gerenciamento financeiro dos benefÍcios advindos do...
TRANSCRIPT
UNIVERSIDADE FEDERAL DE SANTA MARIA
Centro de Ciências Sociais e Humanas
Programa de Pós-Graduação em Administração
GERENCIAMENTO FINANCEIRO DOS BENEFÍCIOS
ADVINDOS DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA:
UMA ANÁLISE DA ALFABETIZAÇÃO FINANCEIRA,
DO ENDIVIDAMENTO E DO BEM-ESTAR
FINANCEIRO
Kelmara Mendes Vieira
Preocupação com os recursos financeiros dessas famílias
Gestão financeira
Conhecimento financeiro
Comportamento Financeiro
Atitude financeira
Nível de endividamento
Satisfação global de vida
Nível de bem-estar financeiro
Carência de estudos que investiguem, a relação dos beneficiários do PBF
com os seus recursos financeiros, principalmente por terem total liberdade na
alocação desse dinheiro e terem restrição orçamentária constante.
Identificar como as famílias da Mesorregião Centro
Ocidental Rio-Grandense beneficiadas pelo Programa
Bolsa Família gerem seus recursos financeiros e como
percebem sua relação com o endividamento, atitude
financeira, bem-estar financeiro e bem-estar global de
vida.
Objetivo
“Como as famílias da Mesorregião Centro Ocidental Rio-
Grandense beneficiadas com o Programa Bolsa Família
lidam e percebem sua situação financeira?”
Analisar a situação financeira, alocação dos recursos, gestão
financeira e ferramentas de gestão utilizadas;
Investigar a alfabetização financeira, a atitude ao endividamento,
o bem-estar financeiro e a satisfação global de vida dos
entrevistados;
Validar os construtos investigados;
Agrupar os pesquisados com características semelhantes.
Objetivos Específicos
1ª • Foco nos beneficiários do PBF
2ª • Localidade do estudo
3ª • Foco nas questões financeiras
Atitude ao Endividamento
Gestão Financeira Doméstica
Instabilidade
Endividamento
Sobreendividamento
Inadimplência
Consumo
• Insolvência
• Problemas
psicológicos
• Exclusão
social Eventualidades
Comportamento
Processo de ajuste entre os recursos que as
famílias têm disponível e suas demandas.
• Motivação e
confiança para
aplicar esse
conhecimento.
•Compreensão de
conceitos e riscos
financeiros.
Alfabetização Financeira
• Decisões eficazes
em uma variedade
de contextos
financeiros.
Conhecimento Financeiro
Atitude Financeira
Comportamento Financeiro
Bem-estar Financeiro
Satisfação Global de Vida
O bem-estar financeiro é uma classificação auferida por cada
indivíduo em relação a adequação de sua renda para satisfazer suas
necessidades gerais.
Avaliações subjetivas
Presente e futuro
Satisfação
Segurança
Transferência de bens
Engloba aspectos materiais e psicológicos, sendo a satisfação com
a vida é conceituada como o “contentamento que alguém percebe
quando pensa sobre sua vida de modo geral”
Survey Descritiva Quantitativa
Microrregião Cidades Números de
beneficiários Amostra
Microrregião de Santa Maria 13 19.165 357
Microrregião de Restinga Seca 9 4.123 77
Microrregião de Santiago 9 8.374 156
TOTAL 31 31.671 590
AMOSTRA
Características
da Pesquisa
95% de confiança Erro de 4% Calculo
Amostral
Total 595
Instrumento de coleta de dados
Técnica de análise de dados
Estatística descritiva
• Frequência das variáveis de perfil, situação financeira, gestão financeira e ferramentas utilizadas
• Média e frequência das variáveis referentes a cada um dos fatores.
Validação dos fatores
• Modelagem de equações estruturais
• Avaliação: confiabilidade dos construtos (Alpha de Cronbach, Índice de Confiabilidade e Variância média extraída); unidimencionalidade (Resíduos padronizados) e Validade convergente (Magnitude e significância estatística dos coeficientes padronizados e índices de ajuste )
Estatística multivariada
• Cluster por meio do método de Ward
Perfil dos respondentes
Média 38 anos 97,6% mulheres Casado(a)
48,3%
Possui dependentes
95,6%
Casa própria 67,1%
Até a 8ª série completa 38,1%
Donas de casa 39,5%
Receita mensal de R$200,00 a
R$500,00, 27,1% Até 112 reais. 33,4
De 112 a 147 reais 18,3
De 147 a 217 reais 23,5
Mais de 217 reais 24,7
Quanto você recebe por mês do PBF
Percepção com relação ao Programa Bolsa Família
Depois que passou a receber o Bolsa Família sua vida?
Melhorou (67,68%)
Disponibilidade de alimentos
Algumas vezes não é suficiente
(36,53%), Sempre é suficiente
(47,31%) 0 0 0 1 1 5 3 6 0
15 12
56
0
20
40
60
0 1 2 3 4 5 6 7
7,5 8 9
10
Per
cen
tua
is
Nota
Nota auferida ao PBF
Preconceito por receber o
Bolsa Família
Não (81,14%)
O valor que recebe do Bolsa Família é?
Muito Baixo (36,97% )
Suficiente (25,04%)
Médio (32,27%)
Situação Financeira dos beneficiários
Situação financeira
Paga as despesas mensais, mas não compram coisas extras (36,5%)
Com relação aos seus gastos, você diria que:
Gasta mais do que ganha (53,1%)
Em quanto tempo o dinheiro do Bolsa Família é gasto? Quando recebo já estou com todo o dinheiro gasto (53,8%)
36,8% dizem não possuir dívida
39,4% estão com o nome ligado ao cadastro negativo.
42,6% possuem dívida com lojas de crediário próprio.
Os que
possuem dívida
Está satisfeito com sua situação financeira?
Insatisfeito (32,6%) , Satisfeito (37,0%)
Já emprestou o nome para alguém comprar alguma coisa?
Não (47,1%), Sim, já emprestou (46,9%)
Onde os beneficiários do PBF alocam seus recursos financeiros
1º coisa que compra quando recebe o dinheiro do Bolsa Família
Compra alimentos (40,1%)
Prestação, não
(64,0%)
Material escolar, sim
(79,5%).
Transporte, não
(87,2%).
Guarda dinheiro, não
(84,0%)
Geladeira, tv etc., não (86,7%).
Alimentos Sim
(87,2%).
Remédio, Sim
(64,8%)
Paga água/luz/gás/aluguel, sim
(50,4%).
Roupas/calçados,
sim (61,8%)
Bebidas alcoólicas
e/ou cigarro, não (97,3%).
Gestão financeira dos beneficiários do PBF
Na sua casa, quem decide como vai ser gasto o dinheiro?
Você (69,3%)
Por que essas pessoas decidem como/onde gastar o dinheiro da casa?
Porque é mais responsável (59,0%)
Normalmente não sobra dinheiro advindo do Bolsa Família no fim
do mês (45,4%)
O que você faz quando não tem dinheiro e surge uma necessidade?
Pede dinheiro emprestado para amigo/familiar (55,9%)
Como você escolhe o lugar onde vai realizar suas compras?
Pesquisa os preços e compra no local mais barato (76,4%)
Você tem conta em algum banco?
Não possui conta (59,5%)
Ferramentas utilizadas para gestão financeira
Na sua casa, alguém possui cartão de crédito (Visa, Mastercard, etc.)?
Não, 80,2%
Na sua casa, alguém possui carnê de crediário (Quero-Quero, etc.)?
Sim, 50,4%
Você faz algum tipo de poupança?
Não, nunca fez (73,6%)
98,99% recebem o Bolsa
Família pelo cartão
Estatística descritiva dos fatores
Construtos Média Mediana Desvio Padrão
Conhecimento Financeiro 1,846 2,000 1,442
Atitude Financeira 3,000 3,093 0,944
Comportamento Financeiro 3,189 3,255 1,167
Atitude ao Endividamento 2,869 2,847 1,068
Bem-estar Financeiro 1,925 1,711 0,973
Satisfação Global de Vida 3,860 4,000 0,761
Variáveis Alternativas Percentual
Suponha que você tenha R$ 100,00 em uma conta
poupança a uma taxa de juros de 10% ao ano. Depois de
5 anos, qual o valor que você terá na poupança?
Considere que não tenha sido depositado e nem retirado
dinheiro.
Menos do que R$ 150,00. 4,1
Exatamente R$ 150,00. 15,0
Mais do que R$ 150,00. 16,5
Não sabe. 64,5
Suponha que no ano de 2015 sua renda dobrará e os
preços de todos os bens também dobrarão. Em 2015, o
quanto você será capaz de comprar com a sua renda?
Mais do que hoje. 12,2
Exatamento o mesmo. 27,9
Menos do que hoje. 20,2
Não sabe. 39,6
Imagine que cinco amigos recebem uma doação de R$
1.000,00 e precisam dividir o dinheiro igualmente entre
eles. Quanto cada um vai ganhar?
100 4,4
200 44,7
1000 1,5
5000 1,2
Não sabe. 48,1
Um investimento com alta taxa de retorno terá alta taxa
de risco. Essa afirmação é:
Verdadeira. 32,9
Falsa. 8,5
Não sabe. 58,6
Alta inflação significa que o custo de vida está subindo
rapidamente. Essa afirmação é:
Verdadeira. 62,9
Falsa. 3,9
Não sabe. 33,2
10 questões 9 questões
8 questões 8 questões
7 questões
Formação dos fatores
Exemplos:
Atitude Financeira = [Q49i*0,290+Q52i*0,335+Q53i*0,376]
Diferente = Conhecimento Financeiro = Q78+Q79+Q80+Q81+Q82
Construto
Cluster 1 n=153 (26%)
atitude e comportamento
financeiro mediano,
baixo conhecimento
financeiro e baixa
atitude ao
endividamento
Cluster 2 n=296 (50%)
atitude financeira
mediana, bom
comportamento
financeiro, bom
conhecimento e baixa
atitude ao
endividamento
Cluster 3 n=132 (22%)
atitude e
comportamento
financeiro
desfavorável, baixo
conhecimento financeiro
e elevada atitude ao
endividamento
Teste
ANOVA
Média Mediana Desvio
Padrão Média Mediana
Desvio
Padrão Média Mediana
Desvio
Padrão Sig.
Atitude
Financeira 3,010 3,093 0,857 3,270 3,334 0,908 2,377 2,337 0,832 0,000
Comportamento
Financeiro 2,976 2,997 1,104 3,658 3,918 1,031 2,405 2,341 0,993 0,000
Conhecimento
Financeiro 0,608 0,000 0,681 3,020 3,000 0,890 0,614 1,000 0,626 0,000
Atitude ao
Endividamento 2,128 2,002 0,691 2,804 2,845 1,055 3,885 3,692 0,581 0,000
Construto
Cluster 1 n=380 (64% )
Alta Satisfação Global de
Vida, Baixo Bem-estar
Financeiro
Cluster 2 n=122 (21%)
Média Satisfação Global
de Vida, Baixo Bem-estar
Financeiro
Cluster 3 n=86 (15%) Alta
Satisfação Global de Vida
e elevado Bem-estar
Financeiro
Teste
ANOVA
Média Mediana Desvio
Padrão Média Mediana
Desvio
Padrão Média Mediana
Desvio
Padrão Sig.
Satisfação
Global de
Vida
4,202 4,092 0,459 2,746 2,870 0,483 3,955 4,000 0,651 0,000
Bem-estar
Financeiro 1,608 1,613 0,532 1,584 1,474 0,568 3,831 4,000 0,750 0,000
Cluster 1 – Elevada Satisfação Global de Vida e baixo Bem-estar Financeiro,
é o grupo que apresenta um maior número de representantes e encontra-se
em uma situação financeira bem limitada.
Perfil da amostra
Necessidade de maiores investimentos na ampliação do nível
educacional das beneficiárias.
Situação Financeira
O PBF auxiliou na melhora da qualidade de vida dos beneficiários
que a partir do recurso auferido conseguem suprir ao menos as
necessidade básicas. Todavia, percebem que o valor concedido pelo
governo ainda é baixo.
Fatores comportamentais
O aspecto mais preocupante diz respeito ao baixo nível de
conhecimento financeiro dos beneficiários. Assim, sugere-se a
ampliação de ações que vissem educar financeiramente essa parcela
da população.
Além disso, destaca-se o fato de parte dos respondentes estarem em
uma condição financeira difícil, com baixo bem-estar financeiro,
mas mesmo assim apresentarem elevada satisfação global de vida.
Ferramentas Financeiras
Destaca-se a necessidade de uma maior bancarização dessa parcela
da população.
Contribuições
Ampliação dos conhecimentos relativos a gestão financeira das
famílias de baixa renda da região.
Validação das escalas.
Sugestões
Ampliação da população, tentativa de validação de outras escalas,
aprofundamento de estudos que investiguem a alfabetização
financeira e a realização de pesquisas com outros fatores
comportamentais.
UNIVERSIDADE FEDERAL DE SANTA MARIA
Centro de Ciências Sociais e Humanas
Programa de Pós-Graduação em Administração
Profª Kelmara Mendes Vieira – [email protected]
Muito Obrigada!
GERENCIAMENTO FINANCEIRO DOS BENEFÍCIOS
ADVINDOS DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA:
UMA ANÁLISE DA ALFABETIZAÇÃO FINANCEIRA,
DO ENDIVIDAMENTO E DO BEM-ESTAR
FINANCEIRO