euroopa ühtne pangandusjärelevalve - loomisest ja ülesannetest
TRANSCRIPT
Euroopa ühtne pangandusjärelevalve - loomisest ja ülesannetest
Allikas: EKP2
Finantskriisid alates 1987
CISS – Composite Indicator of Systemic Stress
Viimase finantskriisi „hind“
• Perioodil 2008 … oktoober 2011 võtsid Euroopa Liidu liikmesriikide valitsused pankade turgutamiseks finantskohustusi …
– … koondsummas € 4’500’000’000’000 (€4,5 triljonit), … – … mis moodustas 36,7% ELi rahvuslikust kogutoodangust
• Oht: euroala lagunemine• Lühiajaline meede: EKP jõuline sekkumine (vt. M.Draghi kõne Londoni
investeerimiskonverentsil 26.07.2012)„Within our mandate, the ECB is ready to do whatever it takes to preserve the euro. And believe me, it will be
enough.“
• Pikaajaline meede: pangandusliit
2.12.14 3
Pangandusliidu komponendid
2.12.14 4
Valik SSMi kronoloogiat
• 30.05.12 – Euroopa Komisjoni ettepanek pangandusliidu loomiseks• 15.10.13 – SSMi määruse vastuvõtmine Euroopa Nõukogus• 23.10.13 – põhjaliku hindamise algus• 03.11.13 – SSMi määruse jõustumine• 16.12.13 – D.Nouy nimetamine järelevalvenõukogu juhatajaks• 30.01.14 – Euroopa Keskpanga järelevalvenõukogu 1.istung• 15.05.14 – SSMi raammääruse jõustumine • 04.09.14 – EKP avaldas oluliste pankade nimekirja• 26.10.14 – EKP avaldas keskpäeval oma kodulehel põhjaliku hindamise tulemused• 04.11.14 – SSMi käivitumine
2.12.14 5
Mis on SSM?
• Single Supervisory Mechanism – ühtne järelevalvemehhanism– … on Euroopa Keskpangast (EKP) ja osalevate ELi liikmesriikide pädevatest
asutustest koosnev pangandusjärelevalve süsteem, … – … mille põhiülesanne on tagada pangandussüsteemi turvalisus ja
usaldusväärsus ning suurendada finantslõimumist ja -stabiilsust Euroopas
2.12.14 6
SSMi pädevuste ulatus
• Geograafiline pädevus• Isikuline pädevus• Juhtorganid• Töökorraldus
SSMi geograafiline pädevus (I)
• Euroala riigid Mitte-euroala riigid võivad liituda nö tiheda koostöö (close cooperation) raames,
sõlmides koostööleppe EKP-ga Tiheda koostöö kolm tingimust:
Pangad siirduvad EKP otsejärelevalve alla Täidetakse EKP järelevalvelisi korraldusi Järelevalveinfot jagatakse EKP-ga
SSMi geograafiline pädevus (II)
2.12.14 Teema 9
SSMi isikuline pädevus (I):
• EKP hakkab teostama otsest järelevalvet EL-is „oluliseks pangaks“ („OP“) kvalifitseeruva järelevalvatava isiku ja vastava grupi üle
– 120 pangagruppi, 82% euroala varadest • Olulisuse kriteeriumid sätestatud SSMi määruses (artikkel 6 lõige 4)• OP-na kvalifitseerimiseks vajalik EKP vastavasisuline otsus, OP-ks olnud isiku
väljalangemiseks mitteoluliseks või vähemoluliseks pangaks samuti vajalik EKP otsus
• Kõik pangad, kes pole olulised, on „vähem olulised pangad“ • OP-ks olevad kantakse nimestikku, mis avaldatakse SSMi kodulehel
SSMi isikuline pädevus (II): olulise panga määratlus
• Varade maht üle 30 miljardi euro (suuruse kriteerium)• Varad ületavad 20% liikmesriigi SKT-st, v.a. kui varad vähem kui 5 miljardit eurot
(majandusliku olulisuse kriteerium)• EKP arvates juhtum, kus järelevalvatav isik on asutanud pankadest tütarettevõtjad
rohkem kui ühes SSM-iga liitunud liikmesriigis ja piiriülesed varad või kohustused moodustavad olulise osa (s.o. üle 20%) tema koguvarast või –kohustustest (piiriülese tegevuse kriteerium)
• Avaliku finantsabi saamine ESM-ilt või EFSF-lt (avaliku abi kriteerium)• SSM-ga ühinenud liikmesriigi kolm suurimat krediidiasutust, aluseks vara suurus
(kolme suurima kriteerium)• Järelevalveasutuse teate alusel EKP leiab, et tegu on liikmesriigi majandusele
olulise pangaga• EKP arvates peab tõstma järelevalve kvaliteeti
SSMi isikuline pädevus (III): Eesti pangad
2.12.14 12
• Olulised pangad– Swedbank AS– AS SEB Pank
• Vähem olulised pangad– Bigbank AS, AS DNB Pank , AS Eesti Krediidipank, AS LHV Pank, Tallinna Äripanga
AS, Versobank AS– Danske Bank A/S Eesti filiaal, Nordea Bank AB Eesti filiaal, Scania Finans AB Eesti
filiaal, Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal
SSMi juhtorganid (I)
• EKP nõukogu (ECB Governing Council, EKPN)– 18 rahvuslike keskpankade presidenti– 6 juhatuse liiget
• EKP järelevalvenõukogu (Supervisory Board of the ECB)– 1 hääleõiguslik esindaja iga osaleva liikmesriigi riiklikust pädevast asutusest (järelevalvest)
• Kui pädevaks asutuseks ei ole keskpank, võib kaasata esindaja liikmesriigi keskpangast
– 4 EKP poolt nimetatavat liiget (nimetatud 3)– Juhataja ja asejuhataja
• Järelevalvenõukogu juhtkomitee (Steering Committee)– 5 järelevalvenõukogu liiget (roteeruvad)– 1 EKP esindaja– Juhataja ja asejuhataja
2.12.14 13
SSMi juhtorganid (II): otsustusprotsess – vastuväidete mitteesitamise menetlus
• Vastuväidete mitteesitamise menetlus:• Kui EKPN ei esita kindla perioodi jooksul
vastuväiteid, loetakse otsus vastuvõetuks • EKPN võib otsused vastu võtta või esitada
nende kohta vastuväiteid, kuid ei saa otsuseid muuta
• EKPNi otsusega mittenõusolekul võimalik suunamine lepituskomisjoni ja/või vaidlustusnõukogusse:
• Lepituskomisjon lahendab liikmesriikide pädevate asutuste erimeelsusi seoses EKPNi vastuväidetega järelevalvenõukogu tehtud otsuse eelnõu kohta
• Vaidlustusnõukogu vaatab halduskorras läbi EKP järelevalvevolituste täitmisel tehtud otsuseid
SSMi juhtorganid (III): Euroopa Keskpanga ülesannete organisatsiooniline lahusus
Rahapoliitika Pangajärelevalve
EKP nõukogu
Tugifunktsioonid: organisatsioon, personal, haldus
SSMi töökorraldus (I): seosed osapoolte vahel
SSMi töökorraldus (II): ühtse pangandusjärelevalve töökorraldus ja Eesti osalemine
Teema 17
Finantsinspektsioon =>
•Ühine järelevalverühm (Joint Supervisory Team, JST)•Vastutab igapäevase järelevalvetegevuse korraldamise ning EKP nõukogu ja järelevalvenõukogu otsuste täideviimise eest•Koosseisus finantsinspektsiooni ja EKP spetsialistid •Suurus ja oskusteave sõltuvad pankade komplekssusest
Eesti Pank =>
Finantsinspektsioon / Eesti Pank =>
Osalejad:
SSMi töökorraldus (III): EKP ülesanded
18
• Tegevuslubade väljastamine ja tühistamine (erisustega);• Piirülese passi kontroll (vastastikune tunnustamine);• Oluliste osaluste kontroll;• Usaldatavusnõuete, sh likviidsuse kontroll;• Pangajuhtide (“fit and proper”) ning juhtimiskorralduse (governance) kontroll;• Tugevusanalüüside (stress test) läbiviimine;• Konsolideeritud järelevalve teostamine, sh järelevalve konglomeraatide üle;• Maksevõimelisuse plaanide koostamine, varajane sekkumine;• Kolleegiumite juhtimine või nendes osalemine (kas ja mis tingimustel saab
liikmesriigi enda asemel määrata?)
SSMi töökorraldus (IV):rahvusliku järelevalveasutuse ülesanded
19
• Järelevalve kolmanda riigi krediidiasutuste üle, kes asutavad EL-is filiaali või osutavad piiriüleseid teenuseid
• Tarbijakaitse• Rahapesu tõkestamine• Investeerimisteenuste osutamise alane järelevalve
SSMi töökorraldus (V): ühised menetlused
1. Tegevusloa andmine
2. Tegevusloa kehtetuks tunnistamine
3. Olulise osaluse omandamine
„Sisenemispunkt“ läbi finantsinspektsiooni
2.12.14 Teema 20
SSMi info
www.bankingsupervision.europa.eu www.eestipank.ee
-> Finantsstabiilsus
www.fi.ee -> Euroopaülene järelevalve
2.12.14 21
„Arvame, et SSMis on koos kahe maailma parim osa - kohaliku järelevalve asjatundlikkus ning teisalt teatud distants otsuste
tegemisel, mis võimaldab vältida kallutatud otsuseid.“
D.Nouy, Äripäev, 03.09.2014
Tänan tähelepanu eest!
2.12.14 Teema 24