gerencia de riesgo - seguros
TRANSCRIPT
Docente: Jenry Hidalgo Lama
Historia de los seguros
Del siglo XVII hasta nuestros
días
Del siglo XIV al XVII
Antigüedad y edad media hasta el siglo XIV
BabiloniaEgiptoGreciaRomaEdad Media
Seguro MarítimoSeguro de Vida Seguro de Incendio
Blas PascalEdmund Halley Empresas de Seguros
Seguro para
personas
Seguros de vida
Seguros de gravamen
Seguro complemen
tario de salud
Seguro de accidentes personales
Seguro de renta
vitalicia provisional
Seguros educacional
es
Seguros colectivos
Seguros de autos
Seguros de casa
Seguros contra
incendios
Seguros contra robos
Seguro para
empresas
Seguro comercial
Seguro de crédito
Seguro de responsabili
dad civil
Seguro contra daños a bienes materiales de
la empresaSeguro de fidelidad de
los empleados
Seguro laboral contra
accidentes
Seguro de transporte
Seguros de cristales
Póliza de SeguroEs el documento en elque consta el contrato deseguro.
Está compuesto por lascondiciones generales,condiciones particulares,condiciones especiales,cláusulas adicionales,endosos, y sus anexosconformados por elcertificado de seguros ylos documentos,
Póliza de micro seguro
Póliza de seguro de grupocolectivos
Póliza de seguroindividual
Condiciones de las pólizas de seguro
Determinan libremente las condiciones de las
pólizas, sus tarifas y otras comisiones.
Seguro de vida
Seguro de salud
Seguro de accidentes
Protección accidental
Robo
Seguro de Propiedad
• Contienen las normas básicas que rigen la relación entre las partes. Suelen tener unas cláusulas que contienen, entre otras cuestiones el objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de siniestro, etc.
Condiciones generales:
•Se centran en aspectos más individuales como la duración, identificación de las partes, designación del asegurado y, en su caso, del beneficiario, determinación de la suma asegurada, fijación del importe de la prima, etc.
Condiciones particulares:
•Se concreta algunos puntos contenidos en las cláusulas anteriores, como por ejemplo el establecimiento de eliminación de determinadas excepciones o exclusiones, etc.
Condiciones especiales:
Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o funcionario de ventas
Entrevista a SURA SEGUROS
Asesora Comercial:
Srta. Cristina Carrasco
Entrevista a la
POSITIVA SEGUROS:
Asesora de ventas
Srta. Paola Barrenechea Arrascue
Entidades de seguros que cumpliendo los requisitos legales y
debidamente autorizados estás
legitimadas para realizar operaciones de
reaseguros y aceptar los riesgos cedidos por otras aseguradoras.
Cuando las compañías de seguro ceden parte
de los riesgos que asume con el objetivo
de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro
El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se cubren,
total o parcialmente, de los riesgos que entrañan sus operaciones, sin que
la empresa reaseguradora
intervenga para nada en las transacciones entre la compañía de seguros
y sus clientes.
Empresas
Descripción
Fundada el 13/11/13 por un
grupo de importantes
empresas de seguros locales
y la participación de
reconocidos reaseguradores
internacionales con
experiencia mundial, con la
misión de ofrecer una mejor
alternativa para el reaseguro
local y del extranjero
Compañía francesa
fundada en 1970 ,
organizada en torno
a dos empresas
principales SCOR
GLOBAL P& C (
propiedad
reaseguro de
siniestros) y SCOR
GLOBAL LIFE( de
reaseguro de vida
ACE Seguros inicia
operaciones en el
Perú en el año
2006. Con
experiencia en los
campos de
Propiedad y
Responsabilidad
Civil, Accidentes y
Salud, nuestra
promesa es
garantizar el éxito
de nuestros clientes
logrando que sus
ingresos sean
seguros.
Como parte del Grupo
ACE, uno de los
mayores proveedores
mundiales de seguros
y reaseguros, ACE
América Latina tiene
acceso a una amplia
red de operaciones
con fuertes raíces
comerciales en todos
los países y mercados
a los que sirve
Somos la compañía de
seguros de más larga
trayectoria del mercado
asegurador, con amplia
experiencia en todos las
ramos de seguros y
reaseguro
Sitio Web
http://www.venezuelare
.com
http://www.scor.
com/
http://ww.apese
g.org.pe
http://www.acegro
up.com
http://www.rimac.c
om/
Ser un factor de disminución del riesgo,
evitando pérdidas descomunales o posibles
quiebras
Función de financiación: permite a las compañías
aseguradoras incrementar el volumen
de sus negocios
estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las
pérdidas entre una o más reaseguradoras.
Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador.
Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio
Productos
Seguros para
personas Seguros de
autos.
Seguros de autos.
Seguros de accidentes.
Seguros domiciliari
os.
Soat.
Seguros de viaje.
Seguros para
negocios
De propiedad.
Pyme positiva.
Agropecuario.
Garantías previas
para despachos aduaneros.
Visión Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de referencia internacional, además de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad, recordación de marca, satisfacción del cliente y clima laboral.
Misión Nuestra razón de ser es exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna, practicando así una cultura de prevención.
Productos:
Seguros para personas: Salud. Vida. Autos. Hogar. Jubilados.
Seguros para negocios: Para el personal. Convenios. Riesgos generales.
•Unidad de riesgos: Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque
progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a
medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y maduren.
En ese sentido, los principales riesgos, variables principales comprendidas en cada uno
de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación.
•TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS
Visión: Queremos ser una empresa líder en servicios que busca mejorar la calidad de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad económica Misión: Garantizar la satisfacción e nuestros, clientes, agentes, proveedores, empleados, accionistas, con vocación a servicio, liderazgo y responsabilidad social
Productos: Seguros de personas individuales. Seguro de personas para las empresas. Seguros generales para las empresas. Seguro de hogar. Seguros de autos. Fianzas.
Unidad de riesgos: Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del grupo Mapfre de españa y en virtud de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido con preparar de manera detallada el manual de riesgos de operación, el mismo que le permite realizar una gestión eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa. Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos como las áreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el desenvolvimiento normal de la institución.
TIPOS DE POLIZA: Póliza multiriesgoPóliza de vehículos Póliza de seguros personales miembros de la policía Póliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo Póliza de vida ley D.L N.688
COSTOS:
Misión: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.
Visión: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.
Productos: Seguros para personas: Salud. Vehículos y soat. Hogar. Viajes. Accidentes personales.Vida. Jubilación. Finanzas.
Seguros para empresas: Pyme. Empleados. Patrimonio.
Unidad de riesgos: Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera aseguradora peruana en obtener el grado de inversión internacional de dos de las más prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicándonos dentro del reducido y selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica que cuentan con el grado de inversión internacional. Comparte la visión de riesgos establecida por el grupo económico, por lo cual desarrolla evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves como son el de creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos productos, en la relación con proveedores, cambios en procesos y proyectos, entre otros.
Misión: Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza a través de las mejores soluciones financieras y de seguros Visión: Ser la compañía más exitosa del Perú
Productos Seguros de vida
Flex vida Vida entera Vida dotal Vida temporal Seguro de protección por accidente Ahorro seguro Flex vida platinium
Rentas vitalicias Jubilación por edad legal Jubilación anticipada Pensión de sobrevivencia Pensión por invalidez
Seguros masivos SOAT Banca seguros Seguro colectivos wordSite
Unidad de riesgo:La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión de operaciones y de seguridad de información. En este sentido, el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en la empresa Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento de las reservas, las policías de reaseguros y la siniestralidad
Riesgos de inversión : se monitorean los limites regulatorios de inversión de las principales inversiones de la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las inversiones de rentas variable y fija , y del monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor
ley 26702 “ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros. del artículo 296º al 344º
En general, las empresas de seguros y/o reaseguros pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios para extender coberturas de riesgos o para emitir pólizas de caución vinculadas a prestaciones de hacer o de no hacer, incluyendo las operaciones de cesión o aceptación de reaseguro de ser el caso, así como efectuar inversiones.
Las empresas de seguros están prohibidas de:
Dar en garantía susactivos aplicados a lasinversiones.
Pagarindemnizacionespor siniestros enexceso de lopactado.
Prestar en alguna forma sumasde dinero, o garantizar oafianzar las responsabilidadesde sus directores ytrabajadores, salvo, en lo quea estos últimos concierne, lospréstamos de vivienda única.
Realizar operacionescon accionesrepresentativas de sucapital social.
PÓLIZAS:Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden al régimen de libre competencia en el mercado de seguros, con sujeción a las reglas que contiene este capítulo.
Las pólizas deben establecer las condiciones de la cobertura de riesgos.
• Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que norman el contrato de seguro
• Las condiciones generales, particulares y especiales de la póliza han de ser redactadas en lenguaje
fácilmente comprensible
• Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en caracteres destacados
• El monto de la prima
• En su caso, se precisará el número del registro oficial del corredor de seguros y la comisión que éste
ha de percibir, que se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el corredor de seguros. A
menos que se pacte en moneda extranjera, los capitales asegurados, las primas y las
indemnizaciones pueden ser expresados en la póliza de seguro en moneda nacional de valor
adquisitivo constante (VAC).
COBERTURA DEL SEGURO:
Tratándose de seguros de vigencia no mayor a un año, la cobertura se inicia con la aceptación de la solicitud del asegurado por parte de la empresa de seguros y el pago de la prima.
En los casos que por las características del seguro, éste requiera necesariamente ser por un plazo mayor a un año, la materia se sujetará a las regulaciones que dicte la Superintendencia.
La exigencia de condiciones no previstas legal o contractualmente para el pago de las indemnizaciones y toda práctica reiterada que persiga evitar o dilatar de manera injustificada el cumplimiento de las obligaciones nacidas del contrato de seguro, dará lugar a la revocación de la autorización de la empresa para operar en el ramo o los ramos en los que se compruebe dicha inconducta.
Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos de seguro de crédito, de los que será administradora, los mismos que otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de primas de auto seguro.
INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a los corredores de seguros y/o de reaseguros; y en la denominación de auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestros y/o peritos de seguros.
La Superintendencia autoriza y regula el ejercicio de las actividades de los intermediarios y los auxiliares de seguros y lleva un registro de ellos, en el que se precisa los servicios de los ramos de seguros en los que cada uno puede operar, según corresponda.
Mantener su calidad de hábiles para el ejercicio de sus actividades.
No hallarse incursos en ningún caso de incompatibilidad o impedimento.
Encontrarse al día en el pago de sus contribuciones a la Superintendencia.
CORREDORES DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que,
a solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de
los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes del
seguro en materias de su competencia.
CORREDORES DE REASEGUROS
Funciones:
◦ Intermediar en la contratación de reaseguros.
◦ Asesorar a las empresas de seguros para la elección de un contrato de reaseguro.
◦ Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los cambios y tendencias en
los mercados de reaseguros, que puedan determinar la conveniencia de modificar
un programa o contrato de reaseguro.
◦ Asesorar en la presentación, seguimiento y cobranza de los reclamos que se
proponga formular la empresa de seguros.
FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS
Funciones:
Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de queéste se encontrase cubierto por la póliza.
Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro.
Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la póliza.
Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza.
Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la póliza.
Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños, o su comercialización por laempresa de seguros.
PERITOS DE SEGUROS: Funciones
1
•En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una responsabilidad o una operación, como acción previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el riesgo que ha de cubrir.
2•En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que ocurra un daño o una
pérdida, recomendando las acciones para evitar o reducir uno u otra.
3•En calidad de inspector de averías, investigar los daños y las pérdidas, estimando
la cuantía de unos y otras, así como el valor de los objetos siniestrados.
Adjunte 02 videos (reaseguradoras y tipos de pólizas)
Aseguradorashttps://www.youtube.com/watch?v=EJG2ws6XCnE
Tipos de pólizas:https://www.youtube.com/watch?v=XwFQE3vFpn0