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Gründertag 2014, 14.02.2014, Philipp Küller | 1

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Die L-Bank:Förderbank des Landes Baden-Württemberg

Philipp KüllerKreditreferent Wirtschaftsförderung

Gründertag 2014, 14.02.2014, Philipp Küller | 2Agenda

• L-Bank: Kurzüberblick

•Hausbankprinzip

•Förderprogramme der L-Bank

•Programme zur Förderung von Existenzgründungen

•Wichtig zu Wissen …


•Staatsbank des Landes Baden-Württemberg

•Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart

•Bilanzsumme 2012: 70,6 Mrd. EUR

•Bilanzielles Eigenkapital zum 31.12.2012: 2,52 Mrd. EUR

• ca. 1.225 Mitarbeiter in Karlsruhe & Stuttgart

L-Bank


•Förderauftrag

•Tätigkeit als Bank

•Wettbewerbsneutralität

•Die L-Bank macht sich stark:

für eine leistungsfähige Wirtschaft, hohe

Lebensqualität und eine sichere Zukunft.

Koordinaten der L-Bank

Gründertag 2014, 14.02.2014, Philipp Küller | 5L-Bank – ein starker Partner

Mit den Geschäftsfeldern

Wohnraumförderung

Familienförderung

Umwelt- und Klimaschutzförderung

Wirtschaftsförderung


Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche

Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen

Die Hausbank prüft & bewertet hilft bei Antragstellung

schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement

Die Hausbank

Hausbankprinzip


815

1.219

1.686 1.646

2.1382.051

1.570

1.745

2.414

2.568

1.952

500

750

1.000

1.250

1.500

1.750

2.000

2.250

2.500

2.750

3.000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Kreditvolumen in Mio. €

Entwicklung in der Mittelstandsfinanzierung


Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung

L-Bank Wirtschaftsförderung

Startfinanzierung 80

Gründungsfinanzierung

Energieeffizienzfinanzierung

Wachstumsfinanzierung

Investitionsfinanzierung

Liquiditätskredit

Tourismusfinanzierung Technologiefinanzierung

Programmübersicht


Anzahl der ausgereichten Darlehen und Darlehensvolumen (in 2013)

•Startfinanzierung 80 2013 2012Anzahl an Darlehen: 1.052 1.100Gesamtvolumen: 53,9 Mio. EUR 55 Mio. EUR

•Gründungsfinanzierung 2013 2012

Anzahl an Darlehen: 2.271 1.921Gesamtvolumen: 442 Mio. EUR 375 Mio. EUR

Quelle: L-Bank, Stand 31.12.2010

Existenzgründerförderung



Zielgruppe

Was

Existenzgründer / -festiger (bis 3 Jahre nach Gründung)

Investitionen, Betriebsmittel in Verbindung mit einer Gründung, Festigung, Übernahme oder tätige Beteiligung

Ihr Vorteil!

Zinsgünstige Konditionen Laufzeiten: 5 - 10 Jahre, bis zu 2 Jahre tilgungsfrei eine endfällige Darlehensvariante über 5 Jahre ist möglich monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Bürgschaftsübernahme durch die Bürgschaftsbank in Höhe von 80 % Bereitstellungsprovision erst ein Jahr nach Zusage (0,25 % pro Monat) Vorhaben bis 150 TEUR können gefördert werden (Darlehen max. 100

TEUR) Folgeanträge möglich, soweit die 100 TEUR nicht voll ausgeschöpft

wurden

Startfinanzierung 80 – auf einen Blick


TEUR

5

70

•Finanzierung eines Cafés(Klein-Gründung mit geringen Eigenmitteln)

Kosten

Einrichtungen und Geräte

Waren

sonstige Betriebsmittel

Summe

TEUR

40

20

10

70

Finanzierung

EigenmittelStartfinanzierung 80 65

(80%ige Bürgschaft BüBa 52)

Finanzierungsbeispiel


Zielgruppe

Was

Ihr Vorteil!


Investitionen, Übernahmen, Gründungen, Warenlager & Betriebsmittel

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) & Existenzgründer

bis 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit

langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich

Gründungsfinanzierung – auf einen Blick


TEUR

160

400

• 50% des Hotels Sonne GmbH(Existenzgründung durch Erwerb einer tätigen Beteiligung)

Kosten

Kaufpreis Geschäftsanteil

Summe

TEUR

400

400

Finanzierung

Eigenmittel

Gründungsfinanzierung 240

* Ohne Risikoentlastung trägt die Hausbank ein Ausfallrisiko von 240 TEUR. Mit einer Risikoentlastung im Programm

„Gründungsfinanzierung 50“ reduziert sich deren Ausfallrisiko auf 120 TEUR. Die Bürgschaft wird von der Hausbank als Sicherheit

bewertet und reduziert den Darlehenszins.

(Gründungsfinanzierung 50 120)*

Finanzierungsbeispiel


Zielgruppe

Was

Ihr Vorteil!


Investitionen, Übernahmen, Warenlager & Betriebsmittel

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme)

ab 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit

langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Zins- & Tilgungsleistungen: vierteljährlich Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich

Wachstumsfinanzierung – auf einen Blick


18

Energiewende 2012

Knapp 1,1 Mrd. EUR für die Energiewende in 2012!


Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand


Zielgruppe

Was

Vorteile

Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand

Investitionen zur effizienten Energieerzeugung & -verwendung (Einsparung): Ersatzinvestitionen & Einzelmaßnahmen (Sanierung) 20

% Neuinvestition 15

% Neubau (nach EnEV2009) QP – 20

% Komplettsanierung (nach EnEV2009) EnEV-

Niveau

kleine und mittlere Unternehmen (KMU)

langfristige Top-Konditionen (25 BP unter KfW), ab 0,75 % eff. Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100%; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft „Energieeffizienz50“ möglich keine Kosten für Begutachtung auch Kombination mit ELR-Zuschuss möglich (über Energieeffizienz-

finanzierung – ELR-Kombi zu KfW-Konditionen)


energetischer Neubau Maschinenpark Sanierungsmaßnahmen / sonst. Maßn. Energieeinspar.

Anzahl 50,2 %

Volumen 74,0 %

Anzahl 41,8 %

Volumen 24,2 %

Anzahl 8,0 %

Volumen 1,8 %

Vorhabensbezogene Verteilung nach Anzahl / Volumen

Stand: 31.08.2013


Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmerzinssatz Preisklasse A, LZ 10 Jahre

1,51%

1,76%

1,91%

1,30%

1,80%

2,30%

Wachstumsfinanzierung KfW-Energieeffizienzprogramm (MU) L-Bank-Energieeffizienzfin. (MU)

En

dk

red

itn

eh

me

rzin

ss

atz

in %

(e

ff.)

Stand: 04.02.2014


Fallbeispiel 1:

Austausch der bestehenden Absauganlage in der Schreinerei durch eine

frequenzgeregelte Anlage mit Wärmerückgewinnung.

*angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kWh

Investitionskosten:

Lüftungsanlage 83.000 EUR

Mess-,Regel-,Steuertechnik 4.000 EUR

gesamt 87.000 EUR

Energieeinsparung:

Stromverbrauch vorher 97.202 kWh p.a.

Stromverbrauch nachher 40.656 kWh p.a.

Ersparnis 56.546 kWh p.a.

> 8.000 EUR

p.a.* 18,25 t

CO2 p.a.


Wichtig zu wissen …

einige formale Aspekte

Gründertag 2014, 14.02.2014, Philipp Küller | 25Risikogerechtes Zinssystem

Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit(Abgebildet im Rating, 7 Bonitätsklassen)

Werthaltigkeit der Sicherheiten3 Besicherungsklassen

Matrix Bonität/Sicherheit

Besicherung

Preisklasse

Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse

ZinssatzBonität

HausbankUnternehmenssituation L-Bank

Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preis-klasse (Kondition) i.d.R. um 2 Klassen!


•Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn (dokumentiertes Finanzierungsgespräch = Zeitpunkt der Antragstellung)

• eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn

•Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank

•Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10 – 15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank)

• gefördert werden i.d.R. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt)

• eine Kombination von mehreren zinsverbilligten Landesförderpro-grammen für dasselbe Vorhaben ist nicht möglich

Wichtig zu wissen


Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig.

Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank bei unseren Partnern von der IHK oder der HWK.

Termine unter:

www.l-bank.de/finanzierungssprechtage


Sofortinfos unter:

Hotline

0711 122 - 2345

Konditionen per Faxabruf

0711 122 - 2674

E-Mail: [email protected]

Internet: www.l-bank.de

Karlsruhe

Schlossplatz 10

76113 Karlsruhe

Tel. 0721 150 - 0

Fax 0721 150 - 1001

Stuttgart

Börsenplatz 1

70174 Stuttgart

Tel. 0711 122 - 0

Fax 0711 122 - 2112

Kontakt


Philipp KüllerKreditreferentBörsenplatz 170174 StuttgartTel. 0711 122 – 2523Fax 0711 122 - 442523

[email protected]

Ihr Referent:

… bedankt sich für Ihr Interesse !

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