Esittelyssä Liedon Säästöpankki

Juha Vilhunen

Säästöpankit Suomessa v. 2013

• 25 säästöpankkia • liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa• ~ 588 500 asiakasta • vakavaraisuus 21,6 %• markkinaosuus ~ 5,7 %• asiakkaiden käytettävissä

• Yli 150 konttoria• em. palvelu – ja maksuautomaatit

• kaikki Suomen käteisautomaatit

Liedon Säästöpankki lyhyesti (30.6.2014)

• Perustettu 2.9.1895

• Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista– taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki– Varsinais-Suomen neljänneksi suurin vähittäispankki

• Tase 846,8 M€ (30.6.2014)

• Vakavaraisuussuhde 18,38 % (lakisääteinen minimivaatimus 8 %)

• 54 000 palveluja käyttävää asiakasta

• Markkinapeitto 14 % toimialueella

• Henkilökuntaa ~ 100

• 9 konttoria 7 kunnassa: Turku – Raisio – Naantali – Paimio – Loimaa – Lieto – Kaarina

• Täydet pankkipalvelut: maksuliikenne, kortit, internetpankki, luotot, säästäminen, sijoittaminen, varainhoito, vakuutukset, yritysrahoituspalvelut, verosuunnittelu, juridiset palvelut

Toiminta-ajatus

Liedon Säästöpankki edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

Säästöpankit panostavat kiinteistövälitysliiketoimintaan

Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013.

Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

Säästöpankin vakuutukset, lanseerattiin keväällä 2013

Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013.

Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

Muutoksia Säästöpankkiryhmässä

• Säästöpankkien edustajat kokoontuivat 23.1.2014 tekemään yhden ryhmän historian merkittävimmistä päätöksistä. 25 Säästöpankkia muodostaa yhteenliittymän, ja Säästöpankkiliitosta tulee sen keskusyhteisö.– Antaa paremmat edellytykset haastaa kilpailijat ja kasvaa

– Luotamme lujasti vahvuuksiimme: paikallisuuteen, itsenäiseen ja nopeaan päätöksentekoon sekä parhaaseen henkilökohtaiseen palveluun

– Asiakkaamme voivat olla muutoksen suhteen rauhallisin mielin: Säästöpankit jatkavat tutulla ja turvallisella toimintalinjalla, mikään ei muutu

• Yhteenliittymän keskusyhteisö valvoo ja ohjaa Säästöpankkiryhmän maksuvalmiutta ja vakavaraisuutta, mutta ei puutu Säästöpankkien paikalliseen asiakasliiketoimintaan

– Yhteistyön hyödyt alkavat ennen pitkää tulla näkyviin kouriintuntuvina etuina, mm. edullisempina lainoina ja entistä parempina talletuskorkoina

Muutoksia Liedon Säästöpankissa

• Konttoreiden yhdistämiset– Runosmäki ja Ilmarinen– Littoinen yhdistyi Kaarinan konttoriin

• Kassapalveluiden supistaminen– Taustalla asiakaskäyttäytymisen muutos - vain n. 3 %

asiakkaista asioi pankissa perinteisesti kassalla– Tarjoamme asiakasläheistä palvelua jatkossakin

huomioiden koko asiakaskuntamme tarpeet– Pankki pysyy jatkossakin kilpailukykyisenä ja pystyy

varmistamaan laadukkaat palvelut asiakkaiden hyöty

Taustaa muutoksille

• Perusteet uudelleenorganisoinnille– Pankin kannattavuuskehitys– Asiakkaiden pankkikäyttäytymisen muutos– Pankin strategian ja kilpailustrategian

toteuttaminen

Hyödyt asiakkaalle

• Asiakkaat saavat meidät kiinni entistä joustavammin ja nopeammin

– Suora yhteys nimettyyn asiakasvastuulliseen

– Yhteydenotto voi tapahtua monipuolisesti eri kanavia käyttäen

• Hyödynnämme nykyiset kanavat monipuolisesti

• Kehitämme uusia ajanmukaisia ratkaisuja

• Olemme asiantuntevia asiakkaan talouden valmentajia

– Meillä on osaamista, jonka tunnistamme ja jota osaamme hyödyntää

– Pidämme osaamistamme yllä ja haluamme oppia uutta

– Asiakas kokee hyötyvänsä neuvoistamme

• Asiakas saa meiltä ajanmukaiset pankkipalvelut käyttöönsä

– Pankilla on taloudellisia resursseja ja osaamista panostaa uusiin palveluihin

• Asiakas saa meiltä tarvitsemansa palvelut kilpailukykyiseen hintaan käyttöönsä

Ainutlaatuinen asiakaskohtaaminen / asiakaslähtöinen tavoitettavuus

Yhteydenotot tulevat entistä enemmän muuta kautta, kuin saapumalla konttoriin- Konttori on ensisijaisesti neuvontapalveluiden tarjoamisen kohtaamispaikka

Asiakas

Säästöpankki

Toimihenkilö

Chat

Videopuhelu

Konttori

Säästöpankkikokemuksen täytyy olla yhteneväinen teknisestä kanavasta riippumatta.

Kotisivut

Puhelin

Verkkopankki

ASIAKASVASTUU

Säästövakuutus

• Yhdellä sopimuksella kaksi hyötyä asiakkaalle– Säästösopimus tarjoaa hyötyjä säästäjälle

itselleen– Henkivakuutusosa tarjoaa merkittäviä hyötyjä

perillisille

Säästövakuutus joustaa elämäntilanteenmukaan - hyödyt asiakkaalle

Voit itse päättää säästettävän summan ja säästöaikataulun Suositeltu sijoitusaika vähintään 3 vuotta

Voit muuttaa säästöt rahaksi milloin tahansa tai keskeyttää säästämisen Pääomaa voi nostaa verotta

Rahastovalinnoilla voi itse vaikuttaa vakuutussäästöjen tuotto-odotukseen Samaan ratkaisuun voi liittää eri sijoitusrahastoja

Sijoituskohteita voi vaihtaa säästöaikana ilman mahd. myyntivoittojen veroja (uutta sijoituskohdetta merkitään koko bruttomäärällä) Mahdollisuus tehdä 6 ilmaista rahastojen vaihtoa per vuosi

Verotukselliset hyödyt

Säästövakuutuksen avulla voit siirtää osan varoista lähiomaiselle jo elinaikanasi, silloin kun itse voit vielä vaikuttaa asioihin! –tai olla siirtämättä jos niin haluat!

Perintöverokohtelu: Säästövakuutuksen kuoleman-tapauskorvaus on lähiomaiselle verovapaata 35 000 € saakka per edunsaaja

Kun säästösumma maksetaan vakuutetulle itselleen, on verotettavaa vain tuotto. Pääoma on verovapaa.

Säästösumman verotus

Edunsaajana vakuutuksenottaja itse Pääoma on verovapaata Tuotto on pääomatuloveron alaista

→ Huom! edellyttää, että vakuutuksenottaja = vakuutettu

2. Edunsaajana lähiomainen Lahjavero yli 3999 euron summista

3. Muu edunsaaja Koko määrä on veronalaista pääomatuloa

(30/32 % v. 2014)

Kuolemantapauskorvauksen verotus

1. Edunsaajana leski tai lähiomainenKun edunsaajana on leski, on verovapaata

puolet korvausmäärästä, vähintään kuitenkin 35 000 euroaKun edunsaajana on muu lähiomainen, on verovapaa

osuus 35 000 euroa/edunsaajaVapaaosaa laskettaessa otetaan huomioon kaikki saman

kuolemantapauksen perusteella saadut henkivakuutuskorvaukset

2. Muu edunsaajaMuulle edunsaajalle korvaus on kokonaisuudessaan

veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)

Kotijousto (käänteinen asuntolaina)

• Merkittävä osa asiakkaidemme varallisuudesta on tyypillisesti sidottuna omistusasuntoon– omistusasunto 56 % – vapaa-ajan asunto 11% – kakkos- ja sijoitusasunto 9%

Kotijousto

• …tarjoaa mahdollisuuden vapauttaa asuntoon sitoutunutta varallisuutta muihin tarkoituksiin

• hoiva- ja hyvinvointipalveluihin • remonttiin ja peruskorjaukseen • taloyhtiön lainaosuuden maksuun • sijoittamiseen • kesämökkiin • sapattivuoteen • jne.

Kotijousto

• Kotijousto on kokonaisuus, johon kuuluvat samanhintaiset LAINA ja TILI

• Lainan vakuutena on asiakkaan asunto. (Vakuutena voidaan käyttää vakituisen asunnon sijasta/lisäksi sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa.)

• Lainaa ei lyhennetä laina-aikana, vaan asiakas maksaa ainoastaan korot kuukausittain.

• Laina siirretään kokonaisuudessaan Kotijoustotilille. Tililtä asiakas voi käyttää varoja vapaasti haluamaansa tarkoitukseen.

• Asiakas voi tehdä Kotijoustotilille panoja ja saada näin mahdollisesti rahoilleen parempaa korkoa.

• Tilille maksettava korko on sama kuin lainan korko.

• Talletuskorosta peritään lähdevero (30%).

• Jos tilin saldo on suurempi kuin lainan pääoma, ylimenevälle osalle ei makseta talletuskorkoa.

• Tilin korko maksetaan asiakkaalle vuosittain ”jälkikäteen”.

Kotijousto

• Esimerkkejä tuotteen hyödyistä– Mahdollisuus hyödyntää/vapauttaa käyttöön omaan

asuntoon sitoutunutta varallisuutta– Asunnon omistus- ja määräysoikeus on koko ajan

asiakkaalla, ei pankilla– Perusparannus: kohtuullistaa remonttikustannusten

vaikutukset kuukausittaisiin asumiskustannuksiin (= vain korkomenot, joista niistäkin verovähennys)

– Taloyhtiöremonttien yhteydessä verovähennysoikeuden hyödyntäminen (vrt. taloyhtiölaina)

Kiitos mielenkiinnosta

Liedon SäästöpankkiJuha Vilhunen

Puh. 010 4309 632Sähköposti juha.vilhunen@saastopankki.fi