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Roberto Borrs Polana
Superintendente Financiero de Colombia
Universidad del RosarioForo Revisin a la Nueva Ley de Reorma Financiera!
Bo"ot# $ulio %& de %''&
Ley 1328 de 2009 Reforma Financiera
Visin de la SuperintendenciaFinanciera
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ndice
() *rientacin de la Reorma) +bord
los temas relevantes ,ue necesita el
pas-
%) +vances concretos en la Re"ulacin
Financiera) Re"lamentacin# la "ran
tarea
.) Conclusiones
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/s una Reorma /structural-
No modifica la estructura del sistema, pero aborda temasfundamentales en la actividad financiera y en la vida financierade los colombianos.
Los ajustes introducidos al Rgimen de Pensiones orientarnacia el futura la forma como se gestionar el aorro pensionalcolombiano.
!s una reforma con profundo contenido umano, noe"clusivamente tcnico #$!Ps%
Reflein !reliminar
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() Proteccin al consumidor inanciero
&'ltiples iniciativas legislativas
(n)uietud frente a los costos de los productos y serviciosfinancieros
*endencia a promover es)uemas de regulaci+n de tarifas oprestaci+n obligatoria de servicios
(n)uietud sobre la adecuada prestaci+n de servicios y laatenci+n a los consumidores
Necesidad de adoptar es)uemas alternativos de soluci+n decontroversias. !l Rol del efensor del -liente
"rientacin
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%) R0"imen de +1orro 2ndividual
-uestionamientos sobre la eficiencia del sistema para cumplirsu objetivo.
alta de comprensi+n de la estructura del sistema pensionalcolombiano en pensiones y cesant/a #pilares p'blico y privado% yde los beneficios )ue otorga cada uno
No se asume el aorro pensional como un aorro de largo
pla0o. Prdidas de los afiliados por escenarios adversos en losmercados financieros son entendidas como debilidadestructural.
Percepci+n de falta de alineaci+n de incentivos #promovergesti+n ms eficiente%.
"rientacin
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%) R0"imen de +1orro 2ndividual
No ay correspondencia con los perfiles de riesgo de losafiliados
!l administrador re)uiere ms fle"ibilidad para reali0ar unamejor gesti+n )ue corresponda a las edades y perfiles deriesgo.
!n ondos de Pensiones, el capital acumulado en la cuenta
individual puede decrecer. 1i el afiliado est pr+"imo a retirarse,se afecta el valor del beneficio.
!n ondos de -esant/as, el afiliado )ue retire en determinadosmomentos puede recibir menos de lo )ue el empleadorconsigna.
"rientacin
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.) Liberali3acin de Servicios Financieros
Plasmar compromisos ad)uiridos en negociaciones comerciales
Promoci+n de la competencia en algunos sectores #seguros%
2pertura con protecci+n de aorradores, inversionistas y delsistema en general
Preservar facultades de regulaci+n y supervisi+n
!vitar arbitrajes
"rientacin
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4) Fortalecimiento de la Supervisin Financiera
3u deja asta aora la e"periencia de la crisis internacional4
Crisis 2nternacional5 La reacci+n se a concentrado
especialmente en ajustes a la re"ulacin, pero tambin debeevaluarse el desempe6o de la supervisin.
-uales son las mejores prcticas en regulaci+n y supervisi+nfinanciera )ue se pueden incorporar4
La orientacinde la Regulaci+n inanciera en -olombia debeatender el entorno, las particularidades y la condici+n del1istema inanciero -olombiano, as/ como el desarrollo)ue yaa tenido la normatividad desde la 'ltima crisis.
"rientacin
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() Proteccin al Consumidor Financiero
!structura normativa breve y fcilmente comprensible #!statuto deProtecci+n del -onsumidor inanciero%
Principios erecos y 5bligaciones -lusulas y Prcticas abusivas Prcticas de Protecci+n Propia 5bligaciones !speciales de las !ntidades 6igiladas
7nfasis en el generoso suministro de informaci+n y en la educaci+n alconsumidor. Limitaciones e (nconveniencia de regulaci+n detarifas
(nformaci+n comparable divulgada p'blicamente (nformaci+n suministrada antes, al momento y durante la relaci+n
contractual etalle preciso de los cargos por productos y servicios Publicidad de contratos #pgina en (nternet% -onsulta gratuita de estado de productos y servicios
#$ances %oncretos
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Proteccin al Consumidor Financiero
-onsolidaci+n de una -ultura real de Protecci+n al-onsumidor mediante la adopci+n del 1istema de
2tenci+n al -onsumidor inanciero #12-%
Pol/ticas, procedimientos y controles para la protecci+n &ecanismos de 1uministro de (nformaci+n al -onsumidor
2nlisis de 3uejas y Reclamaciones8 !nri)uecer la gesti+n deProtecci+n y adoptar correctivos
Procurar la educaci+n de los consumidores
Reto5 /ducacin al consumidor inanciero) 7ue realmentedemande y analice la inormacin disponible
#$ances %oncretos
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Proteccin al Consumidor Financiero
8eensor del Consumidor
Podr actuar como conciliador #discusi+n sobre el alcance de suspronunciamientos 9 limitaciones constitucionales% 5bligatoriedad delas decisiones8 cuando as/ se acuerde previa y e"presamente ocuando las entidades as/ lo prevean en sus reglamentos
(ndependencia8 obligaci+n del efensor de denunciar situaciones )uemenoscaben su independencia. Rgimen e"preso deincompatibilidades
-alidades8 Re)uisitos de !"periencia, conocimientos espec/ficos y
solvencia moral.
esignaci+n8 Las entidades, de registro )ue llevar la 1- la cual losposesionar
Recursos8 1uministrados por la entidad #problemas en otros es)uemas%
#$ances %oncretos
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%) 9ultiondos y nuevo R0"imen de Comisiones en el R+2S
/l Reto5 /ducar al ailiado
Se abordaron los aspectos ,ue re,uera el r0"imen para suconsolidacin) :oto de conian3a en las +FPs y la supervisin
;estin5!s)uema multifondos, incluido un fondo de Retiro Programado,con Reg/menes de (nversi+n !speciales
Remuneracin5 Rgimen de comisiones )ue tendr un componentecalculado sobre los aportes y otro sobre el desempe:o #incentivo amejor gesti+n%
/structura de se"uridad y "arantas5Rentabilidad m/nima, reserva deestabili0aci+n, cobertura para las aseguradoras en rentas vitalicias#por incremento en salario m/nimo%, garant/a de la Naci+n sobre losaportes
1e adopta un rgimen de dos portafolios en Cesantas
#$ances %oncretos
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9ultiondos y nuevo R0"imen de Comisiones en el R+2S
+l"unos Retos de la Re"lamentacin# adems de los temasestructurales
R0"imen de 2nversiones5 Nuevas reglas sobre vinculados4
Re"las asi"nacin
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.) Liberali3acin de Servicios Financieros
Sucursales de Bancos y Compa6as de Se"uros del /=terior
Normativa aplicable5 !51 y otras, incluso en reglas patrimoniales.!stn sometidas a las mismas obligaciones de bancos y c/as deseguros establecidas en el pa/s.
Capital5 (gual al m/nimo re)uerido para entidades establecidas en elpa/s, incorporado en moneda legal en -olombia
Supervisin5(gual a la desplegada sobre entidades establecidas
Responsabilidad de la matri351obre las operaciones de la sucursal en-olombia y dereco preferente de acreedores colombianos sobreactivos de la sucursal.
Se"uro de 8epsito5(nscripci+n en 5;2(N.
#$ances %oncretos
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4) Fortalecimiento de la Supervisin
>a se 1aba avan3ado en la inte"racin de la supervisin en la SFC# noobstante5
Principio de &aterialidad #reto frente a las autoridades de control%
2lertas tempranas
2utori0aci+n de (nversiones #indirectas%
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?) *tros aspectos
2juste a la Ley >? de ?@@A. permite )ue el $anco de la Rep'blica admitapapeles diferentes a los de deuda p'blica como respaldo en susoperaciones de li)uide0.
2cceso de entidades distintas a los establecimientos de crdito al R!-=#las )ue defina el ;obierno Nacional%
Normas sobre nuevas actividades y naturale0a de las casas de cambio2utori0aci+n de actividad de Leasing a los $ancos.
2ctividad de ;iros Nacionales8 1ometida a la regulaci+n patrimonial y degesti+n de riesgos )ue estable0ca el ;obierno Nacional
!s)uema de 2utorregulaci+n para determinar prcticas restrictivas de lacompetencia )ue incidan en la determinaci+n de tarifas y comisiones 9Nueva Ley de -ompetencia
$!Ps
#$ances %oncretos
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La Ley ?>AB de ACC@ aborda materias prioritarias para elconsumidor financiero y el 1istema
5bjetivo8 -onsolidar confian0a en el sistema y mejorarcondiciones de prestaci+n de servicios y la atenci+n alconsumidor. Promoci+n de la competencia en la mejor
atenci+n al consumidor
&ultifondos8 &ejor gesti+n de recursos. !"ternalidadespositivas al sistema financiero y a otros sectores.
=ay un reto importante en la reglamentaci+n de la Ley,especialmente en su componente de protecci+n yeducaci+n al consumidor, con nfasis en &ultifondos
=ubo un fortalecimiento de las facultades de la 1-
%onclusiones
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;racias