24 BOT Magazine

BOT Magazine 25

Financial Wisdom / We Share

เปิดตัวคอลัมน์ใหม่ Financial Wisdom ประจ�ำ BOT Magazine ฉบับแรก จึงถือโอกำสน�ำเสนอเรื่องรำวที่น่ำสนใจส�ำหรับผู้ใช้บริกำรทำงกำรเงิน จำกศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริกำรทำงกำรเงิน (ศคง.) หน่วยงำนน้องใหม่ของธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่เปิดด�ำเนินกำรมำได้เพียงสองปี แต่มีผลงำนโดดเด่นทั้งกำรให้ค�ำปรึกษำและรับเรื่องร้องเรียน ตลอดจนส่งเสรมิควำมรูเ้กีย่วกบับรกิำรทำงกำรเงนิแก่ผู้ใช้บรกิำรทำงกำรเงนิ ส่วนแรกของคอลมัน์นี ้‘We’ ขอ ‘Share’ ข้อมลูสถติกิำรรบัเรือ่งร้องเรยีนกำรใช้บรกิำรทำงกำรเงนิ ผ่ำน ศคง. สอดคล้องกบับทบำท ‘ยืน่มอื’ ของ ธปท. และเพือ่ประโยชน์และกำรรักษำสิทธิและหน้ำที่ของผู้ใช้บริกำรทำงกำรเงิน

ข้อมูลการรับเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับบริการทางการเงิน

ช่วงสามเดือนแรกของปี 2557 เรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับบริการทาง การเงินมีจ�านวน 644 เรื่อง โดยมีเรื่องร้องเรียน 3 อันดับแรก คือ

1) เงินให้สินเชื่อ2) พฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมของเจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน3) เงินฝากและตั๋วเงินเงนิให้สนิเชือ่ยงัคงเป็นเรือ่งราวทีไ่ด้รบัการร้องเรยีน ผ่าน ศคง. มาก

ที่สุดเป็นอันดับหนึ่งต่อเนื่องจากปี 2556 และมีสัดส่วนเพิ่มขึ้นอีกด้วย เมือ่เจาะลกึลงไปในรายละเอยีด กจ็ะพบว่า ปัญหาหลกัของการร้องเรยีน เกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อคือ การขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งมีสัดส่วนเพิ่มขึ้น จาก 34% ของรายการร้องเรียนเรื่องเงินให้สินเชื่อ เมื่อปี 2556 เป็น 52% ของรายการร้องเรียนเรื่องเงินให้สินเชื่อในไตรมาสแรกของปี 2557

นอกจากนี้ ยังเป็นที่น่าสังเกตว่า มากกว่า 80% ของการขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ในปี 2556 และช่วงสามเดือนแรกของปีนี้เป็นกรณีที่เกิดจากสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค โดยพบว่าส่วนใหญ่เป็นบริการ บตัรเครดติ และสนิเชือ่ส่วนบคุคล ในขณะทีบ่างส่วนเป็นสนิเชือ่เช่าซือ้รถ และสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนความจ�าเป็นที่ผู้ใช้บริการทางการเงินควรตระหนกัถงึการสร้างวนิยัทางการเงนิส่วนบคุคล รวมทัง้เข้าใจสทิธขิองตนในการทีจ่ะได้รบัข้อมลูทีถ่กูต้อง ครบถ้วน ไม่บดิเบอืนข้อเท็จจริง โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ส่วนลด ค่าบริการต่าง ๆ รวมทั้งเบี้ยปรับที่อาจเกิดขึ้นหากไม่ได้ท�าตามเงื่อนไขที่ก�าหนด และพึงระลึกว่าผู้ใช้บริการสินเชื่อควรยึดถือกฎเหล็ก 2 ข้อ คือ

1) ‘ก่อหนี้เท่าที่จ�าเป็นและจ่ายไหว’ โดยสิ่งส�าคัญในการตดัสนิใจเป็นหนีค้อื การประเมนิความสามารถในการช�าระหนีข้องตัวเองซึ่งมั่นใจว่าสามารถจ่ายเงินคืนให้เจ้าหนี้ได้ครบทั้งจ�านวน

2) ‘เป็นหนี้ต้องจ่าย’ จ่ายช�าระหนี้ให้ตรงเวลาและตามเงื่อนไขที่สถาบันก�าหนด ตรวจสอบความถูกต้องทั้งใบแจ้งหนี้และใบเสร็จรับเงิน หากมีปัญหาด้านการเงินควรรีบเข้าไปปรึกษากับสถาบันการเงินเพื่อแก้ปัญหาร่วมกัน เช่น ขอลดจ�านวนเงินที่ต้องผ่อนส่งต่องวด หรือขยายระยะเวลาการช�าระหนี้ให้ยาวขึ้น ข้อส�าคัญคือ อย่าหนีหนี้เพราะนอกจากจะไม่ช่วยแก้ปัญหาแล้วยังท�าให้ประวัติทางการเงินของคุณไม่ดี ซึ่งอาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคตได้

ปี 2556 จ�ำนวน 2,600 รำยกำร

ปี 2556 จ�ำนวน 470 รำยกำร

ปี 1/2557 จ�ำนวน 180 รำยกำร

ไตรมำส 1/2557 จ�ำนวน 644 รำยกำร

Cross Selling 8% Cross Selling 5%อื่น ๆ 4% อื่น ๆ 3%

สินเชื่ออื่น ๆ 1%

สินเชื่ออื่น ๆ 1%

เงินฝากและตั๋วเงิน 16%

เงินฝากและตั๋วเงิน 15%

สินเชื่อธุรกิจ 12%

สินเชื่อธุรกิจ 15%

เงินให้สินเชื่อ 53%

เงินให้สินเชื่อ 54%

พฤติกรรมที ่ไม่เหมาะสมของเจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน 19%

พฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมของ เจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน 23%

สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค 87%

สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค 84%

10%

11%

36%

43%

12%

49%

36%

48%