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Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Sistema
Financiero NacionalFinanciero Nacional
Marzo de 2016Marzo de 2016
ÍNDICE
Volumen de Crédito y
D ó i d l
p y
2. Sistema Financiero Privado y de la Economía
Popular y Solidario
3. Sistema Financiero Público
1. Volumen de Crédito y Depósitos Provincial y Cantonal
Depósitos del Sistema
Financiero Nacional
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87
Abreviaturas Resumen EjecutivoIntroducción Hechos Relevantes
BCE: Banco Central del Ecuador
DNSM: Dirección Nacional de SíntesisMacroeconómica
OD: Operaciones Directas
PIB: Producto Interno Bruto
TEA: Tasa activa efectiva referencial
TEP: Tasa pasiva efectiva referencial
USD: Dólares de los Estados Unidos deAmérica
ABREVIATURAS
SB: Superintendencia de Bancos delEcuador
SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y Solidaria
TC: Tarjetas de Crédito
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 873
INTRODUCCIÓNLa Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abrilde 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta dePolítica y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan lafijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en lo que hace relación a lacreación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resoluciónNo. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. Con Oficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se disponelas fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a laSEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.
A partir de agosto de 2015 las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE) la información de sus operaciones de
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 874
A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones decrédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la recepción,validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició laetapa de adaptación para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fasese procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; elcual se extendió hasta el 16 de septiembre de 2015.
Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone de información completa pararealizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente a agosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo elcontrol de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cualentrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
INTRODUCCIÓN
Aplicación de la Resolución 043 y
059
3 Agosto 2015 19 Agosto 2015
Período de Prueba Sistema BCE
Aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas para el Sistema Financiero Nacional (Superintendencia de Bancos – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria)
5 Noviembre 2015
Período de Adaptación Sistema
Financiero
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 875
2015 ago oct nov dicsep
16 Septiembre 2015
Período de Adaptación Sistema
Financiero
Aplicación del nuevo CUC
noviembre 2015 –febrero 2016
Sector Popular y Solidario
ene feb 2016
5 Noviembre 2015
HECHOS RELEVANTESDesde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta fecha lastasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasaanterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito deAcumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda deInterés Público.
sep‐07 jul‐09 feb‐10 may‐10 jul‐15 sep‐07 jul‐15 Máxima Ref.
Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 ‐ 2.28 ‐
Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 ‐ ‐
Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 ‐ 3.07 ‐
Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 ‐ 2.04 ‐
Consumo Minorista (3) 37 27 25 92
SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep ‐ 07 /
jul ‐ 15)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 876
Consumo Minorista (3) 37.27 ‐ ‐ ‐ ‐ 25.92 ‐ ‐ ‐
Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 ‐ 0.88 ‐
Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 ‐ ‐
Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 ‐ 13.78 ‐
Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 ‐ 6.43 ‐
Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 ‐ 1.24 ‐
(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.
(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%
(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009
(4) Segmento creado mediante Resolución 043‐2015‐F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015
(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,
segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)
(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito
Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)
(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil
HECHOS RELEVANTES
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan lasegmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”
Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas deInterés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS
Marzo 2016agosto 2015 abril 2016 febrero 2016 abril 2016
Prod. Corporativo 9.33 9.33 9.32 9.31 Prod. Empresarial 10.21 10.21 10.17 10.16 Prod PYMES 11 83 11 83 11 82 10 28
Tasa Activa Efectiva
Referencial
Tasa Activa Máxima
vigentes para
Segmentos de Crédito
Tasa Activa Máxima vigentes
desde
Tasa Activa Efectiva
Referencial
143
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 877
Prod. PYMES 11.83 11.83 11.82 10.28 Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.59 9.50 Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.88 9.03 Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 10.01 10.02 Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.14 11.21 Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.65 16.86 Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.59 16.58 Educativo 9.00 9.50 7.21 7.47 Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.98 Inmobiliario 11.33 11.33 10.89 10.89 Micr. Minorista 30.50 30.50 27.63 26.59 Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 25.07 25.04 Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 22.02 22.11 Inversión Pública 9.33 9.33 8.24 8.23
107
229 4 1
Total Entidades Financieras
Economía Popular y Solidaria
Bancos Privados
Sociedades Financieras
Mutualistas Tarjetas de Crédito
RESUMEN EJECTUIVO
El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema FinancieroNacional, realiza una descripción del comportamiento de los préstamos de las entidades financieras enlos diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación. El análisis presenta información del períodocomprendido entre septiembre 2015 y marzo 2016.
En marzo de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía populary solidaria por segmento, registró las siguientes variaciones mensuales:
El spread de tasas activas y pasivas referenciales para marzo de 2016, fue de 3.05%.
En marzo de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento,registró las siguientes variaciones mensuales:
feb-16 mar-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 14.0 31.9 18.0 128.25%
Prod. Empresarial 3.4 3.8 0.4 10.75%
Prod PYMES 7 3 8 2 0 9 12 03%
Segmentos de Crédito
Variación MensualVolumen de crédito (Millones
USD)
feb-16 mar-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 3.7 0.5 -3.1 -85.73%
Prod. Empresarial 3.0 4.8 1.8 59.62%
Prod. PYMES 3.7 3.6 -0.1 -2.50%
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 6.9 19.6 12.7 185.39%
Com. Prioritario Empresarial 1.1 1.0 0.0 -4.21%
Com. Prioritario PYMES 4.6 4.3 -0.3 -6.17%
Volumen de crédito (Millones USD)
Variación Mensual
Segmentos de Crédito
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 878
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular ysolidaria para marzo de 2016 se situó en USD 1,973.7 millones, registrando 536,143 operaciones.
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para marzo de 2016, se situóen USD 57.4 millones, registrando 2,639 operaciones.
Prod. PYMES 7.3 8.2 0.9 12.03%
Comercial Ordinario 75.7 92.0 16.4 21.65%
Com. Prioritario Corporativo 868.9 865.5 -3.4 -0.40%
Com. Prioritario Empresarial 86.2 122.9 36.7 42.57%
Com. Prioritario PYMES 66.7 86.6 20.0 29.92%
Consumo Ordinario 18.9 22.2 3.3 17.69%
Consumo Prioritario 344.5 433.8 89.3 25.94%
Educativo 0.8 2.7 1.9 232.61%
Vivienda Interés Público 6.0 8.1 2.1 34.15%
Inmobiliario 30.7 43.4 12.7 41.32%
Micr. Minorista 10.1 12.0 1.9 18.65%
Micr. Acum. Simple 142.7 168.6 25.9 18.17%
Micr. Acum. Ampliada 61.1 71.8 10.7 17.55%
Total Volumen de Crédito 1,737.0 1,973.7 236.6 13.62%
Número de Operaciones 469,705 536,143 66,438 14.14%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0 0.0 0.0 130.20%
Educativo
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 -25.52%
Micr. Acum. Simple 8.4 7.4 -1.0 -11.82%
Micr. Acum. Ampliada 7.7 9.0 1.2 15.62%
Inversión Pública 4.4 7.0 2.7 60.56%
Total Volumen de Crédito 43.5 57.4 13.9 31.90%
Número de Operaciones 3,003 2,639 -364 -12.12%
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Volumen de Crédito y
Depósitos del Sistema
1. Volumen de Crédito y Depósitos Provincial y Cantonal
Información General
Unidades Operativas
Financiero Nacional
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87
Volumen de Crédito
Volumen de Depósitos
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
ECUADOR:Población Total:
Censo 2010 Proyección 2015*
INFORMACIÓN GENERAL
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8710
Provincias = 24 provincias
Cantones = 224 cantones
14’483.499 16’278.844
*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
2008 76 270 1,049 - - - 1,395 2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034 2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648 2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581 2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621
Matriz Sucursal Agencia Ventanillas de Extensión
Cajeros Automático
Corresponsales no Bancarios
Total
UNIDADES OPERATIVAS2014
UNIDADES OPERATIVAS
EPS*: 962
Mutualistas: 93Sociedades Financieras: 35
Pichincha: 3,746
PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS
2014
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8711*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.
** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).
Bancos: 13,306
Banca Pública*: 225
Guayas3,428
Azuay: 992
Fuente: SB, SEPS.
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIASMarzo de 2016
Pichincha
Guayas
A
Rumiñahui
Mejía
Cayambe
Quito
Volumen de Crédito (millones USD)
Operaciones (número)
TOTAL 1,972.8 469,705
Pichincha 852.3 247,466 Guayas 553.5 98,404 Azuay 112.2 24,936 Manabí 77.9 36,671 Tungurahua 69.8 17,376 El Oro 50.8 16,271 Imbabura 36.0 12,736 Cotopaxi 28.6 8,550 Chimborazo 28 1 10 250
Daule
Milagro
Durán
Guayaquil
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8712
Azuay
Fuente: BCE.
Chimborazo 28.1 10,250 Loja 27.2 8,669 Santo Domingo de los Tsáchilas 23.4 9,949 Los Ríos 22.7 9,551 Cañar 15.9 4,088 Carchi 12.9 4,330 Esmeraldas 11.0 6,996 Bolívar 10.9 4,397 Sucumbíos 7.1 2,107 Morona Santiago 7.1 1,808 Pastaza 6.9 2,196 Santa Elena 4.9 2,716 Zamora Chinchipe 4.5 1,209 Napo 4.2 1,603 Orellana 3.5 1,843 Galápagos 1.5 837 NA 0.9 1,184
Provincia Cantón Volumen de Crédito (millones USD)
Operaciones (número)
Cuenca 97.4 22173Gualaceo 3.5 714Santa Isabel 2.6 429Paute 1.9 363Guayaquil 508.1 87132Durán 12.8 2935Daule 7.7 1058Milagro 6.3 2484Quito 825.4 238617Rumiñahui 11.8 4105Cayambe 5.6 2392Mejía 4.9 1443
Azuay
Guayas
Pichincha
Santa Isabel
Gualaceo
Paute
Cuenca
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL VOLUMEN DE DEPÓSITOS
VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIASMarzo de 2016
Pichincha
Guayas
A
Rumiñahui
Mejía
Cayambe
Quito
DauleSamborondo
n
Guayaquil
Milagro
Volumen de Depósitos (millones USD)
Operaciones (número)
Total Volumen 3,250.2 131,945
Pichincha 2,258.9 66,626 Guayas 630.3 11,748 Azuay 301.3 15,541 Tungurahua 155.6 7,946 Loja 128.5 4,940 Cañar 60.5 4,195 Imbabura 57.9 4,607 Cotopaxi 54.2 3,341 El Oro 49.7 2,691
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8713
Azuay
Santa Isabel
Gualaceo
Cuenca
Paute
Fuente: BCE.
Chimborazo 45.8 2,721 Manabí 41.6 2,835 Carchi 24.3 1,758 Bolívar 18.2 1,496 Los Ríos 16.6 1,245 Santo Domingo de lo 13.0 798 Pastaza 8.6 1,167 Zamora Chinchipe 7.3 503 Esmeraldas 7.0 507 Morona Santiago 6.0 530 Santa Elena 5.9 667 Napo 2.8 480 Sucumbíos 2.0 258 Orellana 1.9 367 Galápagos 0.5 11
Provincia Cantón Volumen de Crédito (millones USD)
Operaciones (número)
Cuenca 276.3 13,651 Gualaceo 9.3 708 Santa Isabel 5.8 441 Paute 3.6 212 Guayaquil 598.9 9,903 Samborondón 11.8 348 Milagro 7.2 551 Durán 3.8 329 Quito 2,219.3 63,745 Rumiñahui 21.3 1,676 Cayambe 7.6 416 Mejía 5.0 314
Azuay
Guayas
Pichincha
SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Volumen de Crédito y
Depósitos del Sistema
Evolución del Volumen de Crédito
2. Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
Financiero Nacional
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87
Evolución de las TEA
Oferta y Demanda de Créditos
Evolución de Depósitos
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, marzo 2015 –2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, marzo 2015 – 2016
-10.4%
1,973.7
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
-
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 16 16 16
Tas
a de
Var
iaci
ón A
nual
porc
enta
jes
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
mar 15 1 705 1 243 2 24 2 125 0 7 8
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
1,400.0
1,600.0
1,800.0
Vol
umen
d e
Cré
dito
Mil
lone
s U
SD
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8715
Fuente: BCE.
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y dela economía popular y solidaria en marzo de 2016, fue de USD 1,973.7 millones, conuna tasa de variación anual negativa de -10.4%.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
mar
-1
abr-1
may
-1
jun-
1
jul-1
ago-
1
sep-
1
oct-1
nov-
1
dic-
1
ene-
1
feb-
1
mar
-1
Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
mar-15 1,705.1 243.2 24.2 125.0 7.8 feb-16 1,394.1 234.9 10.7 89.7 7.6 mar-16 1,556.6 289.6 11.9 105.8 9.7
11.7%
23.3%
11.2%17.9%
27.7%
-8.7%
19.1%
-50.6%
-15.3%
25.7%
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
Variación Mensual Variación Anual
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2015 – 2016
536,143
3,681.3
2,500.0
2,700.0
2,900.0
3,100.0
3,300.0
3,500.0
3,700.0
3,900.0
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
550,000
600,000
650,000 m
ar-1
5
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
ero
de O
pera
cion
esnú
mer
o
NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2015 – 2016
537,828
3,669.7
2,500.0
2,700.0
2,900.0
3,100.0
3,300.0
3,500.0
3,700.0
3,900.0
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
550,000
600,000
650,000
mar
-15
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
ero
de O
pera
cion
esnú
mer
oMarzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87
16
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
m m a n e m
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der) Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der)
Bancos Privados66.32%
Eco. Pop. Y Soli.7.08%
Mutualistas1.15%
Soci. Financieras23.42%
Tarj. Crédito2.03%
Bancos Privados38.02%
Eco. Pop. Y Soli.34.63%
Mutualistas15.83%
Soci. Financieras6.04%
Tarj. Crédito5.48%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 –2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero ‐marzo, 2014 –2016
7.10
6.18 6.70
5.72
2 00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
Núm
ero
de O
pera
cion
esM
illon
es
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito Número de Operaciones
1.5
1.5
1.6
1.6
1.7
3,000.0
3,500.0
4,000.0
4,500.0
5,000.0
5,500.0
6,000.0
6,500.0
Núm
ero
de O
pera
cion
esM
illon
es
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8717
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que 2014. De igualmanera, el número de operaciones se redujo en 0.98 millones deoperaciones con relación al año 2014.
El volumen de crédito acumulado (enero – marzo) se sitúo en USD 5,155.4millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de1,4 millones de registros.
20,427.9 22,773.1 24,506.0 19,426.6 -
1.00
2.00
5,000.0
10,000.0
2012 2013 2014 2015
N
2014 (ene - mar) 2015 (ene - mar) 2016 (ene - mar)Vol. de Créd. 5,680.6 6,130.4 5,155.4 Núm. Ope. 1.6 1.6 1.4
1.4
1.4
2,000.0
2,500.0
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
16.67%
7.92%
-15.90%
5,680.6
6,130.4
5,155.4
-40.00%
-30.00%
-20.00%
-10.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
2,000.0
3,000.0
4,000.0
5,000.0
6,000.0
7,000.0
Var
iaci
ón
t /
t -
4
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mil
lon
es U
SD
Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
-0.35%
1.39%
-9.41%
1.58
1.60
1.45
-30.00%
-20.00%
-10.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
0 40
0.60
0.80
1.00
1.20
1.40
1.60
1.80
2.00
Var
iaci
ón t
/ t -
4
Núm
ero
de O
pera
cion
esM
illon
es
Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8718
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
El volumen de crédito para el primer trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,155.4 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 1.45millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agosto de 2015.
-60.00%
-50.00%
-
1,000.0
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
-50.00%
-40.00%
-
0.20
0.40
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO La Cartera por Vencer representa el 22.11% del PIB
CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, febrero 2015 – 2016
TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, febrero 2015 – 2016, t / t – 12
4,041.5
1,200.9
800 0
1,200.0
1,600.0
2,000.0
2,400.0
2,800.0
3,200.0
3,600.0
4,000.0
4,400.0
4,800.0
15,500.0
16,500.0
17,500.0
18,500.0
19,500.0
20,500.0
Mil
lon
es U
SD
Mil
lon
es U
SD
Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas
eje izquierdo eje derecho
17,051.6
5.55
-10.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
porc
enta
jes
porc
enta
jes
Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)
‐11.79
eje izquierdo eje derecho
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8719
Fuente: BCE.
El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedades financieras) para febrerode 2016 fue de USD 22,641.4 millones (22.11% del PIB).
347.3
0.0
400.0
800.0
14,500.0
,
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
no
v-15
dic
-15
ene-
16
feb
-16
-10.59
-18.26 -20.00
-15.00
-15.00
-10.00
feb-
15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
El volumen de crédito tuvo un crecimiento mensual de 13.62%
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, marzo 2016
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
0.9% 0.4% 0.3%
6.4%
45.2%
5.6% 4.2%1.1%
20.0%
0.2% 0.5% 2.3% 0.6%
8.9%
3.4%
Prod
. Cor
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Prod
. Em
pres
arial
Prod
. PYM
ES
omerc
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rdin
ario
m. P
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Micr
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Micr
. Acu
m. S
impl
e
. Acu
m. A
mpl
iada
feb-16 mar-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 14.0 31.9 18.0 128.25%
Prod. Empresarial 3.4 3.8 0.4 10.75%
Prod. PYMES 7.3 8.2 0.9 12.03%
Comercial Ordinario 75.7 92.0 16.4 21.65%
Com. Prioritario Corporativo 868.9 865.5 -3.4 -0.40%
Com. Prioritario Empresarial 86.2 122.9 36.7 42.57%
Com. Prioritario PYMES 66.7 86.6 20.0 29.92%
C O di i 18 9 22 2 3 3 17 69%
Segmentos de Crédito
Variación MensualVolumen de crédito (Millones
USD)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8720
Fuente: BCE.
Variación Mensual
Co Com
Com C M
Micr
9.76
%
-41.
14%
93.9
6%
-18.
63%
33.0
4%
6.88
%
8.72
%
18.0
7%
19.4
3%
-68.
03%
-7.5
2%
-7.3
8%
10.3
9%
10.7
1%
23.3
6%
Prod
. Cor
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tivo
Prod
. Em
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arial
Prod
. PY
ME
S
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l Ord
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Micr
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Micr
. Acu
m. A
mpl
iada
Var
iaci
ón M
ensu
alt /
t -
1
Consumo Ordinario 18.9 22.2 3.3 17.69%
Consumo Prioritario 344.5 433.8 89.3 25.94%
Educativo 0.8 2.7 1.9 232.61%
Vivienda Interés Público 6.0 8.1 2.1 34.15%
Inmobiliario 30.7 43.4 12.7 41.32%
Micr. Minorista 10.1 12.0 1.9 18.65%
Micr. Acum. Simple 142.7 168.6 25.9 18.17%
Micr. Acum. Ampliada 61.1 71.8 10.7 17.55%
Total Volumen de Crédito 1,737.0 1,973.7 236.6 13.62%
Número de Operaciones 469,705 536,143 66,438 14.14%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
Los créditos Productivos, Comerciales Prioritarios y de Microcrédito representan el 70.55% del total
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, enero – marzo 2016
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, enero – marzo 2016
654.1
1,123.7 6.0
128.0
Microcrédito
Viv - Inmo
Educativo
Consumo Ord Prio
21.8%0.1%
2.5%
12.7%
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8721
Fuente: BCE.
El volumen de crédito durante enero y marzo de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de créditoproductivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 70.55% de volumen de crédito otorgado (USD 3,637.30millones).
90.9 260.7
2,892.0
2016 (ene - mar)
Consumo Ord - Prio
Comercial Prioritario
Comercial Ordinario
Productivo
USD 5,155.4
1.8%5.1%
56.1%
2016 (ene - mar)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
31.9
9.32
8.50
8.60
8.70
8.80
8.90
9.00
9.10
9.20
9.30
9.40
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
66.2
28.2 0.3
INTERNACIONAL
PRODUBANCOGUAYAQUIL
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8722
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
El volumen de crédito otorgado al segmento Productivo Corporativo durante marzo de2016 fue de USD 31.9 millones con una Tasa Activa Efectiva (TEA) promedioponderada de 9.32%.
El número de operaciones registradas en marzo de 2016 fue de 21 con un créditopromedio de USD 1.5 millones.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
21
1,521,278
-
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
1,400,000
1,600,000
-
10
20
30
40
50
60
70
80
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
5.3 RUMIÑAHUI
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
2-4 años46.65%
4-6 años44 34%
6-8 años6.51%
1.5- 2 años2.50%
26.3
5 6
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8723
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 46.65% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 44.34% con un plazo de 4 a6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos y comerciales conun monto de USD 26.3 millones.
Revisar Notas Técnicas
44.34% 5.6
TT TE
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
14.8
5.4
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
ene-16 feb-16 mar-16
Vol
um
en d
e C
rédi
toM
illo
nes
US
D
INDUS MANUFACTURERAS
46.34%
16.92%
11.7 ; 36.73%
INDUS. MANUFACTURERAS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
Resto de Actividades4.8
4.8
2.0
0.1
0.1
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.ACTIVIDADES FINANCIERAS Y DE SEGUROS.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
CONSTRUCCIÓN.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8724
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas de industrias manufacturas, con unaparticipación porcentual de 46.34% (USD 14.8 millones)..
Revisar Notas Técnicas
INDUS. MANUFACTURERAS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
3.8
10.14
9.00
9.20
9.40
9.60
9.80
10.00
10.20
10.40
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
t 15 15 di 15 16 f b 16 16
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
48.7
16.4 7.5
PACÍFICO
AUSTROPROCREDIT
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8725
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ProductivoEmpresarial, fue de USD 3.8 millones con una TEA promedio ponderada de10.14%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 22 con un montopromedio de USD 172,025.7.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
22
172,025.7
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
-
10
20
30
40
50
60
70
80
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)14.6 9.2
INTERNACIONALPRODUBANCO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
6-8 años52.65%
2 4 ñ
4-6 años13.07%
1.5- 2 años8.38%
3.1
0.6
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8726
Fuente: BCE.
Por su lado, del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 52.65% fue pactado con plazo de 6 a 8 años y el 25.89%con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para finesproductivos y comerciales con un monto de USD 3.1 millones.
Revisar Notas Técnicas
2-4 años25.89% 0.1
TT TE II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
2.0
1.0
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mil
lon
es U
SD
52.50%
27.21%
0.8 ; 20.29%
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Resto de Actividades 0.3
0.2
0.1
0.1 0.0
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8727
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas referentes a actividades inmobiliarias, con unaparticipación porcentual de 52.50% (USD 2.0 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
COMIDAS.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
8.2
11.65
9.00
9.50
10.00
10.50
11.00
11.50
12.00
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
30.6
26.4
3.8
29 DE OCTUBRE
PROCREDITPRODUBANCO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8728
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ProductivoPYMES, fue de USD 8.2 millones con una TEA promedio ponderada de 11.65%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 85 con un montopromedio de USD 96,055.8.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
85
96,055.8
-
20,000.0
40,000.0
60,000.0
80,000.0
100,000.0
120,000.0
140,000.0
160,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dit
o P
rom
edio
U
SD
Núm
ero
de O
per
acio
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)23.9 14.5
INTERNACIONALMACHALA
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016 DESTINO DEL CRÉDITO
marzo 2016
4-6 años
2-4 años29.07%
6-8 años2.99%
1.5- 2 años2.38%
6.9
1.1
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8729
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito otorgado en este segmento, el 65.56% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 29.07% con un plazo de 2 a 4 años. Elvolumen de crédito se destinó mayoritariamente a la Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos y comerciales con unmonto de USD 6.9 millones.
Revisar Notas Técnicas
65.56% 0.2
TT TE II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
2.8
1.4
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mil
lon
es U
SD
34.71%
17.45%3.9 ; 47.84%
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
Resto de Actividades
0.6
0.4
0.4
0.4
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
CONSTRUCCIÓN.
TRANSPORTE Y
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8730
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Pymes principalmente financió actividades económicas referentes a otras actividades de servicio, con unaparticipación porcentual de 34.71% (USD 2.8 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
0.7 TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
92.0
9.63
7.80
8.00
8.20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
9.40
9.60
9.80
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
100.0
t 15 15 di 15 16 f b 16 16
TE
Apo
rcen
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Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
90.4
7.8 0.1
PRODUBANCO
INTERNACIONALPROCREDIT
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8731
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ComercialOrdinario, fue de USD 92.0 millones con una TEA promedio ponderada de 9.63%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 3,400 con unmonto promedio de USD 27,068.6.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
3,400
27,068.6
20,000.0
21,000.0
22,000.0
23,000.0
24,000.0
25,000.0
26,000.0
27,000.0
28,000.0
3,000
3,100
3,200
3,300
3,400
3,500
3,600
3,700
3,800
3,900
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
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es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 1.0 0.3 GUAYAQUILPACÍFICO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 meses10.16%
4-6 meses5.59%
6-12 meses3.64%
87.8
4 2
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8732
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito otorgado en este segmento, el 80.60% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 10.16% con un plazo de 2 a 4 meses. Porsu lado, el principal destino financiero del crédito fue para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos y comerciales con un monto de USD 87.8millones.
Revisar Notas Técnicas
1-2 meses80.60%
4.2
TL TF
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
865.5
9.01
8.30
8.40
8.50
8.60
8.70
8.80
8.90
9.00
9.10
9.20
9.30
-
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
800.0
900.0
1,000.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
Apo
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taje
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Vol
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de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
22.4
19.8 10.9
BOLIVARIANO
PICHINCHAPRODUBANCO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8733
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ComercialPrioritario Corporativo, fue de USD 865.5 millones con una TEA promedioponderada de 9.01%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 4,663 con unmonto promedio de USD 185,602.9.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
4,663
185,602.9
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
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USD
Núm
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Ope
raci
ones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
14.4 13.5 INTERNACIONALGUAYAQUIL
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
6-12 meses31.48%
4-6 meses27.77%
1-2 meses11.60%
766.1
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8734
Fuente: BCE.
El 31.48% del volumen de crédito total fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el 29.15% con un plazo de 2 a 4 meses. Por su lado, el principal destinofinanciero del crédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 766.1 millones.
Revisar Notas Técnicas
2-4 meses29.15%
34.6 32.3 12.7 8.7
CT OT TT TO RP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
316.4
275.0
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
Vol
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Cré
dito
Mill
ones
USD
36.56%
31.78%
274.1 ; 31.67%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
Resto de Actividades55.8
52.1
31.6
22.4
16.3
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
ACTIVIDADES FINANCIERAS Y DE SEGUROS.
CONSTRUCCIÓN.
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8735
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 36.56% (USD 316.4 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
122.9
10.07
9.65
9.70
9.75
9.80
9.85
9.90
9.95
10.00
10.05
10.10
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
TE
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de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
24.2
23.9 6.8
INTERNACIONAL
PICHINCHABOLIVARIANO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8736
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ComercialPrioritario Empresarial, fue de USD 122.9 millones con una TEA promedioponderada de 10.07%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 3,644 con unmonto promedio de USD 33,740.1.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
3,644
33,740.1
-
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
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USD
Núm
ero
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pera
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)14.9 13.6
PRODUBANCOGUAYAQUIL
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 meses32.29%
2-4 años26.01%
4-6 meses12.62%
103.1
8.3 6 3
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8737
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 2 a 4 meses (32.29%) y a un plazo de 6 a 12 meses (29.08%). El principal destino financiero delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 103.1 millones.
Revisar Notas Técnicas
6-12 meses29.08%
6.3 1.5 1.5
CT TE TT RP II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
42.9
28.7
-5.0
10.0 15.0 20.0 25.0 30.0 35.0 40.0 45.0 50.0
ene-16 feb-16 mar-16
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
34.92%
23.35%
51.3 ; 41.74%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
CONSTRUCCIÓN.
Resto de Actividades
13.0
9.9
8.7
4.3 3.5
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8738
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 34.92% (USD 42.9 millones)..
ene 16 feb 16 mar 16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.CONSTRUCCIÓN.
MANUFACTURERAS.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo2016
86.6
11.11
10.75 10.80 10.85 10.90 10.95 11.00 11.05 11.10 11.15 11.20 11.25 11.30
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
100.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
Apo
rcen
taje
s
Vo
lum
en d
e C
réd
ito
Mill
one
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
24.8
21.3 5.4
GUAYAQUIL
PICHINCHAMACHALA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8739
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ComercialPrioritario Pymes, fue de USD 86.6 millones con una TEA promedio ponderada de11.11%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 7,603 con unmonto promedio de USD 11,395.0.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
7,603
11,395.0
-
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
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Pro
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Núm
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ones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
10.7 9.8 INTERNACIONALPRODUBANCO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
6-12 meses29.61%
4-6 meses22.72%
2-4 años19.65%
74.0
5.4 3 2
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8740
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 6 a 12 meses (29.61%) y a un plazo de 2 a 4 meses (28.02%). El principal destino financiero delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 74.0 millones.
Revisar Notas Técnicas
2-4 meses28.02%
3.2 2.3 0.7
CT TT TE TO TP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
26.8
11.4
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
30 95%
13.14%
48.4 ; 55.91%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
Resto de Actividades
9 0
8.9
8.1
6.0
3.2
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
CONSTRUCCIÓN.
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8741
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Pymes principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al por mayor yal por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 30.95% (USD 26.8 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
30.95% 9.0
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
22.2
16.80
15.60
15.80
16.00
16.20
16.40
16.60
16.80
17.00
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
t 15 15 di 15 16 f b 16 16
TE
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Vol
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Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
16.9
12.1 4.1
AUSTRO
PRODUBANCOINTERNACIONAL
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8742
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ConsumoOrdinario, fue de USD 22.2 millones con una TEA promedio ponderada de 16.80%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 1,785 con unmonto promedio de USD 12,444.7.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
1,785
12,444.7
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
1,800
2,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
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Pro
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Núm
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ones
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
6.2 5.6
AMAZONASJUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 años46.15%
4-6 años45 05%
1.5- 2 años5.62%
6-8 años3.18%
12.8
8.3
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8743
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 2 a 4 años (46.15%) y a un plazo de 4 a 6 años (45.05%). El principal destino financiero del créditofue para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustible fósil con un monto de USD 12.8 millones.
Revisar Notas Técnicas
45.05% 0.8 0.2 0.0
TF OT TL TP MC
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITATIO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
433.8
16.64
15.40
15.60
15.80
16.00
16.20
16.40
16.60
16.80
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
500.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
TE
Apo
rcen
taje
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Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
20.0
12.2 4.7
DINERS CLUB
PICHINCHAPRODUBANCO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8744
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento ConsumoPrioritario, fue de USD 433.8 millones con una TEA promedio ponderada de16.64%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 443,117 con unmonto promedio de USD 979.0.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
443,117
979.0
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
io
USD
Núm
ero
de O
pera
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)9.7 6.6
GUAYAQUILSOLIDARIO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 años41.09%
4-6 meses16.17%
4-6 años15.86%
378.4
28.4 22.2
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8745
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo de 2 a 4 años (41.09%) y a un plazo de 6 a 12 meses (26.88%). El principal destino financiero delcrédito fue para Otros consumos con un monto de USD 378.4 millones y para Hogar con USD 28.4 millones.
Revisar Notas Técnicas
6-12 meses26.88%
22.2 9.8 2.3
OT HG VH RP SA
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
2.7
8.89
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
18.0
20.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
TE
Apo
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taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
94.0 PACÍFICO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8746
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Educativo, fue deUSD 2.7 millones con una TEA promedio ponderada de 8.89%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 204 con un montopromedio de USD 13,101.0.
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
204
13,101.0
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
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USD
Núm
ero
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pera
cion
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
5.6 0.4 GUAYAQUILBOLIVARIANO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
6-8 años40.61%
> 12.8 años21.32%
10-12.8 años10.75%
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8747
Fuente: BCE.
El volumen de crédito total fue pactado a un plazo mayor a 6 a 8 años (40.61%) y a un plazo de 8 a 10 años(27.32%).
8-10 años27.32%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
8.1
4.97
4.97
4.97
4.97
4.97
4.98
4.98
4.98
4.98
4.98
4.99
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
8.0
9.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
TE
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Vol
umen
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Cré
dito
Mill
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US
D
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
78.8
12.6 0.6
PICHINCHA
PACÍFICOINTERNACIONAL
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8748
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento de Vivienda deInterés Público, fue de USD 8.1 millones con una TEA promedio ponderada de4.97%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 169 con un montopromedio de USD 47,979.5.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
169
47,979.5
-
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
-
50
100
150
200
250
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
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Pro
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Nú
mer
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acio
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 8.1 MUT.PICHINCHA
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
marzo 2016
10-12.8 años0.40%
47,736.5
425.9
300.0
400.0
500.0
600.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
del M
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USD
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8749
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 98.58% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda se encuentra enpromedio en USD 47,736.5, mientras que el metro cuadrado para marzo se ubicó en USD 425.9 en promedio.
> 12.8 años98.58%
-
100.0
200.0
-
10,000.0
20,000.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Val
or d
Val
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om
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
43.4
10.90
10.76
10.78
10.80
10.82
10.84
10.86
10.88
10.90
10.92
10.94
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
40.0
45.0
50.0
TE
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dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
38.2
11.5
4.0
PICHINCHA
PRODUBANCO
MUT PICHINCHAGUAYAQUIL
CÁMARA DE COMERC. AMBATO
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8750
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
En marzo de 2016, el volumen de crédito destinado al segmento Inmobiliario, fue deUSD 43.4 millones con una TEA promedio ponderada de 10.90%.
El número de operaciones registradas para marzo de 2016 fue de 671 con un montopromedio de USD 64,686.2.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
671
64,686.2
56,000.0
58,000.0
60,000.0
62,000.0
64,000.0
66,000.0
68,000.0
70,000.0
72,000.0
74,000.0
-
100
200
300
400
500
600
700
800
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
7.4
7.3
5.8
MUT.PICHINCHA
PACÍFICO
GUAYAQUIL
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
> 12.8 años54.60%
8-10 años14.40%
4-6 años12.27%
13.5 13.2
5.8
2.7 2.7
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8751
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 54.60% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 18.73% a un plazo de 10 a 12.8 años. El principal destinodel crédito fue para la compra de terreno y construcción de vivienda con un monto de USD 13.5 millones y para la Compra vivienda nueva por un monto de USD 13.2millones.
Revisar Notas Técnicas
10-12.8 años18.73%
CC VN RA CV VU
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
marzo 2016
125,237.7 1 000 0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
l Met
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Viv
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SD
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8752
Fuente: BCE.
El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 125,237.7, mientras que el metro cuadrado para marzo de2016 se ubicó en USD 978.0 en promedio.
125,237.7
978.0
-
500.0
1,000.0
-
50,000.0
100,000.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Val
or d
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Val
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ome
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
12.0
26.91
25.50
26.00
26.50
27.00
27.50
28.00
28.50
29.00
29.50
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
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dito
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
38.1
10.2 2.2
PICHINCHA
VISIONFUNDPILAHUIN TÍO LTDA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8753
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
El volumen de crédito concedido en marzo de 2016 en el segmento MicrocréditoMinorista fue de USD 12.0 millones con TEA promedio ponderada de 26.91%. Elmonto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD 655.7.Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en este segmento fue de18,359.
El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de 19,183 beneficiarioscon una media de crédito otorgado de USD 627.5.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
9.1
3.6
3.5 SOLIDARIO
COOPNACIONAL
MUSHUC RUNA
0.0
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
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-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
oct-1
5
nov-
15
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15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
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Número de Operaciones Número de BeneficiariosCrédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
6-12 meses41.90%
4-6 meses26.35% 1.25-1.5 años
4.97%
10.4
1.1
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8754
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 41.90% fue pactado a un plazo de 6 a 12 meses y el 26.78% a un plazo de 1 a 1.25 años. El principal destino delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 10.4 millones.
Revisar Notas Técnicas
1-1.25 años26.78%
0.2 0.1 0.1
CT IF TO TE OT
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
3.2
3.2
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
Vol
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s U
SD
26.85%
26.79% 5.6 ; 46.36%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
Resto de Actividades2.6
0.8
0.6
0.4 0.4
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS.
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
AGRICULTURA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8755
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al por mayor y al pormenor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 26.85% (USD 3.2 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
168.6
25.13
24.00
24.50
25.00
25.50
26.00
26.50
27.00
27.50
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
TE
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
27.3
11.7 2.5
PICHINCHA
SOLIDARIO
JUVEN ECUAT PR
GUAYAQUIL
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8756
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
El volumen de crédito concedido en marzo de 2016 en el segmento Microcrédito deAcumulación Simple fue de USD 168.6 millones con TEA promedio ponderada de25.13%. El monto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD3,542.2. Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en estesegmento fue de 47,610
El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de 48,471 beneficiarioscon una media de crédito otorgado de USD 3,479.2.
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
2,800.0
2,900.0
3,000.0
3,100.0
3,200.0
3,300.0
3,400.0
3,500.0
3,600.0
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Cré
dito
Pro
med
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SD
Núm
ero
de o
pera
cion
es
Número de Operaciones Número de BeneficiariosCrédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
4.7
3.5
3.2
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
SAN FRANCISCO
D-MIRO S.A.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 años61.89%
1.5- 2 años23.28%
1-1.25 años7.56%
6-12 meses7.27%
115.4
15.4 13.4 9.4
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8757
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 61.89% fue pactado a un plazo de 2 a 4 años y el 23.28% a un plazo de 1.5 a 2 años. El principal destino delcrédito fue para Capital de Trabajo con un monto de USD 115.4 millones y Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículospara fines productivos y comerciales (USD 15.4 millones).
Revisar Notas Técnicas
9.43.4
CT TE TO TT RP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
53.0
34.6
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
ene-16 feb-16 mar-16
Vol
umen
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USD
31 44%
20.49% 81.1 ; 48.07%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
Resto de Actividades22.1
17.3
14.3
7.6
7.3
ACTIVIDADES DE ALOJAMIENTO Y DE SERVICIO DE COMIDAS.
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
ACTIVIDADES DE
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8758
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 31.44% (USD 53.0 millones).
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
31.44% 22.1 SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
71.8
22.16
20.50
21.00
21.50
22.00
22.50
23.00
23.50
24.00
24.50
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
oct 15 nov 15 dic 15 ene 16 feb 16 mar 16
TE
Apo
rcen
taje
s
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
14.4
8.0 3.7
PICHINCHA
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTAOSCUS
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8759
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOmarzo 2016
El volumen de crédito concedido en marzo de 2016 en el segmento Microcrédito deAcumulación Ampliada fue de USD 71.8 millones con TEA promedio ponderada de22.16%. El monto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD14,996.7. Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en estesegmento fue de 4,790.
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
4,790
14,996.7
13,600.0
13,800.0
14,000.0
14,200.0
14,400.0
14,600.0
14,800.0
15,000.0
15,200.0
15,400.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
Cré
dito
Pro
med
ioU
SD
Núm
ero
de O
pera
cion
es
Número de Operaciones Crédito Prom, Operación
5.0
4.3
4.1
PROCREDIT
MUSHUC RUNA
CACPECO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, marzo 2016
DESTINO DEL CRÉDITOmarzo 2016
2-4 años56.12%
4-6 años34.35%
6-8 años5.71%
1.5- 2 años3.82%
30.3
11.5 11.2
6.9
4.0
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8760
Fuente: BCE.
Del total del volumen de crédito total el 56.12% fue pactado a un plazo de 2 a 4 años y el 34.35% a un plazo de 4 a 6 años. El principal destino del créditofue para Capital de Trabajo con un monto de USD 30.3 millones y Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos ycomerciales (USD 11.5 millones).
Revisar Notas Técnicas
CT TE TT TO TL
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, marzo 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
19.6
14.8
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
Vol
umen
de
Cré
dito
Mill
ones
USD
27 31%
20.58%
37.4 ; 52.11%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
Resto de Actividades12.5
6.5
5.6
2.7 2.6
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS.
ACTIVIDADES PROFESIONALES, CIENTÍFICAS Y TÉCNICAS.
ACTIVIDADES DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS Y DE APOYO.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
AGRICULTURA,
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8761
Fuente: BCE.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada principalmente financió actividades económicas relacionados al comercio al pormayor y al por menor, reparaciones de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 27.31% (USD 19.6 millones)..
ene-16 feb-16 mar-16COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
27.31% ,GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, abril 2016
Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20 9.32 9.32 9.27 9.31Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76 9.53 10.17 9.58 10.16Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28 11.80 11.82 11.77 10.28Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03 9.58 9.59 9.64 9.50Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92 10.00 10.01 10.05 10.02Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12 11.26 11.14 11.19 11.21
abr-16mar-16feb-16Segmento oct-15 nov-15 dic-15 ene-16
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8762
Fuente: BCE.
Con la información remitida por las entidades financieras secalcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales porsegmento de crédito vigentes para abril de 2016.
Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21 16.25 16.65 16.77 16.86Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00 16.10 16.59 16.52 16.58Educativo 7.20 7.23 7.11 7.14 7.21 7.44 7.47Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98Inmobiliario 10.75 10.76 10.89 10.88 10.89 10.89 10.89Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04 27.96 27.63 27.41 26.59Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90 25.25 25.07 25.25 25.04Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25 22.13 22.02 22.05 22.11Inversión Pública 8.01 7.99 8.23 8.14 8.24 8.15 8.23
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO
Porcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
9.32
9.46
10.14 10.14
11.65
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
Prod. Corp. Prom.
Prod. Emp. Prom.
Prod. PYM. Prom.
Prod. Corp. Máx
9.63
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
Come. Ord. Prom.
Come. Ord. Máx
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8763
Fuente: BCE.
8.82
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Prod. Emp. Máx
Prod. PYM. Máx
8.48
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
oct
-15
no
v-15
dic
-15
ene-
16
feb
-16
mar
-16
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO
Porcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO
Porcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
9.19 9 01
9.81 10.07
10.93 11.11
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
Come. Prio. Corp. Prom.
Come. Prio. Emp. Prom.
Come. Prio. PYM. Prom.
Come. Prio. Corp. Máx
16 00
16.64 16.19
16.80 17.0
18.5
17.0
18.5
Con. Prio. Prom.
Con. Ord. Prom.
Con. Prio. Máx
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8764
Fuente: BCE.
9.01
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Come. Prio. Emp. Máx
Come. Prio. PYM. Máx
16.00
14.0
15.5
14.0
15.5
oct
-15
no
v-15
dic
-15
ene-
16
feb
-16
mar
-16
Con. Ord. Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO
Porcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
7.19
8.89
7 0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
Educativo Prom.Educativo Máx
10.83 10.90
7.5
9.0
10.5
12.0
Inm. Prom.
Viv. Inte. Púb. Prom.
Inm. Máx
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8765
Fuente: BCE.
5.0
5.4
5.8
6.2
6.6
7.0
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
4.98 4.97
3.0
4.5
6.0
oct
-15
no
v-15
dic
-15
ene-
16
feb
-16
mar
-16
Viv. Inte. Púb. Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA
Porcentajes, octubre 2015 – marzo 2016
23.49
22 04
26.96
25.13
29.20
26.91
22.0
23.5
25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
22.0
23.5
25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
Micr. Acu. Amp. Prom.
Micr. Acu. Sim. Prom.
Micr. Min. Prom.
Micr. Acu. Amp. Máx
8.17
7.94
7 0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
Inve. Pub. Prom.Inve. Pub. Máx
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 8766
Fuente: BCE.
22.04
14.5
16.0
17.5
19.0
20.5
14.5
16.0
17.5
19.0
20.5
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Micr. Acu. Sim. Máx
Micr. Min. Máx
5.0
5.4
5.8
6.2
6.6
7.0
oct-
15
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, marzo 2016
INTERNACIONAL; 9.32 ; 66%
43%
53%
63%
73%
83%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:9.33%
PACÍFICO; 10.14 ; 49%
30%
40%
50%
60%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:10.21%
67Fuente: BCE.
PRODUBANCO; 9.32 ; 28%
RUMIÑAHUI; 9.33 ; 5%
3%
13%
23%
33%
9.32 9.32 9.32 9.32 9.33 9.33 9.33 9.33
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
AUSTRO; 10.05 ; 16%
INTERNACIONAL; 10.21 ; 15%
PRODUBANCO; 10.20 ; 9%
PROCREDIT; 10.20 ; 8%
0%
10%
20%
10.00 10.05 10.10 10.15 10.20 10.25
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, marzo 2016
29 DE OCTUBRE; 11.74 ; 31%
PROCREDIT; 11.64 ; 26%
INTERNACIONAL; 11.61 ; 24%
20%
25%
30%
35%
40%
en d
e C
rédi
toci
ón p
orce
ntua
l
Máxima:11.83%
PRODUBANCO; 9.54 ; 90%
60%
80%
100%
120%
en d
e C
rédi
toci
ón p
orce
ntua
l
Máxima:11.83%
68Fuente: BCE.
MACHALA; 11.55 ; 15%
PRODUBANCO; 4%; 4%
0%
5%
10%
15%
11.40 11.50 11.60 11.70 11.80 11.90
Vol
ume
part
icip
ac
TEA
INTERNACIONAL; 10.44 ; 8%
GUAYAQUIL; 11.31 ; 1%PACÍFICO; 9.33 ; 0%
0%
20%
40%
8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00
Vol
ume
part
icip
ac
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
Porcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
Porcentajes, marzo 2016
BOLIVARIANO; 9.28 ; 22%
PICHINCHA 8 00
INTERNACIONAL; 9.26 ; 14%
20%
25%
30%
Cré
dito
porc
entu
al
Máxima:9.33%
INTERNACIONAL; 10.12 ; 24%PICHINCHA; 9.98 ;
24%
20%
25%
30%
Cré
dito
porc
entu
al
Máxima:10.21%
69Fuente: BCE.
PICHINCHA; 8.00 ; 20%
GUAYAQUIL; 9.27 ; 14%
PRODUBANCO; 9.29 ; 11%
0%
5%
10%
15%
7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00
Vol
umen
de
Cpa
rtic
ipac
ión
p
TEA
PRODUBANCO; 10.13 ; 15%
GUAYAQUIL; 10.01 ; 14%
BOLIVARIANO; 10.19 ; 6%
0%
5%
10%
15%
9.85 9.90 9.95 10.00 10.05 10.10 10.15 10.20 10.25
Vol
umen
de
part
icip
ació
n p
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
Porcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, marzo 2016
GUAYAQUIL; 10.56 ; 25%
PICHINCHA; 11.40 ; 21%
20%
25%
30%
Cré
dito
porc
entu
al
Máxima:11.83%
29 DE OCTUBRE; 16.81 ; 19%
AUSTRO; 17.29 ; 17%
15%
20%
25%
Cré
dito
porc
entu
al
Máxima:17.30%
70Fuente: BCE.
INTERNACIONAL; 10.98 ; 11%
PRODUBANCO; 11.60 ; 10%
MACHALA; 11.26 ; 5%
0%
5%
10%
15%
10.50 10.70 10.90 11.10 11.30 11.50 11.70 11.90
Vol
umen
de
part
icip
ació
n p
TEA
PRODUBANCO; 17.25 ; 12%
AMAZONAS; 17.30 ; 6%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.17 ; 6%
0%
5%
10%
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60
Vol
umen
de
part
icip
ació
n p
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, marzo 2016
DINERS CLUB; 17.20 ; 20%
PICHINCHA; 17.06 ; 12%
15%
20%
25%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:17.30%
PACÍFICO; 8.85 ; 94%
60%
80%
100%
120%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:9.50%
71Fuente: BCE.
12%
GUAYAQUIL; 17.08 ; 10%
SOLIDARIO; 17.20 ; 7%
PRODUBANCO; 17.20 ; 5%
0%
5%
10%
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
GUAYAQUIL; 9.50 ; 6%
0%
20%
40%
8.70 8.80 8.90 9.00 9.10 9.20 9.30 9.40 9.50 9.60 9.70
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
Porcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, marzo 2016
PICHINCHA; 4.97 ; 79%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
e C
rédi
topo
rcen
tual
Máxima:4.99% PICHINCHA; 10.78 ; 38%
25%
30%
35%
40%
45%
e C
rédi
topo
rcen
tual
Máxima:11.33%
72Fuente: BCE.
PACÍFICO; 4.99 ; 13%
MUT.PICHINCHA; 4.99 ; 8%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
4.97 4.97 4.98 4.98 4.99 4.99 5.00
Vol
umen
de
part
icip
ació
n
TEA
PRODUBANCO; 11.28 ; 11%
MUT.PICHINCHA; 11.32 ; 7%
PACÍFICO; 10.31 ; 7%
GUAYAQUIL; 10.65 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
10.00 10.20 10.40 10.60 10.80 11.00 11.20 11.40 11.60
Vol
umen
de
part
icip
ació
n
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, marzo 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLEPorcentajes, marzo 2016
PICHINCHA; 29.73 ; 38%
25%
30%
35%
40%
45%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:30.50%
PICHINCHA; 26.88 ; 27%
20%
25%
30%
35%
de C
rédi
ton
porc
entu
al
Máxima:27.50%
73Fuente: BCE.
VISIONFUND; 29.19 ; 10%
SOLIDARIO; 17.67 ; 9%
COOPNACIONAL; 26.43 ; 4%MUSHUC RUNA;
24.41 ; 3%0%
5%
10%
15%
20%
- 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
SOLIDARIO; 25.94 ; 12%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 22.02 ; 5%
SAN FRANCISCO; 26.52 ; 4%
D-MIRO S.A.; 27.49 ; 3%
0%
5%
10%
15%
19.00 20.00 21.00 22.00 23.00 24.00 25.00 26.00 27.00 28.00 29.00
Vol
umen
dpa
rtic
ipac
ión
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADAPorcentajes, marzo 2016
PICHINCHA; 24.99 ; 14%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 21.72 ; 8%10%
12%
14%
16%
18%
Cré
dito
orce
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l
Máxima:25.50%
74Fuente: BCE.
Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdo a monto de crédito otorgado.
RESISTA; 21.72 ; 8%
PROCREDIT; 19.45 ; 5%
MUSHUC RUNA; 20.22 ; 4%CACPECO; 19.74 ; 4%
0%
2%
4%
6%
8%
16.00 18.00 20.00 22.00 24.00 26.00 28.00
Vol
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ipac
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po
TEA
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, abril 2015 ‐ 2016
SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS
Porcentajes, marzo 2015 ‐ 2016
9.03%
5.85%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
10.00%
abri
l
may
o
jun
io
julio
agos
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sep
tiem
bre
octu
bre
nov
iem
bre
dic
iem
bre
ener
o
feb
rero
mar
zo
abri
l
2015 2016
7.73%
7.02%7.45%
6.86%
5.00%
5.50%
6.00%
6.50%
7.00%
7.50%
8.00%
8.50%
mar
zo
abril
may
o
juni
o
julio
agos
to
ptie
mbr
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octu
bre
ovie
mb
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dic
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bre
ener
o
feb
rero
mar
zo
75Fuente: BCE.
SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, marzo 2015 ‐ 2016
Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial
sep
no d
2015 2016
Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real
6.39%
3.55%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
marz
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ab
ril
mayo
jun
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juli
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sep
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octu
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feb
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marz
o
2015 2016
Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITOS
ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, IV Trimestre 2010 – IV Trimestre 2015
Durante el cuarto trimestre de 2015, las entidadesfinancieras (EFI) se mantuvieron más restrictivas en elotorgamiento de créditos para todos los segmentosanalizados: Productivo, Microcrédito, Consumo yVivienda, dado que el saldo entre las EFI menos y másrestrictivas fue negativo. De entre estos segmentos, el quepresentó mayor restricción por parte de las EFI fue elProductivo con -39%.
76Fuente: BCE.
ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMENDA DE CRÉDITOPorcentajes, IV Trimestre 2010 – IV Trimestre 2015
Las EFI privadas durante el cuarto trimestre de 2015experimentaron un debilitamiento de la demanda en todossegmentos: Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda,es decir, disminuyeron las solicitudes realizadas a las EFIpara la concesión de estos tipos de crédito, en especial, delProductivo (-76%) y el de Vivienda (-67%)
Nota: Cabe mencionar que se incrementó la muestra: http://contenido.bce.fin.ec/home1/economia/tasas/indice_etod.htm
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITOS
NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITOmarzo 2015 – 2016
En marzo de 2016 el número de demandantes de crédito fue de 368 141 con un volumen de
368,141
1,973.7
-
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
-15
-15
-15
-15
-15
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-15
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-15
-15
-16
-16
-16
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USD
Núm
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pera
cion
es
Número de Demandantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
77Fuente: BCE.
NÚMERO DE DEMANDATES NÚEVOS Y VOLUMEN DE CRÉDITOmarzo 2015 – 2016
En marzo de 2016, el número de demandantes de crédito fue de 368,141 con un volumen decrédito de USD 1,973.7 millones. El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en24,773 con un volumen de crédito de USD 115.2 millones.
mar
-
abr-
may
-
jun- jul-
ago-
sep-
oct-
nov-
dic-
ene-
feb-
mar
-
24,773
115.2
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
200.0
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
50,000
mar
-15
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Vol
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Núm
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es
Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes, mayo 2015 – abril 2016
30-60 4.37 4.44 4.50 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54 4.73 4.97 5.09 5.1361-90 4.88 4.56 4.87 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63 5.22 5.53 5.49 5.3991-120 5.65 5.55 5.55 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12 5.60 6.05 5.79 5.77
mar-16feb-16dic-15 ene-16nov-15oct-15Plazo en días sep-15may-15 jun-15 jul-15 ago-15 abr-16
78Fuente: BCE.
Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazo vigentes para abril de 2016.
121-180 5.96 5.97 5.92 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99 6.20 6.62 6.55 6.29181-360 6.61 6.66 6.77 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15 6.79 6.96 6.99 6.70>361 7.54 7.61 7.74 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89 7.77 6.19 7.96 7.84
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOmarzo 2015 – 2016
L d ó it d l i t fi i i d d l í l lid i d 2016
3,898.4
5.51
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
-
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
3,000.0
3,500.0
4,000.0
4,500.0 m
ar-1
5
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
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15
oct-1
5
nov-
15
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15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Tas
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Vol
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Dep
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SD
79Fuente: BCE.
VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIEROmarzo 2015 – 2016
Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en marzo de 2016fue de USD 3,898.4 millones, a una tasa pasiva efectiva (TPE) promedio de 5.51%. Siendo losbancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.
Volumen de Depósitos (izq) Tasa Pasiva (der)
mar
-15
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
ago-
15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS
SALDO DE LOS DEPÓSTIOSfebrero 2015 – 2016
El cuasidinero en febrero de 2016 fue de USD 20,681.0 millones, mientras que los depósitos ala vista se ubicaron en USD 7,661.3 millones.
En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectores residentes y de otrassociedades no financieras se ubicaron en USD 2,954.4 y USD 4,677.4 millones,respectivamente. Mientras que el saldo de los depósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD8,640.9 y USD 10,540.8 millones, en su orden.15,000.0
16,000.0
17,000.0
18,000.0
19,000.0
20,000.0
21,000.0
22,000.0
6,500.0
7,000.0
7,500.0
8,000.0
8,500.0
9,000.0
feb‐15
mar‐15
abr‐15
may‐15
jun‐15
jul‐1
5
ago‐15
sep‐15
oct‐15
nov‐15
dic‐15
ene‐16
feb‐16
Cuasidinero
Millon
es USD
Dep
ósitos a la
Vista
Millon
es USD
feb‐15 mar‐15 abr‐15 may‐15 jun‐15 jul‐15 ago‐15 sep‐15 oct‐15 nov‐15 dic‐15 ene‐16 feb‐16
Depósitos a la vista 8,426.4 8,720.3 7,936.8 8,006.0 7,990.0 7,936.8 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,255.8 7,661.3
80Fuente: BCE.
ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, febrero 2015 – 2016
ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, febrero 2015 – 2016
p 8,426.4 8,720.3 7,936.8 8,006.0 7,990.0 7,936.8 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,255.8 7,661.3
Cuasidinero 21,210. 21,277. 21,376. 21,408. 21,036. 21,120. 20,768. 20,562. 20,610. 20,322. 20,557. 20,899. 20,681.
16.9 37.9 6.8
5,068.2 5,082.9 4,677.4
3,112.2 3,273.0
2,954.4
27.3 32.6
22.8
2015 (feb) 2016 (ene) 2016 (feb)
Gobiernos estatales y provinciales
Otros sectores residentes
Otras sociedades no financieras
Sociedades públicas no financieras
8,723.9 9,588.6 8,640.9
9,362.2 10,198.9
10,540.8
2015 (feb) 2016 (ene) 2016 (feb)
Otros depósitos
Operaciones de reporto
Depósitos restringidos
Depósitos a plazo fijo
Depósitos de ahorro
SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Volumen de Crédito y
Depósitos del Sistema
Evolución del Volumen de Crédito
3. Sistema Financiero Público
Evolución del Volumen de Crédito por segmentosFinanciero Nacional
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, marzo 2015 ‐ 2016
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en marzo de
-28.5%
57.4
-100.0%
-80.0%
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
40.0%
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
100.0 m
ar-1
5
abr-1
5
may
-15
jun-
15
jul-1
5
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15
sep-
15
oct-1
5
nov-
15
dic-
15
ene-
16
feb-
16
mar
-16
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s
Vol
umen
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Cré
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Mill
ones
USD
82Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERAMillones USD, marzo 2015 ‐ 2016
p p2016 fue de USD 57.4 millones, con una tasa de variación anual de -28.5%.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nuevanormativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
CFN BEDE BNFmar-15 18.90 7.88 44.88 feb-16 16.69 6.77 20.07 mar-16 30.39 7.04 19.98
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
35.00
40.00
45.00
50.00
Vol
umen
d e
Cré
dito
Mill
ones
USD
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
El volumen de crédito para el primer trimestre de 2016, se ubicó en USD 144.0 millones, por
VOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALMillones y Porcentajes /t/t‐4), 2014 –2016
-34.7%
18.4%
-35.9%
189.7
224.6
144.0
-70.0%
-60.0%
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
14 14 14 14 15 15 15 15 16
Var
iaci
ón t
/ t -
4
Vol
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Cré
dito
Mill
ones
USD
Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
83Fuente: BCE.
p p , , potro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 9,297 operaciones.
NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRALPorcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
I -20
1
II -2
01
III -
201
IV -
201
I -20
1
II -2
01
III -
201
IV -
201
I -20
1
53.1%
33.6% -81.3%
37,224
49,716
9,297
-120.0%
-100.0%
-80.0%
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
40.0%
60.0%
80.0%
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
I -20
14
II -
2014
III -
2014
IV -
2014
I -20
15
II -
2015
III -
2015
IV -
2015
I -20
16
Var
iaci
ón t
/ t -
4
Núm
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es
Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, marzo 2016
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, marzo 2016
feb-16 mar-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 3.7 0.5 -3.1 -85.73%
Prod. Empresarial 3.0 4.8 1.8 59.62%
Prod. PYMES 3.7 3.6 -0.1 -2.50%
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 6.9 19.6 12.7 185.39%
Volumen de crédito (Millones USD)
Variación Mensual
Segmentos de Crédito
8.4%7.0%
8.5%
15.8%
10.6%
19.2%17.8%
10.1%
84Fuente: BCE.
p
Com. Prioritario Empresarial 1.1 1.0 0.0 -4.21%
Com. Prioritario PYMES 4.6 4.3 -0.3 -6.17%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0 0.0 0.0 130.20%
Educativo
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 -25.52%
Micr. Acum. Simple 8.4 7.4 -1.0 -11.82%
Micr. Acum. Ampliada 7.7 9.0 1.2 15.62%
Inversión Pública 4.4 7.0 2.7 60.56%
Total Volumen de Crédito 43.5 57.4 13.9 31.90%
Número de Operaciones 3,003 2,639 -364 -12.12%
0.0%2.5%
0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.1%
Pro
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Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, marzo 2016
-
9.16
0.52
-1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00 9.00 10.00
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
-
261,500.0
2
-
500,000.0
1,000,000.0
1,500,000.0
2,000,000.0
2,500,000.0
3,000,000.0
3,500,000.0
4,000,000.0
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1
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3
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
85Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIALNúmero y USD, marzo 2016
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
4.84
8.50
-1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00 9.00 10.00
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
5
968,100.0
-
200,000.0
400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
1,400,000.0
1,600,000.0
-
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oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, marzo 2016
3.61
10.15
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
10
361,332.7
-
100,000.0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
500,000.0
600,000.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
86Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVONúmero y USD, marzo 2016
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
19.63
7.81
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
17
1,154,470.6
-200,000.0 400,000.0 600,000.0 800,000.0 1,000,000.0 1,200,000.0 1,400,000.0 1,600,000.0 1,800,000.0 2,000,000.0
-
2
4
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12
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16
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIALPRIORITARIO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALNúmero y USD, marzo 2016
1.03
9.65
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
11
93,636.3
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
400,000.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
87Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMESMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMESNúmero y USD, marzo 2016
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
4.33
10.20
8.80 9.00 9.20 9.40 9.60 9.80 10.00 10.20 10.40 10.60 10.80 11.00
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2.00
4.00
6.00
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10.00
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14.00
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18.00
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
134
32,296.5
-10,000.0 20,000.0 30,000.0 40,000.0 50,000.0 60,000.0 70,000.0 80,000.0 90,000.0 100,000.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIONúmero y USD, marzo 2016
0.05
16.28
16.27
16.27
16.28
16.28
16.29
16.29
16.30
16.30
16.31
-0.01 0.01 0.02 0.02 0.03 0.03 0.04 0.04 0.05 0.05
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
6
7,711.7
-
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
14,000.0
16,000.0
18,000.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
88Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTANúmero y USD, marzo 2016
nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
0.03
11.89
10.00
10.50
11.00
11.50
12.00
12.50
13.00
-
0.01
0.02
0.03
0.04
0.05
0.06
0.07
0.08
0.09
nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
51
629.5
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLENúmero y USD, marzo 2016
7.37
12.35
10.80
11.00
11.20
11.40
11.60
11.80
12.00
12.20
12.40
12.60
-1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00 9.00
10.00
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USD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
1,633
4,515.8
-
1,000.0
2,000.0
3,000.0
4,000.0
5,000.0
6,000.0
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500
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1,500
2,000
2,500
3,000
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
89Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO DE ACUMULACION AMPLIADAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN AMPLIADANúmero y USD, marzo 2016
nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
8.96
11.90
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2.00
4.00
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8.00
10.00
12.00
14.00
-1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00 9.00
10.00
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
733
12,223.1
-5,000.0 10,000.0 15,000.0 20,000.0 25,000.0 30,000.0 35,000.0 40,000.0 45,000.0 50,000.0
-
100
200
300
400
500
600
700
800
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA INVERSIÓN PÚBLICAMillones de USD y porcentajes, marzo 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO INVERSIÓN PÚBLICANúmero y USD, marzo 2016
7 94 8.00
8.10
8.20
8.30
8.40
10 00
15.00
20.00
25.00
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
37
190 267 4
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
400,000.0
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
90Fuente: BCE.
7.04
7.94
7.70
7.80
7.90
8.00
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5.00
10.00
oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16
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50,000.0
100,000.0
150,000.0
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Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Código NombreCT Capital de trabajoTT Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura para fines productivos y comercialesTE Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comercialesTP Activos Fijos Tangibles: Vehículos pesados para fines productivos y comercialesTL Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos y comercialesTO Activos Fijos Tangibles: Otros activos fijos tangibles que no constituyen bienes de capital, para fines productivos y comercialesTF Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustible fósil
Destino Financiero del Crédito por segmento de crédito: Productivo, Comercial, Microcrédito
91Fuente: BCE.
TF Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustible fósilII Activos Fijos Intangibles: Derechos de propiedad industrial.IF Activos Fijos Intangibles: Adquisición de franquicias, marcas, pago de regalías, licencias y otros activos fijos intangibles.AS Adquisición de ServiciosMC Microcrédito otorgado para consumo de microempresariosMV Vivienda para microempresario XB Crédito directo otorgado a personas jurídicas no residentes para la adquisición de bienes o servicios producidos por residentes de la economía ecuatoriana para su exportación.RP Reestructuración de Pasivos y Pago de ObligacionesOT No productivas (Para operaciones de vivienda, vivienda de interés público y crédito educativo, no otorgado a microempresarios)
Marzo de 2016 | No. 87Marzo de 2016 | No. 87SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Código Destino de Crédito por segmento de Consumo Ordinario y Consumo PrioritarioAL AlimentaciónVH Compra de VehículoSA SaludTC TecnologíaED EducaciónHG HogarVI ViajesVA Vestimenta y accesorios de vestirRP Reestructuración de Pasivos y Pago de ObligacionesOT Otros
92Fuente: BCE.
Código Destino Financiero del Crédito por segmento Vivienda de Interés Público e InmobiliarioVN Vivienda terminada nueva.VU Vivienda terminada usada.CV Construcción de viviendaRA Remodelación, ampliación, reparación o mejoramiento de vivienda.CT Compra de terrenoCC Compra de terreno y construcción de vivienda.AR Adquisición, remodelación, ampliación, reparación o mejoramiento SH Sustitución de hipotecaCI Construcción de inmuebles propios diferentes de viviendaAT Adquisición de terrenos destinados a la construcción de vivienda propia.PP Reestructuración de Pasivos y pago de obligaciones