no obtiene un empleo en el campo elegido. Si no realiza los pagos programados podría incurrir en incumplimiento, lo que dañaría su calificación crediticia y podría tener otras consecuencias graves.

Antes de solicitar un préstamo estudiantil, piense si podrá pagarlo. Este préstamo reducirá lo que puede gastar en el futuro en un automóvil, una casa, muebles y otros gastos de manutención. Aquí le indicamos algunas cosas que puede realizar mientras está en el centro universitario para ahor-rar dinero:• Identifique necesidades frente a deseos y realice sus compras en

consecuencia.•Prepare un presupuesto realista y cúmplalo.•Aproveche las oportunidades de trabajo y estudio u obtenga un

trabajo de medio tiempo.

Devolución: Cumpla su promesaLa devolución de sus préstamos estudiantiles es una obligación legal seria, por lo que debe ahorrar suficiente dinero para realizar el pago de su présta-mo estudiantil a tiempo y en su to-talidad cada mes. Su entidad credi-ticia dependerá de usted en cuanto al cumplimiento de su promesa de devolución para que puedan otorgar préstamos a otros estudiantes que lo merecen. Al pagar su préstamo estudiantil a tiempo, usted estará actuando como un prestatario responsable. También estará administrando con éxito sus finanzas y estableciendo un buen crédito.

Algunos préstamos ofrecen un período de gracia cuando se gradúa, deje la institución educativa o esté por debajo del estado de medio tiempo. Durante el período de gracia, no está obligado a realizar pagos mensuales. En la mayoría de los casos, esto aumentará el monto que eventualmente pagará, ya que los cargos por intereses aumentan en su(s) préstamo(s); por lo tanto, consulte a su entidad crediticia. Al final del período de gracia, debe comenzar a realizar pagos mensuales. Póngase en contacto con su entidad crediticia si no puede realizar sus pagos mensuales. Puede calificar para otras opciones de pago, o puede posponer

Repayment ExampleDue to the frequent changes in the LIBOR

rate and Federal funds rate, upon which the loan interest rates are based, you will need to

check each commercial lender’s website for the most up-to-date interest rate information.

Go to page 23 to see examples of monthly payments at varying interest rates


o reducir sus pagos solicitando un aplazamiento o suspensión temporal de cobro. Deben usarse solo en momentos de extrema necesidad y aumen-tarán el monto que finalmente se pagará con su préstamo.

Asesoramiento de salidaLas normas federales requieren que los prestatarios de préstamos federales para estudiantes completen el asesoramiento de salida antes de abandonar la institución educativa (estado de graduado, retirado o por debajo del estado de medio tiempo). Este requisito garantiza que los prestatarios recibirán infor-mación esencial sobre sus derechos y responsabilidades como prestatario de préstamos estudiantiles. Los prestatarios recibirán información sobre los tipos de préstamos recibidos, cuándo y dónde realizar los pagos, qué hacer si no se pueden realizar los pagos y qué puede suceder si no se realizan los pagos.

En muchos casos, cuando un prestatario no completa el asesoramiento de salida, se colocará una retención en los registros del prestatario. Los pres-tatarios no podrán volver a inscribirse en las clases u obtener otros servi-cios y documentos del centro universitario/universidad, incluidos, entre otros, las constancias de estudio o el diploma del prestatario hasta que se hayan completado.

Planes de pago federalesNo se requiere que los estudiantes prestatarios comiencen a realizar los pa-gos de su Préstamo del Direct Loan Program federal hasta después de estar por debajo de la asistencia de medio tiempo. Después de la graduación, baja o inscripción de menos de medio tiempo, los prestatarios reciben un período de gracia de seis meses para los préstamos federales directos Stafford y un período de gracia de nueve meses para el Préstamo federal Perkins.

El período de devolución de un préstamo PLUS del Direct Loan Program comienza en el momento en que se desembolsa por completo el préstamo PLUS, y el primer pago se debe realizar dentro de los 60 días posteriores al desembolso final. Sin embargo, un prestatario del préstamo PLUS que sea estudiante de posgrado (así como un prestatario PLUS padre que también sea estudiante) puede aplazar el pago mientras el prestatario está inscrito al menos de medio tiempo, y, para préstamos PLUS desembolsados por primera vez a partir del 1 de julio de 2008, durante seis meses adicionales después de que el prestatario ya no esté inscrito con dedicación de al menos de medio tiempo. Los intereses que se acumulen durante estos períodos se capitalizarán si el prestatario no los paga durante el aplazamiento.

Los prestatarios de préstamos PLUS padres cuyos préstamos se desembol-saron por primera vez el 1 de julio de 2008 o con posterioridad pueden optar por que se aplace el pago, mientras que el estudiante para quien el padre pidió prestado esté inscrito con dedicación de al menos de medio tiempo y durante seis meses adicionales después de que el estudiante ya no esté


matriculado con dedicación de al menos de medio tiempo. Los intereses que se acumulen durante estos períodos se capitalizarán si el padre no los paga durante el aplazamiento.

No todos los prestatarios pueden ser elegibles para todos los planes de pago. Algunos planes son limitados y se basan en el tipo de préstamo y cuándo se obtuvo el préstamo.

Consulte www.studentaid.ed.gov/repay-loans/understand/plans para obtener más información.

Plan de Pago BásicoCon el plan básico, el prestatario paga una cantidad fija mensual hasta que los préstamos se paguen en su totalidad. Los pagos mensuales serán de al menos $50, y los prestatarios tienen hasta 10 años para pagar.

El plan básico es bueno si el prestatario puede manejar pagos mensuales más altos porque cancelarán los préstamos más rápidamente. El pago men-sual en el plan estándar puede ser más alto de lo que sería con otros planes porque los préstamos se pagarán en el menor tiempo posible. Por la misma razón, los prestatarios pueden pagar la menor cantidad de intereses debido al límite de devolución de 10 años.

Plan de pago extendidoPara ser elegible para el plan extendido, los prestatarios deben tener más de $30,000 en deuda del préstamo del Direct Loan Program y no deben haber tenido un saldo pendiente en un Préstamo del Direct Loan Program al 7 de octubre de 1998. Conforme al plan extendido, el prestatario tiene 25 años para pagar su deuda y dos opciones de pago: fijo o gradual. Los pagos fijos son de la misma cantidad cada mes, mientras que los pagos graduales co-mienzan con montos bajos y aumentan cada dos años.

Este es un buen plan si los prestatarios necesitan realizar pagos mensuales más pequeños. Debido a que el período de pago será de 25 años, los pagos mensuales de los prestatarios serán menores que con el plan estándar. Sin embargo, los prestatarios pueden pagar más intereses porque demoran más en pagar los préstamos. Recuerde que cuanto más tarde en devolver un préstamo, más intereses pagará.

Plan de Pago GradualCon este plan, los pagos comienzan con montos bajos y aumentan cada dos años. La duración del período de pago será de hasta 10 años. Si los pres-tatarios esperan que sus ingresos aumenten constantemente con el tiem-po, este plan puede ser adecuado para ellos. Los pagos mensuales nunca serán inferiores al monto de los intereses que se acumulen entre las cuotas. Aunque el pago mensual aumentará gradualmente, ningún pago de este plan será superior al triple de cualquier otro pago.


Plan de Pago Condicional al IngresoConsulte a la tabla en la página 11 para conocer los requisitos de par-ticipación para el pago del préstamoEste plan le brinda la flexibilidad para cumplir con las obligaciones del présta-mo del Direct Loan Program sin causar dificultades económicas excesivas. Cada año, los pagos mensuales se calcularán sobre la base de su ingreso bruto ajustado (AGI, más el ingreso de su cónyuge si está casado), el tamaño de su familia y el monto total de su Préstamo del Direct Loan Program. Dentro del plan ICR, los prestatarios pagarán cada mes el menor de:1. el monto que los prestatarios pagarían si devolvieran el préstamo

en 12 años multiplicado por un factor de porcentaje de ingresos que varía con el ingreso anual del prestatario, o

2. 20 % de los ingresos discrecionales mensuales*. * El ingreso discrecional mensual es igual al AGI menos el nivel de pobreza para el estado de residencia y el tamaño de la familia, dividido por 12.

Si los pagos no son lo suficientemente grandes para cubrir los intereses que se han acumulado en los préstamos, el monto impago se capitalizará una vez al año. Sin embargo, la capitalización no excederá el 10 % del monto original adeudado cuando el préstamo ingresó a devolución. El interés continuará acumulándose, pero ya no se capitalizará.

El período de pago máximo es de 25 años. Si el prestatario no ha pagado los présta-mos en su totalidad después de 25 años (el tiempo invertido en el aplazamiento o la suspensión no cuenta) conforme a este plan, la parte no pagada se cancelará. Sin embargo, es posible que el prestatario tenga que pagar impuestos sobre el monto condonado.

Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR, por sus siglas en inglés)Consulte la tabla en la página 11 para conocer los requisitos de partici-pación para el pago del préstamoConforme a este plan, el pago mensual requerido se basará en los ingresos del prestatario que obtuvo durante un período en el que haya tenido una dificultad económica parcial. Los pagos mensuales pueden ajustarse anual-mente en función de los ingresos de los prestatarios. Si el prestatario cumple con ciertos requisitos durante un período específico, puede reunir los req-uisitos para que se le cancele cualquier saldo pendiente de sus préstamos.

PAYE (pague según lo que gane)Consulte a la tabla en la página 11 para conocer los requisitos de par-ticipación para el pago del préstamoEl Plan PAYE es similar al Plan IBR, pero limita los pagos al 10 por ciento de los ingresos discrecionales y el plazo de condonación de la deuda del préstamo se reduce a 20 años. Las personas con un préstamo del Direct


Loan Program subsidiado y sin subsidio para estudiantes de pregrado y un préstamo PLUS del Direct Loan Program para graduados y profesionales pueden calificar para el plan PAYE si no tienen un saldo de préstamo antes de octubre de 2008 y un nuevo préstamo después del 1 de octubre de 2011. Si su pago mensual no cubre el monto total de intereses de su préstamo con subsidio, el gobierno pagará la cantidad en su totalidad durante los primeros tres años. El saldo del préstamo se condona después de 20 años de pagos y la cantidad condonada se grava como ingresos.

REPAYE (revisión de pago según lo que gane)Consulte a la tabla en la página 11 para conocer los requisitos de par-ticipación para el pago del préstamoEl Plan REPAYE es una buena opción para aquellos que no califican para los planes PAYE o IBR. No hay un requisito de ingreso máximo, pero los pagos pueden ser más altos que el monto estándar del plan de devolución de 10 años. El ingreso se basa en su ingreso y el de su cónyuge combinados, in-cluso si no declaran impuestos conjuntamente. Si su pago mensual no cubre el monto total de los intereses, el gobierno paga el monto total de la diferencia en los préstamos subsidiados durante los primeros tres años, la mitad de la diferencia después de los primeros tres años y la mitad de la diferencia en los préstamos no subsidiados durante todos los periodos. El saldo del préstamo se condona después de 20 años en el caso de los préstamos para estudi-antes de pregrado y después de 25 años para graduados o profesionales. La cantidad condonada se grava como ingresos.

Plan de PagoPara determinar la cantidad de devolución federal estimada, visitewww.studentloans.gov y haga clic en el enlace de devolución y consolidación.

Aplazamiento de pago y suspensión temporal de cobro federales


Durante la devolución, los prestatarios pueden enfrentarse a situaciones fi-nancieras imprevistas que dificultan el pago de los préstamos estudiantiles. Es muy importante que durante estos tiempos los prestatarios no ignoren el pago. Los prestatarios aún deben cumplir con su obligación y hay opciones disponibles para ayudar a aliviar la carga financiera. Estas dos opciones se conocen como aplazamiento de pago y suspensión temporal de cobro.

AplazamientoEl aplazamiento es un período de tiempo durante el cual no se requieren pa-gos y los intereses no se acumulan en el Préstamo del Direct Loan Program Subsidiado. En el caso del Préstamo del Direct Loan Program sin subsidio, los intereses deben pagarse durante un período de aplazamiento o se capitalizan. Tipos de aplazamiento:

El siguiente cuadro muestra los tipos de préstamos federales para estudi-antes que pueden pagarse con cada uno de los planes de pago definido por los ingresos.

Tipo de préstamoPlan

REPAYEPlan PAYE

Plan IBR

Plan ICR

Préstamos con subsidio del in-terés del Direct Loan Program

Reúne los requisitos




Préstamos sin subsidio del in-terés del Direct Loan Program





Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a estudiantes de posgrado y profesionales





Préstamos PLUS del Direct Loan Program otorgados a padres

No reúne los requisitos


No reúne los requi-

sitos

Reúne los requisitos si ha sido con-

solidado*

Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program no utilizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres





Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program uti-lizados para pagar préstamos PLUS otorgados a padres



No reúne los requi-

sitos


*Si un tipo de préstamo aparece con el estado "reúne los requisitos si ha sido consolidado", eso significa que, si consolida ese tipo de préstamo en un Préstamo de Consolidación del Di-rect Loan Program, luego puede pagar el préstamo de consolidación mediante el plan de pago definido por los ingresos. Por ejemplo, solo los Préstamos del Direct Loan Program pueden devolverse mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR. No obstante, si consolida un Préstamo del Programa FFEL o un Préstamo Federal Perkins en un Préstamo de Consolidación del Di-rect Loan Progra es posible que pueda devolver el Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR (según el tipo de préstamo que consolide). Observe que la consolidación no es la opción correcta para todos los prestatarios o todos los tipos de préstamo. En particular, si consolida un Préstamo Federal Perkins, puede perder ciertos beneficios del préstamo.


•Militar•Desempleo•Dificultad económica•Aplazamiento en la institución educativa•Discapacidad

Suspensión temporal de cobroLa suspensión temporal de cobro es un aplazamiento o reducción temporal de pagos debido a dificultades financieras. Durante este tiempo, el interés aún se acumula y puede pagarse mensualmente o agregarse nuevamente al saldo del préstamo.

Para obtener información más detallada sobre los aplazamientos de pago y la suspensión temporal de cobro, visite el sitio web del servicio o visite a www.direct.ed.gov/postpone.html.

Inquietudes comunesNo saber qué tipo de préstamo tiene un prestatario, o quién admin-istra su préstamo, es una inquietud muy común de los prestatarios. En respuesta a estas preguntas comunes, el Departamento de Edu-cación de los Estados Unidos proporciona el Sistema Nacional de Reg-istro de Préstamos Educativos (NSLDS, por sus siglas en inglés) en www.nslds.ed.gov, como la base de datos central de asistencia federal para estudiantes. Los prestatarios necesitarán su PIN de asistencia federal para estudiantes para acceder a la base de datos. Para más información sobre el PIN, visite www.pin.ed.gov.

Los problemas de pago son otra inquietud para los prestatarios, especialmente cuando no se realiza un pago o el prestatario solo puede hacer un pago parcial. Si afronta problemas de pago, no ignore el problema.

Los prestatarios pueden:•Ponerse en contacto con su entidad crediticia de inmediato para

discutir las opciones.• Considerar un cambio en su plan de devolución si el actual no es favorable.•Registrar todas las comunicaciones.

Condonación del préstamoEn ciertas circunstancias, los prestatarios pueden calificar para que to-dos o una parte de sus préstamos sean condonados. Para esto, los pres-tatarios deben realizar trabajo voluntario, prestar servicio militar, ense-ñar o practicar medicina en ciertos tipos de comunidades o cumplir con otros criterios especificados por el programa de condonación. Para más información sobre los programas de condonación de préstamos, visite: www.finaid.org/loans/forgiveness.phtml. Los prestatarios de préstamos federales Perkins y/o los prestatarios del Préstamo del Direct Loan Program pueden ser elegibles para una con-


donación parcial del préstamo o una amortización del préstamo.

Condonación de los préstamos educativos a los docentesEl Programa de Condonación de Préstamos Educativos a Docentes tiene como finalidad alentar a los individuos a ingresar y continuar en la profesión docente. Dentro de este programa, los individuos que enseñan a tiempo completodurante cinco años académicos consecutivos, completan años académicos en determinadasescuelas primarias y secundarias que atienden a familias de bajos ingresos y cumplen otros requisitos pueden ser aptos para la con-donación por hasta un total combinado de $17,500 en capital e intereses sobre sus préstamos del programa FFEL y / o del préstamo del Direct Loan Program. (Nota: A partir del 14 de agosto de 2008, un prestatario elegible de otra manera puede calificar para la condonación si ha brindado servicios docentes calificados en una o más instituciones operadas por una agencia de servicios educativos).

Condonación de Préstamos por Servicio PúblicoEl Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público tiene como objetivo incentivar a las personas a obtener empleos de tiempo completo en el servicio público y a conservarlos. Dentro de este programa, los prestatarios pueden calificar para la condonación del saldo restante adeudado en los présta-mos estudiantiles federales autorizados después de haber realizado 120 pagos en préstamos conforme a ciertos planes de pago mientras eran empleados con dedicación de tiempo completo de ciertos empleadores de servicio público.

Sólo los préstamos sin incumplimiento de pago otorgados mediante el Direct Loan Program William D. Ford son aptos para la condonación del préstamo. El Direct Loan Program incluye los siguientes tipos de préstamos:•Préstamos Stafford del Direct Loan Program (Préstamos con subsidio del

interés del Direct Loan Program) •Préstamos Stafford sin subsidio del Direct Loan Program (Préstamos sin sub-

sidio del interés del Direct Loan Program) •Préstamos PLUS del Direct Loan Program (Préstamo PLUS del Direct

Loan Program) para padres y estudiantes de posgrado y profesionales •Préstamos Federales de Consolidación del Direct Loan Program (Présta-

mos de Consolidación del Direct Loan Program)

Consolidación de préstamos: "Otra opción"Un Préstamo de Consolidación Federal permite a los prestatarios combinar todos los préstamos federal para estudiantes recibidos para financiar la edu-cación postsecundaria en un solo préstamo. Este programa no permite la consolidación de préstamos privados alternativos o complementarios.

Cómo funciona la Consolidación del Direct Loan Program para estudiantesLa consolidación del préstamo del Direct Loan Program se facilita a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Esencialmente, los


prestatarios brindan la información de la cuenta para cada uno de los présta-mos federales para estudiantes y todos se agrupan. La tasa de interés de un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program Federal es fija y se basa en el promedio ponderado de sus préstamos redondeado al 1/8 % más cercano y con un límite máximo de 8.25 %.

Asistencia de pago para la consolidación del préstamo del Direct Loan ProgramUno de los beneficios clave de consolidar los préstamos federales para estu-diantes es la asistencia para pagos. Al combinar todos los préstamos en un solo préstamo consolidado, puede alargar el plazo de devolución de 10 años estándar hasta 30 años (reduciendo sus pagos mensuales), según el monto de las deudas educativas.

Incumplimiento de pagoIncumplimiento de pago significa que el prestatario no realizó los pagos de su préstamo estudiantil de acuerdo con los términos de su pagaré, el docu-mento legal vinculante firmado en el momento en que el prestatario obtuvo el préstamo. En otras palabras, no realizaron los pagos del préstamo según lo programado. La institución educativa, la institución financiera que le otorgó el préstamo o es propietaria de él, el garante del préstamo y el gobierno federal pueden adoptar medidas para recuperar el dinero que les debe. Estas son algunas consecuencias del incumplimiento.

Consecuencias del incumplimiento de pago• Las agencias nacionales de crédito pueden ser notificadas del in-

cumplimiento, lo que dañará las calificaciones crediticias de los presta-tarios, dificultando la compra de un automóvil o una casa.

• Los prestatarios no serán elegibles para recibir asistencia federal adicional para estudiantes si deciden regresar a la escuela.

• Los pagos de préstamos se pueden deducir del salario de los prestatarios.• Los reembolsos de impuestos estatales y federales sobre los ingresos pu-

eden ser retenidos y aplicados a la cantidad adeudada.• Los prestatarios tendrán que pagar cargos por morosidad y costos de co-

bro además de lo que ya se debe y pueden ser demandados.Obviamente, los prestatarios no desean que los préstamos entren en in-cumplimiento de pago. Sin embargo, en caso de que esto suceda, los pres-tatarios deben averiguar qué opciones están disponibles contactando a su entidad administradora de préstamos.

Rehabilitación de préstamos federalesSi no logró realizar los pagos de su préstamo federal para estudiantes y se halla ahora en incumplimiento, no deje que las consecuencias del in-cumplimiento de pago afecten su futuro financiero.

Rehabilitación de préstamosUna opción para sacar su préstamo federal del incumplimiento de pago es la rehabilitación del préstamo. Para iniciar el proceso de rehabilitación de préstamos, debe comunicarse con su acreedor. Si no está seguro de quién


es su acreedor, puede iniciar sesión en www.nslds.ed.gov para obtener la información de contacto del acreedor de su préstamo.Para rehabilitar un préstamo en incumplimiento de pago del Direct Loan o del FFEL Program debe:• acordar por escrito realizar nueve pagos mensuales voluntarios, razon-

ables y asequibles (tal cual lo determinado por el acreedor de su présta-mo) dentro de los 20 días de la fecha de vencimiento, y

• realizar los nueve pagos durante un período de diez meses consecutivos.

Préstamos federales para padres y préstamos alternativosPréstamo Federal PLUS del Direct Loan ProgramLos padres de estudiantes dependientes pueden solicitar un Présta-mo PLUS del Direct Loan Program para ayudar a pagar los gastos de estudio de su hijo siempre que se cumplan ciertos requisitos de par-ticipación. Los estudiantes graduados y profesionales pueden solici-tar préstamos PLUS para sus propios gastos. El padre prestatario debe ser el padre biológico o adoptivo del estudiante. En algunos casos, el padrastro/la madrastra del estudiante pueden estar autorizados.

La tasa de interés para el año académico 2019/20 se fija en 7.08 %. El interés se cobra desde la fecha del primer desembolso hasta que el préstamo se paga en su totalidad. El padre pagará una tasa del 4.236 % del monto del préstamo, que se deducirá proporcionalmente cada vez que se realice un desembolso del préstamo.

Préstamos alternativos privadosLos préstamos privados pueden proporcionar fondos suplementarios cuando otra asistencia gratuita y los préstamos federales no cubren los costos. Estos préstamos están basados en el crédito y son ofrecidos por los bancos, otras instituciones financieras e instituciones educativas. Los padres y estudiantes que solicitan este tipo de préstamo generalmente pueden requerir un codeudor. Asegúrese de solicitarlo al menos 30 días antes de la fecha límite de la fac-tura de la matrícula para garantizar el tiempo adecuado para la aprobación y el procesamiento de los plazos según lo requiere la Ley de Veracidad en Préstamos. Ejemplos de entidad crediticia privada:

•Entidad crediticia patrocinada por el estado, Autoridad de asistencia al estudiante de educación postsecundaria de Nueva Jersey (HESAA).

•Bancos sin fines de lucro o entidad crediticia•Bancos con fines de lucro o entidad crediticia

Tasa de interés fija frente a Variable/ajustable Tasas de interés Los préstamos estudiantiles de tasa de interés fija ofrecen al estudiante la oportunidad de fijar una determinada tasa de interés hasta el final del préstamo,


excepto si el prestatario decide refinanciar el préstamo. Esta tasa de interés no cambiará y no fluctuará según la actividad del mercado. Si las tasas de interés aumentan, no tendrá que realizar pagos más altos. Si las tasas caen, su présta-mo no se verá afectado y sus pagos mensuales seguirán siendo los mismos.

Muchos prestatarios estudiantiles creen que una tasa de interés fija les per-mite fijar un número dentro de su presupuesto mensual sin sorpresas a la hora de realizar el pago de su préstamo estudiantil. En el caso de que un prestatario esté enfrentando dificultades financieras, un préstamo estudiantil con tasa de interés fija podría marcar la diferencia en cuanto a su capacidad para pagar el préstamo estudiantil, además de otros gastos, a fin de alcanzar sus metas financieras.

Los préstamos de interés variable para estudiantes se ajustan constante-mente de acuerdo con las tasas de interés que aplican en el mercado de in-tereses actual. Estas tasas dependen directamente de la actividad del sec-tor financiero. Explicado de manera sencilla, cuando la tasa en la economía baja, se aplica una tasa de interés más baja en el préstamo estudiantil. Pero este proceso funciona en ambos sentidos; cuando la tasa en la economía aumenta, se cobra una tasa de interés más alta en el préstamo estudiantil, lo que significa que el pago mensual requerido aumentará. Si esta considerando un préstamo de tasa variable, entienda que los cambios en las tasas pueden no ser a favor del prestatario y pueden resultar en un aumento del pago mensual.

Al elegir un préstamo estudiantil con tasa de interés variable, lea toda la letra pequeña para ver con qué frecuencia se ajusta la tasa. Tenga en cuenta que los pagos mensuales serán más altos como consecuencia de un aumento en la tasa de interés. Si bien las entidades crediticias hacen todo lo posible por mantener los pagos alrededor de la misma cantidad por mes, los aumentos en el Índice de Tasa pueden dejarlos sin más opción que aumentar la canti-dad del pago mensual.

La elección entre una tasa de interés fija o variable es personal y los presta-tarios deben analizar su situación financiera actual y sus metas financieras futuras y elegir qué opción es la mejor para ellos.

Investigar todas las opcionesLos préstamos privados para estudiantes son préstamos para el con-sumidor hechos para ayudar a las personas a pagar el centro universita-rio. Son proporcionados por organizaciones de crédito con fines de lu-cro y sin fines de lucro y no están respaldados por el gobierno federal. Los préstamos privados para estudiantes están diseñados para complemen-tar, no para reemplazar, otras fuentes de asistencia financiera y así llenar los vacíos de financiamiento. Solo pida prestado lo que se necesita para cubrir los gastos educativos del centro universitario o universidad. Trabaje con la oficina de asistencia financiera de su institución educativa para buscar fuen-tes de asistencia federal, estatal y/o escolar antes de obtener un préstamo


estudiantil privado. Si ya lo ha hecho y aún así no puede cubrir sus gastos, un préstamo privado para estudiantes puede ser una buena opción. Algunos préstamos privados para estudiantes requieren un avalista (una persona que promete ser legalmente responsable de pagar su deuda si usted no lo hace). En general, son menos costosos que el crédito al consumidor sin garantía (como las tarjetas de crédito). Si necesita un préstamo estudiantil privado, no espere al vencimiento de una factura de la matrícula para solicitar uno, ya que puede resultar en términos y condiciones menos favorables.

Algunos programas permiten que los prestatarios retrasen los pagos mien-tras asisten a la institución educativa y ofrecen aplazamientos de pago por dificultades durante la devolución. Estas opciones a menudo aumentan el monto total pagado, ya que los intereses se acumularán durante los períodos de aplazamiento.

Lea todo el material proporcionado por la entidad crediticia y pregunte por los puntos que no entienda. La mayoría de los préstamos privados para estudiantes son otorgados por entidades crediticias responsables, y todos están regulados por las leyes de crédito al consumidor. Infórmese sobre la entidad crediticia antes de solicitar el préstamo ya que la relación con ellos será a largo plazo. Visite Better Business Bureau en www.bbb.org, consulte con el oficial de asistencia financiera y hable con otras personas que hayan trabajado con la entidad crediticia para tomar una decisión informada.

Programa de Préstamos Familiares NJCLASS del Estado de Nueva Jersey para estudiantes de pregradoNJCLASS es un programa de préstamo estudiantil suplementario ase-quible y es un suplemento al préstamo federal PLUS. NJCLASS está dis-ponible para los residentes de Nueva Jersey que asisten a una institución educativa aprobada (dentro o fuera del estado) y residentes fuera del es-tado inscritos en una institución educativa aprobada con sede en NJ. El prestatario puede ser el estudiante o el padre.

Consulte la página 34 para ver una comparación de los préstamos su-plementarios NJCLASS con los préstamos federales PLUS.La financiación de NJCLASS se puede utilizar para cubrir el costo restante de su educación postsecundaria después de que se le otorgue otra asisten-cia financiera, incluidos los Préstamos del Direct Loan Program para estudi-antes con y sin subsidio. NJCLASS se puede usar para gastos relacionados con la institución educativa, incluida la matrícula y cuotas, libros, suministros y alojamiento y comida.Nota: Para los beneficiarios estudiantiles que solicitan por primera vez un préstamo NJCLASS a partir del 8 de agosto de 2017, el total de los préstamos NJCLASS otorgados para cada estudiante no puede exceder los $150,000. Esto es una suma por préstamo estudiantil, que aumentará anualmente para cada año académico durante el año anterior por el valor del índice basado en la re-


gresión del Índice de precios de la educación postsecundaria. El límite de préstamo no se aplica a estudiantes que han recibido anteriormente préstamos NJCLASS o que solicitaron sus préstamos actuales antes del 8 agosto de 2017.

Tasas de interés fijas y opciones de pago para NJCLASS (visite www.njclass.org para verificar las tarifas actuales)

Plazo de devolu-ción de 10 años

• Devolución inmediata de capital e intereses• Comisión administrativa del 3 % para el préstamo de tasa fija

Tasa fija: 3.99 %El prestatario comienza a pagar, mensualmente, el capital y los intereses del

préstamo, dentro de los 60 días posteriores al primer desembolso.


• Devolución inmediata de capital e intereses o interés mensual solamente

• Comisión administrativa del 3 %

Tasa fija: 4.49 %El prestatario comienza a pagar, mensualmente,

el capital y los intereses del préstamo, dentro de los 60 días posteriores al primer desembolso.


• Aplazamiento total mientras asiste a la institución educativa al menos de medio tiempo

• Comisión administrativa del 3 %

Tasa fija: 6.50 %Los pagos de capital e intereses del préstamo se aplazan hasta después

de que el estudiante ya no está inscrito en la institución educativa con dedi-cación de al menos medio tiempo.

Préstamos familiares del estado de Nueva Jersey: NJCLASSEs posible que desee considerar los préstamos NJCLASS para asistir a una institución educativa de Nueva Jersey o cualquier otra institución educativa elegible fuera del estado cuando otra asistencia gratuita y un préstamo del Direct Loan Program no cubran los costos universitarios. Nueva Jersey re-quiere que presente la solicitud FAFSA antes de recibir cualquier asistencia estatal, federal e institucional. Asegúrese de presentarla al menos 30 días antes de la fecha límite de su factura de matrícula para garantizar el tiempo adecuado para la aprobación y el procesamiento de los plazos según lo exige la Ley de Veracidad en los Préstamos.

NJCLASS ofrece:•Bajas tasas de interés fijas*.•El prestatario es el estudiante o padre/madre.•Solicitud segura en línea con e-Sign.


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•Opciones de devolución flexibles.•Devuelva en más de 10, 15, 20 años según la opción seleccionada.

* Visite www.njclass.org para obtener más información sobre todos los términos y las condiciones. Todas las opciones de préstamo son limitadas y están sujetas a disponibilidad.

Información de devolución de NJCLASS•Hay aplazamientos disponibles **• La devolución mensual mínima del préstamo es de $50.•Sin multas por cancelación anticipada.• La devolución de intereses y capital comienza 30 días después de

abandonar la institución educativa para los prestatarios que aplazaron los pagos mientras estaban en la institución educativa o que solo realizaron pagos de intereses mientras estaban en la institución educativa.

**TENGA EN CUENTA LO SIGUIENTE: El aplazamiento de pago debe au-torizarse mediante el envío a HESAA de documentación que establezca los requisitos de participación. Consulte www.njclass.org para ver las "Opciones de asistencia", los for-mularios y las instrucciones correspondientes.

Opciones de devolución asequiblesPrograma de Asistencia de Pago (RAP, por sus siglas en inglés) y Plan de Pago Asequible de Ingresos Familiares (HIARP, por sus siglas en inglés). Estos dos programas trabajan en conjunto para ayudar a las familias que enfrentan dificultades financieras al brindarles montos de pagos mensuales reducidos y, en el caso del HIARP, tiempo adicional para pagar los préstamos. El RAP está disponible para préstamos NJCLASS con solicitudes que se recibieron a partir del 1 de junio de 2017. El HIARP está disponible para préstamos están-dar NJCLASS con solicitudes que se recibieron a partir del 1 de junio de 2018. Los detalles, los requisitos de participación y la información de la solicitud se enumeran en línea en: www.hesaa.org/Pages/RAPandHIARPInfo.aspx

Los 10 mejores consejos al momento de solicitar préstamos alternativos o privados

Repayment Assistance Program


1.AGOTE TODAS LAS OTRAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO ANTES DE BUSCAR UN PRÉSTAMO PRIVADO (ÚLTIMO RECURSO). Com-plete la FAFSA. Asegúrese de obtener becas, subvenciones federales, programas de trabajo y estudio, y programas de préstamos federales o estatales antes de solicitar un préstamo privado. Algunos préstamos es-tatales requieren que usted agote toda la ayuda federal elegible primero. ¿Por qué? Los préstamos federales generalmente tienen tasas de interés fijas más bajas y, a menudo, ofrecen opciones de pago más flexibles.

2.Encuentre un codeudor. Identifique a un avalista con capacidad crediticia como un padre/una madre que esté dispuesto(a) a asumir la responsabili-dad para aumentar la probabilidad de que su préstamo sea aprobado. Algu-nas entidades crediticias requieren un avalista, mientras que otras indican que más del 90 % de sus préstamos tienen un avalista en la solicitud. Sin un avalista, un préstamo privado será extremadamente difícil de obtener e incluso si se el prestatario recibe aprobación, muchas entidades crediticias cobran tasas de interés más altas sin un avalista con capacidad crediticia.

3.Evaluar las alternativas. Revise la lista de entidades crediticias de préstamos privados preferidos de su institución educativa (si está dis-ponible). Student Lending Analytics también proporciona las calificacio-nes de préstamos para estudiantes de SLA para ayudar a encontrar el mejor préstamo privado para estudiantes. Tenga en cuenta que obtener un préstamo privado requiere una aprobación de crédito y ciertas entidades crediticias pueden restringir sus actividades crediticias a ciertos tipos de instituciones o áreas regionales. Compruebe la elegibilidad con las enti-dades crediticias antes de aplicar.

• Lea acerca de la política de Fair Isaac para obtener información sobre cómo la adquisición de préstamos estudiantiles durante un período de 30 días protegerá las calificaciones crediticias en: www.myfico.com/crediteducation/questions.

4.Los estados tienen programas de préstamos complementarios que quizás desee considerar. Nueva Jersey ofrece préstamos complemen-tarios a los residentes de Nueva Jersey que asisten a una institución educativa aprobada (dentro o fuera del estado) y residentes fuera del estado inscritos en una institución educativa aprobada con sede en NJ. Asegúrese de evaluar el programa para otros estados en el sitio web de cada estado para determinar la elegibilidad, las tasas de interés y los tér-minos del préstamo. Compare el programa del estado con otras alternati-vas. Tenga en cuenta que muchos de estos programas tienen fondos lim-itados disponibles; por lo tanto, asegúrese de solicitarlos con anticipación.

5. Considere las cooperativas de crédito locales. Con una gestión finan-ciera conservadora, las cooperativas de ahorro y crédito han evitado en gran medida los problemas pasados que afectaron al sistema bancario es-tadounidense. Si el prestatario es miembro de una cooperativa de crédito


o pertenece a un grupo de afinidad que lo calificaría para ser miembro de una cooperativa de crédito, consulte sus ofertas de préstamos estudian-tiles privados.

6. Comprenda la tasa de interés. Las tasas de interés son diferentes. Hay préstamos con tasa fija que son iguales para todo el plazo y préstamos con tasa variable que se ajustan trimestralmente. Muchos préstamos privados para estudiantes consisten en un Índice (tasa LIBOR o Prime) y un margen (por ejemplo, + 5 %). Para determinar la tasa de interés inicial del présta-mo, determine el Índice actual de la entidad crediticia y agregue el Margen. Tenga en cuenta que casi todos los préstamos privados son préstamos de tasa variable, lo que significa que las tasas se ajustan mensualmente o trimestralmente y AUMENTARÁN durante la vigencia del préstamo. Históricamente, se espera que la tasa de interés promedio de un préstamo privado sea 2 a 3 % más alta que la tasa de interés inicial.

No acepte una oferta de préstamo hasta que conocer la tasa de interés y las tarifas.

Seleccione la mejor opción de devolución para su situación financiera: •¿Quiere ahorrar miles de dólares en costos de préstamos? Realice

pagos de los intereses mientras está estudiando. Para hacer pa-gos de intereses, notifique a le entidad crediticia que le gustaría recibir declaraciones mientras está en la institución educativa.

•¿No puede realizar pagos mientras está en la institución educativa? Asegúrese de que la entidad crediticia (no todas lo hacen) ofrezca una opción de aplazamiento por estudios, que permitirá a los pr-estatarios posponer los pagos hasta después de la graduación. Es posible que se cobre una tasa de interés más alta por este aplazamiento.

•¿Quiere tener el pago mensual más bajo? Conozca el plazo de présta-mo estándar ofrecido por la entidad crediticia. Cuanto más largo sea el plazo, menor será el pago mensual, pero se acumularán más in-tereses durante la vigencia del préstamo. Recuerde, a pesar de tener términos estándar de 15 a 20 años, los prestatarios siempre tienen la opción de pagar su préstamo antes sin sanciones.

8.Todos los préstamos privados DEBEN SER DEVUELTOS. Al igual que los préstamos estudiantiles federales, los préstamos privados no pueden ser condonados por bancarrota, así que asegúrese de pedir prestado de manera responsable y no más allá de lo que razonablemente puede devolver.

9.Lea el pagaré. Dentro del documento del préstamo puede haber una cláu-


sula que le permita a la entidad crediticia elevar su tasa de interés en un 2-3 % si el prestatario se retrasa en un pago.

10.Pensándolo bien... ¡siempre puede cancelar el préstamo si se mueve lo suficientemente rápido! Revise el pagaré en detalle para determinar los requisitos de cancelación del préstamo, en términos del tiempo y los pasos necesarios para cancelar un préstamo.

Información de los 10 mejores consejos, adaptado de: Student Lending Analytics:

Guía de SLA para préstamos privados (o alternativos)

Cómo determinar su estimado mensual DevoluciónLas siguientes páginas están diseñadas para ayudarlo a estimar cuánto podría ser un pago mensual antes de sacar un préstamo. En realidad hay tres factores determinantes: cantidad prestada, términos del préstamo, y tasa de interés.

Cantidad prestada1: Según la cantidad necesaria, ubique el monto del préstamo en la parte superior de la tabla. Sobre la base del monto total del préstamo, consulte las páginas correspondientes: $5,000 (páginas 30 y 31), $10,000 (páginas 32 y 33), $20,000 (páginas 34 y 35), $25,000 (páginas 36 y 37) y por $30,000 (páginas 38 y 39)Términos del préstamo2: ¿Cuántos años tendrá que pagar el préstamo? Por ejemplo, ¿optará por pagar el préstamo en 20 años? ¿Tal vez planea hacer pagos más grandes y pagar el préstamo dentro de 5 años? Cada pá-gina enumera varios términos.Tasa de interés3: La tasa de interés es la que usted acepta antes de firmar un préstamo. Una vez que conozca su tasa, encuéntrela en la página que incluye el monto y el plazo de su préstamo. Pago4: Verá su pago mensual estimado en la intersección de los tres factores del préstamo.

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Cantidad de préstamo solicitada de $5,000, mensual estimado Monto de pago y saldo total a devolver PLAZO PLAZO

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4.50 % $51.80 $6,218.30 $38.20 $6,884.90 $31.65 $7,596.00 $25.30 $9,120.30

5.00 % $53.04 $6,364.01 $39.50 $7,117.10 $33.00 $7,920.00 $26.80 $9,662.75

5.50 % $54.25 $6,511.60 $40.90 $7,353.75 $34.40 $8,256.00 $28.40 $10,220.20

6.00 % $55.50 $6,661.25 $42.20 $7,594.70 $35.80 $8,592.00 $30.00 $10,791.90

6.50 % $56.79 $6,820.47 $43.60 $7,839.95 $37.30 $8,952.00 $31.65 $11,377.20

7.00 % $58.05 $6,966.50 $44.95 $8,089.45 $38.75 $9,300.00 $33.25 $11,975.45

7.50 % $59.34 $7,103.22 $46.35 $8,343.10 $40.30 $9,672.00 $34.95 $12,585.85

8.00 % $60.65 $7,279.65 $47.75 $8,600.55 $41.80 $10,032.00 $36.70 $13,207.10

8.50 % $62.05 $7,439.17 $49.15 $8,858.75 $43.40 $10,416.00 $38.50 $13,830.50

9.00 % $63.35 $7,600.55 $50.55 $9,116.95 $45.00 $10,800.00 $40.30 $14,453.90

9.50 % $64.68 $7,765.20 $51.95 $9,375.15 $46.60 $11,184.00 $42.10 $15,077.30

10.00 % $66.00 $7,929.60 $53.35 $9,633.35 $48.25 $11,580.00 $43.90 $15,700.70

10.50 % $67.45 $8,096.10 $54.75 $9,891.55 $53.30 $12,792.00 $45.70 $16,324.10

11.00 % $69.02 $8,264.35 $56.15 $10,149.75 $51.60 $12,384.00 $47.50 $16,947.50

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12.00 % $71.67 $8,609.23 $58.95 $10,666.15 $55.05 $13,212.00 $51.10 $18,194.30

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13.50 % $76.10 $9,063.84 $63.15 $11,440.75 $60.35 $14,484.00 $56.50 $20,064.50

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16.50 % $85.30 $10,238.55 $71.55 $12,989.95 $71.45 $17,148.00 $67.30 $23,804.90

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4.00 % $50.60 $6,074.70 $36.95 $6,657.15 $30.30 $7,272.00 $23.85 $8,593.42

4.50 % $51.80 $6,218.30 $38.20 $6,884.90 $31.65 $7,596.00 $25.30 $9,120.30

5.00 % $53.04 $6,364.01 $39.50 $7,117.10 $33.00 $7,920.00 $26.80 $9,662.75

5.50 % $54.25 $6,511.60 $40.90 $7,353.75 $34.40 $8,256.00 $28.40 $10,220.20

6.00 % $55.50 $6,661.25 $42.20 $7,594.70 $35.80 $8,592.00 $30.00 $10,791.90

6.50 % $56.79 $6,820.47 $43.60 $7,839.95 $37.30 $8,952.00 $31.65 $11,377.20

7.00 % $58.05 $6,966.50 $44.95 $8,089.45 $38.75 $9,300.00 $33.25 $11,975.45

7.50 % $59.34 $7,103.22 $46.35 $8,343.10 $40.30 $9,672.00 $34.95 $12,585.85

8.00 % $60.65 $7,279.65 $47.75 $8,600.55 $41.80 $10,032.00 $36.70 $13,207.10

8.50 % $62.05 $7,439.17 $49.15 $8,858.75 $43.40 $10,416.00 $38.50 $13,830.50

9.00 % $63.35 $7,600.55 $50.55 $9,116.95 $45.00 $10,800.00 $40.30 $14,453.90

9.50 % $64.68 $7,765.20 $51.95 $9,375.15 $46.60 $11,184.00 $42.10 $15,077.30

10.00 % $66.00 $7,929.60 $53.35 $9,633.35 $48.25 $11,580.00 $43.90 $15,700.70

10.50 % $67.45 $8,096.10 $54.75 $9,891.55 $53.30 $12,792.00 $45.70 $16,324.10

11.00 % $69.02 $8,264.35 $56.15 $10,149.75 $51.60 $12,384.00 $47.50 $16,947.50

11.50 % $70.61 $8,432.95 $57.55 $10,407.95 $53.30 $12,792.00 $49.30 $17,570.90

12.00 % $71.67 $8,609.23 $58.95 $10,666.15 $55.05 $13,212.00 $51.10 $18,194.30

12.50 % $72.86 $8,783.55 $60.35 $10,924.35 $56.80 $13,632.00 $52.90 $18,817.70

13.00 % $74.30 $8,944.20 $61.75 $11,182.55 $58.60 $14,064.00 $54.70 $19,441.10

13.50 % $76.10 $9,063.84 $63.15 $11,440.75 $60.35 $14,484.00 $56.50 $20,064.50

14.00 % $77.90 $9,183.48 $64.55 $11,698.95 $62.20 $14,928.00 $58.30 $20,687.90

14.50 % $79.70 $9,303.12 $65.95 $11,957.15 $64.00 $15,360.00 $60.10 $21,311.30

15.00 % $81.50 $9,422.76 $67.35 $12,215.35 $65.85 $15,804.00 $61.90 $21,934.70

15.50 % $83.30 $9,542.40 $68.75 $12,473.55 $67.70 $16,248.00 $63.70 $22,558.10

16.00 % $83.75 $10,050.80 $70.15 $12,731.75 $69.55 $16,692.00 $65.50 $23,181.50

16.50 % $85.30 $10,238.55 $71.55 $12,989.95 $71.45 $17,148.00 $67.30 $23,804.90

17.00 % $86.85 $10,427.85 $72.95 $13,248.15 $73.35 $17,604.00 $69.10 $24,428.30

17.50 % $88.50 $10,618.75 $74.35 $13,506.35 $75.25 $18,060.00 $70.90 $25,051.70



Interés

de

muestra

Tasa


Mensual


Mensual


Mensual


Mensual

Total a devolver

4.00 % $101.20 $12,149.40 $73.90 $13,314.30 $60.60 $14,544.00 $47.70 $17,186.90

4.50 % $103.60 $12,436.60 $76.40 $13,769.80 $63.30 $15,192.00 $50.60 $18,240.60

5.00 % $106.07 $12,728.02 $79.00 $14,234.20 $66.00 $15,840.00 $53.60 $19,325.50

5.50 % $108.49 $13,023.20 $81.80 $14,707.50 $68.80 $16,512.00 $56.80 $20,440.40

6.00 % $111.00 $13,322.50 $84.40 $15,189.40 $71.60 $17,184.00 $60.00 $21,583.80

6.50 % $113.58 $13,640.95 $87.20 $15,679.90 $74.60 $17,904.00 $63.30 $22,754.40

7.00 % $116.10 $13,933.00 $89.90 $16,178.90 $77.50 $18,600.00 $66.50 $23,950.90

7.50 % $118.68 $14,206.44 $92.70 $16,686.20 $80.60 $19,344.00 $69.90 $25,171.70

8.00 % $121.30 $14,599.30 $95.50 $17,201.10 $83.60 $20,064.00 $73.40 $26,414.20

8.50 % $124.10 $14,878.33 $98.30 $17,717.50 $86.80 $20,832.00 $77.00 $27,661.00

9.00 % $126.70 $15,201.10 $101.10 $18,233.90 $90.00 $21,600.00 $80.60 $28,907.80

9.50 % $129.35 $15,530.40 $103.90 $18,750.30 $93.20 $22,368.00 $84.20 $30,154.60

10.00 % $131.99 $15,859.20 $106.70 $19,266.70 $96.50 $23,160.00 $87.80 $31,401.40

10.50 % $134.90 $16,192.20 $109.50 $19,783.10 $106.60 $25,584.00 $91.40 $32,648.20

11.00 % $138.04 $16,528.70 $112.30 $20,299.50 $103.20 $24,768.00 $95.00 $33,895.00

11.50 % $141.22 $16,865.90 $115.10 $20,815.90 $106.60 $25,584.00 $98.60 $35,141.80

12.00 % $143.34 $17,218.46 $117.90 $21,332.30 $110.10 $26,424.00 $102.20 $36,388.60

12.50 % $145.72 $17,567.10 $120.70 $21,848.70 $113.60 $27,264.00 $105.80 $37,635.40

13.00 % $148.60 $17,888.40 $123.50 $22,365.10 $117.20 $28,128.00 $109.40 $38,882.20

13.50 % $152.20 $18,127.68 $126.30 $22,881.50 $120.70 $28,968.00 $113.00 $40,129.00

14.00 % $155.80 $18,366.96 $129.10 $23,397.90 $124.40 $29,856.00 $116.60 $41,375.80

14.50 % $159.40 $18,606.24 $131.90 $23,914.30 $128.00 $30,720.00 $120.20 $42,622.60

15.00 % $163.00 $18,845.52 $134.70 $24,430.70 $131.70 $31,608.00 $123.80 $43,869.40

15.50 % $166.60 $19,084.80 $137.50 $24,947.10 $135.40 $32,496.00 $127.40 $45,116.20

16.00 % $167.50 $20,101.60 $140.30 $25,463.50 $139.10 $33,384.00 $131.00 $46,363.00

16.50 % $170.60 $20,477.10 $143.10 $25,979.90 $142.90 $34,296.00 $134.60 $47,609.80

17.00 % $173.70 $20,855.70 $145.90 $26,496.30 $146.70 $35,208.00 $138.20 $48,856.60

17.50 % $177.00 $21,237.50 $148.70 $27,012.70 $150.50 $36,120.00 $141.80 $50,103.40


Cantidad de préstamo solicitada de $ 20,000, mensual estimado Monto de pago y saldo total a devolver PLAZO PLAZO

Interés

de

muestra

Tasa


Mensual


Mensual


Mensual


Mensual

Total a devolver

4.00 % $202.40 $24,298.80 $147.80 $26,628.60 $121.20 $29,088.00 $95.40 $34,373.80

4.50 % $207.20 $24,873.20 $152.80 $27,539.60 $126.60 $30,384.00 $101.20 $36,481.20

5.00 % $212.14 $25,456.05 $158.00 $28,468.40 $132.00 $31,680.00 $107.20 $38,651.00

5.50 % $216.98 $26,046.40 $163.60 $29,415.00 $137.60 $33,024.00 $113.60 $40,880.80

6.00 % $222.00 $26,645.00 $168.80 $30,378.80 $143.20 $34,368.00 $120.00 $43,167.60

6.50 % $227.17 $27,281.90 $174.40 $31,359.80 $149.20 $35,808.00 $126.60 $45,508.80

7.00 % $232.20 $27,866.00 $179.80 $32,357.80 $155.00 $37,200.00 $133.00 $47,901.80

7.50 % $237.35 $28,412.88 $185.40 $33,372.40 $161.20 $38,688.00 $139.80 $50,343.40

8.00 % $242.60 $29,118.60 $191.00 $34,402.20 $167.20 $40,128.00 $146.80 $52,828.40

8.50 % $248.20 $29,756.67 $196.60 $35,435.00 $173.60 $41,664.00 $154.00 $55,322.00

9.00 % $253.40 $30,402.20 $202.20 $36,467.80 $180.00 $43,200.00 $161.20 $57,815.60

9.50 % $258.70 $31,060.80 $207.80 $37,500.60 $186.40 $44,736.00 $168.40 $60,309.20

10.00 % $263.98 $31,718.40 $213.40 $38,533.40 $193.00 $46,320.00 $175.60 $62,802.80

10.50 % $269.80 $32,384.40 $219.00 $39,566.20 $213.20 $51,168.00 $182.80 $65,296.40

11.00 % $276.07 $33,057.40 $224.60 $40,599.00 $206.40 $49,536.00 $190.00 $67,790.00

11.50 % $282.43 $33,731.80 $230.20 $41,631.80 $213.20 $51,168.00 $197.20 $70,283.60

12.00 % $286.69 $34,436.92 $235.80 $42,664.60 $220.20 $52,848.00 $204.40 $72,777.20

12.50 % $291.43 $35,134.20 $241.40 $43,697.40 $227.20 $54,528.00 $211.60 $75,270.80

13.00 % $297.20 $35,776.80 $247.00 $44,730.20 $234.40 $56,256.00 $218.80 $77,764.40

13.50 % $304.40 $36,255.36 $252.60 $45,763.00 $241.40 $57,936.00 $226.00 $80,258.00

14.00 % $311.60 $36,733.92 $258.20 $46,795.80 $248.80 $59,712.00 $233.20 $82,751.60

14.50 % $318.80 $37,212.48 $263.80 $47,828.60 $256.00 $61,440.00 $240.40 $85,245.20

15.00 % $326.00 $37,691.04 $269.40 $48,861.40 $263.40 $63,216.00 $247.60 $87,738.80

15.50 % $333.20 $38,169.60 $275.00 $49,894.20 $270.80 $64,992.00 $254.80 $90,232.40

16.00 % $335.00 $40,203.20 $280.60 $50,927.00 $278.20 $66,768.00 $262.00 $92,726.00

16.50 % $341.20 $40,954.20 $286.20 $51,959.80 $285.80 $68,592.00 $269.20 $95,219.60

17.00 % $347.40 $41,711.40 $291.80 $52,992.60 $293.40 $70,416.00 $276.40 $97,713.20

17.50 % $354.00 $42,475.00 $297.40 $54,025.40 $301.00 $72,240.00 $283.60 $100,206.80



Interés

de

muestra

Tasa


Mensual


Mensual


Mensual


Mensual

Total a devolver

4.00 % $253.00 $30,373.50 $184.75 $33,328.75 $151.50 $36,360.00 $119.25 $42,967.25

4.50 % $259.00 $31,091.50 $191.00 $34,424.50 $158.25 $37,980.00 $126.50 $45,601.50

5.00 % $265.18 $31,820.06 $197.50 $35,585.50 $165.00 $39,600.00 $134.00 $48,313.75

5.50 % $271.23 $32,558.00 $204.50 $36,768.75 $172.00 $41,280.00 $142.00 $51,101.00

6.00 % $277.50 $33,306.25 $211.00 $37,973.50 $179.00 $42,960.00 $150.00 $53,959.50

6.50 % $283.96 $34,102.37 $218.00 $39,199.75 $186.50 $44,760.00 $158.25 $56,886.00

7.00 % $290.25 $34,832.50 $224.75 $40,447.25 $193.75 $46,500.00 $166.25 $59,877.25

7.50 % $296.69 $35,516.10 $231.75 $ 41.715.50 $201.50 $48,360.00 $174.75 $62,929.25

8.00 % $303.25 $36,398.25 $238.75 $43,002.75 $209.00 $50,160.00 $183.50 $66,035.50

8.50 % $310.25 $37,195.83 $245.75 $44,293.75 $217.00 $52,080.00 $192.50 $69,152.50

9.00 % $316.75 $38,002.75 $252.75 $45,584.75 $225.00 $54,000.00 $201.50 $72,269.50

9.50 % $323.38 $38,826.00 $259.75 $46,875.75 $233.00 $55,920.00 $210.50 $75,386.50

10.00 % $329.98 $39,648.00 $266.75 $48,166.75 $241.25 $57,900.00 $219.50 $78,503.50

10.50 % $337.25 $40,480.50 $273.75 $49,457.75 $266.50 $63,960.00 $228.50 $81,620.50

11.00 % $345.09 $41,321.75 $280.75 $50,748.75 $258.00 $61,920.00 $237.50 $84,737.50

11.50 % $353.04 $42,164.75 $287.75 $52,039.75 $266.50 $63,960.00 $246.50 $87,854.50

12.00 % $358.36 $43,046.15 $294.75 $53,330.75 $275.25 $66,060.00 $255.50 $90,971.50

12.50 % $364.29 $43,917.75 $301.75 $54,621.75 $284.00 $68,160.00 $264.50 $94,088.50

13.00 % $371.50 $44,721.00 $308.75 $55,912.75 $293.00 $70,320.00 $273.50 $97,205.50

13.50 % $380.50 $45,319.20 $315.75 $57,203.75 $301.75 $72,420.00 $282.50 $100,322.50

14.00 % $389.50 $45,917.40 $322.75 $58,494.75 $311.00 $74,640.00 $291.50 $103,439.50

14.50 % $398.50 $46,515.60 $329.75 $59,785.75 $320.00 $76,800.00 $300.50 $106,556.50

15.00 % $407.50 $47,113.80 $336.75 $61,076.75 $329.25 $79,020.00 $309.50 $109,673.50

15.50 % $416.50 $47,712.00 $343.75 $62,367.75 $338.50 $81,240.00 $318.50 $112,790.50

16.00 % $418.75 $50,254.00 $350.75 $63,658.75 $347.75 $83,460.00 $327.50 $115,907.50

16.50 % $426.50 $51,192.75 $357.75 $64,949.75 $357.25 $85,740.00 $336.50 $119,024.50

17.00 % $434.25 $52,139.25 $364.75 $66,240.75 $366.75 $88,020.00 $345.50 $122,141.50

17.50 % $442.50 $53,093.75 $371.75 $67,531.75 $376.25 $90,300.00 $354.50 $125,258.50



Interés

de

muestra

Tasa


Mensual


Mensual


Mensual


Mensual

Total a devolver

4.00 % $303.60 $36,448.20 $221.70 $39,942.90 $181.80 $43,632.00 $143.10 $51,560.70

4.50 % $310.80 $37,309.80 $229.20 $41,309.40 $189.90 $45,576.00 $151.80 $54,721.80

5.00 % $318.21 $38,184.07 $237.00 $42,702.60 $198.00 $47,520.00 $160.80 $57,976.50

5.50 % $325.47 $39,069.60 $245.40 $44,122.50 $206.40 $49,536.00 $170.40 $61,321.20

6.00 % $333.00 $39,967.50 $253.20 $45,568.20 $214.80 $51,552.00 $180.00 $64,751.40

6.50 % $340.75 $40,922.85 $261.60 $47,039.70 $223.80 $53,712.00 $189.90 $68,263.20

7.00 % $348.30 $41,799.00 $269.70 $48,536.70 $232.50 $55,800.00 $199.50 $71,852.70

7.50 % $356.03 $42,619.32 $278.10 $50,058.60 $241.80 $58,032.00 $209.70 $75,515.10

8.00 % $363.90 $43,677.90 $286.50 $51,603.30 $250.80 $60,192.00 $220.20 $79,242.60

8.50 % $372.30 $44,635.00 $294.90 $53,152.50 $260.40 $62,496.00 $231.00 $82,983.00

9.00 % $380.10 $45,603.30 $303.30 $54,701.70 $270.00 $64,800.00 $241.80 $86,723.40

9.50 % $388.05 $46,591.20 $311.70 $56,250.90 $279.60 $67,104.00 $252.60 $90,463.80

10.00 % $395.97 $47,577.60 $320.10 $57,800.10 $289.50 $69,480.00 $263.40 $94,204.20

10.50 % $404.70 $48,576.60 $328.50 $59,349.30 $319.80 $76,752.00 $274.20 $97,944.60

11.00 % $414.11 $49,568.10 $336.90 $60,898.50 $309.60 $74,304.00 $285.00 $101,685.00

11.50 % $423.65 $50,597.70 $345.30 $62,447.70 $319.80 $76,752.00 $295.80 $105,425.40

12.00 % $430.03 $51,655.38 $353.70 $63,996.90 $330.30 $79,272.00 $306.60 $109,165.80

12.50 % $437.15 $52,701.30 $362.10 $65,546.10 $340.80 $81,792.00 $317.40 $112,906.20

13.00 % $445.80 $53,665.20 $370.50 $67,095.30 $351.60 $84,384.00 $328.20 $116,646.60

13.50 % $456.60 $54,383.04 $378.90 $68,644.50 $362.10 $86,904.00 $339.00 $120,387.00

14.00 % $467.40 $55,100.88 $387.30 $70,193.70 $373.20 $89,568.00 $349.80 $124,127.40

14.50 % $478.20 $55,818.72 $395.70 $71,742.90 $384.00 $92,160.00 $360.60 $127,867.80

15.00 % $489.00 $56,536.56 $404.10 $73,292.10 $395.10 $94,824.00 $371.40 $131,608.20

15.50 % $499.80 $57,254.40 $412.50 $74,841.30 $406.20 $97,488.00 $382.20 $135,348.60

16.00 % $502.50 $60,304.80 $420.90 $76,390.50 $417.30 $100,152.00 $393.00 $139,089.00

16.50 % $511.80 $61,431.30 $429.30 $77,939.70 $428.70 $102,888.00 $403.80 $142,829.40

17.00 % $521.10 $62,567.10 $437.70 $79,488.90 $440.10 $105,624.00 $414.60 $146,569.80

17.50 % $531.00 $63,712.50 $446.10 $81,038.10 $451.50 $108,360.00 $425.40 $150,310.20


Compare 2019-2020 State of New Jersey NJCLASS vs. Federal PLUS vs. Sallie Mae Smart Option NJCLASS cannot be compared to Federal Direct Loans, subsidized or unsubsidized, because borrowers must first take Federal Direct Loans prior to NJCLASS loans. Like the Federal Parent PLUS loan, the NJCLASS family loan is a supplementalloan that can only be used to cover unmet need after all other aid, including Federal Direct Loans, is subtracted from the cost of attendance. The chart below compares different features of NJCLASS Loans and Federal PLUS Loans or other Private lenders.

1 Fixed interest rate for the life of the loan

2 For Direct PLUS Loans first disbursed on or after July 1, 2019, and before June 30, 2020, the interest rate is 7.08%

3 For loans disbursed on or after October 1, 2019 and before October 1, 20204 The average NJCLASS loan amount is $16,000. To see the monthly payment amount and total amount for other loan amounts at sample interest rates

ranging from 4.00% to 17.50% see the Student Loan Guide http://www.hesaa.org/Documents/Student_Loan_Guide.pdf5To calculate the in-school and out-of-school payment amounts for other NJCLASS loan amounts see the NJCLASS

loan calculator https://www.hesaa.org/oNJCLASS/jsp/world/amortizationCalculator.jsp6 The average default rate is determined as the percentage of loans that have been placed in a defaulted status, divided by the original total

amount of loans disbursed for currently outstanding trusts.

NJCLASS 10 Year- Fixed Rate Loan NJCLASS 15 Year- Fixed Rate Loan NJCLASS 20 Year- Fixed Rate LoanFederal PLUS 10 Year-Fixed Rate

LoanFederal PLUS Loan 20 Year- Fixed Rate

LoanSallie Mae Smart Option Sallie Mae Smart Option

Click to Apply Click to Apply Click to Apply Click to Apply Click to Apply

Who Can be a Party to the Loan

The student or parent is the borrower. A parent, relative or other US Citizen or eligible Non-Citizen may co-sign the loan.



Parent Only Parent OnlyThe student or parent is the borrower. A parent, relative or other US Citizen or eligible Non-Citizen may co-sign the loan.


Repayment OptionImmediate repayment of principal & interest

Interest only while in school Full deferment while in schoolImmediate repayment of principal & interest (Other repayment options available)

Full deferment request Immediate repayment of principal & interest Full deferment while in school

Loan Type Fixed Fixed Fixed Fixed Fixed Varible/Fixed Varible/FixedSample Loan Amount Requested – can borrow up to cost of attendance – minus other aid4 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000.00 $16,000.00

Total Amount Borrowed (Including Fees) $16,495.00 $16,495.00 $16,495.00 $16,708.00 $16,708.00 $16,000.00 $16,000.00

Interest Rate/APR 3.99%/4.89% 4.49%/5.28% 6.50%/7.04% 7.08%2/8.07% 7.08%2/7.60%Weighted Average* Annual Borrower Interest Rate 10.05%

Weighted Average* Annual Borrower Interest Rate 10.05%

Loan Fee 3.00% 3.00% 3.00% 4.236%3 4.236%3 0.00% 0.00%

Years in Repayment 10 (120 months) 15 (180 months) 20 (240 months) 10 (120 months) 20 (240 months) 10 (120 months) 10 (120 months)

Payment while in School (Assuming One Loan Only)5 $169.11 $62.13 $0.00 $194.68 $0.00 $0.00 $0.00

Payment when out of School (Assuming One Loan Only)5 $169.11 $160.92 $179.04 $194.68 $186.90 $211.88 $416.14

Total finance charges & administrative fee

(Assuming One Loan Only)

Total Cost of Loan $19,985 $23,818 $34,086 $23,362 $35,885 $25,426 $29,962

$676.44 per month $643.68 per month when out-of-college

$716.16 per month when out-of-college

$778.72 per month $747.60 per month when out-of-school $847.52 per month when out-of-school $1,664.56 per month when out-of-college

$79,940 for life of loans $95,272 over life of loans $136,344 over life of loan $93,448 over life of loans $143,540 over life of loans $101,704 over life of loan $119,848.00

Average Default Rate

Average # of Administrative Wage Garnishments

Percent of Deferment and Forbearance Relief Granted

Rehabilitation Relief

Average # of Law Collection Lawsuits

$9,426 $13,962

Sallie Mae Investor Presentation Second Quarter 2019

https://www.salliemae.com/assets/investors/webcasts/SLM-investor-

presentation-2Q-2019.pdf


https://www.salliemae.com/assets/investors/webcasts/SLM-investor-presentation-2Q-

2019.pdf


Estimated cost of borrowing over 4 years, at 16,000 per year, assuming that the interest rate is the same from year to year.

Repayment Relief OptionsIncluding Income Contingent Repayment Plans

6.85%6 http://www.nasfaa.org/news-item/1359/ED_Releases_Cohort_Default_Rate_Data_For_PLUS_Loans

Loan Type

$3,985 $7,890 $18,345 $7,362 $19,885

Data being collected for 2019 Data Not Available

Relief Options http://www.hesaa.org/Pages/NJCLASSDefermentOptions.aspx

Repayment Assistance Program (RAP) http://www.hesaa.org/Pages/RAPInfo.aspx for loan applications received on or after June 1, 2017, and for NJCLASS loan applications received prior to June 1, 2017 that are used for academic

terms that begin on or after August 1, 2017. Once "RAP" Repayment Assistance program relief is exhausted; borrowers, co-borrowers and co-signers collectively can look to "HIARP" Household Income Affordable Repayment

plan for additional relief for loan applications received on or after June 1, 2018 that are used for academic terms that begin on or after August 1, 2018.

Federal Repayment Planshttps://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/understand/plans

Deferment/Forbearance Optionshttps://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/deferment-forbearance

For FY 2017, 132 AWG orders were sent to employers. Data Not Available


Yes, if parties to a defaulted NJCLASS loan make 9 out of 10 voluntary monthly on-time payments pursuant to a settlement agreement, the loan shall be considered rehabilitated for the limited purposes of meeting the requirements of Title VI of the federal “Economic Growth,

Regulatory Relief, and Consumer Protection Act,” Pub.L.115-174.Yes - If no legal judgement was issued/granted



1 Fixed interest rate for the life of the loan

2 For Direct PLUS Loans first disbursed on or after July 1, 2019, and before June 30, 2020, the interest rate is 7.08%

3 For loans disbursed on or after October 1, 2019 and before October 1, 20204 The average NJCLASS loan amount is $16,000. To see the monthly payment amount and total amount for other loan amounts at sample interest rates

ranging from 4.00% to 17.50% see the Student Loan Guide http://www.hesaa.org/Documents/Student_Loan_Guide.pdf5To calculate the in-school and out-of-school payment amounts for other NJCLASS loan amounts see the NJCLASS

loan calculator https://www.hesaa.org/oNJCLASS/jsp/world/amortizationCalculator.jsp6 The average default rate is determined as the percentage of loans that have been placed in a defaulted status, divided by the original total

amount of loans disbursed for currently outstanding trusts.

NJCLASS 10 Year- Fixed Rate Loan NJCLASS 15 Year- Fixed Rate Loan NJCLASS 20 Year- Fixed Rate LoanFederal PLUS 10 Year-Fixed Rate

LoanFederal PLUS Loan 20 Year- Fixed Rate

LoanSallie Mae Smart Option Sallie Mae Smart Option

Click to Apply Click to Apply Click to Apply Click to Apply Click to Apply

Who Can be a Party to the Loan




Parent Only Parent OnlyThe student or parent is the borrower. A parent, relative or other US Citizen or eligible Non-Citizen may co-sign the loan.


Repayment OptionImmediate repayment of principal & interest

Interest only while in school Full deferment while in schoolImmediate repayment of principal & interest (Other repayment options available)

Full deferment request Immediate repayment of principal & interest Full deferment while in school

Loan Type Fixed Fixed Fixed Fixed Fixed Varible/Fixed Varible/FixedSample Loan Amount Requested – can borrow up to cost of attendance – minus other aid4 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000 $16,000.00 $16,000.00

Total Amount Borrowed (Including Fees) $16,495.00 $16,495.00 $16,495.00 $16,708.00 $16,708.00 $16,000.00 $16,000.00

Interest Rate/APR 3.99%/4.89% 4.49%/5.28% 6.50%/7.04% 7.08%2/8.07% 7.08%2/7.60%Weighted Average* Annual Borrower Interest Rate 10.05%

Weighted Average* Annual Borrower Interest Rate 10.05%

Loan Fee 3.00% 3.00% 3.00% 4.236%3 4.236%3 0.00% 0.00%

Years in Repayment 10 (120 months) 15 (180 months) 20 (240 months) 10 (120 months) 20 (240 months) 10 (120 months) 10 (120 months)

Payment while in School (Assuming One Loan Only)5 $169.11 $62.13 $0.00 $194.68 $0.00 $0.00 $0.00

Payment when out of School (Assuming One Loan Only)5 $169.11 $160.92 $179.04 $194.68 $186.90 $211.88 $416.14

Total finance charges & administrative fee

(Assuming One Loan Only)

Total Cost of Loan $19,985 $23,818 $34,086 $23,362 $35,885 $25,426 $29,962

$676.44 per month $643.68 per month when out-of-college

$716.16 per month when out-of-college

$778.72 per month $747.60 per month when out-of-school $847.52 per month when out-of-school $1,664.56 per month when out-of-college

$79,940 for life of loans $95,272 over life of loans $136,344 over life of loan $93,448 over life of loans $143,540 over life of loans $101,704 over life of loan $119,848.00

Average Default Rate

Average # of Administrative Wage Garnishments

Percent of Deferment and Forbearance Relief Granted

Rehabilitation Relief

Average # of Law Collection Lawsuits

$9,426 $13,962


https://www.salliemae.com/assets/investors/webcasts/SLM-investor-

presentation-2Q-2019.pdf


https://www.salliemae.com/assets/investors/webcasts/SLM-investor-presentation-2Q-

2019.pdf


Estimated cost of borrowing over 4 years, at 16,000 per year, assuming that the interest rate is the same from year to year.

Repayment Relief OptionsIncluding Income Contingent Repayment Plans

6.85%6 http://www.nasfaa.org/news-item/1359/ED_Releases_Cohort_Default_Rate_Data_For_PLUS_Loans

Loan Type

$3,985 $7,890 $18,345 $7,362 $19,885


Relief Options http://www.hesaa.org/Pages/NJCLASSDefermentOptions.aspx

Repayment Assistance Program (RAP) http://www.hesaa.org/Pages/RAPInfo.aspx for loan applications received on or after June 1, 2017, and for NJCLASS loan applications received prior to June 1, 2017 that are used for academic

terms that begin on or after August 1, 2017. Once "RAP" Repayment Assistance program relief is exhausted; borrowers, co-borrowers and co-signers collectively can look to "HIARP" Household Income Affordable Repayment

plan for additional relief for loan applications received on or after June 1, 2018 that are used for academic terms that begin on or after August 1, 2018.

Federal Repayment Planshttps://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/understand/plans

Deferment/Forbearance Optionshttps://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/deferment-forbearance

For FY 2017, 132 AWG orders were sent to employers. Data Not Available


Yes, if parties to a defaulted NJCLASS loan make 9 out of 10 voluntary monthly on-time payments pursuant to a settlement agreement, the loan shall be considered rehabilitated for the limited purposes of meeting the requirements of Title VI of the federal “Economic Growth,

Regulatory Relief, and Consumer Protection Act,” Pub.L.115-174.Yes - If no legal judgement was issued/granted


Diccionario de préstamos estudiantiles HESAAPrestatarioPersona que solicita un préstamo y recibe las ganancias (o dinero) del préstamo.

Codeudor/AvalistaPersona que firma el pagaré además del prestatario y es responsable de la obligación si el prestatario no paga. El codeudor debe pasar una revisión de crédito y debe vivir en los Estados Unidos.

Incumplimiento de pagoIncumplimiento de pago de un préstamo de acuerdo con los términos acordados cuando el prestatario firmó un pagaré por el préstamo. El incumplimiento de los préstamos federales para estudiantes ocurre a los 270 días de morosidad. Los préstamos privados pueden tener diferentes períodos de incumplimiento.

Aplazamiento de pagoPeríodo durante el cual un prestatario, que cumple con ciertos criterios, puede suspender temporalmente los pagos del préstamo. Para algunos préstamos, el gobierno federal paga los intereses durante un aplazamiento. En otros, el interés se acumula y se capitaliza, y el prestatario es responsable de su pago.

MorosidadIncumplimiento de los pagos mensuales del préstamo al vencimiento. La morosidad co-mienza con el primer pago atrasado o no realizado.

DesembolsoLa liberación de los fondos del préstamo a la institución educativa para su entrega al pr-estatario. Los desembolsos generalmente se realizan en cuotas múltiples e iguales a los prestatarios y a la institución educativa. El desembolso de fondos puede enviarse elec-trónicamente a la institución educativa.

Asesoramiento de préstamos de entradaLos estudiantes con préstamos educativos federales deben recibir asesoramiento antes de recibir su primer desembolso de préstamo y antes de graduarse o retirarse; durante este período los derechos y responsabilidades del prestatario y los términos y las condiciones del préstamo se revisan con el estudiante. Estas sesiones se pueden realizar en línea, por video, en persona con el Asesor de asistencia financiera (FAA) o la Oficina de Ayuda Financiera (FAO), o en una reunión de grupo.

Asesoramiento de salidaLos estudiantes con préstamos educativos federales deben recibir asesoramiento an-tes de graduarse o retirarse (es decir, abandonar la institución educativa), periodo du-rante el cual los derechos y responsabilidades del prestatario y los términos y las condiciones del préstamo se revisan con el estudiante. Esta sesión se puede reali-zar en línea, por video, en persona con la FAA o la FAO, o en una reunión de grupo.

FAFSALa Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes es el formulario que el estudiante (y los padres de los estudiantes dependientes) deben completar para solicitar asistencia financiera federal. La FAFSA también se requiere para asistencia estatal.


Préstamo Federal Stafford del Direct Loan ProgramPréstamos, tanto subsidiados (basados en la necesidad) como no subsidiados (no ba-sados en la necesidad), garantizados por el gobierno federal y disponibles para que los estudiantes financien la educación.

Consolidación de préstamos federalesCombinación de varios préstamos federales de múltiples entidades crediticias en un solo préstamo para reducir el monto del pago mensual y / o aumentar el período de pago.

Préstamos Federal PLUSPréstamos de padres para estudiantes de pregrado. Préstamos asegurados por el go-bierno federal para padres de estudiantes dependientes y estudiantes. El monto de un Préstamo PLUS no puede exceder el costo de asistencia menos el resto de la asistencia financiera.

Paquete de asistencia financieraCantidad total de asistencia financiera que la institución educativa ofrece a un estudiante. Esta información, que incluye subvenciones, becas, trabajo-estudio y préstamos, figura en la "Carta de adjudicación" de asistencia financiera del centro universitario.

Tasa de interés fijaEn un préstamo con tasa de interés fija, la tasa de interés permanece igual durante la vigencia del préstamo.

Suspensión temporal de cobroEl cese temporal de los pagos programados regularmente o el permiso temporal de pagos más pequeños que los programados originalmente. El interés se sigue acumulando y usted es responsable del interés adicional. Puede resultar en pagos mensuales más altos.

Período de graciaPeríodo después de que un prestatario deja de estar inscrito con dedicación de al menos medio tiempo en una institución educativa elegible. No todos los préstamos tienen perío-dos de gracia cuando no se requieren pagos del capital.

Préstamo PLUS para graduadosLos préstamos PLUS para graduados permiten que los estudiantes inscritos en la in-stitución educativa de posgrado obtengan préstamos hasta el costo de la asistencia. Después de agotar el monto máximo del préstamo Stafford, este préstamo puede ser una alternativa útil a los préstamos privados para la educación.

Plan de Pago GradualPrograma de devolución en el que los pagos mensuales son más bajos al comienzo del período de pago y luego aumentan.

InteresesCantidad calculada como un porcentaje de la cantidad del préstamo principal que se cobra por el dinero prestado. ConsulteInterés fijo y Tasas de interés variable.

Capitalización de interesesAdición de intereses impagos al saldo principal de un préstamo que aumenta el saldo pendiente total adeudado.


Pago de interés solamentePago que cubre solo los intereses acumulados adeudados por un préstamo y nada del saldo del capital. Los pagos de interés solamente no prohíben a los prestatarios realizar pagos adicionales o mayores en cualquier momento si el prestatario lo desea.

Entidad crediticiaOrganización que financia préstamos educativos para estudiantes y padres.

LIBORLIBOR es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por préstamos de un mes, tres meses, seis meses y un año. LIBOR es un acrónimo de London InterBank Offered Rate. Esta tasa es la que cobran los bancos de Londres, y luego se publica y se utiliza como índice de referencia para las tasas bancarias en todo el mundo. Esta tasa fluctúa según las condiciones económicas y se usa para guiar a los bancos a establecer tasas para préstamos de tasa ajustable, que incluyen hipotecas de solo intereses, deudas de tarjetas de crédito y présta-mos privados para estudiantes. Las entidades crediticias suelen agregar un punto o dos para generar un beneficio. LIBOR está compilado por la Asociación de Banqueros Británic-os (BBA) y se publica a las 11 a.m. todos los días en conjunto con Reuters. Está compuesto por un panel de bancos que representan países en cada moneda.

PréstamoTipo de ayuda financiera que está disponible para los estudiantes y sus padres y que debe devolverse a la entidad crediticia. Los programas de préstamos estudiantiles tienen dife-rentes tasas de interés y condiciones de devolución.

Monto neto del préstamoDinero que recibe el prestatario de un préstamo (o el monto prestado menos comisiones).

Pagaré Maestro (MPN, por sus siglas en inglés) Contrato legal que un estudiante firma al aceptar un Préstamo Federal para Estudiantes. El pagaré Maestro cubre los préstamos federales Stafford subsidiados y no subsidiados que el estudiante puede recibir por el mismo período de inscripción. El pagaré Maestro cubre los préstamos federales Stafford subsidiados y no subsidiados que el estudiante puede recibir por los mismos períodos de inscripción. Pagaré para préstamos federales obtenidos con el propósito de conseguir un título en una institución.

Comisión de aperturaCantidad, pagadera por el prestatario y deducida del capital de un préstamo, an-tes del desembolso al prestatario. Para los préstamos respaldados por el gobierno federal, la comisión de apertura se paga al gobierno federal para compensar el costo del subsidio de intereses para los prestatarios. Para los programas de préstamos privados, la comisión de apertura generalmente se paga al originador a fin de cubrir el costo de administrar y asegurar el programa.

Pago por adelantadoPago recibido por una cuenta de prestatario por más del monto adeudado.

Tasa de interés PrimeLa tasa de interés Prime es la tasa cobrada por las instituciones financieras comerciales para préstamos a corto plazo a corporaciones o personas cuya situación crediticia es tan alta que existe un riesgo mínimo para la entidad diticia al realizar el préstamo. Esta tasa fluctúa según las condiciones económicas y puede ser diferente entre las instituciones financieras. La tasa Prime sirve como base para las tasas de interés cobradas por otros préstamos de mayor riesgo.


Capital Monto prestado, que puede aumentar como resultado de la capitalización de intereses, y el monto sobre el cual se calcula el interés. También conocido como saldo principal.

Préstamos privadosLos préstamos privados proporcionan fondos suplementarios cuando otras asistencias financieras no cubren los costos. Estos préstamos son ofrecidos por bancos, otras institu-ciones financieras e instituciones educativas a padres y estudiantes.

PagaréContrato entre un prestatario y una entidad crediticia que incluye todos los términos y condiciones según los cuales el prestatario se compromete a pagar el préstamo.

DevoluciónTiempo durante el cual un prestatario devuelve activamente un préstamo educativo.

Entidad administradora de préstamosOrganización que administra y cobra los pagos del préstamo. Puede ser el titular del présta-mo o un agente que actúe en nombre del titular. El gobierno federal tiene contratos con varias entidades para administrar y cobrar préstamos federales.

Plan de Pago BásicoPrograma de pago que refleja pagos mensuales iguales durante el plazo del préstamo.

Préstamos Stafford subsidiadosLos préstamos Stafford subsidiados se otorgan a los estudiantes que demuestran necesi-dad financiera (es decir, préstamos basados en la necesidad). Dado que el Departamento de Educación de EE. UU. subvenciona los intereses, los prestatarios no pagan intereses mientras están inscritos en la institución educativa al menos a medio tiempo y durante los períodos de gracia y aplazamiento.

PlazoPeríodo de tiempo para pagar un préstamo. El plazo generalmente se acuerda entre la entidad crediticia y el prestatario dentro del contrato o pagaré del prestatario. Asimismo, hace referencia al lenguaje utilizado en los documentos legales, como el pagaré, que de-fine cómo se prestará y devolverá un préstamo. También se refiere al período académico de algunas instituciones educativas postsecundarias.

Préstamos Stafford sin subsidioLos préstamos Stafford sin subsidio están disponibles para los estudiantes independiente-mente de su necesidad económica (es decir, no se basan en la necesidad). Los presta-tarios son responsables del interés que se acumula durante cualquier período.

Tasa de interés variableCon un préstamo con tasa de interés variable, la tasa de interés cambia periódicamente. Por ejemplo, la tasa de interés podría verse afectada por el costo de las Letras del Tesoro de EE. UU. (por ejemplo, la tasa de T-Bill más 1.7 %) y se actualizan mensual, trimestral, semestral o anualmente.

Embargo de salarioSi no cumple con su préstamo estudiantil, el dinero puede ser retenido de su salario y pagado a su entidad crediticia en su nombre.

PO Box 071Trenton, NJ 08625

www.hesaa.org

Teléfono: 609-584-4480Lunes a jueves de 8 a. m. a 8 p. m.

Viernes de 8 a. m. a 5 p. m.

Sitios Web útilesDepartamento de Educación de EE. UU.

Programas de ayuda federal para estudiantes1-800-4-FED-AID (1-800-433-3243)

TTY 1-800-730-8913 | www.studentaid.ed.gov

Complete la FAFSA en línea | fafsa.gov

Centros universitarios de NJ y universidades | www.njedge.net

Asociación de institutos profesionales privados de NJ | www.pcsanj.com

Planificación universitaria y administración de dinerowww.mappingyourfuture.org

Búsquedas gratuitas de becas | www.fastweb.com

Guía en línea para asistencia financiera | www.finaid.org

Información sobre transferencia de créditos universitarios de NJ College | www.njtransfer.org

Oficina para la Protección Financiera del Consumidorwww.consumerfinance.gov

10/04/19