Financiamiento para la Educación Superior en

Chile

Avances y perspectivas

I. Antecedentes

1. Aumento del reconocimiento social al rol de la educación:

Como base del bienestar económico de las naciones.

Como motor de movilidad social

2. Esfuerzos de ampliación de cobertura en nivel terciario de educación.

3. Presión por recursos fiscales para financiamiento derivada de la masificación.

Crecimiento de Matrícula en Chile

Evolución de Matrícula 1983 - 2005

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

Universidades

InstitutosProfesionales**Centros deFormación TécnicaTotal

Nuevo escenario plantea dos interrogantes:

¿Cuál es el mecanismo más adecuado para financiar la educación?

¿Cómo se mantienen las posibilidades de acceso a la educación de las familias de bajos ingresos?

Respuesta en Chile.

A partir de las reformas introducidas en el sistema de educación superior, durante la década de los 80, se ha optado por un sistema de financiamiento mixto.

Se incorporó el cobro de aranceles y matrículas con lo cual se redujo sustantivamente el financiamiento público en educación superior (cayó en un 47% entre 1982 y 1990).

Se desarrollaron mecanismos de crédito estudiantil a fin de mantener el acceso a estudiantes de menores ingresos.

Sistema de préstamos educacionales surge en la década de los 80, y en la actualidad contamos con un sistema articulado de financiamiento estudiantil que cuenta con diversos mecanismos de ayuda, que deben funcionar coordinadamente para garantizar el apoyo económico necesario.

¿Por qué se opta por un sistema de créditos?

Permiten incorporar recursos privados en el financiamiento de la educación superior.

Subsanan el problema de inequidad ex post presente en los sistemas de gratuidad de la educación superior, evitando que las personas de más bajos ingresos subsidien a través de sus impuestos a quienes obtendrán los más altos ingresos dentro del país.

Créditos contingentes al ingreso permiten reducir la aversión al riesgo de las personas al decidir su inversión en educación.

Incentivan un mejor rendimiento académico de los alumnos y un término más rápido de sus carreras, por que son más concientes del costo de los estudios.

Sistemas de Crédito estudiantil en Chile

1.- Fondo Solidario de Crédito Universitario

2.- Crédito CORFO

4.- Créditos de Bancos Privados

3.- Crédito con Garantía del Estado y de las IES

Financiamiento Público

Financiamiento Privado

1.- Fondo Solidario de Crédito Universitario

Características:

Fuentes de financiamiento: Aportes públicos Recuperación de los propios créditos.

Administración corresponde a las Universidades, encargadas de la colocación y cobranza de los créditos.

Tasa de interés del 2% real anual Devolución contingente al ingreso: 5% de

ingreso anual del deudor. Plazo máximo de pago 12-15 años. El saldo

insoluto se condona.

Limitaciones del FSCU

1. Cobertura: sistema restringido a alumnos de 25 universidades tradicionales del país.

2. Bajo nivel de recuperación, derivado de deficiencias estructurales:

• Subsidio implícito a través de Tasa de interés. • Período muy corto de recuperación.• Universidades no idóneas para cobrar

3. Dependencia del presupuesto fiscal. Escasez de recursos para necesidades crecientes.

4. Falta de equidad horizontal derivado de su administración descentralizada.

Crecimiento Recursos Ayuda Estudiantil

Fondo de Crédito y Becas Mineduc(Miles de Pesos de 2002 según IPC promedio)

0

10.000.000

20.000.000

30.000.000

40.000.000

50.000.000

60.000.000

70.000.000

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002

Fondo de Crédito Beca Mineduc Total Cr. Y Beca

Número de Beneficiarios de ayudas estudiantiles

72.875 71.22279.104

88.48995.368

0

9.20815.420

110.000109.951

82.372

70.691

71.986

70.068

72.895

45.217

37.46732.333

32.471 33.19720.74829.586

42.438

54.108

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

CREDITO UNIVERSITARIO Total de Becas

2.- Crédito CORFO

Objetivos: Financiar educación superior de estudiantes de clase media. Ampliar financiamiento hacia alumnos matriculados en instituciones privadas de educación superiorCaracterísticas:CORFO aporta recursos con tasa subsidiada y establece normativa general para el otorgamiento de los créditos.Bancos entregan los créditos agregando un spread que representa costo de administración y ganancias.Bancos definen políticas crediticias y de garantías. Limitaciones: Exigencia de avales económicamente viables limita el acceso a personas con necesidad y bajo patrimonio.

3.- Crédito con Garantía del Estado y de las IES

Sistema fundamentado en tres pilares básicos

I

Financiamiento originado por el sistema financiero

IIOtorgamiento de Garantías por el Estado y las IES

IIIRefinanciamientopor el mercado decapitales

Características principales:• Cobertura amplia: tienen acceso alumnos de

primer año y de cursos superiores de todo tipo de IES acreditadas.

• Créditos originados por el sistema financiero y financiados mayoritariamente por éste.

• Considera un sistema especial de Garantías, por un 90% de capital e intereses.

• No exige ningún tipo de garantía o aval familiar • Administración centralizada del sistema a

través de un ente público. • Tasa de interés fija y determinada anualmente

por Comisión Administradora del Sistema.• Financiamiento de largo plazo (20 años)• Administración y cobranza de créditos

encomendada a Bancos.

Garantiza Institución de Educación Superior

Garantiza el Estado

Período de Estudio

Período de Pago de la deuda

Período de gracia

Egreso + 18 meses

ComisiónComisiónIES

Alumno

Bancos

1ºPostula vía

web

5º Asignación finalcon matrícula

3º Se matricula

4º Informa matrícula

6º Licitación

7º Firma de documentos

8º Pago de aranceles

2º Preasigna - Req. Académicos- Orden socioec.

Ventajas del nuevo sistema

Condiciones financieras favorables para los estudiantes pero bajo conceptos de mercado. Acceso universal, sin encontrarse limitado por la situación financiera, crediticia o patrimonial actual de sus familias. Administración a cargo de entidades financieras que tienen la experiencia para gestionar los créditos y realizar la cobranza. Optimización del papel del fisco. El fisco aporta garantías, minimizando el uso de recursos de caja frescos, que siempre estarán muy limitados porque compiten con otros gastos sociales. Certidumbre en torno a los créditos en años venideros, ya que una vez obtenido, el crédito está garantizado por todos los estudios. Administración centralizada que garantiza equidad horizontal y vertical.

Resultados:

Crecimiento del Sistema:

Año 2006 Año 2007% de

incremento

Número de instituciones 40 51 27,5%Número de postulantes 91,000 159,439 75%Número de postulantes elegibles 78,335 134,269 71%Número de Créditos 21,301 37,000 73,7%

Resultados:

Alumnos seleccionados proceso 2007

NUMERO DE ALUMNOS SELECCIONADOS Y MATRICULADOS CON CREDITO LEY 20027

POR TIPO DE INSTITUCIÓN

Tipo Institución Primer Año Curso Superior (*) Nº Seleccionados

Universidades del Consejo de Rectores 1,299 3,708 5,007

Universidades Privadas 10,478 4,020 14,498

Institutos Profesionales 9,280 3,365 12,645

Centros de Formación Técnica 4,606 669 5,275

Escuela Militar 35 35

Total 25,698 11,762 37,460

Resultados

Distribución de beneficiados por quintil de ingreso

NUMERO DE ALUMNOS SELECCIONADOS Y MATRICULADOS CON CRÉDITO LEY 20027

SEGÚN TRAMO DE INGRESO PERCAPITA

Tramo Ingreso Percápita Primer Año Curso Superior (*) Nº Seleccionados

1 11,456 2,851 14,307

2 5,800 2,886 8,686

3 4,583 3,689 8,272

4 3,859 2,336 6,195

Total 25,698 11,762 37,460

Desafíos del Sistema:

1. Cobertura.-2. Simplificación del modelo de crédito

para su adecuada distribución en el mercado financiero.

3. Desarrollo de sistemas de información en las IES y en la Comisión Administradora.

4. Asegurar adecuados niveles de recuperación de los créditos.

Principales Aprendizajes

1.- Necesidad de implementar sistemas de crédito que no dependan directamente del presupuesto público.

2.- Mecanismos de crédito deben constituir una herramienta de equidad social. Es necesario focalizar la entrega de ayudas en función de la condición socioeconómica de los postulantes.

3.- Necesidad de desvincular el otorgamiento del crédito de la capacidad actual de pago de la familia.

4.- Búsqueda de equidad horizontal recomienda usar sistemas centralizados de asignación de los beneficios.

5.- Evitar generar incentivos perversos tanto en la oferta como en la demanda educacional.

6.- Considerar restricciones que aseguren que la carga financiera será razonable y guardará relación con los ingresos del deudor. Minimiza los riesgos de default.

7.- Considerar mecanismos adecuados de operación y cobranza para maximizar la recuperación