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Faites croître Faites croître votre votre
portefeuilleportefeuille
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Éléments de la formation
Caractéristiques du produit
Structure du régime
Gamme de fonds de placement
Processus de vente
Soutien et services offerts au promoteur de régime
Commissions
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CaractéristiquCaractéristiques du produites du produit
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Étape vers l’avenirMD – solution d’épargne-retraite au travail
Produit visant à répondre aux besoins du marché en plein essor des petites entreprises Les propriétaires de ces entreprises comprennent qu’il est important
d’épargner en prévision de la retraite.
Il faut les aider à faire le rapprochement avec leur entreprise.
Ce produit procure les avantages suivants : Processus de souscription et d’administration en ligne rapides et
simples
Frais concurrentiels
Services hors pair offerts aux employés
Fonds performants
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Caractéristiques du produit
Étape vers l’avenirMD est… un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif
auquel on peut greffer un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB).
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Avantages d’ajouter un RPDB
Les cotisations patronales permettent aux employés de profiter des bénéfices de l’entreprise.
L’employeur souhaite avoir un pouvoir décisionnel plus important sur les cotisations patronales versées (notamment en matière d’acquisition). Contrairement aux cotisations versées au REER, les cotisations
versées au RPDB ne constituent pas un revenu imposable pour les participants tant qu’elles ne sont pas retirées du régime.
Les cotisations versées au RPDB n’entrent pas dans le calcul des cotisations sociales.
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Caractéristiques du REER et du RPDB
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Caractéristiques du REER et du RPDB
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Caractéristiques du REER et du RPDB
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Caractéristiques du REER et du RPDB
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Structure du Structure du régimerégime
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Les employeurs peuvent fixer des règles propres à chaque catégorie d’employés pour le REER et le RPDB. Exemples :
Cadres
Non-cadres
Les employeurs peuvent définir certaines particularités du régime, dont les suivantes :
les critères d’admissibilité, y compris la période d’attente;
la méthode de calcul des cotisations;
la définition de rémunération;
les règles d’acquisition dans le cas du RPDP.
Les employeurs disposeront de ce qui suit : un fichier de cotisations par contrat;
une série de relevés en ligne par contrat.
Options relatives à la structure du régime
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Comment remplir le modèle de structure de régime
Aidez le promoteur du régime à définir la structure de son régime à l’aide du modèle de structure de régime.
Outils de référence dans Inforep : Guide sur le modèle de
structure de régime (PDF)
Modèle de structure de régime (Word)
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Frais s’appliquant au régime Étape vers l’avenir
Frais demandés aux participants Frais de sortie du régime de 75 $ lorsque l’actif est viré à un compte
détenu auprès d’une autre institution financière
Frais de retrait en cours d’emploi de 25 $
Frais pour duplicata de reçu fiscal de 10 $ (sans frais dans le site sécurisé des participants)
Frais demandés au promoteur de régime Frais de cessation ou de sortie du régime de 25 $ par participant
(minimum de 225 $ par contrat)
Frais de fiducie du RPDB de 750 $ (lorsque le minimum annuel de cotisations au REER et au RPDB de 20 000 $ n’est pas atteint)
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Gamme de Gamme de fonds de fonds de
placementplacement
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Gamme de fonds de placement
Frais de gestion des placements (FGP) concurrentiels
Choix des instruments de placement revenant aux employés
Une seule gamme de fonds de placement Gestion assurée par la Financière Manuvie
Suivi effectué dans le cadre du programme Surveillance des
placementsMD
Fonds visés par le programme de garantie Certifié-DiversifiéMD
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Choix de fonds adaptés à tous les profils d’épargnant Aucune participation à la gestion – Fonds axés sur une date de retraite
Faible participation à la gestion – Fonds de répartition de l’actif
Participation élevée à la gestion – Constitution de votre propre portefeuille
Fonds par défaut Fonds axé sur une date de retraite
Si la date de naissance de figure pas dans le dossier : Fonds de répartition de l'actif Modéré
Choix de comptes de placement garanti Durées de 1, 3 et 5 ans
Gamme de fonds de placement
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Fonds axés sur une date cibleFonds axés sur une date cible
Série de fonds Manuvie axés sur une date de retraite(2020-2055) – 1,80 %
Fonds de revenu de retraite Manuvie (2000) – 1,80 %
Fonds de répartition de l’actifFonds de répartition de l’actif
Série de fonds de répartition de l’actif Manuvie (2001-2005) – 1,75 %
Fonds de titres à revenu fixeFonds de titres à revenu fixe
Fonds du marché monétaire canadien Mnv (3132) – 1,47 %
Fonds d’obligations PH&N Mnv (4271) – 1,70 %
Fonds équilibrésFonds équilibrés
Fonds diversifié en gestion commune Leith Wheeler Mnv (5301) – 1,75 %
Fonds Répartition d’actifs canadiens Fidelity Mnv (5141) – 2,10 %
Fonds d’actions mondialesFonds d’actions mondiales
Fonds Trimark Mnv (8181) – 2,00 %
Fonds d’actions mondiales MFS MB Mnv (8161) – 1,75 %
Fonds d’actions canadiennes à grande capitalisationFonds d’actions canadiennes à grande capitalisation
Fonds d’actions canadiennes Jarislowsky Fraser Mnv (7241) – 1,70 %
Fonds d’actions canadiennes Scheer Rowlett Mnv (7601) – 1,80 %
Fonds d’actions canadiennes Greystone Mnv (7481) – 1,70 %
Fonds indiciel en gestion commune Placements mondiaux MFC Mnv (7132) – 1,48 %
Fonds d’actions canadiennes à petite capitalisationFonds d’actions canadiennes à petite capitalisation
Fonds Occasions de croissance MMF Mnv (7122) – 1,90 %
Fonds d’actions américainesFonds d’actions américaines
Fonds d’actions américaines diversifiées de croissance Mnv (Wellington) (8196) – 1,95 %
Fonds indiciel d’actions américaines en gestion commune Placements mondiaux MFC Mnv (8131) – 1,48 %
Fonds d’actions internationalesFonds d’actions internationales
Fonds d’actions internationales Mnv (Templeton) (8192) – 2,05 %
Fonds indiciel d’actions internationales BlackRock Mnv (8321) – 1,60 %
Rendement bruts en septembre 2013
Gamme de fonds de placement
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Demande de Demande de souscription souscription
en ligneen ligne
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Processus de mise en place facile
1. Remplir la demande de souscription en ligne
Rendez-vous à l'adresse www.manuvie.ca/avenirPME.
Lorsque vous avez commencé à remplir la demande de souscription, vous ne pouvez pas l’enregistrer. Assurez-vous donc d’avoir en main tous les renseignements nécessaires en utilisant la liste de vérification de la demande de souscription.
2. Envoyer par télécopieur les documents requis à la Financière Manuvie
Une fois que la demande de souscription en ligne a été envoyée, divers documents relatifs au régime sont envoyés par courriel au conseiller et au promoteur.
Le promoteur signe la demande de souscription et le formulaire d’autorisation de prélèvement automatique, et fournit une formule de chèque portant la mention « Nul ».
Dans le cas d’un RPDB, le formulaire T2214, la convention de fiducie et la résolution du conseil d’administration sont également signés.
Le conseiller signe la demande de souscription et l’entente de rémunération.
3. Envoyer une lettre de bienvenue
Une fois que le régime a été mis en place, une lettre de bienvenue, qui comporte un numéro de client et un code d’accès permettant d’effectuer l’adhésion en ligne, est envoyée par courriel au promoteur (le conseiller reçoit une copie conforme du courriel).
Une fois que le régime est en vigueur, une lettre de bienvenue est envoyée par la poste au conseiller.
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Demande de souscription en ligne
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Séances Séances d’information d’information sur l’adhésionsur l’adhésion
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Soutien à l’adhésion
Deux moyens de renseigner les participants sur le processus d’adhésion Présentation en ligne
Présentation en direct
Adhésion Adhésion en ligne
Adhésion au moyen de formulaires imprimés
Trousse d’adhésion remise à chaque employé
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Programme Étapes vers la retraite
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Soutien et Soutien et services services
offerts au offerts au promoteur promoteur de régimede régime
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Soutien continu aux participants
Relevé annuel du participant
Site Web sécurisé Programme Étapes vers la retraiteMD
Opérations en ligne
Centre d’appels réservé aux participants (numéro sans frais) Du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE)
Spécialistes en solutions de transition au service des employés qui cessent de participer à un régime collectif
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Soutien continu au promoteur de régime
Coordonnateur national, Petites entreprises Soutien proactif réservé aux propriétaires de PME
Webémission de formation
Guide d’administration du régime
Centre d’appels réservé aux promoteurs de régime (numéro sans frais)
Site Web sécurisé du promoteur de régime Bulletin et autres ressources
Versement des cotisations par prélèvement automatique
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CommissionsCommissions
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Options de commissions
Option 1Option 1 Option 2Option 2
Commission Commission sur les sur les
virementsvirements
Commission Commission sur l’actifsur l’actif
Commission Commission sur les sur les
cotisationscotisations
Commission Commission sur les sur les
virementsvirements
Commission Commission sur l’actifsur l’actif
Commission Commission sur les sur les
cotisationscotisations
11rere année année 2,0 % 3,0 % 1,5 % 1,5 %
22ee année année 2,0 % 2,0 % 1,5 % 1,0 %
33ee année année 2,0 % 0,30 % 1,0 % 1,5 % 0,30 % 0,75 %
44ee année année et aprèset après 2,0 % 0,30 % 1,5 % 0,30 % 0,50 %
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MerciMerci