estados financieros marzo2014

mar-2014

Cdigo Nombre de la Cuenta Saldo

1 ACTIVO 1,721,184,561.54

11 FONDOS DISPONIBLES 91,660,067.33

1101 Caja 23,326,401.80

110105 Efectivo 23,315,085.97

110110 Caja chica 11,315.83

1102 Depsitos para encaje 59,780,710.68

110205 Banco Central del Ecuador 59,780,710.68

1103 Bancos y otras instituciones financieras 5,167,045.08

110305 Banco Central del Ecuador 4,395,546.58

110310 Bancos e instituciones financieras locales 771,498.50

110315 Bancos e instituciones financieras del exterior 0

1104 Efectos de cobro inmediato 3,385,909.77

1105 Remesas en trnsito 0

110505 Del pas 0

110510 Del exterior 0

12 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0

1201 Fondos interbancarios vendidos 0

120105 Bancos 0

120110 Otras instituciones del sistema financiero 0

1202 Operaciones de reporto con instituciones financieras 0

120205 Instituciones financieras pblicas 0

120210 Bancos 0


1299 (Provisin para operaciones interbancarias y de reporto) 0

129905 (Provisin fondos interbancarios vendidos) 0

129910 (Provisin para operaciones de reporto con instituciones financieras) 0

13 INVERSIONES 513,089,293.34

1301 A valor razonable con cambios en el estado de resultados de entidades del sector privado 0

130105 De 1 a 30 das 0

130110 De 31 a 90 das 0

130115 De 91 a 180 das 0

130120 De 181 a 360 das 0

130125 De ms de 360 das 0

1302 Avalor razonable con cambios en el estado de resultados del Estado o de entidades del sector pblico 0

130205 De 1 a 30 das 0

130210 De 31 a 90 das 0

130215 De 91 a 180 das 0

130220 De 181 a 360 das 0

130225 De ms de 360 das 0

1303 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 39,561,225.61

130305 De 1 a 30 das 14,999,996.29

130310 De 31 a 90 das 23,509,923.11

130315 De 91 a 180 das 541,377.55

130320 De 181 a 360 das 509,928.66

130325 De ms de 360 das 0

1304 Disponibles para la venta del Estado o de entidades del sector pblico 136,692,358.57

130405 De 1 a 30 das 54,999,964.07

130410 De 31 a 90 das 21,331,209.19

130415 De 91 a 180 das 0.02

130420 De 181 a 360 das 231,221.90

130425 De ms de 360 das 60,129,963.39

1305 Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado 0

130505 De 1 a 30 das 0

130510 De 31 a 90 das 0

130515 De 91 a 180 das 0

130520 De 181 das a 1 ao 0

130525 De 1 a 3 aos 0

130530 De 3 a 5 aos 0

130535 De 5 a 10 aos 0

130540 De ms de 10 aos 0

1306 Mantenidas hasta su vencimiento del Estado o de entidades del sector pblico 337,231,321.42

130605 De 1 a 30 das 2,602,222.46

130610 De 31 a 90 das 0.08

130615 De 91 a 180 das 683,452.98

ESTADOS FINANCIEROS

130620 De 181 das a 1 ao 3,466,118.15

130625 De 1 a 3 aos 230,469,209.07

130630 De 3 a 5 aos 100,010,318.68

130635 De 5 a 10 aos 0

130640 De ms de 10 aos 0

1307 De disponibilidad restringida 0

130705 Entregadas para operaciones de reporto 0

130710 Depsitos sujetos a restriccin 0

130715 Ttulos valores para encaje 0

130720 Entregados en garanta 0

130790 Otros 0

1399 (Provisin para inversiones) -395,612.26

139905 (Provisin para valuacin de inversiones) 0

139910 (Provisin general para inversiones) -395,612.26

14 CARTERA DE CREDITOS 953,382,423.32

1401 Cartera de crditos comercial por vencer 393,156,099.30

140105 De 1 a 30 das 14,648,822.61

140110 De 31 a 90 das 23,082,316.92

140115 De 91 a 180 das 34,763,034.79

140120 De 181 a 360 das 55,136,169.13

140125 De ms de 360 das 265,525,755.85

1402 Cartera de crditos de consumo por vencer 5,709,283.50

140205 De 1 a 30 das 538,224.56

140210 De 31 a 90 das 966,362.43

140215 De 91 a 180 das 1,126,462.56

140220 De 181 a 360 das 1,341,692.91

140225 De ms de 360 das 1,736,541.04

1404 Cartera de crditos para la microempresa por vencer 521,198,048.25

140405 De 1 a 30 das 21,490,413.39

140410 De 31 a 90 das 41,135,793.45

140415 De 91 a 180 das 57,125,350.92

140420 De 181 a 360 das 92,060,756.63

140425 De ms de 360 das 309,385,733.86

1409 Cartera de crditos comercial refinanciada por vencer 0

140905 De 1 a 30 das 0

140910 De 31 a 90 das 0

140915 De 91 a 180 das 0

140920 De 181 a 360 das 0

140925 De ms de 360 das 0

1410 Cartera de crditos de consumo refinanciada por vencer 0

141005 De 1 a 30 das 0

141010 De 31 a 90 das 0

141015 De 91 a 180 das 0

141020 De 181 a 360 das 0

141025 De ms de 360 das 0

1412 Cartera de crditos para la microempresa refinanciada por vencer 0

141205 De 1 a 30 das 0

141210 De 31 a 90 das 0

141215 De 91 a 180 das 0

141220 De 181 a 360 das 0

141225 De ms de 360 das 0

1417 Cartera de crditos comercial reestructurada por vencer 16,316,126.11

141705 De 1 a 30 das 919,668.83

141710 De 31 a 90 das 1,079,083.74

141715 De 91 a 180 das 1,571,655.56

141720 De 181 a 360 das 2,501,312.25

141725 De ms de 360 das 10,244,405.73

1418 Cartera de crditos de consumo reestructurada por vencer 100,943.64

141805 De 1 a 30 das 6,276.43

141810 De 31 a 90 das 9,097.89

141815 De 91 a 180 das 12,562.68

141820 De 181 a 360 das 23,176.86

141825 De ms de 360 das 49,829.78

1420 Cartera de crditos para la microempresa reestructurada por vencer 5,236,167.94

142005 De 1 a 30 das 247,375.30

142010 De 31 a 90 das 314,565.31

142015 De 91 a 180 das 761,263.31

142020 De 181 a 360 das 1,500,210.34

142025 De ms de 360 das 2,412,753.68

1425 Cartera de crditos comercial que no devenga intereses 45,817,627.10

142505 De 1 a 30 das 3,384,866.99

142510 De 31 a 90 das 3,267,025.50

142515 De 91 a 180 das 4,657,790.72

142520 De 181 a 360 das 7,644,894.07

142525 De ms de 360 das 26,863,049.82

1426 Cartera de crditos de consumo que no devenga intereses 708,141.47

142605 De 1 a 30 das 122,677.07

142610 De 31 a 90 das 178,591.13

142615 De 91 a 180 das 158,643.12

142620 De 181 a 360 das 140,591.24

142625 De ms de 360 das 107,638.91

1428 Cartera de crditos para la microempresa que no devenga intereses 57,015,601.38

142805 De 1 a 30 das 2,719,840.78

142810 De 31 a 90 das 4,316,001.70

142815 De 91 a 180 das 7,036,218.77

142820 De 181 a 360 das 12,450,838.61

142825 De ms de 360 das 30,492,701.52

1433 Cartera de crditos comercial refinanciada que no devenga intereses 0

143305 De 1 a 30 das 0

143310 De 31 a 90 das 0

143315 De 91 a 180 das 0

143320 De 181 a 360 das 0

143325 De ms de 360 das 0

1434 Cartera de crditos de consumo refinanciada que no devenga intereses 0

143405 De 1 a 30 das 0

143410 De 31 a 90 das 0

143415 De 91 a 180 das 0

143420 De 181 a 360 das 0

143425 De ms de 360 das 0

1436 Cartera de crditos para la microempresa refinanciada que no devenga intereses 0

143605 De 1 a 30 das 0

143610 De 31 a 90 das 0

143615 De 91 a 180 das 0

143620 De 181 a 360 das 0

143625 De ms de 360 das 0

1441 Cartera de crditos comercial reestructurada que no devenga intereses 4,039,088.49

144105 De 1 a 30 das 271,250.17

144110 De 31 a 90 das 330,873.05

144115 De 91 a 180 das 524,843.50

144120 De 181 a 360 das 623,069.94

144125 De ms de 360 das 2,289,051.83

1442 Cartera de crditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 46,717.12

144205 De 1 a 30 das 2,710.26

144210 De 31 a 90 das 3,837.34

144215 De 91 a 180 das 5,458.93

144220 De 181 a 360 das 9,952.64

144225 De ms de 360 das 24,757.95

1444 Cartera de crditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 829,440.94

144405 De 1 a 30 das 35,236.08

144410 De 31 a 90 das 47,105.17

144415 De 91 a 180 das 103,331.91

144420 De 181 a 360 das 179,838.17

144425 De ms de 360 das 463,929.61

1449 Cartera de crditos comercial vencida 30,465,533.13

144905 De 1 a 30 das 0

144910 De 31 a 90 das 3,021,594.11

144915 De 91 a 180 das 4,685,811.63

144920 De 181 a 360 das 7,966,538.63

144925 De ms de 360 das 14,791,588.76

1450 Cartera de crditos de consumo vencida 864,679.46

145005 De 1 a 30 das 84,468.10

145010 De 31 a 90 das 137,981.94

145015 De 91 a 180 das 112,905.79

145020 De 181 a 270 das 91,039.60

145025 De ms de 270 das 438,284.03

1452 Cartera de crditos para la microempresa vencida 23,464,270.65

145205 De 1 a 30 das 2,166,105.05

145210 De 31 a 90 das 4,820,400.96

145215 De 91 a 180 das 3,988,817.73

145220 De 181 a 360 das 4,869,993.81

145225 De ms de 360 das 7,618,953.10

1457 Cartera de crditos comercial refinanciada vencida 0

145705 De 1 a 30 das 0

145710 De 31 a 90 das 0

145715 De 91 a 180 das 0

145720 De 181 a 360 das 0

145725 De ms de 360 das 0

1458 Cartera de crditos de consumo refinanciada vencida 0

145805 De 1 a 30 das 0

145810 De 31 a 90 das 0

145815 De 91 a 180 das 0

145820 De 181 a 270 das 0

145825 De ms de 270 das 0

1460 Cartera de crditos para la microempresa refinanciada vencida 0

146005 De 1 a 30 das 0

146010 De 31 a 90 das 0

146015 De 91 a 180 das 0

146020 De 181 a 360 das 0

146025 De ms de 360 das 0

1465 Cartera de crditos comercial reestructurada vencida 3,460,482.30

146505 De 1 a 30 das 0

146510 De 31 a 90 das 261,153.45

146515 De 91 a 180 das 375,588.55

146520 De 181 a 360 das 761,785.21

146525 De ms de 360 das 2,061,955.09

1466 Cartera de crditos de consumo reestructurada vencida 3,463.15

146605 De 1 a 30 das 1,249.39

146610 De 31 a 90 das 1,235.27

146615 De 91 a 180 das 517.27

146620 De 181 a 270 das 97.71

146625 De ms de 270 das 363.51

1468 Cartera de crditos para la microempresa reestructurada vencida 634,448.13

146805 De 1 a 30 das 55,592.29

146810 De 31 a 90 das 71,167.33

146815 De 91 a 180 das 110,506.28

146820 De 181 a 360 das 86,198.73

146825 De ms de 360 das 310,983.50

1499 (Provisiones para crditos incobrables) -155,683,738.74

149905 (Cartera de crditos comercial) -57,472,731.87

149910 (Cartera de crditos de consumo) -1,100,433.80

149920 (Cartera de crditos para la microempresa) -54,510,074.86

149945 (Cartera de crditos refinanciada) 0

149950 (Cartera de crditos reestructurada) -21,874,883.78

149980 PROVISION GNERICA POR TECNOLOGA CREDITICIA -19,669,797.43

149985 PROVISION ANTICICLICAS 0

149987 (PROVISIONES NO REVERSADAS POR REQUERIMIENTO NORMATIVO) 0

149989 (PROVISION GENERICA VOLUNTARIA) -1,055,817.00

15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0

1501 Dentro del plazo 0

1502 Despus del plazo 0

16 CUENTAS POR COBRAR 111,872,154.05

1601 Intereses por cobrar de operaciones interbancarias 0

160105 Interbancarios vendidos 0


1602 Intereses por cobrar inversiones 3,280,590.78

160205 A valor razonable con cambios en el estado de resultados 0

160210 Disponibles para la venta 774,758.54

160215 Mantenidas hasta el vencimiento 2,505,832.24


1603 Intereses por cobrar de cartera de crditos 29,595,131.16

160305 Cartera de crditos comercial 14,285,091.49

160310 Cartera de crditos de consumo 83,374.41

160320 Cartera de crditos para la microempresa 14,455,964.19

160345 Cartera de crditos refinanciada 0

160350 Cartera de crditos reestructurada 770,701.07

1604 Otros intereses por cobrar 0

1605 Comisiones por cobrar 50,850.22

160505 Cartera de crditos 50,850.22

160510 Deudores por aceptacin 0

160515 Operaciones contingentes 0

160590 Otras 0

1606 Rendimientos por cobrar de fideicomisos mercantiles 0

1611 Anticipo para adquisicin de acciones 0

1612 Inversiones vencidas 224,500.37

1614 Pagos por cuenta de clientes 486,751.57

161405 Intereses 0

161410 Comisiones 0

161415 Gastos por operaciones contingentes 0

161420 Seguros 0

161425 Impuestos 0

161430 Gastos judiciales 486,330.26

161490 Otros 421.31

1615 Intereses reestructurados por cobrar 2,808,009.89

161505 Intereses de cartera de crditos comercial 2,564,481.05

161510 Intereses de cartera de crditos de consumo 5,045.66

161520 Intereses de cartera de crditos para la microempresa 238,483.18

1617 Subsidios por cobrar 0

1690 Cuentas por cobrar varias 84,232,913.50

169005 Anticipos al personal 2,070,827.12

169010 Prstamos de fondo de reserva 3,426.20

169020 Arrendamientos 0

169030 Por venta de bienes y acciones 0

169035 Juicios ejecutivos en proceso 1

169090 Otras 82,158,659.18

1699 (Provisin para cuentas por cobrar) -8,806,593.44

169905 (Provisin para intereses y comisiones por cobrar) -2,812,310.11

169910 (Provisin para otras cuentas por cobrar) -5,994,283.33

17 BIENES REALIZABLES, ADJUDICADOS POR PAGO, DE ARRENDAMIENTO MERCANTIL Y NO UTILIZADOS POR LA INSTITUCION 4,325,508.32

1702 Bienes adjudicados por pago 38,138.79

170205 Terrenos 0

170210 Edificios y otros locales 38,010.53

170215 Mobiliario, maquinaria y equipo 128.26

170220 Unidades de transporte 0

170225 Derechos fiduciarios 0

170230 Otros ttulos valores 0

170235 Mercaderas 0

170290 Otros 0

1703 Bienes por arrendar 0

170305 Adquiridos 0

170310 Importaciones en trnsito 0

1704 Bienes recuperados 0

170410 Muebles, enseres y equipos de oficina 0

170415 Equipos de computacin 0


170430 Equipo de ensilaje 0

170490 Otros 0

1705 Bienes arrendados 0

170505 Inmuebles 0

170510 Muebles, enseres y equipos de oficina 0

170515 Equipos de computacin 0



170590 Otros 0

170599 (Depreciacin de bienes arrendados) 0

1706 Bienes no utilizados por la institucin 575,061.02

170605 Terrenos 188,200.80

170610 Edificios 0

170615 Otros locales 0

170620 Remodelaciones en curso 0

170690 Otros 1,344,107.06

170699 (Depreciacin de bienes no utilizados por la institucin) -957,246.84

1707 MAQUINARIA E INSUMOS PARA LA VENTA 3,750,447.30

170705 MAQUINARIAS Y EQUIPOS PARA LA VENTA 3,750,447.30

170710 MERCADERIA E INSUMOS PARA LA VENTA 0

1799 (Provisin para bienes realizables, adjudicados por pago y recuperados) -38,138.79

179910 (Provisin para bienes adjudicados) -38,138.79

179915 (Provisin para bienes recuperados) 0

18 PROPIEDADES Y EQUIPO 28,193,354.55

1801 Terrenos 13,536,049.26

1802 Edificios 24,707,789.71

1803 Construcciones y remodelaciones en curso 165,167.30

1804 Otros locales 14,854.60

1805 Muebles, enseres y equipos de oficina 7,608,414.21

1806 Equipos de computacin 11,168,552.43

1807 Unidades de transporte 3,908,701.53


1890 Otros 86,795.75

1899 (Depreciacin acumulada) -33,002,970.24

189905 (Edificios) -17,770,155.79

189910 (Otros locales) -14,851.60

189915 (Muebles, enseres y equipos de oficina) -3,239,084.67

189920 (Equipos de computacin) -8,795,325.32

189925 (Unidades de transporte) -3,183,552.86

189930 (Equipos de construccin) 0

189935 (Equipo de ensilaje) 0

189940 (Otros) 0

19 OTROS ACTIVOS 18,661,760.63

1901 Inversiones en acciones y participaciones 2,209,399.74

190115 En compaas 2,209,399.74

1902 Derechos fiduciarios 0

190205 Inversiones 0

190210 Cartera de crditos por vencer 0

190215 Cartera de crditos refinanciada por vencer 0

190220 Cartera de crditos reestructurada por vencer 0

190221 Cartera de crditos que no devenga intereses 0

190225 Cartera de crditos refinanciada que no devenga intereses 0

190226 Cartera de crditos reestructurada que no devenga intereses 0

190230 Cartera de crditos vencida 0

190231 Cartera de crditos refinanciada vencida 0

190235 Cartera de crditos reestructurada vencida 0


190245 Cuentas por cobrar 0

190255 Bienes adjudicados por pago 0

190265 Bienes no utilizados por la institucin 0

190270 Propiedades y equipo 0

190275 Otros activos 0

190280 Inversiones en acciones y participaciones 0

190285 Fondos disponibles 0

1904 Gastos y pagos anticipados 13,228,845.63

190405 Intereses 0

190410 Anticipos a terceros 13,262,230.36

190490 Otros 0

190499 (Amortizacin de gastos anticipados) -33,384.73

1905 Gastos diferidos 2,687,590.81

190510 Gastos de instalacin 0

190515 Estudios 0

190520 Programas de computacin 2,524,414.66

190525 Gastos de adecuacin 1,222,283.87

190530 Plusvala mercantil 1,155,834.20

190590 Otros 4,426.33

190599 (Amortizacin acumulada gastos diferidos) -2,219,368.25

1906 Materiales, mercaderas e insumos 631,267.75

190615 Provedura 631,267.75

1908 Transferencias internas 1,135,914.70

1910 Divisas 0

1990 Otros 12,935,233.16

199005 Impuesto al valor agregado IVA 0

199010 Otros impuestos 0

199015 Depsitos en garanta y para importaciones 5,744.99

199025 Faltantes de caja 41,155.66

199090 Varias 12,888,332.51

1999 (Provisin para otros activos irrecuperables) -14,166,491.16

199905 (Provisin para valuacin de inversiones en acciones y participaciones) -111,641.20

199910 (Provisin para valuacin de derechos fiduciarios) 0

199990 (Provisin para otros activos) -14,054,849.96

2 PASIVOS 1,335,476,081.05

21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 1,214,980,121.68

2101 Depsitos a la vista 731,912,986.84

210105 Depsitos monetarios que generan intereses 128,784,816.61

210110 Depsitos monetarios que no generan intereses 29,477,094.07

210115 Depsitos monetarios de instituciones financieras 5,733,876.71

210120 Ejecucin presupuestaria 0

210125 Depsitos de otras instituciones para encaje 550,325.25

210130 Cheques certificados 800,539.51

210135 Depsitos de ahorro 407,016,528.14

210140 Otros depsitos 157,813,083.45

210150 Depsitos por confirmar 1,736,723.10

210155 Depsitos de cuenta bsica 0

2102 Operaciones de reporto 0

210205 Operaciones de reporto financiero 0

210210 Operaciones de reporto por confirmar 0

210215 Operaciones de reporto burstil 0

2103 Depsitos a plazo 481,576,771.27

210305 De 1 a 30 das 33,028,592.16

210310 De 31 a 90 das 44,274,918.12

210315 De 91 a 180 das 38,817,046.44

210320 De 181 a 360 das 38,404,048.59

210325 De ms de 361 das 327,052,165.96

210330 Depsitos por confirmar 0

2104 Depsitos de garanta 1,490,363.57

2105 Depsitos restringidos 0

22 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0

2201 Fondos interbancarios comprados 0

220105 Bancos 0



220205 Instituciones financieras pblicas 0

220210 Bancos 0


2203 Operaciones por confirmar 0

23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 28,068,223.41

2301 Cheques de gerencia 1,246,347.34

2302 Giros, transferencias y cobranzas por pagar 109,558.83

230205 Giros y transferencias 109,558.83

230210 Cobranzas 0

2303 Recaudaciones para el sector pblico 26,712,317.24

2304 Valores en circulacin y cupones por pagar 0

230405 Bonos 0

230410 Obligaciones 0


24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION 0

2401 Dentro del plazo 0

2402 Despus del plazo 0

25 CUENTAS POR PAGAR 44,884,670.33

2501 Intereses por pagar 4,478,710.47

250105 Depsitos a la vista 10,060.12


250115 Depsitos a plazo 4,376,100.91

250120 Depsitos en garanta 0



250135 Obligaciones financieras 92,549.44

250140 Bonos 0



250190 Otros 0

2502 Comisiones por pagar 0

2503 Obligaciones patronales 7,607,718.32

250305 Remuneraciones 4,040.62

250310 Beneficios Sociales 603,923.17

250315 Aportes al IESS 16,883.65

250320 Fondo de reserva IESS 59,673.26

250330 Gastos de responsabilidad, residencia y representacin 0

250390 Otras 6,923,197.62

2504 Retenciones 1,273,852.56

250405 Retenciones fiscales 136,679.56

250490 Otras retenciones 1,137,173.00

2505 Contribuciones, impuestos y multas 221,255.88

250590 Otras contribuciones e impuestos 221,255.88

2506 Proveedores 11,467,058.58

2507 Obligaciones por compra de cartera 0

2508 GARANTAS CREDITICIAS SUBROGADAS PENDIENTES DE RECUPERACIN 0

250805 CRDITOS COMERCIALES 0

250810 CRDITOS PARA LA MICROEMPRESA 0

250815 CONTINGENTES 0

2511 Provisiones para aceptaciones bancarias y operaciones contingentes 0

2590 Cuentas por pagar varias 19,836,074.52

259015 Cheques girados no cobrados 86,514.68

259090 Otras cuentas por pagar 19,749,559.84

26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 101,687.76

2601 Sobregiros 0

2602 Obligaciones con instituciones financieras del pas 0

260205 De 1 a 30 das 0

260210 De 31 a 90 das 0

260215 De 91 a 180 das 0

260220 De 181 a 360 das 0

260225 De ms de 360 das 0

2603 Obligaciones con instituciones financieras del exterior 0

260305 De 1 a 30 das 0

260310 De 31 a 90 das 0

260315 De 91 a 180 das 0

260320 De 181 a 360 das 0

260325 De ms de 360 das 0

2606 Obligaciones con entidades financieras del sector pblico 97,582.40

260605 De 1 a 30 das 25,187.50

260610 De 31 a 90 das 0

260615 De 91 a 180 das 2,812.50

260620 De 181 a 360 das 37,252.17

260625 De ms de 360 das 32,330.23

2607 Obligaciones con organismos multilaterales 4,105.36

260705 De 1 a 30 das 0

260710 De 31 a 90 das 0

260715 De 91 a 180 das 5.48

260720 De 181 a 360 das 31.2

260725 De ms de 360 das 4,068.68

2608 Prstamo subordinado 0

260805 De 1 a 30 das 0

260810 De 31 a 90 das 0

260815 De 91 a 180 das 0

260820 De 181 a 360 das 0

260825 De ms de 360 das 0

2690 Otras obligaciones 0

269005 De 1 a 30 das 0

269010 De 31 a 90 das 0

269015 De 91 a 180 das 0

269020 De 181 a 360 das 0

269025 De ms de 360 das 0

27 VALORES EN CIRCULACION 0

2701 Bonos 0

270105 Bonos emitidos por instituciones financieras pblicas 0

2702 Obligaciones 0

270210 Emitidas por instituciones financieras pblicas 0


270305 Cdulas hipotecarias 0

270315 Bonos de prenda 0


2790 Prima o descuento en colocacin de valores en circulacin 0

28 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACION 0

2802 Aportes para futura capitalizacin 0

29 OTROS PASIVOS 47,441,377.87

2901 Ingresos recibidos por anticipado 179,250.56

290105 Intereses recibidos por anticipado 65,267.76

290110 Comisiones recibidas por anticipado 0

290115 Rentas recibidas por anticipado 0

290190 Otros 113,982.80

2902 Consignacin para pago de obligaciones 0

2903 Fondos en administracin 26,775,370.14

2904 Fondo de reserva empleados 0

2908 Transferencias internas 0

2910 Posicin 0

2911 Subsidios Del gobierno nacional 7,794,039.29

291105 Subsidios recibidos por anticipado 7,794,039.29

291110 Subsidios pendientes de liquidar 0

2912 Minusvala mercantil (BAdwill) 0

2990 Otros 12,692,717.88

299005 Sobrantes de caja 330,782.11

299090 Varios 12,361,935.77

3 PATRIMONIO 381,437,682.79

31 CAPITAL SOCIAL 254,296,679.54

3101 Capital pagado 254,296,679.54

33 RESERVAS 239.16

3301 Legales 0

3303 Especiales 239.16

330305 A disposicin de la Junta General de Accionistas 0

330310 Para futuras capitalizaciones 0

330390 Otras 239.16

3305 Revalorizacin del patrimonio 0

3310 Por resultados no operativos 0

34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 234,201,933.43

3401 Otros aportes patrimoniales 233,848,328.72

3402 Donaciones 353,604.71

340205 En efectivo 55,000.00

340210 En bienes 298,604.71

3490 Otros 0

35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 16,461,768.64

3501 Supervit por valuacin de propiedades, equipo y otros 15,633,410.40

3502 Supervit por valuacin de inversiones en acciones 615,840.10

3503 Valuacin inversin neta en un negocio en el extranjero 0

3504 Valuacin de inversiones en instrumentos financieros 212,518.14

36 RESULTADOS -123,522,937.98

3601 Utilidades o excedentes acumuladas 29,672,335.35

3602 (Prdidas acumuladas) -153,195,273.33

3603 Utilidad o exedenter del ejercicio 0

3604 (Prdida del ejercicio) 0

4 GASTOS 42,033,228.97

41 INTERESES CAUSADOS 5,647,508.75

4101 Obligaciones con el pblico 5,646,309.56

410105 Depsitos monetarios 470,020.45

410110 Depsitos monetarios de instituciones financieras 0

410115 Depsitos de ahorro 1,482,987.26


410130 Depsitos a plazo 3,693,301.85

410135 Depsitos de garanta 0

410140 Depsitos d cuenta bsica 0

410190 Otros 0

4102 Operaciones interbancarias 0




410305 Sobregiros 0

410310 Obligaciones con instituciones financieras del pas 0

410315 Obligaciones con instituciones financieras del exterior 0

410330 Obligaciones con entidades financieras del sector pblico 1,199.19

410335 Obligaciones con organismos multilaterales 0

410340 Prstamo subordinado 0

410350 Otras obligaciones 0

4104 Valores en circulacin y obligaciones convertibles en acciones 0

410405 Bonos 0



4105 Otros intereses 0

410590 Otros 0

42 COMISIONES CAUSADAS 125,419.05



4203 Cobranzas 0

4205 Servicios fiduciarios 0

4290 Varias 44.54

43 PERDIDAS FINANCIERAS 17,173.96

4301 Prdida en cambio 0

4302 En valuacin de inversiones 17,173.96

4303 En venta de activos productivos 0

430305 En venta de inversiones 0

430310 En venta de cartera de crditos 0

430390 Otras 0

4304 Prdidas por fideicomiso mercantil 0

4305 Prima de inversiones en ttulos valores 0

4306 Primas en cartera comprada 0

4390 OTRAS 0

44 PROVISIONES 16,748,237.06

4401 Inversiones 0

4402 Cartera de crditos 13,411,497.43

4403 Cuentas por cobrar 2,316,132.78

4404 Bienes realizables, adjudicados por pago y de arrendamiento mercantil 0

4405 Otros activos 1,020,606.85


4407 Operaciones interbancarias y de reporto 0

45 GASTOS DE OPERACION 17,125,807.49

4501 Gastos de personal 11,080,918.51

450105 Remuneraciones mensuales 5,389,332.12

450110 Beneficios sociales 604,961.91

450115 Gastos de representacin, residencia y responsabilidad 26,942.55

450120 Aportes al IESS 678,846.58

450125 Impuesto a la renta del personal 0

450130 Pensiones y jubilaciones 116,069.79

450135 Fondo de reserva IESS 472,421.47

450190 Otros 3,792,344.09

4502 Honorarios 0

450205 Directores 0

450210 Honorarios profesionales 0

4503 Servicios varios 2,666,856.78

450305 Movilizacin, fletes y embalajes 359,088.75

450310 Servicios de guardiana 1,080,505.87

450315 Publicidad y propaganda 15,035.43

450320 Servicios bsicos 300,472.73

450325 Seguros 338,850.81

450330 Arrendamientos 533,433.52

450390 Otros servicios 39,469.67

4504 Impuestos, contribuciones y multas 1,523,627.54

450410 Impuestos Municipales 16,058.33

450415 Aportes a la Superintendencia de Bancos y Seguros 593,952.96

450430 Multas y otras sanciones 0

450490 Impuestos y aportes para otros organismos e instituciones 913,616.25

4505 Depreciaciones 1,081,766.68

450505 Bienes arrendados 0

450510 Bienes no utilizados por la institucin 0

450515 Edificios 252,823.80

450520 Otros locales 0

450525 Muebles, enseres y equipos de oficina 199,991.67

450530 Equipos de computacin 473,930.77

450535 Unidades de transporte 155,020.44

450540 Equipos de construccin 0


450590 Otros 0

4506 Amortizaciones 288,405.96

450605 Gastos anticipados 0

450615 Gastos de instalacin 0

450620 Estudios 0

450625 Programas de computacin 197,392.90

450630 Gastos de adecuacin 61,605.23

450635 Plusvala mercantil 29,407.83

450690 Otros 0

4507 Otros gastos 484,232.02

450705 Suministros diversos 115,981.65

450715 Mantenimiento y reparaciones 353,474.80

450790 Otros 14,775.57

46 OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES 53,669.69

4601 Prdida en acciones y participaciones 0

4602 Prdida en venta de bienes realizables y recuperados 0

4690 Otras 53,669.69

47 OTROS GASTOS Y PERDIDAS 2,315,412.97

4701 Prdida en venta de bienes 9,503.23

4702 Prdida en venta de acciones y participaciones 0

4703 INTERESES, COMISIONES Y TARIFAS DEVENGADOS EN EJERCICIOS ANTERIORES 2,305,909.73

4790 Otros 0.01

5 INGRESOS 46,304,026.67

51 INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 32,374,639.56

5101 Depsitos 0

510105 Depsitos para encaje 0

510110 Depsitos en bancos y otras instituciones financieras 0

510115 Overnight 0

5102 Operaciones interbancarias 0

510205 Fondos interbancarios vendidos 0


5103 Intereses y descuentos de inversiones en ttulos valores 4,130,402.97

510305 Inversiones a valor razonable con cambios en el estado de resultados 0

510310 Disponibles para la venta 1,042,903.46

510315 Mantenidas hasta el vencimiento 3,087,499.51


5104 Intereses y descuentos de cartera de crditos 28,244,236.59






510450 De mora 1,906,499.42

510455 Descuentos en cartera comprada 0

5190 Otros intereses y descuentos 0

519005 Por pagos por cuenta de clientes 0

519090 Otros 0

52 COMISIONES GANADAS 780,950.61

5201 Cartera de crditos 2,409.48

520105 Cartera de crditos comercial 162.7

520110 Cartera de crditos de consumo 179.43

520120 Cartera de crditos para la microempresa 0



5203 Avales 566.46

5204 Fianzas 0

5205 Cartas de Crdito 0

5290 Otras 777,974.67

53 UTILIDADES FINANCIERAS 429,153.75

5301 Ganancia en cambio 0

5302 En valuacin de inversiones 423,821.78

5303 En venta de activos productivos 0

530305 En venta de inversiones 0

530310 En venta de cartera de crditos 0

530390 Otras 0

5304 Rendimientos por fideicomiso mercantil 0

5305 Arrendamiento financiero 5,331.97

5390 OTRAS 0

54 INGRESOS POR SERVICIOS 255,478.81

5401 Servicios fiduciarios 0

5490 Otros servicios 255,478.81

549005 Tarifados con costo mximo 255,478.81

549010 Tarifados diferenciados 0

55 OTROS INGRESOS OPERACIONALES 28.19

5501 Utilidades en acciones y participaciones 0

5502 Utilidad en venta de bienes realizables y recuperados 0

5505 Ingresos por subsidios realizados 0

5506 Ingresos por subsidios recuperados 0

5590 Otros 28.19

56 OTROS INGRESOS 12,463,775.75

5601 Utilidad en venta de bienes 0

5602 Utilidad en venta de acciones y participaciones 0

5603 Arrendamientos 0

5604 Recuperaciones de activos financieros 12,054,908.13

560405 De activos castigados 3,091,742.93

560410 Reversin de provisiones 5,260,331.43

560420 Intereses y comisiones de ejercicios anteriores 3,702,833.77

5690 Otros 408,867.62

59 Prdidas y ganancias 0

6 CUENTAS CONTINGENTES 6,051,713.31

61 DEUDORAS 869,019.00

6190 Otras cuentas contingentes deudoras 869,019.00

64 ACREEDORAS 5,182,694.31

6401 Avales 0

640105 Avales comunes 0

640110 Avales con garanta de instituciones financieras del exterior 0

6402 Fianzas y garantas 25,834.23

640205 Garantas aduaneras 0

640210 Garantas Corporacin Financiera Nacional 0

640215 Fianzas con garanta de instituciones financieras del exterior 0

640290 Otras 25,834.23

6403 Cartas de crdito 0

640305 Emitidas por la institucin 0

640310 Emitidas por cuenta de la institucin 0

640315 Confirmadas 0

6404 Crditos aprobados no desembolsados 5,156,860.08


640410 Cartera de crditos de consumo 0


6405 Compromisos futuros 0

640505 Riesgo asumido por cartera vendida 0

640590 Otros compromisos 0

7 CUENTAS DE ORDEN 5,061,889,515.55

71 CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 819,991,086.40

7101 Valores y bienes propios en poder de terceros 520,398,914.47

710105 En cobranza 569,589.86

710110 En custodia 519,829,324.61

710120 Cnones en arrendamiento financiero vendidos 0

710190 Otros 0

7102 Activos propios en poder de terceros entregados en garanta 20,546,375.40

710205 Inversiones a valor razonable con cambios en el estado de resultados 0

710210 Inversiones disponibles para la venta 0

710215 Inversiones mantenidas hasta el vencimiento 0

710220 Inversiones de disponibilidad restringida 0

710225 Cartera de Crditos comercial 0

710230 Cartera de Crditos de consumo 0

710240 Cartera de Crditos para la microempresa 0

710265 Cartera de Crditos refinanciada 0

710270 Cartera de Crditos reestructurada 0

710275 Bienes muebles 0

710280 Bienes inmuebles 12,000.00

710290 Otros Activos 20,534,375.40

7103 Activos castigados 85,103,394.63

710305 Inversiones 6,090,768.59



710320 Cuentas por cobrar 11,908,911.65

710325 Bienes realizables, adjudicados por pago y arrendamiento mercantil 0

710330 Otros activos 104,043.10

7104 Lneas de crdito no utilizadas 0

710405 Del pas 0

710410 Del exterior 0

7107 Cartera de crditos y otros activos en demanda judicial 99,812,724.27

710705 Comercial 51,512,453.42

710710 Consumo 1,295,553.73

710720 Para la microempresa 27,689,368.29

710745 Refinanciada 0

710750 Reestructurada 19,315,348.83




7109 Intereses, comisiones e ingresos en suspenso 52,952,684.70





710950 Cartera de crditos reestructurada 7,468,997.88

710990 Otros 0

7110 Contratos de arrendamiento mercantil financiero 0

711005 Cnones por recibir 0

711010 Opcin de compra 0

711015 Descuentos concedidos 0

7113 Inversiones por vencimiento 0

711305 Corto plazo 0

711310 Largo plazo 0

7190 Otras cuentas de orden deudoras 41,176,992.93

719005 Cobertura de seguros 0

719010 Multas e impuestos en reclamo 0

719015 Ttulos por emitir 110,250.00

719020 Ttulos emitidos no vendidos 0

719025 Ttulos propia emisin recomprados 0

719035 Ttulos y cupones por incinerar 481.81

719045 Ttulos de inversiones comprados con pacto de reventa 0

719090 Otras cuentas de orden 41,066,261.12

74 CUENTAS DE ORDEN ACREEDORAS 4,241,898,429.15

7401 Valores y bienes recibidos de terceros 4,188,146,868.74

740105 En cobranza 11,046,287.17

740110 Documentos en garanta 1,765,368,244.72

740115 Valores fiduciarios en garanta 0

740120 Bienes inmuebles en garanta 2,341,456,121.05

740125 Otros bienes en garanta 42,066,683.37

740130 En custodia 8,209,532.43

740135 En administracin 20,000,000.00

740140 En comodato 0

7406 Deficiencia de provisiones 10,807,642.84





740625 Bienes realizables, adjudicados por pago y arrendamiento mercantil 0


7407 Depsitos de entidades del sector pblico 0

740705 Depsitos monetarios 0

740710 Depsitos de ahorro 0

740715 Otros depsitos 0


740725 Depsitos a plazo 0

740730 Depsitos por confirmar 0

7408 Origen del capital 0

740805 Aportes en efectivo de accionistas o socios del pas 0

740815 Reinversin 0

740820 Revalorizacin del Patrimonio 0

740825 Reexpresin monetaria 0

7410 Capital suscrito no pagado 0

7412 Orden de prelacin 0

741210 Costas judiciales causadas en inters comn de los acreedores 0

741215 Deudas con trabajadores e IESS 0

741220 Impuestos, tasas y contribuciones 0

741225 Obligaciones por depsitos y captaciones del pblico 0

741230 Otros crditos de acuerdo al orden y forma determinados en el Cdigo Civil 0

741235 Accionistas, administradores y vinculados 0

7414 Provisiones constituidas 42,600,498.21

741401 Provisin cartera refinanciada comercial 0

741402 Provisin cartera refinanciada consumo 0

741404 Provisin cartera refinanciada microcrdito 0

741409 Provisin cartera reestructurada comercial 18,289,157.41

741410 Provisin cartera reestructurada consumo 121,302.71

741412 Provisin cartera reestructurada microcrdito 3,464,423.66

741417 PROVISION GENERICA POR RIESGO ADICIONAL CARTERA DE CONSUMO 333,406.83

741418 PROVISION GENERICA POR RIESGO ADICIONAL CARTERA DE MICROCREDITO 19,336,390.60

741420 PROVISION GENERICA VOLUNTARIA CARTERA COMERCIAL 1,055,817.00

741421 PROVISION GENERICA VOLUNTARIA CARTERA DE CONSUMO 0

741423 PROVISION GENERICA VOLUNTARIA CARTERA DE MICROCREDITO 0

741428 PROVISION GENERICA VOLUNTARIA CARTERA REFINANCIADA 0

741429 PROVISION GENERICA VOLUNTARIA CARTERA REESTRUCTURADA 0

7415 Depsitos o captaciones constituidos como garanta de prstamos 278,982.05

741505 Cartera comercial 278,982.05

741510 Cartera de consumo 0

741520 Cartera de microempresa 0

7416 Intereses pagados por depsitos o captaciones constituidos como garanta de prstamos 0

741605 Depsitos a la vista 0

741610 Depsitos a plazo 0

7417 OPERACIONES DE FINANCIAMIENTO AFIANZADAS 0

741705 CRDITOS COMERCIALES 0

741710 CRDITOS PARA LA MICROEMPRESA 0

741715 CONTINGENTES 0

7490 Otras cuentas de orden acreedoras 64,437.31

749010 Cartas de crdito avisadas 0

749015 Aportes futuros del gobierno para capital 0

749020 Crditos aprobados no instrumentados 0

749025 Compensaciones para programas de crditos 0

749090 Otras 64,437.31

estados financieros marzo2014

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