future cash oder trends im bezahlen und ein blick in die glaskugel der digital natives
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Mein Vortrag zum Thema "future-cash" im Rahmen des ConventionCamp 2012TRANSCRIPT
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future cashoder Trends im Bezahlen
und ein Blick in die Glaskugel der digital natives
ConventionCamp, 27.11.12
Dienstag, 27. November 12
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Kurz zu mir
Dienstag, 27. November 12
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André M. BajoratAutor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
Star Finanz
giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
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Wenn wir auf die Trends im Bezahlen schauen wollen,
sollten wir vorab eine Frage beantworten:
Wie bezahlen wir heute?
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Wo wird heute wie bezahlt?
Handel
Cash, girocard
Online
Rechnung, PayPal, ELV, KK, Überweisung
Peer2Peer
Überweisung, Cash
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Wie wird am deutschen POS gezahlt*?
3 %6 %
34 %57 %
Bar
EC Karte
Kreditkarte
Rechnung / Gutscheine
* EHI
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Aufteilung der Debit-Zahlungen
1 %
37 %
61 %
girocard
Lastschrift / ELV
Maestro / VPAY
* EHI
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Bezahlen im eCommerce
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Was wird im Shop angeboten
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Und was verändert sich hier aktuell?
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Was verändert sich im Bezahlen?
Bezahlen ist keine „Kunst“ mehr
die Kanäle/Welten fliessen zusammen
die eCommerce Player streben offline
Mobile treibt die Veränderung
die Komplexität wird reduziert
die Stellung der Banken schwindet
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Was konkret am deutschen Point of Sale?
Banken und Kreditkartenanbieter treiben das kontaktlose Bezahlen per NFC via Karte und klassischem POS-Terminal
Neue Player wollen das Smartphone & eine Hardwareerweiterung als Ersatz für die POS-Terminals einsetzen
eCommerce Player schaffen eigene Wallet basierte Lösungen z.B. unter Einbeziehung von QR Codes
Deals, Rabatte und Loyalty streben via Mobile und Location Based Service Diensten an den POS
(Telkos wollen das mobile Wallet treiben)
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heutiges Business am POS: Interchange, Tx-Kosten,
Miete / Verkauf von Terminals
Modell steht stark unter Druck und scheint nicht die Zukunft
Mehrwerte sind wohl die Einnahmequelle der Zukunft
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Wer treibt die Veränderung am POS?
neue Marktbegleiter
eCommerce Player die in neue Märkte wachsen
L.B.S Service Dienste
Rabatt und Loyalty Anbieter
spannende Silos
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Square - der Game-Changer schlechthin - die Brücke zwischen kartenbasiertem Payment und echtem mobile Payment - Die deutschen und europäischen Klone sind gestartet: iZettle, Payleven, SumUp, Streetpay etc.
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Funktionierende Silos zeigen den Weg wie es gehen muss:- einfach- mit Mehrwerten- smart
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LevelUp integriert alle Arten von Karten und ersetzt Plastik.Karten werden als one-time QR Code erzeugt.
Interchange zero ist das Mantra!Merchants zahlen nur für zugeführte Kunden und Deals aber nichts für die Payment-Tx
Apples Passbook ist der erste Schritt auf dem Weg zum Payment Wallet.400 Millionen iTunes Account sind das größte Wallet der Welt.
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Die einstigen Partner der Banken werden Selbstständiger.Direkte Kooperationen mit Telkos und eine eigene Wallet mit direkten APIs für Händler. Hier werden Teile der Wertschöpfungskette überflüssig gemacht.
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Gumroad macht eCommerce so einfach wie noch nie. Kein Acquirer, kein PSP - nur ein Link.
Stripe, Paymill, Braintree etc. machen es nach und reduzieren die Komplexität für den Merchant immens
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und noch weitere Aktivitäten
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Und was hat das alles mit uns zu
tun?
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schauen wir kurz auf mich
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meine Sozialisationmit dem Thema Geld
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welche „Verbindungen“ habe ich heute zum
„Bezahlen“?
Sparbu
ch
Commerzban
k
1978 G
irok
onto
Sparka
sse
1985
Masterca
rd1997
Amaz
on1998 PayP
al20
05
iTun
es20
05
Facebo
ok20
07
eBay
1999
Goo
gle
Checko
ut20
06
1971 1981 1991 2001 2011 201x
iZettle
2012
Bank
Sim
ple
Paybox
2001
Twitt
er20
09
Onlin
e-Ba
nking
1994 mPa
ss NFC
2012
Spardo
se1974
Passbo
ok20
12
T-Mo
bile
1996 Bank
ing Ap
ps
2009Girok
onto 182
2 direkt
2000 myT
axi
2012
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was hat sich verändert?
Die relevanten Player haben, vor allem in den letzten Jahren, deutlich zugenommen
die „klassischen“ Banken haben starke Konkurrenz bekommen
die Hausbankbeziehung als Nummer 1 verliert an Relevanz
die Dominanz des Bargelds schwindet
Bezahlen ist internationaler geworden
Wallets und gute Silos ersetzen die Karte und Cash
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Wie geht das wohl weiter?
Wagen wir einen Blick in die Zukunft der „Digital Natives“...
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Exkurs Speed:Gute Ideen setzen sich
schneller durchAOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate - Draw Something 9 Tage
Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer, Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer
Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht - in den letzten 3 Monaten weitere 9 Millionen - in den ersten 10 Tagen nach der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im Google Play Store weitere 10 Millionen
PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als die Sparkassen Online-Banker Nutzer
Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2 Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab
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mich kennen sie jetzt - allein vom Alter falle ich nicht mehr in die Rubrik „Digital Native“
meine „Digital Natives“ zu Hause heissen:
Lilith - 5 Jahre
Lotta - 3 Jahre
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Liliths (wahrscheinliche) erste Erfahrungen mit
Geld / Payments
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Ein Blick auf mögliche relevante Player in
Liliths ZukunftSparkassen Online Banker GER 16 Mio
PayPal Accounts GER 20 Mio 230 Mio weltweit
Facebook Accounts GER 26 Mio 1 MRD weltweit
T-Mobile Accounts GER 34 Mio
Apple IDs: 300 Mio weltweit
GMail Accounts: 350 Mio weltweit
Dienstag, 27. November 12
![Page 34: future cash oder Trends im Bezahlen und ein Blick in die Glaskugel der digital natives](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062419/5590a22a1a28ab10798b4642/html5/thumbnails/34.jpg)
Zahlen
Vergleich zweier deutscher Marktführer
Sparkassen online Banker: 14 Mio
PayPal Nutzer in Deutschland: 20 Mio
gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr SFG: ca. O,5 Mio*
gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr PayPal: ca. 2,8 Mio*
*Anzahl Kunden / Marktzugehörigkeit
Dienstag, 27. November 12
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Welche meiner „Verbindungen“ wird wohl auch Lilith noch nutzen?
Mobilfunk
Amazon
PayPal
iTunes
Girokonto??
+ neue Verbindungen
Dienstag, 27. November 12
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Unterschiede zwischen „uns“ und den DN
Grad der Vernetzung
Informationsvielfalt
Geschwindigkeit der Innovationen
Internationalität der Angebote
online / offline / mobile wird nicht mehr unterschieden
Bedürfnisbefriedigung als Triebfeder
das Internet ist immer dabei
Dienstag, 27. November 12
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Was bedeutet diese Veränderungen für die Bezahlpartner meiner
Kindheit - die Banken?
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Bill Gates:„we need Banking - no
Banks!
den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt
aber er ist so wahr wie noch nie zuvor
Dienstag, 27. November 12
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Das Girokonto und die Bank verliert an Relevanz
im eCommerce nicht wirklich sichtbar, sondern bestenfalls Abwickler
in der realen Welt noch - aber das Internet macht es vor und die dort dominierenden Player streben in die reale Welt
Dienstag, 27. November 12
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Welche Rolle haben die Banken in der Zukunft
noch?Wertschöpfungsstufen werden eleminiert
Geschäftsmodelle werden grundsätzlich in Frage gestellt
das Frontend des Kunden übernehmen andere
das Girokonto als Abwicklungsgrundlage könnte wohl bleiben
Dienstag, 27. November 12
![Page 41: future cash oder Trends im Bezahlen und ein Blick in die Glaskugel der digital natives](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062419/5590a22a1a28ab10798b4642/html5/thumbnails/41.jpg)
Gefahren wenn Banken reduziert werden?
fehlt uns dann ein Regulativ?
sind die vielen bank-ähnlichen Gebilde nach der PSD // dem ZAG noch kontrollierbar?
Dienstag, 27. November 12
![Page 42: future cash oder Trends im Bezahlen und ein Blick in die Glaskugel der digital natives](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062419/5590a22a1a28ab10798b4642/html5/thumbnails/42.jpg)
neue Player - die näher am Kunden sind
eCommerce Companies
Telkos
Sociale Netzwerke
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Nebenwährungen entstehen
facebook credits
paywithatweet
game-dollar
persönliche Daten
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Virtualisierung von Geld
Afrika ist einen Schritt weiter als wir
mpessa
mxit + mobile wallet moola
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![Page 47: future cash oder Trends im Bezahlen und ein Blick in die Glaskugel der digital natives](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062419/5590a22a1a28ab10798b4642/html5/thumbnails/47.jpg)
Was aber wenn das Wertesystem platzt?
ist der Schritt zurück zum Tauschen dann nah?
Griechenland macht es in der Krise vor
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Summary
Ich weiss auch nicht wie die Zukunft des Payments aussehen wird - wüsste ich es, wäre ich nicht hier
Die Zukunft ist aber ganz sicher nicht die lineare Fortschreibung der Vergangenheit
Die Geschwindigkeit der Innovationen, der Grad der Vernetzung der Menschen und das immer und überall verfügbare Internet wird aber auf jeden Fall zu einer dramatischen Veränderung führen und weitere neue Player auf das Feld bringen, sowie bekannte Player und Industriezweige verdrängen
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Danke fürs Zuhören!André M. Bajorat
eMail: [email protected]: www.bajorat.deblog: www.paymentandbanking.comtwitter: /ambajorattwitter: /ambconsultFacebook: /ambconsultXing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_BajoratPayPal: [email protected]: http://www.slideshare.net/ambajorat
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