evaluasi sistem pengajuan kredit dan mekanisme fileapabila ternyata kemudian hari terbukti...
TRANSCRIPT
i
EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME
PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA
PERNIKAHAN DI PT. BPR NGUTER SURAKARTA
Diajukan Guna Melengkapi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya Pada
Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
THERESIA DIAN HAPSARI
NIM F3611099
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2015
ii
ABSTRAKSI
EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME
PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA
PERNIKAHAN DI PT. BPR NGUTER SURAKARTA
THERESIA DIAN HAPSARI
NIM F3611099
Produk pembiayaan multiguna pernikahan yang dikeluarkan oleh PT. BPR
Nguter adalah salah satu produk perkreditan yang bisa dikatakan unik dan tidak
disediakan oleh perbankan pada umumnya. Cara pengajuan kredit tidak berbelit
dan untuk pembayaran angsuran tiap bulan dapat melalui tiga cara, yaitu dengan
pembayaran tunai, melalui dealer Sarwo Santoso, atau melalui transfer ke
rekening BCA dan BRI. Untuk mendukung kelancaran proses maupun prosedur
pengajuan kredit dan pembayaran angsuran tiap bulannya diperlukan adanya
penerapan sistem perkreditan yang efektif dan efisien. Penelitian ini
menggambarkan tentang sistem pengajuan pembiayaan multiguna pernikahan
pada PT. BPR Nguter Surakarta dalam rangka memperoleh keluaran (output)
sesuai dengan harapan.
Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif. Jenis data yang
digunakan adalah data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data primer
dilakukan dengan studi lapangan (field research) selama proses magang, yaitu
observasi, wawancara, dan praktek, sedangkan teknik pengumpulan data sekunder
dilakukan dengan cara studi kepustakaan (library research) atas teori yang
mendukung penelitian ini.
Hasil penelitian ini adalah untuk menambah hasil evaluasi untuk
peningkatan sistem kredit multiguna agar lebih selektif dalam memberikan sebuah
kredit multiguna untuk nasabah. Devisi angsuran dapat dimaksimalkan untuk
tetap mengawasi angsuran yang dilakukan oleh nasabah untuk meminimalisir
kredit macet.
Kata kunci : sistem, faktor kegagalan, dan penanggulangan risiko
ABSTRACTION
EVALUATION SYSTEM OF CREDIT APPLICATION AND HANDLING
MECHANISMS ON FINANCING BAD CREDIT WEDDING
MULTIPURPOSE PT. BPR NGUTER SURAKARTA
THERESIA DIAN HAPSARI
F3611099
Multipupose financing products issued by PT. BPR Nguter Surakarta
wedding is one of the credit products that can be said is unique and is not
provided by the banking sector in general. Credit application is not staightforward
manner and for the payment monthly installment can be in three ways, namely by
cash payment, through Sarwo Santoso Dealer, or by transfer to the account of
BCA and BRI. To support the smooth process and procedures of credit
application and monthly payments requaired for the implementation of the credit
system of financing multipurpose wedding on PT. BPR Nguter Surakarta in order
to obtain in line with expectations output.
This study used a descriptive approach. The type of data used are primary
data and secobndary data. Techniques collecting secondary data conducted by
literary research on the theory that supports this study.
The results of this research is to increase the result of the evaluation for the
improvement of multipurpose credit system to be more selective in give a solution
multipurpose loans to customers. Division installments made by customers to
minimize bad debts.
Key words : Sytem, Failure Factors, and Risk Mitigation.
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan Judul :
EVALUASI PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME PENANGANAN
KREDIT MACET PEMBIAYAAN MULTIGUNA PERNIKAHAN
Surakarta,
Telah Disetujui Oleh Dosen Pembimbing
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E, M.Ec. Dev
NIP. 1984062720150301
iv
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan Judul :
EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME
PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA
PERNIKAHAN DI PT BPR NGUTER SURAKARTA
Telah Disetujui oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta,
Tim Penguji Tugas Akhir
Linggar Ikhsan Nugroho, S.E., M.Ec., Dev
NIP. 1983021020140401
v
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta :
Nama : Theresia Dian Hapsari
NIM. : F3611099
Program Studi : D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
Judul Tugas akhir : EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN
MEKANISME PENANGANAN KREDIT MACET
PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA PERNIKAHAN
DI PT BPR NGUTER SURAKARTA
Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah
benar-benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil
jiplakan/salinan/saduran dari karya orang lain.
Apabila ternyata kemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan Ijazah dan pencabutan gelar
sarjananya.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya.
Surakarta, 2015
Mahasiswa
Theresia Dian Hapsari
NIM. F3611099
vi
LEMBAR MOTTO
DEUS PROVIDEBIT ( TUHAN YANG AKAN MENYELENGGARAKAN).
( CATHARINA DAMEN )
Tuhan tidak menghitung berapa kali kau jatuh terkapar
atau bahkan tersungkur, tetapi Ia menghitung berapa
banyak kau bangkit berdiri dari jatuh mu itu.
(Penulis)
DENGAN HENING AKU BERDOA, DENGAN DOA AKU BERIMAN,
DENGAN IMAN AKU MENGASIHI, DENGAN KASIH AKU MELAYANI,
DENGAN MELAYANI KU ALAMI BAHAGIA
( BUNDA THERESA FROM CALCUTA).
Cobaan hidup terjadi karena Tuhan punya alas an yang
tepat untuk kamu, jangan berhenti dan menyerah, kamu
harus terus melangkah.
(Mario Teguh)
Aja rumangsa bisa, nanging bisa’a rumangsa. (Penulis)
SETIAP KALI AKU MALAS BELAJAR, AKU SELALU INGAT BAHWA ANAK-
ANAKKU KELAK BERHAK DILAHIRKAN DARI RAHIM SEORANG PEREMPUAN
YANG CERDAS.
(QUOTES OF BLACKBERRY MASSENGER)
vii
LEMBAR PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini Penulis Persembahkan Kepada :
1. Tuhan Yesus Kristus Yang Maha Esa atas segala
berkat dan rahmat untuk penulis dalam menulis
Tugas Akhir ini.
2. Bapak dan Ibu yang tercinta atas dukungan,
sokongan, dan doa yang selama ini selalu
menguatkan penulis untuk beraktivitas.
3. Saudara saudari yang telah menolong dan memberi
pengarahan.
4. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang
selalu memberi semangat dan motivasi.
5. Teman dan sahabat yang selalu menyemangati.
6. Seluruh Dosen Universitas Sebelas Maret yang
terkasih.
viii
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan yang Maha Esa karena
cinta dan kasih setia-Nya, Ia senantiasa membimbing serta melimpahkan berkat
dan rahmat-Nya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan penyusunan tugas
akhir ini.
Tugas akhir ini disusun sebagai salah satu syarat yang harus ditempuh
guna meraih gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Tugas akhir dengan judul
“EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME
PENANGANAN KREDIT MACET PEMBIAYAAN MULTIGUNA
PERNIKAHAN PT. BPR NGUTER SURAKARTA” ini diharapkan dapat
menjadi salah satu tolok ukur keefektivan sistem dan prosedur angsuran pada
Bank Perkreditan Rakyat, khususnya PT. BPR Nguter Surakarta
Penulis menyampaikan terimakasih kepada pihak-pihak yang telah
membantu dalam penyusunan tugas akhir ini, yaitu :
1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Drs. Djoko Purwanto, MBA., selaku Ketua Program Diploma III Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si., selaku Ketua Jurusan Keuangan
Perbankan Program diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
4. Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., MEc. Dev, selaku pembimbing Tugas Akhir
dan Pembimbing Akademik.
ix
5. Bapak dan Ibu Dosen yang telah memberikan ilmu praktik dan teori
selama masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta
6. PT. BPR Nguter Surakarta berserta segenap direksi dan karyawan yang
telah memberi kesempatan magang selama satu bulan, khususnya devisi
angsuran kredit.
7. Ratri Kusumasari S.Sos., selaku Pembimbing Intuisi Mitra yang dengan
sabar telah memberikan bimbingan dan arahan bagi penulis dalam
kegiatan magang dan bantuan dalam menyusun tugas akhir “Evaluasi
Sistem Pengajuan Kredit Dan Mekanisme Penanganan Kredit Macet
Pembiayaan Multiguna Pernikahan PT. BPR Nguter Surakarta”.
8. Kedua orang tua, kedua adik, dan seluruh keluarga besar yang telah
membantu dalam proses pengerjaan dan penyusunan tugas akhir.
Penulis berharap agar karya tulis ini bisa bermanfaat bagi para pembaca untuk
menambah pengetahuan dan wawasan tentang sistem pengajuan kredit dan
mekanisme penanganan kredit macet pembiayaan multiguna pernikahan pt. bpr
nguter surakarta. Penulis menyadari bahwa karya tulis ini masih banyak
kekurangan. Oleh karena itu, penulis mohon maaf bila masih terdapat kesalahan
serta mohon kritik dan saran yang sifatnya membangun dari pembaca.
Surakarta, 1 Juni 2015
Penulis
x
DAFTAR ISI
JUDUL ............................................................................................................. i
ABSTRAKSI ................................................................................................... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv
HALAMAN PERNYATAAN ......................................................................... v
HALAMAN MOTTO ...................................................................................... vi
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vii
HALAMAN PENGANTAR ............................................................................ viii
DAFTAR ISI .................................................................................................... xi
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiv
DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ................................................................... 1
B. Rumusan Masalah .............................................................. 7
C. Tujuan Penelitian ............................................................... 7
D. Manfaat Penelitian ............................................................. 7
E. Metode Penelitian............................................................... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. BANK
1. Pengertian Bank ............................................................ 12
2. Fungsi Bank .................................................................. 12
3. Jenis Bank ..................................................................... 14
4. Usaha Bank ................................................................... 16
5. Pengertian BPR ............................................................. 18
6. Usaha BPR .................................................................... 18
7. Asas BPR ...................................................................... 18
8. Tujuan BPR .................................................................. 19
9. Sasaran BPR ................................................................. 19
10. Kegiatan BPR .............................................................. 19
xi
11. Alokasi Kredit BPR .................................................... 20
B. KREDIT
1. Pengertian Kredit .......................................................... 21
2. Tujuan Kredit ................................................................ 22
3. Fungsi Kredit ................................................................ 23
4. Jenis Kredit ................................................................... 24
5. Prosedur Kredit ............................................................. 26
6. Prinsip Pemberian Kredit .............................................. 27
7. Produk Kredit PT BPR Nguter ..................................... 30
8. Faktor Yang Mempengaruhi Strategi Pemberian
Kredit ............................................................................ 30
9. Penggolongan Kredit .................................................... 33
10. Faktor Kredit Macet ...................................................... 34
11. Risiko Kredit ................................................................. 34
12. Penanggulangan Risiko Kredit .................................... 35
BAB III PEMBAHASAN
A Gambaran Umum Perusahaan ............................................ 37
B Lokasi Perusahaan .............................................................. 39
C Visi dan Misi Perusahaan ................................................... 39
D Kepemilikan Pemegang Saham.......................................... 40
E Pemodalan .......................................................................... 40
F Perubahan Susunan Pengurus ............................................ 41
G Produk PT. BPR Nguter Surakarta..................................... 43
H Job Diskripsi ...................................................................... 45
I Pembahasan ........................................................................ 56
1. Mekanisme Pengajuan Kredit Pernikahan PT. BPR
Nguter ..................................................................... 56
2. Faktor Kegagalan Pembayaran Kredit Pernikahan .. 61
3. Penanggulangan Risiko Kredit Multiguna
Pernikahan ................................................................ 62
xii
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ........................................................................ 64
B. Saran ................................................................................... 65
DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 66
LAMPIRAN .................................................................................................... 68
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Nama dan Jumlah Pemegang Saham PT. BPR Nguter Surakarta43
Tabel 3.2 Pengelompokan Kredit Berdasarkan Kolektibilitas66
Tabel 3.3 Prinsip 5C PT. BPR Nguter Surakarta67
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Mekanisme Pengajuan Kredit PT. BPR Nguter Surakarta63